банки повысят ставки по вкладам в ближайшие дни
В каких банках самые высокие ставки по вкладам: обзор топ-10 предложений
Банк России 22 октября повысил ключевую ставку на 75 базисных пунктов — до 7,5%. С марта этого года она выросла на 325 базисных пунктов. Опрошенные «РБК Инвестициями» банки отметили, что в отношении процентов по кредитам пока будут следить за конкурентами и ситуацией на рынке. Однако проценты по вкладам могут вырасти, как и конкуренция за привлечение средств населения.
Посмотрим, в каких российских банках сейчас самые высокие ставки по вкладам. С помощью финансового маркетплейса «Сравни.ру» мы выделили топ-10 предложений, шесть из которых рассмотрим подробно. Однако чтобы получить максимальную ставку, нужно выполнить ряд условий.
Газпромбанк
Газпромбанк — один из крупнейших банков России, входит в список системно значимых кредитных организаций страны. Всего в перечне 13 банков, на долю которых приходится около 79% совокупных активов сектора. Газпромбанк занимает третье место по активам в российской банковской системе и десятое место в рейтинге 100 самых надежных российских банков по версии Forbes.
С начала октября банк проводит акцию под названием «Хит сезона», по которой организация повысила ставки по вкладу «Копить». Она действует до 31 декабря 2021 года. Для вкладов, открытых на срок 181 день, надбавка составляет 1,85% годовых, а для депозитов сроком 1095 дней — 1,15%.
Самую высокую ставку можно получить, если открыть вклад через интернет-банк или мобильное приложение на сумму ₽1,5 млн. По предварительным расчетам, если положить на вклад ₽100 тыс. на 181 день, то проценты составят примерно ₽3,6 тыс.
Проценты выплачиваются на выбор либо каждый месяц, либо в конце срока. Их можно получить как на отдельный счет, так и капитализировать, если прибавить к сумме вклада. Надбавка начисляется на новые денежные средства клиента за исключением капитализированных процентов, на которые начисляется обычная ставка. При продлении срока депозита надбавка действовать уже не будет, как и при досрочном закрытии вклада.
Россельхозбанк
Россельхозбанк входит в число системно значимых кредитных организаций. В рейтинге Forbes он располагается на 11-й строчке.
Если вы открывали вклад на 91 день, то продлевать его срок можно только три раза. В других случаях — два. Однако ставка может поменяться. Можно оформить депозит с капитализацией процентов. Без нее проценты вам выплатят в конце срока депозита, но ставка будет выше. Пополнять вклад нельзя.
После повышения ставки ЦБ Россельхозбанк временно повысил проценты по вкладу «Доходный». Акция действует до 31 декабря. Можно разместить средства под 8% годовых, но такая ставка действует только при открытии вклада на четыре года и без капитализации процентов.
Ставка годового вклада с выплатой процентов в конце срока — 7%. По предварительным расчетам, если положить ₽100 тыс. на год, то проценты составят ₽7 тыс. Если выбрать капитализацию и открыть депозит онлайн, то они будут чуть меньше — около ₽6,5 тыс. С капитализацией и оформлением в отделении банка проценты составят примерно ₽6,2 тыс.
СДМ-Банк
СДМ-Банк занимает 44-ю строчку в рейтинге Forbes самых надежных кредитных организаций в России. По объему активов он располагается на 78-м месте.
Вклад «3:0» можно открыть только на год, так что ставка по нему зависит от суммы депозита. Если положить на вклад от ₽30 тыс. до ₽500 тыс., то ставка составит 7,8%, от ₽500 тыс. до ₽1,5 млн — 7,9%, а от ₽1,5 млн — 8%. Допустим, вы перевели на депозит ₽100 тыс., тогда проценты за год без капитализации составят около ₽7,8 тыс.
Клиенты банка могут оформить вклад в личном кабинете, а другие физлица — в отделении банка. Его можно открыть до 31 декабря 2021 года. Кроме того, есть ряд бонусов, например повышение ставки на 0,05 процентных пункта для новых клиентов и постоянных, которые открыли первый счет в «СДМ-Банка» более пяти лет назад.
Дополнительно пополнять депозит, а также снимать с него средства до окончания срока нельзя. Если досрочно расторгнуть вклад в срок до 180 дней с даты его оформления, то вам выплатят проценты по ставке «до востребования», которая обычно составляет 0,1%. После 180 дней — по ставке вклада, уменьшенной на один процентный пункт. То есть если она была 7,8%, то снизится до 6,8%.
Московский кредитный банк (МКБ)
В рейтинге Forbes самых надежных банков МКБ занимает 34-е место. Он относится к системно значимым.
Вклад «МЕГА Онлайн» можно открыть в приложении МКБ или через интернет-банк. Самую высокую ставку в 7,7% годовых можно получить, только если пополнить депозит на сумму от ₽2 млн. Чем больше срок и сумма вклада, тем выше ставка. Если положить меньше ₽2 млн на год или полтора, то она составит 7%.
Пополнить вклад можно в течение первых 95 дней, если срок депозита составляет от 95 до 330 дней включительно. При сроке вклада от 370 до 1100 дней пополнить его можно в течение 185 дней. Средства можно вносить не только онлайн, но также наличными в отделении банка и через терминал. Кроме того, их можно переводить из другого банка онлайн.
Частично снимать средства с депозита нельзя, как и продлевать его срок. Проценты выплачиваются ежемесячно, но на отдельный счет, так что капитализации нет. Согласно предварительному расчету, если положить ₽100 тыс. на год, то проценты составят чуть более ₽7 тыс.
Банк «Союз»
В рейтинге Forbes банк «Союз» занимает 60-ю строчку по надежности. В 2013 году банк завершил процедуру финансового оздоровления. Основной акционер банка — компания «Ингосстрах».
Средства на вклад «Высокий процент» можно начислить в течение 30 дней с даты открытия депозита, однако снимать деньги с него нельзя. Клиент может выбрать периодичность выплаты процентов — каждый месяц или в конце срока. Кроме того, их могут добавлять к сумме вклада либо начислять на отдельный счет. Однако на сайте банка не уточняется, зависит ли ставка от этого выбора.
По предварительным расчетам, если положить в банк ₽100 тыс. на год под 7,25% годовых, то с капитализацией проценты составят около ₽7,5 тыс., а без нее — примерно ₽7,3 тыс. Максимальная эффективная ставка, которая учитывает капитализацию, составляет 8,02%. Согласно данным на сайте банка, она действует для вкладов сроком 550 дней, которые открыли в отделении банка. Еще одно условие — у клиента не должно быть срочных вкладов в «Союзе» в течение 30 дней до даты открытия вклада «Высокий процент» либо человек никогда ранее не обслуживался в этом банке.
Промсвязьбанк (ПСБ)
Промсвязьбанк также входит в число системно значимых кредитных организаций. В рейтинге Forbes он занимает 35-е место.
Минимальная сумма, которую можно положить на вклад «Сильная ставка», составляет ₽1 млн. Чтобы получить максимальную ставку в 7,5%, придется внести от ₽10 млн на два года. Вклад можно пополнять в течение 30 дней с даты его оформления, а минимальная сумма дополнительных взносов не ограничена. Кроме того, вкладчик может открыть сколько угодно подобных депозитов.
Проценты выплачиваются в конце срока вклада. Согласно предварительным расчетам, если положить ₽1 млн на год по ставке 7,2%, то на конец срока депозита проценты составят около ₽78,3 тыс.
Действующие клиенты ПСБ могут открыть вклад в мобильном приложении, интернет-банке или в офисе кредитной организации. При этом существует ряд дополнительных условий. Они должны были закрыть другие вклады в ПСБ до 20 июля, а суммарный остаток по всем их счетам не должен превышать ₽1 тыс. по состоянию на 20 сентября. Вклад можно открыть только при условии, что клиент пополнил счет на сумму вклада, то есть принес в банк новые деньги.
«Альфа-Вклад» от Альфа-банка. Минимальная ставка без учета капитализации — 6,5%, максимальная с учетом капитализации — 7,5%;
«Ваш успех» от Газпромбанка. Минимальная ставка без учета капитализации — 6,12%, максимальная с учетом капитализации — 7,25%;
«Твой выбор» от банка «ЮниКредит». Минимальная ставка без учета капитализации — 5,73%, максимальная с учетом капитализации — 6,8%. Наибольшая ставка вклада «Твой выбор PRIME» — 7%;
«Фиксированный» от Райффайзенбанка. Минимальная ставка без учета капитализации — 5%, максимальная с учетом капитализации — 6,35%.
Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем аккаунте в Instagram
Ставки растут: 5 банков с самыми высокими процентами по вкладам. Обзор
В 2020 году Банк России снижал ключевую ставку три раза, и к июлю она опустилась до исторического минимума — 4,25%. Однако в 2021-м ЦБ решил ее постепенно повышать, и теперь она достигла 5%. В дальнейшем ключевая ставка может продолжить увеличиваться.
Ставки вкладов в банках постепенно растут
В обзоре Банка России говорится, что еще в феврале «наметился рост ставок по долгосрочным рублевым розничным вкладам». Заметнее всего — у депозитов на срок более трех лет. Тем не менее россияне продолжали закрывать краткосрочные вклады, в том числе из-за низких процентов.
В первой декаде апреля средняя ставка по депозитам составляла 4,63%, а во второй она выросла до 4,72%. Таковы результаты мониторинга ЦБ максимальных процентных ставок по вкладам в рублях десяти крупнейших банков страны.
После повышения ключевой ставки ЦБ проценты по рублевым депозитам также вырастут, считает Георгий Ващенко, начальник управления торговых операций на российском фондовом рынке инвесткомпании «Фридом Финанс».
Директор по коммуникациям финансового маркетплейса «Сравни.ру» Александра Краснова согласна с тем, что проценты по вкладам могут вырасти.
По ее словам, впоследствии деньги можно переложить на другие депозиты под более высокий процент.
Некоторые кредитные организации уже заявили, что не исключают возможность увеличения процентов по депозитам, а другие начали их повышать. Аналитики «Сравни.ру» подобрали пять вкладов с самыми высокими процентами, которые сейчас есть. Проценты зависят не только от ключевой ставки ЦБ, но и от размера вклада (для сравнения выбрана сумма в 100 тыс. руб.), его срока (в ожидании возможного продолжения роста ставки ЦБ эксперты выбрали небольшой срок вкладов — шесть месяцев) и других факторов.
На первой строчке оказался вклад от Джей энд Ти Банка. Кредитная организация — «дочка» чешского J&T Banka, находится в Москве. Минимальная сумма его вклада под названием «Магнус−Онлайн» — как раз ₽100 тыс. Если положить эту сумму на депозит на полгода, то ставка составит 5,7% годовых. За это время можно заработать около ₽2,8 тыс.
Пополнять депозит нельзя, а если снять с него деньги раньше срока, то ваш доход посчитают по ставке вклада «до востребования» — 0,01%. Частичное снятие денег с депозита тоже не предусмотрено.
Второе место занял вклад «Победа» от «Энергомашбанка». Кредитная организация находится в Санкт-Петербурге, ее продукты доступны жителям города.
Минимальная сумма, которую можно положить на депозит, — ₽30 тыс. Ставка при сумме вклада в ₽100 тыс. составит 5,5%. За шесть месяцев клиент получит проценты на ₽2,7 тыс.
Вклад нельзя пополнять и закрыть его без потерь не получится, так как в этом случае доход также посчитают по ставке «до востребования». Частично снимать средства тоже нельзя. Проценты выплачиваются в конце срока действия депозита, они не капитализируются.
Несмотря на то что это банк из Приморского края, у него есть отделения в Челябинской, Омской, Иркутской областях и некоторых других регионах России, а также в Москве и Санкт-Петербурге. Так что воспользоваться его продуктами смогут не только жители Приморья.
Вклад «Надежный» от Примсоцбанка расположился на третьей строчке списка. Минимальная сумма депозита — ₽10 тыс. При этом в первые 90 дней после открытия вклад можно пополнять.
Если открыть вклад в отделении банка, то ставка будет 5,3% годовых, а если онлайн — то 5,4%. Допустим, что вы открыли вклад онлайн и положили на него ₽100 тыс., тогда через шесть месяцев можно получить доход почти в ₽2,7 тыс.
Снимать средства с депозита нельзя, а если закрыть его досрочно, то доход посчитают по ставке 0,01%. Капитализации процентов нет, накопленные деньги начисляют в конце срока.
Четвертую строчку занял Примтеркомбанк, который тоже находится в Приморье, но подойдет только жителям этого региона. Ставка по его вкладу «Подарок» — 5,35%. Минимальная сумма депозита — ₽10 тыс. Пополнять депозит и частично снимать с него деньги нельзя, однако проценты выплачиваются каждый месяц. При этом капитализации нет.
Если закрыть вклад досрочно, то доход, как и в других банках, выплатят по ставке «до востребования». Если положить на него ₽100 тыс., то в течение шести месяцев накопится почти ₽2,7 тыс.
На пятом месте по размеру ставки оказался «Мой вклад» от приморского Саммит Банка. Стоит учитывать, что его продукты недоступны в Москве. Его нельзя обслуживать дистанционно, так что он, скорее, подойдет жителям Приморья.
Минимальный размер депозита — ₽30 тыс. Если положить деньги на 185 дней, то ставка будет 5,3% годовых. За это время с депозитом в ₽100 тыс. можно накопить почти ₽2,7 тыс.
Проценты начисляются каждый месяц, но получить их можно только в конце срока вклада. Пополнять депозит и снимать с него деньги нельзя. Если вы закроете вклад досрочно, то банк пересчитает и выплатить проценты по ставке 0,01%.
Как платить налоги на доходы от вкладов: новая схема
Раньше налоги нужно было платить только в том случае, если ставка по вкладу превышала ключевую на 5 процентных пунктов и больше. То есть при нынешней ключевой ставке в 5% налог взимали бы с депозита под 10% и выше. Он составлял бы 35% для резидентов и 30% — для нерезидентов.
Однако с 2021 года правила поменялись. Если сумма вклада больше установленного ЦБ лимита, то придется заплатить налог в 13% — и не важно, резидент вы или нет, так как ставка теперь одинакова для всех. Необлагаемая налогом сумма высчитывается по ключевой ставке, действовавшей на 1 января того года, в котором человек получил доход. В этом году она составляла 4,25%.
Схема следующая: берем ₽1 млн и умножаем на эту ставку — получаем лимит в ₽42,5 тыс. То есть все, что выше этой суммы, будет облагаться налогом. При этом не имеет значения, сколько у вас вкладов и сколько на них денег. Все доходы от депозитов складываются, и если общая сумма полученных процентов выше лимита, то нужно заплатить налог. Посчитать, сколько нужно выплатить, можно так: из дохода по вкладу вычитаем необлагаемый налогом лимит и получившиеся средства умножаем на 13%.
Тем, у кого уже есть депозит в банке, стоит учитывать один момент: если вы открыли вклад в 2020 году, а закроется он в 2021-м, то нужно проверить, как выплачиваются проценты — каждый месяц, квартал или по истечении срока депозита. Если первые два варианта, то все проценты, начисленные до 2021 года, будут облагаться налогом по старой схеме. А те, которые поступают в этом году, — по новой. В том случае, если их выплачивают в конце срока, то вся сумма процентов облагается налогом по новым правилам.
Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
Какие банки повысили ставки по депозитам после решения ЦБ
В прошлую пятницу, 10 сентября, Центробанк в пятый раз за год повысил ключевую ставку — теперь она составляет 6,75%. Регулятор не исключил дальнейшего повышения.
Альфа-банк и Росбанк в день повышения ставки ЦБ, с 10 сентября, повысил ставки по вкладам. У Альфа-банка они выросли на 0,3 процентного пункта на сроки один, полтора и два года — до 6,5%, 6,6% и 6,7% соответственно.
Росбанк повысил ставки на 0,25 процентного пункта по вкладам — теперь по промокоду от Банки.ру и Сравни.ру для новых клиентов при открытии вклада с опцией «Прайм» и «Прайм+» на 12 месяцев ставка составит 6,75%, на 18 месяцев — 7%, на 24 месяца — 7,25%, на 36 месяцев — 7,5%.
9 сентября банк Хоум Кредит повысил ставку по рублевому вкладу «6 месяцев» с 6,5% до 8% годовых, сказал аналитик банка Станислав Дужинский.
За неделю до этого, 3 сентября, Cовкомбанк повысил ставку по всем рублевым вкладам на 0,2 процентного пункта, следующие изменения ставок по продуктам находятся на обсуждении, сообщила управляющий директор Совкомбанка Анна Камбулова. Теперь максимальная доходность 6,6% у трехлетнего вклада «Золотая осень с Халвой» и 7,6% при условии, что вклад открыт на срок от 181 дня, и в течение всего срока вклада каждый месяц держатель карты «Халва» делает не менее пяти покупок на общую сумму не менее 10 000 рублей.
1 сентября ВТБ повысил доходность на 0,5 процентного пункта по вкладу «История успеха», до 8%, и по краткосрочному вкладу «Новое время» — до 7,5%, а 3 сентября повысил доходность накопительного счета «Копилка» до 8% с подключением опции «Сбережения».
С 9 сентября максимальная ставка вклада в банке «Русский стандарт» выросла на 1 процентный пункт, до 7,5%.
Кто отреагировал заранее
Часть банков повысила свои ставки по депозитам уже в августе, после самого крупного повышения ставки в июле, сразу на 1 процентный пункт.
Так поступили, к примеру, Сбербанк, банк «Открытие», Райффайзенбанк, Тинькофф Банк, Промсвязьбанк.
Сбербанк 23 августа повысил ставки по вкладу «Дополнительный процент» на 1 процентный пункт, до 6,5% годовых.
«Открытие» c 17 августа повысил ставки по всей линейке депозитов на 0,4-0,8 процентного пункта, максимальная ставка в банке теперь 6,5% годовых — по вкладу «Надежный». Райффайзенбанк повысил ставки по вкладу «Фиксированный» с 4,05% до 5% и запустил новый накопительный счет «Выгода» со ставкой 5% и возможностью снятия и пополнения.
В пресс-службе Тинькофф Банка сказали, что в последний раз ставки по вкладам, дебетовым картам и накопительным счетам банк повышал 3 августа — на 0,5-1 процентный пункт, в зависимости от того, есть ли у клиента подписка на сервисы «Тинькофф» или нет.
Промсвязьбанк в начале августа увеличил ставки по всей линейке розничных вкладов и накопительных счетов на 0,3-0,85 процентного пункта, максимальная доходность до 7,5% годовых у вклада «Весомый процент».
Что будет дальше
По данным Центробанка средняя максимальная ставка по депозитам в 10 крупнейших банках в России на третью декаду августа составляет 6,17%. В последний раз на таком уровне она была в первую декаду ноября 2019 года.
Максимальная ставка на платформе «Финуслуги» (финансовый маркетплейс Московской биржи) составляет 8,2% годовых, и в ближайшие недели ряд банков повысит ставки по своим вкладам на 0,25-1 процентный пункт, ориентируясь на увеличение ключевой ставки, сказал Forbes управляющий директор проекта «Финуслуги» Московской биржи Игорь Алутин.
В пресс-службе Промсвязьбанка уже заявили, что рассматривают дальнейшую возможность дополнительного повышения ставок по депозитам физлиц, после повышения в августе. Не исключают такой возможности и в МКБ.
Ставки продолжат рост, однако он будет меньше роста ключевой — кредитные организации вряд ли будут закладываться на очень долгий период высоких ставок по длинным вкладам, что касается кредитов, то здесь рост будет ограничивать растущая конкуренция, считает руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень.
Газпромбанк, Россельхозбанк и ЮниКредит не ответили на запрос Forbes.
Изменения по вкладам за неделю
Некоторые банки на текущей неделе ввели новые вклады, а также изменили ставки и условия по действующим. Разберемся в нововведениях.
Банк «Зенит» повысил ставки по вкладам «Доход в ЗЕНИТе», «Баланс» и «Пенсионный». Доходность выросла на 0,3—0,9 процентного пункта. Максимальная доходность депозита «Баланс» составляет 6,19% (при капитализации процентов), следует из релиза. Срок вклада составляет 400 дней, минимальная сумма — 30 тыс. рублей. Проценты выплачиваются ежемесячно с зачислением на счет депозита либо на текущий или карточный счет. Вклад «Доход в ЗЕНИТе» можно открыть по ставке 6,3% годовых на срок 700 дней. При досрочном расторжении договора с 351-го дня действует ставка 5%. Для открытия достаточно 30 тыс. рублей. По депозиту «Пенсионный» ставка составит до 4,28% на срок 367 дней при условии капитализации процентов. Вклад — пополняемый с возможностью совершения расходных операций. Его обслуживание возможно через интернет-банк или мобильное приложение «Зенит Онлайн».
Почта Банк увеличил процентные ставки по всей базовой линейке вкладов на 0,25 п. п., а по промовкладу «Горячий сезон» — на 1,5 п. п. Таким образом, теперь максимальная ставка в базовой линейке составит 5% годовых, а по промовкладу «Горячий сезон» — 7% годовых. Максимальная ставка по специальному вкладу для пенсионеров «Пенсионный+» теперь составляет 6,5% годовых. Базовая ставка по этому депозиту повышена до 4,5% годовых, к ней можно получить надбавку в 1,75 п. п., если перевести пенсию в Почта Банк. А также прибавить еще 0,25 п. п., если тратить по карте от 10 тыс. рублей в месяц (со второго месяца). При этом условия действуют как для новых клиентов-пенсионеров, так и для тех, кто уже давно перевел пенсию в банк.
Росбанк повысил ставки по вкладам. По годовому депозиту «Прогрессивный» ставка за первые три месяца повышена до 5,5% (с 3,5%), а за период с десятого по 12-й месяц — до 7% годовых (с 5,5%). Средняя доходность за полный срок вклада составляет 6,25%. Ставка при досрочном возврате депозита — 0,01%. Сумма вклада может составлять от 500 тыс. до 50 млн рублей. На 0,75 п. п. увеличиваются ставки по депозитам «150 лет надежности» и «Премиум 150 лет надежности». Опция «Welcome бонус» применяется при открытии вклада «150 лет надежности» в период до 30 сентября 2021 года. При применении этой опции процентная ставка в рублях повышается на величину от 1 п. п. при открытии такого депозита на шесть месяцев до 1,75 п. п. при открытии на 36 месяцев.
Почему ставки не летают, как птицы? До какого уровня дойдет доходность депозитов
Центробанк поднял ключевую ставку до 6,5%, но доходность по депозитам все еще ниже инфляции. Какими будут ставки по вкладам во втором полугодии 2021 года и почему?
Ключевая ставка Центробанка с марта текущего года выросла на 2,25 процентного пункта до 6,5% годовых, однако банки не спешат поддержать заданный регулятором темп — доходность по депозитам по-прежнему не перекрывает инфляцию. По данным ЦБ, во второй декаде июля максимальная процентная ставка по вкладам в рублях в десяти крупнейших банках составила 5,46% годовых на фоне инфляции 6,5%. Выясняем, как банки реагируют на повышение ключевой ставки ЦБ и есть ли шансы увидеть до конца года вклады под 8—10%.
Вперед, но муравьиными шагами
Банк России начиная с марта текущего года поэтапно поднимал ключевую ставку с 4,25% до 6,5%. Вслед за регулятором банки тоже увеличивали ставки, в том числе по депозитам, правда действовали более осторожными шагами: с марта доходность вкладов выросла в среднем на 1 п. п.
Так, Промсвязьбанк в июле повысил ставки по всей линейке депозитов для физических лиц в среднем на 0,25—0,65 п. п., а по накопительным счетам — в среднем на 1 п. п. C начала цикла повышения ключевой ставки это третье повышение ставок по всей линейке срочных вкладов ПСБ: до этого банк в апреле, а затем в мае поднял ставки в среднем на 1 п. п. Сейчас максимальная ставка по депозитам ПСБ составляет 6,75%. В пресс-службе банка также сообщили, что кредитная организация рассматривает возможность дополнительного повышения ставок по сберегательным продуктам в ближайшей перспективе.
Ситибанк также отреагировал на повышение ключевой ставки и улучшил условия по вкладам для физических лиц. Максимальная ставка по депозитным продуктам банка сегодня составляет 5,9%.
Газпромбанк с 19 июля на 0,4 п. п. повысил ставки по вкладу «Ваш успех» на суммы свыше 1 млн рублей. Максимальную доходность, до 7% годовых, с учетом капитализации можно получить при размещении депозита на срок 1 095 дней.
Банк «Ак Барс» с начала цикла повышения ключевой ставки ЦБ запустил акционный вклад «Пять с половиной звезд» с повышенным процентом. С 30 июля ставка по нему составляет 6% годовых. Также банк предлагает ставку до 5,8% годовых по вкладу «Я сам?!», но чтобы получить такую доходность, нужно тратить по карте банка от 55 000 рублей в месяц.
УБРиР тоже постепенно увеличивал ставки по вкладам шагом в 0,2—0,3 п. п. Сейчас максимальная ставка — 7,5% — действует по продукту «Вклад в будущее» сроком на 390 дней. Вклад оформляется одновременно с оформлением договора накопительного страхования жизни (НСЖ). В классической линейке максимальная ставка составляет 7,45% с учетом капитализации процентов — вклад «Стабильный доход» на срок 1 080 дней.
«Уралсиб» последний раз менял ставки по сберегательным продуктам в мае текущего года, но, по сообщению пресс-службы банка, с 5 августа ставки по депозитам снова должны вырасти. Для новых клиентов максимальная ставка составит 5,7—7%, для действующих — 5,3—5,9% годовых. Также с 9 августа банк планирует увеличить доходность по своей флагманской карте «Прибыль» до 6,25% годовых.
Россельхозбанк с весны тоже несколько раз улучшал условия по депозитам. Сейчас максимальная ставка по вкладам для клиентов массового сегмента составляет 6,5% (по вкладу «Доходный» сроком на три года в рамках проходящей акции «Жаркий процент»).
В банке «Фридом Финанс» в последний раз ставку по депозитам повышали 13 июня — с 5,7% до 6,1%. По словам председателя правления банка Геннадия Салыча, следующим уровнем повышения станет 6,7%, а до конца года ставка может быть увеличена до 7%.
Не остались в стороне и крупнейшие игроки. Недавно ВТБ повысил ставку по вкладу «Новое время» на 0,8 п. п. Сейчас в рамках акции «Время — деньги» доходность этого вклада может доходить до 7,1% годовых с учетом капитализации процентов и подключения опции «Сбережения» к «Мультикарте». Также выросла ставка по вкладу «Ваш пенсионный», на 1,05 п. п. до 6,25% годовых.
С начала лета текущего года скорректировал условия по некоторым продуктам и СберБанк. В частности, с 1 июля до 31 августа продлено действие промовклада «Дополнительный процент», а максимальная ставка повышена с 5% до 5,5% годовых.
В целом же за первое полугодие средняя ставка по вкладам на срок от одного года выросла на 1,01 п. п., а по среднесрочным депозитам и по счетам до востребования — на 0,26—0,27 п. п.
Какие сейчас максимальные ставки по вкладам?
Повышение ставок — безусловно, положительная тенденция, однако пока доходность даже по самым выгодным предложениям лишь немного выше инфляции. Основной реакцией банков на ужесточение политики регулятора стала попытка фиксировать «длинные» деньги в ожидании дальнейшего роста ставок. Банки удешевляли привлечение и активно предлагали ультрадолгосрочные вклады на срок 2—3 года. Так, Росбанк предлагает новым клиентам вклад «150 лет надежности» сроком до трех лет под ставку до 7% годовых (до 7,5% по промокоду Банки.ру). По вкладу «Оптимальный на 3 года» от Кредит Европа Банка можно получить доходность до 7,25% годовых при условии оформления заявки через Банки.ру. Банк ДОМ.РФ по вкладу «ДОМа лучше» начисляет до 7,3% годовых при сроке вклада 1 100 дней. Срок вклада «Горячий сезон» в Почта Банке, по которому банк дает 7% годовых, составляет «всего» 367 дней.
Чуть лучше обстоят дела с накопительными счетами: ставки по ним сейчас тоже не превышают 7% годовых, но для получения такой доходности, по крайней мере, не надо ждать годами.
По накопительному счету Альфа-Банка в первые два месяца начисляется 7%, с третьего месяца — 4% годовых для клиентов, у которых ранее не было «Альфа-Счета» либо не было активных счетов за последние 90 дней. Проценты начисляются на минимальный за месяц остаток на счете.
Похожие условия предлагает Газпромбанк по накопительному счету «Управляй процентом». В период от одного до двух месяцев по счету начисляется 7% годовых, далее каждые три месяца ставка снижается.
В МКБ по накопительному счету можно получать до 6,5% годовых, если тратить по картам банка от 20 000 рублей за месяц.