Чем заменить киви кошелек
PayNearMe — американский аналог QIWI
Американская платежная система PayNearMe очень похожа на российскую QIWI, только без платежных терминалов. Вместо того, чтобы учиться делать железные ящики и искать франчайзи, которые будут их ставить, они стали искать партнеров, готовых принимать деньги через свою уже работающую кассу — чаще всего это просто магазины.
Понятно, что 15 лет назад (пятнадцать лет уже прошло …) КИВИ так сделать не мог — если железного терминала не видно, то его нет, никто не узнает, что здесь берут деньги. Всё из менилось с появлением смартфонов: сейчас люди смотрят в экран, а не на улицу. С помощью своего мобильного приложения paynearme и выводит клиента на ближайшую точку. Платит он обычному живому кассиру, говоря пароль типа «PayNearMe, оплата номер 123456789». Номер он предварительно получает в том же приложении.
Оплатить можно стандартный набор из QIWI, т. е. практически всё, включая даже налоги. Для любого продавца лишний способ оплаты это всегда хорошо, если интеграции нет или она несложная — они всегда согласны. Комиссия системы обычно добавляется сверх основной цены и вроде бы одинакова для всех точек.
Точки принятия продаж — сетевые магазины и мелкие бизнесы. Кроме комиссии за прием денег они получают ещё и дополнительных клиентов, «надо сходить заплатить, заодно и хлеба куплю». Сейчас подписано двадцать тысяч точек, это довольно много, хоть и не на каждом шагу, — грубо говоря, они встречаются в четыре раза реже, чем отделения почты в России.
Аудитория платежного сервиса, естественно, далеко не премиум, в основном это люди, которым банки даже дебетовую карту не выдают. Не хочу никого обидеть, но ссылка на Hispanic-версию интерфейса на главной странице прямо бросается в глаза, совсем не так, как обычно переключение языка делают. Кроме людей без карточек кэш нужен тем, кто хочет анонимно оплатить что-то легальное, но недостойное, типа порносайтов, но такого позиционирования у paynearme нет, рынок, видимо, маленький.
За восемь лет развития компания подняла уже 90 миллионов долларов инвестиций, сколько при этом собирают с пользователей — непонятно совсем. Так как сервис ориентирован на низы, никто из пишущих им не интересуется, цифр всплывает мало.
Альтернатива qiwi
Киви – весьма удобный сервис электронных платежей, имеющий множество клиентов по всему СНГ. Однако конкуренция в этой отрасли весьма высока, а потому у Киви есть множество конкурентов, предлагающие альтернативные услуги. Наиболее популярными из них являются Тинькофф и Webmoney. О них далее и пойдет речь.
Тинькофф Мобильный кошелек
Тинькофф по сути своей является интернет-банком, представленным лишь в пространстве Сети. При этом их новосозданный мобильный кошелек стал воплощением идеи моментальных, безопасных и совершенно бесплатных денежных переводов для всех клиентов сервиса.
Сервис «Тинькофф Мобильный кошелёк» – модернизированная модель платежной системы, максимально простая в использовании.
Основные преимущества данного сервиса:
На текущий момент количество партнеров сервиса составляет более трех тысяч компаний. Следует отметить, что оплата происходит без комиссии.
Примечательно, что Тинькофф Мобильный кошелёк является доступным в нескольких интерфейсах – в форме веб-сервиса, мобильных приложений для Android и iOS.
Регистрация в данном сервисе занимает менее одной минуты и состоит в заполнении поля, в котором следует указать свой мобильный номер телефона. При регистрации кошелька не требуется ни подтверждение личности, ни открытие банковского счета, что делает сервис удобным в использовании.
Интерфейс системы довольно простой и является полностью интуитивным. Все основные и наиболее популярные действия находятся в главном меню и доступны в один клик. Наиболее часто проводимые типы операций доступны в виде шаблонов. Проблемы при грамотном использовании сервиса не возникают вообще.
Данная система окажется полезна большому числу пользователей всемирной сети Интернет. Наиболее обширная группа таких пользователей – фрилансеры, вне зависимости от их специальностей. Стоит отметить, что сфера фриланса постепенно смещается в сторону социальных сетей, где заказчики и исполнители держат постоянную связь и формируют свои договоренности. А потому вышеописанная интеграция аккаунтов социальных сетей с электронным кошельком максимально эффективно может проявить себя. При отправке денежных средств совершенно не требуется узнавать личные данные и платежные реквизиты партнера. Он находится в друзьях и этого вполне достаточно. Отправка средств, как было указано ранее, интуитивно понятна даже новичкам и занимает минимум времени.
Вне сети Интернет данная система также максимально удобна. К примеру, при необходимости провести платеж группой лиц, вполне достаточно, что оплату совершил один человек из компании, а другие смогут позже отправить ему деньги, используя Тинькофф Мобильный кошелёк. При этом можно отправить денежные средства и сразу, так как операции перевода проходят мгновенно и не требуют ввода личных данных и реквизитов.
Оплата услуг в интернете также чрезвычайно проста. Виртуальная карта является интегрированной в кошелек, перевыпуск её возможен в любой момент, вариантов оплаты также присутствует множество, как и компаний, поддерживающих такую оплату.
Целевая аудитория, которая сможет воспользоваться данным сервисом, включает большинство пользователей интернета, владеющих определенными базовыми знаниями по использованию персонального компьютера и интернета. В интерфейсе присутствует детальная наглядная история переводов, обеспечивающая возможность контролировать приход и расход финансов.
Данная система уже обрела значительную популярность и останавливаться не намерена, что и логично. С такими-то возможностями.
Webmoney
Webmoney является международной платежной системой, которой пользуется свыше 25 миллионов человек по всему миру.
Сервисы Webmoney позволяют осуществлять переводы денежных средств внутри системы и за ее пределы, конвертировать валюты, привлекать финансирование и спонсировать проекты.
Регистрация в системе занимает продолжительное время. Требуется указывать множество персональных данных, а после – проходить верификацию, что неудобно большинству пользователей. Однако данная система обладает высокими параметрами надежности в плане защиты информации и обеспечения надежности электронных платежей, что является несомненным плюсом. Как и то, что она работает с большим числом популярных сервисов по всему миру, а также с подавляющим большинством серьезных интернет-магазинов и банков. В системе присутствует единый тариф на вывод и перевод, который составляет 0,8% от переводимой суммы, но не менее указанного в тарифах минимума. Система является мультивалютной. Пользователь может хранить средства как в национальной, так и в зарубежной валюте.
Скорость перечисления средств за пределы системы может занимать до нескольких дней (зависит от стандартных сроков зачисления партнеров этой платежной системы), в системе – моментально. Зачисление – аналогично.
Webmoney в среде пользователей интернета считается более надежной компанией, чем Киви или Тинькофф, хотя последние две уже практически нивелировали отставание и выравнивают положение.
В системе присутствует показатель бизнес-уровня, который показывает степень надежности партнера. Чем выше этот показатель, тем больше сделок владелец кошелька совершает внутри системы, а значит и уровень доверия к нему соответственно повышается.
Какую из этих электронных платежных систем выбрать решает сам пользователь сети, однако при выборе однозначно следует сравнить все плюсы и минусы этих сервисов, а после – сделать выбор. А лучше сравнить их самостоятельно и найти компромисс.
ТОП-10 схем мошенничества с киви-кошельками и советы как вернуть деньги
QIWI кошелёк — это удобно. Быстрые переводы. Низкая комиссия по сравнению с аналогичными сервисами. Простая регистрация. Вывод средств на банковские карты.
Преимущества можно перечислять долго, но как любой интернет-сервис, QIWI кошелёк — это поле, где орудуют мошенники. Рассмотрим распространённые типы мошенничества с QIWI кошельками на примерах.
Перевод крупной суммы
Один из самых распространённых случаев мошенничества строится на человеческой жадности. Владельцу кошелька поступает звонок. Неизвестный сообщает, что сейчас будет перевод крупной суммы на счет владельца кошелька, но для получения средств нужно сообщить секретный код.
Доверчивый владелец кошелька передаёт код из смс и теряет средства на своём счету. Если прочитать содержание смс с кодом, то скорее всего, это будет код подтверждения доступа к кошельку или подтверждение перевода с вашего кошелька.
Одна из вариаций этого способа — когда неизвестный по телефону представляется работником службы поддержки. При звонке мошенник может сказать, что с вашего счёта происходит подозрительная транзакция, которую нужно проверить. Для этого необходимо сообщить код подтверждения, который вот-вот поступит на телефон.
Человек, который боится потерять деньги, часто теряет внимательность и не читает полностью содержание смс, которое приходит. Сообщив код злоумышленнику, он теряет содержимое кошелька, оставаясь один на один с собственной доверчивостью.
Чтобы не попасться на удочку мошенников в этих случаях, есть два правила:
Техподдержка
С вами связывается киви-мошенник под видом обеспокоенного человека, который утверждает, что по ошибке (как правило, перепутал 1 цифру) перевел вам на кошелек определенную сумму и просит срочно вернуть деньги обратно. Нередко звучат тезисы «это мои последние деньги», «на лечение ребёнку», «нужно срочно».
Честный и добропорядочный человек, естественно, совершит перевод обратно. Увидев, что на счету ещё нет средств, владелец кошелька может засомневаться в честности неизвестного, однако у того могут быть аргументы в виде скришнотов, которые он нарисовал в фотошопе за пару минут. Доверчивые люди совершают перевод, лишаясь кровно заработанных денег.
Конечно, в случае если вам действительно совершили перевод по ошибке, лучше вернуть деньги. Но чтобы убедиться в том, что перевод действительно имел место быть, проверьте историю операций.
Лотерея
Бывают случаи, когда владельцам кошельков поступает звонок от некой компании, которая проводит розыгрыш денег, автомобиля, холодильника и прочих ценностей. Злоумышленники говорят, что вы стали победителем, выиграли крупную сумму. Деньги поступят на ваш счёт после того, как вы подтвердите свою личность. Для этого нужно назвать ваши ФИО, а также код подтверждения из смс.
ФИО – формальность, придуманная для того, чтобы вы поверили в процедуру, а вот код из смс, это подтверждение перевода денег с вашего счета.
Если вы не участвовали в розыгрышах – не стоит верить подобным звонкам. А в случае, если участвовали, то никто не будет спрашивать у вас каких-либо подтверждений по телефону. Выигрыш вручается лично и только при предъявлении паспорта.
Комиссия
Сначала вам поступает смс или звонок следующего содержания «здравствуйте, вам направлен перевод средств на N-ную сумму денег, для их получения нужно оплатить комиссию, в размере N% от суммы платежа. Сразу после оплаты комиссии, деньги будут переведены на ваш счёт».
Если вы зайдете в свой кошелёк, то увидите выставленный счёт на указанную сумму. Вот только это не комиссия, а просто перевод денег на счёт злоумышленников. Оплатив его, свои деньги вы потеряете точно, а вот вам вряд ли что-то придёт.
Щедрый работодатель
На сервисах для поиска работы можно найти вакансии с «лёгким» заработком. Содержание примерно следующее: «… работа подразумевает обработку платежей в финансовой системе QIWI. Необходимы внимательные и пунктуальные люди, так же необходимо иметь кошелек QIWI. Опыт работы значения не имеет».
Связавшись с работодателем можно получить следующую информацию: «Здравствуйте! Работа связана с обработкой денежных средств иностранных счетов, по большей мере с карт Union Trust (или любого другого) банка.
Сумма в размере 30000 рублей поступает вам на ваш киви кошелек, далее вы 70%(21000р) отправляете на Master Card карту, номер которой я вам указываю, также вы оплачиваете комиссию в размере 5.13% от суммы входящего перевода(1539р), а также 2%+40р комиссию исходящего перевода(460р). В итоге, получаете 7000 рублей чистой прибыли. С каждого вашего счета QIWI вы можете делать, только один перевод.»
7000 рублей за несколько минут – лёгкие деньги, от которых трудно отказаться. Первым делом, вам, как и в предыдущем способе, выставляется счёт на оплату комиссии. И это обман. Оплачивая комиссию, вы не получите ничего, а попытавшись связаться горе-работодателем, вы скорее всего услышите, что номер недоступен.
Даже если через ваш кошелек хотят просто проводить операции, без комиссий и прочего, то вы можете остаться крайним в серой мошеннической схеме по статье 174 УК РФ Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных другими лицами преступным путем.
Спам-рассылки
Зачастую мошенники не знают, сколько точно средств на вашем кошельке, поэтому злоумышленники могут охотиться не за определённой суммой, а за доступом к вашему кошельку. Для этого часто используются спам-рассылки.
Вам на почту приходит письмо, адресат которого очень похож на официальный адрес какой-либо компании. И далее вам предлагают посмотреть файл, прикреплённый к письму. Если у вас нет антивирусной программы, то скачав прикреплённый к письму файл, вы запускаете на свой компьютер программу кейлоггер, которая крадёт все ваши пароли и передаёт злоумышленникам.
Способ старый, но им пользуются до сих пор. Чтобы обезопасить себя, достаточно просто использовать антивирусную программу. Даже бесплатные версии способны распознать вредоносное программное обеспечение.
Обманутый меценат
Пока вы бороздите просторы интернета, можно найти посты следующего типа: «Привет всем! Меня зовут Рома! Я расскажу вам о том как можно обмануть лохотронщиков и заработать 15000р за неделю! Которые совсем обнаглели и собирают капиталы на своих волшебных кошельках.
Я нашёл в интернете статью, главная мысль которой заключалась в следующем: ”В системе QIWI есть волшебный кошелек, на который необходимо отправить от 250 до 1000 рублей, но не больше и не меньше и тогда сумма вернётся в двойном размере, перевести деньги можно не более трёх раз в день!»
Далее автор статьи рассказывает, как он отправлял свои деньги на указанный кошелек, а обратно получал суммы в 2-3 раза больше. Затем он разбогател, но в последствии его кинули и поэтому он рассказывает нам всю эту историю, как заработать.
Очевидный обман, но доверчивые люди, в трудном финансовом положении могут принять это за чистую монету.
Подробнее о способе обмана с «меценатом» вы можете узнать из видео:
Нигерийские письма
Вы когда-нибудь слышали про такое явление как «Нигерийские письма»? Нигерийские письма — распространённый вид мошенничества, получивший наибольшее развитие с появлением массовых рассылок по электронной почте (спама).
Письма названы так потому, что особое распространение этот вид мошенничества в интернете получил в Нигерии, причём ещё до распространения Интернета, когда такие письма распространялись по обычной почте. Однако нигерийские письма приходят и из других африканских стран, а также из городов с большой нигерийской диаспорой (Лондон, Амстердам, Мадрид, Дубай).
Рассылка писем началась в середине 1980-х гг. В 2005-м году нигерийским спамерам была присуждена антинобелевская премия по литературе.
В настоящее время подобные письма имеют примерно следующее содержание. В первом случае, вам пишет адвокат умершего дальнего родственника. В большом письме, как правило, на иностранном языке он сообщает вам о смерти миллионера, о том, что вы единственный наследник его состояния. В графиках и картинках он демонстрирует схему вашей родственной связи. Помимо этого, часто к таким письмам прилагаются фальшивые нотариальные доверенности и адвокатские лицензии.
После того как злоумышленник втирается в доверие, он просит заплатить аванс за его услуги. Как правило, через электронный кошелёк. После получения денег, мошенник исчезает. Общение с мошенником происходит долго. От недели до нескольких месяцев. Всё ради того, чтобы построить доверительные отношения между жертвой и мошенником.
Подробнее о «нигерийских письмах» рассказано в видео:
Фишинговые сайты
Фишинговые сайты — это сайты, максимально полно копирующие сайт банка или другой финансовой организации. Совершая покупку или перевод средств на таком сайте, пользователь вводит номер и пароль от кошелька, а дальше, эти данные попадают к мошенникам. И злоумышленники спокойно пользуются его деньгами.
Чаще всего на лжесайты попадают по ссылкам из писем, но нередки и случаи заражения компьютеров программами, перенаправляющими пользователя по нужному адресу. Чтобы избежать этого, необходимо проверять адреса соответствующих страниц – ошибка лишь в одну букву означает, что вы на сайте-мошеннике.
Антивирусная программа также обезопасит вас от подобных случаев. В современные антивирусы встроены системы защиты пользователя во время работы в интернете.
Программное обеспечение для взлома QIWI
К сожалению, бывают случаи, когда человек решает сам стать мошенником. В погоне за лёгкими деньгами он ищет способы заполучить содержания чужого кошелька. С появлением различных полезных программ, появились и программы, с помощью которых можно взламывать ПО практически любого устройства.
Технически грамотные хакеры активно этим пользуются и могут взломать не только QIWI кошельки, но и банковские системы, находясь далеко от места взлома. Это чудеса – навыки в сфере информационной безопасности и корысть.
Логин для QIWI-кошелька – это номер мобильного телефона, которые не является тайной, пароль – можно узнать, установив на устройстве жертвы программу-шпиона, а сумму можно просто подобрать логически.
Программы для взлома сложно встретить в свободном доступе в сети, и вряд ли получится их найти на доске объявлений в Яндекс маркет. За применение шпионских программ законом предусматривается уголовная ответственность (например, 159.3 и 159.6 УК РФ). Во избежание неприятностей с законом, такое ПО лучше не использовать.
Несмотря на уголовную ответственность, некоторые люди, не имеющие «хакерских» навыков пытаются найти такое ПО в интернете. И находят. Но вместо программы для взлома чужих кошельков, они получают вирус, который крадёт все данные авторизации от кошелька горе-хакера. Тем самым оставим начинающего злодея с «носом».
Как не стать жертвой мошенников?
Что и как проверять перед платежом?
Что делать и куда обращаться, если вы стали жертвой мошенников?
Сразу же пишите в службу поддержки QIWI:
Сразу после обращения в QIWI необходимо обратиться в правоохранительные органы (прокуратура, УВД, по месту жительства).
Уголовный закон содержит специальную норму, устанавливающую ответственность за мошеннические действия в сфере компьютерной информации — ст. 159.6 УК РФ. Максимальным наказанием за подобные деяния является арест сроком на 4 месяца. Если же имеются отягчающие обстоятельства (совершение мошенничества группой лиц, хищение в крупном или особо крупном размере и т. п.), то виновный может получить наказание в виде лишения свободы на срок до 10 лет.
В зависимости от конкретных обстоятельств, помимо ответственности за хищение мошенникам может быть назначено также наказание за преступление в сфере компьютерной информации (ст. 272–274 УК РФ), то есть за неправомерный доступ к информации, распространение вирусов, нарушение правил эксплуатации ЭВМ или информационных сетей.»
В полиции необходимо написать заявление в свободной форме, указывая следующее:
Подробнее о том, куда обращаться при мошенничестве через интернет, читайте в этом материале.
QIWI лишилась 4% кошельков из-за ограничений для анонимов
Платежная компания QIWI за год потеряла 4% активных счетов «QIWI Кошелька» — по данным на 30 июня, их количество составило 20,9 млн против 21,8 млн год назад, следует из ее финансовой отчетности за второй квартал 2020 года.
«Данное снижение явилось главным образом результатом введения новых ограничений на использование анонимных кошельков и последующей оптимизации определенных транзакционных процессов, продления периода неактивности с шести до 12 месяцев (период, после которого сервис отключает кошелек и списывает с него комиссию, увеличение неактивного периода произошло в октябре 2019 года. — РБК) и расширения процедуры верификации клиента, его идентификации и проверки соответствия нормативным требованиям», — отметили в компании. Впрочем, это не оказало существенного влияния на финансовые или операционные показатели QIWI из-за расширения линеек предлагаемых продуктов и операционных моделей, говорится в отчетности.
У «Яндекс.Деньги» доля анонимных пользователей, которых напрямую коснулись законодательные изменения об анонимных кошельках, составляет менее 5%, поэтому глобального влияния на клиентскую базу в компании не наблюдают, рассказала РБК руководитель департамента развития продуктов «Яндекс.Деньги» Алла Савченко. Представитель WebMoney сообщил, что пока рано оценивать влияние ограничений на сокращение кошельков, но отметил, что большинство их пользователей либо выбирают другие каналы пополнения, либо проходят идентификацию.
Упрощенная идентификация проводится удаленно, с ее помощью легко перевести анонимный кошелек в статус идентифицированного, отмечает председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов, поэтому глобального влияния на рынок эти ограничения не окажут. «Основной минус я вижу в том, что если раньше у пользователей был простой способ быстро попробовать безналичные платежи, начав мгновенно работать с неидентифицированным кошельком, то теперь такая процедура недоступна», — добавил он.
Среди электронных кошельков лидером по числу пользователей, которые предпочитают расплачиваться в интернете, является «Яндекс.Деньги» — им пользуются 53% респондентов, следует из опроса Mediascope. На втором месте WebMoney (40%), на третьем — QIWI (37%).
Ограничения для анонимов
С 3 августа пользователям анонимных кошельков запрещено пополнять их наличными. Изменения в закон о национальной платежной системе были внесены по просьбе Росфинмониторинга, который считает, что такие кошельки могут использоваться для финансирования терроризма, распространения наркотиков и т.д. До этого, с 15 сентября 2019 года с неперсонифицированных кошельков запретили снимать наличные. О проблеме обналичивания средств через анонимные электронные средства платежа в 2017 году говорил еще бывший премьер-министр Дмитрий Медведев: «Эти инструменты (анонимные электронные кошельки и банковские карты. — РБК) часто используются для обналичивания денег, причем денег, имеющих преступное происхождение: отмываются капиталы, взятки таким образом дают. Проследить конечного получателя невозможно практически».
При открытии электронного кошелька все они являются анонимными — таким инструментом можно только оплачивать товары и услуги. Затем пользователь может пройти процедуру идентификации (упрощенную или полную), чтобы расширить перечень совершаемых операций. У QIWI большая часть оборота происходит по кошелькам идентифицированных пользователей, пояснил РБК CEO платежного сегмента группы QIWI Андрей Протопопов: «Вопреки расхожему мнению, неидентифицированные кошельки крайне мало влияют на оборот и занимают незначительную часть в структуре нашего продукта». QIWI, «Яндекс.Деньги» и WebMoney заранее информировали клиентов о предстоящих изменениях, рассказали их представители.
Что QIWI заработала и потеряла в пандемийный квартал
В экосистему QIWI входят QIWI Банк, платежные системы CONTACT и Rapida, «QIWI Кошелек», сеть платежных терминалов, банк «Точка», Рокетбанк для самозанятых, QIWI Blockchain Technologies (технологическая компания, специализирующаяся на разработке блокчейн-решений) и т.д.