Чем заменить символ в валютном переводе
Рекомендации по оформлению переводов в иностранной валюте
«Рекомендации по оформлению переводов в иностранной валюте»
1. Общие положения. 3
2. Термины и сокращения, используемые в переводах.. 3
3. Перечень и описание полей Заявления на перевод.. 4
1. Дополнительные требования к Заявлениям на перевод в ограниченно конвертируемой валюте 10
2. Пример заполнения полей Заявления на перевод в иностранной валюте. 14
1. Общие положения
1.1. Заявление на перевод в иностранной валюте Клиента должно быть оформлено по установленной АО «Россельхозбанк» (далее – Банк) форме[1].
1.2. Поля Заявления на перевод делятся на обязательные и необязательные для заполнения. В случае не заполнения Клиентом хотя бы одного из обязательных полей, Заявление на перевод не принимается Банком к исполнению.
1.3. Использование следующих символов в Заявлении на перевод не разрешается:
В случае их использования Банк оставляет перевод без исполнения или оставляет за собой право на их удаление.
1.4. Возможно взимание дополнительной комиссии иностранным банком за ручную обработку некорректно оформленных платежей. Банк не несет ответственности за возникновение таких комиссий, если в Заявлении на перевод отсутствовали реквизиты, необходимые для корректного форматирования.
1.5. Вся информация в переводе указывается на английском языке, допускается указание названия (ФИО, ИП и юридического лица) латинскими буквами в случае отсутствия у Клиента установленного учредительными документами наименования на английском языке, и при проведении переводов на счет получателей средств, открытый в Банке или в банках стран ближнего зарубежья.
2. Термины и сокращения, используемые в Правилах
Заявление на перевод – распоряжение Клиента Банку перевести определенную денежную сумму в иностранной валюте на счет получателя средств, открытый в Банке или другом банке.
Бенефициар – получатель платежа.
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) – система передачи финансовых данных.
BIC (Business Identifier Code) – идентификационный код организации в системе SWIFT, представляет собой 8 или 11 буквенно-цифровых символов (в соответствии со стандартом ISO 9362).
БИН/BIN – бизнес-идентификационный номер (12 цифр) – уникальный номер, формируемый для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, осуществляющих деятельность в виде совместного предпринимательства.
IBAN (International Bank Account Number) – международный номер банковского счета, который уникально идентифицирует банковский счет клиента в финансовом учреждении в отдельной стране и обеспечивает стандартный метод для распознавания (идентификации) и подтверждения номера счета, соответствующего международному формату. В структуре IBAN содержатся:
· 1-2 символ – буквенный код страны, где находится банк получателя (в соответствии со стандартом ISO 3166-1 alpha-2),
· 5-34 символ – номер счета в национальном формате; может включать в себя код банка, код отделения, контрольный разряд.
КИО – код иностранной организации.
КНП/KNP – кодовое обозначение назначения платежа, соответствующее его текстовой части, установленное нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан (для платежей в Казахских тенге (KZT).
Транслитерация – замещение букв русского алфавита на соответствующие буквы или сочетания букв латинского алфавита.
УНП (Учетный номер получателя) – учетный номер, присваиваемый получателям платежа, счет которых открыт в банке Белоруссии, состоит из 9 знаков.
3. Перечень и описание полей Заявления на перевод
Поля Заявлений на перевод, оформленных Банком или принятых Банком к исполнению, должны соответствовать требованиям настоящего раздела.
Значение реквизита поля
Требования к информации в поле
Референс указывается в переводе (формат МТ103), выписках (формат МТ950) или при ведении переписки форматы МТ19Х
Дата валютирования, код валюты, сумма межбанковского перевода
В этом поле указывается дата валютирования, валюта и сумма перевода.
Обязательное к заполнению поле.
Указывается дата валютирования, наименование валюты и сумма перевода.
В этом поле указывается номер cчета, ИНН, наименование, адрес, город, страна
Обязательное к заполнению поле. Указываются:
· номер счета плательщика
· сокращенное (либо полное) наименование Клиента – юридического лица, в соответствии с учредительными документами, либо полностью фамилия, имя и отчество (при наличии) ИП, либо физического лица.
Банк-заказчик
Указывается SWIFT-код филиала отправителя
Банк-посредник
Необязательное к заполнению поле.
При наличии в платежных реквизитах плательщика заполняется SWIFT-код банка-посредника, его наименование и адрес:
THE BANK OF NEW YORK MELLON
Банк бенефициара
Наименование и реквизиты банка, обслуживающего счет Бенефициара (получателя средств)
Обязательное к заполнению поле.
Указывается SWIFT-код (или иной идентификатор банка: код в национальной клиринговой системе). В случае, если поле «Банк-посредник» (56) заполнено, то в данном поле может быть указан номер счета Банка бенефициара (при его наличии в платежных реквизитах, указанных плательщиком) в Банке-посреднике.
При отсутствии у банка SWIFT-кода или когда указание наименования и местонахождения банка требуется по каким-либо причинам, заполняется опция D в поле 57 – указывается наименование, адрес, местонахождение (город, страна),
При использовании опции D банк-корреспондент может удерживать дополнительные комиссии.
Пример: 57A:ABNANL2AXXX 57D:JSC BANK TUSAR
ABN AMRO BANK N. V. UL RADISHEVSKAYA
AMSTERDAM NL MOSCOW RUSSIA
Номер счета бенефициара
Номер счета Бенефициара
Обязательное к заполнению поле.
Указывается номер счета Бенефициара.
При платежах в ЕВРО в пользу клиентов, находящихся на территории стран зоны ЕВРО, а также стран – участниц Евросоюза, указывается IBAN.
При платежах во всех валютах в пользу клиентов, находящихся на территории Казахстана, Объединенных арабских эмиратов, IBAN указывается в обязательном порядке.
При указании IBAN используются только заглавные буквы латинского алфавита и цифры. Предельно допустимое количество символов – 34, без пропусков и тире.
Наименование и адрес Бенефициара
Обязательное к заполнению поле.
— сокращенное (либо полное) наименование Бенефициара – юридического лица, либо полностью фамилия, имя и отчество (при наличии) Бенефициара – физического лица/индивидуального предпринимателя;
— адрес – при указании адреса допускается использовать сокращения, при этом позволяющие определенно установить данную информацию;
Допустимое количество символов в поле 59-140 (4х35, четыре строки по 35 знаков вместе с пробелами)
Пример: 59: /BE62510007547061
Детальная информация о платеже, которая предназначена для Бенефициара
Обязательное к заполнению поле.
Краткое указание основных деталей платежа.
Допустимое количество символов в поле 70-140 (4х35, четыре строки по 35 знаков вместе с пробелами)
Примеры сокращения слов:
— ADDITIONAL AGREEMENT – ADD. AGR.
— Cat & Dog – CAT AND DOG
-Формат даты DDггммдд – DD161225
— CNTR. PR123-1 DD130501 INV.987
DD130501 FOR DELIVERED TOYS.
Информация Перевододателя Бенефициару
Необязательное к заполнению поле.
Указывается дополнительная информация Клиента Банку/Бенефициару с использованием кода /АСС/
Пример: 72:/ACC/NEEMRANA BRANCH
Когда в переводе участвуют 3 банка, банк-бенефициар указывается в поле 72 с использованием кода /АСС/
72:/ACC/RSIRUMM1,BANK RSI LTD, MOSCOW
Размер поля не должен превышать 210 символов. (6х35, шесть строк по 35 знаков вместе с пробелами)
Расходы и комиссии по переводу
Обязательное к заполнению поле.
Указываются детали расходов (за чей счет взимается банковская комиссия и расходы по переводу).
В данном поле необходимо выбрать один из трех кодов:
OUR – все расходы по данной операции относятся на счет Клиента;
SHA – все расходы по данной операции на стороне Клиента относятся на счет Клиента, а все остальные расходы по данной операции относятся на счет Бенефициара;
BEN – все расходы оплачиваются Бенефициаром.
При указании расходов /BEN/ необходимо заполнить следующие поля:
Дополнительные требования к Заявлениям на перевод
в ограниченно конвертируемой валюте
1. В платежах в белорусских рублях (BYN) в соответствующих полях Заявления должны быть указаны (дополнительно) следующие реквизиты:
· поле «Бенефициар» (59) – 13-тизначный счет бенефициара и УНП бенефициара,
2. При оформлении трансграничных переводов в CNY, подлежащих отправке в адрес получателей, местом нахождения которых является материковый Китай, обязательно указание кодов назначения платежа в начале первой строки поля 72 сообщений SWIFT (в соответствии с прилагаемым списком), например: 72:/GOD/
Отсутствие кода назначения платежа приведёт к запросу со стороны иностранного банка и как следствие, к задержке в исполнении платежа, и возможно к его возврату.
Коды назначения платежа при проведении переводов денежных средств в китайских юанях через корреспондентский счет в АКБ «Торгово-промышленный банк Китая» (Москва) в пользу получателей в материковом Китае.
Код назначения платежа
Трансграничные платежи по торговле товарами:
расчеты, осуществляемые по торговле товарами, включая расчеты за приобретение розничных товаров частными лицами; за товары смешанного ассортимента; товары для дальнейшей обработки; товары необходимыми для ремонта, приобретенные перевозчиками в портах товары; импорт и экспорт золота в не денежной форме и др.
Частичный или полный возврат средств при трансграничной торговле товарами.
Трансграничные платежи по торговле услугами:
расчеты, осуществляемые за торговлю услугами включая оплату услуг или сборов, связанных с транспортировкой, путешествиями, услугами связи, услугами по строительству, проектами по вводу в действие и связанными с ними субподрядными услугами, страховыми и финансовыми услугами, услугами по информационно-вычислительному обслуживанию, уплату роялти и лицензионных платежей, оплату спортивных и зрелищных мероприятий, не перечисленных выше государственных услуг и иных коммерческих услуг, и другое.
Частичный или полный возврат средств при трансграничной торговле услугами.
Трансграничный перевод капитала:
капитальные сделки (переводы капитала и приобретение/продажа непроизводственных или нефинансовых активов), прямые инвестиции, инвестиции в ценные бумаги, и т. д.
Частичный или полный возврат платежа по капитальной операции.
код /RCTF/ полный возврат.
Иные операции по текущим счетам:
доходы – зарплата сотрудников, доход по ценным бумагам;
текущие переводы: безвозмездная помощь, компенсация, налог, штраф, членские взносы в международные организации, непредвиденные доходы и расходы и т. д.
Трансграничные платежи физических лиц.
Частичный или полный возврат платежа физического лица.
Код /RRMT/ полный возврат.
Трансграничный банковский перевод на свой счет.
Трансграничный межбанковский перевод средств.
Полный возврат средств.
Применимо ко всем операциям.
Коды назначения платежа при проведении переводов денежных средств в китайских юанях через корреспондентский счет в АКБ «Торгово-промышленный банк Китая» (Москва) в пользу получателей в материковом Гонконге (необходимо указывать один из нижеперечисленных кодов):
Код назначения платежа
Трансграничные переводы, осуществляемые по торговле товарами, включая расчеты за приобретение розничных товаров частными лицами; за товары смешанного ассортимента; товары для дальнейшей обработки; товары необходимыми для ремонта, приобретенные перевозчиками в портах товары; сделки, расчеты по которым проводятся по аккредитивам, векселям по инкассо, а также, включая оплату импортируемого оборудования и авансовые платежи, и др.
Трансграничные переводы, осуществляемые за торговлю услугами (включая оплату частными лицами счетов), оплату услуг или сборов, связанных с транспортировкой, путешествиями, услугами связи, услугами по строительству, проектами по вводу в действие и связанными с ними субподрядными услугами, страховыми и финансовыми услугами, услугами по информационно-вычислительному обслуживанию, уплату роялти и лицензионных платежей, оплату спортивных и зрелищных мероприятий, оплату счетов корпораций или финансовых институтов за воду, электричество и газ, за аренду, оплату аудиторов, счетов за размещение в гостиницах, юридические услуги, услуги по рекламе и продвижению, оплату авторских и дизайнерских гонораров, расходов на НИОКР, регистрацию компаний, медицинские расходы, не перечисленных выше государственных услуг и иных коммерческих услуг, и другое.
Трансграничные переводы по капитальным сделкам: (переводы капитала и приобретение/продажа непроизводственных или нефинансовых активов), вливания капитала, уменьшение уставного капитала, выплаты по инвестициям в уставный капитала, прямые инвестиции, инвестиции в ценные бумаги, иные инвестиции, предоставление/погашение ссуд, обеспеченных акциями, иные выплаты капитала, одобренные соответствующим регулятивным органом, перевод средств для прямых иностранных инвестиций («FDI»), осуществляемый предприятиями, и перевод средств предприятиями в проекты Квалифицированных Иностранных Институциональных Инвесторов в Юанях («RQFII»), перевод средств между предприятиями, частные инвестиции, и т. д.
Текущие переводы, переводы прибыли, бонусов, выплат дивидендов, налоговые платежи, стипендии и т. д.
Благотворительные взносы в благотворительные организации (некоммерческие организации).Переводы клиентов
Перевод из Гонконга в Континентальный Китай денежных средств, полученных в результате размещения выпуска облигаций в юанях, осуществленного Финансовым институтом континентального Китая в Гонконге. Переводы между банками.
Трансграничный перевод средств между банками.
При оформлении переводов в юанях (CNY), где банком, ведущим счёт бенефициара, является банк, находящийся в Гонконге настоятельно рекомендуется указывать в поле 72 МТ103 после кода /ACC/ фразу «NOT INVEST.,DEBT, FINANCING OVER 30 DAYS, OIL/GAS/ENERGY/MILITARY ARMS», означающую, что данный платёж не связан с инвестициями, ссудами или финансированием со сроком погашения свыше 30 дней, либо с нефтегазовым или энергетическим бизнесом, вооружёнными силами.
/ACC/NOT INVEST.,DEBT, FINANCING
//OVER 30 DAYS, OIL/GAS/ENERGY/
Отсутствие вышеуказанной фразы приведёт к запросу со стороны банка-корреспондента и, как следствие, к задержке в исполнении платежа, и, возможно, его возврату.
3. При оформлении Заявления на перевод в японских йенах (JPY) в сумме платежа после запятой сотые доли должны отсутствовать (например, 1000,), т. к. разменной монеты в данной валюте нет.
Пример заполнения полей Заявления на перевод в иностранной валюте
Bank Operation Code
Дата валютирования/Код валюты/Сумма межбанковского расчета (цифрами и прописью на русском языке)
Val Dte/Curr/Interbnk Settld Amt
2016.04.01 EUR 1990-00
(Одна тысяча девятьсот девяносто евро 00/100)
Код валюты/Сумма платежного поручения
(ИНН, код иностранной организации, наименование, адрес, город, страна)
Ordering Customer-Name & Address
RUSSIAN TRADE COMPANY
LERMONTOVA STR 1-25
IVANOV IVAN IVANOVICH
(Наименование, адрес, город, страна)
Ordering Institution-Name & Address
RUSSIAN AGRICULTURAL BANK
(, наименование, город, страна)
(, наименование, город, страна)
LIOYDSTSB, MINSTER PLACE, ELY,
CAMBRIDGE SHIRE, CB7 4EN UK
(Номер счета бенефициара, наименование, адрес, город, страна)
Beneficiary Customer-Name & Addr
10 SHELFORD PARK AVENUE
Информация о платеже
ENGLISH COURSE DD 06.07.2016-20.07.2016 FOR IVANOV IVAN INV 123/2016 DD160303
CNTR. PR123-1 DD130501 FOR TOYS
TRANSFER OF OWN FUNDS
Details of Charges
Информация Отправителя Получателю.
Sender to receiver information
[1] Пример заполнения полей Заявления представлен в Приложении 2.
Основные понятия и определения
Для того чтобы разобраться с дополнительными (по сравнению с «обычным» платежным поручением) полями в валютной платежке, следует немного изучить технику международных переводов. Ведь в валюте платим почти всегда зарубежным контрагентам. Валютные расчеты с партнерами-резидентами запрещены законодательно, за редкими исключениями (ст. 9 закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном контроле»).
Для международных переводов применяется несколько больше информации, чем для транзакций внутри страны. Уместнее всего дать их названия (обозначения) и немного расшифровать суть, чтобы было понятно, зачем им посвящены отдельные поля в валютном поручении.
SWIFT — международное банковское объединение. Банки, обслуживающие международные платежи, регистрируются в SWIFT и получают индивидуальный код-идентификатор с тем же наименованием. Указание SWIFT-кода в платежном поручении позволяет четко определить банк, в который уходит платеж. Собственно SWIFT-код — это 11-тизначный электронный «адрес» банка в системе SWIFT.
BIC-код — то же, что и SWIFT. Используется название из стандарта ISO 9362, регламентирующего методы идентификации участников финансовых расчетов.
BEI-код — тоже идентификатор в SWIFT, но уже не банка, а корпоративного клиента этого банка. Банк может регистрировать своих клиентов в системе SWIFT для повышения скорости и корректности расчетов. BEI-код тоже помогает тому, что отправляемый платеж уйдет по назначению.
Клиринговый код банка — тоже является идентификатором банка, но уже не в SWIFT, а в национальных клиринговых системах.
IBAN — еще один практически комплексный идентификатор: определяет банк (филиал) и номер счета клиента в международном формате (стандарт ISO 13616).
ISO-код — часть стандарта ISO 3166-1 содержит коды названий стран и подчиненных территорий. Применяется для указания в платежном документе адресов.
ВАЖНО! Существуют и другие подобные кодировки. Для банковских целей нужно применять именно ISO 3166-1.
Адрес — любой адрес указывается в последовательности: улица, номер дома, город, район, почтовый индекс, страна (можно кодом ISO). Это международный формат.
Бенефициар — тот, кому платим.
Банк-посредник (банк-корреспондент) — указывается в том случае, если непосредственно банк бенефициара держит счет в соответствующей валюте в другом банке (посреднике).
Таким образом, технически процесс создания корректного платежного поручения в валюте представляет собой правильное указание всех идентификаторов получателя платежа и его банка.
На пути выполнения международного перевода есть еще несколько подводных камней, на которых тоже стоит подробнее остановиться:
Кроме того, система автоматически заменяет их допустимыми. Таким образом, может быть нарушена последовательность знаков в идентификаторах и возникнет ошибка.
Как осуществляются валютные платежи и контроль валютных операций, разъяснили эксперты КонсультантПлюс. Чтобы все сделать правильно, получите пробный доступ к системе и переходите в Готовое решение.
Создание поручения на перевод в валюте — пошаговая инструкция
Разобравшись с технологией и нюансами оформления перевода, рассмотрим процесс создания валютного поручения (распоряжения) пошагово:
ВАЖНО! И SWIFT, и клиринговый код выбираются из международных справочников. То есть рядом с полем для кода должен находиться значок выпадающего списка банков с кодами.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! В некоторых системах (например, Сбербанка) информация о комиссиях за перевод включается в платежное поручение после уточнения назначения платежа (а не на первых шагах, как стандартно представлено выше).
Об указании дополнительной информации для банковского контроля см. статью «Как указать код валютной операции в платежном поручении?».
Итоги
Формирование валютной платежки в клиент-банке требует выполнения некоторых дополнительных правил и внесения большего объема информации, чем при подготовке обычного платежного поручения.
Объявление
Комментарий
Комментарий
CBTs communicating with SWIFT use EBCDIC code. The character set is as follows:
a b c d e f g h i j k l m n o p q r s t u v w x y z
A B C D E F G H I J K L M N O P Q R S T U V W X Y Z
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9
Although part of the character set, the curly brackets are permitted as delimiters and cannot be used within the text of user-to-user messages (Error Code M60).
Комментарий
Комментарий
Комментарий
Таким образом, если я правильно понял, все основные условия сделки диллеры должны оговаривать с контрагентом самостоятельно, каким уж они образом будут это оформлять это их дело, но в области расчетов остается только непосредственно перевод средств, который можно произвести обычной MT202? Каких-то дополнительных средств не предусмотрено?
Просто проблема заключатеся в следующем. Банк начинает работать с фьючерсными операциями. Необходимо подготовить внутренний локальный документ, описывающий данную область.Если с бухгалтерским учетом все более-менее понятно, то в области организации процесса непосредственно оформления и исполнения сделки есть вопросы. Интересует опыт других банков в этой сфере. Понимаю, что вопрос достаточно общий, чтобы давать ответ в форуме, но возможно кто-то посоветует какие-либо материалы для ознакомления или поможет дельным советом.
Комментарий
Комментарий
Комментарий
Комментарий
71A = SHA. Все расходы по операции на стороне Отправителя относятся на счет клиента-заказчика, все расходы на стороне Получателя относятся на счет клиента-бенефициара.
Т.е. клиент-заказчик платит только комиссию своему банку, комиссии всех остальных банков, через которые пойжет перевод, будут браться из суммы перевода.
Собственно, здесь мы видим, что два банка сняли комиссию 12 и 10 ЕВРО. Т.е. логично преддположить, что эти суммы вычитаются из суммы, получаемой бенефициаром.
В принципе, если бы у вас были прямые коррсчета с бакном того юрика, который платит вашему физику, то лишних комиссий можно было бы избежать. Еще юрику, отправляющему деньги, можно указывать 71A = OUR, тогда его банк возьмет все комиссии с него, а из сумму, получаемой бенефициаром ничего не удержится.