Чем занимается сбербанк факторинг

​Сбербанк факторинг

Для российского рынка такая услуга, как факторинг, является достаточно новой и не слишком распространенной. Тем не менее, все больше и больше компаний успели по достоинству оценить выгоды, которые предоставляет Сбербанк факторинг. Это дочерняя компания известного банка, созданная в ноябре 2014 года. На протяжении двух лет она успешно предоставляет свои услуги клиентам независимо от отрасли экономики, к которой они принадлежат. Давайте подробнее рассмотрим, в чем заключается интерес факторинга для компаний и на каких условиях он предоставляется.

На каких условиях предоставляется Сбербанк факторинг?

Всю необходимую информацию предоставляет Сбербанк факторинг официальный сайт. В первую очередь стоит отметить, что эта компания входит в состав Ассоциации факторинговых компаний России, в связи с чем она оказывает существенное влияние на тенденции развития рынка данных услуг в нашей стране.

Услуга факторинг направлена на те компании, которые реализуют произведенные или закупленные товары с отсрочкой платежа либо планируют расширение рынков сбыта, что требует постоянного наличия оборотных средств. Согласно договору, факторинг Сбербанк условия предполагают, что на следующие день после отгрузки поставщик получает от факторинговой компании финансирование в рублях в размере до 100% от суммы требования, переданного по уступке. Срок договора не устанавливается. При этом оформления залога не требуется. Далее покупатель оказывается дебитором банка. По согласованию ему может предоставляться отсрочка платежа до 120 дней. Далее поставки с использованием схемы факторинга могут возобновляться на суммы в рамках установленного в договоре лимита.

На Сбербанк факторинг официальный сайт приводится подробная характеристика каждого из возможных типов факторинга, предоставляемых организацией. Реверсивный факторинг может быть:

Весь документооборот совершается электронно. Такая возможность удаленного обслуживания позволяет экономить время, трудозатраты, а также получать финансирование в сжатые сроки независимо от региона нахождения.

Преимущества факторинга от Сбербанка для участников сделки

Основное предназначение факторинга – сокращение кассового разрыва. В случае факторинга без регресса риск неоплаты снижается до нуля. Отсутствие задолженности по отгруженному товару существенно увеличивает скорость оборачиваемости капитала, позволяя не прерывать процессы производства или закупок. Это способствует планомерному развитию бизнеса, увеличивая объемы продаж и позволяя расширять ассортимент предлагаемой продукции. На первый взгляд может показаться, что кредитование также может выступать дополнительным источником финансирования. Однако Сбербанк факторинг сайт рассказывает, что в отличие от кредитора фактор берет на себя решение вопросов, связанных с дебиторской задолженностью: контроль ее размеров и сроков погашения, предоставление финансовой отчетности, мониторинг состояние дебиторов и другие. Покупатель же, в свою очередь, может получить дополнительные бонусы в виде отсрочки платежа либо предоставлении дисконта при оплате по факту отгрузки. За свои услуги компания берет комиссию, вычисляемую в индивидуальном порядке.

Источник

Срочностью:
факторинг — это бессрочное финансирование, ведь деньги, которые заплатит факторинговая компания, остаются в обороте компании; кредит — срочный инструмент.

Процессом погашения:
кредит рано или поздно надо погашать, мобилизуя и выводя из оборота ресурсы. А при факторинге такой проблемы нет, так как задолженность по денежным требованиям погашается из средств, поступающих от покупателей.

Отсутствием залога:
сегодня банки увеличивают дисконты по залогу, соответственно часть компаний сталкивается со снижением возможности привлечения финансирования. Фактор не устанавливает залог на финансирование.

Уровнем риска:
например, факторинг без права регресса полностью освобождает клиента от риска по неплатежам покупателя. Риск переходит к факторинговой компании.

Целевым использованием:
полученное финансирование может расходоваться без контроля целевого использования денежных средств со стороны факторинговой компании.

Гибкостью:
лимит финансирования по факторингу может быть увеличен по мере роста объемов продаж.

Отражением в структуре баланса:
факторинг не отражается в структуре баланса как кредитное обязательство.

При уступке денежного требования сумма платежа не меняется и никаких существенных изменений во взаимоотношениях покупателя и поставщиков не происходит. Все предыдущие договоренности и практика сотрудничества остаются неизменными. Покупатель платит по договорам поставок в те же сроки, что и прежде, только на другие реквизиты.

Более того, для покупателя факторинг несет ряд преимуществ:

Факторинг – это комплекс услуг, который подойдет как для производителей и поставщиков товаров, так и для тех, кто предоставляет услуги. Главное требование – работа на условиях отсрочки платежа или намерение включить соответствующее условие в контракт.

Уступка денежного требования отражается в бухгалтерском учете как выбытие прочих активов (корректно для РСБУ отчетности).

Однако, в связи с тем, что бухгалтерский учет факторинговых операций до сих пор не регламентирован – принципы отражения факторинга могут отличаться, в зависимости от факторингового продукта (факторинг с правом / без права регресса), а также зависеть от особенностей учетной политики конкретной компании. Специалисты Сбербанк Факторинг готовы дать детальные рекомендации по учету факторинговых операций в балансе Поставщика при выстраивании процессов взаимодействия.

Факторинговые услуги – это наиболее подходящая альтернатива для компаний сегмента малого бизнеса, которые испытывают сложности при получении классического кредитования.

В Сбербанк Факторинг вы можете оформить факторинг:

С ПРАВОМ РЕГРЕССА

Услуги Фактора: финансирование, услуги по администрированию платежей и управлению дебиторской задолженностью.

Риск: ответственность за неоплату покупателем поставленных товаров или оказанных услуг перед факторинговой компанией несет поставщик.

Отсрочка платежа: возможно предоставление дополнительной отсрочки платежа, сверх установленной в контракте.

БЕЗ ПРАВА РЕГРЕССА

Услуги Фактора: финансирование, услуги по администрированию платежей и управлению дебиторской задолженностью.

Риск: Фактор страхует риск неоплаты или несвоевременной оплаты покупателем поставленных товаров или оказанных услуг, самостоятельно занимается взысканием задолженности с покупателя, в случае ее возникновения, без предъявления платежных требований в адрес поставщика.

Отсрочка платежа: возможно предоставление дополнительной отсрочки платежа, сверх установленной в контракте.

РЕВЕРСИВНЫЙ ФАКТОРИНГ С ПРАВОМ РЕГРЕССА И БЕЗ ПРАВА РЕГРЕССА

Услуги Фактора: финансирование поставщиков, которых покупатель передает на факторинговое обслуживание, услуги по администрированию платежей и управлению дебиторской задолженностью.

Отсрочка платежа: возможно предоставление дополнительной отсрочки платежа, сверх установленной в контракте.

Реверсивный факторинг, в первую очередь, подходит для покупателей, имеющих большое количество поставщиков, и является выгодной альтернативой кредиту для оплаты товара. Позволяет увеличить объем закупок и расширить рынок сбыта.

МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФАКТОРИНГ

Международный факторинг представляет собой факторинговое обслуживание внешнеэкономических контрактов: поставщик и покупатель являются резидентами разных государств.

Преимущества факторинга для вашего бизнеса:

✓ Увеличение оборачиваемости капитала;

✓ оперативное получение денежных средств за поставленный товар или услуги;

✓ отсутствие риска возникновения кассового разрыва;

✓ страхование риска неоплаты товаров или услуг, поставленных на условиях отсрочки платежа (при факторинге без права регресса);

✓ получение финансирования без залогового обеспечения;

✓ планирование финансовых потоков;

✓ улучшение структуры баланса;

✓ возможность предоставления покупателям льготных условий по оплате товара;

✓ улучшение взаимодействия покупателя с поставщиком.

Оформить факторинговое обслуживание можно в 3 этапа:

Для поставщика товаров или услуг, который работает с покупателями на условиях отсрочки платежа: оптовые торговые предприятия, производственные предприятия, имеющие собственную систему реализации продукции, компании, оказывающие регулярные услуги, государственные и муниципальные унитарные предприятия, за исключением бюджетных учреждений.

Для покупателя, который работает с большим количеством поставщиков: крупные федеральные торговые сети, производственные предприятия с большим количеством поставщиков, компании, имеющие диверсифицированную кредиторскую задолженность.

Электронный документооборот (ЭДО) – это современная технология онлайн-обмена документами между участниками факторинга. Внедряя в свои процессы ЭДО, вы сокращаете дополнительные издержки на доставку документов и упрощаете весь процесс.

ЭДО в факторинге позволяет ускорить процедуру обмена документами между участниками факторинговой сделки, получить финансирование в максимально короткие сроки.

Во-первых, факторинг ускоряет оборачиваемость дебиторской задолженности и влияет на ее размер. Продажа задолженности Фактору (при факторинге без права регресса) позволяет уменьшить общую величину дебиторской задолженности, тем самым улучшая структуру баланса, делая его более привлекательным для инвесторов.

Во-вторых, передача управления дебиторской задолженностью на аутсорсинг Фактору позволяет анализировать покупателей клиента для определения их качества и благонадежности. Также управление дебиторской задолженностью включает в себя контроль платежей покупателя, оперативное предоставление информации о состоянии дебиторской задолженности и принятие мер для получения своевременной оплаты задолженности по контракту.

Продукты внутреннего факторинга предоставляются клиентам во всех регионах РФ, единственное условие ограничивающее географию – клиент должен являться резидентом РФ. Сегодня факторинговое обслуживание возможно даже в самых удаленных регионах РФ, благодаря электронному документообороту, который уже используют 93% наших клиентов.

Факторинг, скорее, позволяет минимизировать возможные риски, возникающие в ходе торговых взаимоотношений, чем приобрести новые. Такой финансовый продукт способствует работе с благонадежными контрагентами и своевременному пополнению оборотных средств.

В факторинге с правом регресса поставщик несет солидарную ответственность с покупателем за погашение задолженности по контракту. В рамках факторинга без регресса Фактор предоставляет услугу по страхованию риска неплатежа или несвоевременного платежа покупателя. Поэтому, в случае неоплаты денежного требования покупателем в срок, Сбербанк Факторинг не обращается к поставщику за возвратом ранее выплаченного финансирования, а занимается взысканием задолженности с покупателя самостоятельно.

ООО «Сбербанк Факторинг»

Предоставленные Обществу через форму «Заявки на факторинг» персональные данные подлежат уничтожению, либо обезличиванию по достижении указанных целей обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей. Я понимаю и соглашаюсь с тем, что для прекращения использования Обществом моих персональных данных, мне необходимо письменно обратиться в Общество для оформления отзыва Согласия на обработку моих персональных данных.

ООО «Сбербанк Факторинг»

Предоставленные Обществу через форму обращения персональные данные подлежат уничтожению, либо обезличиванию по достижении указанных целей обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей. Я понимаю и соглашаюсь с тем, что для прекращения использования Обществом моих персональных данных, мне необходимо письменно обратиться в Общество для оформления отзыва Согласия на обработку моих персональных данных.

Источник

Деньги сразу: как быстро получить оплату по договору благодаря факторингу

Факторинг — это финансовая услуга для компаний, работающих на условиях отсрочки платежа. С её помощью продавец получает деньги за товар сразу после отгрузки, может устранить кассовые разрывы и пополнить оборотный капитал. Рассказываем, как оформить факторинг.

Что такое факторинг

Суть договора факторинга проще объяснить на примере. Допустим, ваша компания занимается поставками кофе. Вы отгрузили сети кафе товар на сумму 1 миллион рублей, но по условиям договора клиент имеет право рассчитаться не сразу, а только через 2 месяца. Чтобы получить деньги сразу, вы можете обратиться к фактору — в банк или факторинговую компанию (часто они — «дочки» банков). Финансовый агент расплатится с вами вместо покупателя и возьмёт за свои услуги комиссию. Спустя 2 месяца сеть кафе перечислит деньги не вам, а фактору.

Чем факторинг отличается от кредита

Договор факторинга — это альтернатива кредиту. Вот в чём разница:

Для чего можно использовать факторинг

Пополнить оборотные средства

Когда покупатель долго не платит, владельцу бизнеса трудно позволить себе лишние расходы, и это сдерживает развитие компании. С факторингом всегда есть деньги, которые можно потратить на создание новой продуктовой линейки или расширение географии поставок.

Устранить кассовый разрыв

Из-за условия отсрочки платежа, прописанного в контракте, вы рискуете оказаться в ситуации, когда денег не хватит даже на текущие расходы. Факторинг помогает закрывать дыры в бюджете и вовремя выполнять обязательства.

Поработать с крупными ретейлерами и компаниями из других отраслей

Торговые сети работают с сотнями контрагентов, поэтому чаще всего оплачивают поставки только через 45—75 дней. Факторинг позволяет заключать контракты с крупными покупателями и получать деньги сразу.

В СберФакторинге действуют программы

Как работает факторинг

Услуга работает так:

Как оформить договор факторинга

Чтобы заключить факторинговый договор, не всегда нужно ехать в отделение банка. Например, в СберФакторинг Онлайн документы оформляют дистанционно. Вот как это сделать:

Вот какие документы нужны для оформления договора факторинга :

Копии учредительных документов:

Копии бухгалтерских документов:

Копии хозяйственных документов с контрагентами:

Фактор подключает компанию к электронной факторинговой платформе. Процесс происходит полностью онлайн: от загрузки документов и формирования реестров до подписания документов и уведомлений. Если услуга факторинга нужна вам регулярно, договор достаточно подписать один раз, после — только отправлять отгрузочные документы.

Короче

—

Суть факторинга : поставщик передаёт банку или факторинговой компании право требовать деньги с покупателя, а фактор выплачивает сумму долга покупателя и берёт за это комиссию.

—

Факторинг подходит компаниям, которые сотрудничают с новыми покупателями на условиях контрактной отсрочки платежа или имеют небольшой оборотный капитал.

—

Источник

О факторинге простыми словами и где оформить услугу. Условия от Сбер Факторинг

Факторинг – что это простыми словами, виды и как работает? Схема и видео от Сбербанка для поставщиков и покупателей. Условия от Сбер Факторинга для малого бизнеса. Кому подойдет эта услуга и сколько стоит?

Фото: © Сбербанк Факторинг

Факторинг простыми словами – это оплата за поставленный товар банком или факторинговой компанией за покупателя. При сбыте товара покупателю (дебитору) производитель или поставщик (кредитор) может получать деньги только спустя длительное время, когда дебитор реализует товар. Факторинг решает эту проблему – дебитор сразу получает деньги за товар от банка (фактора), а дебитор расплачивается уже с банком.

Факторинг условно можно назвать кредитованием с обеспечением. Залогом здесь выступает дебиторская задолженность, и больше ничего. Фактически, продавец не несет никаких рисков, собственно, как и покупатель.

Средний срок факторинга для малого бизнеса составляет 3-6 месяцев, но бывает и больше (в Сбер Факторинг 200 дней).

Эта схема удобна для всех сторон сделки, так как расширяет финансовые возможности каждой. Кроме того, полученные от банка деньги можно тратить сразу и на любые цели.

Также заключить договор факторинга может сам покупатель, это считается реверсивным факторингом. Естественно, услуги факторинга оплачивает покупатель.

Еще немаловажно, что факторинг в отличие от кредита не отражается как кредитное обязательство.

Нормы о факторинге содержатся в главе 43 ГК РФ.

Виды факторинга

Каким бывает факторинг в России? Несколько основных видов факторинга для малого и среднего бизнеса (МСП).

Факторинг с регрессом

Факторинговая компания в этом случае, если она не получила всю сумму с должника, имеет право взыскать остаток с кредитора.

Поэтому этот вид стоит выбирать, если Вы работаете с уже проверенными контрагентами. И это самый дешевый вид факторинга.

Факторинг без регресса

Оно стоит дороже, но здесь продавец не несет никаких рисков для себя. Даже если покупатель не расплатится с фактором, продавец ничем ему не обязан.

Стоит отметить, что банки детально анализируют покупателя при виде факторинга без регресса, и при высоких рисках могут отказать продавцу либо предложить регресс.

Реверсивный факторинг

В этом случае договор факторинга заключается между фактором и покупателем. Таким образом, продавец также сразу получает оплату, покупатель получает рассрочку. Комиссию оплачивает покупатель.

Также факторинг бывает открытым, когда покупатель уведомляется об уступке и закрытым – без уведомления, при этом покупатель сначала платит продавцу, а тот уже расплачивается с банком. Есть и другие виды факторинга, но они не так значительны.

Сколько стоит факторинг?

Стоимость такого вида кредитования составляет 5-25% от суммы сделки. Такая комиссия нередко дороже обычного кредита, однако продавцу не нужно ждать или даже «выбивать» деньги из покупателя, тратясь на юриста и бюрократические издержки.

Преимущества факторинга

Увеличение оборота Отсутствие кассового разрыва Рост прибыли

Рост объема закупок Длительная отсрочка платежа Высокая конкурентоспособность

Для банка (факторинговой компании)

Рост клиентской базы Рост доходов Укрепление позиций на рынке

Факторинг в Сбербанке

Сбер Факторинг – это все виды открытого факторинга для поставщиков и покупателей, в том числе для работы на экспорт (экспортный факторинг).

Для поставщика – это:

Получение финансирования сразу после поставки

Пополнение оборотных средств

Снижение риска неплатежа со стороны покупателя

Для покупателя – это:

Финансирование закупочной деятельности, возможность получения скидки

Дополнительная отсрочка платежа

Управление KPI, free cash flow

Сбербанк имеет несколько предложений факторинга для поставщиков и покупателей: стандартный, экспортный, агентский, импортный. При этом каждый из вариантов адаптируется под каждого клиента. Подключение к факторингу бесплатно, далее Сбер подбирает под Вас персональное предложение.

Условия факторинга

Условия распространяются на работу поставщиков и производителей с покупателями всех отраслей и сегментов. Предложение не является офертой.

Время принятия решения по сделке – от 7 часов Размер финансирования от суммы поставки – до 100% Отсрочка платежа – до 200 дней Лимит финансирования – до 500 миллионов рублей Отсутствие дополнительных комиссий

У Сбер Факторинг уже большая база аккредитованных покупателей. Прямо сейчас Вы можете бесплатно расширить перечень своих контрагентов.

Схема работы по факторингу Сбер

Фото: © Сбербанк Факторинг

Подходит ли Вам факторинг?

Узнать, нужен ли Вам факторинг, можно пройдя тест из 8 шагов на сайте Сбер Факторинга sberfactoring.ru. Если потребуется больше информации о применимости факторинга к Вашему бизнесу, Вы можете позвонить по телефонам, указанным на сайте Сбербанка, или оставить онлайн-заявку.

Познакомиться с факторингом поближе

Узнайте подробнее про факторинг для поставщиков и покупателей от Сбербанк Факторинг.

Источник

Факторинг от Сбербанка – условия предоставления

Условия и порядок предоставления

Характерная черта факторинга как банковского продукта состоит в том, что этот вид кредитования не требует залога или поручительства.

Факторинг — это вид кредитного финансирования купли-продажи, при котором продавец получает полную предоплату, а покупатель – нужный ему товар с отсрочкой платежа.

На российском рынке немногие банки предоставляют услугу факторинга. Ведущие позиции в этом сегменте занимает Сбербанк. Статья о том, в чем смысл этого продукта, и чем он полезен субъектам хозяйствования.

Виды факторинга от Сбербанка

Классификация видов этого банковского продукта разветвленная и сложная, но в несколько упрощенном виде ее можно представить в виде таблицы.

Различные разновидности факторинга обеспечиваются дочерней финансовой организацией Сбербанка, называющейся Sberbank Factoring.

Как происходит сделка факторинга

В классическом виде, отношения между кредитором, дебитором и фактором регулирует подписываемый сторонами договор факторинга.

Последовательность действий следующая:

Процесс оформления факторинга

Договор между ООО «Сбербанк Факторинг» и клиентом (в большинстве случаев продавцом) подписывается после подготовительных мероприятий, включающих следующие этапы:

В чем интерес участвующих сторон

Очевиднее всего выглядит заинтересованность фактора, то есть ООО «Сбербанк Факторинг», получающего свою долю от суммы сделки в виде оговоренной процентной ставки.

Плюс для кредитора в том, что он находит потребителя предлагаемого им продукта, с которым не нужно вести утомительные переговоры по поводу сроков оплаты. К тому же выручка поступает сразу, что расширяет его оперативные возможности.

Дебитор также в убытке не остается: он получает нужный ему товар и платит за него с отсрочкой, хотя обычно дороже, чем обошлась бы закупка по предоплате. Однако ситуация бывает такой, что оборотные финансовые активы приносят больше прибыли, чем возникающая в результате факторинга наценка.

Характерная черта факторинга как банковского продукта состоит в том, что этот вид кредитования не требует залога или поручительства.

Наиболее часто эта услуга востребована небольшими компаниями, которые испытывают трудности в получении займов и нуждаются в постоянном товарном поступлении.

Как принять участие в сделке по факторингу

Заинтересованный в факторинге кредитор может лично прийти в отделение Сбербанка, и оставить заявку.

Второй вариант предусматривает те же действия в режиме онлайн, для этого необходимо зайти на официальный сайт ООО «Сбербанк Факторинг» и нажать кнопку с надписью «Оформить заявку». На следующей странице появятся поля, подлежащие заполнению:

Потребуются также данные о вероятных покупателях (название и ИНН).

В форме присутствуют два двухпозиционных пункта: о сроке регистрации компании (более года назад или менее) и наличии расчетного счета в Сбербанке (да или нет).

Заполнение указанных полей не составит проблемы. После этого будущий клиент, ставя «птичку», соглашается с обработкой своих персональных данных (со ссылкой на № 152-ФЗ от 27 июля 2006 года). Заявку можно отправлять.

Кому могут отказать в услуге

При всей своей доступности, услуга факторинга предоставляется не всем. Действуют ограничения на субъекты хозяйственной деятельности, которые соответствуют по крайней мере одному из следующих критериев:

Разумеется, что непременным условием заключения договора факторинга со Сбербанком является корректное документальное подтверждение поставок.

Условия факторинга в Сбербанке

Как и всякий другой кредит, факторинг описывается совокупностью условий, предлагаемых клиентам. У ООО «Сбербанк Факторинг» они следующие:

Подробнее об электронном документообороте

ООО «Сбербанк Факторинг» предоставляет услугу E-factoring, значительно упрощающую процесс документального обеспечения заключаемых сделок. Благодаря интерактивной системе, количество бумажных носителей сводится к минимуму, время обработки и проверки сокращается, вероятность подделки сводится к нулю.

Для того чтобы воспользоваться возможностями услуги E-factoring, необходимо получение электронно-цифровой подписи.

Как и при других видах заимствования, тарифы Сбербанка обсуждаются индивидуально с каждым клиентом. При этом учитывается сумма предоставляемого заимствования, репутация предприятия, период отсрочки и другие кондиции заключаемого соглашения.

Блокчейн-платформа

ООО «Сбербанк Факторинг» совместно с Альфа-Банком создал блокчейн-платформу операций по факторингу, в которой может участвовать любой поставщик или банк после бесплатной регистрации. Это означает, что вся информация о том, кто и в каком объеме воспользовался услугами этих учреждений для обеспечения отсрочки платежа, доступна кругу субъектов, входящих в систему.

На платформу могут заходить профессиональные участники факторингового рынка. Она сводит к нулю вероятность мошенничества и облегчает процесс принятия решения (одобрения заявок).

Вся информация имеет высокую защиту от несанкционированного проникновения посторонних пользователей.

Выводы

Сбербанк, в лице своего дочернего предприятия ООО «Сбербанк Факторинг», предлагает услугу факторинга, предусматривающую мгновенный расчет по поставкам. Процесс подключения к услуге Сбербанка максимально упрощен.

Факторинг по своей сути является разновидностью кредитования. На его предоставление действует ряд ограничений.

Для получения услуги предприятие должно подать заявку, после одобрения которой заключается договор факторинга. Услуга платная, минимальная годовая ставка обсуждается индивидуально.

Источник