Халва в чем подвох возврата процентов
В чем подвох возврата процентов по кредиту в Совкомбанке?
В статье мы рассмотрим тему, в чем подвох возврата процентов по кредиту в Совкомбанке. Для начала расскажем про предложение «Все под ноль», что оно собой представляет, какие подвохи скрыты в условиях. Также распишем, какие ставки предусмотрены для тех, кто не желает обременять себя соблюдением льготных условий. Осветим тему особенностей возврата процентов, условия кредитования, разберем пример. Рассмотрим, насколько выгодна акция «Все под ноль», возможно ли осуществить возврат процентов за кредит и какую часть.
Что такое «Все под ноль»?
«Все под ноль» — это акционное предложение от Совкомбанка для клиентов, оформивших карту рассрочки «Халва». Она подается, как вариант взять кредит без переплат или «банк возвратит вам проценты». Необходимо учитывать, что акция возврата процентов доступна только для следующих программ кредитования:
Практически в перечень входят все программы Совкомбанка, однако везде есть свои скрытые подвохи и возврат возможен далеко не всей суммы переплаты.
Дополнительные условия и первый подвох
Поучаствовать в акции по возврату процентов могут клиенты, которые активно используют карту «Халва» и выполнили следующие требования:
Первый подвох кроется в том, что подключение услуги платное.
Какие ставки без акции?
Выдача карты «Халва» осуществляется бесплатно. Однако если не брать в расчет акцию или не выплатить деньги за отведенный срок, то карта Совкомбанка превращается в обычную кредитку. Это второй подвох от Совкомбанка. Процентная ставка в этом случае составляет 17,4% или 17,9%, плюс необходимо выполнить некоторые условия:
В этом заключается третий подвох Совкомбанка. В случае допущения просрочки ставка увеличится и составит 36,5%. Помимо того в случае возникновения задолженности, проценты начинают начисляться и по кредиту. В итоге получается двойная переплата, что совсем не выгодно для заемщика.
Особенности возврата процентов
Возврат процентов по предложению «Все под 0» также имеет свои подвохи:
Условия по кредиту
Условия по кредиту Совкомбанк предоставляет крайне запутанно, что простому человеку весьма сложно понять, где кроется подвох. Банк обещает возвратить проценты клиентам за пользование кредитом, но получается далеко не та сумма, на какую рассчитывает потребитель.
Берем потребительский кредит «Супер плюс», он имеет следующие условия:
Особое внимание стоит уделить стоимости страховки:
| Срок / Лимит | 1,5 года | 2 года | 3года | 5 лет |
|---|---|---|---|---|
| До 300 тысяч рублей | 11,4 % | 13,2% | 13,8% | 15% |
| От 300 тысяч до 600 тысяч рублей | 9,96% | 11,76% | 12,36% | 13,56% |
| От 600 тысяч до 1 миллиона рублей | 7,56% | 9,36% | 9,96% | 11,16% |
| От 1 миллиона рублей | 6,48% | 8,28% | 8,88% | 10,08% |
А теперь попытаемся подружить Халву и потребительский кредит, чтобы вернуть проценты по кредиту как в рекламе: 0% + 0%
Если произвести минимальные расчеты, то станет ясен подвох, почему ожидаемой суммы клиенту не получить. К примеру, возьмём кредит на сумму 400000, срок 5 лет:
В итоге Совкомбанк получает 330275 прибыли за кредит.
Возврат процентов
По правилам участия в акционном предложении происходит пересчет процентной ставки, вместо 17,4% рассчитывается по 11,9%. Эти условия указаны в договоре в самом конце листа мелкими буквами. Это 132660 руб. Вот и подвох — вместо 201635 руб. возвратить можно 132660, а если инфляцию учесть, то сумма возврата уже будет далеко не такой значимой, как на сегодня.
Уровень инфляции в Российской Федерации на ноябрь 2019 года составляет 3,54%. Выходит, что за каждый год деньги обесцениваются. Вот расчеты по показателям на сегодня (будем считать, что коэффициент не изменится), какой сумме будут эквивалентны наши 132660:
Но, чтобы получить возврат придется безукоризненно соблюдать все условия платежей по кредиту, карте, не допускать опозданий и не выплачивать долг досрочно. Даже, если вы сумеете выполнить все требования, Совкомбанк в накладе не останется. Банк заработает 197615 руб. чистой прибыли с кредита.
Выводы
Подвохов в акции «Все под ноль» Совкомбанка много. Необходимо внимательно заключать договор и читать мелкий шрифт, где указаны возможные подводные камни.
Карта «Халва» — в чём подвох? Рассказ владельца
Карта «Халва» обещает очень выгодные условия — так что неудивительно, что люди сразу же начинают искать подвохи. Что ж — они и правда существуют. Но какие — и насколько они опасны? Я пользуюсь «Халвой» с конца 2018 года, и прекрасно знаю «подводные камни» пластика от «Совкомбанка». Сейчас расскажу обо всем по порядку.
Для начала — пара слов о том, что вообще такое «подвох». Толковый словарь русского языка подсказывает, что это — «действие, имеющее целью подвести кого-либо, поставить в затруднительное, неприятное положение».
Какой подвох может сделать Вам карта «Халва»?
Финансовый, конечно :). И вот о чем речь:
1. «А Вы ничего не забыли». Подвох для дебетовой карты
В режиме дебетовой карты «Халва» предлагает кэшбэк 2-6% с покупок в 200 000+ магазинах-партнерах, возврат до 30% с любой покупки один раз в год и 5% на остаток.
Здесь подвох заключается в том, что кэшбэк и проценты на остаток начисляют на определенных условиях. Если их не выполнить — ничего не дадут, и Вы останетесь без «дохода».
Вот те самые условия:
Строго говоря, ничего «драконовского» в таких «подвохах» нет. Я пользуюсь «Халвой» с конца 2018 года, и ни один из них жизнь мне ещё не испортил. Возвраты получаю приличные — в 6 раз больше, чем по старым картам:
Мой кэшбэк по карте «Халва»
2. Режим «Карта рассрочки» — не только права, но и обязанности
Купили товар в магазине-партнёре за кредитный лимит по «Халве» — получите рассрочку. Но важно помнить — тех, кто вовремя не вносит ежемесячный платеж, ждут штрафы!
Надо отдать должное «Совкомбанку» — не так давно он ввёл правило, согласно которому с 1-го по 5-й день просрочки штраф не взимается: заемщику дается шанс вспомнить про платеж, получить зарплату, занять денег и т.д.
А вот начиная с 6-го дня — извините, уже 590 рублей. Если просрочка будет и в следующем месяце — 590 рублей + 1% от задолженности. За третью и последующие просрочки взимается штраф 590 рублей + 2%.
Отдельно идет неустойка по оплате ежемесячного платежа. Её тоже берут только начиная с 6-го дня, она составляет 19% годовых. Так что нарушать невыгодно :).
3. П. с периодом рассрочки
«Халва» обещает «рассрочку до 18 месяцев». По факту, конечно, льготный период устанавливает магазин. И обычно это — 1-4 месяца, а не 18.
Но — всегда есть акции по отдельным магазинам.
4. П. с покупкой в рассрочку вне партнёрской сети
Если купите не у магазина-партнёра «Халвы — будет комиссия 290 рублей + 1,9% от суммы покупки.
Есть и исключение из правил: если за месяц купили «не там, где надо» на сумму менее 1 000 рублей, комиссию не возьмут.
Если кэшбэк 1% не у партнёров Вас не устраивает — опять-таки, всегда есть альтернатива, почитайте.
5. П. с филиалами магазинов-партнеров
Перед тем, как покупать что-то дорогое:
1. Зайдите на сайт «Халвы»
2. Выберите свой город и введите название нужного магазина.
3. Посмотрите, есть ли в Вашем городе филиалы магазина, которые «дружат» с «Халвой».
Дело в том, что отдельные филиалы магазина могут не сотрудничать с «Халвой». Например, в моем городе «пластик» от «Совкомбанка» не дружит ни с одним салоном связи МТС.
МТС вроде и есть в партнерах у «Халвы» — но не в моем городе…
Сразу скажу — сильно «заморачиваться» на этот счет не нужно. Я периодически что-то покупаю по «Халве» в двух «Перекрестках», двух «М.видео», нескольких «Пятерочках» — и никаких проблем с начислением кэшбэка не испытываю. Просто случай с МТС был — так что решил указать.
6. П. с покупкой смартфона — и как его избежать
У «Халвы» есть список МСС-кодов, по которым кэшбэк не начисляется.
Из списка в том числе следует, что вы не получите «кашу» за покупки по МСС-коду 4812 — Телекоммуникационное оборудование, включая продажу телефонов. С этим кодом работают салоны связи — те же МТС, Билайн, МегаФон, а также ритейлеры вроде «Связного», «Евросети» и т.д. Так что в них кэшбэк 6 + 35% за смартфон не получить.
Что делать? Покупать там, где тоже торгуют гаджетами, но с «правильным» МСС-кодом. Например, у «М.видео» МСС-код — 5722, в «запретном» списке его нет. Узнать его можно, просто «погуглив» в интернете.
Покупайте и получайте кэшбэк 6 + 35% — никаких проблем не возникнет, т.к. «Халва» при выплате кэшбэка обращает внимание не на то, что Вы покупаете, а на МСС-код. А он у «М.видео» — правильный.
7. П. со скидками
На днях я пришел в аптеку-партнера «Халвы» — и мне сказали, что из-за того, что я оплачиваю пилюли «Халвой», воспользоваться своими бонусами я не смогу. Мол, хватит с тебя и кэшбэка в 2% :).
Также магазин может отказать Вам в покупке «акционных» товаров в рассрочку. «А то вам и акцию подавай, и рассрочку» :).
Выводы
Так что же, существуют ли подвохи по карте «Халва»?
Не допускайте элементарных ошибок — и получите кэшбэк 2-6% с покупок, 5,5% на остаток. И не потеряете деньги на штрафах и рассрочках, конечно.
Таблица — как все сделать правильно:
P.S. Оформление и обслуживание — всегда бесплатно.
В чем подвох карты Халва Совкомбанк
Несмотря на заманчивое предложение банка, многие пытаются отыскать подвох карты Халва. В настоящее время на рынке банковских услуг можно оформить просто огромное число разнообразных кредитных карт. Несмотря на их очевидную популярность и удобство работы, появился новый формат карты, которая позволяет совершать покупки за кредитные средства и при этом не платить проценты. И не удивительно, что многие изучают отзывы и пытаются пытаются найти, чем подвох карты Халва Совкомбанка, мы все настолько привыкли платить проценты за пользование кредитными средствами, что их отсутствие вызывает большие подозрения.
Как работает карта Халва Совкомбанка
При оформлении классической кредитной карты банк выдает нам лимит средств, и назначает процент сверху, который мы должны платить за пользование деньгами российского банка. Эта стандартная система, которая уже много лет успешно функционирует. Базовое отличие карты Халва заключается в том, что проценты банку платит не клиент, а магазин, в котором на кредитные средства совершается покупка. В чем же тут обман или подвох? И как вообще работает система?
Чтобы понять, как же такая система могла образоваться и ответить на вопрос в чем подвох карты Халва Совкомбанка, надо представить всю систему кредитования с обратной стороны.
Любые средства, в том числе кредитные, мы тратим в магазинах, оплачивая товары и услуги. Совкомбанк решил сыграть на том, что сами магазины заинтересованы в том, чтобы деньги тратили именно у них, поэтому вполне могут заплатить проценты за клиента: это выгодная сделка, которая работает как сильный маркетинговый инструмент, и делает покупки доступнее. Система кредитования здесь превращается в систему рассрочки для клиента.
В итоге клиент получает деньги, магазин получает выручку, а банк получает проценты. Казалось бы, все довольны, но чувствуется, что какие-то недостатки у такой системы быть должны.
Условия этой карты очень привлекательны и, казалось бы, подводных камней карты Халва просто нет:
Требования к потенциальному клиенту также не содержат каких-то невыгодных или невыполнимых условий:
Сеть банка довольно большая, поэтому не стоит пугаться территориального ограничения. Сама процедура оформления карты очень простая – достаточно прийти в отделение банка со своим паспортом. Только в некоторых случаях вас могут попросить как-то документально подтвердить трудоустройство и уровень дохода.
Таким образом, отвечая на вопрос, карта Халва – в чем выгода, можно смело перечислить следующие ее преимущества:
Пример работы карты Халва
Как действует карта рассрочки:
При этом сумма рассрочки всегда равна сумме покупки. Если владелец карты оплатил несколько покупок, то платежи по ним суммируются, хотя сроки погашения могут быть разными.
Можно ли вернуть товар, купленный по карте Халва
Товар, оплаченной картой Халва, можно вернуть в магазин. Сумма покупки в этом случае возвращается на карту, а задолженность по рассрочке погашается. Как проходит процедура возврата:
Реальна ли беспроцентная рассрочка
В отличие от обычных кредитных карт, Халва предоставляет бесплатную рассрочку. Проценты банку платит не владелец карты, а магазин. В итоге выгоду получают все:
Беспроцентная рассрочка возможна только при оплате картой товаров в магазинах-партнерах банка. При покупке товаров в других торговых точках банк начисляет на использованную сумму 10% годовых.
Какие подводные камни карты Халва
Из основной функции карты понятно, что ее основное предназначение – это побудить вас совершить покупку в нужном магазине партнере. Очевидно, что никто не станет давать деньги без процентов просто так.
Поэтому говоря о Халва карта рассрочки плюсы и минусы, к явным минусам можно отнести следующие ее особенности:
Таким образом, отвечая на вопрос, Халва карта рассрочки в чем подвох, очевидно, что минусы у нее есть. Несмотря на это, она, безусловно, может помочь снизить финансовую нагрузку и купить необходимые товары и услуги по программе беспроцентной рассрочки.
Отзывы о карте Халва Совкомбанка
Все возможные подвохи карты Халва расписаны в условиях на официальном сайте. При внимательном изучении условий карты вы будете осведомлены обо всех ее особенностях и нюансах. В целом, карта справляется с заявленными функциями, а клиенты довольны предлагаемым сервисом, о чем говорят отзывы о Совкомбанке.
Что такое карта Халва и в чем ее подвох? На что нужно обратить внимание?
Что такое карта Халва и в чем ее подвох? На что нужно обратить внимание?
Определение
Как работает
Это новое явление на рынке, и не у всех клиентов есть понимание, как она работает. Рассмотрим на примере. Вы совершаете покупку в магазине, являющимся партнером банка. Далее погашаете долг равными ежемесячными платежами. Размер платежа рассчитывается как сумма покупки, разделенная на количество месяцев на которые планируется взять заемные средства. Срок может зависеть от конкретного товара или торгово-сервисной сети. Возможно увеличение срока на 3-18 месяцев за дополнительную плату. Рассрочка на снятие наличных или переводы составляет фиксированные три месяца. Если операций несколько, то нужно учитывать, что по каждой из них срок свой и может отличаться.
Можно ли вернуть товар, купленный по ней?
Да, можно. Способ оплаты (наличными, кредиткой, Халвой или иной другой) не влияет на возможность вернуть приобретенное.
Для возврата приобретенного, необходимо:
Существует ли беспроцентная рассрочка на самом деле?
У потребителей такая схема часто вызывает вопрос – в чем подвох? Зачем это нужно торговой организации и уж тем более банку? Ответ прост. Магазины заинтересованы в привлечении клиентов и быстрой продаже товаров, ведь, если у покупателя в кармане карта с одобренным кредитным лимитом, то он с большей вероятностью совершит покупку в тот же день. Банки получают прибыль за счет комиссии, которые они берут с партнеров, и зарабатывают лояльность покупателей, предлагая им удобный и почти бесплатный инструмент. В данном случае клиент ничего не переплачивает, если не подключает дополнительные услуги и своевременно вносит платежи.
Если заранее ознакомиться со всеми условиями продукта, то сложностей в использовании возникнуть не должно. Но у нее, как и у любого продукта на рынке, есть свои особенности:
Рассрочка в магазинах–партнерах до 18 месяцев (возможно увеличение срока с помощью тарифного плана или мин. платежа).
Подписка «Халва.Десятка» — покупки у партнеров с единым увеличенным сроком рассрочки 10 месяцев, 10% кешбэк, переводы без комиссии, страхование, суперопция «Все и везде» и др.
Платеж рассчитывается исходя из суммы операции и кол-ва месяцев рассрочки.
Рассрочка 3 месяца на сумму снятия/перечисления заемных денежных средств (комиссия 2,9% от суммы + 290 ₽).
Приветственный бонус: +3 месяца рассрочки на 1–ю покупку в первые 10 дней после оформления карты (при оплате телефоном в партнёрской сети).
При покупках из лимита рассрочки вне сети партнеров — 1,9% от суммы + 290 ₽ (включается в первый МОП, рассрочка будет составлять 2 месяца).
«День рождения» (предложение поступает индивидуально по смс) — клиент получает 12 месяцев рассрочки в магазинах–партнерах в день рождения и в последующие 2 дня после; дополнительная рассрочка суммируется с тарифным планом и не суммируется с тарифными сроками, со сроками партнера и с другими акциями.
Баллы за покупки при совершении 5–ти операций в любых магазинах (своими или заёмными средствами), платежей в разделе «Оплата услуг» в приложении Халва–Совкомбанк или переводов/операций по снятию заемных средств на общую сумму от 10 000 ₽/мес. (для карт «Социальная Халва» от 5000 ₽); накопленными баллами компенсируется полная или частичная стоимость оплаченных ранее покупок за посл. 2 месяца в партнерской сети (1 балл=1 ₽):
При оплате телефоном с использованием сервисов Apple Pay / Google Pay / Samsung Pay (кроме покупок в интернете):
1% за платежи в разделе «Оплата услуг» в мобильном приложении Халва–Совкомбанк / Личном кабинете (кроме операций Мобильная связь, Другие мобильные операторы и Кредиты)
Программа «Бонус 5х10» — получение вознаграждения + % доп. кэшбэка или + месяц доп. рассрочки (не более 36 месяцев) в зависимости от уровня программы от 0 до 30.
макс. 5 000 баллов в месяц, срок действия баллов 12 месяцев
Проценты не начисляются без покупок или при просроченной задолженности.
Бесплатный выпуск карты со стандартным дизайном.
| Размер кредитного лимита | от 0,1 до 350 000 ₽ |
| Срок кредита | до 121 месяца |
| Льготный период | до 1080 дней |
При необходимости или недостаточности сведений банк имеет право запросить доп. информацию — документы, подтверждающие владение имуществом: квартирой, транспортным средством и т. д., в том числе и доп. документы — второй документ, удостоверяющий личность; документы, подтверждающие доход клиента.
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Расчет платежа является приблизительным и осуществляется по методике Банки.ру
Подводные камни и подвох карты рассрочки Халва от Совкомбанка
Оформить карту рассрочки от Совкомбанка
Сегодня мы расскажем вам о популярном продукте Совкомбанка, карте рассрочки Халва. Условия просто отличные. Платежный инструмент бесплатно выпускается, обслуживается и доставляется заказчику. Карта Халва везде принимается и в любом месте бесплатно пополняется.
Рассрочка под 0% дается на 10 месяцев, но по акциям от партнеров срок может быть еще больше. Она имеет силу на любые покупки, если товары приобретены в партнерских магазинах.
Но у карты Халва, как и у любого другого банковского продукта имеются свои подвохи, которые могут принести проблемы невнимательному клиенту. В начале расскажем вам, как работает карта Халва, а потом укажем на подводные камни, чтобы вы могли избежать лишних расходов.
Другие карты рассрочки и кредитные карты с похожими условиями
Кэшбэк по карте Халва
Имеется кэшбэк до 6%. Он выдается баллами. Необходимо совершить 5 покупок в месяц на общую сумму от 10 тыс. руб. Максимальный ежемесячный размер возврата – 5 тыс. баллов. Если товар приобретается не в партнерской сети, кэшбэк составит 1%.
С подпиской «Халва. Десятка» размер возврата увеличивается до 10%. Общая стоимость товаров должна превысить 50 тыс. и оплату необходимо совершать смартфоном. Кроме того, можно бесплатно переводить средства с Халвы, используя личный кабинет (ЛК) на сайте либо мобильное приложение Совкомбанка. Вам бесплатно обеспечивается круглосуточная юридическая помощь, информирование по операциям, снижается размер минимального платежа. Первый месяц подписка бесплатная, дальше – 299 руб.
Если оформить карту рассрочки с лимитом от 45 тыс., вы сможете подключить опцию «Все и везде». Она позволит вам без комиссии оформить на целый квартал бесплатную рассрочку на покупки вне партнерской сети, обналичивание и переводы денег банка, и платежи через ЛК и мобильное приложение.
Добавим сюда повышенный кэшбэк, бонус 5х10. Это целых 30 уровней. Программа дает возможность держателю карты получить на одну покупку дополнительный кэшбэк либо дополнительную рассрочку.
Чтобы повышать уровень, необходимо ежемесячно приобретать от 5 товаров на сумму от 10 тыс. если оформите кредит в Совкомбанке или откроете вклад, добавится еще один уровень. Чтобы сохранить уровень, каждый следующий месяц нужно совершать, хотя бы, одну покупку. Без приобретений и просрочке вы потеряете один уровень. Достигнув 30 уровня, вы сможете на одну покупку получить 30% кэшбэка либо 30 месяцев рассрочки!
Отмечу, что бонус разрешается использовать на любом уровне, но тогда все обнуляется и условия программы опять начинают действовать с нулевого уровня.
Проценты на остаток по карте Халва
Необходимо ежемесячно делать одну покупку по карте, чтобы получить 4% на остаток средств. Размер дохода можно увеличить до 5%. Для этого необходимо выполнить следующие условия Совкомбанка:
Пополнение и погашение по карте Халва
Можно бесплатно делать пополнения с любых карт отечественных банков и счета, открытого в Совкомбанке. Необходимо использовать мобильное приложение Халва либо ЛК на сайте учреждения. Допускаются пополнения через сторонние сервисы, Почту России, банковским переводом. Однако здесь уже будет комиссия.
Минимальный платеж по карте Халва
Если вы не можете внести по рассрочке полную сумму, необходим минимальный платеж. Это 1/18 от долга. Комиссия за услугу – 2,9%. При наличии подписки «Халва. Десятка» размер минимального платежа составит 1/21 от задолженности, а сбор – 0%.
Давайте объясним минимальный платеж на конкретном примере.
Предположим, вы приобрели товар в партнерском магазине на 15 тыс. с квартальной рассрочкой и у вас нет подписки на опцию «Халва. Десятка».
Вам нужно будет каждый месяц возвращать долг в размере 5 тыс. 15000 делим на 3 месяца.
Если по каким-то причинам, вы не можете это сделать в первый месяц, необходимо внести минимальный платеж в размере 833,4 руб. Делим 15 тыс. на 18.
Комиссия за услугу составит 435 руб. Умножаем 15 тыс. на 2,9%.
На второй месяц размер платежа будет 9 601,6 руб. Сумма складывается следующим образом: 5 тыс. по графику, 4 166,6 это задолженность с первого месяца (5000-833,4) и 435 – комиссия за услугу.
Подводные камни и подвохи карты рассрочки Халва
Теперь перейдем к подвохам.
Стоит ли оформлять карту рассрочки Халва?
Если правильно использовать карту Халва и выполнять требования Совкомбанка, никаких проблем не будет, а про подводные камни можно забыть. Просто надо правильно рассчитывать свои финансовые возможности перед покупкой товаров, в установленный период вносить платежи и не пользоваться картой вне партнерской сети.