Хэтчбек в банке что это такое
Что такое кэшбэк простыми словами и его особенности на банковской карте
Современные банковские карты, кроме своих основных функций, обладают набором полезных возможностей, среди которых есть и кэшбэк. Но что это такое простыми словами и какие его особенности при начислении на карточки. Все это вы узнаете прочитав статью до конца.
Кэшбэк что это такое простыми словами
Для того что б разобраться что такое кэшбэк начнем с перевода. Дословно на английском этот термин означает «возврат наличности». Эти простые слова и поясняют суть опции. При расходе личных средств на оплату товаров или услуг часть потраченных денег возвращается назад покупателю. Такая услуга доступна в интернет-торговле, сфере банковских услуг при оплате банковской картой и даже в сфере государственного управления (например, возврат налога при ипотеке).
Некоторые программы выдают под видом возврата денежных средств за произведенные расходы бонусные программы. За покупки начисляются баллы, которые можно тратить только в определенных магазинах. Что это такое кэшбэк простыми словами можно сказать так — это возврат именно денег. А начисление баллов является программой поощрения пользователей и ни чем иным.
Для получения кэшбэка можно оплачивать товары банковской картой через пост терминалы или совершая покупки в сети интернет. Причем во втором случае оплата также может проходить с использованием банковской карты. Возврат денег может осуществлять обслуживающий вас банк или специальный сервис, через который была совершена покупка. Ниже мы рассмотрим оба этих варианта, а пока давайте разберемся, как и почему возвращаются денежные средства.
Схема начисления кэшбэка
Казалось бы зачем начислять кэшбэк на банковскую карту или переводить напрямую на счет, кому это выгодно? Все очень просто. Каждый магазин заинтересован в привлечении новых покупателей. Увеличивая оборот он увеличивает чистую выручку. Возвратом части затраченных средств торговые точки стимулируют совершать покупки именно у них. А банки или сервисы выступают посредниками, получая за это свою часть выгоды.
Схема начисления кэшбэка на счет или банковскую карту выглядит так:
18 658 заявки за 30 дней
Для снятия наличных
39 586 заявок за 30 дней
Для снятия наличных
35 852 заявки за 30 дней
Магазин немного снизив цену товара (но конечно не себе в убыток) привлек нового клиента, который впоследствии может стать постоянным. Клиент получил часть потраченных денежных средств назад и весьма доволен тем, что смог сэкономить. А сервис или банк получил доход за посредничество. Всем хорошо. Что б еще было более понятно объясним простыми словами понятие кэшбэка на примере. Банковские тарифы могут отличаться от указанных в примере.
Пример! кэшбэка
Компьютерный магазин продает ноутбук по цене 60 000 ₽, при этом торговая наценка на него составляет 40% (то есть себестоимость ноутбука на 40% меньше). У данной торговой точки есть договоренность с банком, позволяющая последнему получить 10% от стоимости товара, если он приведет покупателя. Клиент с банковской картой этого финансового учреждения приходи и оплачивает товар. Банк получает 6 000 ₽, а клиенту отдает 5% кэшбэка согласно тарифам его карты.
Особенности начисления по банковской карте
Теперь давайте выясним, что такое кэшбэк на банковской карте и чем он отличается от обычного. Если говорить простыми словами, то схема возврата потраченных денежных средств идентична, за той лишь разницей, что оплачиваются товары и услуги исключительно карточкой. Это значит, что оплачивая продукты или другие ежедневные покупки с использованием карты можно получить часть расходов назад. Но начисляются эти деньги в большинстве банков в следующем месяце только после окончания текущего (есть исключения).
Особенность банковских тарифов заключения в разделении всех покупок по категориям. Вы можете выбрать любимые категории в которых начисляется повышенный кэшбэк вплоть до 10%. Делается это обычно в интернет банке или мобильном приложении. Есть банковские карты уже выпускаемых с повышенным начислением по определенным товаром, например для автомобилистов (АЗС, автозапчасти, мойки), путешественников (бронирование отелей, авиа и ж/д билетов) или любителей развлечений (кафе, рестораны, ночные клубы). За любые другие покупки дается в среднем от 0,5% до 1,5%. В некоторых банках есть еще магазины партнеры где кэшбэк может достигать 30%.
Список наиболее популярных и выгодных банковских карт с кэшбэком:
Кэшбэк. Зачем банки и сервисы возвращают клиенту деньги
– Все говорят про кэшбэк. В какой банк ни придешь, везде предлагают карты и обязательно рассказывают, какой у них выгодный кэшбэк. А я вот никак не пойму, откуда он вообще берется, и что с него имеют банки? Граждане – понятное дело, но неужели банки работают в убыток себе? А ведь есть еще куча сервисов по возврату кэшбэка.
– Чаще всего этот термин действительно можно услышать в связи с оформлением дебетовой или кредитной карты, но распространяется он не только на банковскую сферу. Так кому и почему выгоден кэшбэк?
💰 Что такое кэшбэк и как он работает
Кэшбэк – это часть потраченных на оплату товаров или услуг средств, которые вам готов вернуть банк или магазин. Чаще всего кэшбэк бывает двух видов: в банковской сфере, когда человеку возвращается часть суммы, потраченной с пластиковой карты, или же в интернете при использовании специальных кэшбэк-сервисов.
При банковском кэшбэке возврат средств может осуществляться при покупке как в розничных, так и в интернет-магазинах. У многих банков есть партнеры (торговые сети, рестораны и т. д.), и при покупке у них предлагается повышенный кэшбэк. При этом возврат средств во всех случаях можно получить лишь при оплате покупки картой. За расчет наличными кэшбэк не предусмотрен.
Кэшбэк-сервисы позволяют вернуть часть денег, если покупка была совершена через сервис, а не напрямую через продавца.
Разные банки предлагают разные условия по кэшбэку, поэтому стоит изучить предложения на рынке, чтобы выбрать наиболее выгодное и удобное. Например, зачастую бывает, что банк предлагает специализированные карты, то есть возврат средств строго за определенные категории товаров – на АЗС, в кинотеатрах, ресторанах. В других случаях кэшбэк возможен только при покупках в конкретных торговых сетях.
Периодически банки устраивают акции, объявляя, что в таком-то месяце за какие-то категории будет повышенный процент по кэшбэку – например, 10% за строительные товары или косметику при стандартных 3%.
Но не все кредитные организации возвращают клиентам «живые» деньги. Часто вместо этого используются бонусы, баллы и т. п., которые эквивалентны деньгам, но расплатиться ими можно далеко не везде, а лишь у партнеров бонусной программы. Характерный пример – бонусы «Спасибо» от Сбербанка.
Ряд банков предлагает карту с бонусными милями. В этом случае кредитная организация сотрудничает с какой-либо авиакомпанией, а при оформлении карты с соответствующей бонусной программой начисляются специальные мили, которые можно потратить на туристические услуги – покупку билета, повышение класса полета, оплату номера в гостинице, аренду транспорта. Обычно число начисляемых миль зависит от объема трат и уровня карты (обычная, премиальная).
Исходя из вышеизложенного, при оформлении карты с кэшбэком стоит заранее прикинуть, какое предложение окажется выгоднее. Например, заядлым путешественникам отлично подойдет кэшбэк с милями вместо «живых» денег. А водителям – повышенный кэшбэк на АЗС.
💸 Кому и для чего это выгодно
На первый взгляд кажется, что кэшбэк не выгоден ни банкам, ни интернет-сервисам. Зачем отдавать клиентам уплаченные ими деньги? Ответ очень простой.
Банкам кэшбэк крайне выгоден сразу по нескольким причинам:
У кэшбэк-сервисов своя выгода. Все сервисы действуют по одному принципу: нужно зарегистрироваться, купить товар в магазине-партнере и получить возврат средств в процентном соотношении. В этом случае магазин не привлекает клиентов напрямую, а все заботы по поиску и заинтересованности новой аудитории берет на себя сервис. Взамен магазин отчисляет владельцам таких сервисов процент с продаж. Небольшой частью от этого процента сервис потом и делится с покупателем, таким образом стимулируя человека на новые покупки и привлекая новых клиентов.
Поэтому в случае кэшбэк-сервисов выгоду имеет и продавец, поскольку получается, что он фактически платит за рекламу только при успешной продаже, и сервис, который заработал деньги на партнерской программе.
Кстати, возврат денег через интернет-сервисы может быть выше, чем через банковские карты.
✅ Отличие от скидок и бонусных программ
Зачем же придумывать многоэтапную схему с кэшбэком, если можно просто сделать скидку на продукцию или запустить бонусную программу? Но так кажется только со стороны покупателя.
От скидки кэшбэк отличается тем, что для того, чтобы сделать покупателю скидку, магазин сперва должен как-то привлечь этого покупателя и вынудить купить необходимый товар. Скидка выполняет строго определенную задачу – не позволить человеку уйти из магазина, совсем ничего не купив, а для этого нужно предложить более привлекательные условия, чем у конкурентов.
Задача кэшбэка через банки и сервисы совсем другая. В случае банковского кэшбэка у банка нет прямой задачи привлечь клиентов в магазин. Поскольку в большинстве торговых точек сейчас имеются платежные терминалы для оплаты покупок картами, то за использование этих терминалов продавцы вынуждены отдавать банкам определенный процент.
В свою очередь, банк за этот определенный процент просто выполняет свою работу – обеспечивает проведение электронных платежей по картам. Кэшбэк покупателям выплачивается именно из этой комиссии продавца. И даже если магазин сделает скидку напрямую, минуя систему кэшбэка, это никак не освободит его от обязательных платежей банку – как минимум за пользование терминалами.
Кэшбэк через интернет-сервисы изначально заложен в рекламные расходы продавца. Сам сервис ничего не производит, он просто приводит клиентов в тот или иной магазин, получая за это свою долю.
Поэтому нужно разграничивать кэшбэк и скидки, поскольку платятся они разными организациями по разным поводам.
Покупателю же никто не мешает получать двойную выгоду – пользоваться кэшбэк-сервисом и, совершая покупку картой, дополнительно возвращать средства и с нее.
Бонусные программы в торговых сетях представляют собой баллы или купоны, которыми можно будет расплатиться при следующих покупках, хотя иногда ушлые продавцы позиционируют это, как кэшбэк.
На самом деле все бонусные программы строятся так, чтобы покупатель вернулся в магазин и сделал очередную покупку. Торговые сети могут играть и на жадности потребителей – обычно у бонусных программ есть срок действия, после которого полученные баллы или купоны сгорают. А поскольку в других торговых сетях эти бонусы потратить нельзя и забрать «живыми» деньгами – тоже, человек возвращается в магазин.
👇 На что обратить внимание при оформлении банковских карт с кэшбэком
Поскольку предложений карт с кэшбэком сейчас великое множество от самых разных банков, при оформлении стоит обратить внимание на следующее:
Кэшбэк: что это такое простыми словами и как им пользоваться + ТОП кэшбэк-сервисов
Многие люди не доверяют кэшбэк-сервисам, предпочитая думать, что это обман или развод. Нет, есть действительно честные и надежные сервисы, которые будут выплачивать вам проценты с ваших покупок.
И для них в этом тоже есть выгода. Сегодня я расскажу о том, что такое кэшбэк простыми словами. Также я предоставлю вам список популярных кэшбэк-сервисов, которым можно доверять.
Как работает кэшбэк
Весь принцип работы кэшбэка строится на партнерских отношениях между сервисом и магазином. Кэшбэк-сервис привлекает покупателей в магазин, а магазин за это платит ему деньги. Этими деньгами кэшбэк-сервис делится с привлеченными покупателями. То есть, все достаточно просто, никакого обмана.
Вы используете кэшбэк-сервис Letyshops, чтобы купить телефон за 5 000 рублей на AliExpress. По сути, получается, что ЛетиШопс привлек вас для покупки телефона именно на Али.
За это АлиЭкспресс выплатит кэшбэк-сервису 1000 рублей, и из них 500 достанется вам. То есть, получается, что вы вернули себе 10% с покупки телефона.
К слову, я использовал в примере выдуманные цифры. Если вам интересен кэшбэк для AliExpress, то советую ознакомиться с отдельным материалом.
Примерно аналогичным образом работает кэшбэк в дебетовых картах. Там тоже устанавливаются партнерские отношения между банком и различными популярными магазинами.
Если вы будете совершать покупки при помощи дебетовой карты с кэшбэком, вам постепенно будут капать средства, которые потом можно будет вывести.
Обычно для банковских карт устанавливаются не очень высокие проценты, зато обилие различных акций и бонусов все равно дает возможность поиметь свою выгоду. Особенно, если карта у вас основная и вы регулярно совершаете покупки.
В этом и есть вся суть кэшбэка. Выгодные условия по возврату средств мотивируют вас чаще совершать покупки. Это повышает продажи для онлайн-магазинов, поэтому им выгодно сотрудничать с кэшбэк-сервисами.
Сами сервисы получают деньги, часть отдают вам, а остальное забирают себе. В итоге, магазинам — покупатели, кэшбэк-сервисам — комиссия за привлечение, вам — выгодные выплаты и экономия на покупках.
Выгоден ли кэшбэк
Выгода очевидна. Вы просто получаете деньги и вам не нужно делать каких-то лишних действий. Всего-то зарегистрироваться в кэшбэк-сервисе или оформить выгодную дебетовую карту с такой услугой.
После этого вы сможете получать до 20% с покупки в магазинах-партнерах. По своему опыту могу сказать, что с кэшбэк-сервисами и банками сотрудничают практически все популярные онлайн-шопы: АлиЭкспресс, ebay, М.видео и т. д. В общем, вы точно найдете нужный магазин и сможете получить выплату.
Некоторые люди могут подумать, что сервис их обманет. Дескать, халявы не бывает и все это просто развод. Выше я уже объяснил, что кэшбэк-сервис зарабатывает на вас точно также. Поэтому подобные заявления безосновательны.
Можно вообще получать двойной кэшбэк при покупках, если пользоваться связкой дебетовой карты и кэшбэк-сервиса. Например, вы можете оформить карту Тинькофф Банка, покупать через нее и какой-нибудь сервис и получать выплаты и на счет сервиса, и на саму карту.
Помимо самих выплат вы сможете поучаствовать в различных акциях, получить бонусы или персональные скидки. В общем, для тех, кто желает не только экономить на покупках, но еще и немного заработать — использование кэшбэк-сервисов обязательно.
В Америке и Европе кэшбэком пользуются практически все. Причем, в обиходе такая практика аж с 90-х годов. Для американцев не проблема получать по 1000 долларов за свои покупки с кэшбэк-сервисов и банков.
Преимущества
Давайте подытожим. Выгода кэшбэка для простых покупателей:
- Фиксированный процент с каждой покупки в популярных онлайн-магазинах. В некоторых магазинах этот процент может достигать 20%. Но чаще всего процент в кэшбэк-сервисах варьируется в пределах 5-10%. Вам не нужно ничего и никому платить. Стоимость покупок остается такой же. Чтобы начать пользоваться кэшбэком достаточно пройти простую регистрацию в сервисе или же заказать дебетовую карту с такой услугой. Во многих сервисах предусмотрены мобильные приложения и расширения для браузеров. То есть вам вообще не нужно париться: один раз зарегистрировались, скачали приложение, установили расширение и за все дальнейшие покупки вам будут начислять деньги. Помимо самих выплат вы сможете получать персональные скидки и бонусы, участвовать в акциях.
Недостатки
Но есть и недостатки, о которых также стоит сказать.
- Средний процент возврата 5-10%. Это значит, что при мелких покупках вы будете получать не столь много денег. В большинстве кэшбэк-сервисов есть минимальная сумма на вывод. При мелких покупках очень сложно будет преодолеть необходимый порог. То есть вы не сможете сразу получить свои деньги. Большая часть кэшбэк-сервисов работает только с онлайн-магазинами. При покупках в обычных точках вы сможете получать деньги только с помощью дебетовых карт или немногочисленных приложений (типа Едадила). Не во всех сервисах деньги можно вывести на банковскую карту или онлайн-кошелек. Некоторые проекты предлагают тратить деньги только на следующие покупки. Но это уже не кэшбэк, а просто бонусная система. Есть много мошеннических сервисов, которые не выплачивают кэшбэк или вообще предлагают перевести деньги на их счет. Но этот минус можно компенсировать, если работать только с проверенными компаниями.
Кэшбэк-сервисы
В статье про кэшбэк для AliExpress я подробно рассказывал о 10 популярных компаниях, которые дают возможность экономить на покупках. Причем, работают эти сервисы не только с Аликом, но и с другими популярными магазинами.
Тем не менее, и в этом материале я предоставлю вам небольшой список самых лучших сервисов, которые позволят получать деньги за покупки:
- Letyshops — самый популярный кэшбэк-сервис в РФ и СНГ. В каталоге есть более 2000 магазинов. Есть мобильное приложение под разные платформы и расширение для браузера. Новым пользователям дают премиум на неделю (до 30% с суммы покупок). BackIt (EPN) — еще один популярный сервис. По качеству почти ничем не отличается от предыдущего. Этот сервис очень хорош для покупок на AliExpress. Smarty.Sale — крутой сервис, в каталоге которого очень много известных магазинов. MegaBonus — еще один проект. Активно рекламируется на Ютубе. Качество услуг на уровне. Kopikot — простой проект с неплохими условиями. Мало чем отличается от своих аналогов.
Это проверенные проекты. Они имеют много положительных отзывов и с ними работать безопасно. Все начислят и выплатят. При возникновении каких-то вопросов вы всегда можете обратиться в техническую поддержку и получить помощь.
На что обратить внимание
Если вы решите воспользоваться каким-то другим сервисом, то в первую очередь обратите внимание на:
- Отзывы других пользователей. Их можно найти на популярных сайтах-отзовиках iRecommend и Otzovik. Учтите, что отзывы можно накручивать. Мошеннические проекты очень любят это делать, поэтому изучайте внимательно сами отзывы и профили, с которых они были оставлены. Процент кэшбэка для интересующих вас магазинов. Вполне возможно, что он будет меньше, чем в популярных проектах. Возможность выводить средства на банковскую карту или интернет-кошелек. Если проект предлагает использовать полученные средства только внутри системы, то это не кэшбэк, а просто сайт с бонусами. Лучше поискать что-то другое. Наличие специального расширения для браузера и мобильных приложений. Каждый раз заходить на сайт сервиса и уже оттуда переходить к покупкам не очень удобно. Поэтому лучше выбрать проект, на котором есть расширения и приложения. Так вы сможете получать кэшбэк за покупки без необходимости куда-то заходить по двести раз. Акции и бонусы. Во всех топовых проектах есть акции, бонусы и скидки. Это позволит вам дополнительно сэкономить и получить большую выгоду.
Обязательно проверяйте репутацию сервиса, чтобы не попасться на мошенников. Если вам сходу предлагают что-то оплатить, то лучше обойти такой проект стороной. Во всех нормальных кэшбэк-сервисах предусмотрено бесплатное использование.
Банковские карты с кэшбэком
Есть ряд дебетовых карт, которые позволяют получать возврат средств за покупки в определенных местах. Если использовать их в комбинации с сервисами, то можно получить двойную выгоду.
Список дебетовых карт с кэшбэком:
- Тинькофф Блэк — до 30% в партнерских магазинах, до 5-15% в выбранных категориях, 1% на все. Карта Банка «Открытие» — до 3%. Карта «Польза» от Home Credit Bank — до 15% в аптеках, до 10% в АЗС и других местах. Карта от Альфа-Банка — до 10% с покупок на заправках, до 5% в ресторанах и кафе. «Можно все» от Росбанка — до 10% на выбранные категории.
Заказать любую из этих карт вы сможете, если перейдете по ссылкам в их названии. Там же можно будет подробнее ознакомиться с условиями по кэшбэку. Еще можно ознакомиться с рейтингом лучших дебетовых карт с кэшбэком. Там тоже есть подробная информация и условия.
Есть и другие банки, которые предлагают возврат средств за покупки в определенных местах. Например, Сбербанк со своими бонусами «Спасибо».
Кэшбэк за офлайн-покупки
Вернуть процент с покупок в офлайн-магазинах тоже можно. Я говорю о сервисе «Едадил», который на данный момент принадлежит Яндексу. На самом деле, это не сервис, а мобильное приложение. Оно позволяет сканировать чеки из супермаркетов и получать кэшбэк, скидки и бонусы.
Узнать подробнее об этом приложении можно на официальном сайте. Кстати, если вы авторизованы в Яндексе, то сайт определит ваше местоположение и покажет скидки в магазинах вашего города.
Еще там есть специальный каталог, разбитый по категориям. В нем можно видеть все товары, на которые распространяются акции и по которым можно получить кэшбэк.
Установить «Едадил» можно из Google Play и App Store. Сейчас там более 10 млн скачиваний.
Заключение
Кэшбэк — это отличный способ не только сэкономить на покупках, но еще и заработать. Полученные средства можно будет вложить во все те же покупки, оставить в семейном бюджете или потратить куда-нибудь еще. В общем, лишними эти деньги точно не будут.
Для большей экономии я рекомендую не только зарегистрироваться в кэшбэк-сервисах, но еще и оформить банковскую карту с такой услугой. Также я советую скачать себе на телефон приложение «Едадил». Так вы сможете экономить и получать возврат средств практически за все покупки.
Я надеюсь, что эта статья помогла вам понять принцип работы кэшбэка, кому это выгодно и почему стоит пользоваться такой услугой. Если у вас возникли еще какие-нибудь вопросы — смело пишите в комментарии.
Что такое кэшбэк карты
В последнее время многие слышали о кэшбэк картах. Мы расскажем как кэшбэк помогает сэкономить на покупках.
Что такое кэшбэк?
Кэшбэк — разновидность бонусной программы, где за выполнение условий клиенту начисляется определённое количество бонусов или часть потраченных денег.
Как работает кешбек?
Сначала эта система может показаться довольно непонятной. Кто будет просто так возвращать деньги? К тому же, в некоторых случаях возвращают от 20 до 40% от суммы покупки.
На самом деле всё очень просто. Банкам, или кешбек-сервисам магазин платит деньги за привлечение клиентов, часть которых возвращается вам. Таким образом выигрывают все: тот кто продаёт товар получает клиентов, тот кто их привлекает получает деньги, а клиент возвращает себе часть средств за совершённую покупку.
Кэшбэк при покупке
Есть небольшая разница в возврате средств в розничном магазине товаров и торговых интернет-порталах. В первом случае, зачастую магазин возвращает не деньги, а бонусы. Эти бонусы покупатель в дальнейшем может потратить на следующую покупку. Зачастую для этого необходимо выполнить ряд условий, например:
С торговыми интернет-порталами дела обстоят несколько иначе. Клиент после покупки получает не абстрактные бонусы, а самые настоящие деньги. После регистрации в сервисе, покупатель переходит по ссылке на товар или магазин, после чего выбирает товар и оплачивает его. После получения товара, на счёт в интернет-портале поступает определённый процент от покупки.
После этого деньги можно вывести на свою банковскую карту или на электронный кошелёк.
Кэшбэк сервисы
На данный момент существует множество кэшбэк сервисов, они выступают посредниками в возврате средств между магазином и покупателем.
Работа происходите следующим образом: магазин и сервис заключают договор о том, что с каждой покупки, совершённой через сервис, магазин будет выплачивать определённый процент данному сервису. После этого сервис начинает привлекать клиентов, которые совершают покупки, и уже потом им выплачивают определённый процент.
В основном для получения процента с каждой покупки необходимо выполнить одно условие. Для этого, покупку необходимо совершать не сразу в магазине, а через сайт сервиса перейти в тот или иной интернет магазин, после чего уже можно спокойно заниматься шоппингом.
Наиболее популярные сервисы
Сегодня эта ниша довольно популярна. Уже существует достаточное количество сервисов, помогающих вернуть процент с покупки, и их число постоянно растёт. Ниже представлен Топ-10 сервисов, которые наиболее популярны и уже заслужили доверие у потребителей.
Кэшбэк карты
Отечественные банки ведут активную практику, возвращая бонусы после покупок, совершённых с помощью их карты.
Программа кэшбэка у банков следующая:
Количество бонусов определяется тем, какой процент кэшбэка банк установил в данном магазине. В основном, у каждого банка есть свои особенности таких программ, например, некоторые банки ограничивают цели использования бонусов, другие вводят лимит для функционирования кэшбэка.
Дебетовые карты
Довольно много людей пользуются дебетовыми картами и с помощью них расплачиваются за товары и услуги. Несмотря на это, данный вид карт не может похвастаться большим количеством бонусов, так как это может сделать кредитная карта.
Кредитные карты
Именно эти карты зачастую имеют множество партнёров по кэшбэку. Связано это с тем, что люди любят получать бонусы, и зная что им вернётся определённый процент с покупки, превышают лимит, после чего им приходится выплачивать проценты по кредиту. В таком случае банк выигрывает, ведь те деньги, которые вернулся вместе с процентом по кредиту покрывают кэшбэк.