Храни деньги убрир my life

03.09.202203.09.2022 admin 0 Comments

Храни деньги убрир my life

Кредитная карта от УБРиР: 60-120-240 дней без процентов и с кэшбэком

Кредитная карта «120 дней без процентов» появилась у «Уральского Банка Реконструкции и Развития» достаточно давно, обзор про нее был написан еще в далеком 2017 году.

Однако летом 2019 банк существенно изменил условия по кредитке для новых клиентов (действующих обладателей карты изменения не коснулись, так что прежняя статья вполне актуальна), поэтому появилась необходимость в написании нового обзора.

По сути, вместо одной карты «120 дней без %» банк придумал три новые карты: с грейсом в 60 дней и кэшбэком 1-5% (тарифный план 19 ТП 62-8), с грейсом в 120 дней и кэшбэком 1-10% (тарифный план 20 ТП 62-9) и, наконец, с грейсом в 240 дней и также с кэшбэком 1-10%, но с большими лимитами (тарифный план 21 ТП 62-10). По нескромному мнению маркетологов банка, эти карты должны изменить мир:

На мой взгляд, наибольшего внимания заслуживает новая карта со 120-дневным грейс-периодом, у нее наиболее продуманное соотношение предлагаемых плюшек и стоимости обслуживания, именно ее мы сегодня и рассмотрим подробно.

Кредитке с грейсом в 60 дней очень сложно конкурировать с продуктами других банков, подобных предложений очень много, а карта с грейсом в 240 дней дороговата в обслуживании, к тому же для полноценного ее использования нужен кредитный лимит минимум в 480 000 руб. (учитывая, что карта бесплатна при тратах от 60 000 руб./мес., а 240 дней — это 8 месяцев), но максимальный для этой карты только 299 999 руб.

У полученной карты нельзя изменить длительность грейс-периода (придется закрывать карту и открывать новую), так что нужно сразу определиться, какой вариант подойдет вам больше всего.

UPD: 16.05.2020
«УБРиР» больше не выдает карты с описанными ниже условиями, ранее выданные карты продолжают работать. Обзор обновленной карты «120 дней без %» читайте в статье «Карта Хочу больше от УБРиР: грейс 120 дней и кэшбэк 3% на все».

UPD: 16.06.2022
«УБРиР» за несколько лет выпустил много вариаций карты «120 дней без %» под различными названиями (My Freedom, «Хочу больше», «120 дней без %», «240 дней без %»), где-то был кэшбэк, где-то переводы и обналичка в грейс, где-то все вместе. Отличительной особенностью банка было сохранение условий практически в неизменном виде для действующих обладателей той или иной карты.

С 01.07.2022 бесплатная обналичка и переводы в грейс пропадут на всех картах независимо от даты оформления. Новые тарифы можно посмотреть тут.

По кредитным картам, у которых был повышенный кэшбэк в категориях и/или 1% кэшбэк на всё, его больше не будет.

Кредитная карта от УБРиР: 120 дней без процентов и с кэшбэком

Принято считать, что у кредитных карт с длинным льготным периодом не бывает кэшбэка. По мнению создателей подобных продуктов, длинный грейс должен компенсировать его отсутствие.

«Уральский банк реконструкции и развития» решил сломать этот стереотип и выпустить на рынок кредитку с льготным периодом 120 дней и кэшбэком 1% на все покупки. Ближайшие конкуренты «100 дней без %» от «Альфа-Банка» и «Элемент 120» от «Почта Банка» похвастаться этим не могут.

Вот как выглядит реклама карты «120 дней без процентов» от «УБРиР»:

UPD: 08.01.2020
С июля 2019 «УБРиР» предлагает новым клиентам кредитные карты с другими условиями, подробный обзор можно почитать тут. Для тех, кто оформил кредитку «120 дней без процентов» до июля 2019, условия прежние, так что информация в статье актуальна.

По кредитным картам, у которых был кэшбэк в 1% на всё без лимита, появится месячный лимит вознаграждения в 1500 руб./мес.

Карта ПОРА от УБРиР: кэшбэк 6% для тех, кто умеет планировать крупные покупки

«Уральский банк Реконструкции и Развития» в последнее время радует клиентов новыми продуктами с выгодными условиями. Самый интересный из них — это, конечно, кредитная карта «Хочу больше» с длинным грейсом в 120 дней, кэшбэком до 3% на все и возможностью снимать 50 000 руб./мес. в любых банкоматах без комиссии и с сохранением льготного периода.

Дебетовые карты у банка не такие выдающиеся, но для определенных целей могут оказаться почти незаменимыми. Сегодняшняя заметка будет посвящена новой дебетовке «ПОРÁ», по которой можно получить кэшбэк в 6% в довольно редких категориях. Вот как выглядит реклама карты «ПОРА» на сайте:

На роль универсальной карты на все случаи жизни карта «ПОРА», конечно, вряд ли сгодится, но внимания определенно заслуживает 🙂

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂

Храни Деньги! рекомендует:

Карта ПОРА от УБРиР: основные особенности

Обслуживание дебетовой карты «ПОРА» от «УБРиР» в первые 6 месяцев бесплатно без каких-либо условий. Потом нужно либо поддерживать суммарные остатки на любых счетах в банке от 100 000 руб. (в том числе на вкладах и накопительных счетах), либо тратить 15 000 руб./мес. Иначе плата составит 99 руб./мес.

«УБРиР» осуществляет бесплатную доставку карт во всех регионах своего присутствия.

У карты «ПОРА» можно выбрать одну любимую категорию из 15 предложенных, за которую дадут кэшбэк в 3% при обороте трат по карте от 15 000 руб./мес. и 6% при обороте трат от 30 000 руб./мес. За остальные покупки положен 1% кэшбэка при условии, что за месяц общий оборот трат составляет больше 30 000 руб. Месячный лимит 3000 баллов.

Условием начисления баллов является совершение хотя бы 1 покупки в месяц на любую сумму в неповышенной категории. Баллы начисляются на бонусный счет до 20 числа, потом их можно перевести на карточный счет по курсу 1:1.

Любимую категорию можно бесплатно менять каждый месяц в мобильном приложении (выбранная категория будет активна со следующего месяца). В месяц выдачи по умолчанию повышенной категорией является «Кафе и рестораны»:

UPD: 12.08.2020
С августа по карте «ПОРА» от «УБРиР» вместо бесполезных «Ресторанов» по умолчанию устанавливается категория «Супермаркеты» МСС 5411, которую можно продлить и на следующий месяц. Так что в первый и второй месяц при общих тратах от 30 000 руб./мес. по карте «ПОРА» будет кэшбэк 6% в супермаркетах (при обороте от 15 000 до 30 000 руб./мес. — 3%), максимум 3000 руб./мес., учет лимита идет по датам авторизации.

Среди предложенных для выбора категорий есть те, которые предполагают довольно серьезные траты (как раз от 30 000 руб./мес. для получения 6% кэшбэка), причем другие кредитные организации обычно в них повышенный кэшбэк не дают.

Наибольший интерес, на мой взгляд, представляют категории «Аптеки и медицина», «Детям», «Авто и сервис», «Путешествия», «Дом и ремонт», «Техника». Вот расшифровки МСС-кодов этих категорий:

Аптеки и медицина

MCC 8099: Медицинские работники, медицинские услуги, нигде более не классифицированные;
MCC 8071: Стоматологические и медицинские лаборатории;
MCC 8062: Больницы;
MCC 8049: Ортопеды;
MCC 8044: Оптика, оптические товары и очки;
MCC 8043: Оптика, оптические товары и очки;
MCC 8042: Оптометристы, офтальмологи;
MCC 8041: Медицинские работники, которые обеспечивают лечение позвоночника;
MCC 8031: Врачи-остеопаты;
MCC 8021: Стоматологи, ортодонты;
MCC 8011: Доктора, нигде более не классифицированные;
MCC 5976: Ортопедические товары;
MCC 5975: Слуховые аппараты — распродажа, услуги, магазины;
MCC 5912: Аптеки;
MCC 5295: Аптеки;
MCC 5292: Аптеки;
MCC 5122: Лекарства, их распространители, аптеки;
MCC 5047: Стоматологическое/лабораторное/медицинское/офтальмологическое оборудование и материалы для больниц;
MCC 4119: Служба скорой помощи.

Авто

MCC 9752: Британские бензозаправочные станции;
MCC 7549: Буксировка;
MCC 7542: Автомойки;
MCC 7538: СТО общего назначения;
MCC 7535: Покраска автомобилей;
MCC 7534: Шиномонтаж и вулканизация;
MCC 7523: Паркинги и гаражи;
MCC 7511: Стоянка грузового транспорта;
MCC 7531: Кузовной ремонт автомобилей;
MCC 5983: Поставщики топлива — уголь, мазут, сжиженная нефть, древесина;
MCC 5599: Продажа различного рода автомобилей, авиа- и с/х оборудования, нигде более не классифицированного;
MCC 5542: Автоматические заправочные станции;
MCC 5541: Заправочные станции (с вспомогательными услугами или без);
MCC 5533: Автозапчасти и аксессуары;
MCC 5532: Автошины;
MCC 5531: Автомагазины и товары для дома;
MCC 5521: Продажа легковых и грузовых автомобилей (только подержанных);
MCC 5511: Легковой и грузовой транспорт — продажа, сервис, ремонт, запчасти и лизинг;
MCC 5172: Нефть и нефтепродукты;
MCC 5013: Поставщики грузовиков и запчастей;

Дом и ремонт

MCC 7699: Ремонтные услуги, нигде более не классифицированные;
MCC 7692: Ремонт с помощью сварки;
MCC 7641: Мебель — обивка, ремонт и реставрация;
MCC 7349: Уборка и чистка помещений;
MCC 7216: Химчистка;
МСС 7211: Услуги прачечной — семейные и коммерческие;
MCC 7210: Услуги по уборке и прачечные;
MCC 5950: Магазины хрусталя и изделий из стекла;
MCC 5719: Различные специализированные магазины бытовых принадлежностей;
MCC 5718: Продажа каминов, экранов для каминов и аксессуаров;
MCC 5714: Ткани, обивочный материал, гардины и портьеры, жалюзи;
MCC 5713: Покрытия для пола;
MCC 5712: Оборудование, мебель и бытовые принадлежности (кроме электрооборудования);

MCC 5261: Садовые принадлежности (в том числе для ухода за газонами) в розницу;
MCC 5251: Скобяные товары в розницу;
MCC 5231: Розничная продажа стекла, красок и обоев;
MCC 5211: Лесо- и строительный материал;
MCC 5200: Товары для дома;
МCC 5198: Лакокрасочная продукция и сопровождающие товары;
MCC 5074: Оборудование для водопровода и отопительной системы;
MCC 5051: Центры и офисы работ по металлу;
MCC 5039: Строительные материалы, нигде более не классифицированные;
MCC 1771: Подрядчики бетонных работ;
MCC 1761: Кровельные работы, наружная обшивка стен;
MCC 1750: Подрядчики плотницких работ;
MCC 1740: Изоляция, мозаика, штукатурные работы, каменная кладка.

Техника

MCC 7629: Ремонт бытовой техники;
MCC 7623: Ремонт кондиционеров и холодильников;
MCC 7622: Ремонт электроники;
MCC 7379: Ремонт компьютеров;
MCC 5997: Магазины электрических бритвенных принадлежностей — распродажа и услуги;
MCC 5734: Продажа компьютерного программного обеспечения;
MCC 5732: Продажа электронного оборудования;
MCC 5722: Бытовое оборудование;
MCC 5045: Компьютеры, периферийное компьютерное оборудование, программное обеспечение;

Путешествия

MCC 7033: Кемпинги и трейлер-парки;
MCC 7012: Тайм-шер;
MCC 7011: Отели и мотели, нигде более не классифицированные;
MCC 5309: Беспошлинные магазины Duty Free;
MCC 4722: Туристические агентства и организаторы экскурсий;
MCC 4582: Аэропорты, терминалы аэропортов, лётные поля;
MCC 4511: Авиалинии, авиакомпании, нигде более не классифицированные;
МСС 3501-3831: Сетевые отели;
МСС 3000-3069, 3071-3073, 3075-3079, 3081-3090, 3092-3107, 3109-3148, 3150-3254, 3256-3268, 3270, 3274-3299: Различные авиакомпании;

Детям

MCC 8351: Дошкольные заведения;
MCC 8299: Образовательные услуги;
MCC 8249: Профессиональные/торговые школы;
МСС 8244: Бизнес/секретарские школы, профессиональные услуги;
MCC 8241: Дистанционные школы;
MCC 8220: Колледжи, университеты;

MCC 8211: Начальная и средняя школы;
MCC 5945: Игрушки, игры и хобби-товары;
MCC 5943: Магазины офисных, школьных принадлежностей, канцтоваров;
MCC 5641: Детская одежда, включая одежду для самых маленьких;
MCC 5111: Канцелярия, офисные сопутствующие товары.

1000 миль за вечно бесплатную Tinkoff All Airlines, 3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 1500 руб. за бесплатную «Главную» от «Ренессанс Кредит», 1500 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000 руб. за бесплатную «Карту возможностей» от «ВТБ», 3000 руб. за бесплатную «Разумную» от «Ренессанс Кредит», 10 000 руб. за вечно бесплатную «120 дней без %» от «Открытия», 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Пользу» от «Хоум Кредит», 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1500 руб. за Tinkoff Black, 2000 руб. за «1 год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ

Храни Деньги! рекомендует:

Список операций, которые не учитываются в обороте, очень короткий:

При совершении покупок по карте «ПОРА» на сумму от 30 000 руб./мес. будет 1% годовых на остаток, при тратах от 60 000 руб./мес. — 6% годовых.

UPD: 16.08.2020
Стоит обратить внимание, что МСС 4812, 4814, 4816 пока отсутствуют в списке исключений для кэшбэка и учета оборота:

UPD: 23.08.2020
С 01.09.2020 список исключений для кэшбэка по карте «ПОРА» заметно расширяется (за 4812, 4814, 4816, 4900 вознаграждения больше не будет), но для анализа оборота трат эти операции по-прежнему будет учитываться:

UPD: 21.09.2020
В программе лояльности по карте «Пора» от «УБРиР» очень много изменений с 01.10.2020, обновленные условия можно посмотреть тут. Главные из них:

● Максимальные ставки повышенного вознаграждения в разных категориях теперь разные, от 2 до 6%, и начинают действовать при общем обороте трат по карте от 25 000 руб./мес.

● При этом, чтобы на покупки в любимой категории действовала максимальная ставка кэшбэка, нужны еще другие покупки (сумма покупок в рубрике должна быть меньше либо равна сумме других покупок, умноженной на 2). На практике получается, что при заявленном вознаграждении в 6%, максимальный кэшбэк составит около 4,33%.

● Месячный лимит баллов увеличится до 4000, но при этом для превращения баллов в деньги нужно будет накопить их на бонусном счете не менее 2500 (это правило начнет применяться с ноября).

Кэшбэк за сентябрь будет рассчитан по старым правилам.

UPD: 23.10.2020
Представитель банка говорит, что ограничение на вывод в 2500 баллов скоро будет отменено:

Если желание пользоваться картой пропадет, а времени сходить в офис и закрыть ее нет, то, чтобы перестала списываться плата за обслуживание, можно заблокировать карту в интернет-банке или мобильном приложении со статусом «потеряна/украдена».

UPD: 05.04.2021
Базовая ставка на накопительном счете «УБРиРа» для остатка больше 1 млн руб. составляет 4,5% годовых, для остатка до 1 млн руб. — 4% годовых. Проценты начисляются на ежедневный остаток (выплачиваются в конце месяца).

Если получать зарплату на карту, то будет +0,5% к ставке.

Помимо этого, можно подключить опцию «Накопление» за 99 руб./мес., тогда ставка для остатка до 1 млн руб. будет зависеть от оборота по дебетовым и кредитным картам (при тратах от 10 000 руб./мес. будет +0,5% к базовой ставке, при тратах от 30 000 до 60 000 руб./мес. — +1% к базовой ставке, при тратах от 60 000 руб./мес. — +1,5% к ставке).

При желании, в «УБРиРе» можно открыть до 5 накопительных счетов (крупную сумму можно разбить на несколько счетов до 1 млн руб. и получать повышенные проценты).

Карта «ПОРА» умеет стягивать, т.е. ее можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы (важно только убедиться, что эмитент карты-донора тоже не берет комиссию за подобные операции). Лимит на одну операцию — 50 000 руб., дневной — 300 000 руб., месячный — 600 000 руб.:

А вот с самой карты «ПОРА» стягивать нельзя, у карт «УБРиРа» есть комиссия за донорство (1,5%, минимум 50 руб.).

Карту также можно пополнить межбанком (совсем недавно комиссия за входящий межбанк была отменена), и через Систему быстрых платежей. Исходящие переводы через СБП тоже бесплатные (дневной лимит 20 000 руб.). Исходящий межбанк платный (стоит 25 руб. за перевод).

С карты «ПОРА», помимо собственных устройств, можно бесплатно снимать наличные в банкоматах «Альфа-Банка» и «Ак Барса». Еще есть возможность бесплатно снять до 20 000 руб./мес. в сторонних банкомтах при тратах по карте от 15 000 руб./мес. (в первые два месяца для этого траты совершать не нужно). Дневной лимит на обналичку — 100 000 руб., месячный — 1 000 000 руб.:

При покупках от 15 000 руб./мес. появляется еще бесплатное толкание с лимитом 20 000 руб./мес.:

Смс-информирование по карте платное, стоит 59 руб. с третьего месяца, подключается автоматически при выдаче карты. Если отключить платное смс-информирование, то для покупок в интернете необходимо настроить получение паролей 3D-Secure на электронную почту, сделать это можно в интернет-банке.

У карты можно бесплатно сменить ПИН:

Есть комиссия за бездействие: если не совершать операций в течение 6 месяцев, начнет списываться по 50 руб./мес., пока карта не обнулится:

Ранее встречались отзывы, что полученная карта долго не появлялась в интернет-банке и не было возможности оперативно поменять категорию на следующий месяц. Сейчас подобных отзывов не наблюдается.

UPD: 08.07.2020
Если у клиента уже есть другая дебетовая карта банка, то при оформлении карты «ПОРА» еще один карточный счет не открывают, а просто привязывают новую карту к действующему счету:

Вывод

У карты «ПОРА» от «УБРиР» довольно гуманные условия бесплатного обслуживания, к тому же в первые 6 месяцев она бесплатна без каких-либо дополнительных условий.

Карта хорошо подойдет тем, у кого бывают крупные покупки от 30 000 руб./мес., все-таки 6% кэшбэка реальными деньгами на дороге не валяются. Любимую категорию можно менять раз в месяц, так что имеет смысл в одном месяце купить с максимальным кэшбэком все для дачи, в другом — авиабилеты, потом купить запчасти, оплатить образование, затем услуги дантиста и т.д. Главное, не забывать совершать хотя бы одну покупку за месяц в нелюбимой категории. За возможность получения 6% кэшбэка в супермаркетах в первые два месяца банку отдельное спасибо 🙂

Благодаря наличию кэшбэка в 1% на все и очень короткому списку исключений не составит труда добить оборот трат по карте до 30 000 руб.

UPD: 21.09.2020
C 01.10.2020 бонусная программа по карте «ПОРА» стала менее выгодной, т.к. появилась необходимость совершать покупки не только в повышенных категориях. Основное достоинство карты теперь, на мой взгляд, — это возможность получения высокого процента на остаток, в том числе и по накопительному счету, при больших оборотах трат.

Также достоинством карты «ПОРА» является возможность бесплатного пополнения с карт других банков. Хотелось бы еще, конечно, чтобы не было комиссии за донорство и платы за исходящий межбанк, впрочем, эти недостатки компенсируются бесплатными переводами по номеру телефона через Систему быстрых платежей.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Карта Максимум от УБРиР: кэшбэк до 10%

Почти у каждого банка в линейке есть какой-либо продукт, который считается флагманским, основная его цель — привлечение внимания клиентов.

Обычно это дебетовая карта, она может заинтересовать широкую аудиторию, ведь покупки совершают все, а вклады или кредиты нужны уже гораздо меньшему числу людей.

В «Уральском банке реконструкции и развития» такая роль отведена карте «Максимум» с 10% кэшбэка. Вот как выглядит реклама карточки на сайте:

UPD: 22.06.2020
Недавно у «УБРиРа» появилась еще одна интересная дебетовая карта под названием «Комфорт», обзор можно почитать тут.

UPD: 03.11.2020
Карта «Максимум» с 14 сентября 2020 больше не выдается, ранее оформленные карточки продолжают работать.

UPD: 05.04.2021
В санируемом «УБРиРом» небольшом «ВУЗ-Банке» карта «Максимум» по-прежнему доступна для оформления.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂

Храни Деньги! рекомендует:

Карта Максимум от УБРиР. Достоинства

1 Возврат комиссии за обслуживание.

Карта «Максимум» от «Уральcкого банка реконструкции и развития» может быть в двух вариантах: Visa Classic (стоит 1440 руб./год) и Visa Gold (стоит 2880 руб./год):

Плата за годовое обслуживание взимается сразу при получении карты, однако при совершении покупок по карте Visa Classic на сумму от 12 000 руб./мес., а по карте Visa Gold от 30 000 руб./мес., на счет будет ежемесячно возвращаться 1/12 годовой платы (120 и 240 руб. соответственно).

К основной карте можно выпустить 3 бесплатные дополнительные карты (в «УБРиРе» они называются доверительными):

Важно, что покупки в указанных объемах должны успеть провестись по счету за отчетный месяц (календарный). Здесь учитываются операции только по основной карте (а вот кэшбэк по допкам положен):

2 Кэшбэк 1-10%.

Раз в три месяца «УБРиР» определяет для карты «Максимум» несколько категорий с 10% кэшбэка. С 01.05.2022 по 31.07.2022 это:

● Аптеки (МСС 5912, 5122);
● Косметика (МСС 5977);
● Товары для дома и сада (МСС 5200, 5261);
● Ж/Д билеты и междугородние автобусы (МСС 4111, 4112).

UPD: 25.07.2022
С 01.08.2022 по 31.10.2022 по карте «Максимум» от «УБРиР» и «ВУЗ-Банка» повышенный кэшбэк в 10% предусмотрен в категориях:

● Аптеки (МСС 5912, 5122);
● Цветы (МСС 5193, 5992);
● Зоомагазины (МСС 5995);
● Книги и канцтовары (МСС 5942, 5943, 5111).

У карты Visa Classic месячный лимит кэшбэка в повышенных категориях 500 руб., у карты Visa Gold — 1500 руб., дальше за подобные покупки будет начисляться кэшбэк в 1%:

За все остальные покупки также положен 1% кэшбэка без месячного лимита (право на данное вознаграждение прямо прописано в тарифах по картам):

Вознаграждение считается по датам авторизации. Покупки войдут в текущий отчетный месяц, даже если они совершались в конце месяца и обработались уже в следующем:

Невыгодного округления кэшбэка по карте «Максимум» нет. Берется сумма покупок за месяц и умножается на соответствующий коэффициент:

Список исключений, за которые кэшбэк не положен, у «УБРиРа» очень короткий, так что не должно возникнуть проблем с оборотом трат для возврата комиссии за обслуживание:

Кэшбэк выплачивается в рублях 20 числа месяца, следующего за отчетным:

UPD: 21.12.2019
Судя по всему, операции из списка исключений для кэшбэка, которые были туда включены осенью 2019 (МСС 4814, 4816, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 7399) по-прежнему учитываются в обороте трат для возвращения платы за обслуживание. По крайней мере, МСС 4814 точно (специально добил им оборот до требуемого в ноябре для проверки, в итоге в декабре 1/12 стоимости обслуживания карты благополучно вернулась на счет).

UPD: 23.09.2021
С 01.10.2021 список исключений для кэшбэка по дебетовой карте «Максимум» от «УБРиР» (и по карте «Максимум» от «ВУЗ-Банка») заметно расширяется. Из интересного разве что МСС 4899 пока не в опале 🙂

3 Процент на остаток.

При совершении покупок от 12 000 руб./мес. (они должны успеть провестись по счету в отчетном месяце) на ежедневный остаток собственных средств на карте «Максимум» (и на Visa Gold, и на Visa Classic) от 20 000 руб. до 350 000 руб. начисляется 6% годовых. При совершении покупок на сумму до 12 000 руб./мес. будет только 4,75% годовых:

Проценты выплачиваются ежемесячно в последний календарный день.

UPD: 22.06.2020
«УБРиР» с 16.06.2020 снизил процент на остаток по картам «Максимум» и ужесточил правила его начисления.

Теперь 5,5% годовых будут начисляться на остаток от 20 000 до 350 000 руб. только при обороте трат от 30 000 руб./мес. (операции должны успеть пройти по счету в отчетном месяце).

При тратах от 12 000 до 29 999,99 руб. положен только 1% годовых.

1000 миль за вечно бесплатную Tinkoff All Airlines, 3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 1500 руб. за бесплатную «Главную» от «Ренессанс Кредит», 1500 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000 руб. за бесплатную «Карту возможностей» от «ВТБ», 3000 руб. за бесплатную «Разумную» от «Ренессанс Кредит», 10 000 руб. за вечно бесплатную «120 дней без %» от «Открытия», 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Пользу» от «Хоум Кредит», 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1500 руб. за Tinkoff Black, 2000 руб. за «1 год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ

Храни Деньги! рекомендует:

4 Удобное пополнение.

Карту «Максимум» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы, т.е. карта умеет стягивать. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет свою комиссию за подобные операции. Лимит на одну операцию — 120 000 руб. (если стягивать через мобильный или интернет-банк) и 50 000 руб. (если стягивать через форму на сайте банка), дневной — 300 000 руб., месячный — 600 000 руб.:

«Уральский банк реконструкции и развития» очень оперативно обрабатывает входящий С2С, при совершении такого перевода до 21:00 (по времени Екатеринбурга, разница с Москвой 2 часа), деньги на счете появятся в тот же день:

Пополнить карту «Максимум», помимо собственных банкоматов, можно еще в устройствах «Альфа-Банка» и «ВУЗ-банка». Лимит на одну операцию 85 000 руб., дневной — 180 000 руб., месячный — 720 000 руб.:

Пополнение через кассу «УБРиРа» на сумму до 20 000 руб. почти во всех отделениях платное, стоит 50 руб.:

5 Бесплатная обналичка у партнеров.

Помимо банкоматов «УБРиРа», с карты «Максимум» можно снять деньги без комиссии в устройствах «Альфа-Банка», «АК Барса» и «ВУЗ-банка». Дневной лимит 100 000 руб., месячный — 1 000 000 руб. (у карт Visa Classic и Visa Gold одинаковый лимит на обналичку):

Запрос баланса бесплатен только в банкоматах «УБРиРа» и «ВУЗ-банка» (в остальных эта услуга стоит 50 руб.):

Запрос выписки в родном банкомате платный (стоит 20 руб.):

6 Бесплатное смс-информирование.

СМС-информирование по карте «Максимум» бесплатное.

7 Дешевый межбанк.

С карты «Максимум» можно отправить относительно недорогой межбанковский перевод, стоит 25 руб. Лимит на один перевод — 150 000 руб.:

8 Можно бесплатно поменять ПИН-код.

Плата за смену ПИН-кода у карты «Максимум» не взимается.

9 Предсказуемость категорий для 10% кэшбэка.

Данный пункт, конечно, может стать неактуальным в любой момент, по желанию банка, но пока прослеживается определенная цикличность в предлагаемых повышенных категориях по кварталам. Так что можно заранее просчитать гипотетическую выгоду от использования карты «Максимум».

Так, например, категории в текущем году повторяют предложения 2017 года. Логично предположить, что с ноября по январь повышенными будут категории «Кафе и рестораны», «Развлечения» и «Магазины бытовой техники»:

UPD: 24.10.2019
Цикличность в предлагаемых повышенных категориях подтвердилась, с ноября по январь 10% кэшбэка действительно положены за «Кафе и рестораны», «Развлечения» и «Магазины бытовой техники». Логично предположить, что с февраля по апрель повышенными категориями будут «Спортивные магазины», «Аптеки» и «Магазины косметики».

UPD: 28.01.2020
С февраля по апрель 2020 повышенными категориями действительно будут «Спортивные магазины», «Аптеки» и «Магазины косметики», к ним добавились еще и «Цветочные магазины». Делаем предположение, что с мая по июль 10% кэшбэка дадут за фитнес-клубы, ж/д билеты, товары для дома и сада, АЗС.

10 Широкая география распространения.

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» — это довольно крупная кредитная организация (38 место по размерам активам нетто по России), представленная во многих городах:

11 Можно установить лимиты.

В интернет-банке «УБРиРа» можно самостоятельно настроить различные лимиты по карте «Максимум» (на покупки, на снятие наличных, на операции в интернете):

12 Виден МСС.

В интернет-банке «УБРиРа» виден МСС-код операции, так что сразу можно оценить, попала покупка в категории с повышенным кэшбэком или нет:

13 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

«УБРиР» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки.

14 Возможность открытия накопительного счета.

Если получать зарплату на карту, то будет +0,5% к ставке.

UPD: 22.06.2020

15 Участник СБП.

«УБРиР» подключился к Системе быстрых платежей (переводы по номеру телефона), при этом комиссия не взимается как за входящие, так и за исходящие переводы через СБП (лимит 20 000 руб./день).

Карта Максимум от УБРиР. Недостатки

1 Комиссия за донорство.

С карты «Максимум» нельзя бесплатно стягивать денежные средства через сторонние сервисы, т.е. карта является анти-донором (комиссия составляет 1,5%, минимум 50 руб.):

2 Комиссия за входящий межбанк.

UPD: 03.06.2020
Комиссия за входящий межбанк на карточные счета исчезла:

3 Платный перевыпуск.

При любом перевыпуске карты «Максимум» по инициативе клиента «УБРиР» требует еще раз оплатить годовое обслуживание (не такое уж и дешевое, мягко говоря):

Правда, банк обещает, что вернет неиспользованную часть прошлой годовой платы, но для этого требуется специальное обращение, автоматическая компенсация не предусмотрена:

4 Долгая доставка карты.

Именную карту «Максимум» (Visa Classic может быть неименной моментальной выдачи, карты Visa Gold только именные) придется ждать довольно долго. Например, доставку до Ростова обещают в течение 2-х недель:

5 Навязывание платных услуг.

Конкретно к дебетовой карте «Максимум» данный пункт не относится, а вот при оформлении в «УБРиРе» других продуктов (вкладов, кредитов, РКО) можно столкнуться с навязыванием ненужных платных услуг и пакетов обслуживания.

6 Дополнительная комиссия за конвертацию.

При совершении покупок в долларах и евро будет вполне приемлемый курс конвертации. При покупках в «тугриках» добавляется еще комиссия в 1,5%:

7 Платная выписка по счету.

За выписку по счету за период более 1 месяца придется раскошелиться на 300 руб.:

8 Комиссия за неактивность.

При отсутствии операций по карте в течение 6 месяцев подряд банк начнет взимать комиссию за неактивность в 50 руб./мес. (при наличии положительного остатка). Выплата процентов не считается движением по счету:

9 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Вывод

У карты «Максимум» есть три особенности, которыми сейчас обладают очень немногие карты: неограниченный рублевый кэшбэк (1%), короткий список исключений и отсутствие невыгодного округления при начислении вознаграждения. 10% кэшбэка в повышенных категориях тоже совсем нелишние, тем более, что в правилах бонусной программы нет каких-либо ограничений насчет «злоупотреблений».

Годовая плата, конечно, высоковата, но при активном использовании карты для покупок она постепенно вернется.

Наличие процента на остаток и возможность бесплатного пополнения с карт других банков делают карту «Максимум» довольно универсальной.

Конечно, хотелось бы отмены комиссии за донорство и увеличения лимитов на бесплатные исходящие переводы через Систему быстрых платежей.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Карта Хочу больше от УБРиР: грейс 120 дней и кэшбэк 3% на все

В продуктовой линейке «Уральского банка реконструкции и развития» кредитная карта с длинным 120-дневным льготным периодом появилась достаточно давно, однако нельзя сказать, что данный продукт очень популярен. Все-таки плата за обслуживание там высоковата.

В апреле 2020 банк предложил улучшенную карту с 120-дневным льготным периодом и кэшбэком до 3% на все покупки, причем с более лояльными условиями бесплатного обслуживания. Вот как выглядит реклама карты «Хочу больше» на сайте банка:

UPD: 05.12.2020
«УБРиР» кардинально поменял тарифы по карте «Хочу больше» для клиентов, оформляющих ее с 03.12.2020 (у старичков ничего не изменилось). По факту теперь это абсолютно другая карточка, просто прячущаяся под прежним названием:

— Кредитка стала безусловно платной (99 руб./мес.);

— Обналичка в банкоматах стала с комиссией и не в грейс;

— Вместо кэшбэка 1-3% на все теперь будет 3% на отели и авиабилеты, 2% за товары для дома, электронику и покупки в салонах мобильной связи и 1% на все остальное. Для выплаты кэшбэка нужен оборот трат от 10 000 руб./мес., лимит вознаграждения 2500 руб./мес.:

— Появилось невыгодное округление кэшбэка, теперь вознаграждение положено за каждые полные 100 руб. покупки.

UPD: 05.04.2021
Учитывая, что у обновленной карты «Хочу больше» есть кэшбэк в 2% за МСС 4812 (такой, например, выдается при пополнении мобильного телефона «Мегафон» в салонах мобильного оператора), то в сочетании с длинным грейсом в 120 дней плата за обслуживание в 99 руб. легко отобьется.

Напомню, что баланс карты «Мегафон» равен балансу мобильного телефона, с ее помощью можно пополнить баланс «МТС» и вывести деньги с комиссией в 0,9% на карту «МТС Банка» (что меньше полученного кэшбэка).

Остальные параметры у обновленной карты «Хочу больше» такие же, как и у прошлой версии.

UPD: 19.05.2021
C 01.06.2021 у всех кредитных карт банка «УБРиР» МСС 4812 добавляется к списку исключений:

На кредитках «Хочу больше», выдаваемых с 03.12.2020, пропадет кэшбэк 2% за покупки в салонах мобильной связи (МСС 4812) и кабельные услуги (МСС 4899), на замену появятся «Кафе и рестораны» с 2% кэшбэка (МСС 5811-5814):

Статья ниже относится к карте «Хочу больше», выданной до 03.12.2020.

UPD: 16.06.2021
С 01.07.2021 «УБРиР» ухудшает бонусную программу по архивным картам «Хочу больше», полученным до 02.12.2020.

По новым правилам, при сумме покупок от 20 000 до 39 999,99 руб./мес. кэшбэк на все составит 1%, при покупках от 40 000 руб. — 2%. Месячный лимит вознаграждения — 2500 руб.

За покупки в июне будет действовать старая шкала начисления: при обороте трат от 20 000 руб. до 39 999,99 руб. положен кэшбэк в 1% на все, при обороте от 40 000 до 69 999,99 руб. — 2% на все, при обороте от 70 000 руб. — 3%. Месячный лимит – 3000 руб.

Другие выгодные карты с длинным грейс-периодом и кэшбэком можно посмотреть тут.

UPD: 16.06.2022
С 01.07.2022 бесплатная обналичка и переводы в грейс пропадут на всех картах независимо от даты оформления. Новые тарифы можно посмотреть тут.

По картам «Хочу больше», выданным до 02.12.2022, кэшбэка не будет, а у выданных позже останется только 1% при обороте от 10 000 руб./мес. (максимум 1500 руб./мес.).

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂

Храни Деньги! рекомендует:

Карта Хочу больше от УБРИР. Достоинства

1 Возможность бесплатного обслуживания.

Выпуск кредитной карты «Хочу больше» от «Уральского банка реконструкции и развития» осуществляется без комиссии, обслуживание бесплатно при покупках от 15 000 руб./мес. (иначе 250 руб./мес.). Также при оформлении карты есть возможность выбрать другой вариант взимания платы за обслуживание, на мой взгляд, не такой выгодный — 2400 руб./год.

Список операций, которые не засчитываются в оборот для бесплатности карты, совсем короткий (он намного меньше списка исключений для кэшбэка).

Кредитный лимит у новой карты может быть до 700 000 руб.

2 Бесплатная доставка.

«УБРиР» обещает бесплатную доставку карт во всех регионах своего присутствия:

3 Кэшбэк 3% на все.

Величина кэшбэка по карте зависит от суммы покупок за месяц (календарный). При обороте трат от 20 000 руб. до 39 999,99 руб. положен кэшбэк в 1% на все, при обороте от 40 000 до 69 999,99 руб. — 2% на все, при обороте от 70 000 руб. — 3%. Месячный лимит — 3000 руб. Вознаграждение выплачивается 20-го числа месяца, следующего за отчетным.

Список исключений для кэшбэка довольно стандартный:

Бросается в глаза, что МСС 4812 и 4900 в нем не представлены, так что с обеспечением необходимого оборота для максимального кэшбэка проблем возникнуть не должно 🙂

Вознаграждение начисляется при использовании как собственных, так и кредитных средств:

4 Грейс до 120 дней.

У карты «Хочу больше», как и у другой кредитной карты «УБРиР» «120 дней без %» есть льготный период до 120 дней, однако механизм его действия отличается.

Здесь мы имеем так называемый «нечестный грейс», т.е. к окончанию льготного периода нужно выводить кредитку в 0. Подчеркну, что слово «нечестный» не означает, что банк где-то мухлюет, просто сложилась такая терминология. Такой же механизм льготного периода, например, у популярной кредитки «Альфа-Банка» «100 дней без %».

Длинный грейс-период начинается в дату совершения первой расходной операции по карте и продолжается в течение 120 календарных дней. Внутри длинного грейса нужно вносить минимальные платежи (1% от суммы задолженности). Датой расчета минимальных платежей является календарный день, предшествующий числу оформления договора. На внесение минимального платежа отводится 20 календарных дней.

В примере из картинки нужно погасить задолженность за все три покупки к 120 дню с даты совершения первой покупки. После полного погашения задолженности кредитный лимит восстанавливается в полном объеме, с даты совершения новой расходной операции начинается новый льготный период:

В памятке по кредитной карте есть более подробная схема, суть там такая же, но из-за перегруза информацией ее сложно воспринимать:

В интернет-банке и мобильном приложении видны все необходимые даты и суммы, за 5 дней до окончания платежного периода придет напоминание по смс.

Льготный период не распространяется на снятие наличных, к тому же за такие операции предусмотрена еще и грабительская комиссия в 5,99%, минимум 500 руб. Переводы идут в грейс, но тоже с высокой комиссией:

UPD: 05.06.2020
Бомба! C кредиток «Хочу больше», оформляемых с 28.05.2020, можно снимать 50 000 руб./мес. (календарный) заемных средств в любых банкоматах без комиссии и с сохранением льготного периода.

Как снять деньги с кредитной карты без комиссии и с сохранением льготного периода. Беспроцентный кредит на год. Легальный способ. Все подробности в статье.

Храни Деньги! рекомендует:

Если не полностью погасить всю задолженность к окончанию льготного периода (даже на 1 копейку меньше), но при этом вносить хотя бы минимальные платежи, то действие льготного периода отменяется и на каждую покупку будут начислены проценты по ставке из договора (от 17% до 29% на покупки и переводы и 49,9% на снятие наличных) с момента их совершения:

Если не внести даже минимальный платеж, то появляется еще и неустойка, при этом образуется просрочка, что очень негативно влияет на кредитную историю:

5 Карту удобно пополнять.

Помимо собственных устройств, кредитки «УБРиРа» можно еще пополнять без комиссии в банкоматах «Альфа-Банка»:

Также кредитка умеет бесплатно стягивать денежные средства с других карт через собственные сервисы банка (важно убедиться, что эмитент карты-донора разрешает проводить такие операции без комиссии, подробнее об этом в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно»). Лимит на одну операцию через интернет-банк или мобильное приложение составляет 120 000 руб. (через сайт 50 000 руб.).

Входящий С2С «УБРиР» обычно обрабатывает тем же днем, но лучше не оставлять все на последний день и иметь некоторый запас по времени. После пополнения карты и перед совершением новых расходных операций нужно убедиться, что средства уже пошли на погашение задолженности (это видно в интернет-банке).

Также кредитку «УБРиРа» можно пополнить и межбанком, комиссии за входящий межбанк на кредитки нет (в отличие от дебетовых карт банка).

6 Можно установить лимиты.

На картах «УБРиРа» в интернет-банке можно оперативно устанавливать лимиты на различные операции (на снятие наличных, на величину расходных операций в сутки и в месяц, на покупки за границей, на покупки в интернете):

7 Можно бесплатно сменить ПИН.

В устройствах «УБРиРа» можно бесплатно поменять ПИН-код карты:

8 Карту можно закрыть дистанционно.

При желании, кредитки «УБРиРа» можно закрыть, не посещая офис банка, для этого потребуется нотариально заверенное заявление на закрытие карточного счета:

9 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

Карта Хочу больше от УБРИР. Недостатки

1 Нельзя попросить увеличить кредитный лимит.

В «УБРиРе» нельзя попросить увеличить кредитный лимит по карте, увеличение возможно только при получении предложения от банка:

2 Карту могут не одобрить.

«Уральский банк реконструкции и развития» не предъявляет каких-либо жестких требований к потенциальным держателям своих кредиток. Карту могут получить, в том числе, и индивидуальные предприниматели:

Тем не менее, как и везде, карту могут не одобрить и причину называть не будут, причем отказ может прийти уже после встречи с курьером.

О том, как повысить вероятность одобрения кредитной карты, читайте тут.

3 Нельзя положить на полку.

Если перестать пользоваться картой и при этом не закрыть ее, то плата за обслуживание все равно будет списываться, т.е. эту кредитку нельзя просто так «положить на полку»:

4 Навязывание дополнительных услуг.

Как и в других банках, нужно быть внимательным при подписании документов, иначе можно нечаянно подключить какой-нибудь платный пакет или страховку, или случайно оформить ненужный продукт.

5 Платное смс-информирование.

СМС-информирование по кредитке «Хочу больше» платное, стоит 50 руб./мес.

Если не подключать платное смс-информирование, то для покупок в интернете необходимо настроить получение паролей 3D-Secure на электронную почту, сделать это можно в интернет-банке.

6 Невыгодный курс конвертации.

Курс конвертации по картам «УБРиРа» выгодностью не отличается, к тому же при покупках в «тугриках» предусмотрена еще дополнительная комиссия за конвертацию в 1,5%.

7 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Вывод

На мой взгляд, у «УБРиРа» получился вполне достойный продукт. В отличие от карточек многих других банков, у карты «Хочу больше», помимо длинного грейс-периода до 120 дней, есть еще и кэшбэк до 3% на все покупки, причем не какими-нибудь фантиками, а реальными рублями. Невыгодного округления кэшбэка нет, список исключений короткий.

Обновленная версия карты «Хочу больше» чуть хуже, но тоже вполне выгодная благодаря длинному грейс-периоду и кэшбэку деньгами, особенно радует 2% за МСС 4812.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Уралсиб Премиум и Премиум Лайт: кэшбэк до 4,5% на все

Осенью 2021 банк «Уралсиб» представил свои новые премиальные пакеты «Премиум» и «Лайт Премиум», которые стали особенно привлекательны зимой, когда банк начал учитывать активы на брокерском счете для выполнения одного из критериев бесплатности.

Здесь имеется уже привычный набор плюшек для соответствующего сегмента: премиальные карты с расширенными лимитами на обналичку, возможность получать хороший кэшбэк, бесплатная страховка в путешествиях на всю семью, бесплатные доступы в бизнес-залы аэропортов, а также вполне уникальные фишки, вроде 100% кэшбэка на такси.

Вот как выглядит реклама «Премиума» и «Премиум Лайт» на сайте банка:

«Премиум Лайт» — это младший пакет, на нем меньше привилегий, чем на «Премиуме», однако и условия бесплатного обслуживания здесь намного лояльнее. Рассмотрим оба пакета одновременно.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂

Храни Деньги! рекомендует:

Уралсиб Премиум и Премиум Лайт: Особенности

1 Бесплатное обслуживание.

В первые два месяца плата за пакеты услуг не взимается, однако, чтобы не платить в третьем месяце, условия бесплатного обслуживания нужно выполнять уже во втором:

Для бесплатности пакета Premium Light достаточно ежемесячно пополнять свой карточный счет в «Уралсибе» на сумму от 150 000 руб. Скорее всего, этот критерий долго не проживет, но пока есть, можно пользоваться.

Остальные критерии — это наличие остатков в банке от 1 000 000 руб., либо оборот трат по картам в пакете от 75 000 руб., либо остатки от 500 000 руб. + траты по картам пакета от 50 000 руб. Если ни одно условие не выполнено, то обычная стоимость составит 1000 руб./мес.

Под остатками понимаются среднемесячные остатки на всех счетах в банке (карты, вклады, текущие и накопительные счета), а также остатки на брокерских счетах, ИСЖ, НСЖ, ДУ по состоянию на последний день месяца.

Критерии бесплатного обслуживания пакета Premium, разумеется, строже (плата при несоблюдении — 3000 руб./мес.):
— остатки от 2 000 000 руб.
— оборот трат от 150 000 руб./мес.
— остатки от 1 000 000 руб. + траты от 75 000 руб./мес.
— зачисления от 150 000 руб./мес. (также подойдет обычный межбанк или СБП) + траты по картам от 75 000 руб./мес.

Стоит обратить внимание, что для оборота учитываются покупки только по дебетовым картам, выпущенным в рамках пакета (например, «Прибыль» не подойдет). Учет идет по датам списания со счета. Вот список исключений для оборота (он такой же, как и список исключений для кэшбэка):

1000 миль за вечно бесплатную Tinkoff All Airlines, 3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 1500 руб. за бесплатную «Главную» от «Ренессанс Кредит», 1500 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000 руб. за бесплатную «Карту возможностей» от «ВТБ», 3000 руб. за бесплатную «Разумную» от «Ренессанс Кредит», 10 000 руб. за вечно бесплатную «120 дней без %» от «Открытия», 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Пользу» от «Хоум Кредит», 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1500 руб. за Tinkoff Black, 2000 руб. за «1 год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ

Храни Деньги! рекомендует:

2 Премиальные карты.

В пакет Premium входит обслуживание до 7 карт, причем доступна даже карта категории MasterCard World Elite (ее статус выше, чем у MasterCard Black Edition), в Light Premium — до 5 карт (каждая следующая обойдется в 1000 руб./10$/10 EUR). На обоих пакетах можно открыть карты в разных валютах (EUR, RUB, USD), карта Mir Supreme также есть и там, и там (только в рублях). При желании можно оформить карты Visa Signature.

Перевыпуск карты по любой причине бесплатен.

Стоит отметить, что карты MasterCard World Elite в других банках доступны только на экстрапремиальных пакетах. Например, в Сбербанке получить карту такой категории можно только на пакете не ниже уровня «СберПервый», который бесплатен при остатках от 10 000 000 руб.

Обычные текущие счета можно открыть еще в фунтах, иенах, швейцарских франках.

3 Кэшбэк до 3% по основной бонусной программе.

По дебетовым картам в премиальных пакетах можно получать кэшбэк до 3% на все, правда, для этого потребуется завести в банке еще и кредитную карту (с такой же бонусной программой, либо карту «120 дней без %»). Многим клиентам банк сам предлагает оформить такую кредитку с бесплатным обслуживанием уже через несколько месяцев использования дебетовых карт.

1% дадут при покупках от 10 000 руб./мес. +1% за наличие в отчетном месяце потребительского кредита или задолженности по кредитной карте в 5000 руб. и еще +1% дадут за наличие задолженности по кредитке от 15 000 руб. за месяц, либо при наличии премиальных пакетов минимум в течение 3 месяцев:

Получается, что без кредитки или кредита по премиальным картам можно рассчитывать максимум на 2% кэшбэка.

UPD: 24.02.2022
С 1 марта условия для получения дополнительных процентов кэшбэка по картам банка «Уралсиб» меняются в худшую сторону:

— При тратах от 10 000 руб./мес. по-прежнему положен 1% кэшбэка.
— Для +1% к кэшбэку нужна будет задолженность по кредитке в размере не от 5000 руб. хотя бы в один день за месяц, а от 10 000 руб.;
— Для еще +1% к кэшбэку нужна будет задолженность по кредитке в размере не от 15 000 руб. хотя бы в один день за месяц, а от 150 000 руб. (либо наличие премиальных пакетов минимум в течение 3 месяцев).

При использовании кредиток для получения дополнительных процентов важно учитывать, что операции проводятся по счету только спустя несколько дней, т.е. требуемая задолженность образуется не сразу после покупки:

Перед покупками желательно уточнить, подключилась ли карта к бонусной программе, иногда это не происходит автоматически.

Вознаграждение начисляется баллами программы «Уралсиб Бонус» (10-го числа следующего месяца), которыми можно компенсировать полную стоимость покупки от 1500 до 50 000 руб., совершенной в прошлом месяце, при этом 1 балл равен 1 рублю (еще можно потратить на билеты на партнерском сайте, но это не очень выгодно из-за наценки):

Месячный лимит бонусных операций на премиальных пакетах — 400 000 руб. (без премиальных пакетов — 200 000 руб.), учет идет по датам авторизаций.

Минимальная сумма, которая должна накопиться для начисления — 10 бонусных рублей:

Невыгодного для клиента округления нет (до целого числа округляется общее количество баллов за месяц, а не по каждой покупке):

За покупки в валюте тоже есть кэшбэк, но невыгодный курс конвертации съедает всю выгоду при оплате с рублевой карты:

Вот список операций, за которые кэшбэк не положен (они же не учитываются в обороте для бесплатности пакетов):

Обычный срок годности бонусов — 12 месяцев, при этом если в течение 6 месяцев не было никаких движений по бонусному счету, то они сгорят:

Любопытное дополнение про кредитки «Уралсиба»: месячный лимит на пополнение с них мобильной связи (МСС 4814) ограничен всего 5000 руб.:

4 Дополнительный кэшбэк в 1,5% на все по карте МИР Supreme.

Среди бесплатных карт в пакетах Premium и Premium Light доступна для оформления карта МИР Supreme, по которой, помимо вознаграждения от банка по программе «Уралсиб Бонус», можно рассчитывать на дополнительный кэшбэк от платёжной системы (перед покупками нужно не забыть зарегистрироваться на сайте privetmir.ru):

Подробно плюшки от МИР Supreme я разбирал в этой статье, сегодня остановимся только на основных тезисах.

Итак, по картам MIR Supreme до конца 2022 года положено 5% кэшбэка за покупки в супермаркетах, ресторанах и такси:

Вот расшифровка МСС-кодов с повышенным вознаграждением:
МСС 5411 — Бакалейные магазины, супермаркеты;
МСС 5811 — Кейтеринг;
МСС 5812 — Рестораны, кафе и столовые;
МСС 5813 — Предприятия общественного питания, торгующие преимущественно алкогольными напитками (бары, ночные клубы, рюмочные и т.д.);
МСС 5814 — Предприятия быстрого питания, закусочные, буфеты;
МСС 4121 — Такси и лимузины;

UPD: 02.05.2022
С 01.06.2022 дополнительная щедрость от НСПК МИР в виде 5% кэшбэка при покупках по картам Mir Supreme сохранится только в кафе и ресторанах (МСС 5811, 5812, 5813, 5814). Дополнительного вознаграждения за супермаркеты и такси не будет.

Месячный лимит вознаграждения — 5000 руб. на одну карту МИР Supreme.

Территория проведения акции — Российская Федерация, а значит, за покупки в валюте акционный кэшбэк не предусмотрен:

Повышенный кэшбэк начисляется на сумму покупок в указанных категориях, не превышающую 30% от общих трат.

Если доля покупок в повышенных категориях превысит 30%, то на сумму превышения начислят только стандартный кэшбэк от банка:

В общем обороте не засчитываются следующие операции:

Вознаграждение начислят рублями на карту до 20-го числа следующего месяца:

Получается, при тратах в акционных категориях 30% и более от общего оборота с учетом кэшбэка от банка в 3% и платежной системы в 1.5%, по карте Mir Supreme от «Уралсиба» можно рассчитывать на кэшбэк в 4,5% на все.

И, наконец, по карте МИР Supreme доступен еще и третий вид кэшбэка: вознаграждение по другим акциям от НСПК МИР (самые интересные предложения я собираю в статье «Выгодные акции от платежных систем»), например, 20% за туры по России.

5 Бесплатные доступы в бизнес-залы.

Владельцам карт Мир Supreme в пакете «Премиум» от «Уралсиба» положено 12 бесплатных доступов в бизнес-залы аэропортов в год по программе Dragon Pass (для бесплатного прохода нужно предъявить QR-код из мобильного приложения Dragon Pass).

За каждый месяц, в котором активы на счетах были больше 5 млн руб., начисляют 1 дополнительный доступ.

Владельцам карт Мир Supreme в пакете Light Premium дается 2 бесплатных доступа за все время.

6 Бесплатная страховка в путешествиях.

Владельцам пакета Premium положена бесплатная страховка в путешествиях на всю семью (+1 взрослый и до 5 детей) со страховым покрытием до 300 000 евро от СК «Росгосстрах» (нужно не забыть получить полис до поездки). Территория действия полиса — весь мир, продолжительность одной поездки не более 90 дней.

В страховку входит медицинская и экстренная помощь, отмена поездки, страховка багажа, от несчастного случая, гражданская ответственность (данная опция встречается нечасто, она нужна, например, при аренде авто).

У обладателей пакета Premium Light тоже есть бесплатная страховка со страховым покрытием до 50 000 евро:

7 100% кэшбэка за такси.

На пакете Premium положен кэшбэк 100% на такси (при оплате по карте, входящей в пакет, МСС 4121), максимум 1000 руб./мес. При наличии остатков от 5 млн руб. месячный лимит кэшбэка на такси — 2000 руб.

8 Бесплатная обналичка в сторонних банкоматах.

Обналичка с карт пакета Premium и Premium Light бесплатна в любых банкоматах как в РФ, так и за ее пределами. Единственное, на пакете Premium Light сумма одной операции должна быть больше 3000 руб./60$/60EUR.

UPD: 04.07.2022
Бесплатная обналичка осталась только в устройствах банков-партнеров («ВТБ», «Райффайзенбанк», «Росбанк», «Открытие», «ВБРР»):

Разовый лимит на обналичку — 500 000 руб., дневной — 1 000 000 руб., месячный — 3 000 000 руб. (или эквивалент в валюте):

Запрос баланса бесплатен только в собственных банкоматах (кроме первого при установке ПИН-кода через IVR):

А вот бесплатно поменять ПИН-код можно и в чужих устройствах:

9 Бесплатный межбанк.

На обоих пакетах есть бесплатный межбанк, т.е. переводы по номеру счета в другие кредитные организации.

Насчет лимитов нужно будет уточнить, в документах указано, что разовый лимит на безналичный перевод для одной карты (а их в пакете может быть до 7) — 150 000 руб., дневной — 300 000 руб., месячный — 600 000 руб. Только похоже, что это все-таки лимит на толкание, а не на межбанк, проясним этот момент чуть позже.

10 Участник Системы быстрых платежей.

С карт банка «Уралсиб» можно отправлять бесплатные переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей с лимитом 100 000 руб./мес. Входящие переводы через СБП бесплатны без лимита:

UPD: 21.05.2022
Банк «Уралсиб» увеличил лимиты бесплатных переводов по Системе быстрых платежей для держателей пакетов услуг Premium Light/Premium/Premium Sport до 150 000 рублей в месяц.

11 Карты удобно пополнять.

Карты банка «Уралсиб» можно пополнять с карт других банков через собственные сервисы «Уралсиба» (интернет-банк, мобильное приложение), т.е. карта умеет стягивать. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции. Лимит одной операции 100 000 руб., месячный – 600 000 руб.:

Стоит помнить, что при таком способе пополнения моментально увеличивается только баланс карты, а до счета деньги добираются спустя некоторое время (т.е. деньги сразу становятся доступны только для покупок, но не для переводов со счета). Во избежание технического овердрафта карту лучше пополнять заранее.

Помимо собственных терминалов, банкоматов и отделений, карты банка «Уралсиб» можно еще пополнить межбанком (лучше из тех банков, где он бесплатный), а также через СБП (список банков с большими лимитами на бесплатные переводы через СБП можно посмотреть тут), каких-либо задержек с зачислением при таком способе пополнения не наблюдается.

Партнеров на бесплатное пополнение карт «Уралсиба» наличными нет.

12 Возможность открыть брокерский счет.

При расчете остатков для выполнения критериев бесплатного обслуживания пакетов «Лайт Премиум» и «Премиум» учитываются, в том числе, денежные средства и активы на брокерском счете. Комиссии за сделки вполне приемлемые (0,0472% для Московской биржи), платы за депозитарное обслуживание нет.

Удобного мобильного приложения для инвестиций «Уралсиб» пока не представил, зато есть бесплатный Quik и WebQuik. Интерфейс там хоть и не такой интуитивно понятный, как, например, в «ВТБ Мои Инвестиции» или «Тинькофф Инвестициях», но тоже вполне доступный (можно посмотреть тут на примере покупки ОФЗ).

13 Бесплатное смс-информирование.

СМС/Push-информирование по картам в пакетах Premium и Premium Light предоставляется без комиссии.

14 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Mir Pay.

«Уралсиб» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Mir Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки.

До карт МИР банка «Уралсиб» Apple Pay пока не добрался.

UPD: 02.05.2022
На данный момент доступны только MIR Pay и Samsung Pay.

15 Надежность банка.

«Уралсиб» — это довольно крупная кредитная организация, 22 место по России по размерам активов нетто, к тому же банк находится на санации, лицензии у таких кредитных организаций ещё не отзывали (за исключением банка «Советский», но там не пострадали даже превышенцы, все вкладчики просто переехали в «Московский Кредитный Банк»).

16 Выделенная линия и консьерж-сервис.

Для премиальных клиентов предназначена специальная линия поддержки, правда, судя по отзывам, ничего особо эксклюзивного в ней нет:

При наличии карты Visa Signature будет доступен бесплатный консьерж-сервис:

17 Комиссия за донорство.

Стягивание с карт «Уралсиба» через сторонние сервисы возможно только с комиссией, т.е. карты банка «Уралсиб» являются антидонорами:

18 Низкие ставки по вкладам и накопительным счетам.

На премиальном пакете есть повышенные ставки по вкладам и счетам, однако они все равно ниже среднерыночных, так что держать деньги в «Уралсибе» пока не очень выгодно.

Единственное, по дебетовой карте «Прибыль» при наличии покупок от 10 000 руб./мес. на остаток до 1 млн руб. в первые два месяца положено 12% годовых, потом 8% годовых.

Самые выгодные накопительные счета других банков можно посмотреть тут.

19 Невыгодный курс конвертации по рублевым картам.

Покупки в валюте по рублевым картам «Уралсиба» — это не самая лучшая идея, курс конвертации очень невыгодный, даже кэшбэком в 3% не перекрывается:

А вот долларовые карты прекрасно подойдут для покупок в долларах и «тугриках» (будет конвертация в доллар по выгодному курсу платежной системы).

Перед поездкой за границу нелишним будет предупредить банк об этом во избежание ненужных блокировок «в целях безопасности»:

Вывод

У «Уралсиба» получились очень неплохие премиальные пакеты, честно говоря, даже привлекательнее предложений других банков: Сбербанка, «Альфа-Банка», «ВТБ», «Открытия» и др.

Условия бесплатного обслуживания вполне гуманные, особенно у Light Premium (пока одним из критериев является обычное пополнение счета из другого банка на сумму от 150 000 руб./мес.). Хорошо, что активы на брокерском счете тоже учитываются в расчете требуемых остатков.

По карте Mir Supreme при определенном характере трат можно рассчитывать на кэшбэк в 4,5% на все, правда, без кредитки тут не обойтись. Весомым плюсом также является кэшбэк за зарубежные покупки по валютным картам с выгодной конвертацией (с марта карты российских банков за рубежом не работают, за исключением карт МИР в некоторых странах), а также 100% кэшбэка за такси.

Бесплатные доступы в бизнес-залы аэропортов по программе Dragon Pass тоже не будут лишними.

Хотелось бы, конечно, чтобы процентные ставки по вкладам и накопительным счетам в самом банке были несколько повыше.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Карта МИР от банка Русский Стандарт: кэшбэк 5% на ЖКХ и не только

Оплата коммуналки — это довольно весомая статья расходов, поэтому вполне понятно желание получать кэшбэк за подобные траты.

Банков, которые предлагают вознаграждение за оплату услуг ЖКХ, не так много, поэтому каждое подобное предложение вызывает повышенный интерес.

Осенью 2020 года у банка «Русский Стандарт» появилась бесплатная кредитная карта МИР, по которой заявлен кэшбэк в 5% на ЖКУ, транспорт, платные дороги, такси, интернет. Вот как выглядит реклама карточки на сайте:

Любопытно, что «Русский Стандарт» занимает пятое место по доле рынка кредитных карт в РФ, пропустив вперед только «Сбер», «Тинькофф Банк», «Альфа-Банк» и «ВТБ»:

Для меня это неожиданно, поскольку на профильных форумах совсем не наблюдается бурного обсуждения кредиток «Русского Стандарта», да и нельзя сказать, что банк ведет активную рекламную кампанию.

«Русский Стандарт» относится к тем банкам, которые формулируют условия по своим продуктам максимально запутанно, с многочисленными сносками и отсылками, так что через каждое предложение приходится продираться с усилиями. Вот, например, список предлагаемых к ознакомлению документов:

Сегодня мы постараемся описать кредитку МИР от «БРС» максимально просто и понятно.

UPD: 09.11.2021
Бесплатная кредитная карта МИР от банка «Русский Стандарт» с кэшбэком в 5% за оплату услуг ЖКХ ушла в архив (ТП 111-н), ранее выданные карты продолжают работать.

5% кэшбэка на ЖКХ сейчас есть по бесплатной карте My Life от «УБРиРа».

Если оформить My Life от «УБРиР» по этой ссылке до 30.09.22 и потратить в течение первых 30 дней от 1000 руб., то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум в течение года не было дебетовых карт банка.

Кредитная карта МИР от «БРС» теперь выдается с другим тарифом и другой бонусной программой (ТП 123-н), в общем, это совершенно другая карта, причем платная (79 руб./мес.) без оборота трат от 15 000 руб./мес.

По ней предлагается каждые три месяца выбирать три любимых категории из семи предложенных (с лимитом повышенного кэшбэка по 1000 баллов в каждой категории на три месяца). Первоначально доступны для выбора вполне достойные категории: «Супермаркеты», «АЗС», «Одежда и обувь», «Кафе и рестораны», «Бытовая техника и электроника», «Аптеки», «Такси». А потом, видимо, как и по другой кредитке банка — Platinum, начинаются уже стандартные «Подарки», «Зоомагазины», «Театры» и прочее.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂

Храни Деньги! рекомендует:

Карта МИР от банка Русский Стандарт. Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание кредитной карты МИР «Русского Стандарта» (ТП 111-н) бесплатны без каких-либо дополнительных условий. Карту доставляют курьером во многие города РФ:

Каких-то жестких требований к потенциальным владельцам своих кредиток банк не предъявляет, хотя, судя по отзывам, именно эту карту «Русский Стандарт» одобряет не очень охотно:

Кредитный лимит у карты может быть от 30 000 до 300 000 руб., определяется индивидуально.

Как и во многих банках, сотрудники при выдаче карточки пытаются навязать страховки и платное смс-информирование. В принципе, можно не тратить нервы на убеждение Маринок и согласиться, т.к. в «Русском Стандарте» все ненужное очень легко отключается в интернет-банке или мобильном приложении, главное, не забыть сделать это после получения карточки.

Также следует проследить, чтобы не подключили платную выписку бумажной почтой за 100 руб./мес.

У всех карт «Русского Стандарта» есть комиссия за неактивность в 3000 руб./год, но она не очень страшная, т.к. деньги начнут сниматься только после 12 месяцев неактивности и только из собственных средств.

1000 миль за вечно бесплатную Tinkoff All Airlines, 3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 1500 руб. за бесплатную «Главную» от «Ренессанс Кредит», 1500 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000 руб. за бесплатную «Карту возможностей» от «ВТБ», 3000 руб. за бесплатную «Разумную» от «Ренессанс Кредит», 10 000 руб. за вечно бесплатную «120 дней без %» от «Открытия», 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Пользу» от «Хоум Кредит», 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1500 руб. за Tinkoff Black, 2000 руб. за «1 год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ

Храни Деньги! рекомендует:

2 Кэшбэк 5% на ЖКХ и не только.

Бонусная программа по карте МИР состоит из трех частей: кэшбэка от платежной системы МИР, повышенного кэшбэка от партнеров и акционного кэшбэка в 5% в категориях.

Кэшбэк от платежной системы МИР иногда довольно выгодный, например, с 15.02 по 14.03.2021 по картам МИР положено 10% в интернет-магазине OZON. Вознаграждение тут начисляется деньгами и от оборота по карте не зависит.

Акционный кэшбэк и кэшбэк у партнеров начисляются бонусами на специальный бонусный счет, при этом для его зачисления необходим минимальный оборот трат от 10 000 руб. за бонусный период (бонусный период равен месяцу, зависит от даты открытия бонусного счета и не привязан к календарным месяцам). Учет идет по датам проведения операций по счету.

Актуальные предложения по кэшбэку от партнеров нужно искать на сайте банка, там довольно удобная система поиска:

Естественно, наибольший интерес представляет акционный кэшбэк в 5%. По карте МИР «БРС» обещает налить такую кашу бонусами за:

— ЖКХ (МСС 4900);
— Такси (МСС 4121);
— Городской транспорт (МСС 4111, 4131);
— Парковки и платные дороги (МСС 7523, 4784);
— Интернет и платное ТВ (МСС 4816, 4899):

При начислении вознаграждения здесь есть небольшое невыгодное округление кэшбэка до ближайшего целого значения в меньшую сторону:

Лимит акционных бонусов — 500 за бонусный период:

Стандартного 1% кэшбэка за остальные покупки по карте МИР не предусмотрено, так что необходимый оборот в 10 000 руб./мес. разумнее всего набирать путем покупок в акционных категориях, у партнеров, а также по акциям платежной системы МИР:

В требуемом обороте в 10 000 руб. не учитываются те операции, за которые «Русский Стандарт» не дает кэшбэк по остальным картам, этот список коротким не назовешь:

Другая засада (помимо требуемого оборота в 10 000 руб./мес. для выплаты вознаграждения) в том, что для превращения бонусов в деньги потребуется насобирать их минимум 3000 (1 бонус = 1 руб.):

Как вариант, за бонусы можно купить еще подарочные сертификаты в личном кабинете бонусной программы, но курс обмена не очень выгодный, например, сертификат «Детского мира» на 1000 руб. стоит 1610 бонусов, подарочная карта в «Л’Этуаль» на 1500 руб. обойдется в 2090 бонусов.

Вдобавок, бонусы имеют ограниченный срок годности. Если не успеть их пристроить за 24 месяца, то они сгорят, при этом они могут сгореть еще раньше, если в течение 12 месяцев не было движений по бонусному счету:

3 Льготный период до 55 дней.

У кредиток «Русского Стандарта» честный и понятный грейс-период до 55 дней, соблюдая условия которого можно пользоваться деньгами банка и не платить проценты. Расчётный период — 1 месяц. Дата начала первого расчётного периода — дата открытия счета.

Не позднее 55 дней с даты начала расчетного периода нужно погасить задолженность за этот расчетный период. В примере расчетный период начался 10 января, погасить задолженность за расчетный период с 10 января по 10 февраля нужно не позднее 6 марта:

Если не полностью погасить задолженность к окончанию льготного периода (но при этом оплатить минимальный платеж до окончания следующего расчетного периода), то проценты начислятся на каждую покупку в расчётном периоде за все время с момента её совершения. Это невыгодно, процентная ставка у кредиток «Русского Стандарта» совсем не низкая (от 21,9% годовых, определяется индивидуально).

Если не внести даже минимальный платеж (3% от суммы долга), то будет ещё неустойка, задолженность будет признана просроченной. Подобные ситуации крайне негативно отражаются на кредитной истории:

Важно: у «Русского Стандарта» льготный период НЕ распространяется на переводы и снятие наличных. Так что от акционного отсутствия комиссии за обналичку в первый месяц и далее с лимитом в 20 000 руб./мес. толку мало, так как сразу же начнут капать нехилые проценты:

Нельготными также являются операции квази-кэш (пополнение электронных кошельков, обмен валюты, покупка дорожных чеков).

Если случайно совершить нельготную операцию, то общего вылета из грейса не случится, проценты будут начисляться только на нельготную операцию. Задолженность гасится в порядке её образования в следующей очередности:

4 Карту удобно пополнять.

Помимо отделений и терминалов, кредитки «Русского Стандарта» можно пополнять без комиссии с карт других банков через собственный сервис в мобильном приложении и интернет-банке (важно убедиться, что эмитент карты-донора не взимает комиссию за подобные операции):

Еще в мобильном приложении можно открыть бесплатную дебетовую карту Digital, пополнять ее через Систему быстрых платежей из других кредитных организаций, а потом совершать внутренний перевод на кредитку.

5 Возможность оформить рассрочку.

В первые 60 дней с момента получения карты покупки от 1000 до 200 000 руб. можно перевести в рассрочку на 3 месяца (если за них был начислен кэшбэк, то его при этом отберут):

После 60 дней перевести покупку в рассрочку без комиссии можно будет только на 1 месяц.

6 Можно настроить лимиты.

В интернет-банке можно настроить ежедневный и ежемесячный лимит на расходные операции, на операции в интернете и за границей, а также на снятие наличных.

7 Комиссия за зачисление с электронных кошельков.

Зачисление электронных денежных средств (например, переводов с электронных кошельков) на счёт кредитки «БРС» бесплатно только 2 раза за операционный день, последующие поступления будут с комиссией:

Вывод

Главные недостатки кредитки МИР «Русского Стандарта» с кэшбэком в 5% на ЖКХ, транспорт, каршеринг, такси и интернет — это требование к обороту трат в 10 000 руб./мес. для начисления вознаграждения, месячный лимит в 500 бонусов, а также необходимость копить их до 3000 для превращения в деньги.

Однако эти же недостатки являются защитой от недобросовестной накрутки вознаграждения, а значит, у карты есть все шансы сохранить данную бонусную программу в течение длительного срока. К тому же карта является абсолютно бесплатной без каких-либо дополнительных условий.

Другие выгодные карты с кэшбэком за услуги ЖКХ можно посмотреть тут.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Храни деньги убрир my life

Официальный канал блога «Храни Деньги!». Получение максимального дохода от банковских продуктов.
ВНИМАНИЕ! По вопросам рекламы ТОЛЬКО @d_miloslavsky

About

Platform

#update
Кредитная «СберКарта» — одна из самых популярных кредиток в РФ, меньше чем за год банк выдал более 5 млн таких карт.

Ключевой секрет успеха, на мой взгляд, в том, что банк не требует подтверждать доход или предоставлять какие-либо дополнительные документы после заявки. Если карта одобрена (а процент одобрений, судя по отзывам, довольно высокий), то её сразу можно добавлять в MIR-Pay и совершать покупки.

Выпуск и обслуживание карты бесплатны, плата за смс-информирование также не взимается. Есть честный льготный период до 120 дней (месяц тратишь, а в течение трёх отдаёшь).

Кредитная»СберКарта» также участвует в программе лояльности «СберСпасибо», и, если немного заморочиться с получением статуса «Больше, чем Спасибо», то можно рассчитывать на вполне достойный кэшбэк.

Карта входит в список лучших кредиток по версии сайта «Храни Деньги!».

#update
Акцию с кэшбэком за супермаркеты в 5% по картам «МТС Деньги Weekend» и «МТС Cashback» при наличии подписки Premium продлили до 31.12.2022.

К супермаркетам относятся МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5921, месячный лимит кэшбэка — 1000 бонусных баллов программы «МТС Сashback».

Подписка Premium стоит 249 руб./мес., первые 30 дней бесплатно.

В банке действует акция «Приведи друга»:
Ссылка для получения 500 руб. за дебетовку «МТС Weekend».
Ссылка для получения 500 руб. за дебетовку «МТС Cashback».

#новая_статья
Вышел свежий сравнительный обзор лучших универсальных дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток на вторую половину 2022 года с учетом всех глобальных изменений последних месяцев.

Лидеры, как всегда, поменялись 🙂

#update
• Представитель «Еком-Банка» раскрыл общий список категорий, которые могут выпасть в качестве любимых по новой «Озон Карте». В их числе есть довольно затратные — «Супермаркеты», «Дом и ремонт», «Электроника и бытовая техника», «Стоматологии», «Автоуслуги», «Турагентства», «Отели», «Образование» и др.

Почему бы на старте проекта не побаловать клиентов кэшбэком в интересных местах 🙂

• Операции по «Озон Карте» возможны пока только на территории РФ.

#update
Акция для всех кредиток банка «Хоум Кредит», в том числе и для бесплатной «120 дней без %».

Если в период с 24.08.22 по 30.09.22 потратить от 10 000 руб., то в этот же период будет положен кэшбэк 5% в интересных категориях, связанных с подготовкой детей к школе (максимум 1000 баллов = 1000 руб., подробные условия тут:

— «Цветы» (МСС 5992, 0780, 5193);
— «Книги и канцтовары» (МСС 5942, 5192, 5943, 5111);
— «Детские товары и одежда» (МСС 5641, 5945);
— «Одежда и обувь» (МСС 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699, 5948);
— «Спорттовары и спортивная одежда» (МСС 5941, 5655).

Карта «120 дней без %» с честным льготным периодом интересна возможностью три раза в год вывести весь кредитный лимит без комиссии и в грейс (первый — с помощью обналички в банкоматах при оформлении карты с 23.08.2022 по 23.09.2022, остальные два — с помощью услуги «Смарт-перевод»).

Если заказать бесплатную карту «120 дней без %» от «Хоум Кредит» по этой ссылке и в течение 60 дней потратить от 500 руб., то банк подарит 500 руб. по акции «Приведи друга». При оформлении нужно проследить, чтобы случайно не подключились платное смс-информирование и страховка ( называется «Финансовая Польза»).

#update
«Ренессанс Кредит» многим действующим клиентам (в том числе и мне) прислал приглашение поучаствовать в акции с кэшбэком в 5% на самые «взрослые категории» — на супермаркеты (МСС 5411) и оплату коммуналки (МСС 4900). Период совершения покупок — с 01.09.2022 по 30.09.22, лимит акционного кэшбэка — 5000 бонусов (1 бонус = 1 руб.). Условия акции тут.

Спасибо Ренику 🙂 Проверяйте свои push-уведомления, смс и электронную почту.

Ссылка для получения 1500 руб. за бесплатную дебетовую «Главную карту».
Ссылка для получения 3000 руб. за бесплатную кредитную «Разумную карту».

#update
В список «банков-врунишек» просится «Газпромбанк».

В апреле банк снизил до 0,5% кэшбэк на социально значимые категории из списка ЦБ РФ, прикрываясь решением Банка России ограничить эквайринговую комиссию.

С 01.09.2022 эти ограничения не продляются, а в условиях бонусной программы по картам «Газпромбанка» от 01.09.2022 кэшбэк к прежним значениям не вернулся.

#update
Только до 10 сентября успей забронировать тур по России и получи кэшбэк 20%! ✈️ 🏖

Очень выгодное условие благодаря программе «Туристический кэшбэк». Забронируйте отель или тур для путешествия в период с 1 октября по 25 декабря 2022 года на сайте онлайн-бронирования туров и отелей Level.Travel. Оплатите бронирование зарегистрированной на сайте картой МИР с 25 августа по 10 сентября 2022 года включительно и получите кэшбэк 20% обратно на карту!

При бронировании по этой ссылке по моему промокоду LTG-JWX3U4 можно получить дополнительную скидку 2000 руб. на любой тур стоимостью выше 40 000 руб.

По другому промокоду LTGH-JKPW4B можно получить дополнительную скидку 5% на любой отель при бронировании по этой ссылке.

Самые выгодные карты МИР с кэшбэком ещё и от банка можно посмотреть тут (среди них «120 дней без %» от «Открытия» с кэшбэком 10%, карта «Забота» от «Ак Барса» с кэшбэком 10%, My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5%, «Универсальная» от «АТБ» с кэшбэком 5% и др.).

#update
Обычно бесплатная страховка в путешествиях прилагается к премиальным пакетам, однако в «Тинькофф Банке» она доступна всем обладателям кредитной карты Tinkoff All Airllines.

Такой полис обычно стоит от 6000 руб. Страховое покрытие до 50 000 долларов, включая активные виды спорта и страховку багажа. Территория действия полиса — весь мир, включая Россию (за исключением некоторых стран), продолжительность одной поездки — не более 45 дней, количество поездок в год не ограничено. Франшизы нет. Полис подойдет для оформления любой визы. Подробные условия бесплатной страховки можно посмотреть тут.

Поэтому акция с возможностью получения вечно бесплатного обслуживания Tinkoff All Airlines особенно интересна, бесплатную страховку в путешествиях можно будет получать каждый год.

Если заказать Tinkoff All Airlines по этой ссылке до 14 сентября и в течение первых 90 дней потратить от 3000 руб., то банк подарит 1000 миль, а обслуживание карты будет вечно бесплатным (вместо 1890 руб./год). Акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было кредитной Tinkoff All Airlines.

Милями можно компенсировать не только авиабилеты, но и потратить на связь «Тинькофф Мобайл» (делается это в мобильном приложении «Тинькофф Мобайл», 1 миля равна 1 бонусному рублю, списать можно от 300 миль).

#update
Банк «Открытие» благополучно продлил акцию по кредитке «120 дней без %» до 20.09.2022.

Если заказать кредитную карту «120 дней без %» по этой ссылке и в первые 90 дней сделать минимум 10 покупок на общую сумму от 100 000 руб., то банк подарит 10 000 руб. (по факту имеем кэшбэк 10% на всё), а обслуживание карты будет вечно бесплатным.

Вознаграждение начислится в виде бонусных баллов дебетовой Opencard (1 балл = 1 руб.). Выпуск и обслуживание этой дебетовки сейчас бесплатны без условий.

Акция для тех, у кого с 15.08.2021 не было любой кредитки банка «Открытие» (если была, то будет положено только вечное бесплатное обслуживание).

В качестве покупок не засчитываются операции со следующими МСС-кодами: 4215, 4784, 4812-4814, 4816, 4829, 4900, 5960, 5993, 5999, 6010, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529-6534, 6536-6538, 6540, 7276, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999, 9222, 9223, 9311, 9399, 9754.

Если не успеваете сделать требуемый оборот за три месяца, то можно прикупить каких-нибудь нужных электронных подарочных сертификатов и применить их чуть позже.

Судя по отзывам, банк стал одобрять свои кредитки гораздо чаще, видимо, план горит 🙂

#update
Если вы хотите в сентябре по карте Aurum получать 10% годовых на ежедневный остаток от 30 000 руб. без ограничения по максимальной сумме, то сегодня (31.08.2022) до 19.00 на счёте уже должно быть от 30 000 руб. И в течение всего сентября остаток не должен опускаться ниже этого значения.

Процент на остаток тут выплачивается золотом на банковский счёт в драгоценных металлах. Золото можно забрать в виде слитка или продать онлайн по актуальному курсу.

По бесплатной карте «Забота» всё то же самое, только можно рассчитывать на 10% годовых рублями на ежедневный остаток от 30 000 руб. до 100 000 руб.

Акция с приветственным кэшбэком в 10% на всё в первые три месяца продолжается, информации об исчерпании призового фонда не было.

#update
Банк «Синара» (бывш. «СКБ-Банк») продлил и одновременно улучшил бонусную программу по «Универсальной карте».

Увеличился кэшбэк в группах:
В первой — до 2,5% («Супермаркеты», «Кафе и рестораны», «АЗС»);
Во второй — до 4% («Детские товары», «Одежда и обувь», «Дом и ремонт»);
В третьей — до 7% («Аптеки», «Досуг и развлечения», «Транспорт»).

Доля покупок в повышенных категориях по-прежнему должна составлять не больше 70% (оплата коммуналки, мобильной связи или пополнение ЮМ вполне подходят для разбавления).

#update
«Райффайзенбанк» попадает в мой список «банков-врунишек».

В официальном релизе банк сообщал, что снижение кэшбэка — это временная мера, связанная с решением Банка России ограничить эквайринговую комиссию на ряд социально значимых категорий. С 01.09.2022 данные ограничения не продлились, но кэшбэк к прежнему значению не вернулся.

#update
Ещё один банк отправляется в мой список «банков-врунишек». Это»Открытие».

В официальном релизе банка снижение кэшбэка называлось временным явлением, обусловленным ограничением эквайринговой комиссии в социально значимых категориях со стороны ЦБ РФ. С 01.09.2022 эти ограничения не продлились, а кэшбэк к прежнему значению не вернулся.

Есть ещё несколько кредитных организаций, которые также недавно снижали кэшбэк и не вернули его обратно после 1 сентября. Однако у них хотя бы не было официальных релизов, что эти действия связаны исключительно с решением Банка России ограничить эквайринговую комиссию.

Это «Росбанк», «МКБ», «УБРиР», «Дом. РФ», «Россельхозбанк», «Фора-Банк», «Почта Банк», «Русский Стандарт» — назовем их «невозвращенцы» 🙂

#update
«Ренессанс Кредит» поднял процентную ставку для новичков по накопительному счету «РенКопилка» до 10% годовых на ежедневный остаток (повышенная ставка действует для первого такого счёта в первые три месяца).

Продлились акции для заказа бесплатных карт банка платёжной системы МИР с дополнительными бонусами:

— Если заказать бесплатную дебетовую карту «Главная» от «Ренессанс Кредит» по этой ссылке и успеть потратить от 700 руб. до 30.09.2022 (включительно), то банк подарит 1500 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых по состоянию на 01.09.22 и позже не было действующего продукта банка, ранее не получавших вознаграждение за оформление «Главной карты».

— Если заказать бесплатную кредитную «Разумную карту» по этой ссылке до 30.09.2022 (включительно) и успеть потратить от 3000 руб. за счёт кредитного лимита, то банк подарит 3000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых по состоянию на 01.09.2022 и позже не было ни одного действующего продукта банка.

#update
Не супермаркеты, конечно, но для бесплатной карты сойдет 🙂

В сентябре по карте «Озон» повышенные категории, из которых можно выбрать 3 любимых, будут следующими (помимо базового 1% кэшбэка на остальные покупки):

— «Развлечения» с 5% кэшбэка (МСС 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7992-7994, 7996, 7998, 7999, 8664);
— «Цветы» с 5% кэшбэка (МСС 5193, 5992);
— «Каршеринг» с 5% кэшбэка (МСС 7512);
— «Кино» с 10% кэшбэка (МСС 5971-5973, 7829, 7832, 7841);
— «Дом и ремонт» с 5% кэшбэка (МСС 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 5021, 5039, 5046, 5065, 5072, 5074, 5085, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5415, 5712-5714, 5718, 5719, 7622, 7623, 7629, 7641, 7692, 7699);
— «Фастфуд» с 5% кэшбэка (МСС 5814).

Кэшбэк в 0,5% на ряд категорий с сентября превратился в 1% на всё.

Месячный лимит кэшбэка в повышенных категориях — 1500 руб., общий — 3000 руб.

#update
«Альфа-Банк» снова расщедрился на акцию по кредитке «1 год без %».

Если заказать карту «1 год без %» от «Альфа-Банка» по этой ссылке до 30.09.2022 (включительно) и потратить от 5000 руб. в течение первых 30 дней, то банк подарит 2000 руб., а первый год обслуживания будет бесплатным (вместо 990 руб./год). Акция актуальна для клиентов, у которых на данный момент нет кредитки «Альфа-Банка». Получать пластик при этом обязательно, виртуалка не подойдет.

По карте предусмотрен приветственный льготный период до 365 дней на все покупки, совершённые в первые 30 дней с момента активации.

Страховка и смс-информирование (если вдруг их подключат) легко отключаются в чате. При лимите до 200 000 руб. для оформления достаточно паспорта, на работу не звонят.

Из плюсов ещё можно выделить то, что оплата услуг ЖКХ в интернет-банке и мобильном приложении «Альфа-Банка» будет без комиссии и в грейс.

О том, как максимально эффективно распорядиться длинным грейсом и получить дополнительный доход, можно почитать в «секретном» пункте этой статьи.

#update
Сентябрь — месяц продлений 🙂 Акцию по «Тинькофф Платинум» тоже продлили.

Если заказать карту по этой ссылке и в течение 30 дней потратить от 7000 руб., то банк подарит 3000 руб., а обслуживание карты будет вечно бесплатным без условий. Предложение актуально для клиентов, у которых минимум год не было Tinkoff Platinum.

Карта идеально подойдет для услуги «Перевод баланса», благодаря которой можно бесплатно прокрутить деньги банка в течение 120 дней. Воспользоваться данной услугой можно раз в год, максимальный перевод по реквизитам счёта — 300 000 руб., по реквизитам карты — 150 000 руб.

Параллельно идет акция с возможностью получения 1000 миль за вечно бесплатную Tinkoff All Airlines при заказе по этой ссылке. Но, судя по отзывам, карту Tinkoff Platinum одобряют всё-таки чаще.

Кредитная карта УБРиР My Freedom с льготным периодом 120 дней

01.06.2022 — С 01.07 в действие вступает новый Тариф (ТП 62-15). Переводы/снятия станут для всех карт My Freedom с комиссией 5,99%, мин 600₽. Представитель банка подтверждает.

22.03.2022 — совсем отменена бесплатная выдача наличных и бесплатный перевод денег по 30 тыс. руб, итого на сумму 60 тыс. руб в месяц. Теперь это стоит 5,99%, мин. 600 ₽. Стоимость смс-информирования подорожала с 69 до 129 руб. Но зато обслуживание стало безусловно бесплатным (было 90 ₽/мес, бесплатно при покупках от 5000 ₽/мес).

03.03.2022 — по кредитным картам «My Freedom», выдаваемых с 3 марта, отменён бесплатный перевод и/или бесплатное снятие всего кредитного лимита в первые 30 дней с даты заключения договора. Осталось в силе условие про бесплатность вывода 30000/мес — «стягивание»/»толкание»/межбанк + 30000/мес — снятие в банкоматах. Добавлено бесплатное пополнение карты УБРиР в сторонних банкоматах: ВТБ, ПСБ, Райффайзенбанк.

19.01.2022 — акция, кэшбэк 2% на всё (макс. 2500₽/мес) в течение месяца оформления и 4 последующих месяцев. Общий бюджет акции — 2 441 340₽.

Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) выпустил новую кредитную карту My Freedom с бесплатным снятием наличных в размере 30000₽ в месяц

Основной лозунг карты — «120 дней свободы»

Основные условия по кредитной карте My Freedom

Но самое интересное — в течение 30 дней после заключения договора, можно перевести ВЕСЬ лимит карты на счета/карты сторонних банков без комиссии. Подойдет и операция «стягивания» через приложение другого банка.

Есть возможность погашения кредитной карты другого банка без комиссии и без процентов за перевод.

Льготный период 120 дней

Банк выдает карты и ИП со стажем не менее года. Решение по выдаче карты принимается за 15 минут. Карту могут доставить домой или в офис.

Процедура заполнения заявки ускорится, если авторизоваться через портал «Госуслуги».

О доставке карты

На «горячей линии» УБРиР сообщают, что для новых клиентов банка доставки кредитки курьером нет.

По картам банка можно участвовать в следующих акциях:

А по дебетовой карте банка My life — 5% кэшбэка на онлайн покупки и на ЖКХ.

Кредитка My Freedom — это новая линейка банка. До нее до июля 2019 года была хорошо известная «120 дней без процентов» с кэшбэком 1% на все покупки. Но у нее не было бесплатного снятия наличных в грейс. Потом ее заменили карты на 60-120-240 дней с кэшбэком и тоже без снятия наличных в грейс.

Еще среди новых кредиток в УБРиР есть карта «Наличная», у которой якобы есть беспроцентный период с очень большой длительностью в 1094 дня (3 года). Но каждый день будут капать проценты в любом случае (1 ₽ в день за каждую 1000 ₽ задолженности, максимум 60₽ в день — это 36.5% годовых или 22000 ₽ в год за обслуживание) — короче, льготного периода нет и дикие условия, рассчитанные на дурачков, не владеющих арифметикой даже с калькулятором.

Поэтому очевидный выбор — кредитная карта My Freedom

Итог: очень хорошие предложения от банка. Таких кредитных карт с ежемесячным бесплатным снятием наличных совсем не много. Радует возможность снять весь кредитный лимит в первый месяц.

Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2022: свежий обзор

Пришло время выбрать лучшие дебетовые карты с кэшбэком и процентом на остаток на вторую половину 2022 года.

Как и раньше, мы рассмотрим функциональность карт по многим параметрам, для критериев «Стоимость» и «Процент на остаток» установим шкалу от 0 (очень плохо) до 5 (очень хорошо). Для параметра «Кэшбэк» шкала будет немного шире, от 0 (очень плохо) до 10 (очень хорошо), для некоторых параметров шкала будет меньше.

По сравнению с предыдущим обзором, произошли небольшие изменения в составе участников:

— В сегодняшний рейтинг я решил добавить еще одну карту «МТС Банка» — «МТС Cashback», дебетовую карту «ТКБ Банка» и карту Aurum от «Ак Барс Банка».

— Карта «Максимум» от «ОТП Банка» в очередной раз кардинально поменяла свои условия, однако осталась вполне достойной участия в рейтинге.

— «Умная карта» от «Газпромбанка» потеряла свое благородное название и стала называться просто – карта «Газпромбанка».

Был большой соблазн исключить кое-какие банки, снизившие кэшбэк до 1% на все покупки (а не только на траты в социально значимых категориях из списка ЦБ РФ), все-таки находиться среди лучших кэшбэк-карт с вознаграждением всего в 1% как-то неправильно.

Однако Банк России уже дал понять, что не будет продлевать ограничение эквайринговой комиссии после 31 августа. И некоторые банки («Кредит Европа Банк», «Сбер», «Альфа-Банк», «Тинькофф Банк») объявили, что они вернут прежний размер кэшбэка, а «Ренессанс Кредит» уже это сделал.

Подождем осени, в группе риска на вылет карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» и Opencard от «Открытия».

Итак, сегодня мы будем сравнивать следующие дебетовые карты (подробный обзор каждой из них можно найти в блоге):

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂

Храни Деньги! рекомендует:

Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2022: свежий обзор

1 Стоимость получения и обслуживания.

У «Альфа-Карты» и карты «Кэшбэк 1-5-25» от «Альфа-Банка», карт «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», My Life от «УБРиРа», «Своей карты» от «Россельхозбанка», «Пользы» от «Хоум Кредит», карты «Газпромбанка», «Главной карты» от «Ренессанс Кредит», «ТКБ. Карты» от «Транскапиталбанка», карты «Максимум» от «ОТП Банка», «Мультикарты» от «ВТБ» нет платы за выпуск и обслуживание — 5 баллов.

Если заказать «Альфа-Карту» по этой ссылке, то после первой покупки банк подарит 500 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум 90 дней не было дебетовой карты банка.

Обслуживание Opencard бесплатно, а выпуск обычно стоит 500 руб., однако в рамках акции при заказе по этой ссылке «Открытие» сейчас выпускает свои карты без комиссии — 5 баллов.

Выпуск и обслуживание «Халвы» бесплатны, для невзимания платы за смс-информирование нужно минимум 3 раза в месяц заходить в личный кабинет или мобильное приложение — 5 баллов.

Обслуживание карты «Прибыль» от «Уралсиба» бесплатно при наличии оборота трат от 10 000 руб./мес. (с третьего месяца), либо при обычном пополнении карты из другого банка на сумму от 20 000 руб./мес., иначе 99 руб./мес.

У карты «МожноВСЁ» от «Росбанка» одним из критериев бесплатности также является обычное пополнение счета из другого банка на сумму от 20 000, 01 руб.

Для невзимания платы за карту «Аурум» от «Ак Барса» хватит обычного пополнения карты на сумму от 10 000 руб./мес. В общем, все три карты получают по 4,5 балла.

«КЕБ» получает 4 балла за бесплатный выпуск и первый год обслуживания (потом плата составит 499 руб./год). Новички могут до 26 сентября оформить карту с бесплатным обслуживанием.

У карт «Твой кэшбэк» от «ПСБ» (оформляемых с 09.09.2020) для бесплатного обслуживания нужно тратить от 10 000 руб./мес. — 3,5 балла.

Бесплатность «СберКарты» от «Сбера» также можно обеспечить ежемесячными тратами от 5000 руб., либо наличием неснижаемого остатка на ней от 20 000 руб., либо платной подпиской «СберПрайм» — 4 балла.

Одним из критериев бесплатности «Универсальной карты» от банка «Синара» является наличие любого вклада, думаю, тоже можно поставить 4 балла.

Обслуживание карт «МТС Weekend» и «МТС Cashback» бесплатно при покупках от 10 000 руб./мес., либо при поддержании неснижаемого остатка на карте от 30 000 руб. (без процента на остаток), иначе нужно платить 99 руб./мес. Выпуск обойдется в 299 руб. — 3,5 балла.

«Москарта» бесплатна либо при наличии покупок от 30 000 руб./мес., либо при среднемесячном остатке на карте от 30 000 руб., либо при наличии общего среднемесячного остатка на картах, вкладах, накопительных счетах от 50 000 руб. — 3,5 балла.

При заказе «Москарты» по этой ссылке положены подарочные 500 баллов (эквивалентны 500 руб.) по акции «Приведи друга».

Для бесплатности карты Tinkoff Black требуется держать в банке на всех счетах в сумме от 50 000 руб. или эквивалента в валюте (учитываются в том числе остатки на вкладах, брокерских и накопительных счетах), иначе плата составит 99 руб./мес. — 3 балла.

Если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и в течение первых трех месяцев тратить от 1000 руб., то банк подарит 1500 руб. (по 500 руб. за каждые 30 дней). Акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было Tinkoff Black.

1000 миль за вечно бесплатную Tinkoff All Airlines, 3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 1500 руб. за бесплатную «Главную» от «Ренессанс Кредит», 1500 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000 руб. за бесплатную «Карту возможностей» от «ВТБ», 3000 руб. за бесплатную «Разумную» от «Ренессанс Кредит», 10 000 руб. за вечно бесплатную «120 дней без %» от «Открытия», 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Пользу» от «Хоум Кредит», 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1500 руб. за Tinkoff Black, 2000 руб. за «1 год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ

Храни Деньги! рекомендует:

2 Процент на остаток.

Ключевая ставка в последние месяцы меняется очень стремительно, еще в начале февраля 2022 она была на уровне 9,5% годовых, а в конце февраля ее резко подняли до 20% годовых, но уже в середине апреля понизили до 17% годовых и продолжили довольно резкое снижение. На данный момент она составляет 8% годовых.

Как и раньше, здесь будем оценивать процент на остаток не только на самой карте, но и на накопительном счете банка-эмитента карты.

По карте «Прибыль» от «Уралсиба» максимальная ставка для новых пользователей составляет 9,5% годовых на ежедневный остаток (с первого месяца без условий, во втором — при покупках от 10 000 руб./мес., с третьего месяца будет стандартная ставка). Максимальная ставка для действующих держателей карты — 7% годовых (при покупках от 10 000 руб./мес.) — 5 баллов.

По карте Aurum от «Ак Барс Банка» положено 10% годовых золотом на ежедневный остаток от 30 000 руб. (при этом остаток не должен опускаться ниже 30 000 руб. ни на один день). Проценты начисляются не рублями, а золотом на обезличенный металлический счет (а это, скорее, дополнительные неудобства, хотя их можно получить в виде физических слитков золота), думаю, вполне можно поставить максимальные 5 баллов.

На накопительном счете «Транскапиталбанка» «Свободные средства» положено 8,5% годовых на ежедневный остаток до 10 млн руб. У самой «ТКБ.Карты» есть 5% годовых на ежедневный остаток до 300 000 руб. — 4,5 балла.

По накопительному счету «Ренкопилка» при открытии первого счета в первые три месяца положена повышенная ставка, сейчас это 9% годовых на ежедневный остаток, потом 7% годовых — 4 балла.

Если заказать бесплатную дебетовую карту «Главная» от «Ренессанс Кредит» по этой ссылке и успеть потратить от 700 руб. до 30.09.2022 (включительно), то банк подарит 1500 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых по состоянию на 01.09.22 и позже не было действующего продукта банка, ранее не получавших вознаграждение за оформление «Главной карты».

У «УБРиРа» по накопительному счету «Промо» новичкам в первые два месяца положено 9% годовых на ежедневный остаток до 500 000 руб. По обычному накопительному счету при тратах по картам банка в прошлом месяце от 30 000 руб. положено 9% годовых (при тратах от 60 000 руб./мес. — 9,5% годовых) на остаток до 1 млн руб. (можно открыть до 5 таких счетов) — 4,5 балла.

На накопительном счете «Хоум Кредит» при покупках от 50 000 руб. на ежедневный остаток до 1,5 млн руб. положено 9% годовых, при тратах от 10 000 руб. до 49 999,99 — только 5% годовых, 4 балла (оборот можно накрутить и без реальных покупок).

У банка «Хоум Кредит» действует акция «Приведи друга»: если заказать карту по этой ссылке и сделать покупки от 500 руб., то банк подарит 500 руб.

По накопительному «Альфа-Счету» тем, у кого минимум в течение 90 дней не было остатков на рублевых накопительных счетах, в первые два месяца положено 9% годовых на минимальный остаток до 1,5 млн руб., потом 8% годовых при тратах от 10 000 руб./мес. — 4 балла.

На накопительном счёте «МКБ» при покупках по картам от 20 000 руб./мес. на ежедневный остаток до 1,5 млн руб. положено 8% годовых, при большем остатке или при меньших тратах — 5% годовых. На самой карте есть скромные 3% годовых на минимальный остаток до 300 000 руб. — 4 балла.

У «Халвы» при наличии минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб./мес. и подключении платной подписки «Халва.Десятка» (за 299 руб./мес.) действует ставка 9% годовых на остаток до 400 000 руб. На накопительном счете «Онлайн-Копилка» положено 7,5% годовых на ежедневный остаток от 10 000 руб. (если хотя бы в один день месяца остаток будет меньше, то процентов не будет за весь месяц) — 4 балла.

По Card Plus на ежедневный остаток от 10 000 руб. положено 6% годовых. Требований к обороту трат нет, как и верхнего лимита для начисления процентов, 3,5 балла.

У карты «Твой кэшбэк» от «ПСБ» процента на остаток нет. На накопительном счете «Безлимитный» положено 7% годовых на минимальный остаток от 5000 руб. Новички могут открыть счет «Про запас» с 7,7% годовых на минимальный остаток (новички — это клиенты, у которых не было накопительных счетов в «ПСБ» последние 90 дней). На накопительном счете «Акцент на процент» ставка зависит от величины покупок по картам. Базовая — 4% годовых на ежедневный остаток, при покупках от 30 000 до 50 000 руб. можно рассчитывать на 7% годовых на ежедневный остаток до 1 млн руб., при покупках от 100 000 руб. — на 9% годовых на ежедневный остаток до 1 млн руб. — 3,5 балла.

По карте «Газпромбанка» новичкам при заказе по этой ссылке и выборе опции «Понятный кэшбэк» в первые два месяца положено 7% годовых на ежедневный остаток от 5000 до 300 000 руб.

В банке можно открыть накопительный счет «Управляй процентом», где в первые два месяца положено 9% годовых на минимальный остаток за месяц до 1,5 млн руб., потом можно получать 6,75%, если ежемесячно пополнять его на 150 000 руб. (утром можно перевести деньги со счета на карту, а потом в тот же день вернуть обратно, в итоге условие будет выполнено). На накопительном счете с начислением процентов на ежедневный остаток положено только 5% годовых — 3,5 балла.

На накопительном счете «Копилка» от «Открытия» положено 6,5% годовых на любой остаток. Новичкам (а также «старичкам», у которых на 31.07.2022 на счетах в банке было менее 50 000 руб.) в первые три месяца положена надбавка в +1% годовых — 3,5 балла.

У «ВТБ» на накопительном счете «Сейф» в первые три месяца положено 8% годовых на минимальный остаток до 1 000 000 руб. (на больший остаток 6% годовых), для всех остальных — 6% годовых на любой минимальный остаток за месяц — 3 балла.

В «МТС Банке» есть накопительный «МТС Счет» где новичкам в первые два месяца и зарплатникам положено 7% годовых на ежедневный остаток до 1 000 000 руб., потом (а для остальных клиентов сразу) для получения 7% годовых нужно тратить по дебетовой карте банка от 10 000 руб./мес. — 3,5 балла.

У «Своей карты» от «РСХБ» процент на остаток не предусмотрен, на накопительном счете «Моя копилка» можно получать 6,5% годовых на ежедневный остаток от 100 до 1 500 000 руб., при остатке от 1,5 млн руб. — 7% годовых — 3,5 балла.

«Росбанк» предлагает новичкам по накопительному счету «Акционный» 7% годовых на остаток до 10 млн руб. (премиальным клиентам — 8% годовых) минимум до 30.09.2022. Действующие клиенты могут столько получать при покупках от 10 000 руб./мес., подключив бесплатную опцию «Для своих» — 3,5 балла.

Если заказать карту «МожноВСЁ» по этой ссылке, то после покупки от 300 руб. банк подарит вам 500 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум 3 месяца не было счетов в «Росбанке».

По выдаваемым сейчас картам «Максимум» от «ОТП Банка» процента на остаток нет. А вот по накопительному счету при обороте трат от 7000 руб./мес. до 50 000 руб./мес. положена надбавка в +1,5% годовых (стандартная — 4% годовых на ежедневный остаток до 2 млн руб.), при тратах от 50 000 руб./мес. надбавка будет +3% годовых) — 3 балла.

На накопительном счете «Сбера» новичкам в первые три месяца положена повышенная ставка, сейчас это 7% годовых на минимальный остаток от 3000 руб., потом (а для всех остальных сразу) — 5% годовых, 2,5 балла.

У «Тинькофф Блэк» положено 3% годовых на ежедневный остаток до 300 000 руб. при наличии покупок на сумму от 3000 руб./мес. Если есть подписка Pro (стоит 199 руб./мес.), то будет 6% годовых. На накопительном счете с подпиской Pro положено 6% годовых (с подпиской Premium и выше — 7% годовых) без требований к обороту и на любую сумму, без подписки — 3% годовых, 3 балла.

У «Райффайзенбанка» на накопительном счете положено 4% годовых на ежедневный остаток — 2 балла.

По «Универсальной карте» от банка «Синара» предусмотрено 4% годовых при сумме остатка на карте от 30 000 до 300 000 руб. и наличии покупок на сумму от 15 000 руб./мес. Как вариант, можно еще открыть расходно-пополняемый вклад «Активный счет», где на ежедневный остаток от 10 000 руб. положено 5,3% годовых (в первые 180 дней) — 2,5 балла.

3 Кэшбэк.

«Ак Барс Банк» сейчас по акции предлагает 10% кэшбэка на все покупки по карте Aurum в первые три месяца для новых клиентов (лимит 2000 руб./мес.) Пожалуй, это сейчас самое выгодное предложение по кэшбэку.

Без акции, конечно, вознаграждение по этой карте заметно скромнее. При покупках до 20 000 руб. за все покупки положен 1% кэшбэка, при больших тратах — 1,25%. Вознаграждение начисляется золотом на обезличенный металлический счет по курсу ЦБ РФ. Месячный лимит — 10 000 руб., 5 баллов.

Максимальные 10 баллов в данном параметре я сейчас не поставлю никому. 9,5 баллов получает дебетовая карта My Life от «УБРиР», где при обороте трат от 5000 руб./мес. положен кэшбэк в 1% за все покупки (0,5% на некоторые социально значимые категории из списка ЦБ РФ) и 5% за оплату услуг ЖКХ (максимум 500 руб./мес.).

При желании за 99 руб./мес. можно подключить опцию «Больше плюсов», чтобы появился еще кэшбэк 5% за все онлайн-покупки (максимум 1000 руб./мес.).

По «Универсальной» карте от банка «Синара» положен кэшбэк 2% в супермаркетах (при выборе соответствующей опции) + еще есть дополнительные категории с кэшбэком 3% и 5%, а также 1% за остальные покупки баллами, которые нетрудно превратить в деньги. При желании за 399 руб./мес. можно подключить опцию «Всё в одной», в которой предусмотрен кэшбэк в 4% во многих категориях (в том числе за ЖКХ с MCC 4900, «Автоуслуги», «Образование» и др.). Недавно появилось обязательное требование, что доля покупок в повышенных категориях должна быть не более 70% от общего оборота. Разбавлять траты довольно просто (например, с помощью пополнения кошелька ЮMoney в терминалах «Сбера» с последующим выводом с кошелька через СБП с бесплатным лимитом в 3500 руб./день, оплата мобильной связи тоже подойдет для разбавления). Раньше я бы поставил 9 баллов, сейчас 8,5 баллов.

В данном пункте много баллов набрала бы карта «Прибыль» от «Уралсиба», если использовать ее совместно с кредитной картой банка, поскольку при наличии задолженности по кредитке от 10 000 руб. хотя бы в один день месяца и общем обороте трат от 10 000 руб./мес. был бы кэшбэк в 2% на все (начисляется баллами, которыми можно компенсировать ранее совершенные покупки от 1500 руб.). Если задолженность составляет от 150 000 руб. или есть премиальный пакет, то можно рассчитывать еще на +1% к кэшбэку.

Без кредитки и премиального статуса по карте «Прибыль» доступен только 1% кэшбэка на все. Однако пакет Premium Light доступен практически каждому, т.к. для его бесплатности достаточно пополнять премиальную карту банка на сумму от 150 000 руб. со своего счета в другом банке (можно межбанком, можно через СБП). Так что кэшбэк по карте «Прибыль» в 2% вполне реален, поставлю ей здесь 8 баллов. Если не заморачиваться с премиальным пакетом, то карта наберет не больше 4 баллов.

По карте «Кэшбэк 1-5-25» от «Альфа-Банка» при обороте трат от 10 000 руб./мес. положен кэшбэк в 5% за покупки в супермаркетах «Пятерочка» и «Перекресток» (максимум 1000 руб./мес.), 25% на оплату связи «Билайн» через мобильное приложение или интернет-банк «Альфа-Банка», а также приложение «Мой Билайн» (максимум 500 руб./мес.) и 1% на все остальное — 9 баллов. Если данные сети супермаркетов вам не интересны, то карта, конечно, будет заметно менее выгодной.

У «Своей карты» от «РСХБ» можно либо получать кэшбэк на все (от 1 до 4% баллами «Урожая», в зависимости от оборота трат в прошлом месяце, либо 0,5% на все, 5% и 15% на две любимые категории, которые нужно менять каждый месяц, правда, лимит вознаграждения небольшой). Основной недостаток — это начисление вознаграждения баллами «Урожая», которые еще нужно постараться пристроить. Тем не менее, бонусная программа вполне выгодная, думаю, достойна 8,5 баллов.

По карте «Максимум» от «ОТП» предусмотрен кэшбэк в 3% бонусами в хороших категориях (за все остальные операции вознаграждения нет): «Кафе и рестораны» (МСС 5811, 5812, 5813); «Фастфуд» (МСС 5814); «Аптеки и здоровье» (МСС 5122, 5912); «Супермаркеты» (МСС 5411, 5499, 5921, 5441, 5462, 5422, 5451). Для начисления вознаграждения общий оборот трат должен быть от 7000 руб. Месячный лимит бонусов — 3000. Банк требует совершать покупки и в категориях без кэшбэка, но неизвестно, какого соотношения будет достаточно — 8,5 баллов.

По «Альфа-Карте» за все покупки положен кэшбэк 1,5%, при тратах от 100 000 руб./мес. — 2%, есть еще повышенный кэшбэк у партнеров — 7,5 баллов.

У «Умной карты» от «Газпромбанка» можно выбрать либо кэшбэк милями в 3% на все при тратах ровно в 75 000 руб./мес. и 2% милями на все при тратах от 15 000 до 75 000 руб., либо кэшбэк деньгами в 1% на все и 10% в любимой категории (доля таких покупок не должна превышать 20%), либо кэшбэк в 1,5% на все (максимум 3000 руб./мес.) — 7 баллов (об отмене пониженного кэшбэка в социально значимых категориях из списка ЦБ РФ пока не сообщалось).

При заказе бесплатной карты «Газпромбанка» (бывшей «Умной») платежной системы МИР, МИР-JCB или Visa в период с 15.03.22 по 14.09.22 и выборе опции «Понятный кэшбэк», на все покупки в течение первых двух месяцев будет положено удвоенное вознаграждение, максимум 3000 руб./мес. (0,5*2=1% на покупки в социально значимых категориях из списка ЦБ РФ и 1,5*2=3% на все остальное), а на ежедневный остаток от 5000 до 300 000 руб. будет начисляться 7% годовых. Акция актуальна для клиентов, у которых на 15.03.2022 не было дебетовых карт банка.

У Card Plus от «КЕБ» с 01.09.2022 возвращается 1,5% на все деньгами, причем коммуналки и налогов нет в списке исключений, месячный лимит 4000 руб. — 7,5 баллов (по картам, полученным до 08.10.21, положено 5% кэшбэка деньгами и без округлений за оффлайн-покупки в категориях «Кафе и рестораны» и «АЗС»).

У «Главной» от «Ренессанс Кредит» есть 1,5% кэшбэка баллами на все покупки, месячный лимит довольно большой — 10 000 бонусов (бонусами можно компенсировать ранее совершенные покупки по курсу 1:1) — 7,5 баллов.

У карты «Твой кэшбэк» от «ПСБ» можно выбрать опцию «Кэшбэк в 1,5% на все», либо ежемесячно выбирать 3 любимых категории из 20 предложенных с кэшбэком в 2-5% (в следующем месяце категории не должны повторяться). Лимит кэшбэка в любимых категориях — 1500 руб./мес., общий лимит — 3000 руб./мес. Думаю, за возможность выбора можно поставить 7,5 баллов.

По карте «МТС Weekend» еженедельно начисляется 5% кэшбэка деньгами в категориях (общепит, такси, кинотеатры, книги) и 1% на все, месячный лимит — 3000 руб. Плюс при подключении подписки Premium в рамках постоянно продлевающийся акции (текущая действует до 31.12) можно получать 5% кэшбэка в супермаркетах баллами «МТС Cashback», 8 баллов.

Если заказать дебетовую карту «МТС Деньги Weekend» по этой ссылке и в течение первых 30 дней потратить от 500 руб., то банк подарит 500 руб.

По карте «МТС Cashback» положен 1% кэшбэка на все покупки и 5% в популярных категориях (одежда, детские магазины, а также кафе и рестораны, включая фастфуд), вознаграждение начисляется баллами «МТС Cashback», месячный лимит — 10 000 бонусов. Здесь также с подпиской Premium можно рассчитывать на 5% кэшбэка в супермаркетах, 7,5 баллов.

По «Тинькофф Блэк» предусмотрен кэшбэк 3-5% рублями (недавно еще появились отдельные магазины с кэшбэком до 15%) в четырех категориях, которые предложит банк (кому-то везет с предлагаемыми категориями, кому-то нет), помимо этого, есть дополнительный кэшбэк до 30% у партнеров по программе «Тинькофф Таргет», повышенная каша за покупки на сайте «Тинькофф Путешествия» (7% за бронирование отелей, а цены там как на букинге, и 3% за авиабилеты), у кого-то доступен кэшбэк дня — 7 баллов.

У «ТКБ.Карты» можно самостоятельно каждый квартал выбирать категорию с кэшбэком в 3-5% баллами (среди которых «Авто» (в том числе АЗС), «Путешествия», «Дом и ремонт», «Красота» и «Развлечения») и 0,5-1% на все остальное, месячный лимит 3000 баллов (баллами можно компенсировать ранее совершенные покупки от 1000 руб.) — 6,5 баллов.

По «Халве» кэшбэк в 6% у партнеров положен только при сумме покупки от 10 000 руб. При сумме покупки от 5000 до 9999 руб. вознаграждение составит 4%, до 4999 руб. — 2% (среди партнеров есть довольно интересные магазины, в том числе супермаркеты «Пятерочка», «Перекресток», «MВидео» и др.). За покупки не у партнеров начисляется 1% кэшбэка только при сумме покупки от 1000 руб. При этом необходимо совершать минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. за расчетный период для выплаты вознаграждения и процента на остаток. Из приятных бонусов — кэшбэк в 1% за оплату услуг (например, коммуналки и налогов) в мобильном приложении. В итоге «Халве» я могу дать 6 баллов.

По «Мультикарте» от «ВТБ» положено 2% кэшбэка (при получении зарплаты на карту — 2,5%) бонусами в категориях: «Рестораны, фастфуд и доставка» (МСС 5812, 5814, 5462, 5811, 5813); «Такси, городской и пригородный транспорт «(МСС 4121, 4111, 4131, 4789); «Супермаркеты и доставка продуктов» (МСС 5441, 5451, 5499, 5411, 9751, 5422). За операции в других категориях кэшбэк вообще не положен. Месячный лимит 2000 баллов. На баллы можно купить товары из каталога, в том числе электронные подарочные сертификаты. 6,5 баллов.

6 баллов получает от меня «Польза» от «Хоум Кредит» за 3-5% кэшбэка баллами в четырех любимых категориях (ежемесячно банк дает выбрать 4 из 6 предложенных, месячный лимит вознаграждения в повышенных категориях при этом снизился до 1000 баллов), еще есть повышенный кэшбэк у партнеров. Неудобно, что пока на бонусном счете не наберется минимум 500 баллов, превратить их в деньги не получится.

«Москарта» от «МКБ» дает кэшбэк 5% бонусами в трех категориях на выбор (из предложенных банком, среди которых есть 0,5-1% на все покупки). Бонусами можно компенсировать покупку от 1000 руб., совершенную в прошлом месяце в неповышенной категории. С учетом того, что баллы начисляются только при покупках от 300 руб., а максимальная сумма операции для кэшбэка в неповышенной категории ограничена 15000 руб., карту не очень удобно использовать для повседневных трат. Однако частенько проводятся акции с дополнительным вознаграждением для действующих клиентов — 6 баллов (об отмене пониженного кэшбэка в социально значимых категориях из списка ЦБ РФ пока не сообщалось).

У карты «МожноВСЁ» от «Росбанка» есть 1% кэшбэка (в социально значимых категориях 0,5%) на все и 3% деньгами в любимой категории на выбор (которую можно менять раз в месяц), месячный лимит — 10 000 руб. Раньше у банка были выгодные акции с дополнительным вознаграждением, но пока тихо, так что только 5,5 баллов.

При тратах по «СберКарте» от 20 000 руб./мес. или при неснижаемом остатке в прошлом месяце от 40 000 руб. за покупки в категории «Кафе и рестораны» положен кэшбэк 5%. При покупках от 75 000 руб./мес. или при остатках от 150 000 руб. добавляется еще 10% кэшбэка на АЗС. За остальные покупки дадут 0,5% кэшбэка. Вознаграждение начисляется бонусами «Спасибо», которые нужно еще отоварить — 5 баллов.

При определённом характере трат и при выполнении дополнительных условий для уровня «Больше, чем Спасибо» на «СберКарте» можно получать вполне достойный кэшбэк (например, 20% на общественный транспорт, 10% на обучение, 10% на такси, 10% на развлечения, 10% на детские товары, 10% на магазины косметики и др.). Если вы готовы заморочиться, то «СберКарте» в данном пункте можно будет дать и 7-8,5 баллов.

У карты «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» за все покупки положен кэшбэк 1% реальными деньгами, без всяких лимитов и условий, но список исключений довольно обширный — 4 балла.

По Opencard положен кэшбэк в 1% на все. Вознаграждение начисляется баллами, которыми можно компенсировать ранее совершенную покупку от 1500 руб. Помимо этого, есть повышенный кэшбэк у партнеров, иногда там попадаются интересные предложения (например, кэшбэк 5% на сайте «Аэрофлота», в супермаркетах «Магнит», «Перекресток» и др.). При наличии статуса Plus (дается при суммарных остатках от 500 000 руб., включая активы на брокерском счете) положено 1,5% кэшбэка на все — 4 балла.

4 Доступность банкоматов для снятия наличности.

В данном пункте, в отличие от прошлых обзоров, ограничимся более короткой шкалой, все-таки если у карты нет бесплатной обналички в сторонних банкоматах, то можно просто не пользоваться этой услугой.

«Тинькофф Блэк», «Польза», «МТС Деньги Weekend», «МТС Cashback», «Главная» от «Ренессанс Кредит», «Халва», «Прибыль», «ТКБ.Карта», «Аурум» от «Ак Барс Банка» получают по 2 балла за возможность бесплатного снятия наличных в чужих банкоматах. Правда, у Tinkoff Black, «Халвы» и «Прибыли» есть минимальная сумма бескомиссионного снятия (3000 руб.).

С «Москарты» можно бесплатно снимать наличные в любых банкоматах при сумме одной операции от 3000 руб. или эквивалента в валюте, месячный лимит 30 000 руб. (в банкоматах «Альфа-Банка», «Райффайзенбанка» и «ЮниКредит Банка» нет этого ограничения, там бесплатный лимит 3 000 000 руб. в месяц) — тоже 2 балла.

Партнерских банкоматов у «СберКарты» от «Сбера» не наблюдается, однако собственных устройств очень много, так что за доступность тоже можно поставить 2 балла.

С карты «Кэшбэк 1-5-25» и «Альфа-Карты» от «Альфа-Банка» можно снять наличные без комиссии в любых устройствах при тратах по карте от 10 000 руб./мес. или при наличии от 30 000 руб. в сумме на всех счетах в банке (месячный лимит 50 000 руб.). Помимо этого, независимо от выполнения условий, с них можно бесплатно снять деньги в устройствах «Газпромбанка», «МКБ», «Промсвязьбанка», «Росбанка», «Россельхозбанка», «УБРиРа», а также в банкоматах банка «Открытие» — 1,5 балла.

С карты «Максимум» от «ОТП Банка» в сторонних банкоматах можно без комиссии снимать до 50 000 руб./мес. при наличии в прошлом месяце оборота трат от 7000 руб. (в первые два месяца обналичка бесплатна и без оборота) — 1,5 балла.

У банка «Открытие» очень много партнеров для бесплатной обналички («Альфа-Банк», «Газпромбанк», «Зенит», «Уралсиб», «Райффайзенбанк», «СКБ-Банк», «ЮниКредит Банк», «Русский Стандарт», «Веста», «Промсвязьбанк», «Совкомбанк», «БКС Банк», «Модульбанк», «ВТБ») — 1,5 балла.

С карты My Life от «УБРиРа» при тратах в прошлом месяце от 5000 руб. в текущем можно будет снять без комиссии до 50 000 руб./мес. в любых банкоматах. Помимо этого, есть еще партнеры для бесплатной обналички — устройства «Альфа-Банка», «Промсвязьбанка», «Райффайзенбанка», «Ак Барса» и «ВТБ» — 1,5 балла.

С карты «Газпромбанка» можно три раза в месяц бесплатно снимать наличные в любых сторонних банкоматах в рамках лимита в 100 000 руб./мес. Еще у «Газпромбанка» много партнеров на бесплатную обналичку («Альфа-Банк», «Открытие», «ВТБ», «Росбанк», «Уралсиб», «Промсвязьбанк», «Зенит» и др.) — 1,5 балла.

1,5 балла дадим «Универсальной карте» от банка «Синара», с нее можно бесплатно снимать деньги в банкоматах «Открытия», «Альфа-Банка», «ВТБ» и 2 раза в месяц — в любых других банкоматах (еще можно подключить пакет на 10 бесплатных снятий за 30 руб./мес.).

У карты «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» много партнёров для бесплатной обналички («Росбанк», «Уралсиб», «МКБ», «ЮниКредит Банк», «Россельхозбанк», «Открытие», «Энерготрансбанк», «Газпромбанк») — 1 балл.

Помимо собственных банкоматов, с карт «Росбанка» можно без комиссии снимать деньги в банкоматах банков-партнеров: «Альфа-Банка», «Райффайзенбанка», «ВТБ», «Россельхозбанка», «Уралсиба», «Газпромбанка», «Ак Барса» — 1 балл.

У «Своей карты» от «РСХБ» есть бесплатная обналичка в банкоматах «Альфа-Банка», «Промсвязьбанка», «Райффайзенбанка», «Росбанка» — 1 балл.
«Мультикарте» дадим 1 балл за большое количество банкоматов группы «ВТБ».

С карты «Твой кэшбэк» от «ПСБ», помимо собственных устройств, можно без комиссии снимать деньги в банкоматах «Альфа-Банка», «Россельхозбанка», «УБРиРа» и «Московского Индустриального Банка» — 1 балл.

Card Plus от «КЕБа» получает 1 балл за возможность бесплатного снятия в любых банкоматах 5000 рублей в месяц, собственных устройств у кредитной организации не так много.

5 Наличие бесплатных переводов с карты/на карту (С2С).

Opencard, карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», Aurum от «Ак Барс Банка», «ТКБ.Карта» от «Транскапиталбанка», «МожноВСЕ» от «Росбанка», «Мультикарта» от «ВТБ» умеют бесплатно пополняться, а также позволяют бесплатно стягивать с себя деньги для пополнения других карт с помощью переводов Card to Card (С2С) — 2 балла (по баллу за стягивание и донорство).

«Тинькофф Блэк» умеет бесплатно стягивать и не берет комиссию за донорство, однако такие операции расходуют общий с бесплатной обналичкой лимит в 100 000 руб. за расчетный период — 1,5 балла.

Карты «Халва» и «Главная» также умеют стягивать и не берут комиссию за донорство, однако на стягивание установлены небольшие лимиты, которые делают использование этих карт не таким удобным — 1,5 балла.

У «Своей карты» от «Россельхозбанка» при стягивании с нее за день более 100 000 руб. появляется драконовская комиссия в 1,5% (стягивать сама карта умеет без комиссии), тоже 1,5 балла.

«Польза» тоже умеет стягивать и не берет комиссию за донорство, однако с 28 марта операции стягивания с дебетовых карт банка «Хоум Кредит» входят в общий лимит в 50 000 руб./мес. на бесплатную обналичку в сторонних банкоматах и толкание. При превышении лимита будут брать комиссию в 1%, минимум 100 руб. А месячный лимит стягивания на саму «Пользу» тоже был уменьшен до 50 000 руб. — 1 балл.

Card Plus, «Прибыль», «Карта Газпромбанка», «Твой кэшбэк», «Москарта», My Life от «УБРиР», «Максимум» от «ОТП», МТС Weekend, «СберКарта» от «Сбера», «МТС Cashback» и «Универсальная» от «Синары» могут бесплатно стягивать, а за донорство есть комиссия — 1 балл.

«Альфа-Банк» недавно тоже ввел комиссию за донорство по своим картам, поэтому 1 балл.

Также в этом пункте хотелось бы дать некоторым картам дополнительные баллы за бесплатные исходящие переводы по номеру карты («толкание») через собственные сервисы. +1,5 балла получает «Польза» от «Хоум Кредит» (общий месячный лимит с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах составляет 50 000 руб.), +1 балл — «Москарта» (месячный лимит 25 000 руб.), «Тинькофф Блэк» (20 000 руб./мес.).

У «Халвы» от «Совкомбанка» с середины октября 2020 бесплатное толкание через интернет-банк и мобильное приложение есть в рамках платной подписки, однако на странице переводов на сайте «Совкомбанка» толкание по-прежнему бесплатно, +1,5 балла.

6 Наличие бесплатных или дешёвых банковских переводов.

Для данного пункта пятибалльная шкала тоже избыточна. Если есть бесплатный или недорогой межбанк, то это хорошо, если нет, то, в принципе, неважно, сколько он стоит, тогда им просто никто не пользуется.

У «Тинькофф Банка», «КЕБа», «Хоум Кредит», «Открытия», «МКБ», «ОТП Банка» и банка «Синара» межбанк бесплатный — 2 балла.

У «Газпромбанка» есть бесплатный межбанк в рамках небольшого лимита в 30 000,99 руб./мес. — 1 балл.

У банка «Ренессанс Кредит» можно отправлять бесплатный межбанк только на свои счета в других банках — 1,5 балла.

Стоимость межбанка у «Альфа-Банка» — 9 руб., 1 балл.

У всех остальных кредитных организаций межбанк платный, 0 баллов.

7 Удобство пополнения карты.

Этот пункт немного пересекается с пунктом 5, но всё-таки рассмотрим его отдельно, удобство пополнения карты — это не только наличие С2С.

Все карточки можно пополнить банковским переводом (лучше это делать из банков с бесплатным межбанком), а также через Систему быстрых платежей.

«Тинькофф Блэк», «МТС Weekend», «МТС Cashback», «Универсальную» от «Синары», «Пользу» от «Хоум Кредит» удобно пополнять благодаря наличию партнеров (салоны «МТС», «Связной», «Мегафон», терминалы «МКБ» и др.) — 2 балла. «СберКарту» тоже можно пополнить на каждом углу благодаря большому количеству собственных отделений и банкоматов — 2 балла.

Карту «Кэшбэк 1-5-25» и «Альфа-Карту», помимо собственных банкоматов «Альфа-Банка», можно пополнить без комиссии ещё и в банкоматах банков-партнеров («МКБ», «Газпромбанка», «Промсвязьбанка», «УБРиРа», «Открытия»). У «Газпромбанка» тоже много партнеров на пополнение — по 1,5 балла.

«Халва» от «Совкомбанка», Opencard от «Открытия», «Москарта» от «МКБ» также получают по 1,5 балла за большое количество отделений и терминалов. Карты «МКБ» можно еще пополнять в устройствах «Альфа-Банка», карты «Открытия» — в устройствах «Альфа-Банка» и «Промсвязьбанка», «Халву» — в устройствах «МКБ», «Альфа-Банка», «ВТБ».

Карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» можно пополнить в устройствах «Открытия», «Росбанка», «МКБ», «Газпромбанка» — 1,5 балла.

Карту «Твой кэшбэк» от «Промсвязьбанка», помимо собственных банкоматов и терминалов, можно бесплатно пополнить в устройствах «Альфа-Банка», «УБРиРа», «Московского Индустриального Банка» — 1,5 балла.

«Свою карту» можно пополнить в банкоматах «Альфа-Банка», «Райфа», «Промсвязьбанка», «Росбанка» — 1,5 балла.

Карту My Life от «УБРиР» тоже можно пополнить в устройствах «Альфа-Банка», «Промсвязьбанка», «Райффайзенбанка», своих отделений и банкоматов не так много, по крайней мере, в европейской части России — 1,5 балла.

«Мультикарту» можно пополнить в многочисленных банкоматах группы «ВТБ» — 1 балл.

«Прибыль» от «Уралсиба» и «МожноВСЕ» от «Росбанка» не имеют партнеров на бескомиссионное пополнение, однако количество собственных устройств и отделений довольно велико — 0,5 балла.

У «Ак Барс Банка» также нет партнеров на пополнение наличными, а распространённость отделений и собственных банкоматов зависит от регионов присутствия. К примеру, в Казани их очень много, а вот в Москве нет, но думаю, 0,5 балла вполне можно поставить.

Card Plus, «Главная» от «Ренессанс Кредит», «Максимум» от «ОТП», «ТКБ.Карта» от «Транскапиталбанка», помимо C2C и межбанка, пополняются без комиссии только в своих банкоматах и отделениях, которых не так много — 0 баллов.

8 Надёжность банка.

Очень субъективный параметр, поскольку четких критериев надёжности той или иной кредитной организации просто не существует. Можете не обращать внимания на оценки в этом пункте. Также, в отличие от прошлых обзоров, снизим важность этого пункта, уменьшив шкалу, все-таки средства на картах и счетах в любом случае застрахованы АСВ.

1 балл получают от меня банки, входящие в список системно значимых кредитных организаций, утвержденный Банком России: «Альфа-Банк», «Сбер», «Россельхозбанк», «МКБ», «Райффайзенбанк», «Промсвязьбанк», «Открытие», «ВТБ», «Совкомбанк», «Газпромбанк», «Росбанк», «Тинькофф Банк».

Банки, находящиеся на санации, тоже видятся мне крайне устойчивыми, все самое неприятное с ними уже произошло, так что 1 балл идет и «Уралсибу».

Остальные кредитные организации кажутся мне вполне надежными, просто шкала в этом пункте у нас сегодня совсем небольшая 🙂 В любом случае, никогда не размещайте в одном банке больше 1,4 млн рублей.

9 Наличие бесплатного смс-информирования.

Здесь тоже нет смысла в шкале от 0 до 5. 1 балл получают карты, где смс-информирование бесплатное, 0 баллов — где оно платное. 1 балл отправляется Card Plus. У «Халвы» смс-информирование бесплатно при совершении очень простых действий (3 раза в месяц зайти в личный кабинет или мобильное приложение совсем не трудно) — 1 балл.

У «РСХБ» даже при отключенном платном смс-информировании все равно приходят сообщения о каждой расходной операции — 1 балл.

У «Пользы», «Москарты» от «МКБ», карты My Life от «УБРиР», карты «Максимум» от «ОТП» можно настроить бесплатные пуши — 0,5 балла.

Все остальные в данном пункте баллов не получают.

10 Отсутствие округлений кэшбэка.

За отсутствие различного рода округлений при начислении кэшбэка 1 балл получают «Универсальная карта» от «Синары», «Прибыль» от «Уралсиба», карта «Максимум» от «ОТП», Aurum от «Ак Барса», карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», Card Plus от «КЕБа», «Мультикарта» от «ВТБ», My Life от «УБРиРа».

11 Участие в Системе быстрых платежей.

В феврале 2019 ЦБ РФ запустил Систему быстрых платежей, с помощью которой можно отправлять переводы по номеру телефона между банками-участниками. Переводы через СБП работают 24 часа в сутки, в выходные и праздники.

Для осуществления такого перевода нужно, чтобы и банк-адресат, и банк-отправитель подключились к Системе. С весны 2020 Банк России обязал кредитные организации обеспечить бескомиссионную отправку таких переводов с лимитом минимум в 100 000 руб./мес.

На данный момент из нашего списка к СБП подключились все банки — всем по 0,5 балла.

Дополнительные 0,5 балла получают банки, у которых лимит на бесплатные исходящие переводы СБП больше 100 000 руб./мес. — «Тинькофф Банк», «Кредит Европа Банк», «МТС Банк» (при этом сумма одного перевода не должна превышать 100 000 руб.), «Хоум Кредит», «ОТП Банк», «Совкомбанк».

12 Технологии оплаты смартфоном.

Из технологий оплаты смартфоном в России на данный момент остались только Mir Pay (для Android) и Samsung Pay, работающие с картами МИР.

Поэтому в данном пункте по 0,5 балла получают карты, которые могут иметь платежную систему МИР: «Тинькофф Блэк», «МТС Weekend», «МТС Cashback», «ТКБ.Карта», «МожноВСЁ», «СберКарта», «Своя» от «РСХБ», «Прибыль» от «Уралсиба», «Универсальная» от банка «Синара», «Альфа-Карта», «Мультикарта», «Халва», «Твой кэшбэк» от «ПСБ», Opencard, «Москарта», «Главная», My Life, «Максимум», карта «Газпроманка».

Карта «Польза» сама платежную систему МИР иметь не может, однако в банке можно выпустить отдельную карту МИР, которая является полным клоном «Пользы», за исключением названия, так что тоже можно поставить 0,5 балла.

13 Дополнительные баллы за дополнительные плюшки.

«Халва» получает дополнительный балл за возможность покупки товаров в рассрочку в магазинах-партнерах (при наличии кредитного лимита), за различные акции с дополнительным кэшбэком и за дополнительный процент по вкладам.

«Тинькофф Блэк» получает 1 дополнительный балл за возможность перейти на тариф 6.2, где карта бесплатна без каких-либо условий, за мультивалютность, а также возможность выпуска бесплатных допок (и виртуалок), в том числе и платежной системы МИР для участия в выгодных акциях. 0,5 балла еще можно накинуть за возможность оформления подписки Pro (с ней повысится процент на остаток по картам, накопительным счетам, вкладам, обслуживание некоторых кредиток станет бесплатным, пропадет плата за смс-информирование и др.), а также за возможность получения Tinkoff Black в том числе и иностранным гражданам.

В последнее время частенько стали попадаться отзывы клиентов «Тинькофф Банка» и «Совкомбанка», которых отключили от бонусной программы или заблокировали, причем подтверждающие документы дела не поправили. Так что оба банка получают от меня штрафные 0,5 балла.

«Главной карте» от «Ренессанс Кредит» и My Life от «УБРиР» можно поставить дополнительный балл за периодические акции для действующих клиентов.

Картам «МТС Деньги Weekend» и «МТС Cashback» дадим по 1 баллу за возможность вывода на них денежных средств с баланса мобильного телефона «МТС» через кошелек «МТС Деньги» с комиссией 0,9%.

«СберКарта» получает балл за широкое распространение карт «Сбера» среди населения, а значит, возможность отправить деньги по номеру телефона практически любому человеку. Причем для таких внутренних переводов между клиентами не нужно ничего дополнительно настраивать (в отличие от настройки переводов через СБП).

14 Возможность неиспользования.

Данный пункт я решил исключить из рейтинга, т.к., по сути, он дублирует первый. Карты, у которых нет платы за обслуживание, можно бесплатно «положить на полку». Единственное, можно здесь добавить, что у карт «Тинькофф Блэк» и «МТС Weekend» при неиспользовании комиссия не накапливается, а спишется за один месяц при первом пополнении карточки.

По всем картам желательно минимум раз в полгода совершать какие-либо операции, чтобы не списывалась плата за бездействие, либо чтобы банк не заблокировал карту.

Подведем итоги

После суммирования баллов лучшей универсальной дебетовой картой с кэшбэком стала My Life от «УБРиР», на втором месте — «Халва» от «Совкомбанка» и «Польза» от «Хоум Кредит», на третьем месте — «Тинькофф Блэк».

Самый высокий процент на остаток у карты «Прибыль» от «Уралсиба» и «Халвы» с платной подпиской, самая лучшая бонусная программа — это приветственный кэшбэк в 10% на все в первые 3 месяца по карте «Аурум» от «Ак Барса».

Голосование в телеграм-канале @hranidengi

По состоянию на 28.08.2022 в рейтинге лучших дебетовых карт с кэшбэком лидирует Tinkoff Black, второе место у My Life от «УБРиР», третье — у карт «Альфа-Банка». Принять участие в голосовании можно здесь.

ИНТЕРЕСНЫЕ ДЕБЕТОВЫЕ КАРТЫ, КОТОРЫЕ НЕ ВОШЛИ В ОБЗОР

В сегодняшний обзор не вошли несколько интересных карт, поскольку они не совсем универсальные, или их может оформить только определённая категория клиентов, или они интересны только в рамках временных акций.

Помимо флагманской карты My Life, у «УБРиРа» есть ещё дебетовая карта «Пора», по которой можно получить кэшбэк в 2-6% в довольно редких и затратных категориях (всего их 16), месячный лимит 6000 руб. Условием выплаты такого вознаграждения является наличие оборота трат от 5000 руб./мес. в категориях с 1% кэшбэка, а общий оборот трат за месяц должен быть от 15 000 руб. В первые два месяца карта бесплатна без условий.

Наибольший интерес, на мой взгляд, представляют категории:
— «Кафе и рестораны» (включая фастфуд) с 6% кэшбэка,
— «Аптеки и медицина» (включая стоматологии и медицинские центры) с 4% кэшбэка,
— «Детям» (включая образование) с 4% кэшбэка,
— «Авто и сервис» (включая АЗС и запчасти) с 4% кэшбэка,
— «Дом и ремонт» и «Техника» с 3% кэшбэка.

Банк «Санкт-Петербург» периодически предлагает свою карту Cash Back с безусловно бесплатным обслуживанием, по ней предусмотрен кэшбэк в 7% в общепите (доля покупок с повышенным кэшбэком должна составлять менее 50%, однако тут очень легко накрутить оборот без реальных затрат).

Если вы живете в Москве или Санкт-Петербурге, то нелишним будет оформить бесплатную Best Card от «Интерпрогрессбанка», там ежемесячно можно выбрать 3 категории из 6 предложенных для начисления вознаграждения. При этом есть категории с кэшбэком в 10%, 5%, 3%, а также базовая категория с кэшбэком 0,5-1%. Для выплаты кэшбэка нужен оборот трат от 10 000 руб./мес., а доля покупок в повышенных категориях не должна составлять более 80%.

Выпуск и обслуживание новой «OZON Карты» бесплатны без условий. Помимо скидки на «Озоне», у карты есть ещё повышенный кэшбэк рублями в любимых категориях (3-10%). Требований к разбавлению трат нет, минимального порога для выплаты вознаграждения тоже нет.

У «Уралсиба» стоит обратить внимание на пакет Premium Light.

Помимо карты Aurum, в акции с приветственным кэшбэком в 10% на все участвуют и другие карты «Ак Барса»: «Забота», «Карта Госуслуг РТ», «Неоновый барс», «Золотой барс», «Платиновый барс», «Премиальный барс».

Самая достойная из них — это бесплатная карта «Забота» платежной системы МИР.

Также представляют интерес карты с кэшбэком, баланс которых равен балансу номера телефона — это Tinkoff Mobile и «МТС Cashback Mobile» (у карты «Мегафон» остался кэшбэк только бонусными мегабайтами), правда, карта «МТС Банка» новым клиентам больше не оформляется. Эти карты можно предварительно пополнить с кэшбэком, либо использовать для этих целей карточки с длинным льготным периодом.

Кредитные карты с длинным льготным периодом вместо кэшбэка

Карты с длинным льготным периодом могут стать альтернативой кэшбэку. Используя для покупок заемные средства, собственные можно положить на какой-нибудь вклад или накопительный счет и получать дополнительный доход. К тому же у каждого человека есть траты, за которые кэшбэк обычно не предусмотрен (налоги, страховки, мобильная связь) и для подобных покупок кредитки будут намного предпочтительнее.

Особенно ценны карты с длинным льготным периодом и при этом с бесплатным обслуживанием, ну и с щедрыми бонусами за оформление, среди них:

• Карта «120 дней без %» от «Открытия» — бесплатна для всех при оформлении до 31.12.2022.

Если заказать кредитную карту «120 дней без %» от банка «Открытие» по этой ссылке и в первые 90 дней сделать минимум 10 покупок на общую сумму от 100 000 руб., то банк подарит 10 000 руб. (по факту имеем кэшбэк 10% на всё), а обслуживание карты будет вечно бесплатным.

Вознаграждение начислится в виде бонусных баллов дебетовой Opencard (1 балл равен 1 рублю). Акция для тех, у кого с 15.08.2021 не было любой кредитки банка «Открытие». Остальные клиенты могут рассчитывать только на вечное бесплатное обслуживание.

• «Удобная карта» от «Газпромбанка» с грейсом до 180 дней.

Если заказать «Удобную» кредитную карту от «Газпромбанка» по этой ссылке до 30.09.2022 и в первые 30 дней потратить от 1000 руб., то в эти же 30 дней будет положен кэшбэк в 15% на все покупки (максимум 2000 руб.), а обслуживание карты будет бесплатным без дополнительных условий на весь срок действия договора.

• «1 год без %» от «Альфа-Банка» — бесплатна в первый год при заказе по этой ссылке до 30.09.2022 (включительно). Если потратить от 5000 руб. в течение первых 30 дней, то банк подарит 2000 руб. На все покупки в течение первых 30 дней льготный период будет длиться до 365 дней.

• «Разумная» от «Ренессанс Кредит» с грейсом до 145 дней — бесплатна без условий.

Если заказать «Разумную карту» по этой ссылке до 30.09.2022 (включительно) и успеть потратить от 3000 руб. за счет кредитного лимита, то банк подарит 3000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых по состоянию на 01.09.2022 и позже не было ни одного действующего продукта банка.

• «Карта возможностей» от «ВТБ» с грейсом до 110 дней — бесплатна без условий.

Если заказать бесплатную «Карту возможностей» от «ВТБ» по этой ссылке и в течение первых 30 дней потратить от 1000 руб., то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна в том числе и для действующих клиентов.

Вывод

Сегодняшний сравнительный обзор, по традиции, получился субъективным, у каждого будет своя шкала, к тому же ценность баллов в разных пунктах просто не может быть равнозначной.

Основной целью рейтинга было не выявление конкретного победителя, а просто знакомство с интересными картами. Для некоторых клиентов самым важным пунктом является кэшбэк, и они согласны мириться с любыми неудобствами, лишь бы получить большую выгоду. Для кого-то самое ценное в карте — это процент на остаток, а для кого-то наиболее весомыми параметрами являются удобство пополнения и возможность снятия наличных в любых банкоматах и т.д.

Все рассмотренные или даже просто упомянутые в статье карты чем-то хороши.

В идеале, конечно же, завести несколько карт и использовать только их достоинства, компенсируя недостатки, а еще лучше добавить к своему арсеналу и кредитные карты, у которых бонусная программа обычно выгоднее.

При покупках через интернет не забывайте пользоваться кэшбэк-сервисами (например, Backit) и получайте от них дополнительный кэшбэк в 3-5-10%, помимо каши от банка.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Карта Аурум от Ак Барс Банка: кэшбэк 10% на все

Карта «Аурум» от «Ак Барс Банка» уникальна на российском рынке. Маркетологи придумали начислять кэшбэк и проценты на остаток не какими-нибудь фантиками или баллами, а настоящим золотом, которое при желании можно получить в качестве слитков.

А тут еще и акция с приветственным кэшбэком в 10% на все покупки, так что обзор на карту Aurum теперь просто необходим. Вот как выглядит реклама продукта на сайте:

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂

Храни Деньги! рекомендует:

Карта Аурум от Ак Барс банка: Особенности

1 Возможность бесплатного обслуживания.

Выпуск именной/неименной карты Aurum от «Ак Барса» платежной системы MasterCard осуществляется без комиссии. Обслуживание бесплатно при выполнении одного из трех критериев на выбор (иначе 79 руб./мес.), самый простой из них — обычное пополнение карты на сумму от 10 000 руб./мес. (потом деньги можно сразу выводить). Первые два месяца бесплатны без условий. Заявку можно оставить онлайн, во многих городах реализована бесплатная доставка:

Перевыпуск стоит 400 руб.

При получении карты нужно не забыть задать кодовое слово.

В собственных устройствах банка можно бесплатно поменять ПИН-код на более привычный. Также это можно бесплатно сделать в мобильном приложении:

1000 миль за вечно бесплатную Tinkoff All Airlines, 3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 1500 руб. за бесплатную «Главную» от «Ренессанс Кредит», 1500 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000 руб. за бесплатную «Карту возможностей» от «ВТБ», 3000 руб. за бесплатную «Разумную» от «Ренессанс Кредит», 10 000 руб. за вечно бесплатную «120 дней без %» от «Открытия», 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Пользу» от «Хоум Кредит», 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1500 руб. за Tinkoff Black, 2000 руб. за «1 год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ

Храни Деньги! рекомендует:

2 Широкая географиия.

ПАО «Ак Барс» Банк — крупный универсальный банк с государственным участием (республике Татарстан в лице Министерства земельных и имущественных отношений принадлежит 88,30%), занимает 22-е место по России по размерам активов нетто. Банк представлен во многих городах и населенных пунктах РФ:

3 Кэшбэк 10% на все по акции.

С июля 2022 «Ак Барс Банк» запустил масштабную акцию по дебетовым картам, согласно которой новичкам и неактивным клиентам в первые три месяца положен кэшбэк в 10% на все покупки. Вознаграждение начисляется в рублях на счет карты, месячный лимит 2000 руб. (покупки учитываются по дате проведения по счету, а не авторизации). Подробные условия можно посмотреть тут.

Кэшбэк по акции зачисляется на счет карты не позднее 15 числа следующего месяца:

Во время трех акционных месяцев кэшбэк золотом по стандартной бонусной программе не начисляется.

Новичками считаются лица, не имеющие ни одного карточного продукта банка. Критерии неактивного клиента представлены на скриншоте ниже (для надежности лучше задать в чате конкретный вопрос, являетесь ли вы неактивным клиентом, чтобы потом было на что ссылаться):

UPD: 03.08.2022
В условиях акции от 01.08.2022 несколько изменились критерии неактивного клиента, точнее, они ужесточились: появилось уточнение, что все они должны выполняться в совокупности, а в первом из них исчез союз «или» (т.е. теперь надо, чтобы и поступлений на карту не было с апреля, и остаток на карте по состоянию на 1 июля был меньше 10 000 руб.).

Список исключений для начисления приветственного акционного кэшбэка в 10% довольно короткий, он заметно меньше списка исключений по обычным бонусным программам банка, можно подумать, что тут вознаграждение положено даже за оплату, скажем, мобильной связи или коммуналки. Но я бы все-таки ориентировался на более широкий перечень операций без кэшбэка (в четвертом пункте статьи):

UPD: 03.08.2022
«Ак Барс» уточнил список МСС-кодов, которые не подходят для акции с 10% кэшбэка на все, это: 6010, 6011, 6012, 6538, 6536, 9222, 9311, 4829, 6050, 6051, 6540, 9211, 6529, 6530, 7995, 5094, 6211, 9223, 6531, 6532, 6533, 6534, 7801, 7802, 6010, 6011, 6012, 6538, 6536, 6537, 6300, 5960, 5933.

Как видим, коммуналки и мобильной связи в исключениях нет. При этом любопытно, что банк почему-то советует оплачивать эти услуги в своем интернет-банке и мобильном приложении, тогда операция пройдёт как покупка и будет начислен кешбэк.

UPD: 15.08.2022
Пришел первый акционный кэшбэк в 10% по карте Aurum и другим дебетовым картам «Ак Барса». За связь (МСС 4814) налили в том числе 🙂

Основная засада данной акции — это ограниченный призовой фонд, который составляет 150 000 000 (Сто пятьдесят миллионов) рублей.

Также банк оставил за собой право вносить в акцию изменения:

Помимо карты Aurum, в этой акции участвуют и другие карты банка: «Забота», «Карта Госуслуг РТ», «Неоновый барс», «Золотой барс», «Платиновый барс», «Премиальный барс».

Самая достойная из них — это бесплатная карта «Забота» платежной системы МИР.

UPD: 23.08.2022
Карта «Забота» пригодится еще для акции с возможностью получения 3000 руб. за перевод пенсии.

Если до 30 сентября успеть получить пенсию на бесплатную карту «Забота» от «Ак Барса», то банк подарит 3000 руб. к первому зачислению. Условия акции можно посмотреть тут.

Подать заявление на перевод пенсии на карту «Ак Барса» можно на сайте ПФР или через Госуслуги.

Акции с бонусами за перевод пенсии на карты «Ак Барса» идут уже достаточно давно и постоянно продлеваются.

4 Кэшбэк золотом.

Вне акции с приветственным кэшбэком в 10% по карте Aurum предусмотрен 1% кэшбэка на все покупки при обороте трат до 20 000 руб./мес. и 1,25% при тратах от 20 000,01 руб./мес. Невыгодного округления нет:

Начисление вознаграждения осуществляется в виде драгоценного металла (золота) на обезличенный металлический счет путем конвертации начисленного процента от операций в ТСП за расчетный период по курсу Банка России на дату выплаты вознаграждения (на первое число месяца). Месячный лимит — 10 000 руб.

Сумма начисляемого вознаграждения округляется с точностью до двух знаков после запятой по правилам математического округления.

Получается, что максимальная сумма покупок, за которые будет начислен кэшбэк золотом, составляет 800 000 руб./мес.

Список исключений для кэшбэка у «Ак Барс Банка» вполне стандартный (за страховки, налоги, мобильную связь, коммуналку вознаграждение не положено):

Важно: Фактически за кэшбэк по карте «Аурум» от «Ак Барса» вы покупаете золото по курсу банка России без лишних наценок.

Золото с обезличенного металлического счета можно продать банку за рубли от 1 грамма (при этом потом нужно будет не забыть уплатить налог в 13% на доход, если золото у вас на счету лежало менее трех лет), а можно получить в виде слитков (от 1 грамма).

Правда, получить физические слитки можно только в двух отделениях банка (в Москве и Казани), где есть необходимое оборудование. Оставлять заявку нужно заранее:

Причем налог на доход от продажи слитков в 2022-2023г. хотят отменить (про отмену налога при продаже золота на ОМС пока ничего не слышно):

Докупить золото на обезличенный металлический счет можно и самостоятельно, но получить в виде слитков удастся только тот металл, который был начислен в качестве кэшбэка или процента на остаток по карте Aurum:

Спред между ценой покупки и продажи золота в мобильном приложении «Ак Барса» в момент наблюдения был около 6%:

Обслуживание ОМС бесплатно, единственное, если по счету в течение года не было никаких движений, то начнет списываться ежемесячная комиссия в 0,1г:

Важно: величина спреда никак не регламентируется, и банк имеет право его расширить по своему усмотрению (что обычно и происходит во время сильной волатильности). Также средства на обезличенных металлических счетах не страхуются АСВ.

5 Процент на остаток золотом.

Помимо кэшбэка золотом, по карте «Аурум» положено еще начисление процента на остаток золотом.

По состоянию на 09.07.2022 на ежедневный остаток от 30 000 руб. на карте Aurum начисляется 10% годовых (кроме первого и последнего месяца действия карты):

Как и в случае с кэшбэком за покупки, вознаграждение за поддержание остатка денежных средств на карточном счете начисляется в виде драгоценного металла на обезличенный металлический счет путем конвертации начисленного вознаграждения в рублях за календарный месяц по курсу Банка России на дату выплаты вознаграждения (на первое число месяца). Сумма начисляемого вознаграждения округляется с точностью до двух знаков после запятой по правилам математического округления.

Важно: остаток на карте не должен опускаться ниже 30 000 руб. ни на один день, иначе процентов за месяц вообще не будет.

6 Бесплатная обналичка в стронних банкоматах.

С карты Aurum от «Ак Барса» можно бесплатно снимать наличные в любых сторонних банкоматах на территории РФ с лимитом в 150 000 руб./день и 750 000 руб./мес.:

А вот запрос баланса бесплатен только в собственных устройствах:

7 Карту удобно пополнять.

Карту «Аурум» можно бесплатно пополнять с карт сторонних банков через сервисы банка, т.е. она умеет стягивать. Нужно только убедиться, что эмитент карты-донора не взимает комиссию за подобные операции. Лимит на одну операцию — 140 000 руб., за сутки — 300 000 руб., за 4 дня — 540 000 руб., в месяц— 1 500 000 руб.:

При таком способе пополнения деньги добираются до счета за несколько минут.

Также карту можно бесплатно пополнить с помощью входящего межбанка (делать это лучше из тех банков, где он бесплатный), а также через Систему быстрых платежей.

А вот с пополнением со счетов юридических лиц и ИП нужно быть внимательным, при сумме пополнения более 200 000 руб. за месяц предусмотрена комиссия:

8 Нет комиссии за донорство.

С карты Aurum можно бесплатно стягивать денежные средства через сторонние сервисы, т.е. тут нет комиссии за донорство.

9 Участник Системы быстрых платежей.

С карт «Ак Барса» можно бесплатно переводить деньги в другие банки по номеру телефона через Систему быстрых платежей с лимитом в 100 000 руб./мес. на счета физических лиц и 600 000 руб./мес. на счета юридических лиц, входящие переводы через СБП бесплатны без лимита.

А вот обычный межбанк (перевод по номеру счета) из «Ак Барса» платный, стоит 1%, минимум 30 руб.:

Такая же комиссия в 1%, минимум 30 руб., и за исходящие переводы по номеру карты (толкание):

10 Можно установить лимиты.

В интернет-банке «Ак Барса» можно установить индивидуальные лимиты на различные операции: на сумму покупок в день/месяц, на получение наличных, можно запретить покупки за границей или в интернете.

11 Могут навязать платные услуги.

Как и в любых других банках, в «Ак Барсе» могут навязывать дополнительные платные услуги, так что нужно быть внимательным при подписании документов. И если сотрудник банка говорит, что без какого-либо продукта или услуги, вроде страховки, оформить карту Aurum не получится, то лучше сразу звать управляющего:

12 Платное смс-информирование.

СМС-информирование по карте Aurum от «Ак Барса» платное, хоть и недорогое, стоит 30 или 59 руб., в зависимости от пакета.

Если эта услуга не нужна, то ее легко отключить (в мобильном приложении), можно и вовсе ее не подключать (в документах на выдачу карты есть соответствующее поле, где нужно будет поставить галочку). Пароли 3D-Secure для покупок в интернете все равно будут приходить:

13 Нет поддержки оплаты смартфоном.

Карта Aurum выпускается пока только с платежной системой MasterCard, так что технологии оплаты смартфоном на ней недоступны.

Вывод

У карты Aurum от «Ак Барс Банка» довольно простые условия бесплатного обслуживания и оригинальная бонусная программа. Примечательно, что банк не стал ограничивать кэшбэк в социально значимых категориях из списка ЦБ РФ.

Приветственный кэшбэк в 10% на все в первые три месяца — это очень выгодное предложение. После окончания акции кэшбэк в 1-1,25% золотом тоже пригодится для покупок в категориях, которые не прикрыты более выгодными картами.

У карты довольно высокий процент на ежедневный остаток (по состоянию на 03.08.22 это 10% годовых при ключевой ставке в 8% годовых), который позволит собирать золото на счете заметно быстрее.

Очень большой плюс, что золото, накопленное с помощью процента на остаток и кэшбэка, можно получить в виде реальных слитков (правда, всего в двух городах) и реально пощупать свой кэшбэк 🙂

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Храни Деньги! рекомендует

В этом разделе сайта я собрал некоторые интересные банковские предложения, которые мне, как автору блога «Храни Деньги!», не стыдно вам рекомендовать. Подробный обзор каждого продукта со всеми достоинствами и недостатками можно найти на сайте.

Opencard от Открытия

Карта Opencard от «Открытия» является является одним из лидеров моего рейтинга лучших дебетовых карт с кэшбэком и процентов на остаток.

Обслуживание Opencard от «Открытия» бесплатно, за выпуск карты придется отдать 500 руб., но банк вернет на бонусный счет 500 баллов, эквивалентных 500 руб., при достижении оборота трат по карте в 10 000 руб.

У «Открытия» действует акция «Приведи друга» для новых клиентов: если заказать дебетовую Opencard по этой ссылке и потратить за 30 дней от 1500 руб., банк зачислит вам 500 баллов на карточный счет; если заказать кредитку и в течение 30 дней потратить от 3000 руб., то 3000 баллов.

При расчете за покупки с помощью Pay-технологий по Opencard положено 2% кэшбэка на все; со статусом Plus (который дается при наличии на всех счетах от 500 000 руб. или эквивалента в валюте, активы на брокерском счете тоже учитываются) – 2,5% на все.

Карта Польза от Хоум Кредит

У карты «Польза» от «Хоум Кредит» есть бесплатная обналичка в сторонних банкоматах, бесплатные исходящие переводы по номеру карты, карта умеет стягивать, не берет комиссию за донорство. Есть неплохая бонусная программа, где положен кэшбэк 5% в трех любимых категориях и 1% на все остальные покупки. При покупках от 30 000 руб./мес. на остаток до 30 000 руб. начисляется 5% годовых.

Выпуск и обслуживание «Пользы» бесплатны без каких-либо дополнительных условий. Действует акция «Приведи друга»: если заказать карту по этой ссылке и сделать покупку от 500 руб., то банк подарит 500 руб.

Tinkoff Black

На ежедневный остаток по дебетовой карте Tinkoff Black начисляется 3,5% годовых при наличии покупок от 3000 руб./мес. (с подпиской Pro — 5%).

По карте предусмотрен кэшбэк 1% на все и 5% на выбранные категории, а также до 30% за покупки в магазинах-партнерах. Карта умеет бесплатно стягивать, не берет комиссию за донорство, с нее можно снимать наличные в любом банкомате без комиссии (при сумме одного снятия от 3000 руб.).

Обычно обслуживание карты «Тинькофф Блэк» бесплатно при суммарных остатках на всех счетах в банке (включая брокерские) от 50 000 руб. или эквивалента в валюте (иначе плата составит 99 руб./мес.), однако в чате поддержки или на горячей линии можно просто попросить перевести карту на бесплатный тариф 6.2, там плата не взимается без условий.

Сейчас действует выгодная акция: если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и в течение первых трех месяцев тратить от 1000 руб., то банк подарит 1500 руб. (по 500 руб. за каждые 30 дней). Акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было Tinkoff Black.

Карта Кэшбэк от Райффайзенбанка

У «Райффайзенбанка» есть абсолютно бесплатная карта с кэшбэком в 1,5% на все покупки (коммуналка, связь, налоги в исключениях) без месячного лимита, а также без невыгодного округления вознаграждения. Карта умеет стягивать, комиссии за донорство нет.

Просто кредитная карта от Ситибанка

У «Ситибанка» есть кредитная карта «Просто» с бесплатным выпуском и обслуживанием, по которой положен приветственный грейс-период в 180 дней на все операции (в том числе и на снятие наличных). Если заказать «Просто кредитную карту» по этой ссылке и в течение месяца совершить по ней операции на сумму от 2000 руб. (снятие наличных тоже идет в зачет), то «Сити», помимо приветственного грейса в 180 дней на все операции, подарит вам еще и 2000 руб.

Предложение актуально для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Екатеринбурга, Самары, Ростова-на-Дону, Уфы, Волгограда, Новосибирска, Казани, Нижнего Новгорода и Краснодара.

Кредитная карта Альфа-Банка 100 дней без %

Кредитка «100 дней без %» — это уникальная кредитная карточка, поскольку с её помощью можно снимать в банкоматах 50 000 руб./мес. без комиссии и с сохранением льготного периода. Обслуживание карточки немного дороговато, 1490 руб./год, однако оно очень быстро окупается, ведь снятые заемные деньги можно положить на вклад и получать доход. Льготный период в 100 дней – это один из самых длинных грейс-периодов на рынке.

Если заказать карту «100 дней без %» от «Альфа-Банка» по этой ссылке и в течение первых 30 дней потратить по ней от 3000 руб., то банк подарит 1000 руб., а первый год обслуживания будет бесплатным (вместо 1490 руб.).

Кредитная карта Tinkoff All Airlines

Если заказать Tinkoff All Airlines по специальной ссылке, то в первый год обслуживание карты будет бесплатным независимо от оборота трат (вместо 1890 руб./год). У карты честный грейс до 56 дней, есть кэшбэк 2-10% милями.

После первой покупки по карте можно будет оформить бесплатный страховой полис в путешествиях (с учетом активных видов спорта) со страховым покрытием в 50 000 евро. Страховка действует первые 45 дней каждой поездки. Эта страховка подойдет для оформления любой визы. Обычная цена такого полиса от 6000 руб.

На карте All Airlines, как и на других кредитках «Тинькофф Банка», доступна услуга «Перевод Баланса», благодаря которой можно погасить кредит (или «не совсем кредит» :)) в другом банке и не платить проценты 120 дней. Лимиты составляют 300 000 руб. для переводов по реквизитам и 150 000 руб. для переводов по номеру карты (но не больше кредитного лимита по карте).

Если заказать карту Tinkoff All Airlines по этой ссылке и потратить за месяц от 1000 руб., банк подарит 4000 миль (эквивалентны 4000 руб.).

Кредитная карта 110 дней без % от Райффайзенбанка

По картам «110 дней без %», оформляемым с 01.04.2021, помимо возможности в первые два месяца обналичить весь кредитный лимит без комиссии и в грейс, с третьего месяца можно без комиссии на регулярной основе снимать до 50 000 руб./мес. в банкоматах банка и партнеров (или переводить), также с сохранением льготного периода.

Обслуживание карты бесплатно при наличии расходных операций на сумму от 8000 руб./мес. (иначе плата составит 150 руб./мес.). В качестве расходных операций для выполнения требуемого оборота засчитываются не только обычные покупки, но и снятие наличных, и переводы

При заказе карты «110 дней без %» до 31 декабря 2021 ее обслуживание будет бесплатным весь срок действия карточки без дополнительных условий.

UPD: 17.11.2021
Если оформить карту «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» по этой ссылке до 31.12.21 и потратить по ней от 1000 руб. до 31 января, то банк подарит 1000 руб., при этом обслуживание карты будет бесплатным весь срок действия без каких-либо условий (вместо 150 руб./мес.).

Кредитная карта My Freedom УБРиР

О карте My Freedom

Кредитная карта My Freedom УБРиР дает высокий кредитный лимит до 700 000 рублей с льготным беспроцентным периодом до 120 дней на любые покупки, снятие наличных без комиссий до 30 000 руб. в месяц, до 30% кэшбэка за покупки в любимых магазинах при переходе с сайта программы лояльности – это одно из лучших предложений с длительным беспроцентным периодом и бесплатным снятием кредитных средств. Доступны переводы без комиссии в первый месяц и дальше по 30 000 руб. в месяц, участие в интересных акциях банка с кэшбэком и призами, бесплатное обслуживание при совершении покупок от 5 000 руб. в месяц, оформление для индивидуальных предпринимателей. Заявку на карту можно подать в отделении, на сайте банка или в мобильном приложении с 19 лет

Тарифы: основные условия пользования картой и процентные ставки

0 руб. при покупках на сумму от 5 000 руб. в месяц

0% при снятии до 30 000 руб. в месяц

5,99% (min 500 руб.) при снятии от 30 000 руб. в месяц

Требования и Документы

От 19 до 75 лет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отсутствие текущей просроченной задолженности

Мобильный телефон для контакта

Плюсы и минусы

Доступна подача заявки на сайте банка или через мобильное приложение

Возможно оформление только по одному паспорту

Есть курьерская доставка

Возможно бесплатное обслуживание при выполнении минимальных условий

Высокий лимит кредитования – до 700 000 руб.

Длительный беспроцентный период до 120 дней

Льготный период распространяется на снятие наличных

Можно снимать наличные без комиссии до 30 000 руб. в месяц

Можно переводить бесплатно деньги в первый месяц и со второго месяца до 30 000 руб.

Участие в интересных акциях банка с розыгрышем дорогих призов, сертификатов, денежных вознаграждений

Доступны покупки у партнеров с кэшбэком до 30% даже при оплате кредитными средствами после регистрации на сайте программы лояльности

Технология бесконтактной оплаты Visa payWave

При выходе из льготного периода повышенная процентная ставка по долгу за снятие наличных

При получении наличными больше 30 000 руб. в месяц удерживают комиссию 5,99%, мин. 500 руб.

При запросе лимита больше 150 000 руб. нужно обязательно подтвердить занятость и доход

Низкий суточный лимит на снятие наличных

Нефиксированная процентная ставка на прочие операции, отличные от получения наличных

Бонусная программа

Кредитная карта не участвует в программах лояльности банка с начислением кэшбэка за повседневные покупки. Но по ней предусмотрено множество других вознаграждений:

Покупки товаров партнеров с кэшбэком до 30% после регистрации на сайте https://ubrr.cashbackforce.ru. Кэшбэк зачисляют рублями на текущий кредитный счет.

Участие в различных акциях банка, которые постоянно обновляются. Предусмотрены розыгрыши дорогих подарков, например, IPhone 13 Pro, сертификат в OZON на 30 000 руб., кэшбэк до 10% для зарплатных клиентов. Акции ограничены по времени, но проводятся постоянно. Отслеживайте предложения на сайте банка.

Как пополнить карту и снять деньги

0% при снятии до 30 000 руб. в месяц

Далее 5,99% (min 500 руб.)

0% при снятии до 30 000 руб. в месяц

Далее 5,99% (min 500 руб.)

0% при снятии до 30 000 руб. в месяц

Далее 5,99% (min 500 руб.)

0% при снятии до 30 000 руб. в месяц

Далее 5,99% (min 500 руб.)

Решение по заявке

Обычно заявки клиентом рассматривают очень быстро, ответ сообщают в течение 15 минут. Нужно учитывать, что при запросе лимита больше 150 000 руб. нужно предоставить документы, подтверждающие занятость и доход. Если эти бумаги сразу не предоставить, банк их запросит дополнительно, что увеличит срок рассмотрения заявки.

Активация карты

Карту выдают в банке или доставляет курьер с предустановленным ПИН-кодом. Активацию запрашивает сотрудник в системе сразу после подписания документов. Чтобы окончательно активировать продукт, советуют сразу подойти к банкомату, вставить пластик в картоприемник верхней стороной вверх, ввести полученный ПИН-код и запросить баланс. Учитывайте, что к этому моменту кредитные деньги еще могут не зачислить на счет. Операцию проводят, чтобы проверить работоспособность продукта.

В чем подвох?

Кредитная карта My Freedom УБРиР имеет много явных преимуществ, но продукт не лишен и скрытых недостатков:

Сравнение банковской карты «My Freedom» с картами других банков

УБРиР My Freedom

700000 ₽ Кредитный лимит

12-49,9% Процентная ставка

1080 ₽ в год Обслуживание

120 дней Льготный период

Хоум Кредит «120 дней без % »

700000 ₽ Кредитный лимит

29,9%% Процентная ставка

1788 ₽ в год Обслуживание

120 дней Льготный период

4.86 из 5 Рейтинг

Райффайзенбанк «Кэшбэк на всё»

600000 ₽ Кредитный лимит

29,5% Процентная ставка

1490 ₽ в год Обслуживание

52 дня Льготный период

4.83 из 5 Рейтинг

ВТБ Карта возможностей

1000000 ₽ Кредитный лимит

31,9% Процентная ставка

0 ₽ в год Обслуживание

110 дней Льготный период

4.93 из 5 Рейтинг

Газпромбанк «Удобная карта»

600000 ₽ Кредитный лимит

25,9%% Процентная ставка

2388 ₽ в год Обслуживание

180 дней Льготный период

4.71 из 5 Рейтинг

Вопрос-Ответ

Отзывы клиентов

За счёт того, что банк предлагает условия для бесплатного обслуживания, карта становится интересной. Но если в указанные рамки вы вписываться не сможете, то стоит поискать более выгодное предложение, хоть сумма и не кусачая. А так по общим впечатлениям добротная кредитка. Денежный лимит предлагают до 700 тысяч рублей. Если кредитная история у вас хорошая, то и с оформлением сложностей не возникнет. А льготный период в принципе и комментариев не требует, один из лучших. Если рационально рассчитывать собственные силы, то всё легко гасится, с процентом даже не познакомитесь. В бонусной программе нужно регистрироваться на сайте банка. Однозначно, рекомендую потратить на это пять минут, так как возвращаемый кешбэк реально чувствуется. По поводу розыгрышей этих ничего сказать не могу, так как ни разу ничего и не выигрывал, хотя стабильно захожу и участвую.
Банк даёт возможность без процента переводить ежемесячно по 30 тысяч рублей. Но так как уже давно все пользуются системой быстрых платежей, особого резона в этом не вижу. Наличными иногда пользуюсь, так как тоже есть лимит без процента, но в основном расплачиваюсь пластиком, выгоднее получается.
Если вам нужна самая обычная кредитная карта, из-за которой у вас не будет болеть голова, то советую рассмотреть этот вариант. Хоть по ней и нет каких-то суперских условий, зато всё стабильно и прозрачно.

Стабильный доход от Ренессанс Жизнь: доход 20% на каждый взнос

У СК «Ренессанс Жизнь», помимо продукта «Ценный актив Смарт» с гарантированной доходностью на три месяца, появился еще «Стабильный доход» также с гарантированной доходностью, рассчитанный на три года. Обещают выплату 20% от взноса каждый год. Минимальная сумма взноса — 100 000 руб., максимальная — 5 000 000 руб., оформить продукт можно онлайн. Вот как выглядит реклама «Стабильного дохода» на сайте:

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂

Храни Деньги! рекомендует:

Стабильный доход от СК Ренессанс Жизнь. В чем суть

«Стабильный доход» от СК «Ренессанс Жизнь» — это накопительное страхование жизни сроком на 3 года. Можно выбрать величину ежегодного взноса, а страховая компания каждый год от каждого взноса выплатит 20% на карту (первая выплата через 9 месяцев). По истечении 3-х лет вернутся и сами взносы.

1000 миль за вечно бесплатную Tinkoff All Airlines, 3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 1500 руб. за бесплатную «Главную» от «Ренессанс Кредит», 1500 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000 руб. за бесплатную «Карту возможностей» от «ВТБ», 3000 руб. за бесплатную «Разумную» от «Ренессанс Кредит», 10 000 руб. за вечно бесплатную «120 дней без %» от «Открытия», 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Пользу» от «Хоум Кредит», 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1500 руб. за Tinkoff Black, 2000 руб. за «1 год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ

Храни Деньги! рекомендует:

Прежде чем рассматривать плюсы и минусы данного продукта, стоит прикинуть предполагаемую доходность, может, нет смысла вчитываться в мелкий текст полисных условий, выискивая подводные камни.

Так какая в итоге получается доходность?

Доходность 20% кажется весьма привлекательной.

Однако, конечно же, тут не все так радужно, как кажется на первый взгляд, реальная доходность хоть и гарантирована условиями договора, но будет гораздо ниже.

Итак, допустим, величина нашего взноса 100 000 руб., через год мы вносим еще 100 000 и через 2 года еще 100 000 руб. За это время страховая выплатит нам на карту 20 000 руб. в первый год, 20 000 руб. во второй, 20 000 руб. в третий и вернет наши взносы за три года в размере 300 000 руб. В итоге у нас станет 360 000 руб.:

Чтобы прикинуть, насколько выгоден «Стабильный доход», я решил сравнить его с обычным вкладом, используя депозитный калькулятор. Для определения доходности в процентах я подогнал ставку, чтобы при условии внесения первого взноса в 100 000 руб. и еще двух взносов во второй и третий год по 100 000 руб. получить в итоге через три года 360 000 руб.

У меня получилось, что доходность «Стабильного дохода» от СК «Ренессанс Жизнь» сопоставима с вкладом под 9,02% с ежемесячной капитализацией процентов, т.е. с эффективной ставкой 10,01% годовых:

К доходности можно еще немного прибавить, так как в течение этих трех лет страховая выплатит нам на карту по 20% от каждого взноса, и эти средства тоже можно будет положить под процент на какой-нибудь вклад.

Также доходность можно увеличить, оплатив взносы на сайте картой с кэшбэком (МСС 6300) или кредиткой с длинным льготным периодом (это будет без комиссии и с сохранением льготного периода).

К примеру, по кредитке «Альфа-Банка» «1 год без %» положен приветственный льготный период в 365 дней, т.е. деньги «Альфы» будут год крутиться в СК «Ренессанс Жизнь» под рассчитанные нами 9,02% годовых, а собственные средства можно положить на какой-нибудь вклад (сейчас можно найти предложения на год также под 8,5-9,5% годовых) и получать двойной доход. Единственное, нужно не забывать вносить в «Альфе» минимальные платежи.

По бесплатной кредитной карте «Разумная» от «Ренессанс Кредит» положен льготный период до 145 дней.

UPD: 22.07.2022
Если заказать «Разумную карту» по этой ссылке до 30.09.2022 (включительно) и успеть потратить от 3000 руб. за счет кредитного лимита, то банк подарит 3000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых по состоянию на 01.09.2022 и позже не было ни одного действующего продукта банка.

По кредитке All Airlines можно рассчитывать на кэшбэк в 2% милями за МСС 6300 и льготный период до 55 дней.

UPD: 25.08.2022
Если заказать Tinkoff All Airlines по этой ссылке до 14 сентября и в течение первых 90 дней потратить от 3000 руб., то банк подарит 1000 миль, а обслуживание карты будет вечно бесплатным (вместо 1890 руб./год). Акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было Tinkoff All Airlines.

Карта Tinkoff Black за страховки даст 1% кэшбэка.

Правда, стоит учесть, что страховая может и прикрыть возможность оплаты картой на сайте, оставив, скажем, только банковский перевод или СБП.

Плюсы Стабильного дохода от Ренессанс Жизнь

Помимо относительно высокой доходности «Стабильного дохода» от СК «Ренессанс Жизнь», у данного продукта есть еще некоторые преимущества:

1 Средства не могут быть конфискованы, арестованы, разделены при разводе.

Поскольку данная программа — это, по сути, страхование жизни, внесенные деньги и проценты в период действия договора не могут быть конфискованы, арестованы или взысканы по решению суда, также эта сумма не делится при разводе.

2 Есть период охлаждения.

По договору накопительного страхования жизни «Стабильный доход» законом предусмотрен период охлаждения в 14 дней с даты заключения договора, в течение которого можно написать заявление об отказе:

Свои деньги обратно придется немного подождать (10 рабочих дней с даты написания заявления). Средства придут на счет, указанный в заявлении (не обязательно на ту карту, с которой производилась оплата :))

3 Страховая составляющая.

В продукте «Стабильный доход» есть и страховая составляющая, правда, чисто номинальная, скорее даже, от нее больше проблем (об этом ниже), но тем не менее. В случае смерти по любой причине страховая вернет уплаченные взносы, а в случае смерти в результате несчастного случая при ДТП будет положено 100% страховой суммы, но не более 3 000 000 руб. (в примере страховая сумма — это 3 взноса по 100 000 руб., т.е. 300 000 руб.):

Минусы Стабильного дохода от Ренессанс Жизнь

Недостатков у «Стабильного дохода» много и они очень похожи на недостатки другого продукта «Ценный актив Смарт», о котором тоже есть подробная статья. Там приведены все скриншоты с полисных условий. Сегодня я перечислю только тезисы (а если нужны подробные выкладки, то добро пожаловать в ту статью):

1 Задержки с получением дохода.

Для получения страховых взносов после окончания договора, а также ежегодных выплат нужно отправлять через личный кабинет специальные заявления с указанием банковских реквизитов, т.е. все можно сделать онлайн. При этом на сайте написано, что ежегодные выплаты страховая произведет в течение 10 рабочих дней, а вот после окончания срока полиса могут тянуть все 60 дней.

Важный нюанс: в условиях страхования написано, что Застрахованный обязан доказать страховой, что он жив (лично явиться к страховщику или предоставить возможность представителю страховщика засвидетельствовать это).

На горячей линии уверяли, что страховая компания пользуется этим правом только в исключительных случаях.

2 Нет страховки АСВ.

СК «Ренессанс Жизнь» — крупная страховая компания с высоким рейтингом финансовой надежности (ruAA- по шкале рейтингового агентства «Эксперт РА»), к тому же при отзыве лицензии ее обязательства перед клиентами не аннулируются, а переходят к перестраховочной компании.

Тем не менее, здесь нет простой и понятной страховки от АСВ, как в случае с вкладами в банках, где государство гарантирует возврат денег до 1,4 млн руб. при отзыве лицензии у банка.

3 Отказаться от договора без потерь можно только в течение 14 дней.

От «Стабильного дохода», как и от других страховых программ, можно отказаться в так называемый период охлаждения (в течение первых 14 дней). Внесенные деньги вернутся полностью в течение 10 рабочих дней.

А вот после этого срока при расторжении договора вернут не всю страховую премию, а только выкупные суммы, которые меньше внесенных страховых взносов:

4 Нельзя пропускать ежегодные взносы.

Если не внести ежегодные взносы, то договор аннулируется, а к возврату будет положена сумма заметно меньше внесенных взносов. Если опоздать с внесением взносов, то появятся еще некоторые «административные издержки», которые нужно будет оплатить, чтобы возобновить действие договора:

5 Недостатки страховой составляющей договора.

Как и в любой страховке, тут есть куча исключений, куча справок, которые нужно собрать при наступлении страхового случая в ограниченный срок, и при всем при этом страховая может очень долго все проверять и тянуть с выплатами.

В общем, лучше не умирать во время действия договора 🙂

6 Нужно аккуратно заполнять все данные.

При оформлении продукта нужно быть особенно внимательным, заполняя свои данные. В случае обнаружения ошибки договор может быть признан недействительным.

7 Возможный налог.

В памятке четко написано, что страховая обязана удержать налог согласно ст. 213 НК РФ.

В ст. 213 НК РФ говорится, что не облагается налогом доход, не превышающий ставку рефинансирования (на данный момент это 9,5% годовых).

8 Согласие на спам.

Сейчас уже стало нормой, что, подписывая договор с любой компанией, вы автоматически соглашаетесь на получение всевозможных рекламных материалов, причем не только от самой компании, но и от ее партнеров.

9 Нет социального страхового вычета.

Социальный страховой вычет при добровольном страховании жизни положен только при сроке договора от 5 лет, а у нас всего 3 года.

Вывод

Доход по программе «Стабильный доход» гарантирован условиями договора, при этом удобно, что оформление продукта происходит онлайн. Один из главных плюсов — это возможность оплачивать страховые взносы с помощью карт с кэшбэком за МСС 6300 или кредитных карт с длинным льготным периодом.

Также хорошо, что у данного продукта есть период охлаждения, когда можно вернуть уплаченные взносы без потерь. Возможно, кому-то будет актуально, что денежные средства тут не могут быть конфискованы, арестованы или разделены при разводе.

Однако уж очень много разных условий нужно соблюсти, а итоговая доходность заметно меньше рекламных 20% и ненамного выше текущей доходности банковских депозитов.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Карта Прибыль от Уралсиба: кэшбэк 3% на все

Карты с повышенным кэшбэком на всё вызывают большой интерес благодаря своей универсальности. Они актуальны и для тех, кто не хочет заводить много различных карточек на все случаи жизни, и для тех, у кого есть несколько карт с повышенным кэшбэком, ведь, скорее всего, все категории они не перекрывают.

В идеале такая карта должна быть бесплатной или с гуманными требованиями к бесплатности, и при этом удобно пополняться, тогда ей найдется место практически в любом кошельке.

В июле 2019 «Уралсиб» предложил именно такую карту под названием «Прибыль», по которой положен кэшбэк до 3% на все и хороший процент на остаток. Вот как выглядит реклама новой карты на сайте:

Предыдущая подобная карта («Энерджинс») не нашла должного отклика среди клиентов, условия по ней хуже, чем у нового продукта.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂

Храни Деньги! рекомендует:

Карта Прибыль от Уралсиба. Достоинства

1 Возможность бесплатного обслуживания.

Карта «Прибыль» от банка «Уралсиб» может быть как именной, так и неименной моментальной выдачи платежной системы Visa или МИР (раньше выдавали только MasterCard). Плата за выпуск не взимается, обслуживание в первые два месяца бесплатно без дополнительных требований, дальше нужно выполнять одно из условий: либо совершать покупки от 10 000 руб./мес., либо зачислять зарплату на карту в размере от 20 000 руб./мес. (обычный входящий межбанк со своего счета в другом банке или перевод через СБП вполне подойдет). При невыполнении условий плата составляет 99 руб./мес. Выпуск и обслуживание допки бесплатны. Чтобы сэкономить время, заявку на карту можно оставить онлайн, во многих регионах реализована доставка карт.

В требуемом обороте для бесплатности (как и для начисления процента на остаток) не засчитываются операции, за которые не предусмотрено начисление кэшбэка (конкретные МСС перечислим в пункте про бонусную программу).

Перевыпуск карты «Прибыль» по любой причине бесплатен.

Лучше сразу после получения проверить работоспособность карты путем запроса баланса в родном банкомате и там же уточнить, активирована ли опция 3D-Secure для покупок в интернете.

2 Кэшбэк до 3% на все.

По дебетовой карте «Прибыль» можно получать кэшбэк до 3% на все, правда, для этого потребуется завести в банке еще и кредитную карту (с такой же бонусной программой). Многим клиентам банк сам предлагает оформить такую кредитку с бесплатным обслуживанием уже через несколько месяцев использования дебетовой карты «Прибыль».

1% дадут при покупках от 10 000 руб./мес. +1% за наличие в отчетном месяце задолженности по кредитной карте в 5000 руб. и еще +1% дадут за наличие задолженности по кредитке от 15 000 руб. за месяц:

Перед покупками желательно уточнить, подключилась ли карта к бонусной программе, иногда это не происходит автоматически:

Вознаграждение начисляется баллами программы «Уралсиб Бонус» (10-го числа следующего месяца), которыми можно компенсировать полную стоимость покупки от 1500 руб., совершенной в прошлом месяце, при этом 1 балл равен 1 рублю (еще можно потратить на билеты на партнерском сайте, но это не очень выгодно из-за наценки):

Месячный лимит бонусных операций — 200 000 руб., при наличии премиального пакета «Приоритет», «Статус», «Прайвет» — 400 000 руб.

За покупки в валюте тоже есть кэшбэк, но невыгодный курс конвертации съедает всю выгоду:

Вот список операций, за которые кэшбэк не положен (они же не учитываются в обороте для бесплатности карты):

Минимальная сумма, которая должна накопиться для начисления — 10 бонусных рублей:

UPD: 11.03.2022
С 1 марта условия для получения дополнительных процентов кэшбэка по картам банка «Уралсиб» меняются в худшую сторону:
— При тратах от 10 000 руб./мес. по-прежнему положен 1% кэшбэка;
— Для +1% к кэшбэку нужна будет задолженность по кредитке в размере не от 5000 руб. хотя бы в один день за месяц, а от 10 000 руб.;
— Для еще +1% к кэшбэку нужна будет задолженность по кредитке в размере не от 15 000 руб. хотя бы в один день за месяц, а от 150 000 руб. (либо наличие премиальных пакетов минимум в течение 3 месяцев).

UPD: 04.07.2022
Последний критерий не выглядит чересчур жёстким, поскольку бесплатность премиального пакета Light Premium можно обеспечить обычным ежемесячным пополнением своего счета из другого банка на сумму от 150 000 руб. Подробно про премиальные пакеты «Уралсиба» можно почитать тут.

Кредитную карту «120 дней на максимум» банк «Уралсиб» одобряет очень многим клиентам, подтверждать доход не требуется, достаточно только паспорта (подробная статья об этой карте здесь).

1000 миль за вечно бесплатную Tinkoff All Airlines, 3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 1500 руб. за бесплатную «Главную» от «Ренессанс Кредит», 1500 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000 руб. за бесплатную «Карту возможностей» от «ВТБ», 3000 руб. за бесплатную «Разумную» от «Ренессанс Кредит», 10 000 руб. за вечно бесплатную «120 дней без %» от «Открытия», 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Пользу» от «Хоум Кредит», 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1500 руб. за Tinkoff Black, 2000 руб. за «1 год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ

Храни Деньги! рекомендует:

3 Процент на остаток.

У карты «Прибыль» с 14.02.2022 на ежедневный остаток до 1 000 000 руб. при наличии покупок на сумму от 10 000 руб./мес. начисляется 9% годовых (при меньших тратах только 0,1% годовых). Выплата процентов осуществляется банком ежемесячно в дату открытия карты.

У одного клиента может быть 2 основных карты «Прибыль», так что при выполнении оборота трат от 10 000 руб./мес. по каждой, можно получать 9% годовых на остаток до 1 000 000 руб. по одной и по другой.

В случае закрытия счета до окончания процентного периода проценты за неполный процентный период не выплачиваются.

Напомню, что для оборота не подойдут операции, за которые бонусной программой не предусмотрен кэшбэк.

UPD: 28.07.2022
С 28.07.2022 по карте «Прибыль» для новых клиентов в первый месяц после открытия счета и в следующем месяце при минимальном объеме трат по карте от 10 000 руб./мес. на ежедневный остаток до 1 000 000 руб. положено 9,5% годовых, потом — стандартные 7% годовых при покупках от 10 000 руб./мес.

4 Карту удобно пополнять.

Карту «Прибыль» можно пополнять с карт других банков через собственные сервисы «Уралсиба» (интернет-банк, мобильное приложение), т.е. карта умеет стягивать. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции. Лимит одной операции 100 000 руб., месячный — 600 000 руб.:

Помимо собственных терминалов, банкоматов и отделений, карту «Прибыль» можно еще пополнить межбанком (лучше из тех банков, где он бесплатный), каких-либо задержек с зачислением при таком способе пополнения не наблюдается.

UPD: 04.07.2022

5 Бесплатная обналичка у партнеров.

С карты «Прибыль» можно снимать наличные без комиссии, помимо собственных устройств, еще и в банкоматах банков-партнеров («ВТБ», «Райффайзенбанк», «Росбанк», «Открытие», «ВБРР»):

Разовый лимит на обналичку – 150 000 руб., дневной — 300 000 руб., месячный — 1 500 000 руб.

Не стоит забывать, что запрос баланса бесплатен только в собственных устройствах (в остальных — 30 руб.):

6 Надежность банка.

«Уралсиб» — это довольно крупная кредитная организация, 17 место по России по размерам активов нетто, к тому же банк находится на санации, лицензии у таких кредитных организаций ещё не отзывали (за исключением банка «Советский», но там не пострадали даже превышенцы, все вкладчики просто переехали в «Московский Кредитный Банк»).

7 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

«Уралсиб» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки.

UPD: 11.03.2022
В связи с санкциями данный пункт больше не актуален.

UPD: 04.07.2022
Карта «Прибыль» теперь выпускается и платежной системы МИР, а значит становятся доступны технологии MIR Pay (для смартфонов на Android) и Samsung Pay.

8 Участник системы СБП.

«Уралсиб» подключился к Системе быстрых платежей, а значит, с карты «Прибыль» можно отправлять деньги по номеру телефона без комиссии в другие кредитные организации, месячный лимит 100 000 руб. За входящие переводы через СБП комиссии тоже нет (без лимита).

Карта Прибыль от Уралсиба. Недостатки

1 Ограниченный срок действия.

Карта «Прибыль» имеет ограниченный срок действия в 3 года, потом не перевыпускается.

UPD: 05.03.2020
Данный пункт больше не актуален, теперь карту можно перевыпустить.

2 Комиссия за донорство.

С дебетовых карт банка «Уралсиб» нельзя бесплатно стягивать деньги, это карты-антидоноры. За подобные операции установлена комиссия в 1%, минимум 60 руб.:

3 Проведение операций в рабочие дни.

«Уралсиб» проводит операции по счету только в рабочие дни:

Т.е. даже если пополнить карту в выходные в собственных терминалах «Уралсиба», то до счета деньги доберутся только на следующий рабочий день:

4 Платное смс-информирование.

СМС-информирование по карте «Прибыль» платное, с третьего месяца оно будет стоить 59 руб./мес.:

Его вполне можно отключить, при активированной функции 3D-Secure пароли для покупок в интернете все равно будут приходить.

Есть отзывы, что 3D-Secure не активируется автоматически на каждой выданной карте и нужно попросить подключить эту опцию:

5 Платная смена пинкода.

Смена ПИН-кода по карте «Прибыль» платная даже в собственных устройствах, 30 руб. (в чужих — 50 руб.):

UPD: 05.03.2020
Смена пинкода в собственных банкоматах стала бесплатной:

6 Ошибки при начислении процентов.

За «Уралсибом» нужен глаз да глаз, в июне многим клиентам из-за технического сбоя неправильно посчитали проценты по карте «Копилка», позже все поправили:

UPD: 15.09.2020
В последнее время подобные жалобы мне не попадались.

7 Потери на конвертацию.

За покупки в валюте тоже есть кэшбэк, но невыгодный курс конвертации съедает всю выгоду.

UPD: 11.03.2022
Курс конвертации стал еще хуже.

8 Нет бесплатного или недорогого межбанка.

Межбанк из «Уралсиба» платный, стоит 0,5% (минимум 20 руб., максимум 1250 руб.):

9 Комиссия за неактивность.

У «Уралсиба» есть комиссия за неактивность (с некоторым перечнем исключений), в случае отсутствия в течение года операций по счету, на котором лежит менее 10 000 руб., начнет списываться плата по 199 руб./мес., а с третьего года — по 250 руб./мес.

10 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Вывод

У «Уралсиба» получилась неплохая карта с очень гуманными условиями бесплатного обслуживания и высоким процентом на ежедневный остаток (в первые два месяца — 9,5% годовых, потом 7% на остаток до 1 млн руб. при наличии покупок от 10 000 руб./мес.).

Без использования кредитки у «Прибыли» будет 1% кэшбэка на все, в то время как с кредиткой можно рассчитывать уже на все 3%. Примечательно, что многим клиентам банк сам предлагает оформить кредитки уже через несколько месяцев владения дебетовкой.

Карту удобно пополнять, есть бесплатная обналичка в сторонних банкоматах. Хотелось бы, конечно, чтобы комиссии за донорство не было.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Карта Озон платёжной системы МИР и Озон Cчёт: кэшбэк до 10%

Раньше «Озон» развивал проект OZON.Card совместно с РНКО «Платёжный Центр». По этой карте был кэшбэк 1,5% баллами на всё, 5% за покупки на самом «Озоне», потом появились различные акции с повышенным кэшбэком в отдельных категориях. Однако к лету 2022 OZON.Card стала абсолютно бесполезной, кэшбэк пропал полностью.

Сейчас маркетплейс решил сосредоточиться на проекте «OZON Cчёт» и карте OZON на базе собственного «Еком Банка», который часто называют «OZON Банк» (хотя «Озон Банк» — это другая кредитная организация, раньше она называлась «Оней Банк» и была куплена у «Совкомбанка», только вот попала под санкции, поэтому «Озон» взамен учредил новый «Еком Банк»).

Скидка на покупки в «Озоне» при выборе в качестве оплаты «OZON Cчёта» появилась уже достаточно давно, а вот карту МИР к этому счёту для всех клиентов «Озон» представил только с 1 августа. Благодаря выпуску карты стало возможно делать покупки с «Озон Счёта» не только в интернет-магазине OZON, но и в любых других местах, где принимают карты. Вот как выглядит реклама на сайте:

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂

Храни Деньги! рекомендует:

Карта Озон и Озон Cчёт: Особенности

Прежде чем рассматривать достоинства «Озон Счёта» и привязанной к нему «Озон Карты» от «Еком Банка», нужно обратить внимание, что это не банковский счёт, а электронный кошелёк. Т.е. карта OZON имеет статус предоплаченной, и средства, хранящиеся на «OZON Cчёте», не застрахованы АСВ.

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

«Озон Счёт» и карта к нему открываются в пару кликов мышью в личном кабинете «Озона». Открытие «OZON Счёта», а также выпуск и обслуживание «OZON Карты» бесплатны без каких-либо условий:

Есть три статуса кошелька: «Анонимный», «Базовый» и «Расширенный» с разными лимитами и доступными операциями. При заполнении паспортных данных доступен «Базовый» уровень, которого вполне достаточно для выпуска карты.

На «Базовом» уровне максимальная величина разовой покупки ограничена 60 000 руб., месячный лимит — 200 000 руб., максимальный баланс на карте — 60 000 руб. Повысить лимиты можно через мобильного оператора (увеличатся до 600 000 руб. на разовую покупку, месячный лимит покупок, максимальный баланс в кошельке).

Первоначально выпускается виртуальная карта МИР, которую, по замыслу, можно добавить в Mir Pay и расплачиваться с помощью смартфона. Только этот функционал по состоянию на 07.08.2022 ещё не допилили. На данный момент виртуалка будет полезной только для покупок в интернете.

Выпуск пластиковой карты бесплатен (пластик можно выпустить только после виртуалки), но доставка стоит 1 руб., её привезут вместе со следующим заказом (отдельно карту не доставляют):

1000 миль за вечно бесплатную Tinkoff All Airlines, 3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 1500 руб. за бесплатную «Главную» от «Ренессанс Кредит», 1500 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000 руб. за бесплатную «Карту возможностей» от «ВТБ», 3000 руб. за бесплатную «Разумную» от «Ренессанс Кредит», 10 000 руб. за вечно бесплатную «120 дней без %» от «Открытия», 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Пользу» от «Хоум Кредит», 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1500 руб. за Tinkoff Black, 2000 руб. за «1 год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ

Храни Деньги! рекомендует:

2 Скидка на «Озоне» при оплате с «Озон Карты».

При покупках на маркетплейсе OZON при выборе в качестве оплаты «OZON Карты» положена дополнительная скидка. Размер скидки не фиксирован, на какие-то товары больше, на какие-то меньше.

Так, к примеру, при выборе для оплаты обычной пластиковой карты мой заказ стоил 680 руб., а при выборе «OZON Карты» — 656 руб.:

Есть лайфхак: можно выбрать в качестве способа оплаты «Озон Карту», получить скидку, а деньги списать с баланса средств:

Пополнить баланс средств можно с помощью электронного подарочного сертификата «Озона», который можно купить с кэшбэком или по кредитке без комиссии и с сохранением льготного периода. К примеру, по карте My Life от «УБРиР» можно рассчитывать на кэшбэк в 5% при подключённой опции «Больше плюсов» (обычное пополнение «Озон Карты» с карты стороннего банка, естественно, будет без кэшбэка, а иногда даже с комиссией).

Зачислить подарочный сертификат на баланс можно в личном кабинете в разделе «Кодовые слова и подарочные сертификаты»).

Единственное, нельзя оплатить заказ с баланса средств, если в нём есть пластиковая карта OZON.

3 Кэшбэк вне «Озона».

Раз в месяц «Озон» предлагает выбрать для «OZON Карты» 3 категории с повышенным начислением кэшбэка (3-10%).

Вот списки на июль и август:

UPD: 01.09.2022
Вот список доступных для выбора категорий на сентябрь:

— «Развлечения» с 5% кэшбэка (МСС 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7992-7994, 7996, 7998, 7999, 8664);
— «Цветы» с 5% кэшбэка (МСС 5193, 5992);
— «Каршеринг» с 5% кэшбэка (МСС 7512);
— «Кино» с 10% кэшбэка (МСС 5971-5973, 7829, 7832, 7841);
— «Дом и ремонт» с 5% кэшбэка (МСС 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 5021, 5039, 5046, 5065, 5072, 5074, 5085, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5415, 5712-5714, 5718, 5719, 7622, 7623, 7629, 7641, 7692, 7699);
— «Фастфуд» с 5% кэшбэка (МСС 5814).

Расшифровку МСС-кодов, входящих в повышенные категории, можно посмотреть в условиях бонусной программы.

За остальные покупки предусмотрен базовый кэшбэк в 1%.

Список исключений, за которые кэшбэк вообще не положен, довольно стандартный (все интересные МСС-коды в нем присутствуют, за мобильную связь, налоги, коммуналку кэшбэка не будет):

Величина кэшбэка округляется до целого значения в меньшую сторону:

Вознаграждение начисляется рублями на «Озон Карту», месячный лимит кэшбэка в повышенных категориях — 1500 руб., общий — 3000 руб.:

Лимиты считаются не по датам авторизации, а по проводке.

В условиях бонусной программы нет явного указания, что нельзя совершать покупки только в повышенных категориях. Есть только расплывчатые формулировки о праве банка аннулировать кэшбэк при злоупотреблениях.

При возвратах кэшбэк, естественно, отбирают, при этом баланс кэшбэка может стать отрицательным (если деньги вы уже вывели). Если перестать пользоваться картой, то банк не забудет об отрицательном кэшбэке, а через 30 дней он превратится в задолженность перед банком:

4 Дополнительный кэшбэк от НСПК МИР.

«Озон Карта» выпускается платёжной системы МИР, а значит, по ней можно будет рассчитывать ещё и на дополнительный кэшбэк от этой платёжной системы (самые выгодные предложения можно посмотреть тут).

Правда, этот функционал ещё не реализован, обещают добавить уже в августе, так что пока ждём 🙂

5 Бесплатная обналичка.

С «Озон Карты» при статусе кошелька от «Базового» и выше можно снимать наличные без комиссии в любых банкоматах при сумме операции от 3000 руб., месячный лимит — 50 000 руб.:

6 Карту удобно пополнять.

«Озон Карту» можно пополнить через СБП (в качестве адресата нужно набрать «Еком Банк»). Для удобства «Еком Банк» можно установить банком по умолчанию для входящих переводов через Систему быстрых платежей из других банков.

Также «OZON Карта» умеет бесплатно стягивать через собственный сервис при сумме операции от 1500 руб. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора тоже не берет комиссию за подобные операции (список антидоноров, с которых нельзя бесплатно стягивать, можно найти тут).

При этом с самой «Озон Карты» можно стягивать бесплатно, т.е. у нее нет комиссии за донорство. Моё тестовое стягивание с «Озон Карты» на «Тинькофф» прошло моментально, без каких-либо происшествий:

7 Бесплатные переводы через СБП.

С «Базового» и «Расширенного» кошелька можно бесплатно переводить деньги через Систему быстрых платежей по номеру телефона, месячный лимит — 100 000 руб.:

На «Анонимном» кошельке функционал СБП недоступен:

8 Есть отдельное приложение «Банк OZON».

Управлять картой «Озон» можно в личном кабинете и мобильном приложении самого маркетплейса OZON. В принципе, там все интуитивно понятно:

Однако есть и отдельное приложение «Банк OZON», которое, правда, еще находится в режиме бета-тестирования:

9 Покупки в валюте по курсу «Еком Банка».

В отличие от прошлой OZON.Card от РНКО «Платежный Центр», по «Карте Озон» от «Еком Банка» при покупках в валюте используется не курс ЦБ РФ, а просто внутренний курс банка. Какой он — покажет только практика, в открытых источниках я нигде его не нашел.

UPD: 29.08.2022
Операции по «Озон Карте» возможны пока только на территории РФ:

10 Нет процента на остаток.

Начисление процентов на остаток в электронном кошельке не предусмотрено.

11 Платное смс-информирование.

Смс-информирование/push-уведомления по «Озон Карте» платные, стоят 59 руб./мес. (при первом подключении первый расчётный период бесплатен):

Если эта услуга не нужна, то ее можно отключить в личном кабинете, пароли 3D-Secure для покупок в интернете всё равно будут приходить.

12 Технические сбои.

Даже у крупных банков с большим опытом при запуске новых продуктов не всё проходит гладко в техническом плане. Поэтому не стоит удивляться, если «Озон Карта» не всегда будет работать как часы. Она может не сразу открыться, не сразу пополниться, не привязаться к какому-нибудь онлайн-сервису, не сработать при покупке и т.д. Также не стоит ждать большой оперативности от службы поддержки.

Вывод

Новая «OZON Карта» от маркетплейса OZON и его «Еком Банка» выглядит довольно интересно, повышенный кэшбэк живыми рублями точно лишним не будет. На старте проекта, конечно, могли бы предложить в качестве повышенных и более востребованные категории, например, «Супермаркеты», тогда запуск прошел бы более живенько 🙂

Средства на карте не застрахованы АСВ, но на ней и не нужно хранить большие суммы, её можно пополнять непосредственно перед покупками.

Хорошо, что у карты есть бесплатная обналичка в сторонних банкоматах, бесплатные переводы через СБП и отсутствует комиссия за донорство.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2022

Наступил новый год, а значит, самое время определиться с лучшими картами с кэшбэком и процентом на остаток на первую половину 2022 года.

UPD: 28.08.2022
Актуальный сравнительный обзор дебетовых карт на вторую половину 2022 года можно почитать тут: «Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2022: свежий обзор».

По сравнению с предыдущим обзором, произошли небольшие изменения в составе участников:

— Новые Ozon.Card с середины декабря 2021 больше не выдаются (старые карты пока продолжают работать на прежних условиях), поэтому из статьи эта карта вылетает. Вместо нее я хотел вернуть в обзор «Связной Плюс» (бывшая «Кукуруза»), но передумал, все-таки 1% кэшбэка фантиками, пускай и за мобильную связь в том числе, которые можно пристроить только в салонах «Связной» — это недостаточно, чтобы попасть в список лучших дебетовок.

— Карта «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка» с апреля 2022 прекратила свое существование, ранее выданные карты превратились в «Альфа-Карту». Вместо нее в обзор попадет карта «Кэшбэк 1-5-25», она же карта «Билайн» от «Альфа-Банка».

Если какая-то карта оказалась, по вашему мнению, незаслуженно забытой, просьба сообщить об этом в комментариях, добавим, если будет достойной 🙂

UPD: 19.07.2022
«Ак Барс Банк» в июле предложил по акции 10% кэшбэка на все покупки по карте Aurum в первые три месяца для новых клиентов (лимит 2000 руб./мес.), обслуживание карты бесплатно при обычном пополнении карты на сумму от 10 000 руб./мес.:

Пожалуй, это сейчас самое выгодное предложение по кэшбэку. Без акции, конечно, эта карта затерялась бы где-то в середине данного рейтинга.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂

Храни Деньги! рекомендует:

Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2022

1 Стоимость получения и обслуживания.

У карты «Билайн» и «Альфа-Карты» от «Альфа-Банка», карт «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», My Life от «УБРиРа», «Своей карты» от «Россельхозбанка», «Пользы» от «Хоум Кредит», «Умной карты» от «Газпромбанка», «Главной карты» от «Ренессанс Кредит» нет платы за выпуск и обслуживание — 5 баллов.

Карты «МожноВСЁ» от «Росбанка» будут бесплатными на весь срок без условий при оформлении до 30.06.22 — 5 баллов.

Если заказать карту «МожноВСЁ» по этой ссылке, то после покупки от 300 руб. банк подарит вам 500 руб.:

Если заказать Opencard по этой ссылке, то обслуживание и выпуск карты будут бесплатными:

Обслуживание карты «Прибыль» бесплатно при наличии оборота трат от 10 000 руб./мес. (с третьего месяца), иначе 99 руб./мес. — 3,5 балла. Для бесплатности карты «СКБ» достаточно открыть вклад на 10 000 руб., так что 4 балла.

«КЕБ» получает 4 балла за бесплатный выпуск и первый год обслуживания (потом плата составляет 499 руб./год).

У карт «Твой кэшбэк» от «ПСБ» (оформляемых с 09.09.2020) для бесплатного обслуживания нужно тратить от 5000 руб./мес. — 4 балла. Бесплатность «СберКарты» от «Сбера» также можно обеспечить ежемесячными тратами от 5000 руб., либо наличием неснижаемого остатка на ней от 20 000 руб., либо платной подпиской «СберПрайм» — 4 балла.

«Мультикарта» может быть бесплатной без условий, но тогда кэшбэк будет всего 1%, причем с небольшим лимитом. Будем считать, что опция расширенного кэшбэка подключена, а значит, для бесплатности карты нужно тратить минимум 10 000 руб./мес., иначе придется раскошелиться на 249 руб./мес. — 3,5 балла.

Обслуживание карты «МТС Weekend» бесплатно при покупках от 10 000 руб./мес., либо при поддержании неснижаемого остатка на карте от 30 000 руб. (без процента на остаток), иначе нужно платить 99 руб./мес. Выпуск обойдется в 299 руб. — 3,5 балла.

При заказе карты по этой ссылке положены подарочные 500 баллов (эквивалентны 500 руб.) по акции «Приведи друга».

Для бесплатности карты Tinkoff Black требуется держать в банке на всех счетах в сумме от 50 000 руб. или эквивалента в валюте (учитываются остатки в том числе на вкладах, брокерских и накопительных счетах), иначе плата составит 99 руб./мес. — 3 балла.

Выпуск и обслуживание дебетовых карт «Максимум Pro» от «ОТП Банка» стоит 1500 руб., обслуживание бесплатно (есть еще бесплатная карта Lite, но она показалась мне менее интересной) — 3 балла.

1000 миль за вечно бесплатную Tinkoff All Airlines, 3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 1500 руб. за бесплатную «Главную» от «Ренессанс Кредит», 1500 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000 руб. за бесплатную «Карту возможностей» от «ВТБ», 3000 руб. за бесплатную «Разумную» от «Ренессанс Кредит», 10 000 руб. за вечно бесплатную «120 дней без %» от «Открытия», 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Пользу» от «Хоум Кредит», 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1500 руб. за Tinkoff Black, 2000 руб. за «1 год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ

Храни Деньги! рекомендует:

2 Процент на остаток.

Ключевая ставка в последнее время меняется очень быстро, еще в начале февраля 2022 она была на уровне 9,5% годовых, а в конце февраля ее резко подняли до 20% годовых, но уже в середине апреля понизили до 17% годовых. И на конец апреля многие прогнозируют ее очередное снижение.

В этих условиях банки тоже очень часто и значительно меняют доходности по своим накопительным счетам и картам и, естественно, делают это не в один день. Получается, что какой-то банк снижает свои ставки, а кто-то задерживается на несколько дней, поэтому определить лидера на текущий момент очень сложно.

Данный пункт имеет смысл учитывать в итоговой таблице при относительно спокойных условиях, когда ключевая ставка не скачет в разные стороны за короткий промежуток времени. Поэтому сегодня обойдемся без конкретных баллов, а просто перечислим текущую доходность (по состоянию на 23.04.22).

У карты «Прибыль» от «Уралсиба» при тратах от 10 000 руб./мес. на ежедневный остаток до 1 млн руб. в первые два месяца положено 20% годовых (до 25.04.2022 — 23% годовых), потом 14% годовых.

У карты «Максимум Pro» при покупках от 7000 руб./мес. на остаток от 10 000 до 350 000 руб. положено 16% годовых (ставка давно не менялась)

Важно: проценты по картам в «ОТП Банке» начисляются на ежедневный остаток, но сама процентная ставка определяется в последний день месяца исходя из минимального остатка на счете за календарный месяц (по состоянию на конец операционного дня). Поэтому нужно, чтобы остаток на карте не опускался ниже 10 000,01 руб.

У «Пользы» на накопительном счете на ежедневный остаток до 1,5 млн руб. при покупках по дебетовым и кредитным картам от 50 000 руб./мес. положено 18% годовых, при тратах от 10 000 до 50 000 руб./мес. — 14% годовых, при меньших тратах — 10% годовых. На самой карте с мая 2022 процент на остаток пропадает.

У банка «Хоум Кредит» действует акция «Приведи друга»: если заказать карту по этой ссылке и сделать покупку от 500 руб., то банк подарит 500 руб.

У «КЕБа» процент на ежедневный остаток от 10 000 руб. зависит от базового уровня доходности вкладов и в апреле 2022 составляет 13,2% годовых. Требований к обороту трат нет, как и верхнего лимита для начисления процентов. В мае ставка по карте составит 13,3% годовых.

У карты «Главная» от банка «Ренессанс Кредит» есть 12% годовых на ежедневный остаток баллами бонусной программы (ими можно компенсировать ранее совершенные покупки по курсу 1:1). Еще недавно появилась «РенКопилка» с начислением процентов на ежедневный остаток, сейчас в первые три месяца там положено 18% годовых, потом 15% годовых на любой остаток.

У карты My Life от «УБРиРа» процента на остаток нет, но в банке можно открыть накопительный счет с начислением процентов на ежедневный остаток. На нем при покупках от 10 000 руб. до 29 999,99 руб. положено 10,5% годовых на остаток до 1 млн руб., при покупках от 30 000 до 59 999,99 руб. — 13% годовых, при покупках от 60 000 руб. — 15,5% годовых. Стоимость опции для начисления процентов по накопительному счету составляет 99 руб./мес. Помимо этого, у банка есть специальный накопительный счет «Промо», где в первые три месяца на ежедневный остаток до 500 000 руб. начисляют 17% годовых без условий.

У «Москарты» в пакете «Выгодный» обычная ставка смешная, всего 4% годовых. Однако новые клиенты при оформлении карты до 31.05.2022 могут рассчитывать на 15% годовых на среднемесячный остаток от 30 000 до 300 000 руб. в течение первых 6 месяцев. Также в банке есть накопительный счет, где при покупках от 20 000 руб./мес. на ежедневный остаток до 1,5 млн руб. положено 15% годовых (без покупок — 13% годовых).

У «Халвы» при наличии минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб./мес. при наличии платной подписки «Халва.Десятка» (за 299 руб./мес.) действует ставка 17% годовых на остаток до 400 000 руб.

У «Совкомбанка» также есть накопительный счет «Онлайн-Копилка», где на ежедневный остаток от 10 000 руб. сейчас положено 17% годовых (если хотя бы в один день месяца остаток будет меньше, то процентов не будет за весь месяц).

У карты «Твой кэшбэк» от «ПСБ» можно подключить одну привилегию из трех предложенных, среди них 4% годовых на остаток, но тогда не будет кэшбэка. По нынешним меркам это смешная ставка.

В банке есть накопительный счет «Безлимитный» с начислением 16% годовых на минимальный остаток за месяц. У накопительного счета «Акцент на процент» проценты начисляются на ежедневный остаток, при этом ставка зависит от оборота трат по картам, так при покупках от 5000 до 30 000 руб. можно рассчитывать на 16,5% на остаток до 1 млн руб.

У «Умной карты» от «Газпромбанка» обычно процента на остаток нет, но при заказе карты платежной системы МИР-JCB или Visa в период с 15.03.22 по 14.05.22 и выборе опции «Понятный кэшбэк» на ежедневный остаток от 5000 до 300 000 руб. в течение первых двух месяцев будет положено 15% годовых.

В банке можно открыть накопительный счет «Управляй процентом», где в первые два месяца положено 18% годовых на минимальный остаток за месяц (ставка действует с 26.04), потом можно получать 15,5%, если ежемесячно пополнять его на 150 000 руб. (утром можно перевести деньги со счета на карту, а потом в тот же день вернуть обратно, в итоге условие будет выполнено).

По «Альфа-Карте» и карте «Билайн» от «Альфа-Банка» процент на остаток на данный момент не предусмотрен. По «Альфа-Счету» новичкам в первые два месяца положено 20% годовых на минимальный остаток до 1,5 млн руб. (ставка давно не менялась), всем остальным — 12% годовых при покупках по картам от 10 000 руб./мес.

У «Открытия» на накопительном счете «Копилка» до конца апреля на любой ежедневный остаток начисляется 19% годовых, с 1 мая — 15% годовых.

В конце февраля у «ВТБ» появился новый «антикризисный» накопительный счет «Сейф» с начислением процентов на минимальный остаток. Базовая ставка по накопительному счету «Сейф» составляет 15% годовых на минимальный остаток за месяц, + 1% годовых на минимальный остаток до 1,5 млн руб. можно получить при покупках по «Мультикарте» от 10 000 руб./мес. с подключенной опцией «Сбережения».

Если с 01.03.2019 у клиента не было активных накопительных счетов, то для первого счета «Сейф» на остаток до 1 млн руб. в первые три месяца будет положено 18% годовых.

У «МТС Weekend» процента на остаток нет, но там можно открыть накопительный счет «Доступный» с 15% годовых на ежедневный остаток до 1 000 000 руб. (при этом остаток не должен опускаться ниже 10 000 руб. даже на день).

У «Своей карты» от «РСХБ» процент на остаток не предусмотрен, на накопительном счете «Моя Копилка» можно получать 17-19% годовых, в зависимости от суммы остатка (максимальная ставка при остатках от 1,5 млн руб.). Однако ставки тут давно не менялись и в мае они будут значительно ниже.

«Райффайзенбанк» по своему накопительному счету расщедрился только на 8% годовых на ежедневный остаток, на самой карте ПНО не предусмотрено.

«Росбанк» предлагает новичкам по накопительному счету «Акционный» 13% годовых на остаток до 10 млн руб. (премиальным клиентам — 15% годовых) минимум до 30.06.2022.

У «Тинькофф Блэк» положено 4% годовых на остаток до 300 000 руб. при наличии покупок на сумму от 3000 руб./мес. Если есть подписка Pro (стоит 199 руб./мес.), то будет 7% годовых. На накопительном счете с подпиской Pro положено 15% годовых без требований к обороту и на любую сумму, без подписки — 10% годовых.

У «Сбера» на накопительном счете положено 10% годовых на минимальный остаток от 3000 до 1 000 000 руб. На самой «СберКарте» ПНО нет.

По «Универсальной карте» от «Банка Синара» предусмотрено 10% годовых при сумме остатка на карте от 30 000 до 300 000 руб. и наличии покупок на сумму от 15 000 руб./мес.

3 Кэшбэк.

Максимальные 10 баллов в данном параметре я сейчас не поставлю никому, сегодняшний максимум в 9,5 баллов получает дебетовая карта My Life от «УБРиР», где при обороте трат от 5000 руб./мес. положен кэшбэк в 1% за все покупки и 5% за оплату услуг ЖКХ (максимум 500 руб./мес.).

По «Универсальной» карте от «СКБ-Банка» положен кэшбэк 2% в супермаркетах (при выборе соответствующей опции) + еще есть дополнительные категории с кэшбэком 3% и 5%, а также 1% за остальные покупки баллами, которые нетрудно превратить в деньги. При желании за 399 руб./мес. можно подключить опцию «Всё в одной», в которой предусмотрен кэшбэк в 4% во многих категориях (в том числе за ЖКХ с MCC 4900, «Автоуслуги», «Образование» и др.) — 9 баллов.

В данном пункте много баллов набрала бы карта «Прибыль» от «Уралсиба» (можно смело ставить все 9), если использовать ее совместно с кредитной картой банка, поскольку при наличии задолженности по кредитке от 10 000 руб. хотя бы в один день месяца и общем обороте трат от 10 000 руб./мес. был бы кэшбэк в 2% на все (начисляется баллами, которыми можно компенсировать ранее совершенные покупки от 1500 руб.). Если задолженность составляет от 150 000 руб., либо есть премиальный пакет, то можно рассчитывать еще на +1% к кэшбэку.

Без кредитки и премиального статуса по карте «Прибыль» доступен только 1% кэшбэка на все, так что поставим только 4 балла.

По карте «Билайн» от «Альфа-Банка» при обороте трат от 10 000 руб./мес. положен кэшбэк в 5% за покупки в супермаркетах «Пятерочка» и «Перекресток» (максимум 1000 руб./мес.), 25% на оплату связи «Билайн» через мобильное приложение или интернет-банк «Альфа-Банка», а также приложение «Мой Билайн» (максимум 500 руб./мес.) и 1% на все остальное — 9 баллов. Если данные сети супермаркетов вам не интересны, то карта, конечно, будет заметно менее выгодной.

У «Своей карты» от «РСХБ» можно либо получать кэшбэк на все (от 2 до 4% баллами «Урожая» в зависимости от оборота трат в прошлом месяце, либо 1,5% на все, 5% и 15% на две любимые категории, которые нужно менять каждый месяц, правда, лимит вознаграждения небольшой). Основной недостаток — это начисление вознаграждения баллами «Урожая», которые еще нужно постараться пристроить. Тем не менее, бонусная программа вполне выгодная, думаю, достойна 8,5 баллов.

По карте «Максимум Pro» от «ОТП Банка» положен кэшбэк 1% на все (деньгами) и 10% на выбранные банком категории (с 01.01.22 ими являются «Аптеки», «Фастфуд», «Общественный транспорт»), месячный лимит вознаграждения в повышенных категориях — 2000 руб., общий месячный лимит — 5000 руб. Сумма покупок в повышенных категориях не должна более чем в 5 раз превышать покупки в обычных категориях — 8,5 баллов.

По Opencard положен кэшбэк в 1,5% на все. Вознаграждение начисляется баллами, которыми можно компенсировать ранее совершенную покупку от 1500 руб. Помимо этого, есть повышенный кэшбэк у партнеров, иногда там попадаются интересные предложения (например, кэшбэк 5% на сайте «Аэрофлота», в супермаркетах «Магнит», «Перекресток» и др.). При наличии статуса Plus (дается при суммарных остатках от 500 000 руб., включая активы на брокерском счете) положено 2% кэшбэка на все — 7,5 баллов.

По «Альфа-Карте» при тратах от 10 000 руб./мес. за все покупки положен кэшбэк 1,5%, при тратах от 100 000 руб./мес. — 2%, есть еще повышенный кэшбэк у партнеров — 7,5 баллов.

По карте «МТС Weekend» еженедельно начисляется 5% кэшбэка в категориях (общепит, такси, кинотеатры, книги) и 1% на все + периодически проводятся акции с дополнительным кэшбэком — 7 баллов.

У карты «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» за все покупки положен кэшбэк 1,5% реальными деньгами, без всяких лимитов и условий, но список исключений довольно обширный — 7 баллов.

У карты «Твой кэшбэк» от «ПСБ» можно выбрать опцию «Кэшбэк в 1,5% на все», либо ежемесячно выбирать 3 любимых категории из 20 предложенных с кэшбэком в 2-5%. В качестве любимой опции также можно поставить «5% годовых на остаток» (в следующем месяце категории не должны повторяться). Лимит кэшбэка в любимых категориях — 1500 руб./мес., общий лимит — 3000 руб./мес. Думаю, за возможность выбора можно поставить 7 баллов.

По карточке «Тинькофф Блэк» предусмотрен кэшбэк 5% рублями в четырех категориях (недавно еще появились отдельные магазины с кэшбэком до 15%), которые предложит банк (кому-то везет с предлагаемыми категориями, кому-то нет), помимо этого, есть дополнительный кэшбэк до 30% у партнеров по программе «Тинькофф Таргет» и повышенная каша за покупки на сайте «Тинькофф Путешествия» (7% за бронирование отелей, а цены там как на букинге, и 3% за авиабилеты) — 7 баллов.

6,5 баллов получает от меня «Польза» от «Хоум Кредит» за 5% кэшбэка баллами в трех любимых категориях (ежемесячно банк дает выбрать 3 из 6 предложенных) и 1% на все остальное, еще есть повышенный кэшбэк у партнеров. Неудобно, что пока на бонусном счете не наберется минимум 500 баллов, превратить их в деньги не получится.

6,5 баллов можно поставить «Главной карте» от «Ренессанс Кредит», где тоже предусмотрен кэшбэк в 1,5% на все, правда, не деньгами, а баллами, которыми можно компенсировать ранее совершенные покупки (месячный лимит — 10 000 бонусов). По «Мультикарте» от «ВТБ» за все покупки положен кэшбэк в 1,5%, месячный лимит бонусных операций — 75 000 руб., 6,5 баллов.

7 баллов получает Card Plus от «КЕБа» за кэшбэк в 1,5% на все покупки, месячный лимит 4000 руб. В списке исключений нет коммуналки и налогов (по картам, полученным до 08.10.21, положено 5% кэшбэка деньгами и без округлений за оффлайн-покупки в категориях «Кафе и рестораны» и «АЗС»).

При заказе бесплатной карты «Газпромбанка» (бывшей «Умной») платежной системы МИР, МИР-JCB или Visa в период с 15.03.22 по 14.06.22 и выборе опции «Понятный кэшбэк», на все покупки в течение первых двух месяцев будет положено удвоенное вознаграждение, максимум 3000 руб./мес.(0,5*2=1% на покупки в социально значимых категориях из списка ЦБ РФ и 1,5*2=3% на все остальное), а на ежедневный остаток от 5000 до 300 000 руб. будет начисляться 9% годовых. Акция актуальна для клиентов, у которых на 15.03.2022 не было дебетовых карт банка.

«Москарта» от «МКБ» дает кэшбэк 5% бонусами в двух категориях на выбор (из предложенных банком) и 1% на все остальное. Бонусами можно компенсировать покупку от 1000 руб., совершенную в прошлом месяце в неповышенной категории. Однако с учетом того, что баллы начисляются только при покупках от 300 руб., а максимальная сумма операции для кэшбэка в неповышенной категории ограничена 15000 руб., карту не очень удобно использовать для повседневных трат. Однако частенько проводятся акции с дополнительным вознаграждением для действующих клиентов — 6 баллов.

По «Халве» кэшбэк в 6% у партнеров положен только при сумме покупки от 10 000 руб. При сумме покупки от 5000 до 9999 руб. вознаграждение составит 4%, до 4999 руб. — 2%. За покупки не у партнеров начисляется 1% кэшбэка только при сумме покупки от 1000 руб. При этом необходимо совершать минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. за расчетный период для выплаты вознаграждения и процента на остаток. Из приятных бонусов — кэшбэк в 1% за оплату услуг (например, коммуналки и налогов) в мобильном приложении. В итоге «Халве» я могу дать только 5 баллов.

У карты «МожноВСЁ» от «Росбанка» есть 1% кэшбэка на все и 3% в любимой категории на выбор (которую можно менять раз в месяц), при этом недавно добавились еще категории, где дадут всего 0,5% кэшбэка. Раньше у банка были выгодные акции с дополнительным вознаграждением, но пока тихо — только 4,5 балла.

При тратах по «СберКарте» от 20 000 руб./мес. или при неснижаемом остатке в прошлом месяце от 40 000 руб. за покупки в категории «Кафе и рестораны» положен кэшбэк 5%. При покупках от 75 000 руб. или при остатках от 150 000 руб. добавляется еще 10% кэшбэка на АЗС. За остальные покупки дадут 0,5% кэшбэка. Вознаграждение начисляется бонусами «Спасибо», которые нужно еще отоварить — 4 балла.

При определённом характере трат и при выполнении дополнительных условий для уровня «Больше, чем Спасибо» на «СберКарте» можно получать вполне достойный кэшбэк (например, 20% на общественный транспорт, 10% на обучение, 10% на такси, 10% на развлечения, 10% на детские товары, 10% на магазины косметики и др.). Если вы готовы заморочиться, то «СберКарте» в данном пункте можно будет дать и 7-8 баллов.

4 Доступность банкоматов для снятия наличности.

«Тинькофф Блэк», «Польза», «МТС Деньги Weekend», «Главная» от «Ренессанс Кредит», «Халва», «Прибыль» получают по 2 балла за возможность бесплатного снятия наличности в чужих банкоматах. Правда, у Tinkoff Black и «Прибыли» есть минимальная сумма бескомиссионного снятия (3000 руб.).

Партнерских банкоматов у «СберКарты» от «Сбера» не наблюдается, однако количество собственных устройств очень велико, так что за доступность тоже можно поставить 2 балла.

С карты «Максимум Pro» от «ОТП Банка» в сторонних банкоматах можно без комиссии снимать до 50 000 руб./мес. при наличии в прошлом месяце неснижаемого остатка на карте от 50 000 руб., либо оборота трат в прошлом календарном месяце от 30 000 руб. — 1,5 балла.

С «Умной карты» от «Газпромбанка» можно три раза в месяц бесплатно снимать наличные в любых сторонних банкоматах в рамках лимита в 100 000 руб./мес. Еще у «Газпромбанка» много партнеров на бесплатную обналичку («Альфа-Банк», «Открытие», «ВТБ», «Росбанк», «Уралсиб», «Промсвязьбанк», «Зенит» и др.) — 1,5 балла.

1,5 балла можно дать «Универсальной карте» от «СКБ-Банка», с нее можно бесплатно снимать деньги в банкоматах «Открытия», «Альфа-Банка», «ВТБ» и 2 раза в месяц — в любых других банкоматах (еще можно подключить пакет на 10 бесплатных снятий за 30 руб./мес.).

У «Своей карты» от «РСХБ» есть бесплатная обналичка в банкоматах «Альфа-Банка», «Промсвязьбанка», «Райффайзенбанка», «Росбанка» — 1 балл.

«Мультикарте» дадим 1 балл за большое количество банкоматов группы «ВТБ».

5 Наличие бесплатных переводов с карты/на карту (С2С).

«МТС Weekend», Opencard, карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», «МожноВСЕ» от «Росбанка», «Мультикарта» от «ВТБ», «СберКарта» от «Сбера» умеют бесплатно пополняться, а также позволяют бесплатно стягивать с себя деньги для пополнения других карт с помощью переводов Card to Card (С2С) — 2 балла (по баллу за стягивание и донорство).

Карты «Халва» и «Главная» также умеют стягивать и не берут комиссию за донорство, однако на стягивание с этих карт установлены небольшие лимиты, которые делают использование этих карт не таким удобным — 1,5 балла.

«Польза» тоже умеет стягивать и не берет комиссию за донорство, однако с 28 марта операции стягивания с дебетовых карт банка «Хоум Кредит» входят в общий лимит в 100 000 руб./мес. на бесплатную обналичку в сторонних банкоматах и толкание. При превышении лимита будут брать комиссию в 1%, минимум 100 руб. — 1,5 балла.

У «Своей карты» от «Россельхозбанка» при стягивании с нее за день более 100 000 руб. появляется драконовская комиссия в 1,5% (стягивать сама карта умеет без комиссии), так что тоже 1,5 балла.

Card Plus, «Прибыль», «Умная карта», «Твой кэшбэк», «Москарта», My Life от «УБРиР», «Максимум Pro» от «ОТП» и «Универсальная» от «СКБ» могут бесплатно стягивать, за донорство есть комиссия — 1 балл.

«Альфа-Банк» недавно тоже ввел комиссию за донорство по своим картам, поэтому 1 балл.

Также в этом пункте хотелось бы дать некоторым картам дополнительные баллы за бесплатные исходящие переводы по номеру карты (толкание) через собственные сервисы. +1,5 балла получает «Польза» от «Хоум Кредит» (общий месячный лимит с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах составляет 100 000 руб.), +1 балл — «Москарта» (месячный лимит 25 000 руб.), «Тинькофф Блэк» (20 000 руб./мес.).

6 Наличие бесплатных или дешёвых банковских переводов.

Для данного пункта пятибалльная шкала тоже избыточна. Если есть бесплатный или недорогой межбанк, то это хорошо, если нет, то, в принципе, неважно, сколько он стоит, тогда им просто никто не пользуется.

У «Тинькофф Банка», «КЕБа», «Хоум Кредит», «Открытия», «МКБ», «ОТП Банка» и «СКБ» межбанк бесплатный — 2 балла.

У «Умной карты» от «Газпромбанка» есть бесплатный межбанк в рамках небольшого лимита в 30 000,99 руб./мес. — 1 балл.

Стоимость межбанка у «Альфа-Банка» — 9 руб., 1 балл.

У всех остальных кредитных организаций межбанк платный, 0 баллов.

7 Удобство пополнения карты.

Все карточки можно пополнить банковским переводом (лучше это делать из банков с бесплатным межбанком).

«Тинькофф Блэк», «МТС Weekend», «Универсальную» от «СКБ», «Пользу» от «Хоум Кредит» удобно пополнять благодаря наличию партнеров (салоны «МТС», «Связной», «Мегафон», терминалы «МКБ» и др.) — 2 балла. «СберКарту» тоже можно пополнить на каждом углу благодаря большому количеству собственных отделений и банкоматов — 2 балла.

Карту «Кэшбэк 1-5-25%» и «Альфа-Карту», помимо собственных банкоматов «Альфа-Банка», можно пополнить без комиссии ещё и в банкоматах банков-партнеров («МКБ», «Газпромбанка», «Промсвязьбанка», «УБРиРа», «Открытия»). У «Газпромбанка» тоже много партнеров на пополнение — по 1,5 балла.

«Свою карту» можно пополнить в банкоматах «Альфа-Банка», «Райфа», «Промсвязьбанка», «Росбанка» — 1,5 балла.

«Мультикарту» можно пополнить в многочисленных банкоматах группы «ВТБ» — 1 балл.

Card Plus, «Главная» от «Ренессанс Кредит», «Максимум Pro» от «ОТП», помимо C2C и межбанка, пополняются без комиссии только в своих банкоматах и отделениях, которых не так много — 0 баллов.

8 Надёжность банка.

Российские «дочки» крупных иностранных банков («Хоум Кредит», «ОТП» и «Кредит Европа Банк») раньше в этом пункте у меня получали дополнительные 0,5 балла, однако в сегодняшней ситуации, когда иностранные компании заявляют об уходе из РФ, сложно назвать это преимуществом. Так что сегодня обойдемся без дополнительных баллов.

Остальные кредитные организации тоже кажутся мне надежными, просто шкала в этом пункте у нас сегодня совсем небольшая 🙂 В любом случае, никогда не размещайте в одном банке больше 1,4 млн рублей.

9 Наличие бесплатного смс-информирования.

У «Пользы», «Москарты» от «МКБ», карты My Life от «УБРиР», Opencard можно настроить бесплатные пуши — 0,5 балла.

Все остальные в данном пункте баллов не получают.

10 Отсутствие округлений кэшбэка.

За отсутствие различного рода округлений при начислении кэшбэка 1 балл получают «Универсальная карта» от «СКБ», «Прибыль» от «Уралсиба», карта «Максимум Pro» от «ОТП», карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», Card Plus от «КЕБа», «Мультикарта» от «ВТБ», My Life от «УБРиРа».

11 Участие в Системе быстрых платежей.

На данный момент из нашего списка к СБП подключились все банки — всем по 0,5 балла.

12 Технологии Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

Поэтому в данном пункте по 0,5 балла получают карты, которые могут иметь платежную систему МИР: «Тинькофф Блэк», «МожноВСЁ», «СберКарта», «Своя» от «РСХБ», «Универсальная» от банка «Синара», «Альфа-Карта», «Мультикарта», «Халва», «Твой кэшбэк» от «ПСБ», Opencard, «Москарта», «Главная», My Life, «Максимум Pro».

13 Дополнительные баллы за дополнительные плюшки.

«СКБ» добавим 1 балл за стабильность условий.

«Умная карта» от «Газпромбанка» получает дополнительный балл за возможность выпустить бесплатную виртуальную карту платежной системы Union Pay. Раньше от этой платежной системы были выгодные акции, сейчас, правда, затишье.

Карты «Альфа-Банка», наоборот, лишаются 1 балла за нетипичную для дебетовых карт комиссию за операции квази-кэш в размере 1,99%, минимум 199 руб. при сумме операции более 500 руб. Под такими операциями обычно понимаются покупки в казино, букмекерских конторах, пополнение электронных кошельков, приобретение лотерейных билетов, покупка криптовалюты. Иногда при стягивании с карт «Альфы» через сервисы сторонних банков (например, «Открытия») выдается МСС 4829, который банк тоже расценивает как квази-кэш и берет комиссию.

Карте «МТС Деньги Weekend» дадим 1 балл за возможность вывода на нее денежных средств с баланса мобильного телефона «МТС» через кошелек «МТС Деньги» с комиссией 0,9%.

«Тинькофф Блэк» получает 1 дополнительный балл за возможность перейти на тариф 6.2, где карта бесплатна без каких-либо условий (правда, там процент на остаток положен только при размещении от 100 000 руб.), за мультивалютность, а также возможность выпуска бесплатных допок (и виртуалок), в том числе и платежной системы МИР для участия в выгодных акциях.

Раньше в этом пункте у карты «Тинькофф Блэк» был еще дополнительный балл за выгодный курс конвертации, но теперь этого преимущества нет (разве что по карте выгодно совершать покупки в «тугриках», с которыми не работает сам банк, тогда будет прямая конвертация по курсу платежной системы). Однако еще 0,5 балла все-таки набежит за возможность подключения «Инвесткопилки», оформления подписки Pro (с ней повысится процент на остаток по картам, накопительным счетам, вкладам, обслуживание некоторых кредиток станет бесплатным, пропадет плата за смс-информирование и др.), а также за возможность получения Tinkoff Black в том числе и иностранным гражданам.

«Польза» от «Хоум Кредит» получает балл за возможность бесплатно отправить деньги в Сбербанк по номеру телефона, даже если у адресата не настроена СБП (в рамках общего лимита с толканием и обналичкой в сторонних банкоматах в 100 000 руб./мес.).

Банк России с 26.04.2022 до 31.08.22 в целях поддержки бизнеса ограничил комиссии банка-эквайера при оплате картой определенных товаров и услуг до 1%. И некоторые банки из-за этого сразу поспешили срезать базовый кэшбэк за подобные покупки до 0,5%. Т.е. решили, что бизнес должен поддерживаться за счет недополученного клиентами кэшбэка, а не из их собственного кармана.

Пока за подобными действиями замечены только «Росбанк», «Тинькофф Банк» и «Газпромбанк», так что эти кредитные организации получают по 0,5 штрафных балла. Остальные пока молчат.

14 Возможность неиспользования.

Подведем итоги

После суммирования баллов лучшей универсальной дебетовой картой с кэшбэком стала «Польза» от «Хоум Кредит», на втором месте — «Универсальная» от «Банка Синара», третье место разделили Opencard от «Открытия» и «Тинькофф Блэк». Напомню, что это результаты без учета параметра «Процент на остаток».

Самый высокий процент на остаток — у карты «Прибыль» от «Уралсиба», самая лучшая бонусная программа — у карты My Life от «УБРиР».

Голосование в телеграм-канале @hranidengi

По состоянию на 11.01.2022 в рейтинге лучших дебетовых карт с кэшбэком лидирует «Польза» от «Хоум Кредит», второе место у «Универсальной» от «СКБ-Банка», третье — у Tinkoff Black. Принять участие в голосовании можно здесь.

ИНТЕРЕСНЫЕ ДЕБЕТОВЫЕ КАРТЫ, КОТОРЫЕ НЕ ВОШЛИ В ОБЗОР

У банка «Дом.РФ» есть дебетовая карта, по которой в последнее время в качестве повышенной категории регулярно предлагается «Дом и ремонт» (месячный лимит вознаграждения 2000 руб.), также 5% кэшбэка там сейчас положены за онлайн-магазины одежды и аксессуары, подарки, цветы), за все остальное — 1%. Доля операций в повышенных категориях не должна превышать 70% от общего оборота. Карта бесплатна при покупках от 5000 руб./мес. или просто при наличии на первое число месяца остатка на вкладах в банке от 100 000 руб.

Если вы живете в Москве или Санкт-Петербурге то нелишним будет оформить бесплатную Best Card от «Интерпрогрессбанка», там ежемесячно можно выбрать категорию для 5% кэшбэка, дополнительно банк предлагает еще и 10% кэшбэка в определенных ТСП (например, в «Макдоналдсе», «Спортмастере», «ВкусВилле» и т.д.). Для выплаты кэшбэка нужен оборот трат от 10 000 руб./мес., при этом доля покупок в повышенных категориях не должна составлять более 90%.

Также представляют интерес карты с кэшбэком, баланс которых равен балансу номера телефона — это Tinkoff Mobile и «МТС Cashback Mobile» (у карты «Мегафон» кэшбэк недавно пропал). Эти карты можно предварительно пополнить с кэшбэком, либо использовать для этих целей карточки с длинным льготным периодом.

Кредитные карты с длинным льготным периодом вместо кэшбэка

Когда ключевая ставка становится высокой (как сейчас — 17%), резко повышается интерес к кредитным картам с длинным льготным периодом. Это происходит потому, что во время длинного грейса можно тратить деньги банка, а свои положить на какой-нибудь накопительный счет или вклад, и получить довольно весомый доход. Причем этот доход в текущих реалиях будет даже выше кэшбэка, в среднем, получается где-то эквивалент кэшбэку в 4-5% на все.

Особенно ценны карты с длинным льготным периодом и при этом с бесплатным обслуживанием, ну и которые реально сейчас можно получить, среди них:

• «Разумная» от «Ренессанс Кредит» с грейсом до 145 дней — бесплатна без условий;

• «Карта возможностей» от «ВТБ» с грейсом до 110 дней — бесплатна, если не подключать опцию с кэшбэком в 1,5% на все;

Если заказать «Карту возможностей» от «ВТБ» по этой ссылке и в течение первых 30 дней потратить от 1000 руб., то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна в том числе и для действующих клиентов.

• Карта «120 дней без %» от «Открытия» — бесплатна для всех при оформлении до 31.05.2022.

UPD: 15.08.2022
Если заказать кредитную карту «120 дней без %» от банка «Открытие» по этой ссылке и в первые 90 дней сделать минимум 10 покупок на общую сумму от 100 000 руб., то банк подарит 10 000 руб. (по факту имеем кэшбэк 10% на всё), а обслуживание карты будет вечно бесплатным.

Вознаграждение начислится в виде бонусных баллов дебетовой Opencard (1 балл равен 1 рублю). Выпуск и обслуживание этой дебетовки сейчас бесплатны без условий.

Акция для тех, у кого с 15.08.2021 не было любой кредитки банка «Открытие». Остальные клиенты могут рассчитывать только на вечное бесплатное обслуживание.

• «Удобная карта» от «Газпромбанка» с грейсом до 180 дней — бесплатна по акции.

Вывод

Выгодные карты с кэшбэком на все можно найти тут, с кэшбэком в супермаркетах и продуктовых магазинах — тут, с кэшбэком в кафе и ресторанах — тут, с кэшбэком на АЗС и в категории «Авто» — тут, карты для детей — тут, лучшие кредитные карты — тут.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Источники: