Как сделать документы для ипотеки
Документы для оформления ипотеки
Банки предлагают несколько ипотечных программ на выбор. Даже если вы не знаете, какая именно программа подойдет вам, существует базовый и дополнительный набор документов. Если соберете базовый, он пригодится для любой программы.
Ипотека по двум документам
Хотя банк рассматривает заявку по упрощенной схеме, после одобрения потребуется собрать полный пакет документов о недвижимости или представить проект договора для покупки квартиры в новостройке. Также банк может попросить письменно подтвердить наличие первоначального взноса — предоставить выписку со счета, где лежат средства.
Ипотека с полным пакетом документов
Часто для понижения ставки банки запрашивают два вида документов: документы для подтверждения личности заемщика и для подтверждения дохода.
Документы для подтверждения основного дохода. Набор обязательных документов зависит от формы занятости заемщика.
Если сотрудник работает по найму, потребуется:
Адвокаты и нотариусы должны подготовить:
Пенсионеры дополнительно должны представить справку о назначенном размере пенсии.
Требования к документам для ипотеки. Даже если документы подаются дистанционно через личный кабинет, банк накануне сделки запрашивает все оригиналы для сверки данных. Документы должны содержать дату выдачи, обязательные реквизиты, печать (при необходимости), должность лица, их подписавшего.
Документы для программы «Молодая семья»
Участвовать в программе могут семьи, в которых возраст каждого из супругов не превышает 35 лет и которые признаны нуждающимися в жилом помещении.
Для участия в государственной программе потребуется подать в орган местного самоуправления по месту жительства следующие документы:
Документы для программы «Ипотека + материнский капитал»
Это программа льготного кредитования для молодых семей. Участники программы получают ипотечный кредит на покупку готового или строящегося жилья.
Для участия в программе потребуются:
Если на момент подачи документов в банк сертификата на материнский капитал нет, банк примет решение об одобрении заявки на кредит без него. Сертификат обязательно понадобится, когда подаются документы об одобрении покупаемой недвижимости.
Документы для программы «Военная ипотека»
По программе военнослужащие, у которых есть право на получение целевого жилищного займа, могут купить строящееся или готовое жилье — комнату, квартиру, таунхаус или жилой дом с земельным участком.
Чтобы оформить заявку на получение жилищного займа, потребуются:
Какие документы нужны для ипотеки: перечень для разных категорий заемщиков и этапов кредитования
Ипотека – самый документоемкий вид кредитования. Банк, с одной стороны, хочет максимально оградить себя от недобросовестных заемщиков и продавцов, поэтому проверяет их со всех возможных сторон. С другой, желает получить в залог ликвидное имущество, поэтому предъявляет к нему жесткие требования. Из статьи узнаете, какие документы нужны для ипотеки разным категориям заемщиков на разных этапах получения кредита.
Документы для одобрения ипотеки
Список документов, необходимых для оформления ипотечного кредита, зависит от нескольких факторов:
Чтобы знать, какой пакет документов оформить именно вам, в первую очередь надо уточнять в банке. Обратите внимание, что срок действия некоторых справок всего 1 месяц, поэтому их стоит готовить в последнюю очередь, перед самым визитом в кредитную организацию.
Оформление ипотеки начинается с подачи заявки. Это можно сделать в один или сразу в несколько банков. Но и комплект документов надо готовить в последнем случае в нескольких экземплярах. Рассмотрим перечень необходимого для разных категорий заемщиков.
Стандартные условия
Разберем комплект документов для одобрения заявки заемщикам, которые не относятся к льготным категориям (бюджетники, зарплатники, военные, молодые семьи и др.). Они получают ипотеку на стандартных условиях. Приведенный перечень универсальный, в некоторых банках какие-то документы не потребуются:
Наемные работники чаще используют справку по форме 2-НДФЛ. Но в некоторых случаях может оказаться более выгодной форма банка, так как она позволяет включить дополнительные доходы (например, сдача в аренду имущества, пенсия и прочее). А это, в свою очередь, поможет взять кредит на более привлекательных условиях.
Некоторые банки требуют и второй документ, удостоверяющий личность. Например, в Сбербанке, если заемщик получает ипотеку без подтверждения своих доходов, то дополнительно с него могут запросить на выбор (копию):
Документы, которые подаются на рассмотрение банка в оригинале, не должны иметь исправлений, обязательно наличие даты выдачи, подписи должностного лица и печать организации.
Многие банки дают льготные условия кредитования заемщикам, которые получают зарплату на счет или карту банка-кредитора. В этом случае не надо предоставлять документы, подтверждающие трудовую занятость.
Для военных
Военнослужащие получают военную ипотеку на особых условиях. При соблюдении определенных требований и желании самого военного он может стать участником накопительной ипотечной системы (НИС). На специальном счете копятся деньги за счет государственных взносов. Через 3 года можно взять кредит на покупку квартиры или продолжать копить дальше. Погашение займа тоже делается за счет государства до наступления 45 лет военнослужащему.
В качестве обязательного документа является свидетельство участника НИС. Но не требуется справка о доходах.
Для пенсионеров
Сейчас многие банки выдают ипотеку пенсионерам. Например, Сбербанк поднял предельный возраст на момент погашения кредита до 75 лет, а Совкомбанк даже до 85 лет. При этом есть еще и военные пенсионеры, которые рано уходят на пенсию, но продолжают работать.
Для неработающих пенсионеров в перечень документов входят:
Если пенсионер получает пенсию в банке, где оформляет ипотеку, то в заявлении-анкете обязательно указывается номер счета или банковской карты. В этом случае справка из ПФР не потребуется.
Работающие пенсионеры готовят такие же документы, что и обычные наемные работники, для подтверждения трудовой деятельности и финансового состояния. Чтобы рассчитывать на большую сумму ипотечного кредита, пенсионер может заполнить форму с подтверждением своих доходов по форме банка. Особенно это актуально для неработающих пожилых людей, которые имеют дополнительные источники дохода, кроме пенсии.
Для семей с детьми
В России продолжает действовать льготная ипотечная программа для семей, у которых после 1 января 2018 года родился второй, третий и т. д. ребенок. В Дом.рф ставка составляет 5,25 %, а для жителей ДФО – 5 %.
Обязательными документами являются свидетельство о браке (если родитель один воспитывает детей, то свидетельство не нужно) и о рождении детей.
В качестве первоначального взноса может использоваться материнский капитал. В этом случае дополнительно нужны:
Для индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса
Не все банки готовы выдать ипотечный кредит ИП и владельцам бизнеса. Это считаются одни из самых рискованных категорий заемщиков. Те банки, которые идут на этот шаг, ужесточают требования. Часто нужно поручительство или залог имеющегося имущества. Комплект документов тоже будет отличаться от стандартного.
Для ИП дополнительно к паспорту:
Для владельца бизнеса:
Документы после одобрения заявки
После одобрения заявки на ипотечный кредит заемщик в течение 90 – 120 дней обязан предоставить документы по приобретаемой недвижимости. Их перечень зависит от вида: вторичное жилье, новостройка или строительство/покупка дома с земельным участком.
Для приобретения квартиры в новостройке
Продавцом в этом случае выступает юридическое лицо – застройщик. Потребуется предоставить:
Напомню, что с 1 июля 2019 года все сделки по долевому строительству проводятся через эскроу-счета. В банке открывается специальный счет, на который покупатель жилья переводит деньги, или это делает банк в случае ипотеки. Застройщик имеет право их тратить только после сдачи дома в эксплуатацию и передачи ключей от квартир первым покупателям.
Для приобретения жилья на вторичном рынке
Перечень касается продавца, покупателя и покупаемого объекта. Потребуется:
Для строительства дома
Дом неотделимо связан с земельным участком, поэтому комплект документов для строительства будет касаться больше земли:
Документы для регистрации права собственности и снятия обременения
Когда кредитный договор в банке подписан, необходимо оформить право собственности на квартиру или дом. Это можно сделать самостоятельно. Сбербанк, например, предлагает услугу электронной регистрации за дополнительную плату: от 7 900 до 10 900 руб.
Если решили все сделать сами, то понадобится:
До момента погашения ипотечного займа купленное с его помощью жилье находится в залоге у банка. После возврата долга надо погасить запись в реестре об ипотеке. Некоторые банки, например, Сбербанк, делает это в автоматическом режиме. Вам достаточно проверить результат на сайте Госуслуг или Росреестра.
Если процедуру надо проходить самостоятельно, то в регистрирующий орган (можно через МФЦ) достаточно подать:
Заключение
Как видите, процедура получения ипотечного кредита потребует от вас много терпения и времени. Банки стараются облегчить ее для заемщиков. В помощь предлагают услуги в электронном виде, разрабатывают специальные интернет-платформы. Например, ДомКлик от Сбербанка.
Актуальный перечень необходимых документов лучше всего уточнить непосредственно в банке-кредиторе. Надо понимать, что ипотека – это не легкие деньги до зарплаты, а сознательный шаг получения крупного кредита на длительный срок. Чем тщательнее вы подготовите документы, тем лояльнее будут банки и выгоднее условия.