Как сделать запрос кредитной истории
Как оформить запрос кредитной истории заемщика в бюро кредитных историй?
Узнать свои кредиты и другую полезную информацию позволит запрос кредитной истории в бюро кредитных историй. Выясните, как можно его оставить, что для этого потребуется.
Что даст запрос
Запрос кредитной истории поможет самостоятельно проанализировать свою кредитоспособность и исполнение предусмотренных договорами займов и кредитов долговых обязательств. Информация будет полезной для добросовестного заёмщика, беспокоящегося о своей репутации или желающего быть осведомлённым. Также отчёт используется для оценки шансов перед подачей заявок в финансовые организации: чем лучше КИ, тем выше вероятность одобрения и получения нужной суммы.
В кредитной истории отражаются все действия, совершаемые заёмщиком: заключенные им договоры (включая закрытые и активные), поданные заявки, образовавшиеся по разным причинам долги, задержки платежей и просрочки. Тут указываются наименования всех организаций, в которые гражданин обращался. Также в отчёте будут сведения о лицах, запрашивавших КИ.
Что необходимо для проверки
Если вы являетесь заёмщиком, то ваш запрос будет обработан. Доступ к конфиденциальной информации предоставлен и иным лицам, если вы дадите разрешение и зафиксируете его.
В каком бюро находится то, что вы ищете
Для выяснения списка хранящих интересующие данные бюро кредитных историй надо оставить запрос в Центральном каталоге кредитных историй. Это отдельное относящееся к Банку России подразделение, отвечающее за регламентирование законной деятельности БКИ.
Если вы будете искать сайт ЦККИ, не найдёте его: он не существует. Направить запрос в каталог реально с веб-ресурса, принадлежащего Центробанку.
Инструкция по обращению в ЦККИ:
Запрос непосредственно в бюро
Отправить запрос в бюро кредитных историй можно следующими способами:
Запрос через партнёров
Направить запрос в бюро кредитных историй можно через одного из официальных партнёров. Услуги оказываются в отделениях банков-агентов, к ним относятся «Ренессанс Кредит», «Сбербанк», «Бинбанк», «Почта Банк». Но сначала нужно узнать, с каким БКИ организация сотрудничает. И отчёты предоставляются за отдельную плату.
Другой крупный партнёр – «Евросеть». Заказать отчёт можно в любом салоне связи, в котором услуга доступна. Запрос платный.
Заявка через сервисы
Некоторыми онлайн-сервисами предлагаются такие услуги как справка, история. Кредитная история может быть получена через ➫ «БКИ24.инфо». Сервис является партнёром крупнейшей в государстве организации – «Национального бюро кредитных истории», поэтому есть гарантия достоверности, полноты и актуальности отчёта, ведь он формируется по базе «НБКИ».
Оставить заявку несложно, и она не потребует прохождения идентификации и регистрации. Заполняйте форму и указывайте контактные, персональные, паспортные данные. Оплачивайте отчёт и проверяйте электронный почтовый ящик.
Оценивать свою кредитоспособность несложно и полезно. Регулярные проверки КИ помогут не только быть в курсе всех совершаемых вами как заёмщиком действий, но и самостоятельно анализировать шансы перед подачей заявок в банки. Также можно своевременно выявить мошеннические махинации – оформление кредитов или займов от вашего лица по паспорту иными гражданами.
Видео: зачем нужна КИ
Как узнать кредитную историю
Три способа найти свою КИ
Продолжаем рассказывать о кредитной истории. В первой статье вы узнали, зачем она нужна. Теперь пора выяснить, как ее получить.
Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В России работают тринадцать БКИ, а одна и та же история может быть сразу в двух или трех. В каких именно бюро хранится ваша кредитная история — знает Центробанк: для этого у него есть база данных «Центральный каталог кредитных историй». Чтобы узнать, где лежит кредитная история, нужно сделать запрос в ЦККИ. ЦККИ ответит вам списком организаций, в которые вам обращаться за историей. Когда выяснили, в каких бюро лежит ваша кредитная история, можете получить ее оттуда. Похоже на квест в компьютерной игре.
В статье расскажем, как сделать запрос в ЦККИ и получить все ваши кредитные истории.
Как получить кредитную историю: ключевые шаги
Шаг 1. Выбрать посредника. Партнеры бюро кредитных историй — банки, микрофинансовые организации, кредитные брокеры, финансовые интернет-порталы. Они могут узнать для вас список БКИ с вашими кредитными историями и выдать сами истории изо всех сразу или только некоторых бюро. Это зависит от конкретного партнера.
Шаг 2. Заказать список бюро, где есть ваша КИ. Это еще не кредитный отчет, а только перечень БКИ с их контактами. Если у вас было три кредита, то информация о каждом может лежать в отдельном бюро и не дублироваться. Это происходит потому, что разные банки сотрудничают с разными бюро и периодически меняют партнеров. Единственный способ прочесть полное собрание кредитов — забрать истории изо всех бюро.
Поэтому сначала узнайте полный список бюро, которые держат ваши КИ. Технически список лежит в Центральном каталоге кредитных историй. Посредник сделает запрос в ЦККИ и выдаст справку. Это займет минут пять и 300 рублей.
Пример списка бюро от сервиса banki.ru:
Шаг 3. Подтвердить личность. Есть подвох: справка из ЦККИ — это финансовый документ. Поэтому компании могут не отдать ее без подтверждения личности. Саму кредитную историю тоже не выдают кому попало. Чтобы защитить клиентов от мошенников, компании просят подтвердить, что вы — это человек из кредитной истории.
Сделать это можно разными способами. Например:
Нет закона, который обязывает бюро и их партнеров предлагать все способы идентификации личности. Поэтому условия подтверждения личности зависят от конкретной компании. Чаще всего сотрудники просят приехать в бюро, отделение «Контакта» или банков-партнеров.
Чтобы не тратить время, найдите компанию, которая не требует куда-то ходить, чтобы подтвердить личность.
Агентство кредитной информации, всё делает через интернет: и подтверждает личность, и выдает справку 
Портал Banki.ru, всё делает через интернет
Шаг 4. Получить кредитную историю. У вас уже на руках список БКИ — теперь вы можете обратиться в сами бюро или к тому же посреднику. Посредники передают истории пакетом, от двух или трех бюро сразу:
Проверить кредитную историю стоит от 300 до 1000 рублей за один вариант истории.
Забирайте все варианты КИ. Если вы недавно закрыли кредит и хотите взять новый, то сбор всех вариантов поможет это сделать.
Кредитная история не обновляется в день, когда вы погасили долг: банку нужно время, чтобы проверить информацию, внести ее в базу данных и передать в бюро. По закону у банка на это есть десять дней, но что-то может пойти не так, и статус изменится позже. Точный срок зависит от конкретного банка и бюро.
Статья 5 ФЗ №218 рассказывает об обязанностях банка, БКИ и клиента
Вы не знаете, в какое именно бюро попадет информация о старом кредите, и с каким бюро сотрудничает ваш новый банк. Поэтому не можете быть уверены, что банк запросит историю с правильным статусом старого кредита. Чтобы не остаться без денег, убедитесь, что кредит закрыт во всех бюро.
Партнеры БКИ предлагают несколько способов получить кредитную историю. Например, скачать на сайте, забрать в офисе, доставить курьером или заказным письмом. Как и при подтверждении личности, перечень способов зависит от конкретной компании.
Недостатков у первого способа два. Если посредник, к которому вы обратились, не дает кредитную историю из тех БКИ, где лежит ваша, придется обращаться к другому посреднику или напрямую в нужные бюро.
Если захотите узнать, нет ли изменений в списке бюро или в самой кредитной истории, придется еще раз платить. Чтобы получать кредитную историю бесплатно, существует два других способа.
Фактически через Центробанк вы только получите список бюро, которые ведут вашу КИ. Потом в каждом бюро нужно будет запросить кредитную историю. Но если пройдете все шаги, то сможете до конца жизни получать кредитную историю бесплатно.
Шаг 1. Узнать свой «код субъекта». Через Центробанк не получится проверить кредитную историю по фамилии. Чтобы получить список бюро, нужно сказать Центробанку свой «код субъекта» — это ваш номер в системе кредитования.
Сначала попробуйте найти код в своем кредитном договоре. Если у вас сохранились старые договоры по кредиту, в них может быть вписан ваш код субъекта: это комбинация из русских букв и цифр либо латинских букв и цифр. Например: 64 9073qazzwsxxkm.
Если не помните код, спросите в банке, где брали кредит. У банков есть базы данных с предыдущими договорами, и они могут поднять ваш код субъекта. К сожалению, не всегда у сотрудников банка есть доступ к таким данным: в двух банках, где я брала кредит, мне код не сообщили.
Партнер бюро — Агентство кредитной информации. Через него можно создать код
Шаг 2. Заполнить специальную форму на сайте Центробанка. После того как завели новый код, подождите десять дней: за это время Центробанк обновит базу. Потом идете и заполняете форму в разделе «Субъект» на сайте ЦБ: вбейте паспортные данные и код.
Показываю путь по разделу:
Шаг 3. Проверить электронную почту. Центральный банк пришлет информацию в электронном письме. Теперь у вас на руках список бюро, где хранится ваша история:
Шаг 4. Обратиться напрямую в БКИ. БКИ тоже просят сначала подтвердить личность. Эта процедура аналогична проверке личности через посредников — о ней мы уже рассказали выше.
«Эквифакс Кредит Сервисиз» готов проверить личность дистанционно. Для этого нужно ответить на вопросы о кредитах. У меня это не получилось, но это не значит, что не получится у вас
Если ваша кредитная история хранится в разных бюро, придется объехать их все. Можно оформить доверенность на другого человека, например, на маму или брата-студента — они заберут историю вместо вас. Доверенность передаст права на получение истории. Перед оформлением документов позвоните в бюро, из которых хотите забрать истории, — возможно, у них изменились правила.
БКИ отдают кредитную историю бесплатно, но только два раза в год. Если нужно чаще, то придется делать запрос платно через посредников. Тогда список бюро из ЦККИ вы сделаете через Центробанк, а за саму историю уже заплатите.
Если у вас есть учетная запись на портале госуслуг, можно узнать кредитную историю бесплатно без участия посредников или переписки с Центробанком.
Шаг 1. Оформить подтвержденную учетную запись на портале госуслуг. Если у вас еще нет там учетной записи, придется ее создать и подтвердить. Сделать это можно при помощи электронной подписи или через МФЦ, но проще всего — через банк. Пока учетные записи подтверждают не все банки, но у клиентов Тинькофф-банка такая возможность точно есть. Они подтвердят учетную запись в приложении или на сайте — лично никуда идти не нужно.
Руководство пользователя ЕСИА:создание и подтверждение учетной записи — с. 17—55
Шаг 2. Заказать список БКИ, где хранится ваша история. Портал госуслуг тоже предоставляет такую услугу. Если вы где-то прочитали, что на портале госуслуг можно проверить кредитную историю, это неправда. По закону предусмотрен только список бюро, проверку историй никто не обещал. Больше на самом портале искать нечего. Зато госуслуги помогут со следующим шагом — подтверждением личности.
Шаг 3. Авторизоваться в БКИ через сайт госуслуг. Мы уже описывали в первых двух способах, что нужно делать, когда получили список БКИ — обращаетесь в бюро из вашего списка или к посредникам, подтверждаете личность и забираете свою КИ.
Но некоторые БКИ позволяют обойтись без подтверждения личности, если авторизуетесь на их сайте по учетной записи портала госуслуг. Если вы прошли авторизацию, бюро получает информацию, что вы это и правда вы, а ваши данные именно такие. Ведь вы уже подтвердили личность, когда подтвердили учетную запись на госуслугах, и второй раз от вас этого не требуется.
Поэтому проверьте, есть ли на сайтах ваших БКИ возможность такой авторизации и почитайте, как ее пройти. После этого остается запросить кредитную историю бесплатно.
Еще кредитную историю можно получить обычной почтой, если направить заявление через отделение связи. Об этом способе и о том, обязательно ли нужно знать «код субъекта», рассказывает эксперт банка по кредитам в видеоролике.
Что делать, если не нашли
У каждого, кто брал кредит, есть кредитная история. Форма кредита не важна: наличные, кредитная карта, телевизор в магазине или овердрафт к зарплатной карте — обо всех долгах кредиторы пишут в истории. Исключений нет. Если не нашли свою историю, не пугайтесь. Скорее всего, Центральный каталог кредитных историй вас не узнал.
Несколько советов, как исправить ситуацию:
Если всё в порядке, то позвоните в банки, где брали кредиты, и попросите помочь.
Итак, мы рассказали, как узнать кредитную историю. Впереди самое полезное — поиск ошибок и забытых просрочек. Об этом расскажем в следующей статье.
Узнайте о своей кредитной истории
Закажите кредитный отчёт с информацией о ваших прошлых и нынешних кредитах
Что такое кредитный отчёт
Это документ, в котором отражена вся ваша кредитная история — где и какие суммы вы брали в кредит, как расплачивались, и какой у вас сейчас уровень кредитоспособности. Документ можно скачать в PDF.
Кредитный отчёт готовит Объединённое кредитное бюро, крупнейшее бюро кредитных историй в России.
Почему заказывают отчёт у нас
Что вы увидите в кредитном отчёте
Ваши обязательства
Все кредиты, кредитные карты и договоры обеспечения, которые у вас были
Кто запрашивал историю
Банки и компании, которые интересовались вашей кредитной историей
Заявки на кредит
Ваши обращения за кредитами и решения по ним
Индивидуальный кредитный рейтинг
Число от 0 до 1250, которое отражает вашу кредитоспособность
Зачем нужет кредитный отчёт
Как получить кредитный отчёт
Полезно знать
Как улучшить кредитную историю
Исправить плохую кредитную историю нельзя, но можно улучшить. Для этого оформите кредитную карту или потребительский кредит на небольшую сумму, и погашайте аккуратно и в срок. Свежая история своевременных платежей улучшит вашу репутацию среди кредиторов, и позже вы сможете претендовать на более крупную сумму.
Откуда берётся кредитный рейтинг
Когда банк получает заявку на кредит, он оценивает вашу кредитоспособность. Из таких оценок формируется индивидуальный кредитный рейтинг. Он показывает, насколько хороша ваша кредитная история.
Что такое отчёт о кредитной истории?
Документ, в котором описана информация о прошлых и текущих кредитных обязательствах во всех банках и организациях.
АО «Объединённое Кредитное Бюро» – единственное бюро кредитных историй, которое получает информацию от СберБанка по кредитным обязательствам от заёмщиков.
Для чего нужен отчёт о кредитной истории?
Перед подачей заявки на кредит важно убедиться, что в кредитной истории нет просроченных платежей по кредитам и отсутствуют ошибочные записи, которые влияют на кредитную нагрузку.
Отчёт о кредитной истории также может потребоваться при аренде недвижимости для подтверждения платежеспособности.
Что я увижу в отчёте о кредитной истории?
Индивидуальный кредитный рейтинг — число от 0 до 1250, которое отражает вашу кредитоспособность
Кредитные обязательства и договоры обеспечения — информация по каждому кредитному обязательству, активному или закрытому, во всех банках или организациях, которые сотрудничают с Объединённым Кредитным Бюро.
Запросы кредитной истории — информация о всех запросах вашей кредитной истории банками или другими организациями
Расширенный отчёт — более детальная информация о вашей кредитной истории. Отчёт можно скачать в формате PDF.
Какой срок действия отчёта о кредитной истории?
Что влияет на кредитный рейтинг?
Диаграмма влияния показателей на кредитный рейтинг в процентном соотношении
Можно ли доверять другим отчётам о кредитной истории в СберБанке?
Отчёт о кредитной истории СберБанка можно приобрести только в СберБанк Онлайн или получить в бумажном или электронном виде в Объединённом Кредитном Бюро.
Мы не рекомендуем доверять отчётам о вашей кредитной истории СберБанка, сделанным в других организациях. Всегда заказывайте отчет самостоятельно в СберБанк Онлайн.
Чем электронный отчёт о кредитной истории отличается от бумажного?
Бумажная и электронная версия документа не отличаются по составу информации.
Бумажный отчёт можно получить в офисе Объединённого Кредитного Бюро бесплатно 2 раза в год. Электронный отчёт можно заказать в СберБанк Онлайн не выходя из дома. 90% отчетов готовы в течение 5 минут.
Могу ли я получить отчёт о кредитной истории в другом городе?
Сколько стоит отчёт о кредитной истории?
Электронный отчёт в СберБанк Онлайн стоит 580 ₽. Отчёт можно получить бесплатно 2 раза в год в Объединенном Кредитном Бюро.
Как получать уведомления о любых изменениях в вашей кредитной истории?
Для этого необходимо подключить уведомления по кредитной истории в мобильном приложении СберБанк Онлайн. Уведомления можно подключить за 99 ₽ в месяц.
Когда я буду получать уведомления?
Вам придёт уведомление, если:
Как часто приходят уведомления?
Уведомления приходят сразу как происходит изменение или запрос кредитной истории. Вам придет push-уведомление с кратким описанием события и ссылкой на подробную информацию в приложении СберБанк Онлайн. Если у вас отключены уведомления в СберБанк Онлайн вам придет СМС от номера 900.
Как проверить свою кредитную историю: что делать и куда обращаться?
Не все знают, как проверить кредитную историю свою. Получить эти данные имеет право каждый российский гражданин, но для этого нужно выяснить нюансы и все доступные способы проверки.
Где находятся кредитные истории
Для начала следует вникнуть в суть кредитной истории. Она представляет собой информацию обо всех операциях, которые совершал заёмщик: подаче заявок на займы или кредиты, получение заёмных средств, совершение регулярных выплат. Тут отражается выполнение возложенных по условиям заключённых договоров долговых обязательств: допущенные просрочки и неустойки, образовавшие из-за недобросовестности лица задолженности. Иными словами, это полная подробная характеристика кредитоспособности.
Чтобы проверить свою кредитную историю, требуется выяснить, где именно она находится. Всеми банками, микрофинансовыми организациями и частными кредиторами сведения о заёмщиках, получавших заёмные деньги, направляются в бюро кредитных историй. Они специализируются на предоставлении информационных услуг. Во-первых, они собирают, систематизируют и хранят данные о заёмщиках. Во-вторых, БКИ выдают отчёты, сформированные на основе заключенных договоров (займов, кредитов).
Если вы обращались в банк или МФО, это говорит о наличии кредитной истории. Для проверки требуется выяснить место её хранения, и теоретически сведения о вас могли быть переданы в любое из семнадцати работающих в России бюро. Согласно статистике, большая часть (до 70-80%) информации стекается в БКИ: «Русский Стандарт», «Объединённое кредитное бюро», «Эквифакс», «Национальное бюро кредитных историй».
БКИ ведут сотрудничество с Центральным каталогом кредитных историй (сокращённо ЦККИ). Подразделение ЦБ государства специализируется на контроле и регламентации деятельности бюро и получает от них информацию. И чтобы проверить место хранения своей КИ, подавайте запрос в каталог.
Как обратиться в ЦККИ, что для этого надо
Проверить место хранения своей кредитной истории вправе любой. Пошаговая инструкция:
Как обратиться в бюро
Проверить актуальную кредитную историю в бюро возможно несколькими способами. Как это делать?
- Прийти в офис, в котором осуществляется приём граждан. Выясните приёмные дни, приходите в отделение напишите заявление, чтобы проверить лично свою кредитную историю. Сформировать запрос в БКИ могут все, и услуга предоставляется бесплатно единожды в году (календарном). Если нужно заказать отчёт повторно, он будет платным. Многие офисы располагаются в Москве. Написать письмо с заявлением на получение своей кредитной истории. Его нужно подписать, и подпись заверяет нотариус для подтверждения её принадлежности. Послать телеграмму. Она отправляется из отделения почты с доступной телеграммой связью и содержит запрос. Оператору предъявите свои документы, чтобы он подтвердил этот факт. Обратиться в БКИ через его партнёра. Если таковой есть в населённом пункте, приходите в компанию, оплачивайте услугу (цена определяется партнёром) и отправляйте заявку в бюро, чтобы проверить свою КИ.
- Оставить запрос онлайн. У самых крупных и известных БКИ есть веб-сайты, и некоторые организации оказывают онлайн-услуги. В большинстве случаев они платные, но в «Эквифакс» возможно проверить совершенно бесплатно свою кредитную историю, правда, только один раз. Для получения отчёта нужно пройти регистрацию на сайте, подтвердить личность (идентифицироваться), авторизоваться и заплатить за отчёт. Ответ высылается на электронный ящик. Например, у НБКИ интернет-партнер это сервис bki24.info.
Как получить отчёт из банка
Проверить свою реальную кредитную историю относительно недавно стало возможно через банк. Например, «Сбербанк» сотрудничает с «ОКБ» и имеет отдельный сервис для клиентов. Регистрируйтесь в «Сбербанк Онлайн», авторизуйтесь в кабинете, ищите раздел «Прочее» и выбирайте требующуюся функцию.
Есть прочие банки-агенты, выдающие отчёты. Это «Ренессанс Кредит», «ВТБ Банк Москвы», «Бинбанк», «Почта Банк». Услуга платная, и о возможности её заказавы узнаете в конкретном отделении организации, в которое решите обратиться.
Использование специализированных сервисов
Проверить свою кредитную историю можно через специализированные сервисы. Но перед тем как это делать, убедитесь, что вы обращаетесь к проверенному посреднику. И выясните, где находится КИ, ведь сервисы сотрудничают с разными БКИ.
Если вы обнаружили кредитную историю в «НБКИ», то сможете проверить её через сервис «БКИ24.инфо». Его веб-сайт – www.bki24.info. Потребуется только заполнить небольшую форму и указать информацию о себе. Регистрироваться и идентифицироваться не надо. А в отчёт войдёт всё, что будет полезно знать современному заёмщику: просрочки, регулярные платежи, переплаты, процентные и штрафные начисления, причины отклонения заявок банками и МФО, долги.
Ещё один способ – обращение в салоны связи
Несколько лет назад готовить отчёты стала компания «Евросеть». И чтобы проверить свою кредитную историю, приходите в салон связи, обращайтесь к сотруднику, оставляйте заявление с просьбой предоставления данных, подписывайте его и показывайтепаспорт. Услуга предоставляется платно – за 990 рублей.
Ещё одна услуга «Евросети» – «Идеальный заёмщик». Она позволит не просто проверить свою кредитную историю, но и разработать план, направленный на её изменение к лучшему. Опция предоставляется одновременно с выдачей отчёта за отдельную плату.
Если вы решили проверить свою кредитную историю, значит, в этом есть необходимость. Регулярные проверки помогут вовремя обнаруживать ошибки, оценивать свою кредитоспособность и шансы на одобрение финансовыми организациями подаваемых заявок. Изучите доступные способы, выберите наиболее удобный и подходящий и приступайте к действиям.