What does an IBAN number look like?

The format and structure of an IBAN differs from country to country; but it will never be more than 34 characters in length. For example, the format of a UK bank account holder would appear: GB33BUKB20201512345678

This format can be translated as follows:

What does a sort code look like?

Sort codes are made up of 6 numbers, divided into 3 pairs, typically with dashes between each digit. For example, the format of a UK sort code may appear as: 12-34-56 / 123456

This format can be translated as follows:

How do you use an IBAN to find a sort code?

Now we have decoded the information contained in an IBAN and sort code, it is easy to identify the sort code in an IBAN.

The six digit sort code of a bank branch in the UK or Ireland is represented by the 9th, 10th, 11th, 12th, 13th and 14th digits of an IBAN. We will use the earlier example to illustrate this:

To double check this information is correct, you can ask the recipient to check their online banking account, debit or credit card, or bank statements, where they will find the sort code stated clearly.

Summary

We hope this guide to finding a sort code from an IBAN will prove useful for our readers, whether they are arranging a one-off money transfer or a mass international payments. If you want to learn more about any of the topics mentioned in this article, why not check out our full list of money transfer guides here. If you have gained all the necessary information and now feel ready to make your money transfer, check out our Top 10 Money Transfer Companies list to find out the best service provider for you.

Best international money transfer options

To enjoy the best deals for international transfers, you need to choose a money transfer service. They have lower overheads than banks, which means they are in a position to offer lower fees to customers. Also, their currency conversions match the mid-market rate for many currency pairs. Banks charge large markup percentages that are essentially an added fee.

XE Money Transfer is a perfect example of a top-tier money transfer company that offers an amazing deal for sending money abroad. Compare the fees with most banks and you will be pleasantly surprised with the savings. Also, they offer instant transfers without charging extra.

Sort Code vs SWIFT Code

In this guide we will identify the different uses of sort codes and SWIFT codes, comparing their functions side by side, to clear up any confusion that may arise during the process of arranging a money transfer.

Money can be transferred in a multitude of different ways: from paying a vendor for goods and services, to using a mobile app to send funds to a friend; and some transactions require more information than others. Unlike a contactless purchase in a restaurant or store, arranging a money transfer from one country requires specific details.

In this guide we will look at the differences and similarities between sort codes and SWIFT codes, in a bid to lift the lid on the common types of banking jargon likely to emerge when making cross-border transactions.

What is a sort/SWIFT code?

Sort codes are used by British and Irish banks to identify the location of a domestic bank, so that financial institutions can recognise where the payment has originated from or validate where it is being sent to. Also known as sorting codes, or a national sort code (NSC) in Ireland, these codes can be found integrated into an IBAN (International Bank Account Number ) but they have no relation to SWIFT or BIC codes.

SWIFT codes are created by the Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication network. They are used to identify the bank location, country, and branch number when initiating an international transfer.

A SWIFT code is an alternate format of a BIC (Bank Identification Code) and the terms are interchangeably used.

What is the format of a sort/SWIFT code?

Sort codes are made of 6 numbers, divided into 3 pairs, for example: 12-34-56

SWIFT codes are a bit more complicated as they can range from 8 to 11 alphanumeric characters. These characters are divided into different subcategories: bank name, country, address and bank branch.

For example: AAAABBCCDDD

AAAA: Bank code. These 4 letters usually look like a shortened version of the bank name

BB: Country code. These two letters represent the country the bank is in

CC: Location code. These two characters will indicate where the bank’s head office is located

DDD: Branch code. The last three characters will indicate the specific branch of the bank

How do sort/SWIFT codes work?

Sort codes are used by domestic banks and financial institutions only. They work by identifying accounts and providing instructions needed to route money transfers domestically within clearance organisations.

When a payment is sent via the SWIFT network, messages are passed between banks (as well as non-bank financial corporations) in a secure, encrypted way. Funds are not physically transported using the SWIFT network, only the instructions; this communication facilitates the money transfer.

Who uses sort/SWIFT codes?

Sort codes are used by UK and Irish banks only; they are only used for international transactions when the payment is sent via bank transfer.

SWIFT codes are used by 212 countries, all of whom utilise the SWIFT network. Over 11,000 financial institutions use this network; banks, foreign exchange brokers, clearing houses, depositories, brokering institutes, trading houses and asset management companies.

Where can I find a sort/SWIFT code?

Sort codes can be found on bank-issued cards, statements and via online banking. For customers still using cheque books, sort codes are also printed here as well.

SWIFT codes can be found on bank statements and by logging into online banking accounts. Alternatively, customers can contact the bank directly to confirm the SWIFT code.

Summary

We hope this guide has proven helpful and eradicated any confusion users may be experiencing when locating the specific banking details required for certain money transfers. To summarise: sort codes will only be required for domestic bank transfers sent between British and Irish account holders, or when sending money to the UK or Ireland from abroad; SWIFT codes, however, are used to identify a bank account when verifying an international money transfer. Check out some of our related content below for more information about organising cross-border payments.

bank sort code

Смотреть что такое «bank sort code» в других словарях:

sort code — UK US noun [countable] [singular sort code plural sort codes] a number that is used, for example on cheques, for recognizing the particular office of a bank where someone keeps their account Thesaurus: general words relating to banking … Useful english dictionary

sort code — ➔ code * * * sort code UK US noun [C] UK (US routing number) BANKING, MONEY ► an official number used to refer to a particular branch of a bank: »Write down your bank account number and sort code … Financial and business terms

Sort code — A sort code is a number which is assigned to a branch of a bank for internal purposes. Banks use sort codes as it is easier than writing the full address of the branch out and it tells customers which branch they are at. Also, the sort code(s)… … Wikipedia

sort code — UK / US noun [countable] Word forms sort code : singular sort code plural sort codes a number that is used, for example on cheques, for recognizing the particular office of a bank where someone keeps their account … English dictionary

sort code — noun A code assigned to a specific branch of a bank … Wiktionary

sort code — A sequence of numbers on a cheque or a bank card that serves to identify the branch holding the account … Accounting dictionary

sort code — A sequence of numbers on a cheque or a bank card that serves to identify the branch holding the account … Big dictionary of business and management

code — [kəʊd ǁ koʊd] noun 1. [countable] LAW a complete set of written rules or laws: • Each state in the US has a different criminal and civil code. ˈbuilding code [countable] LAW a set of rules that states what features a new building, bridge etc… … Financial and business terms

bank identification number — ➔ number1 * * * bank identification number UK US noun [C] (abbreviation BIN) ► BANKING SORT CODE(Cf. ↑sort code) … Financial and business terms

Bank code — A Bank Code is a code assigned by a central bank, a Bank Supervisory Body or a Bankers Association in a country assigned to all its licensed member banks. The rules vary to great extent between the countries. Also the name of such a code varies.… … Wikipedia

All About The SWIFT, BIC, IBAN, Routing Number And Sort Codes

If you have made a money transfer through a bank or via companies like WorldFirst or Moneycorp, you have likely come across terms such as SWIFT code, BIC code, IBAN, and sort code.

What exactly are these acronyms, and what are they used for?

In this article, we take a closer look so that you are fully informed of the process behind international currency transfers.

For the meaning of the numbers on your credit card, read the explainer here.

Do you need a SWIFT for international transfers?

There are actually modern ways to transfer money internationally to a bank account without using SWIFT*. That means that the transfer could be faster, there are no associated fees and the exchange rates are better than of banks. As an additional benefit, you won’t have to fill in a SWIFT code or an IBAN necessarily – you could simply type in the recipient’s details, bank name and branch, account number and that’s all.

* Some currency corridors may need to use SWIFT or IBAN but will still have no fixed transfer fees.

SWIFT Code

SWIFT stands for the Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, which provides a network that enables banks anywhere in the world to send and receive information in a standardised and secure environment.

In practical terms, the SWIFT code is a standard format of Business Identifier Codes (BIC), which are used by banks when transferring money between them. The SWIFT code is usually required when you conduct an international money transfer.

*It’s important to keep in mind when having a discussion at the bank that the SWIFT code is the same thing as the SWIFT-BIC, BIC, BIC code, or SWIFT ID. All of these acronyms refer to the same code.

How Does SWIFT Help Me?

If your bank is affiliated with SWIFT, it can use the network to make very quick and secure money transfers. This helps clients move money around without any hassle.

What Does It Look Like?

The SWIFT code consists of either eight or 11 characters and is formatted as follows:

Top 10 Banks* and their SWIFT codes:

One feature of SWIFT payments are the automated codes provided by institutions directly to customers when making a transfer.

There are dozens of SWIFT codes split into 9 categories, providing a range of information about the exact transfer. Examples include:

SWIFT codes also share a uniform design that includes specific syntax and structure:

SWIFT Codes by Country

IBAN

An IBAN, or International Bank Account Number, is the customer’s bank account number in a standard, internationally recognised format. Used with a Bank Identifier Code (BIC), it helps to process international payments automatically, making them more secure and faster. It also helps prevent payments from being rejected, delayed, or sent incorrectly, which could involve additional charges being applied.

The IBAN is an internationally agreed-upon system created to facilitate the process of cross border transactions with a reduced risk of transcription errors. The IBAN code is used when making money transfers between banks, mostly to/from other countries.

Initially, the system was created to facilitate payments within the European Union, but it has quickly been implemented in most European countries (like when sending money to/from Spain) as well as other parts of the world, like the Middle East (UAE) and the Caribbean. As of February 2016, there are 69 countries officially using the IBAN system.

IBAN Code Format

The IBAN code consists of up to 34 characters, containing both letters and digits, and has the following structure:

AA – BB – CCCCCCCCCCC

* A check digit is a form of redundancy check used for error detection on identification numbers

Routing Number (USA)

The routing number is a nine-digit numerical code used to transfer money to USA to identify a specific financial institution, and it is used for domestic transfers. You can easily find it at the bottom of your checks.

The format of the Routing Number code is like this:

AAAA BBBB C

Canadian Transit Number

Canadian transit numbers are regulated by the Canadian Payments Association and consist of nine numerical digits. They are used to identify an individual branch of a financial institution in Canada.

The format of the code is pretty simple:

AAAAA – BBB

For Electronic Fund Transactions (EFT) the format starts with a zero, then the institution number, then the branch number all with no dashes. For example, if a transit number is AAAAA-BBB, the corresponding EFT code would be 0BBBAAAAA.

Good to know: Most of the time, the last digit of the branch number indicates the location of the branch:

If you want to find the transit number needed for you, be sure to visit this page and search inside our huge database of all the transit numbers from all of the banks in Canada.

Sort Code (UK)

The sort code is used by the British banking industry to route money transfers between banks domestically. The code identifies both the bank and the branch where the account is held.

The structure of the code is very simple and is comprised of six numbers split into three pairs, usually formatted as three pairs of numbers:

What is a Bank Sort Code and how does it work?

Table of contents

Sort codes identify a particular bank in the UK and Ireland and are used to route money transfers. The sort code is essential because having just the account number will not allow you to make a money transfer.

In this short article, we explore the history and the use of sort codes in the UK banking system. Plus, we look at newer methods that have replaced the sort code in other countries.

Open a Penta Bank Account today to enjoy great benefits and features. Local payments and international money transfers are simple with a Penta Bank Account.

History of the Sort Code

Sort codes appeared in the United Kingdom at the beginning of the 20th century. Initially, clearing banks were allocated a single number to identify them. The banks then added a code for each of their branches. Banks used the codes for manually processing cheques.

As the number of bank transactions, particularly cheques, increased, a new system was needed. Banks were looking for automated systems, and part of this process was the introduction of the 6-digit sort code in 1957.

Sort codes were used in other countries and have since been replaced by the International Bank Account Number (IBAN). In Germany, it was called the “Bankleitzahl” and served the same purpose as the bank sort code.

Sort Code Meaning?

You’ve very likely seen sort codes for your own bank account. They are 6-digits in the following format, 08-92-86, for example. It may look like a set of random numbers, but each pair of numbers mean something.

The first pair identifies the banking group or individual bank. The following two pairs identify the particular branch of the bank.

Do I need a Sort Code?

Yes, if you are transferring money between accounts in the UK or Irish banking systems.

There are two vital pieces of information you need to supply when you set up a transfer of money. The account number of the person or company you want to pay, plus the sort code that identifies where the account is held.

Arguably, the sort code is more important than the account number. That may seem odd, but let me explain.

If the sort code is incorrect, your money may end up in the wrong bank branch, or even with a different bank. That is going to cause problems! However, if the account number is wrong, but the correct bank branch receives the money, you have a chance to sort out the problem. Assuming you gave the right account name, and just made a mistake on the account number, the receiving bank may contact you to resolve the issue.

What is my Bank Sort Code?

Finding the sort code for your bank account should be relatively straightforward. It is usually printed in several places, such as your bank statement, on cheques, and often on any correspondence from your bank.

The easiest and safest place to find your sort code is your online bank account. From your online account, you can copy the number from the screen, along with your account number and then paste it where needed. By doing this, there is no chance of writing the numbers down incorrectly.

The copy, cut, and paste options in Windows are handy here. Other operating systems offer similar functions.

How do I find out a recipients Sort Code

In all honesty, the best option is to ask them to give it to you. That way, you know it is correct, and if they send the wrong number, it’s not your fault!

If you have the IBAN for the person you need to send money, you can use it to find the account number and sort code. Using an IBAN checking service, such as IBAN Calculator, you can discover the sort code, BIC code, and more.

Sort Code Checker

To be 100% sure you have the correct sort code, it’s possible to check them online using a sort code checker. Using this software will give you a lot of information about the bank. Most importantly, it will confirm the name of the bank and the name of the receiving branch.

Sort Code, Swift Code or IBAN

The range of acronyms, such as BIC, SWIFT, and IBAN, can get very confusing if you don’t work in the banking industry.

The sort code and account number system are only used in the UK and Ireland. Other countries have switched to IBAN and BIC. In Germany, they formally used the Bankleitzahl, which was their equivalent of the sort code. The IBAN system is now mandatory for all transactions in Germany.

So what is the IBAN? It stands for International Bank Account Number. Contained within the number is your bank account and the Bank Identifier Code (BIC). The IBAN can be up to 37 digits long, but usually is shorter, and begins with two letters to identify the country. Usefully, you can also discover the bank sort code from the IBAN checker.

The Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) is a system for making international money transfers. It is used when transferring funds in or out of the UK.

Summary

The sort code and account number are used for local transfers in the UK and Ireland. The local system has been replaced by the IBAN in many countries, and the UK will surely follow this trend.

For smooth, efficient, and cost-effective money management for your business in Germany, open a Penta Bank Account today.

Empower your business

With a financial partner that puts your needs first.

Sort code

From Wikipedia, the free encyclopedia

Sort codes are the domestic bank codes used to route money transfers between financial institutions in the United Kingdom, and in the Republic of Ireland. They are six-digit hierarchical numerical addresses that specify clearing banks, clearing systems, regions, large financial institutions, groups of financial institutions and ultimately resolve to individual branches. In the UK they continue to be used to route transactions domestically within clearance organisations and to identify accounts, while in the Republic of Ireland (a founder member of the Euro) they have been deprecated and replaced by the SEPA systems and infrastructure.

Sort codes for Northern Ireland branches of banks (codes beginning with a ‘9’) were registered with the Irish Payment Services Organisation (IPSO) for both Northern Ireland and the Republic. These codes are used in the British clearing system and historically in the Irish system.

The sort code is usually formatted as three pairs of numbers, for example 12-34-56. It identifies both the bank (in the first digit or the first two digits) and the branch where the account is held. [1] Sort codes are encoded into IBANs but are not encoded into BICs.

Instantly send money
with your card

You send

They receive

You send

They receive

Fees and exchange rates vary by sending amount, currency, payment method and receive country. Please change these parameters to view the applicable fees.

*Subject to banking partner operating hours and availability, local laws/regulations, and compliance requirements.

Track your transfer

Check your transfer status

Send a transfer

How Instarem compares when sending 1,000 AUD to:

At Instarem we’re 100% transparent. There are no hidden charges. We charge only a nominal fee. And what’s more, you get Mid-Market rates with no margins added. Data collected AUD 1,000 on 31 August 2020.

Sources: Respective company websites

Simple overseas money transfers

Send money overseas, simply.

Fast, secure and cost-effective. But that’s not all. We know you like to be in control and always know what you are paying for, so that’s exactly what you’ll get with us.

Cost effective

Competitive pricing, no hidden fees.

Usually instant or same day transfer.

We verify everyone and everything, always.

Transparent

Always know the cost. Stay in control.

Link all your cards, all in one

All your cards into one. Now that’s amazing

Imagine you could link all your cards together. Imagine you never needed to top up again. Ok, now stop imagining and go get your amaze. Spend, save and track all your cards, directly from our app. Simply download now to be amazed.

All in one

Combine your credit and debit cards into one amaze.

Bye-bye top-ups

Enjoy uninterrupted spending.

Save like a pro

Buy global, spend like a local with our competitive FX rates.

Easy to use, easier to track

Simple and intuitive with real-time transaction summary of your linked cards.

Your money, anytime, anywhere.

We keep things simple, even on-the-go. We know it’s empowering to be in control of your money anytime, anywhere.

Simple to download, simpler to use.

Download our app now.

Grow your business. Leave the payments to I.

With us, you can focus on what really matters, scaling your business.

We will remove all complexities from business payments and introduce you to fast, cost-effective international payments.

Our great FX rates and low fees will help you save big. Our simple platform will seamlessly integrate with your business and provide you with real-time visibility of your payments for better cash flow management.

Open a business account with us now, to start simplifying the way you move money for your business.

Why Instarem?

Global Network

55+ countries within your reach.

Great value

Low fees. Great FX rates. Nothing hidden.

Safe and reliable

Rewards

Send money and earn points to enjoy even greater value.

Save time

Skip the queues and send money fast.

Anytime, anywhere

Send money on-the-go with our app.

Transferring money to over 5 billion people

Seamless and cost effective

I have been using Instarem for more than two years now and I have constantly found the best exchange rates on the website. To add to that, the commission is low as well. I started with Western Union and due to some issue did one transaction with Instarem and have never looked back since. Highly recommended.

— Geert Cools (Belgium)

The Overall Experience Was Seamless

The overall experience was seamless right from the account set up until the first amount transfer phase. The UI is very simple and easy to follow. Thanks for good service.

Exceptional Value!!

Exceptional value for remittance with best exchange rate period! Transparency redefined. Thanks for saving remitters from banker loots.

— Mark Chow (Singapore)

Simple and quick 🙂

Using the Instarem service for over 2 years and really happy with the fast transactions and the payment portal is pretty much straightforward and easy to use. Would definitely recommend to others.

— Sijilraj Rajagopal (India)

Excellent Service, Best In Australia

I am using Instarem since 2016. It’s not only because they offer best rate and lowest charges, also I found it faster and they offer better customer service than a lot of other service providers. I honestly recommend them for anyone who wants to send money overseas.

Ratings and Reviews

Quick transfer

Instarem provides really quick transfer in 1-2 days. I have been using from last 2 years.

Bharath Bhardwaj Jun 16, 2021

Smooth & happy experience

My experience with Instarem is very smooth and happy. I prefer to use this service to get advantage with higher exchange prices.

Vijaya Jun 16, 2021

Transferring money is very easy with Instarem

Transferring money is very easy with Instarem and their rates are very competitive. It takes one more step than via a bank, but the fees are much lower and it’s almost equally fast for the recipient to get the money.

SK Tang Jun 10, 2021

Lightning fast and reliable transfer

Lighting fast and reliable transfer. Super convenient. Transferred my blocked account amount via Instarem. Simply amazing!! Will definitely recommend others. Cheers!

Harish Jun 08, 2021

Easiest and fastest app

Easiest and fastest app to transfer money across countries

Lingeswaran Jun 05, 2021

Authentication process adds more security

The authentication process adds more security and we can always trust. Rate is more competitive today compared to other providers.

Quick, easy & trustworthy

Instarem is very quick, easy and trustworthy. Once your bank account has been verified, subsequent transactions are quick. As soon as the money is debited from your origin country bank account, it deposits the money in destination country account with in hours. I love it. The exchange rate also gets updated daily.

Shiv Patro Jun 02, 2021

easy to send money

very easy to add recipient and UI looks simple, money delivered to recipient on-time

The Best Remittance Service provider

The Best Remittance Service provider in the market. i have been using many ways to send money but Instarem is the best in providing the best rate and immediate remittance to the recipient.

Great exchange rates

I have been using instarem for more than a year and till now it has been a very smooth experience. I have observed that they offer more competitive rates than most of the other providers. Their customer service response has been prompt too.

I am loving it.

Simple and easy sign up process, my account got approved in few seconds and I was able to utilize the service right away. Thanks for providing a wonderful customer experience.

The transfer is amazingly fast

The transfer is amazingly fast. I received the money at my overseas account in just 5 minutes’ time. I would recommend using Instarem’s service.

Best Rate & Lightning Fast Transfer

Services improved since the days in 2019 when I started using. Nowadays it’s instant received at the other end hassle free. Best FX rates among other online money transfer sites. Lowest fee of them all. Highly recommended!

Easy, Secure and Flawless

Though it is a new platform I felt it is flawless. Great intuitive user interface, quickly responding website and secured all through the transfer process. The transfer rate offered is better than the competitors. I’d use them every time from now.

Very Happy Customer!

This is my second transfer. It was very a easy process. I am very happy with Instarem’s Service.

All the above criteria deserve 5/5. Top notch experience. Super quick and hassle-free money transfer experience.

Best Exchange Rates in Market. Very easy to transfer the money. Super Cool User Interface. No hidden charges.

Very easy to use Instarem for transfer money to overseas. Everything went good so far with Instarem.

Instarem gives excellent remittance rates and the transfer is super-fast!! You can pay from your bank account or PayNow and the money can be credited in a few hours.

Your money is safe with I.

We are regulated by 9 financial regulators across the globe, so you can be sure we do everything by the book!

Our compliance with the regulators relies heavily on the safety and security of your funds. That’s why we leave no stone unturned safeguarding your money and maintaining real-time fraud prevention measures for total peace of mind.

Join the customers, small businesses and major banks who trust us to transfer their funds globally, amounting to billions of dollars’ annually.

Instarem Insights

The Now, The Next & The How: Coping Strategies For Small Businesses In A Post-COVID World

The COVID-19 pandemic has swept across the world and…

Read

Ensuring Security of Transactions In The Digital Era

Since the Covid-19 outbreak, the world has witnessed.

Read

Why Card-Based Lending Is More Favorable Than Business Loans For SMBs

The Covid-19 pandemic has impacted businesses.

Read

You Are Lucky If You Are In This European Country: Top Expat Destinations!

Expats have a new favourite destination as per HSBC’s.

Read

6 Questions You Should Ask Yourself Before Moving Abroad

As globalisation gathers pace, an increasing number of.

Read

Frequently asked questions

We are a leading digital cross border payments company. Changing the complex nature of global payments, we exist to make money simpler for you. Whether you’re a consumer, a small or medium-sized enterprise or a financial institution, we simplify the way you spend, send and receive money worldwide. We were founded in 2014 in Singapore with licenses and offices in Singapore, Australia, Malaysia, Hong Kong, India, USA, Canada and across Europe.

We are firm believers in fair and transparent overseas money transfers. Sending money abroad via banks and MTOs has been too expensive for too long. We disagree with the unfair margins applied to forex rates and the additional hidden fees that all too often creep in. We’re here to bring clarity to your money management.

Our transparent platform offers cost-effective money transfers, anywhere, anytime, with competitive rates sourced directly from Reuters, and minimal mark-up applied. You’ll always get a full breakdown of every money transfer you make too.

Account creation is simple. You just need to sign up with your email ID or Google / Facebook ID. Click here to create an account for simple, secure money management anywhere.

Our fees differ from countries and corridors of transfers with typical fees varying between 0% and 1%. The fees are subject to change and can be reviewed at any given time on our currency converter.

Yes, you can. All you need to do is register as a business while signing up with us.

We are a fully licensed service provider with licenses in Australia, Singapore, Hong Kong, Malaysia, India, UK, the US, the EU, and Canada. We operate a layer- and jargon-free policy, giving you total transparency and control over your money. Our rigorous verification processes also guarantee that your money is safe with us and reaches the right recipients fast.

What is a Sort Code?

Revolut Contributor

What is a sort code? Where do you find it? Why does it matter?

We’ve got the answers to all of those questions, and more, down there. 👇

The sort code, explained

Chances are you’ve been asked for your bank account number and sort code at one point or another in the past — either to have money paid into or out of your account. But have you ever considered what the numbers that make up your sort code actually represent?

Well, it might surprise you to learn that those six numbers aren’t random. They actually have a specific meaning and purpose.

You see, your sort code isn’t just one six-digit code, but also three pairs of numbers, written as 12-34-56. The first two numbers identify the bank, and the other four identify the branch and its location.

It’s not a recent development, either. Sort codes have been around for a long while.

A (very) brief history of the sort code

UK banks first began using codes in the early 20th century to help with the manual processing of cheques. At the time, these were known as “national codes” and they had between three and five digits.

Fast-forward to 1957, and the six-digit “sorting codes” were introduced as the banking industry shifted gradually towards automation. The national codes were kept, but if a bank had a single-digit as its identifier, it was issued a two-digit range to bring it in line with the rest. For example, Lloyds’ codes changed from starting with a 3 to 30, Barclays’ from 2 to 20, and so on.

What is a bank sort code? Well, it’s what was originally called a sorting code.

So, why do you need a sort code?

In short, you need a sort code to make sure that any money paid to you ends up in your account, and not someone else’s.

Whenever someone pays you money — whether it’s via Direct Debit, bank transfer, or standing order — they need your account number and sort code. Your account number is unique to you as a customer of your bank, and the sort code helps to identify your bank and the branch where your account is held.

If you give out the wrong sort code, it‘s possible that the money someone tries to send to you could in fact end up in another person’s account in a different bank. Nightmare.

How do I find my sort code?

It’s actually very easy to find your sort code. It’s often printed on your bank-issued debit cards, bank statements, cheque books, and any official correspondence from your bank related to your account.

You can also view your sort code in the account overview section of your online or mobile banking apps.

If you have a UK account with Revolut, you can find your sort code by opening the app and going to More > Profile > Account Details > GBP, or by tapping on your GBP balance on the home screen.

Is the sort code the Same as the SWIFT Code?

No, they are not the same. The sort code and the SWIFT Code are two different things.

SWIFT, which stands for Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, is an international finance organisation. The SWIFT payment system allows banks in two different countries to securely send and receive information on financial transactions in a standardized way.

A SWIFT code is also known as a BIC (Bank or Business Identifier Code). It’s like a sort code in that it identifies your bank — but unlike a sort code, it’s recognised worldwide.

So, we’ve answered your question, “what is a sort code?” but if you want to learn more, check out some of our other articles:

Join Revolut for Free

Manage your everyday spending with powerful budgeting and analytics, transfer money abroad, spend easily in the local currency, and so much more. Join 18M+ already using Revolut.

Sort Code Checker

Example 401276, 60-92-42

Sort code checker provides a demo of our corporate service. To learn more, please visit SORTware product page.
By submitting a sort code lookup in this tool, our system will find bank,building society or credit union information associated with it. System uses the official data source for the United Kingdom provided by BACS to validate the bank sort code.
We also provide the option to validate sort code and account number combination online via modulus check.

The downside of international transfers with your bank
When you send or receive an international transfer with your bank, you might lose money on a bad exchange rate and pay hidden fees as a result. We recommend you use TransferWise, which is usually much cheaper. With their smart technology:
● You get a great exchange rate and a low, upfront fee every time.
● You move your money as fast as the banks, and often faster – some currencies go through in minutes.
● Your money is protected with bank-level security.
● You join over 2 million customers who transfer in 47 currencies across 70 countries.

What is a sort code?

The definition of a sort code (aka Sorting Code ) in the context of United Kingdom and Ireland’s bank industry and payments is a six-digit number, usually formatted as three pairs of numbers, for example 12-34-56. This code is used by UK banks and payment institutions to identify other banks in order to route payments correctly to recipient accounts. In Ireland, a sort code is known as the NSC or national sort code and is regulated by IPSO (Irish Payment Services Organization). Although sort codes in both countries have the same format, they are regulated by different authorities as each country has its own banking system.

Identify bank information

We are able to identify the following information about bank or branch

Bank Branch/Office and contact BIC Address Country

Платежи поставщикам — памятка

В связи с общим дрейфом мировых финансовых органов к открытости и прозрачности сделок, а также в связи с автоматизацией банковских переводов, очень важно указывать правильные и точные реквизиты при оплате ваших контрактов вашим контрагентам.

В этом случае ваши контрагенты будут получать оплату быстро, и у них не будет сложностей с идентификацией платежей.

Ниже мы даем разъяснение — как правильно заполнять реквизиты.
Основные требования состоят из пунктов:

Подробно о каждом из них ниже.

1. Валюта и сумма перевода (Amount & Currency)

INR	EUR	GBP	USD	VND

Все остальные валюты имеют хождение только в стране, являющейся эмитентом данной валюты.
Т.е. например, нельзя сделать банковский перевод в Йенах (валюта Японии — ¥ (JPY) в Сингапур.
Только 4 валюты можно отправить банковским переводом в Сингапур:
SGD (сингапурский доллар), GBP, EUR, USD.
Для перевода последних трех в банковских реквизитах обязательно должен присутствовать банк-корреспондент.

2. Наименование компании-получателя (Beneficiary name)

Очень важно указывать точное наименование вашего контрагента в его кредитной организации (банке). Как правило, даже если компания называется одним словом, то в банковском учреждении в ее названии обязательно присутствует сокращение, означающее еще и форму собственности (LLC, LTD, SPA, S.A. и т.п.).

3. Банк-получатель и его адрес (Beneficiary Bank and address)

Очень важно указывать точное наименование вашего банка, в котором открыт расчетный счет вашего контрагента. Помимо названия следует указывать адрес банка и его уникальный код в системе SWIFT (формат: XXXX-XX-XX-XXX).

Большинство банков сегодня входят в систему SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications)
Система была основана в 1973, соучредителями выступили 239 банков из 15 стран.

Каждый банк, включённый в систему, имеет свой уникальный SWIFT код.
Проверить — входит ли банк вашего контрагента в систему SWIFT, а также проверить правильность Cвифт-кода можно на интернет-портале системы.

Помимо SWIFT-а, необходимо указывать:
Для платежей в Великобританию — SORT CODE (формат: платежей в США — Routing Number (формат:

4. Номер счета получателя (Account number / IBAN)

Номер счета представляет собой уникальное сочетание буквенно-цифрового кода, присваиваемое банком-получателем вашему контрагенту при заключении договора на банковское обслуживание.

Очень важно указывать его точно, в противном случае, ваш контрагент не сможет получить ваш перевод своевременно.

Для стран Европы обязательным условием является указание номера счета в формате IBAN.

Cправка:
IBAN (International Bank Account Number) — стандарт ISO-13616 Международной организации по стандартизации и Европейского комитета по банковским стандартам ECBS — международный номер банковского счёта, используемый для межбанковских расчётов в странах Европейского Союза.

Введение кода IBAN было изначально предназначено для стандартизации межбанковских расчетов на территории Европейского союза, но сейчас он применяется и в других странах мира. Его использование позволяет ускорить и удешевить межбанковские платежи.

Международный банковский номер счета (IBAN) применяется при осуществлении международных платежей с осени 2001 года. IBAN указывается в поле номера счета бенефициара (получателя платежа). Номер указывается без пробелов и сопровождается указание SWIFT кода банка бенефициара в соответствующем поле.

Формат кода IBAN включает
символ — код страны, где находится банк получателя (в соответствии со стандартом ISO alpha-2)
символ — контрольное уникальное число IBAN, рассчитываемое по стандарту (ISO 7064)
символ — внутригосударственный номер счета, включающий как сам номер счета, так и признак банка получателя (в том числе код филиала банка).

Длина IBAN не может превышать 34 знака.

В настоящее время платежи с использованием кода IBAN (по состоянию на 1 июля 2008 — в 47 странах) осуществляются между Андоррой, Австрией, Бельгией, Боснией и Герцеговиной, Болгарией, Великобританией, Венгрией, Германией, Гибралтаром, Гренландией, Грецией, Данией, Израилем, Ирландией, Исландией, Испанией, Италией, Кипром, Латвией, Литвой, Лихтенштейном, Люксембургом, Маврикием, Македонией, Мальтой, Монако, Нидерландами, Норвегией, Польшей, Португалией, Румынией, Саудовской Аравией, Сан-Марино, Сербией, Словакией, Словенией, Тунисом, Турцией, Фарерскими островами, Финляндией, Францией, Хорватией, Черногорией, Чехией, Швейцарией, Швецией, Эстонией.

Вы можете проверить правильность номера счета IBAN,
предоставленного вашим контрагентом на вебсайте международной организации APACS.

5. Назначение платежа (Payment details)

Очень важно указывать точное наименование и цель платежа.
Лучше всего, когда указывается точное и конкретное назначение платежа (номер инвойса или проформы, номер договора или контракта поставки, номер контейнера или поставки, ваш код клиента у вашего контрагента). Это позволяет безошибочно и быстро идентифицировать ваш платеж вашим контрагентом.

6. Банк-корреспондент банка получателя (Intermediary Bank)

Банк-корреспондент — банк (либо подразделение Центробанка) территориально расположенный в стране-эмитенте валюты, через который идет банковский перевод в банк-получатель.

В случае, когда вы отправляете одну из валют, имеющих хождение по всему миру (EUR, USD, GBP) в другую страну, банковский перевод не может идти напрямую в банк-получатель, он обязательно идет через корреспондентский счет банка-получателя в банке, являющемся резидентом страны-эмитента валюты.

Т.е. например, все платежи, в Китай, отправляемые в долларах США обязательно идут через американский банк, находящийся непосредственно в США.
Соответственно, у одного и того же получателя в одной стране, будут разные (обязательно в разных странах) корр. банки для различных валют.
Для переводов в Евро (EUR) это обычно германские банки, для переводов в Долларах (USD) это американские банки, для переводов в Фунтах (GBP) это всегда английский банк.

Требования к сведениям, предоставляемым относительно банка-корреспондента, идентичны, что и в случае с банком-получателем, а именно: название банка и его Свифт код, а также номер счета банка-получателя в банке-корреспонденте (для Европы в формате IBAN).

Коды сортировки для филиалов банков Северной Ирландии (коды, начинающиеся с «9») были зарегистрированы в Ирландской организации платежных услуг (IPSO) как для Северной Ирландии, так и для Республики. Эти коды используются в британской клиринговой системе и исторически в ирландской системе.

СОДЕРЖАНИЕ

История

Коды начали использовать в начале 20 века для облегчения обработки чеков вручную. Эти коды, известные как «национальный код», состояли из трех-пяти цифр.

Шестизначные «коды сортировки» вводились поэтапно с 1957 года, когда банковская отрасль двигалась к автоматизации. Национальные коды были сохранены, но там, где для идентификации банка использовалась одна цифра, был введен двузначный диапазон. Так, например, коды Barclays изменились с 2 до 20, Midland с 4 до 40 и т. Д.

Список кодов сортировки Соединенного Королевства

Распределением кодов сортировки управляет BACS. Эти числа состоят из шести цифр и разделены дефисами на три пары.

Очистка чека

Система клиринга чеков в Соединенном Королевстве управляется Pay.UK после слияния компаний по клирингу чеков и кредитов, BACS и Faster Payments Ltd в 2018 году. С августа 2019 года клиринг чеков в фунтах стерлингов осуществляется через систему клиринга изображений.

Англия и Уэльс

09-01-31 для 09-01-36 для
09-01-39 для 09-01-49 для Alliance & Leicester
09-01-51 на 09-01-56 перенесенные учетные записи

20-11-47 для HMRC
23-00-88 для VFX Financial
23-05-05 для Stripe
23-05-80 для Metro Bank
23-14-70 для Wise
23-22-21 для Fire Financial Services
23-32-72 для Pockit
23-69-72 для Prepay Technologies
23-73-24 for Loot Financial Services

60-83-12 для Atom Bank
60-83-14 для Гибралтара Международный банк
60-83-66 для Fidor Bank UK
60-83-71 для Starling Bank

60-84-07 для Chase UK (JP Morgan)

Шотландия

До 1985 года находился в ведении Комитета шотландских клиринговых банкиров.

Северная Ирландия

Клиринговая система в Северной Ирландии эксплуатировалась в соответствии с Правилами клиринга Белфаста, которые были согласованы Клиринговой компанией Белфаст Банкирс (ранее Белфаст Банкирский клиринговый комитет), до внедрения Системы клиринга изображений, управляемой Pay.UK, которая была завершена в Август 2019 года. Коды сортировки в диапазоне 90 управляются Ирландской организацией платежных услуг (IPSO).

Коды сортировки Ирландии

Коды сортировки больше не используются напрямую в Ирландии, хотя они по-прежнему являются частью базовой структуры номеров счетов. В рамках Еврозоны все аспекты системы SEPA полностью внедрены и соблюдаются. Это означает, что все внутренние транзакции, включая прямой дебет и межбанковские переводы, обрабатываются с использованием IBAN через систему SEPA. Ирландские электронные клиринговые системы, включая те, которыми управляет Irish Retail Electronic Payments Clearing Company Ltd, которая вступила в добровольную ликвидацию в конце 2014 года, были выведены из эксплуатации и заменены SEPA. Внутренние чеки продолжают обрабатываться ирландской клиринговой компанией CLG.

Исторически сложилось так, что ирландская банковская система разделяла структуру кода сортировки, используемую в Великобритании, но работала как отдельная система, поскольку ирландский фунт прервал связь со стерлингом в марте 1979 года. Коды выпускаются Федерацией банковского дела и платежей Ирландии (BPFI), которая заменила IPSO в 2014 году.

Полный список кодов сортировки, используемых в Ирландии, выглядит следующим образом:

99-00-51 в 99-00-52 Citibank Europe plc
99-00-61 в 99-00-62 Bank of America
99-03-01 An Post
99-11-99 Fire Financial Services
99-99-01 Центральный банк Ирландии для генерального казначея Ирландии
Irish Bank Resolution Corporation (IBRC)
Realex Financial Services

Номера банковских счетов Ирландии теперь представлены в формате IBAN следующим образом:

IE97 БАНК 9799 9912 3456 78

Это соответствует фиктивному коду сортировки: 97-99-99 и счету: 12345678 с префиксом ISO Код страны: IE, контрольные цифры IBAN 97 и идентификатор банка: BANK

Международное оформление

В пределах еврозоны требуются только номера IBAN. Переводы в / из Великобритании, США и Австралии и любых других стран за пределами еврозоны продолжают использовать международные сети и требуют комбинации IBAN (или внутренней учетной записи и кода сортировки / маршрутизации) вместе с кодом BIC для идентификации учреждения. отправка и получение платежей. Символы с 9 по 14 британского и ирландского IBAN содержат код сортировки банковского счета.

В некоторых странах нет прямого эквивалента кодов сортировки, поскольку коды банка и филиала хранятся отдельно друг от друга в этих странах. Однако другие страны имеют или имели коды, эквивалентные кодам сортировки, но с форматами, уникальными для данной страны. Примеры включают:

Перечисленные выше коды для Германии, Австрии, Швейцарии и Швеции включены в IBAN для этих стран.

Как и в российских, так и в зарубежных банках есть наименования определенных кодов, выполняющие операции к ним и относится Sort code.

Sort code-это аналогичный нашему названию БИКа банка, присущий именно британской банковской сфере, состоящий из 6 знаков.

В нашем городе раньше практиковался такой проезд, но затем местные власти ввели штрафы за то, что в маршрутках, в которых не предусматриваются стоячие места, провозили стоя.

Одно время могли ещё одного пассажира посадить на место кондуктора ( та садилась на ступеньку ), но и это также скоро заметили.

В настоящее время таких маршруток осталось очень мало и в них уже никто не перевозит стоящих пассажиров. Хозяева более современных маршруток и тут стали » впихивать » сидения так, что просто не возможно было сидеть двоим напротив друг друга ( ноги мешались, так и сидели с ногами в проходе, мешая этим выходящим пассажирам ).

Делается это всё ради выручки, чем больше перевезёшь пассажиров, тем больше и получишь на руки, вот и стараются » впихнуть » в салон как можно больше людей.

Хорошо хоть большинство в нашем городе автобусов и они ходят исправно, долго ждать не приходится.

Металлическая химическая связь характерна тем, что атомы металла как бы делятся электронами с соседними атомами. Химическая связь в металлах похожа на желе из электронов, в которых плавают тяжелые положительные ионы. Это свойство металлов выражается в том, что металлы обычно прочные и гибкие.

А вы ели когда-нибудь свежий огурец сорванный с ближайшего поля? Обтёртый о рубашку взрослым и макая его в подсолнечное масло? Свежайшее подсолнечное масло, которая чуть ли не дарили всем на перерабатывающем маслозаводе. И это дело заедая коркой чёрного хлеба хорошенько натертую чесноком и крупно посыпанную солью. На улице в роще, безо всяких тарелочек даже одноразовых, просто постелив платок или ещё что, на траве. Наверняка не ели. А если скажу, что это дело запивали парным молоком, в обморок упадете. Я не запивала, потому что мой организм просто не воспринимает молоко в любом виде как таковое, а тем более парное.

Зато я никогда не боялась разбавить холодной водой прямо из-под крана горячий чай. Люди, жившие в те времена не дадут соврать про единственный стакан, который, правда, часто воровали в газированном автомате. Но если он присутствовал, то каждый подходящий нажимал на него и промыв струей холодной воды бросал одну копейку или 3 коп, чтобы попить газировки. Все это делали не задумываясь о том, что там микробы, можно заразиться какой-нибудь супер болезнью и прочим. В магазинах где торговали соками из треугольных стеклянных колб или газированными напитками. Тоже самое: стакан с промывался холодной водой, в другом стакане было соль и ложка. Была единственный ложка, которую использовал покупатель для того чтобы посолить томатный сок.

Продавцы хлеба или колбасы и иных продуктов не надевали специальные перчатки чтобы эти продукты фасовать или завернуть в газету. Тогда не было каких-то целлофановых мешков, заворачивали просто в газету, листы журналов или пергаментную бумагу. И что, больных было больше? Царствовали эпидемии дизентерии или других страшных заболеваний? Вовсе нет. Потому что иммунитет у граждан был на порядок выше, современных. Современные люди никогда не станут собирать костянику в лесу который может быть 10 лет назад посыпали дустом, а известно, что он очень долго не убирается из почвы. А мы девчонками ходили по таким лесочкам и объедались земляникой и костяникой, и ничего.

Резюме всему вышесказанному: Раньше у людей был иммунитет, а сейчас будто они выращиваются в стеклянных колбах, а выпускает их на волю с отсутствием иммунитета. Они тут же заболевают всеми болезнями которые существуют.

Acc no в реквизитах что это

IBAN [1] (англ. International Bank Account Number ), стандарт № 13616 Международной организации по стандартизации ИСО (ISO, International Organization for Standardization) [2] и Европейского комитета по банковским стандартам ECBS, European Committee for Banking Standards [3] — международный номер банковского счёта.

Содержание

Назначение [ править | править код ]

Формат [ править | править код ]

Формат кода IBAN включает

Общая длина IBAN не может превышать 34 знака. Для удобства восприятия человеком, код IBAN записывается, как правило, группами по 4 знака, разделяемых пробелами, начиная с первого. В платёжных и иных документах в электронном формате IBAN вводится без пробелов. В таком случае, код не должен начинаться ни с каких обозначений (например: IBAN, A/C, Account No и т. п.).

Формат по странам [ править | править код ]

Применение [ править | править код ]

Account Number: что это в банковских реквизитах

У каждого из нас есть счет в банке: кредитный, зарплатный, для хранения вклада. А у каждого счета есть свой уникальный номер. В европейских странах с появлением Евросоюза задумались о необходимости создать единый стандарт для номеров банковских счетов. В итоге появился международный номер банковского счета, что в переводе на английский звучит как International Bank Account Number, или сокращенно IBAN.

Согласно стандарту, такой реквизит может состоять из разного количества символов, но не более 34. Причем первые 1-2 знака обязательно должны быть буквами, чтобы указывать на страну, в которой сформировали счет. К примеру, во Франции IBAN состоит из 27 символов, первые из которых FR, в Казахстане этот реквизит содержит 20 знаков и начинается он с букв KZ, а в Беларуси включает 2 буквы BY и еще 26 цифр.

Для чего может понадобиться

Обычно российские компании и граждане сталкиваются с ним, когда взаимодействуют с юридическими или физическими лицами из стран Европы или бывшего СССР. Банковский стандарт, предполагающий формирование IBAN, сейчас распространен примерно в 70 странах мира, в том числе в соседних Беларуси, Казахстане, Украине и более отдаленных Грузии, Азербайджане, Италии, Турции, Англии.

Account Number — это обычный номер счета в банке, но сформированный в определенном формате. И нужен он для того, чтобы клиент банка (компания или частное лицо) мог получить или отправить денежные средства. Возможно, вы не обращали внимания, но требование указать Account Number имеется, в том числе, в бланке платежного поручения на перечисление (перевод) денег в иностранной валюте. Образец ниже демонстрирует это требование (бланк взят с официального сайта Сбербанка).

В России обсуждаемый международный стандарт не принят. Поэтому российские компании и граждане не могут предоставить IBAN. В случаях, когда речь идет о денежном обороте внутри страны, такой реквизит никто никогда и не попросит. Но если, к примеру, вы, как потребитель, выиграли суд у международного авиаперевозчика и теперь должны отправить данные банковского счета, у вас обязательно попросят Account Number. Или другой пример — в заграничной командировке вам сделали срочную операцию и требуют оплатить ее. Что надо указать, ведь IBAN в РФ не распространен?

Чем заменить IBAN

Если вы переводите деньги в другую страну, то альтернативы может не быть: если в стране введен международный стандарт, нужно указать именно International Bank Account Number, предварительно уточнив его у получателя.

Если деньги должны прислать вам, то нужно предоставить реквизиты своего банковского счета. Запросить их нужно в кредитном учреждении, дополнительно предупредив, что перевод будет осуществляться из другого государства. В этом случае банк сможет предоставить и другие необходимые для международных межбанковских операций данные.

Наименование организации с обязательным указанием формы в соответствии с учредительными документами/ полное ФИО получателя (для индивидуальных предпринимателей — ФИО полностью и правовой статус), адрес

Примеры:
Для получателя юридического лица:
OOO Romashka
125555, Russia, Moscow, Svobody str., 1
Для получателя индивидуального предпринимателя:
IP Ivanov Ivan Ivanovich
150552, Moscow, Lesnaya str., 1 bld. 15
Для получателя физического лица:
Anna Igorevna Smirnova
160355, Russia, Moscow, Lodochnaya str., 5, bld. 13

Назначение платежа, раскрывающее экономическую суть

Примеры:
Для получателя юридического лица:
Payment for tour service, contract # 1 dd. 01.01.2010
Для получателя физического лица:
Transfer for current expenses of my daughter

Наименование организации с обязательным указанием формы (далее ОПФ) в соответствии с учредительными документами/ полное ФИО получателя (для индивидуальных предпринимателей — ФИО полностью и правовой статус)
Адрес

Примеры:
Для получателя юридического лица:
OOO Romashka
125555, Russia, Moscow, Svobody str., 1
Для получателя индивидуального предпринимателя:
IP Ivanov Ivan Ivanovich
150552, Moscow, Lesnaya str., 1 bld. 15
Для получателя физического лица:
Anna Igorevna Smirnova
160355, Russia, Moscow, Lodochnaya str., 5, bld. 13

Назначение платежа, раскрывающее экономическую суть

Примеры:
Для получателя юридического лица:
Payment for tour service, contract # 1 dd. 01.01.2010
Для получателя физического лица:
Transfer for current expenses of my daughter

Наименование организации с обязательным указанием формы (далее ОПФ) в соответствии с учредительными документами/ полное ФИО получателя (для индивидуальных предпринимателей — ФИО полностью и правовой статус)
Адрес

Примеры:
Для получателя юридического лица:
OOO Romashka
125555, Russia, Moscow, Svobody str., 1
Для получателя индивидуального предпринимателя:
IP Ivanov Ivan Ivanovich
150552, Moscow, Lesnaya str., 1 bld. 15
Для получателя физического лица:
Anna Igorevna Smirnova
160355, Russia, Moscow, Lodochnaya str., 5, bld. 13

Назначение платежа, раскрывающее экономическую суть

Примеры:
Для получателя юридического лица:
Payment for tour service, contract # 1 dd. 01.01.2010
Для получателя физического лица:
Transfer for current expenses of my daughter

Как узнать IBAN банковского счета или своей карты

Звонит приятель из-за границы и просит назвать IBAN? Возможно, кто-то посчитал бы это за шутку, ведь далеко не каждому россиянину знаком данный термин. Но читателей нашего блога этот вопрос не застанет врасплох. Рассказываем, кому и зачем нужен IBAN.

Для людей, проживающих на территории Европейской Экономической зоны (ЕЭЗ), уточнение IBAN у получателя перед отправкой перевода – обычное дело. Но если иностранец впервые отправляет деньги в Россию, то высока вероятность, что он столкнется с искренним непониманием со стороны адресата.

Так и вышло, когда Роберт обратился с аналогичным вопросом к русской девушке Кристине. Молодые люди познакомились около двух лет назад, когда парень приезжал в Новосибирск в командировку. С тех пор они общались в мессенджерах и даже несколько раз писали друг другу бумажные письма. Дружеские отношения плавно перетекли в романтическое русло, и когда у Кристины возникли финансовые трудности, Роберт решил помочь девушке.

Молодой человек объяснил возлюбленной, что IBAN – это данные банковского аккаунта, которые нужны для денежного перевода. Кристина зашла в онлайн-приложение своего банка, но ничего подобного в нем не нашла. Позвонила на горячую линию, но и там ей не смогли помочь. А когда пришла в офис финансовой организации, то узнала, что у российских счетов IBAN-code отсутствует.

Почему же тогда он так важен для иностранцев, и как обходятся без него россияне?

Что такое IBAN и как он формируется

Аббревиатура IBAN («ай-би-эй-эн» или «айбэн») расшифровывается как International bank account number. Это международный номер банковского счета, сформированный в соответствии со стандартом ISO 13616. Официально сопровождает данный стандарт Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications).

Большое количество трансграничных финансовых операций привело к необходимости унифицировать и стандартизировать банковские процедуры. С этой целью и была разработана особая система маркировки реквизитов.

Изначально она использовалась для упрощения и ускорения обработки платежей только в странах Европейского союза (ЕС) и ЕЭЗ, но сейчас применяется и за их пределами, например, в Казахстане, Беларуси, Украине, Молдове, Грузии, Азербайджане, Объединенных Арабских Эмиратах и т.д.

Айбэн-код позволяет максимально быстро определять страну, финансовую организацию и идентифицировать получателей платежей (бенефициаров) в любой валюте.

Большая часть государств устанавливает собственную длину номера, но общее количество символов должно составлять не более 34 заглавных латинских букв и цифр.

Остальная часть IBAN может в различной последовательности содержать дополнительные данные, которые варьируются в зависимости от государства:

По этим данным оператор по переводам денежных средств может быстро и безошибочно найти получателя.

Для удобства восприятия идентификационный номер записывается, как правило, с пробелами после каждых четырех символов. Например, IBAN Франции состоит из 27 символов и имеет вид:

FRkk bbbb bggg ggcc cccc cccc cxx,

FR – ISO-код государства,

kk – контрольные цифры,

bbbbb – национальный код банка,

ggggg – идентификатор отделения,

ccccccccccc – номер счета,

xх – проверочные символы.

А так французский айбэн выглядит с подставленными переменными:

FR14 2004 1010 0505 0001 3M02 606

(это лишь пример, каждый банковский аккаунт уникален).

Важно: в платежных документах IBAN всегда вводится без пробелов и посторонних символов.

В IBAN некоторых участников системы нет проверочных символов, но они имеют прочую информацию, которая может отсутствовать в кодах других стран. Например, для отправки средств в Исландию указывают национальный идентификационный номер владельца, Гватемалу – тип счета.

Только до 04.09.2022 действует увеличенная рассрочка – целых 24 месяца на все покупки у партнеров по акции «Школьная Халва». Позвольте себе еще больше с Халвой!

Для чего нужен номер IBAN

Несмотря на то, что с каждым годом многие государства переходят на ISO 13616 (айбэн-идентификатор используется более чем в ста странах мира), в российской экономической системе он не применяется, и внедрять его пока не планируют. Однако account number может понадобиться нам для оплаты товаров и услуг в иностранных компаниях, расчетов с зарубежными партнерами, отправки денег друзьям и родным за границу.

Финансовые сложности с родными и близкими? Скорее читайте про 50 способов экономии семейного бюджета!

Дело в том, что с 2007 года финансовые организации ЕС вправе не принимать платежи, если в платежном поручении отсутствует IBAN-code. Кроме того, при отказе по операции банки могут взимать комиссию за возврат средств – и это довольно распространенная практика.

Использование международного формата упрощает заполнение документов (нужно указывать меньше данных), ускоряет и удешевляет обработку платежей, а также исключает вероятность неточного зачисления средств.

Важно: если вы собираетесь перевести деньги на счет иностранцу, предварительно узнайте у него номер и другие необходимые данные. Будьте внимательны при заполнении документов – в случае неверного ввода информации потребуется немало времени, чтобы вернуть свои финансы.

Кроме IBAN, в платежном поручении потребуется указать:

Если вы верно указали все данные, денежные средства поступят получателю в течение пяти рабочих дней. До перехода к единой форме срок мог увеличиваться до двух недель.

Как узнать IBAN своей карты или счета

International account number есть у любого счета физического или юридического лица, открытого в финансово-кредитной организации, которая работает по правилам ЕЭЗ.

Чтобы не потерять время и деньги, а отправленные средства точно дошли до адресата, свяжитесь с ним заранее и попросите уточнить айбэн. Сделать это он может несколькими способами:

Важно: у каждого счета свой IBAN. Поэтому для переводов нужен уникальный код именно той финансовой организации, куда должны поступить средства.

Но что делать, если перевести денежные средства нужно из Европы в Россию – где взять айбэн? А нигде. Поскольку данный формат у нас не принят, то и код отечественные банки не формируют.

Для получения перевода от Роберта Кристина запросила в своем банке и передала ему другие данные для трансграничных межбанковских операций:

Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит по ставке 6,9% в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки», и мы вернем все проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту либо отправим курьером.

Не все банки Европы осуществляют платежные операции лишь на основании вышеуказанной информации. Но если отправитель средств получил отказ от одного оператора, стоит обратиться к другому, и лучше выбирать для таких целей крупные финансовые организации. Имейте в виду, что за денежный перевод при отсутствии IBAN может взиматься дополнительная комиссия.

Как проверить номер IBAN

Чтобы убедиться в корректности своего международного идентификатора, клиенту банка нужно зайти в личный кабинет на сайте финансовой организации или воспользоваться мобильным приложением, выбрать нужный депозит или карту, открыть раздел с реквизитами и посмотреть значение в строке с подписью IBAN.

Если вы отправляете валюту из России за границу, можете проверить достоверность предоставленной информации через интернет. Просто вбейте в строку поиска запрос «калькулятор проверки IBAN» и воспользуйтесь любым из предложенных онлайн-сервисов. В течение пары секунд вы узнаете, является ли введенное значение валидным, и сможете избежать лишних финансовых и временных затрат, которые могут возникнуть в случае некорректного заполнения платежных документов.

Если вам срочно понадобились деньги, то возьмите кредит в Совкомбанке на выгодных условиях. Онлайн-калькулятор поможет вам в рассчетах ежемесячных платежей.

Что такое банковские реквизиты: расшифровка каждого пункта в платежном документе

Большинство наших граждан уже освоили платежи за товары и услуги онлайн. Но до сих пор некоторые теряются, когда просят назвать банковские реквизиты или когда необходимо самостоятельно заполнить платежный документ для перечисления денег какой-нибудь организации. Сегодня разберем, что такое банковские реквизиты физического и юридического лица, зачем нужны и где взять.

Что такое и где применяются

Банковские реквизиты – это набор сведений, который необходим для безналичного перевода денег от отправителя к получателю. Это как адрес организации или человека, если указали его с ошибками, то адресат не получит деньги.

Определение каждого реквизита с расшифровкой мы разберем ниже в статье.

Где применяются банковские реквизиты:

Что может случиться, если вы дали или ввели в платежном поручении ошибочные сведения:

Список реквизитов с расшифровкой

Рассмотрим, что означает и как выглядит каждый реквизит юридического и физического лица.

Реквизиты юридического лица

В банковские реквизиты юридического лица входят:

Полное или сокращенное наименование организации. Например, Общество с ограниченной ответственностью “Аванта” или ООО “Аванта”.

БИК – банковский идентификационный код. Относится к конкретному банку отправителя и получателя средств, поэтому в платежном документе из два (в поле для получателя и для плательщика). Он присваивается Центробанком и состоит из 9 цифр:

АА – код страны, у России это 04

ББ – код региона

ВВ – номер структурного подразделения Банка России

ГГГ – номер кредитной организации или ее филиала в структуре ЦБ

Проверить БИК можно в Справочнике БИК, который составляет Банк России и обновляет ежедневно. Пример БИК Сбербанка в Москве:

Как правило, при вводе БИК автоматически подтягивается название банка. Например, при вводе БИК 042406608 увидим:

Сокращенно его пишут к/с. Это счет банка в Банке России, используется для межбанковских операций. Он тоже автоматически подтягивается после ввода БИК, потому что относится к конкретному банку. Состоит из 20 цифр. Первые 3 цифры – 301, последние 3 цифры должны совпасть с последними цифрами БИК. Из нашего предыдущего примера:

ИНН – идентификационный номер налогоплательщика. Присваивается налоговым органом всем юридическим и физическим лицам, кто платит налоги на территории РФ. Состоит из 10 цифр:

АА – код региона, где зарегистрирован налогоплательщик

ББ – код подразделения ФНС

ВВВВВ – номер юридического лица

Г – контрольная цифра для проверки

КПП – код причины постановки на учет. Присваивает налоговый орган юридическому лицу. Состоит из 9 цифр:

АА – код региона

ББ – код подразделения ФНС

ВВ – причина постановки на учет

ГГГ – порядковый номер

Пример КПП для банка Тинькофф в Москве:

КБК – код бюджетной классификации. Присваивается только бюджетным организациям. Состоит из 20 знаков:

ААА ББББББББББ ВВВВ ГГГ

ААА – шифр бюджетной организации

ББББББББББ – вид дохода

ВВВВ – разделение налогов, пеней и денежных взысканий

ГГГ – экономическая классификация (например, налоговые доходы, доходы от оказания платных услуг и пр.)

Сокращенно пишут р/с. Открывается конкретному юридическому лицу в банке. Состоит из 20 цифр:

ААА ББ ВВВ Г ДДДД ЕЕЕЕЕЕЕ

ААА – принадлежность владельца счета к государственным или негосударственным организациям

ББ – специфика деятельности владельца (например, финансовое учреждение, коммерческая или некоммерческая организация)

Г – проверочный код

ДДДД – отделение, где открыт р/с

ЕЕЕЕЕЕЕ – номер р/с в банке

Подробнее расшифровка каждой цифры здесь.

Реквизиты физического лица

Реквизиты физического лица во многом совпадают с информацией о р/с юридического лица. Но есть некоторые отличия. Реквизиты физического лица:

Фамилия, имя и отчество физического лица. Например, Петрова Ольга Владимировна. Для индивидуальных предпринимателей к Ф. И. О. добавляется аббревиатура ИП – ИП Петрова Ольга Владимировна. Для людей, которые занимаются частной практикой, перед Ф. И. О. ставим их вид деятельности – нотариус Петрова Ольга Владимировна.

БИК относится к банку, в котором у физического лица открыт счет. Порядок цифр аналогичен рассмотренному выше.

Наименование конкретного отделения банка, где открыт счет. Подтягивается при введении БИК

К/с относится к банку, в котором у человека открыт счет. Порядок цифр аналогичен к/с банка юридического лица.

ИНН физического лица состоит из 12 цифр. Условно можно разбить на 4 группы:

АА ББ ВВВВВВ ГГ

Отличие от ИНН юрлица в том, что в ИНН физического лица на одну цифру больше порядковый номер (группа В) и номер для проверки (группа Г).

КПП будет относиться к банку открытия счета и означает то же, что и КПП юрлица.

Это уникальный номер клиента в конкретном банке. В одном и том же банке нет одинаковых счетов. В разных банках цифры могут случайным образом совпасть, поэтому для безналичных операций недостаточно знать только номер счета.

Состоит из 20 цифр, порядок и назначение каждой цифры аналогичен р/с юрлица:

ААА ББ ВВВ Г ДДДД ЕЕЕЕЕЕЕ

В группе А указывается принадлежность счета физическому лицу (код 408). В группе Б – информация о владельце и цели открытия счета (например, 17 – физлицо, 24 – счета-эскроу физлица). Подробнее по ссылке.

Как узнать и заполнить реквизиты

Банковские реквизиты своего счета можно узнать одним из способов:

Например, при запросе своих реквизитов в Банке Тинькофф я получила вот такую информацию:

Обратите внимание, что для получения денег из-за рубежа отправителю надо передать другие реквизиты. В Тинькофф Банке в этом случае надо перейти во вкладку с соответствующей валютой.

Если вы перечисляете деньги организации или физическому лицу, в т. ч. ИП, то с них тоже надо запросить реквизиты. Как правило, они содержатся в договоре на последней странице.

Рассмотрим оформление безналичного перевода организации на примере Тинькофф Банка. Потребовалось ввести только БИК, ИНН, р/с и назначение платежа. Остальные реквизиты подтянулись автоматически.

Заключение

Надеюсь, что теперь вы не перепутаете, что именно надо сообщить отправителю, чтобы получить от него деньги. Удобно проводить безналичные платежи по Системе быстрых платежей или просто по номеру карты. Но это хорошо работает между физическими лицами. С юридическими лицами, в т. ч. с государственными структурами, взаимодействие пока идет через банковские реквизиты. Будьте внимательны при их передаче или заполнении в платежном документе.

С уважением, Чистякова Юлия

С 2000 года преподаю экономические дисциплины в университете. В 2002 году защитила диссертацию на присуждение ученой степени кандидата экономических наук.

Обладаю врожденной способностью планировать и управлять личными финансами. С 2017 года повышаю финансовую грамотность других людей, перевожу сложные термины на человеческий язык.

How do I find my sort code and account number?

A bank account sort code is a number utilized by banks located in the UK to determine which banking institution the account is handled by. Though you could go into your local branch and ask the teller to print out a statement that explains how you can find your sort code, it is much less complicated to easily find it on your debit card.

You can get your sort code and the bank account number from a check for that account. You can also get these details from the financial institution where the bank account is held.

The bank account number is numeric. If it is below eight digits, add leading zeros. For instance, if the bank account number is 123456, the account number you make use of is 00123456.

How to find Sort Code in IBAN Number?

International Bank Account Number

Savings accounts at banks are allocated a sort code and account number, similar to checking accounts. Tips on How do I find your sort code and account number

— Check out the right hand side of the front of your card.
— Find the 8 digit set of numbers. This is your bank account number.
— Find the three pairs of numbers, separated by dashes, immediately to the left of your bank account number. This is your bank sorting code.

Коды сортировки для филиалов банков Северной Ирландии (коды, начинающиеся с ‘9’) были зарегистрированы с Ирландская организация платежных услуг (IPSO) как для Северной Ирландии, так и для Республики. Эти коды используются в британской клиринговой системе и исторически в ирландской системе.

Код сортировки обычно представляет собой три пары чисел, например 12-34-56. Он идентифицирует как банк (по первой или двум первым цифрам), так и филиал, в котором открыт счет. [1] Коды сортировки закодированы в IBAN но не закодированы в BIC.

Содержание

История

Коды начали использовать в начале 20 века для облегчения обработки чеков вручную. Эти коды, известные как «национальный код», состояли из трех-пяти цифр.

Отделениям банка были присвоены дополнительные цифры их банком, чтобы составить полное число; некоторые банки представляли их на чеках меньшим шрифтом. Основные клиринговые отделения (обычно крупные лондонские отделения) будут иметь только одну цифру после основного номера, например 111. Столичные отделения (которые покрывали Большой Лондон) имели две цифры после основного номера, например 1124. Филиалы страны составляли остальную часть страны и использовали три или более цифр после основного номера, например 11056. [2] Они отображались на чеках таким образом, с приоритетом идентификатора банка.

Шестизначные «коды сортировки» вводились поэтапно с 1957 года, когда банковская отрасль двигалась к автоматизации. Национальные коды были сохранены, но там, где для идентификации банка использовалась одна цифра, был введен двузначный диапазон. Так, например, Barclays коды пошли от 2 до 20, Midland от 4 до 40 и т. д.

Список кодов сортировки Соединенного Королевства

в объединенное Королевство начальные цифры кодов банковской сортировки изначально были назначены участникам расчетов Чековая и кредитно-клиринговая компания и Клиринговая компания Belfast Bankers ‘. Сегодня коды сортировки выдаются любой организации, которая будет прямым участником сети электронных платежей Великобритании (в дополнение к системам клиринга чеков, это включает BACS, Более быстрые выплаты и ЧАПСЫ ). Нестандартные коды сортировки выдаются поставщики платежных услуг кому нужен IBAN, например для SEPA, поскольку код сортировки является его частью.

Распределением кодов сортировки управляет BACS. Эти числа состоят из шести цифр и разделены на три пары, разделенные дефисами.

Очистка чека

Система клиринга чеков в Соединенном Королевстве управляется Pay.UK после слияния чековой и кредитной клиринговой компании, BACS и Faster Payments Ltd в 2018 году. С августа 2019 года клиринг чеков в фунтах стерлингов осуществляется через систему клиринга изображений.

Англия и Уэльс

В следующем списке даты в скобки указать год слияния с нынешним держателем кода сортировки или его дочернее предприятие.

09-01-31 к 09-01-36 за
09-01-39 к 09-01-49 за Альянс и Лестер
09-01-51 к 09-01-56 перенесенные аккаунты

20-11-47 за HMRC
23-00-88 для VFX Financial
23-05-05 за Полоса
23-05-80 за Метро Банк
23-14-70 за TransferWise
23-22-21 для пожарных финансовых служб
23-32-72 для Pockit
23-69-72 для Prepay Technologies
23-73-24 для финансовых услуг Loot

Шотландия

До 1985 года находился в ведении Комитета шотландских клиринговых банкиров.

Северная Ирландия

Коды сортировки Ирландии

Коды сортировки больше не используются напрямую в Ирландии, хотя они по-прежнему являются частью базовой структуры номеров счетов. В составе Еврозона, все аспекты SEPA система полностью внедрена и соблюдается. Это означает, что все внутренние транзакции, включая Прямой дебет а межбанковские переводы обрабатываются с использованием IBAN через систему SEPA. Ирландские электронные клиринговые системы, в том числе системы, которыми управляет Irish Retail Electronic Payments Clearing Company Ltd, которая начала добровольную ликвидацию в конце 2014 года, были выведены из обращения и заменены SEPA. Внутренние чеки продолжают обрабатывать ирландская клиринговая компания CLG. [6]

Исторически сложилось так, что ирландская банковская система разделяла структуру кода сортировки, используемую в Великобритании, но работала как отдельная система с тех пор, как Ирландский фунт разорвал связь с стерлинг в марте 1979 года. Коды выпущены Федерацией банковского дела и платежей Ирландии (BPFI) [7] который заменил IPSO в 2014 году. [8]

Полный список кодов сортировки, используемых в Ирландии, выглядит следующим образом:

Примечание: Большое количество пользователей с меньшим объемом продаж и небольших банков используют код 99 XX XX, и, по крайней мере, три пользователя кода 93 XX XX назначены в первую очередь для AIB.

99-00-51 к 99-00-52 Citibank Europe plc
99-00-61 к 99-00-62 Банк Америки
99-03-01 Сообщение
99-11-99 Пожарные финансовые услуги
99-99-01 Центральный банк Ирландии для генерального казначея Ирландии
Ирландская банковская корпорация (IBRC)
Realex Financial Services

Номера банковских счетов в Ирландии теперь представлены в формате IBAN следующим образом:

IE97 БАНК 9799 9912 3456 78

Это соответствует фиктивному коду сортировки: 97-99-99 и счету: 12345678 с префиксом ISO Код страны: IE, контрольные цифры IBAN 97 и идентификатор банка: BANK

Международное оформление

В еврозоне требуются только номера IBAN. Переводы в / из Великобритании, США и Австралии и любых других стран за пределами еврозоны продолжают использовать международные сети и требуют комбинации IBAN (или внутренней учетной записи и кода сортировки / маршрутизации) вместе с кодом BIC для идентификации учреждения отправка и получение платежей. Символы 9–14 британского и ирландского IBAN содержат код сортировки банковского счета. [10]

В некоторых странах нет прямого эквивалента кодов сортировки, поскольку коды банка и отделения хранятся отдельно друг от друга в этих странах. [10] Однако другие страны имеют или имели коды, эквивалентные кодам сортировки, но с форматами, уникальными для данной страны. Примеры включают:

Перечисленные выше коды для Германии, Австрии, Швейцарии и Швеции включены в IBAN для этих стран.

Ваша банковская информация в безопасности, так как мы не храним и не просматриваем введенные Вами данные.

Чтобы найти National Sort Code (NSC) Ирландии, выберите филиал банка, банк и город, в котором расположен банк. Инструмент для поиска National Sort Code (NSC) покажет результат под формой поиска. В результате поиска отобразится National Sort Code (NSC) выбранного банка, адрес, SWIFT-код и контактный номер.

Поиск National Sort Code (NSC)

Инструменты для National Sort Code (NSC)

Найти NSC

Подтвердить NSC

Про инструменты для поиска National Sort Code (NSC) Ирландии

Инструмент для поиска национального банковского кода (NSC) в Ирландии предназначен для подтверждения действительности Вашего кода в нашей базе данных, состоящей из более чем 2000 уникальных кодов NSC.

Данный поисковый инструмент можно рассматривать только в ознакомительных целях. Несмотря на все усилия, прилагаемые для предоставления точных данных, пользователи должны принять тот факт, что этот сайт не несет никакой ответственности за их точность. Только Ваш банк может подтвердить правильную информацию о банковском счете. Если Вы делаете важный платеж, который является критическим по времени, мы рекомендуем сначала связаться с Вашим банком.

Для чего нужен код IBAN Сбербанка и как его узнать

Многие клиенты Сбербанка никогда не встречались с понятием «iban code», хотя многие осуществляют денежные переводы ежедневно. Для перевода денег внутри России достаточно указать реквизиты получателя (номер счета или карты).

Если клиент планирует осуществить или получить международный перевод, то ему необходимо заранее узнать информацию о реквизитах. Часто отправителям из европейских стран требуется IBAN Сбербанка.

Большинство клиентов не представляют, что это и где его получить.

Что такое код IBAN

IBAN – это банковский счет международного формата. Он предназначен для проведения денежных операций между странами Европейского союза. Его основная функция — упросить и значительно ускорить обработку платежных транзакций.

Стандартный формат номера IBAN содержит 34 цифры. В каждой стране устанавливается индивидуальный национальный код банка, но все они подбираются по такому алгоритму:

Последние цифры уточняющие: там содержится информация об отделении банка, его место нахождении (конкретный город) и прочее.

Зачем нужен IBAN

IBAN нужен не только для того, чтобы выполнять переводы между клиентами с карту на карту или для валютных переводов на счета. Код денежного перевода необходим и компаниям, которые занимаются международной торговлей. Он позволяет:

Важно! Код IBAN необходимо указывать обязательно, когда денежная операция проводится в евро.

Очень часто при отправке денежных средств просят указать и расчетный счет, и IBAN. В данном случае стоит указывать именно второй вариант. Это ускорить перевод, а также IBAN включает в себя номер счета.

Как узнать IBAN Сбербанка

Узнать информацию по картам Сбербанка и реквизиты для международного перевода можно несколькими способами:

Как найти IBAN карты Сбербанка

Искать IBAN можно разными способам, но даже у Сбербанка его нет. Российские банки не используют iban number. Но осуществлять платежи в европейские страны жители России могут.

Заменой IBAN служит Swift код, который принимается абсолютно всеми банками в странах Евросоюза.

Важно! Пока нет возможности осуществлять онлайн переводы по Swift коду. Чтобы выполнить платеж необходимо обратиться в ближайшее отделение и оформить транзакцию через оператора и кассу банка.

Что такое Swift (СВИФТ) код

Swift — это уникальный код банка или любого финансового учреждения. Его получают все участники, вступившие Сообщество Всемирных Интербанковских Финансовых Телекоммуникаций (СВИФТ). По Swift не менее быстро осуществляются проверки переводов и счетов.

Данный код состоит из 8-11 цифр и букв. Эти цифры содержат полную информацию о финансовом учреждении, которое осуществляет переводы, вплоть до места его нахождения. Внешне он практически не отличается от IBAN, и генерируется в формате:

Также в Swift есть цифры, которые указывают на филиал куда/откуда осуществляется перевод: таких цифр, как правило, три.

Примечание! Посмотреть Swift Сбера можно непосредственно на официальном сайте, открыв раздел «Реквизиты территориальных банков», либо у оператора, позвонив на горячую линию по номеру 900.

Какие понадобятся реквизиты Сбербанка для перевода

Чтобы выполнить международный перевод, необходимо будет указать следующие данные:

Если контрагент из-за границы запрашивает IBAN банка получателя, клиенту Сбера рекомендуется указать данные Swift, предупредив отправителя об этом.

Как проводить операции с иностранными банками гражданам РФ

То, что у Сбербанка отсутствует IBAN не значит, что осуществлять международные финансовые операции не получится. Полная замена ему — это Swift. На данный момент в соответствие с правилами Всемирного общества межбанковских организаций, ни один международный банк не имеет права отказать в переводе денежных средств в иностранной валюте по Swift.

Чтобы выполнить международный перевод в другую страну необходимо:

Согласно установленному регламенту, деньги поступают на счет в течение 1-2 дней.

Важно! Если перевод денежных средств из Сбера осуществляется в банк Евросоюза, то надо будет узнать IBAN банка получателя. Без этого не получится выполнить процедуру.

Как осуществляются международные платежи

По общему правилу они осуществляются как и другие транзакции между клиентами банковских организаций. Но есть некоторые условия перевода, которые должен знать клиент, запланировавший провести такую транзакцию:

Если по какой-то причине надо отменить платеж, то это можно сделать до тех пор, пока деньги не поступили на счет получателя.

Важно! Если отмена проведения платежа и возврат денег осуществлен по ошибке отправителя в банковских реквизитах, в том числе не правильно указан IBAN банка получателя, Сбер не возвращает комиссию за проведение операции.

Благодаря тому, что были разработаны Swift и IBAN международные переводы стали доступны во всех странах. Эти системы значительно упрощают и ускоряют проверку платежей, что дает возможность работать многим компаниям и выходить на международный уровень.

Что такое БИК банка в реквизитах, для чего он нужен и как его узнать + как найти банк по БИК

БИК банка в реквизитах расшифровывается как банковский идентификационный код. В этой статье расскажем зачем он нужен, как найти или определить банк по БИК, можно ли узнать БИК по номеру карты и что будет, если неправильно указать БИК в реквизитах перевода.

Все платежи в банках проводятся по реквизитам – бухгалтерским кодам и адресам, которые присвоены всем организациям в РФ. Один из таких реквизитов – БИК. Чаще всего он воспринимается как нечто второстепенное по сравнению с ИНН банка или номером счета. Напрасно: БИК – это один из двух самых важных кодов в любой платежке, без него деньги через банк не могут быть проведены в принципе. В этой статье поговорим о том, что такое БИК, почему он так значим, где его найти, и что будет, если указать неправильный БИК в платежке.

Что такое БИК и где он используется

БИК – это банковский идентификационный код, который указывается в каждом банковском платежном документе на территории страны. Идентификационный код представляет из себя уникальную комбинацию из 9 цифр, идущих в определенном порядке. Двух одинаковых БИКов быть не может. Благодаря этому отправленные в тот или иной банк платежи при правильно указанном БИКе всегда доходят по назначению.

У каждого отделения кредитной организации свой БИК — это «паспорт», по которому можно гарантированно отличить одну организацию от другой. Учет всех БИКов ведет Центральный банк РФ в специальном справочнике (смотреть справочник), который каждый месяц обновляется, поскольку в структуре банков постоянно происходит движение, открываются новые отделения, закрываются существовавшие ранее. Соответственно, бухгалтерия любого клиента банковской организации всегда должна иметь обновленные, актуальные БИКи. Собственно, для этого банковский идентификационный код и нужен: как точный адрес для платежек.

Как расшифровывается БИК

Банковский код – это не случайный хаотичный набор цифр, а строгий порядок со своей внутренней структурой. В нее входят следующие разделы:

1-я и 2-я цифры – код страны. Для российских банков используется код «04».

3-я и 4-я цифры – код региона (для его обозначения используется ОКАТО – общероссийский классификатор объектов административно-территориального деления. В нем субъекты РФ пронумерованы от 01 до 99. Код «00» используется для банков, находящихся за пределами страны.

5-я и 6-я цифры – условный номер подразделения Центробанка, которое обслуживает банк.

7-я, 8-я и 9-я цифры – номер банка (или обособленного филиала) в подразделении Центробанка, где открыт корреспондентский счет кредитной организации (так называемый субсчет). Поскольку на каждое подразделение ЦБ РФ приходится довольное большое число банков, последнее число состоит из трех цифр – от 050 до 999. При этом разряд 000 устанавливается для расчетно-кассового центра в структуре ЦБ РФ, разряд 001 – для головного расчетно-кассового центра, разряд 002 – для структурных подразделений ЦБ РФ.

Как узнать БИК своего банка

Узнать идентификационный код своего банка можно тремя основными способами:

Способ #1: Звонок на горячую линию

Чтобы получить сведения, нужно назвать номер отделения, в котором вы обслуживаетесь (например, там открывали карту или банковский счет). БИК не является коммерческой тайной, поэтому 9 цифр идентификационного кода вам сообщат без проблем.

Способ #2: Поиск в документах банка

Если вы брали в банке кредит, открывали счет или совершали любые другие действия, у вас наверняка остались подтверждающие документы – договор, например. Сведения о БИКе находятся в разделе «Реквизиты сторон», обычно он идет непосредственно перед подписями – вашей и представителя банка.

Способ #3: Поиск в личном кабинете клиента банка

Если вы подключены к интернет-банку, в личном кабинете всегда есть доступ к реквизитам, среди которым имеется и банковский идентификационный год. К примеру, в Сбербанк Онлайн алгоритм следующий:

Шаг 1. Открываем карту или вклад, открытые в том отделении, БИК которого нам требуется узнать.

Шаг 2. Выбираем вкладку «Информация по карте»

Шаг 3. Выбираем вкладку «Реквизиты перевода на счет карты»

Шаг 4. В реквизитах смотрим пункт, в котором указан банковский идентификационный код.

Как узнать БИК другого банка

Здесь также имеется несколько вариантов:

Способ #1: Узнать БИК у контрагента

Если вы совершили сделку и вам требуется провести платеж, реквизиты обычно предоставляет получатель платежа: присылает по электронной почте, в бумажном виде, как угодно.

Способ #2: Позвонить на горячую линию

Номер телефона такой линии можно найти на сайте, также здесь обычно можно посмотреть карту с номерами отделений и выяснить, какой номер у нужного вам банковского офиса. Затем сообщить оператору адрес или номер отделения и запросить БИК.

Способ #3: Найти реквизиты на сайте банка

Банковские организации часто в разделе «контакты» вывешивают и реквизиты отделений.

Способ #4: Найти реквизиты на сайте Центробанка РФ

Чтобы это сделать, нужно зайти сайт ЦБ, далее – в раздел «Информация по кредитным организациям», после чего зайти в подпункт «Справочник по кредитным организациям» и выбрать нужный вам банк.

Как узнать БИК банковского счета организации

Обычно это требуется, чтобы перевести деньги за какие-либо товары, услуги или работы. Поскольку компания-получатель сама заинтересована в том, чтобы деньги дошли по назначению, ее реквизиты (в том числе БИК) обычно широко доступны – например, размещены на официальном сайте. Чаще же всего такие сведения присылаются второй стороне сделки по электронной почте, обычным письмом или каким-либо другим способом.

Как узнать корреспондентский счет банка по БИК

Выяснить корреспондентский счет банка по БИК можно тремя способами.

Способ #1: На специализированном портале bik-info.ru

Здесь находится справочник банковских идентификационных кодов, ассоциированных с другими реквизитами банков. Введя БИК, можно получить в том числе и номер корсчета. Для примера введем БИК отделения Сбербанка в Вологодской области.

Получаем полный набор реквизитов, включая и корреспондентский счет.

Способ #2: На специализированном сервисе service-online.su

Здесь алгоритм тот же. Вводим БИК в соответствующее поле.

Получаем полные реквизиты банковского отделения и даже его расположение на карте.

Способ #3: Через поисковик Google

Это самый быстрый и простой путь узнать корсчет по банковскому идентификационному коду. Просто вводим в окно поиска фразу “Корреспондентский счет банка БИК…” — и дальше код.

Страницы с сайтов банков и из справочников БИКов индексируются поисковиком, поэтому корсчет вы узнаете даже не открывая ссылок (хотя открыть и проверить все же не помешает).

Как узнать БИК по номеру карты

В номер банковской карты идентификационный код отделения не зашифровывают, поэтому узнать БИК по цифрам, написанным на «пластике», невозможно. Номер карты может лишь помочь выяснить название головного банка получателя. А вот если у вас есть конверт, в котором была выдана карта, то на нем БИК, как правило, пишут. Другое дело, что заполучить конверт от банковской карты может только ее владелец.

Что нужно для прохождения платежа, кроме БИК

По внутрибанковским правилам, действующим в кредитных организациях РФ, для совершения платежа достаточно знать БИК, расчетный счет получателя и ФИО, либо название организации, если перевод делается юридическому лицу. Однако некоторые банки, все же, требуют от отправителей полных реквизитов, включающих также ИНН банка получателя, адрес подразделения банка получателя, корреспондентский счет.

Часто задаваемые вопросы

Что будет, если БИК указать неправильно?

Ошибочный БИК может появиться, если сотрудник банка принимал от клиента реквизиты второпях и не проверил их (такое сейчас случается редко). Чаще всего неправильное указание БИК происходит на этапе заполнения платежного поручения в интернет-банке или у оператора в отделении кредитной организации. Если банковский идентификационный код указан неправильно, может быть несколько вариантов.

1 Указан несуществующий БИК

В этом случае платеж не будет отправлен, система переводов банка выдаст ошибку. Поскольку популярные бухгалтерские программы и интернет-сервисы банков обычно синхронизированы с перечнем БИКов ЦБ РФ, ошибка выявится сразу. Если оператор все же отправил платеж, тот в течение трех дней вернется обратно. Обычно банк в таких случаях сам обращается к отправителю для уточнения реквизитов.

2 Ошибочно указана одна или несколько из цифр БИКа

В этом случае многое зависит от того, существует ли в другом банке расчетный счет с тем же номером, что и в нужном отправителю. Если да, то платеж уйдет другому адресату. Банк не считается ответственным (кроме случаев, когда сам оператор неверно ввел цифры). Отправителю необходимо обращаться к получателю с просьбой вернуть деньги. Если последний откажется, придется подавать заявление в суд.

3 Ошибочно указан БИК при платеже в бюджет

Такое происходит, когда физические лица оплачивают налоги, штрафы и так далее через сторонние сервисы, не синхронизированные с реестром ЦБ РФ. Выясняется ошибочность платежа обычно по прошествии долгого времени – когда уже вышли сроки уплаты в бюджет, и отправителю приходится доказывать, что платеж, пусть и не по тому адресу, был сделан. Вернуть деньги очень трудно, поскольку вина за ошибку целиком лежит на отправителе. Рекомендуется делать платежи в бюджет через автоматизированные сервисы, в которых ошибиться с написанием БИК невозможно.

Что происходит с БИКами закрывшихся отделений? Они больше не используются?

Присвоить идентификационный код закрывшейся организации какому-либо другому отделению банка можно, но лишь по прошествии года с момента исключения БИКа из справочника Банка России. После этого «новый старый» БИК снова вносится в реестр, но уже как код другой организации. Рисков ошибочного платежа это не несет, поскольку прочие реквизиты закрывшегося банка уже не действуют и перевести деньги по ним невозможно.

Можно ли узнать БИК по номеру расчетного счета в банке?

Как и в случае с номером банковской карты, цифры идентификационного кода в номер счета не зашифровываются. Однако сам банк определить можно. Узнать БИК отделения получателя получится, только придя в любой офис этого банка и сообщив оператору номер счета.

Как узнать БИК карты Сбербанка?

Есть семь способов сделать это:

Заключение

БИК (банковский идентификационный код) – это один из важнейших реквизитов для проведения платежей через банк. Без него деньги не уйдут по назначению, а если код указан ошибочно, — придут не туда.

БИК представляет собой 9 цифр, каждая из которых имеет свое значение. Узнать БИК можно в самом банке, в личном кабинете системы клиент-банк, на сайтах кредитных организаций, в документах, которые вы подписывали при открытии счета или когда брали кредит.

Если неправильно указать банковский идентификационный код, платеж либо не уйдет совсем, либо отправится не тому адресату. Потом придется обращаться к получателю и просить вернуть деньги. К счастью, такие случаи редки, поскольку автоматизация бухгалтерских операций и клиентских интерфейсов платежных систем позволяет не писать БИК банка получателя вручную, а выбирать из списка.

IBAN в банковских реквизитах: что это такое, как правильно заполнять

Что такое IBAN номер

Аббревиатура IBAN (International Bank Account Number) означает номер банковского счета (account number) клиента, причем, в банковских реквизитах он запрашивается часто и банки почти никогда не уточняют, что это и где его запросить. По сути, это номер, который используется в качестве идентификатора получателя, использующего банковские организации стран Европейского союза и Еврозоны. На данный момент он является единственным идентификатором, который действительно можно использовать.

IBAN банка потребуется сообщить в обязательном порядке, если человек планирует отправить денежный перевод в один из банков Евросоюза. В этом случае получатель не спросит, что это такое, номера выдают всем пользователям местных банков. А вот наоборот вполне может произойти. Клиент банка-члена Еврозоны хотел бы отправить перевод, однако банк запрашивает в данные, которые попросту отсутствуют и не выдаются.

Код IBAN для чего он банкам?

Если вы когда-нибудь набирали номер абонента из другой страны, то понимаете, как это неудобно и непривычно — большое количество цифр, расположенных в ином, для понимания российского человека, порядке. Как было бы удобно, если бы все номера телефонов в разных странах имели одинаковое количество цифр и выглядели бы примерно одинаково. Примерно также и с банковскими счетами.

Чтобы банкам и их работникам было проще, они совершали меньше ошибок и переводы проходили легко, быстро и без проблем — именно для этого и были созданы IBAN коды.

Как его узнать

Следует пояснить некоторые нюансы: банки зачастую требуют сразу все возможные данные, так как финансовые организации далеко не во всем до сих пор пришли к единому мнению. Например, в случае с IBAN до сих пор возникают трудности, так как российские компании используют в банковских реквизитах такие коды как BIC (БИК-код, код подразделения банка) или SWIFT-code (код международной системы SWIFT). Это может являться заменой IBAN, потому что этот номер для российского банка узнать нельзя, ему его попросту не присвоили.

В случае межбанковского взаимодействия при переводах, Европейскому банку вполне достаточно обычного номера SWIFT. Как правило, вопрос после этого закрывается и перевод успешно выполняется.

Вместо каких запрашиваемых в банковских реквизитах данных можно высылать номер SWIFT:

Значит ли, что это абсолютно ненужная информация и можно обходиться вообще без нее? Совершенно не значит, клиенту потребуется заполнять эти данные, если он получает перевод в банке Евросоюза (или Великобритании соответственно). В случае отсутствия этих реквизитов, клиент может попросту потерять деньги, так как они останутся непонятно где.

Структура кода

Длинна шифра IBAN может достигать 34 знаков. При этом используются буквенная кодировка на латинице и цифровые значения. Сочетание символов несет в себе определенную заложенную информацию, которую условно можно структурировать следующим образом:

Как выглядит IBAN код?

Код iban состоит из 34 символов, среди которых цифры и буквы. Так что, если вам пришлось переписывать код вручную, проверьте — сколько символов вы написали.

Следующие 2 цифры — это уникальный код, рассчитанный по международным стандартам и выданный стране для использования их банковской системой.

Далее идет BIC шифр или SWIFT код, определяющий сам банк, участвующий в операции. Ну а 13 цифр — уже стандартный номер счета, которыми мы постоянно пользуемся.

Как расшифровывается номер IBAN

Счет в формате IBAN выглядит так (всего не более 34 символов):

Номер IBAN различается у каждой страны по количеству символов и формату записи. В номер могут включаться типы счетов, проверочные символы, номера балансировочных счетов, иные национальные идентификаторы.

Пример расшифровки формата ИБАН

Для Венгрии счет формата IBAN выглядит так: HUkk bbbs sssk cccc cccc cccc cccx, где:

В живом примере это можно отобразить в виде цифр и букв: HU42117730161111101800000000.

В каких государствах уже используется идентификатор IBAN

Система идентификации IBAN действует с 2007 года, ее применение уже успело шагнуть далеко за пределы ЕС. При осуществлении международных переводов в страны Евросоюза необходимость подобного шифрования неоспорима. Кроме того, кодировка используется и рядом других стран, в том числе расположенных и на территории постсоветского пространства. К ним относят Грузию, Казахстан, Азербайджан, Белоруссию, Латвию и Литву, Украину. В числе неевропейских государств можно отметить такие, как ОАЭ, Катар, Тунис, Пакистан и прочие.

В России подобная кодировка не применяется. Международные переводы осуществляются по системе SWIFT. Различия в формате осуществления платежей создают некоторые трудности для клиентов, требуя дополнительные временные и финансовые затраты. Тем не менее пока Российская Федерация не участвует в общей европейской системе формирования банковских реквизитов.

Когда применяется

Как правило, IBAN и аналогичные ему номера используются при получении денег. Они позволяют идентифицировать организацию или другого получателя и успешно провести денежные средства именно туда, куда нужно. Несмотря на то, что международная система SWIFT используется повсеместно, крайне желательно знать полные реквизиты европейских банков, чтобы избежать проблем при отправке или получении денег.

Так как по данному номеру зарубежные банки узнают получателя, идентифицируют банк и определяют принадлежность его той или иной стране, то перевод по полным реквизитам — это открытая книга. Финансовые организации успешно узнают всю необходимую информацию об отправителе и получателе, что им, конечно же, необходимо. По этой причине в случае отсутствия нужных для идентификации данных, клиенту могут попросту отказать в переводе.

Однако есть и позитивные моменты:

Клиенту, все же, рекомендуется самостоятельно выбирать, как ему будет удобно переводить деньги. Если же он выбрал все же полноценный перевод по полным реквизитам, то ему необходимо знать, как проверить IBAN и SWIFT.

Что такое IBAN в реквизитах счета

IBAN – это обязательный реквизит, который присваивается банком клиенту или организации по ISO 3166.

IBAN простыми словами – это номер счета, в который также добавлена иная важная для денежного перевода банковская информация.

Чтобы подробнее узнать, что такое IBAN в банковских реквизитах, надо просто ознакомиться с форматом его кода.

Что такое IBAN банка

Банковский IBAN – это BIC банка, сочлененный с номером счета клиента и другой важной для осуществления перевода информацией. Идентификатор является сборником данных, по которым можно быстро и точно найти получателя перевода. Стандарт запущен в Европе в 2007 году.

Если же конкретнее ответить на вопрос «Что такое IBAN банка», то выходит это первые цифры номера, не включающие данные персонального счета клиента.

Где взять код?

Если вы захотите отправить деньги «на родину» из банка, работающего по европейским стандартам, то при отправке перевода вас попросят назвать этот самый IBAN код. Сделать это вы не сможете. Потому что, сколько бы ни уговаривали сотрудников российского банка, код они вам не скажут. Его в наших банках просто нет — стандарты другие.

Особо находчивые сотрудники банка будут предлагать вам воспользоваться SWIFT кодом, это не совсем то, что вам в данном случае нужно. Хотя эта информация тоже пригодиться.

Что в этом случае делать россиянам?

Стоит учесть, что сложности возникнут только в случае отправки валюты. Если вы хотите переправить местные деньги, то IBAN не нужен.

Если вам необходимо отправить средства именно в валюте, а нужного кода нет, то можно попробовать договориться с сотрудниками европейского банка. При этом желательно, хорошо владеть местным языком.

Где найти код IBAN

Номера реквизитов можно уточнить в офисе банка, а также в личном кабинете и на сайте финансового учреждения, только если в стране введен нужный международный стандарт на номера банковских счетов. Код IBAN применяется более чем в 60 странах, включая Австрию, Азербайджан, Бельгию, Израиль, Германию, Англию, Украину, Грузию, Казахстан, Литву, Латвию, Норвегию, ОАЭ, Польшу, Турцию, Финляндию, Эстонию и другие государства.

Если Вы находитесь в России и хотите отправить деньги в Европу, тогда свяжитесь с получателем (бенефициаром), чтобы тот сообщил Вам необходимые реквизиты.

В каких случаях нужно указывать IBAN при оформлении банковских переводов?

Номер IBAN указывается при проведении безналичных переводов по полным банковским реквизитам получателя. Например, при переводах через Сбербанк IBAN заполняют в графе, посвящённой номеру счёта. Платёжный реквизит указывают при международных переводах в следующих ситуациях.

Банк расположен на территории страны, использующей IBAN в качестве основного реквизита. Обычно IBAN обязательно указывать при переводе средств в страны-члены Европейского Союза. Актуальный список государств, использующих IBAN в качестве основного платёжного реквизита, публикуется на официальном сайте Сбербанка, также информацию можно уточнить у кассира-операциониста.

Клиент не располагает другими реквизитами для проведения платежей. Реквизит IBAN можно использовать при переводах в страны Евросоюза вместо номера SWIFT, кода BIC и других международных реквизитов.

Клиент оформляет безналичный перевод в иностранный банк. Обычно номер IBAN используется для переводов на банковский счёт, открытый в иностранной финансовой организации. Если сумма должна быть выдана наличными деньгами, отправителю следует указывать номер SWIFT.

В целом, реквизит IBAN используется иностранными гражданами и резидентами Российской Федерации при отправке безналичного перевода за рубеж. Если банк получателя подключён к системе платежей SWIFT, указывать IBAN не обязательно.

Как заполнять реквизиты, требующие IBAN

Для начала следует проверить, какие номера конкретно у вашего банка. Для этого, на примере Сбербанка, необходимо зайти на официальный сайт и скачать таблицу, в которой указаны все коды для всех отделений. Достаточно найти в ней свое и код будет написан рядом.

Также зачастую проблема решается через сервис поддержки, чат или же номер телефона. Сотрудники банка без проблем расскажут все нужные реквизиты банка.

Заполнение реквизитов на зарубежный перевод всегда делается строго в английской транслитерации заглавными буквами. Как правило, все данные, кроме IBAN, имеются на сайте банка либо их можно получить у поддержки.

В случае же перевода в европейский банк с кодом IBAN могут возникнуть проблемы, так как он довольно длинный и его необходимо указывать полностью. В случае ошибки деньги могут попросту потеряться. Чтобы не допускать этого, достаточно использовать калькулятор IBAN, который проверит действенность номера и укажет, в тот ли банк поступят деньги.

Как правильно перевести деньги в банки Евросоюза

При отправке денежных переводах в валюте в другие страны, рекомендуется очень внимательно заполнять поля и тщательно расспрашивать поддержку банка о полных реквизитах. В случае возникновения проблем вернуть деньги в теории можно, но на практике из-за этого возникает масса проблем, а сами средства могут потеряться безвозвратно.

Впрочем, чаще всего без указания полноценных данных и полного номера IBAN перевод попросту не выполнят. Но так как российские банки практически все подключены к международной системе SWIFT, то проблема с переводами в их случае неактуальна. Клиенту достаточно указать номер международной системы и деньги поступят вовремя и точно туда, куда нужно.

Как узнать реквизиты для международных операций с денежными средствами

Наиболее простой способ узнать точные реквизиты банка-получателя денежных переводов, это запросить информацию у самого владельца счета. Клиент банка может получить подобные сведения, даже если изначально не обладает какой-либо информацией. Достаточно зайти в личный кабинет на сайте кредитной организации или позвонить на горячую линию. Код IBAN ― уникальный шифр счета клиента. Данные не содержатся в открытом доступе. Также не стоит путать номер банковской карты со счетом IBAN, к которому эта карта привязана.

Как применить код при совершении международных операций

Даже если платежи отправляются с территории Российского государства или иной страны, не использующей IBAN, общепринятая кодировка необходима. Шифр указывается непосредственно в платежном документе при условии, что клиент использует соответствующий банк. Следует учесть, что код уникален для каждого клиента. Общего шифра IBAN для отдельно взятого банка, в отличие от SWIFT кодировки, не существует.

Как узнать, является ли указанный получателем номера IBAN

Является ли получатель средств клиентом банка, работающего в рамках IBAN, проще всего узнать, послав запрос самому абоненту. Данное кодирование составляет неотъемлемую часть реквизитов банков ЕС и прочих стран, поддерживающих систему. Информация не находится в открытом доступе. На помощь должен прийти сам владелец счета.

Рекомендовано для вас

Как узнать IBAN Сбербанка

На данный момент IBAN Сбербанка не существует, так как российское законодательство не требует от местных банков наличия такого номера. Поэтому жителям РФ не стоит задумываться над тем, как узнать IBAN. Вместо него для получения денег в России все еще используется SWIFT-код.

Реквизиты для получения денежного перевода на счет в Сбербанке уточняйте на официальном сайте банка, в любом офисе финучреждения, в Сбербанк Онлайн, а также по телефону горячей линии 8 (800) 555-55-50.

Перевод за рубеж по номеру IBAN через Сбербанк

Клиентам Сбербанка доступно оформление банковского перевода в зарубежные страны, деньги можно отправить в российских рублях, долларах США, евро и других популярных валютах. Срок обработки транзакции составляет два рабочих дня, максимальная сумма операции не ограничена.

Если клиент планирует перевести за рубеж эквивалент пяти тысяч долларов США или большую сумму (по курсу Центробанка на день операции), в банке нужно предъявить подтверждающие документы. Например, копию договора или счёта, выставленного получателем перевода. Полный список бумаг, необходимых для перевода за рубеж, регулярно обновляется на официальном сайте Сбербанка.

Международный перевод по номеру IBAN в Сбербанке проводится поэтапно.

Чем заменить IBAN

Если вы переводите деньги в другую страну, то альтернативы может не быть: если в стране введен международный стандарт, нужно указать именно International Bank Account Number, предварительно уточнив его у получателя.

Если деньги должны прислать вам, то нужно предоставить реквизиты своего банковского счета. Запросить их нужно в кредитном учреждении, дополнительно предупредив, что перевод будет осуществляться из другого государства. В этом случае банк сможет предоставить и другие необходимые для международных межбанковских операций данные.

Видео: Что такое IBAN

Заключение

Надеюсь, что у вас не возникнет сложностей с переводом денег за рубеж или с получением их от иностранных отправителей. IBAN был создан для упрощения и ускорения расчетов. К сожалению, Россия использует другие стандарты, поэтому и возникает необходимость объяснять новые термины и аббревиатуры. Если сомневаетесь при заполнении платежного поручения, то лучше обратиться в офис банка и удостовериться, что деньги пойдут по нужному адресу.

Что такое IBAN в банковских реквизитах

Каждый второй россиянин на вопрос, что такое IBAN в реквизитах, пожмет плечами. А в Казахстане, Беларуси, Польше и большинстве европейских стран на человека, который не знает, что это такое, посмотрят с недоверием: как такое можно не знать. Кому интересно и кто хочет расширить кругозор, читайте статью про International Bank Account Number: что это в реквизитах, для чего он нужен и чем его можно заменить.

Account Number: что это в банковских реквизитах

У каждого из нас есть счет в банке: кредитный, зарплатный, для хранения вклада. А у каждого счета есть свой уникальный номер. В европейских странах с появлением Евросоюза задумались о необходимости создать единый стандарт для номеров банковских счетов. В итоге появился международный номер банковского счета, что в переводе на английский звучит как International Bank Account Number, или сокращенно IBAN.

Согласно стандарту, такой реквизит может состоять из разного количества символов, но не более 34. Причем первые 1-2 знака обязательно должны быть буквами, чтобы указывать на страну, в которой сформировали счет. К примеру, во Франции IBAN состоит из 27 символов, первые из которых FR, в Казахстане этот реквизит содержит 20 знаков и начинается он с букв KZ, а в Беларуси включает 2 буквы BY и еще 26 цифр.

Для чего может понадобиться

Обычно российские компании и граждане сталкиваются с ним, когда взаимодействуют с юридическими или физическими лицами из стран Европы или бывшего СССР. Банковский стандарт, предполагающий формирование IBAN, сейчас распространен примерно в 70 странах мира, в том числе в соседних Беларуси, Казахстане, Украине и более отдаленных Грузии, Азербайджане, Италии, Турции, Англии.

Account Number — это обычный номер счета в банке, но сформированный в определенном формате. И нужен он для того, чтобы клиент банка (компания или частное лицо) мог получить или отправить денежные средства. Возможно, вы не обращали внимания, но требование указать Account Number имеется, в том числе, в бланке платежного поручения на перечисление (перевод) денег в иностранной валюте. Образец ниже демонстрирует это требование (бланк взят с официального сайта Сбербанка).

В России обсуждаемый международный стандарт не принят. Поэтому российские компании и граждане не могут предоставить IBAN. В случаях, когда речь идет о денежном обороте внутри страны, такой реквизит никто никогда и не попросит. Но если, к примеру, вы, как потребитель, выиграли суд у международного авиаперевозчика и теперь должны отправить данные банковского счета, у вас обязательно попросят Account Number. Или другой пример — в заграничной командировке вам сделали срочную операцию и требуют оплатить ее. Что надо указать, ведь IBAN в РФ не распространен?

Чем заменить IBAN

Если вы переводите деньги в другую страну, то альтернативы может не быть: если в стране введен международный стандарт, нужно указать именно International Bank Account Number, предварительно уточнив его у получателя.

Если деньги должны прислать вам, то нужно предоставить реквизиты своего банковского счета. Запросить их нужно в кредитном учреждении, дополнительно предупредив, что перевод будет осуществляться из другого государства. В этом случае банк сможет предоставить и другие необходимые для международных межбанковских операций данные.

Обзор системы переводов SWIFT

Что такое SWIFT и как он возник?

Аббревиатура SWIFT расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. В переводе это значит «Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций», основной целью которого является передача информации и совершение платежей в международном формате.

Предпосылки к созданию системы SWIFT были замечены еще в начале 50-х годов 20 века, когда, спустя несколько лет после Второй Мировой войны, государства начали заниматься активной торговлей на международном уровне. Как результат, это повлекло за собой резкое увеличение банковских функций и операций. Ранее общение между банками совершалось посредством почты и телеграфа, однако новые условия диктовали новые правила – такие способы передачи информации стали неэффективными из-за стремительного увеличения объема банковских операций. Более того, очень часто стали возникать недоразумения и ошибки во время проведения межбанковских операций, связанные с системами функционирования различных банков и отсутствием необходимой стандартизации. Банкиры понимали, что рано или поздно возникнет новый способ бумажного обмена финансовой информации между всеми банками мира. И они были правы…

Разработка такой системы началась в начале шестидесятых годов. Представители шестидесяти крупнейших европейских и американских банков несколько раз собирались для обсуждения волнующей всех проблемы – создания единой системы стандартизации в банковской сфере. Для этой цели было решено использовать точную вычислительную технику – компьютеры, которые, как известно, обеспечивали максимально эффективную систему передачи данных такого рода.

Непосредственная работа над данной системой, способной круглосуточно обеспечивать обмен финансовой информацией с высокой защитой и под контролем, началась в начале 1968 года. Уже в 1972 создатели подготовили официальный проект и сделали необходимые расчеты по рентабельности этой системы.

В мае 1973 года при участии 239 банков, расположенных в 15 странах мира, была создана и учреждена платежная система под названием SWIFT. Её разработчики трудились более четырех лет для практического осуществления этого учреждения, и 9 мая 1977 года международная сеть, отвечающая за передачу данных, была официально запущена. В конце этого же года число банков, желающих присоединиться к SWIFT, возросло до 586. Ежедневно сообщество передавало 450 тысяч электронных сообщений.

На сегодняшний день в составе SWIFT находятся более 7 тысяч финансовых организаций и банков, которые находятся в 190 странах. Несмотря на достаточно большое расстояние друг от друга (иногда возникает необходимость передачи информации из США в Австралию), они могут беспрепятственно обмениваться сообщениями и круглосуточно взаимодействовать.

Схема работы SWIFT

Существует два типа сообщений: финансовые (передающиеся между пользователями системы) и системные (передающиеся между пользователями и системой).

Все сообщения системы SWIFT включают в себя:

Преимущества и недостатки SWIFT

На сегодняшний день в России SWIFT уступает в популярности таким известным системам переводов как, например, Western Union или «Юнистрим», однако для оплаты зарубежных услуг или перевода крупной суммы денег в другую страну является, по сути, самым рациональным решением (особенно для тех, у кого возникает постоянная необходимость отправки немалых денежных переводов за границу).

Невероятная масштабность распространения SWIFT в мире позволяет осуществить перевод на клиентский счет любого известного банка, при этом сумма ограничивается только допустимыми величинами, которые не нарушают экономическое законодательство того или иного государства.

SWIFT-переводы отправляют финансовые средства не на ФИО получателя, а на определенные счета, при этом у вас всегда имеется возможность самому выбрать валюту перевода. Также система максимально конфиденциальна и безопасна. При переводе денег через SWIFT, комиссия всегда составляет определенную (фиксированную!) сумму, которая будет увеличиваться в минимальной пропорции от суммы переводов, что будет выгодным при переводе больших сумм денег за рубеж.

Итак, основные преимущества SWIFT заключаются в:

Более того, система зависит от развития корреспондентских отношений банка, посредством которого вами осуществляется перевод (ведь один денежный перевод в SWIFT может осуществляться несколькими финансовыми организациями или банками). Помимо этого, стоимость перевода может повысить наличие банков-посредников, которые возникают тогда, когда валюта перевода отличается от национальной валюты государства, в которое данный перевод осуществляется.

Итак, основные недостатки SWIFT заключаются в:

Что такое SWIFT-код и где он используется?

SWIFT-кодом называют уникальный идентификационный код определенного банка или любого другого участника финансовых расчетов, использующегося при переводе денежных средств из одного государства в другое между банками (которые являются участниками системы SWIFT). Код формируется по следующему стандарту: ISO 9362 (ISO 9362 — BIC).

SWIFT-коды банков обычно можно найти на сайте самого банка (раздел «реквизиты» или «переводы). Вы также можете воспользоваться специальными справочниками SWIFT-кодов банков.

Стоит отметить, что данный код используется только на мировом рынке. Для проведения банковских операций внутринационального характера нужны другие коды. Идентификационная система банков Российской Федерации называется «БИК». В Великобритании, например, это «Sort Code». Безусловно, можно перечислить такие системы всех стран мира, но гораздо легче будет воспользоваться соответствующими справочниками.

Не стоит забывать, что участие в идентификационной системе SWIFT носит исключительно добровольный характер, поэтому отсутствие подключения к ней будет означать, всего лишь, замедление процесса международных банковских операций. Также SWIFT-код гарантирует полную безопасность того или иного перевода, таким образом, риск того, что перевод затеряется между банками, сводится к минимуму.

Где я могу найти код банка и код сортировки?

Le номер отдела, также называемый код агентства, появляется на вашем RIB сразу после код банка 30004. Он также состоит из 5 цифр, идентифицирующих агентство, которое управляет вашими счетами.

Во-вторых, код какого банка 17806? сельскохозяйственный кредит код банка 17806 код Счетчик 00610 – Отделения банка.

Код какого банка 10096?

Затем Список кодов банков (IPC)

Код какого банка 16598? Никель (банк)

Итак, как мне получить код филиала? Чтобы получить код филиала, все, что вам нужно сделать, это отправить запрос банковскому консультанту, отвечающему за управление вашим текущим счетом, или напрямую загрузить свой RIB в личном и безопасном онлайн-пространстве на веб-сайте вашего банка или через его приложение.

Какой код банка?

Мы называем «Банковским кодом» код, состоящий из 5 цифр, который появляется в реквизитах банковского счета (RIB) любого лица, имеющего счет в банковском учреждении. Это первые пять цифр в IBAN (международный номер банковского счета).

Какой код банка у сберкассы?

сбербанк код банка 11315 код отделения 0001 – отделения банка.

Код какого банка 30004?

Какой у Crédit Agricole банковский код?

код банка (который идентифицирует банковское учреждение), код отделения (который связывает каждого клиента с отделением), номер счета. ключ RIB (который подтверждает, что номер счета действителен).

Где находится код банка на RIB?

Где найти RIB и его IBAN? Если у вас есть чековая книжка, внутри вы найдете «выписку по банковскому счету». Документ включает, в частности, ссылку на ваш IBAN и код BIC вашего банка.

Какой почтовый индекс банка?

Код «банка», связанный с La Banque Postale, официально созданным 1 января 2006 года, — «20041», но код сортировки, а также последние две цифры номера счета индивидуальны для каждого центра.

Где находится код банка в IBAN?

Ваш код IBAN можно найти в этом документе (обычно в формате A5). Но где код IBAN на RIB? Обычно в середине. Во Франции он всегда начинается с двух букв и двух цифр (часто с FR2).

Код какого банка 21833?

ПРЕДОПЛАЧЕННЫЕ ФИНАНСОВЫЕ УСЛУГИ, ООО

Код какого банка 10011?

La Banque Postale Код учреждения 10011 Код счетчика 00020.

Какой банк 16908?

Ma French Bank является кредитным учреждением, деятельность которого регулируется французским законодательством, утвержденным под номером 16908 Органом пруденциального контроля и разрешения споров (ACPR – 4 Place de Budapest – CS 92459 – 75436 Paris Cedex 09) и подчиняется этому же органу, в частности, в отношении соблюдения с правилами, касающимися охраны

Какой банк 30056?

Что такое BIC-код BNP Paribas?

Каков формат кода BIC?

Почему Iban начинается с FR76?

Именно наличие числа 76 может вызвать вопросы. Вы должны знать, что все французские учетные записи также состоят из одного и того же управляющего ключа, который равен ровно 76. По сути, код FR76 прямо указывает на то, что банковский счет происходит из Франции.

Где я могу найти пароль Securicode?

С каждым платежом этого типа вам будет высылаться новый код безопасности.

Вы находитесь на сайте продавца с логотипом MasterCard SecureCode™?

Как составляется РИБ?

номер RIB, состоящий из: кода банка (5 цифр), кода филиала (5 цифр), номера счета (11 цифр или букв), ключа RIB (2 цифры), места нахождения счета (название банка и агентства).

Что такое БИК банка

Банковский идентификационный код, сокращенно именуемый БИК, представляет собой уникальный набор цифровых символов, используемый в качестве идентификации финансово-кредитного учреждения.

Он в обязательном порядке присваивается всем банкам, находящимся под юрисдикцией Центробанка России.

Какая информация содержится в коде

Реквизит состоит из девяти разрядов, причем первые два являются одинаковыми для всех без исключения российских банков. Они свидетельствуют о том, что финансово-кредитное учреждение является российским (код страны 04).

Третья и четвертая цифры представляют собой зашифрованный код региона страны (субъекта Российской Федерации). Перечень этих кодов утвержден официально и содержится в ОКАТО – специальном Общероссийском классификаторе, который был утвержден российским Госстандартом в 1995 году.

Пятая и шестая цифры означают код структурного подразделения российского Центробанка, которое осуществляет контроль деятельности данного финансово-кредитного учреждения. Значение параметра находится в диапазоне от 00 до 99.

Три последние символа БИК – это условный номер финансово-кредитного учреждения в структурном подразделении Центробанка, где у него открыт корреспондентский счет. Они полностью совпадают с тремя последними цифрами корреспондентского счета. Диапазон возможных значений – от 050 до 999. Однако для подразделений Центробанка существует своя нумерация: его расчетно-кассовым центрам присваивается условный номер 000, головным расчетно-кассовым центрам (а также прочим отделениям, которые исполняют их функции) – 001, а всем остальным структурным подразделениям регулятора – 002.

Как используется код

Ни одно финансово-кредитное учреждение не может функционировать без банковского идентификационного кода, поэтому его наличие является одним из обязательных условий для осуществления деятельности.

С помощью БИК можно идентифицировать любой банк, определив его название, региональное местонахождение, наименование подразделения Центробанка, осуществившего его регистрацию и контролирующего его деятельность.

БИК обязательно указывается во всех платежных документах, в противном случае перечисление денег будет невозможным.

Как узнать БИК банка

На интернет-портале регулятора в свободном доступе находится справочник, содержащий сведения обо всех банковских идентификационных кодах. Он постоянно обновляется, поэтому представленная в нем информация всегда актуальна.

Финансово-кредитные учреждения публикуют БИК на своих официальных сайтах в разделе «Реквизиты». Кроме этого, код можно узнать:

Можно ли узнать БИК по номеру счета

Да, узнать БИК клиент может, имея на руках номер счета. Для этого нужно с паспортом и банковской пластиковой карточкой обратиться в ближайшее отделение, где попросить специалиста предоставить полный перечень реквизитов своего счета. В их числе будет и банковский идентификационный код.

Получить эту информацию можно и без посещения отделения банка. Для этого, кроме номера счета, нужно знать точное наименование финансово-кредитного учреждения, а также регион его местонахождения. Сведения по всем российским банкам, включая их реквизиты, имеются на сайте регулятора. Чтобы узнать БИК, следует ввести номер счета и наименование банка в специальную форму.

Можно ли узнать БИК по номеру карты

Непосредственно на банковской карточке информации о БИК не имеется. Но если карта была получена в отделении банка, то вместе с ней выдавался специальный конверт с пин-кодом, а также всеми реквизитами финансово-кредитного учреждения, включая его БИК.

В случае утери данного конверта, можно обратиться в колл-центр или непосредственно в банковское отделение, либо посмотреть идентификатор на сайте банка в разделе «Реквизиты».

Нужен ли БИК, чтобы перевести деньги на карту

Это зависит от того, каким способом совершается перевод. Важно понимать, что деньги всегда поступают на банковский счет получателя, а карта лишь обеспечивает к нему быстрый и удобный доступ.

Если перевод осуществляется по 16-значному номеру банковской карточки, БИК не потребуется. Если же деньги нужно перечислить непосредственно на счет, то при формировании платежного документа необходимо также указать БИК.

Что будет, если неправильно указать БИК в платежном документе

Для совершения платежа необходимо указать ряд реквизитов, в числе которых и банковский идентификационный код. Он определяет, в какой банк должны поступить средства (а расчетный счет – кому именно они должны поступить). Если провести аналогию с почтовым адресом, то БИК – это номер дома, а счет клиента – это квартира.

Соответственно, если неправильно указать БИК, то деньги не найдут своего адресата («номер дома»). Поэтому провести такой платеж будет невозможно, деньги в конечном итоге вернутся на счет отправителя.

Может ли меняться БИК банка

БИК присваивается при регистрации финансово-кредитного учреждения и действует вплоть до его закрытия (ликвидации). Он может меняться, только если изменилась соответствующая информация о конкретном банке (например, если он перенес свой юридический адрес в другой регион).

Еще одним основанием для изменения могут являться централизованные распоряжения регулятора или других профильных ведомств, например – если будет принято решение о добавлении в БИК новых реквизитов или корректировке имеющихся. В таком случае изменения затронут всех участников финансово-кредитного рынка страны.

Номера счетов IBAN – что это такое, как расшифровываются, где взять в России

Что такое

IBAN – это обязательный реквизит, который присваивается банком клиенту или организации по ISO 3166.

IBAN простыми словами – это номер счета, в который также добавлена иная важная для денежного перевода банковская информация.

Википедия говорит, что IBAN – это международный номер банковского счета. Изначально шифр использовался только в ЕС.

Но постепенно другие страны, сотрудничавшие с Европейским союзом, также примкнули к описываемой системе обозначения реквизитов под эгидой SWIFT.

Чтобы подробнее узнать, что такое IBAN в банковских реквизитах, надо просто ознакомиться с форматом его кода.

Код IBAN для чего он банкам

Если вы когда-нибудь набирали номер абонента из другой страны, то понимаете, как это неудобно и непривычно — большое количество цифр, расположенных в ином, для понимания российского человека, порядке. Как было бы удобно, если бы все номера телефонов в разных странах имели одинаковое количество цифр и выглядели бы примерно одинаково. Примерно также и с банковскими счетами.

Чтобы банкам и их работникам было проще, они совершали меньше ошибок и переводы проходили легко, быстро и без проблем — именно для этого и были созданы IBAN коды.

Преимущества системы IBAN

Благодаря внедрению в банковскую сферу кодов IBAN кредитным организациям удалось обеспечить безопасность международных переводов. Каждый клиент, указавший все необходимые реквизиты, в случае ошибки может вернуть деньги и защитить свои права. Транзакции между странами, применяющими код, проводятся максимально быстро. При отсутствии нарушений в записях платежного документа деньги могут быть зачислены на счет получателя в течение суток с момента их отправки.

Отправители средств благодаря IBAN защищены от мошенничества. Так как при заполнении платежного поручения им приходится указывать много информации о получателе, аферисты избегают такого вида транзакций, потому что не могут предоставить запрашиваемых данных.

Перечень стран

IBAN code используется более чем в 45 странах мира, включая государства Европейского союза, их территории и другие страны.
Приведу примерный перечень стран, использующих IBAN, общую длину счета и примеры составления кода в этих странах, который я позаимствовала на сайтах отдельных банков России и Казахстана:

Формат кода

Разберем, как выглядит номер счета в международном формате. Он не может быть более 34 символов (букв и цифр). Например, во Франции код состоит из 27 символов, в Великобритании – из 22, а на Мальте – из 31.

Соблюдается следующий порядок в расшифровке кода:

Несмотря на то что код разделен пробелами, при заполнении платежного поручения он должен быть записан без пробелов и дополнительных знаков, символов.

Стоит очень серьезно отнестись к внесению в документы кода. Неправильная цифра или буква приведут к тому, что деньги не поступят по адресу. При этом выполнение операции затянется, а комиссионные за нее банк возьмет в полном объеме.

Во избежание ошибок можно воспользоваться специальной программой “IBAN Calculator”. Она проверяет код. Конечно, личные данные получателя вы не получите, но сможете посмотреть страну и банк, куда направляются деньги.

Для чего может понадобиться

Обычно российские компании и граждане сталкиваются с ним, когда взаимодействуют с юридическими или физическими лицами из стран Европы или бывшего СССР. Банковский стандарт, предполагающий формирование IBAN, сейчас распространен примерно в 70 странах мира, в том числе в соседних Беларуси, Казахстане, Украине и более отдаленных Грузии, Азербайджане, Италии, Турции, Англии.

Account Number — это обычный номер счета в банке, но сформированный в определенном формате. И нужен он для того, чтобы клиент банка (компания или частное лицо) мог получить или отправить денежные средства. Возможно, вы не обращали внимания, но требование указать Account Number имеется, в том числе, в бланке платежного поручения на перечисление (перевод) денег в иностранной валюте. Образец ниже демонстрирует это требование (бланк взят с официального сайта Сбербанка).

В России обсуждаемый международный стандарт не принят. Поэтому российские компании и граждане не могут предоставить IBAN. В случаях, когда речь идет о денежном обороте внутри страны, такой реквизит никто никогда и не попросит. Но если, к примеру, вы, как потребитель, выиграли суд у международного авиаперевозчика и теперь должны отправить данные банковского счета, у вас обязательно попросят Account Number. Или другой пример — в заграничной командировке вам сделали срочную операцию и требуют оплатить ее. Что надо указать, ведь IBAN в РФ не распространен?

Как его узнать

Следует пояснить некоторые нюансы: банки зачастую требуют сразу все возможные данные, так как финансовые организации далеко не во всем до сих пор пришли к единому мнению. Например, в случае с IBAN до сих пор возникают трудности, так как российские компании используют в банковских реквизитах такие коды как BIC (БИК-код, код подразделения банка) или SWIFT-code (код международной системы SWIFT). Это может являться заменой IBAN, потому что этот номер для российского банка узнать нельзя, ему его попросту не присвоили.

В случае межбанковского взаимодействия при переводах, Европейскому банку вполне достаточно обычного номера SWIFT. Как правило, вопрос после этого закрывается и перевод успешно выполняется.

Вместо каких запрашиваемых в банковских реквизитах данных можно высылать номер SWIFT:

Значит ли, что это абсолютно ненужная информация и можно обходиться вообще без нее? Совершенно не значит, клиенту потребуется заполнять эти данные, если он получает перевод в банке Евросоюза (или Великобритании соответственно). В случае отсутствия этих реквизитов, клиент может попросту потерять деньги, так как они останутся непонятно где.

Когда применяется

Как правило, IBAN и аналогичные ему номера используются при получении денег. Они позволяют идентифицировать организацию или другого получателя и успешно провести денежные средства именно туда, куда нужно. Несмотря на то, что международная система SWIFT используется повсеместно, крайне желательно знать полные реквизиты европейских банков, чтобы избежать проблем при отправке или получении денег.

Так как по данному номеру зарубежные банки узнают получателя, идентифицируют банк и определяют принадлежность его той или иной стране, то перевод по полным реквизитам — это открытая книга. Финансовые организации успешно узнают всю необходимую информацию об отправителе и получателе, что им, конечно же, необходимо. По этой причине в случае отсутствия нужных для идентификации данных, клиенту могут попросту отказать в переводе.

Однако есть и позитивные моменты:

Клиенту, все же, рекомендуется самостоятельно выбирать, как ему будет удобно переводить деньги. Если же он выбрал все же полноценный перевод по полным реквизитам, то ему необходимо знать, как проверить IBAN и SWIFT.

Как заполнять платежное поручение

При заполнении платежного поручения отправитель должен указывать все символы без пробелов, дополнительных символов и знаков. Важно правильно написать все цифры, так как любая ошибка приведет к тому, что получатель не получит денег. При этом за незавершенную транзакцию отправителю придется заплатить комиссию в полном объеме (она будет удержана автоматически). Чтобы обезопасить себя от возможных проблем, следует использовать при заполнении платежки специальную программу – один из IBAN-калькуляторов, проверяющих правильность номера.

При заполнении платежного поручения отправитель указывает следующие данные (все буквы должны быть заглавными):

При переводе крупных сумм (превышающих эквивалент 5000 долларов), клиенту придется предъявить банку документы, подтверждающие легальность финансовой операции, например, договор о поставке товаров или услуг. В российских кредитных организациях международные переводы проводятся следующим образом:

В каких случаях нужно указывать при оформлении банковских переводов

Номер IBAN указывается при проведении безналичных переводов по полным банковским реквизитам получателя. Например, при переводах через Сбербанк IBAN заполняют в графе, посвящённой номеру счёта. Платёжный реквизит указывают при международных переводах в следующих ситуациях.

Банк расположен на территории страны, использующей IBAN в качестве основного реквизита. Обычно IBAN обязательно указывать при переводе средств в страны-члены Европейского Союза. Актуальный список государств, использующих IBAN в качестве основного платёжного реквизита, публикуется на официальном сайте Сбербанка, также информацию можно уточнить у кассира-операциониста.

Клиент не располагает другими реквизитами для проведения платежей. Реквизит IBAN можно использовать при переводах в страны Евросоюза вместо номера SWIFT, кода BIC и других международных реквизитов.

Клиент оформляет безналичный перевод в иностранный банк. Обычно номер IBAN используется для переводов на банковский счёт, открытый в иностранной финансовой организации. Если сумма должна быть выдана наличными деньгами, отправителю следует указывать номер SWIFT.

В целом, реквизит IBAN используется иностранными гражданами и резидентами Российской Федерации при отправке безналичного перевода за рубеж. Если банк получателя подключён к системе платежей SWIFT, указывать IBAN не обязательно.

Что произойдет, если я введу неправильный номер

У каждого IBAN есть две контрольные цифры, следующие за кодом страны. Банки используют эти контрольные цифры для определения правильности формата IBAN. Этот инструмент выполняет ту же проверку, поэтому мы сможем сообщить Вам, является ли формат Вашего IBAN правильным или нет.

Важно помнить, что Ваш IBAN в правильном формате не является гарантией его существования. Или что он представляет собой предполагаемое место назначения.

Если Вы введете несуществующий IBAN при отправке денег в банке, Ваш банк может взять с Вас плату. И если IBAN существует, но не соответствует месту назначения, Ваш банк может отправить деньги на неправильный счет. Всегда проверяйте IBAN с Вашим получателем или банком.

Как узнать код Cбербанка

Если нам нужно узнать код IBAN в Сбербанке России, то для этого можно воспользоваться одним из следующих способов:

Перевод за рубеж

Клиентам Сбербанка доступно оформление банковского перевода в зарубежные страны, деньги можно отправить в российских рублях, долларах США, евро и других популярных валютах. Срок обработки транзакции составляет два рабочих дня, максимальная сумма операции не ограничена.

Если клиент планирует перевести за рубеж эквивалент пяти тысяч долларов США или большую сумму (по курсу Центробанка на день операции), в банке нужно предъявить подтверждающие документы. Например, копию договора или счёта, выставленного получателем перевода. Полный список бумаг, необходимых для перевода за рубеж, регулярно обновляется на официальном сайте Сбербанка.

Международный перевод по номеру IBAN в Сбербанке проводится поэтапно.

Как проводить операции с иностранными банками

Мы выяснили, что россиянам международный код не нужен, если они не проводят операции с заграничными банками. Стандартные платежные данные можно увидеть в мобильном приложении, онлайн-банке или в распечатке к договору обслуживания счета/карты.

Как быть, если вы хотите перевести деньги получателю в страну, которая работает в системе международного кодирования:

Все сведения, касающиеся получателя, запрашиваются у него и вносятся в соответствующие поля платежки.

Если деньги из иностранного банка нужно получить россиянину, то необходимо предоставить отправителю данные, которые содержат код SWIFT. Например, если перевод делается на счет, открытый в Сбербанке, то поля платежки выглядят следующим образом (информация с сайта Сбербанка):

Еще проще получить реквизиты в своем мобильном приложении. По умолчанию они показываются для рублевых операций. Но если сменить валюту, то информация изменится.

Еще раз акцентирую ваше внимание, что все поля должны заполняться английскими буквами (Ф. И. О., адрес, назначение платежа и т. д.).

Вот как выглядят данные по моей карте в Сбербанке для получения евро и долларов.

Как перевести деньги в банки европейских стран

Если счет получателя перевода обслуживается банком, который придерживается европейских стандартов, без кода IBAN операция невозможна. Потому необходимо предварительно уточнить корректную информацию, в противном случае банк откажет в операции. Код IBAN, указанный в другом формате, может быть поводом для отказа только при определенных обстоятельствах:

Отправляя деньги за границу через ПАО Сбербанк, важно уточнить все реквизиты, в том числе и код IBAN. Если указать ошибочный код, то помимо неудавшегося перевода, вы потеряете сумму, которую банк спишет как комиссию за платеж.
Где искать код IBAN? В реквизитах, полученных от юридических или частных лиц. Чтобы перечислить средства через Сбербанк, потребуется заполнить платежное поручение. В графе «Счет» вводится IBAN, номер получателя и банка, где он открыт. Это позволит ускорить операцию, ведь клиент и банк идентифицируются быстро.

Распространенные ошибки, за которыми нужно следить

Опечатки

Как правило, код IBAN длинный и в его написании легко сделать ошибку. Поэтому, при возможности скопируйте и вставить его в необходимо поле при создании Вашего платежа.

Детали получателя

Банки иногда просят предоставить более подробную информацию. Важно, чтобы Вы ввели эти данные правильно, иначе Ваш перевод может быть отклонен — даже если IBAN действителен.

Для чего надо знать расшифровку

Как расшифровывается номер счета полезно знать всем его владельцам, проверять реквизиты счета необходимо, чтобы избежать ошибок, заключая новые контракты.

Формирование номера РС в кредитной организации производится автоматически, клиенту не потребуется контролировать кредитную организацию, проверять правильность кодирования счета. Автоматизация бухгалтерского учета привела к тому, что помнить номер своего РС совсем не обязательно, достаточно один раз ввести его в систему, и полные реквизиты компании будут заполняться сами. Но, зная, как номер сформирован, будут исключены любые ошибки при вводе информации.

Например, если номер счета контрагента, который является резидентом, в контракте начинается с 40807 (юридические лица-нерезиденты), значит имеет место ошибка или попытка обмана, путем предоставления недостоверных сведений.

Номер РС – это просто комбинация цифр, она не несет информацию о банке, в котором он открыт, о самом юридическом лице, поэтому для осуществления операций требуется знать полные платежные реквизиты компании:

Итак, резюмируя: номера РС в всех банках формируются по единому алгоритму, который утвержден Положением Банка России от 27.02.2017 N 579-П. В нем строго 20 цифр.

Номер счета позволяет определить правовой статус его владельца и валюту счета. Остальные комбинации цифр предназначены для автоматизированных банковских систем, которые осуществляют проводки по перечислению денежных средств. Благодаря кодировке, в банковской сфере исключены ошибки по зачислению денег, если платежные реквизиты получателя средств указаны правильно.

Если в платежном поручении указан неверный номер счета, банк запросит у отправителя подтверждения операции или откажет в проводке. Зная принцип формирования номера РС, опытный бухгалтер сможет найти ошибку за несколько секунд

Специфика международных платежей, их применение на практике

Отправка международного платежа от одной банковской структуре другой максимально облегчается, если обе они входят в SWIFT. Им требуется всего две реквизита:

Подобно ряду других государств Российская федерация не присоединилась к данному стандарту. В то же время служащие банков разъясняют, что SWIFT-номера вполне достаточно для получения перевода, а IBAN им не требуется.

Особенность международного платежа в России в том, что на иное лицо его можно произвести лишь в отделении Сбербанка. С этой целью требуется обратиться к сотруднику, предъявив ему подтверждающий личность документ. Также требуется сообщить сведения о получателе, в том числе:

Далее следует внести средства в требуемом размере, включая комиссию за перевод.

Код IBAN обязательно следует указать точно, в противном случае транзакция не пройдёт. При этом взятую за неё комиссию банк оставит себе.

Указание данного кода в другом формате является причиной для отмены в 1 из 2 случаев:

Платежи из ЕС в РФ

В Российской Федерации в настоящее время код IBAN не применяется. При этом для получения платежа из Евросоюза рекомендуется оформлять платежное поручение аналогично тому, если бы в России действовал IBAN. На месте этого номера прописывают номер счёта в соответствии с российским форматом. На практике переводы из ЕС, производимые по такой платёжке, доходят до адресатов внутри России.

В ходе процедуры получения средств из-за границы. получателю также необходимо переслать отправителю ряд данных, в том числе:

Также требуется упомянуть, что транзакция происходит в страну, находящуюся вне пределов Евросоюза.

Сроки перевода денег в Германии

Немецкие банки обязаны справляться с онлайн-транзакциями в течение 24 часов рабочей недели. Это правило распространяется на пересылку средств между немецкими банками и по всему Евросоюзу.

Конкретнее срок перемещения денег с одного расчётного счёта на другой определить сложно. Зависит от местоположения отправителя и получателя. Внутри банка деньги, переведённые посредством интернета, перемещаются практически мгновенно. Между банками одной системы деньги переводятся за несколько часов. Наибольшее время занимают переводы между финансовыми учреждениями разных сетей.

Для тех, кто не доверяет интернету или не спешит воспользоваться плодами прогресса, существует возможность прийти в филиал и отправить платёж оттуда. Разрешается взять несколько бланков с собой и заполнять дома. А заполненные отправлять по почте в бесплатных конвертиках, либо самому кидать в ящик приёма, который стоит в каждом филиале.

По выходным банковские переводы не производятся. Хотя внутри банков отправленные в субботу деньги иногда доходят в этот же день, но с датой получения. в будущий понедельник. Не знаю, что мешает осуществлять онлайн-переводы по выходным. Эксплуатировать микропроцессоры по-прежнему можно в любой день недели. Но не в Германии.

Чем заменить

Если вы переводите деньги в другую страну, то альтернативы может не быть: если в стране введен международный стандарт, нужно указать именно International Bank Account Number, предварительно уточнив его у получателя.

Если деньги должны прислать вам, то нужно предоставить реквизиты своего банковского счета. Запросить их нужно в кредитном учреждении, дополнительно предупредив, что перевод будет осуществляться из другого государства. В этом случае банк сможет предоставить и другие необходимые для международных межбанковских операций данные.

Можно ли обойтись без использования идентификатора

При оформлении международных финансовых переводов, а также в банковские организации, работающие по стандартам Еврозоны, указание IBAN-code является необходимостью. Таких стран 45, причем некоторые из них не входят в Евросоюз. Чтобы уточнить, обязательно ли использовать IBAN-кодировку, следует узнать, включена ли конкретная страна в данный список. В остальных случаях уточнение IBAN не является необходимостью.

Всегда уточняйте детали у получателя

Мы можем сказать, введен ли Ваш IBAN в допустимом формате, но мы не можем гарантировать, что он существует, или что он представляет предполагаемый счет. Этот инструмент должен помочь Вам подтвердить некоторые детали, которые Вы уже знаете, такие как страна и банк.

Отправляя или получая деньги, всегда проверяйте код IBAN с получателем или банком.

Если Вы считаете, что использовали неверный IBAN для отправки денег, Вам следует немедленно связаться с Вашим банком. Возможно, они смогут отменить перевод. Если отмена уже невозможна, Вам, вероятно, придется самостоятельно связаться с получателем и попросить его вернуть Ваши деньги.

Что такое sort code в банковских реквизитах?

Что такое сорт код банка?

Sort Code (код банка) представляет собой 6-значный номер, состоящий из трех пар цифр (xx-xx-xx). Он служит для идентификации банка и отделения банка, в котором обслуживается счет.

Что такое account name в банковских реквизитах?

Account Number — это обычный номер счета в банке, но сформированный в определенном формате. И нужен он для того, чтобы клиент банка (компания или частное лицо) мог получить или отправить денежные средства.

Что такое код банка и где его взять?

Аббревиатура БИК расшифровывается как банковский идентификационный код. Он представляет собой последовательность, состоящую из 9 цифр, и выступает в качестве банковского реквизита. БИК устанавливается индивидуально для конкретного подразделения банка, в котором открыт счет клиента или выпущена карта.

Что такое sort code?

Sort code — это код банка, используемый на территории Великобритании, и у российских банков он также отсутствует.

Что такое код банка Приватбанк?

АКЦИОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО КОМЕРЦИЙНИЙ БАНК ПРИВАТБАНК — Код ЕГРПОУ 14360570.

Как узнать код банка?

В документах, выданных при получении карты или открытии счета. Пластиковая карта, обычно выдается в конверте, в котором можно найти не только секретный ПИН-код, но также номер личного счета и банковский идентификационный код.

Что такое код банка Сбербанк?

Что означает в реквизитах IBAN?

IBAN (International bank account number) — международный номер банковского счета. Используется при международных расчетах. Соответствует стандартам ISO 13616. IBAN изначально стал использоваться для упрощения и ускорения обработки международных платежей в государствах Европейского cоюза.

Что означает Bank Account?

Что такое 9 значный код банка?

Где взять код банка для PayPal?

Код PayPal — это случайный 4-значный код, который создается во время привязки и подтверждения банковской карты. Вы найдете этот код в вашей электронной выписке по карте через 2–3 дня после его генерации.

Что такое Бик код?

Банковский идентификационный код, БИК — уникальный идентификатор банка, используемый в платежных документах (платёжное поручение, аккредитив) на территории России. Классификатор БИКов ведёт Центробанк РФ (Банк России).

ABA — что это в банковских реквизитах?

ABA — девятизначный код, разработанный для упрощения сортировки, пакетирования и доставки бумажных чеков в банк, по этому коду можно определить банк-плательщика, регион расположения.

Разбираемся

ABA — это отраслевая ассоциация банкиров American Bankers Association, разработала код ABA Routing Number в 1910 году для упрощения сортировки, пакетирования и доставки бумажных чеков в банк. ABA Routing Number — девятизначный номер (обычно обрамленный двоеточиями), присваивается банкам для проведения платежей внутри США, используется для идентификации банка-плательщика или другой финансовой организации. Этот номер помогает другим банкам переводить на ваш счет деньги и с вашего счета для таких операций как прямой депозит, автоматические платежи по счетам.

В основном данный номер используется чтобы определить банка-плательщика.

Стандартный банковский чек содержит ABA-код в двух вариантах (оба варианта содержат одинаковую информацию):

ABA Routing Number также может называться номером маршрута (ABA RTN). Узнать номер своего банка можно на самом чеке, на депозитных листах, обратившись в банк или на официальном веб-сайте банка.

Надеюсь данная информация оказалась полезной. Удачи и добра, до новых встреч друзья!

SWIFT код банка: что такое, как его узнать и как отправить перевод

SWIFT – это международная система передачи информации и приема платежей. Система позволяет банкам во всем мире отправлять и получать информацию о финансовых операциях в безопасном режиме. СВИФТ основан в 1973 году 248 соучредителями из 19 стран. Штаб-квартира находится в Бельгии, в результате чего деятельность системы основывается на бельгийском законодательстве.

Расшифровка кода

Операции проводятся по коду, который присваивается каждому финансовому учреждению. Для кодировки используют цифры и латинские буквы. Состоит код от 8 до 11 цифр и букв. Рассмотрим, как расшифровать код самостоятельно, чтобы понять, кому он принадлежит.

Пример! Московский офис «Сбербанка» имеет следующий код: SABR RU MM ХХХ.

Однако самостоятельно его составлять не нужно. Есть несколько вариантов получения информации. О них поговорим далее в статье.

Как узнать SWIFT код банка

Платеж зачислится в том случае, если SWIFT-код будет указан корректно. Рассмотрим, как можно получить информацию.

Как отправить SWIFT перевод

Отправить перевод можно через отделение банка или дистанционно. В последнем случае потребуется карта с необходимым балансом и доступ в личный кабинет клиента. Рассмотрим оба варианта перевода денег по SWIFT-коду.

Перевод через офис банка

Для отправления денег по СВИФТ коду потребуется обратиться в офис банка с паспортом. Перед обращением следует уточнить, может ли выбранный офис банка проводить такие платежи.

Для отправки денег потребуется:

На практике деньги зачисляются в течение 2 рабочих дней.

Перевод через личный кабинет

Многие банки предлагают осуществлять переводы в режиме реального времени, через личный кабинет. Возможность следует уточнить у специалиста по телефону или онлайн-чат.

Для отправления денег потребуется войти в личный кабинет клиента и выбрать соответствующий раздел для создания перевода. К примеру, в Сбербанке следует:

Переводы в валюте проходят проверку через службу финансового мониторинга, на соответствие требованиям валютного законодательства. Если сумма перевода более 5000 долларов, то банк обязан передать сведения в Росфинмониторинг. Также банк имеет право сам запросить документ для подтверждения происхождения денег.

Как отменить перевод

Если получатель не забрал средства, то перевод можно аннулировать. Для этого потребуется:

Что касается возврата суммы, то на практике банки возвращают ее не сразу, а спустя несколько дней. Для удобства клиентов сотрудники финансовых учреждений предлагают указать реквизиты личного счета для зачисления средств.

Если перевод был отправлен через личный кабинет, то аннулировать его можно также в офисе. Дистанционно такие операции не проводятся.

Условия перевода

Условия по международному переводу во всех банках совпадают. Единственное что может отличаться – это размер комиссии. Ее лучше уточнить у менеджера в момент совершения операции.

Условия проведения перевода:

За проведение операции взимается комиссия. Ее размер можно уточнить в банке, через который отправляются деньги. Стандартный размер комиссии:

Комиссия взимается сразу при оформлении перевода.

Единственный недостаток SWIFT перевода заключается в том, что не все банки подключены к этой системе. На практике отправить деньги можно только через крупные банки, такие как Тинькофф, Альфа-Банк и другие. Но стоит понимать, что отключенных от системы банков становится все больше. Небольшие региональные финансовые учреждения не сотрудничают с системой.

БИК банка

Банковский идентификационный код (БИК) – девятизначный уникальный код кредитной организации. Он предназначен для идентификации участников расчетов и является обязательным элементом реквизитов любого банка. БИК используется в платежных документах на территории России. Он позволяет определить название, корреспондентский счет и региональное расположение банка, а также подразделение ЦБ РФ, ответственное за его регистрацию и обслуживание.

Код присваивается Банком России, который и ведет соответствующий классификатор БИК.

БИК имеет следующую структуру:

• первые две цифры обозначают код Российской Федерации («04»);

• третья и четвертая — код региона РФ согласно «Общероссийскому классификатору объектов административно-территориального деления» (ОКАТО). Если эти цифры равны «00», значит, подразделение банка находится за пределами России;

• пятая и шестая — условный номер подразделения расчетной сети ЦБ РФ, или условный номер структурного подразделения Банка России. Код может принимать цифровые значения от «00» до «99»;

• с седьмой по девятую — условный номер кредитной организации в подразделении расчетной сети Центробанка, в котором открыт ее корреспондентский счет. Может принимать значения от «050» до «999».

Для расчетно-кассовых центров в составе Банка России данные значения принимают вид «000». Для головного расчетно-кассового центра и иных подразделений, выполняющих его функции, – «001». Для других подразделений расчетной сети ЦБ РФ и структурных подразделений Банка России данные значения соответствуют «002».

Справочник банковских идентификационных кодов можно найти на сайте Центробанка.

Что такое корреспондентский счет банка

Заполняя платежное поручение, вы сталкиваетесь с несколькими похожими, но разными по смыслу терминами: расчетный счет, корреспондентский счет, БИК. Для чего нужны корреспондентские отношения, как они снижают финансовые риски, расскажем в материале.

Корреспондентский счет (КС) открывает банк в Центробанке или другой кредитной организации. Он предназначен для операций, которые одно финансовое учреждение проводит по поручению и на средства другого.

Что такое корреспондентский счет банка

Его открывает финансовое учреждение, предоставляющее услуги другому учреждению. Корреспондент выполняет множество различных функций, упрощает переводы, прием депозитов, проведение финансовых транзакций, сбор необходимых документов.

Допустим, у российского банка нет представительств в другой стране. Для проведения транзакций для международных клиентов он обращается в организацию-корреспондент, которая выступает как посредник между эмитентом и получателем.

КС облегчает обмен валюты, безналичные операции, электронные переводы. Если организация-отправитель и получатель не заключали специальный договор о банковских переводах, они могут проводить платежи через корреспондента.

Так, небольшой банк в Хабаровске решил принимать международных клиентов из Азии, но у него нет собственных отделений за рубежом. Он использует корреспондент для перевода денег, проведения финансовых операций. Это дает доступ к иностранному банковскому рынку в обмен на комиссию.

Для чего нужен корсчет

КС нужен для проведения следующих межбанковских операций:

При работе по корсчетам за транзакциями финансовых учреждений в России следит Центробанк. На основании показателей КС (активы, резервы, расчеты) ЦБ формирует рейтинг компании. Транзитный аккаунт применяется для проведения платежей одной финансовой организации по договору с другой.

В чем отличие от расчетного счета

У каждой бизнес-организации есть расчетный счет (РС), а вот КС есть только у финансово-кредитных компаний, работающих с другими в рамках специального договора.

Чем отличается РС и КС

Только банки, кредитные компании

В чем отличие от корреспондирующего счета

Корреспондирующие аккаунты – это счета внутри одной организации. Разница между КС и корреспондирующим велика.

Корреспондирующие счета – взаимосвязанные счета в бухгалтерском учете: каждая операция записывается на дебете одного и кредите другого. Еще этот тип отражения финансовых операций называется «двойная запись». Такую связь называют корреспонденцией: показывает источник появления и направление расходования средств, общее финансовое положение организации.

Директор внес 10 тысяч на баланс компании. Бухгалтер делает одновременно две записи:

Виды корреспондентских счетов

Всего в мировой банковской практике существует три вида КС: ностро, лоро, востро.

Если банк «Капитал» откроет счет в банке «Медведь», это будет ностро для «Капитала» и лоро для «Медведя». А если «Капитал» откроет счет в City Bank (Бангладеш), это будет ностро для «Капитала», а с точки зрения City Bank это будет востро.

Как узнать корсчет

Четыре простых способа, как узнать КС:

Карта «Халва» – универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 9%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства до 500 000 рублей и потратить их на покупки в рассрочку 10 месяцев или больше, если оформите подписку «Халва.Десятка». Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!

Только до 04.09.2022 действует увеличенная рассрочка – целых 24 месяца на все покупки у партнеров по акции «Школьная Халва». Позвольте себе еще больше с Халвой!

Как открыть корреспондентский счет

При регистрации финансово-кредитной организации ей автоматически присваивается корреспондентский шифр. Как это происходит: организация подает заявление в Центробанк, получает лицензию, реквизиты. Уникальный идентификационный номер банку присваивают после оформления корреспондентского договора.

Российские финансовые институты не могут полноценно функционировать без взаимодействия с зарубежными банками, которые поддерживают бизнес их клиентов, обслуживают расчеты, предоставляют финансирование. Корреспондентские отношения – один из инструментов снижения финансовых рисков благодаря доверительному обмену информацией, контрольным документам (альбом образцов подписей), финансовой отчетности, тарифам, другим документам.

sort code

1 sort code

2 sort code

3 sort code

4 sort code

5 bank sort code

6 bank sort code

7 code

8 code

9 IDCS/CT

10 ICS

11 Ics

12 ics

13 generator

14 generator

15 class

Dragon class yacht — килевая яхта-монотип класса «Дракон»

first class — первоклассный, высшего сорта

to take classes — учиться ; проходить курс обучения

to be no class — ничего не стоить, никуда не годиться

output class — класс выходных данных; выходной класс

social class — общественный класс, класс общества

to class justice with wisdom — ценить справедливость не меньше, чем мудрость

16 SPC

17 Spc

18 spc

19 FICS

20 program

См. также в других словарях:

sort code — UK US noun [countable] [singular sort code plural sort codes] a number that is used, for example on cheques, for recognizing the particular office of a bank where someone keeps their account Thesaurus: general words relating to banking … Useful english dictionary

sort code — ➔ code * * * sort code UK US noun [C] UK (US routing number) BANKING, MONEY ► an official number used to refer to a particular branch of a bank: »Write down your bank account number and sort code … Financial and business terms

Sort code — A sort code is a number which is assigned to a branch of a bank for internal purposes. Banks use sort codes as it is easier than writing the full address of the branch out and it tells customers which branch they are at. Also, the sort code(s)… … Wikipedia

sort code — UK / US noun [countable] Word forms sort code : singular sort code plural sort codes a number that is used, for example on cheques, for recognizing the particular office of a bank where someone keeps their account … English dictionary

sort code — noun A code assigned to a specific branch of a bank … Wiktionary

sort code — A sequence of numbers on a cheque or a bank card that serves to identify the branch holding the account … Accounting dictionary

sort code — A sequence of numbers on a cheque or a bank card that serves to identify the branch holding the account … Big dictionary of business and management

code — [kəʊd ǁ koʊd] noun 1. [countable] LAW a complete set of written rules or laws: • Each state in the US has a different criminal and civil code. ˈbuilding code [countable] LAW a set of rules that states what features a new building, bridge etc… … Financial and business terms

Code (disambiguation) — Contents 1 Science and technology 1.1 Specific codes 2 Entertainment … Wikipedia

Sort (C++) — sort is a function in C++ Standard Template Library that takes two random access iterators, the start and the end, as arguments and performs a comparison sort on the range of elements between the two iterators, front inclusive and end exclusive.… … Wikipedia

Что означает IBAN в банковских реквизитах

Многие россияне при выполнении международных банковских переводов сталкивались с незнакомой аббревиатурой IBAN – кодом, состоящим из комбинации нескольких букв и множества цифр. Давайте разберемся, что означает IBAN в банковских реквизитах и зачем он может потребоваться.

Введение IBAN обеспечивает ускорение и упрощение межбанковских платежных операций, за счет чего удается существенно минимизировать себестоимость проведения расчетов. Использование кода дает возможность:

В настоящий момент платежи с использованием IBAN осуществляют 103 государства, однако Россия в число этих стран не входит. У нас была разработана и внедрена собственная стандартизация расчетов, поэтому код IBAN не присвоен ни одному счету, открытому в российском банковском учреждении.

Расшифровываем IBAN number: что это в банковских реквизитах за буквы и цифры

Использование IBAN регламентировано международным стандартом ISO 13616, в соответствии с которым каждое государство имеет право определять структуру международного номера банковского счета. Код, состоящий из комбинации арабских цифр и латинских букв, может включать не более 34 символов, которые принято записывать группами, разделяя символы пробелами. Однако, в платежной документации и при проведении электронных расчетов код нужно указывать без каких-либо пробелов.

Предусмотрен единый формат IBAN, который состоит из:

Базовый номер банковского счета каждое государство определяет самостоятельно на свое усмотрение. При этом длина комбинации не должна превышать 30 символов. К примеру, в Украине код IBAN, использование которого является обязательным требованием с 2020 года, выглядит следующим образом:

UA XX XXXXXX XXXXXXXXXXXXXXXXXXXX, где

Что делать, если реквизиты банковского счета IBAN отсутствуют

У россиян, которые находятся в ЕС или других странах и хотят переслать деньги домой, могут возникнуть некоторые затруднения при совершении перевода из-за отсутствия IBAN у российских счетов – зачастую работники иностранных банков требуют предоставить международный номер банковского счета, утверждая, что данный код является обязательным реквизитом для совершения денежного перевода. В этой ситуации отправителю нужно объяснить, что предоставление кода получателя денег из России не является возможным, так как в российской банковской системе применяются собственные стандарты, а коды IBAN не используется.

Чтобы осуществить денежный перевод в Россию из-за границы без IBAN, отправитель должен сообщить иностранному банку подробную информацию о российском получателе, включая:

Тем не менее, далеко не все иностранные банки готовы выполнить денежный перевод лишь на основании вышеуказанных банковских реквизитов без предоставления кода IBAN. Поэтому, в ситуации, когда банк наотрез отказывается переводить валюту в Россию, следует попытать счастье, обратившись в другое кредитно-финансовое учреждение. Практика показывает, что в выполнении денежных переводов в Россию обычно отказывают небольшие банки, тогда как для крупных банковских структур отсутствие кода IBAN в большинстве случаев не является непреодолимой преградой. Однако, комиссия за перевод денег при отсутствии международного номера банковского счета может быть выше, чем стандартный тариф на перевод средств.

Что касается обратной ситуации, когда деньги должны быть отправлены из России за границу, отсутствие IBAN у россиян никак не влияет на совершение операции. Однако, международный номер банковского счета требуется в обязательном порядке указать в реквизитах зарубежного получателя денежных средств – отправить деньги в иностранный банк только по номеру счета и коду SWIFT невозможно.

Проверка кода IBAN на наличие ошибок

Ошибки, допущенные в коде IBAN, при выполнении денежного перевода, имеют неопрятные последствия. Если при заполнении банковских реквизитов получателя международный номер банковского счета будет указан неверно, деньги вернутся обратно на счет отправителя. При этом, получатель не сможет получить переводимых ему денег, а отправитель понесет финансовые потери, так как будет вынужден оплатить комиссию за невыполненный перевод.

Чтобы минимизировать риск ошибок, которые могут быть допущены отправителями денежных средств в банковских реквизитах, American Express Bank Ltd разработал специальное программное обеспечение, выполняющее проверку кодов IBAN. Приложение «IBAN checker» позволяет определить, является ли международный номер банковского счета правильным, проверяя вводимую пользователем комбинацию букв и цифр по следующим параметрам:

Если проверка идентификатора пройдена успешно, приложение определяет код IBAN как верный. Проверить номер можно на сайте iban.com, а также на официальных сайтах некоторых национальных банковских регуляторов.

Вывод

Отвечая на вопрос, зачем нужен IBAN и что это в банковских реквизитах, можно сделать вывод, что международный номер банковского счета необходим для выполнения быстрого перевода денежных средств. Отсутствие IBAN в России обусловлено тем, что в нашей стране действуют собственные банковские стандарты, которые не предполагают присвоение данных кодов. Следствием этого является удорожание международных переводов, так как при отсутствии у получателя IBAN иностранный банк взымает более высокую комиссию. Кроме того, в некоторых случаях зарубежные банки могут вовсе отказаться от выполнения международного перевода, предполагающего перечисление денег в Россию из-за рубежа, так как рассматривают наличие у получателя кода IBAN в качестве обязательного условия для выполнения межбанковской операции.

Коды полей SWIFT сообщения

Ниже представлена таблица, содержащая коды SWIFT сообщения. SWIFT сообщение заполняется на английском языке. Некоторые поля могут быть незаполненными. SWIFT сообщение оформляется сотрудниками Банка на основании поручения Клиента о переводе валютных средств с его счета на счет в другом банке. Обычно бланк поручения на валютный перевод денег через SWIFT содержит все или почти все поля, предусмотренные в SWIFT сообщении. Уже стало традицией использовать коды SWIFT сообщения и при обмене сообщениями между банками-корреспондентами по телексу.

Заполнение таблицы рассматривается на примере платежа в долларах США через VTB Bank (Deutschland) AG в пользу Клиента Банка Метрополь.

Расчетный счет — 30301810000006000001

БИК Сбербанка — 044525225. Это не просто набор цифр — в нем содержится определенная информация о нахождении его владельца:

Другими словами, БИК каждого отдельного расположения Сбербанка отличается в рамках последних семи цифр. Так, например, Московский филиал ПАО «Сбербанк России» имеет БИК 044525225. Отметим, что это номер головного офиса банка (главного управления).

Для осуществления переводов и платежей необходимо указывать БИК конкретного филиала, а не общий. Поэтому возникает вопрос о том, как узнать нужный БИК. Сделать это можно следующими способами:

Последним способом является запрос реквизитов непосредственно в отделении Сбербанка. При этом обратиться можно в любой офис, у сотрудников реквизиты всегда есть в распечатанном виде. Получение сведений бесплатно и осуществляется вне очереди.

ИНН и КПП Сбербанка

Наряду с БИК в реквизиты включены ИНН банка, КПП. Они присвоены не отдельному банку, а конкретному отделению (филиалу).

ИНН — индивидуальный номер налогоплательщика, состоящий из следующих элементов:

Если не знаете как его распознать среди других реквизитов, вам будет интересна статья «Как выглядит ИНН».

Таким образом, из ИНН Московского филиала Сбербанка — 7707083893 можно узнать следующую информацию:

КПП — код причины постановки. Это индивидуальный девятизначный номер, присвоенный банку в ФНС. Код присваивается одновременно с ИНН при регистрации банка как налогоплательщика. Соотношение цифр в данном коде следующее (приведем на примере КПП Московского филиала ПАО Сбербанк России»):

Такие реквизиты, как ИНН и КПП находятся в открытом доступе, и узнать их можно по телефону горячей линии или в интернете.

Корреспондентский счет

Корреспондентский счет — счет, открываемый любым банком. Он отличатся от расчетного счета по своему назначению. На этот счет перечисляются платежи в банк. Он состоит из следующих составных элементов:

По первым цифрам можно выяснить назначение счета — 407 — счета физических лиц, 408 — физических и юридических лиц (40817 — физические лица, 40802 — счета индивидуальных предпринимателей).

Таким образом, реквизиты ПАО «Сбербанк» несут полную информацию о банке.

Стоит помнить, что необходимо точно указывать реквизиты при осуществлении платежей и нельзя платить по реквизитам Московского филиала, в городе Санкт-Петербурге. Если платеж все-таки совершен, то Сбербанк оставляет за клиентом право вернуть средства, написав соответствующее заявление.

Банковский идентификационный код

Банковский идентификационный код — это номер банка, присвоенный ему Центральным Банком. Сокращенно он называется БИК. Это девятизначный код, у каждого банка он свой: идентичных номеров в мире нет.

Банковский идентификационный номер входит в реквизиты расчетного счета для совершения перевода. Если вам нужно сделать отправление на счет, оператору нужно назвать БИК банка, ИНН, КПП, наименование банка, его корреспондентский счет и сам номер счета гражданина или фирмы. Полные реквизиты и БИК есть у всех банков с Бробанк.ру.

Что такое БИК банка

Можно сказать, что это номер банка в российской системе. Выдачей кодов занимается Центральный Банк. Если банк крупный, у него может быть несколько идентификационных кодов — отдельный для каждого подразделения.

Как расшифровывается банковский идентификационный номер, состоящий из 9 чисел:

Примеры некоторых БИК Сбербанка:

Как узнать банковский идентификационный код

Если банк крупный, у него много филиалов по стране, у него будет несколько кодов. В этом случае ищите код, актуальный для вашего региона. Самое большое распределение кодов — в Сбере и ВТБ.

Информация обо всех российских финансовых организациях располагается на сайте Центрального Банка в свободном доступе. В сведениях указан и БИК, но важный момент — на сайте регулятора отражается код только самого главного офиса. Например, вот он для Сбера, а в том числе у него есть еще несколько десятков БИК:

Как узнать точный БИК банка:

Бухгалтерия и финансы

Справочник финансового директора

Комиссия банка корреспондента

Основные понятия и определения

Для того чтобы разобраться с дополнительными (по сравнению с «обычным» платежным поручением) полями в валютной платежке, следует немного изучить технику международных переводов. Ведь в валюте платим почти всегда зарубежным контрагентам. Валютные расчеты с партнерами-резидентами запрещены законодательно, за редкими исключениями (ст. 9 закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном контроле»).

Еще о расчетах с нерезидентами читайте: «Валютные операции между резидентами и нерезидентами».

Для международных переводов применяется несколько больше информации, чем для транзакций внутри страны. Уместнее всего дать их названия (обозначения) и немного расшифровать суть, чтобы было понятно, зачем им посвящены отдельные поля в валютном поручении.

SWIFT — международное банковское объединение. Банки, обслуживающие международные платежи, регистрируются в SWIFT и получают индивидуальный код-идентификатор с тем же наименованием. Указание SWIFT-кода в платежном поручении позволяет четко определить банк, в который уходит платеж. Собственно SWIFT-код — это 11-тизначный электронный «адрес» банка в системе SWIFT.

BIC-код — то же, что и SWIFT. Используется название из стандарта ISO 9362, регламентирующего методы идентификации участников финансовых расчетов.

BEI-код — тоже идентификатор в SWIFT, но уже не банка, а корпоративного клиента этого банка. Банк может регистрировать своих клиентов в системе SWIFT для повышения скорости и корректности расчетов. BEI-код тоже помогает тому, что отправляемый платеж уйдет по назначению.

Клиринговый код банка — тоже является идентификатором банка, но уже не в SWIFT, а в национальных клиринговых системах.

IBAN — еще один практически комплексный идентификатор: определяет банк (филиал) и номер счета клиента в международном формате (стандарт ISO 13616).

ISO-код — часть стандарта ISO 3166-1 содержит коды названий стран и подчиненных территорий. Применяется для указания в платежном документе адресов.

ВАЖНО! Существуют и другие подобные кодировки. Для банковских целей нужно применять именно ISO 3166-1.

Адрес — любой адрес указывается в последовательности: улица, номер дома, город, район, почтовый индекс, страна (можно кодом ISO). Это международный формат.

Бенефициар — тот, кому платим.

Банк-посредник (банк-корреспондент) — указывается в том случае, если непосредственно банк бенефициара держит счет в соответствующей валюте в другом банке (посреднике).

Таким образом, технически процесс создания корректного платежного поручения в валюте представляет собой правильное указание всех идентификаторов получателя платежа и его банка.

На пути выполнения международного перевода есть еще несколько подводных камней, на которых тоже стоит подробнее остановиться:

Кроме того, система автоматически заменяет их допустимыми. Таким образом, может быть нарушена последовательность знаков в идентификаторах и возникнет ошибка.

Подробнее об этом здесь: «Порядок идентификации клиента в банке по закону 115-ФЗ»

Создание поручения на перевод в валюте — пошаговая инструкция

Разобравшись с технологией и нюансами оформления перевода, рассмотрим процесс создания валютного поручения (распоряжения) пошагово:

ВАЖНО! И SWIFT, и клиринговый код выбираются из международных справочников. То есть рядом с полем для кода должен находиться значок выпадающего списка банков с кодами.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! В некоторых системах (например, Сбербанка) информация о комиссиях за перевод включается в платежное поручение после уточнения назначения платежа (а не на первых шагах, как стандартно представлено выше).

Об указании дополнительной информации для банковского контроля см. статью «Как указать код валютной операции в платежном поручении?».

Расходы по комиссии из MT103

Цитата (Письмо Минфина РФ от 17 января 2005 г. № 03-04-08/06 О ПРЕДСТАВЛЕНИИ ДОКУМЕНТОВ, ОБОСНОВЫВАЮЩИХ НЕ ПОСТУПЛЕНИЕ ЧАСТИ ВАЛЮТНОЙ ВЫРУЧКИ В СВЯЗИ С УДЕРЖАНИЕМ БАНКОМ КОМИССИОННОГО СБОРА):При реализации товаров на экспорт для подтверждения обоснованности применения ставки налога на добавленную стоимость в размере 0 процентов в налоговые органы необходимо представить документы, перечень которых предусмотрен пунктом 1 статьи 165 Налогового кодекса Российской Федерации (далее — Кодекс). В данный перечень включена выписка банка, подтверждающая фактическое поступление выручки от иностранного лица — покупателя товара на счет налогоплательщика в российском банке. В случае если контрактом на поставку товаров предусмотрено, что комиссионный сбор банка по переводу валютных средств оплачивается организацией — продавцом товаров, то в связи с удержанием банком данного сбора выручка, полученная от иностранного лица — покупателя товара на счет в российском банке, не соответствует фактической стоимости экспортируемого товара, предусмотренной в контракте. Учитывая изложенное и принимая во внимание норму подпункта 7 пункта 1 статьи 23 Кодекса, согласно которому налогоплательщики имеют право представлять налоговым органам пояснения по исчислению и уплате налогов, при подтверждении правомерности применения ставки налога на добавленную стоимость в размере 0 процентов помимо документов, перечисленных в вышеуказанном пункте 1 статьи 165 Кодекса, следует представлять документы, обосновывающие непоступление части валютной выручки на счет организации-экспортера. В связи с этим в налоговый орган возможно представить SWIFT-сообщение с указанием отправителя платежа (покупателя товара), номера контракта и суммы, перечисленной им в соответствии с контрактом, а также получателя платежа (вашей организации) и суммы, перечисленной промежуточным (иностранным) банком российскому банку.
Заместитель директора департамента налоговой
и таможенно-тарифной политики Министерства финансов РФ
Н.А.КОМОВА Аналогично:
Цитата («Финансовая газета», 2005, № 45):Каким образом российская организация — экспортер может документально подтвердить обоснованность применения ставки НДС в размере 0 процентов при непоступлении части валютной выручки на ее счет? Каким документом можно подтвердить удержание промежуточным банком комиссионного сбора за осуществление операций по переводу валютных средств?
При реализации товаров на экспорт для подтверждения обоснованности применения ставки НДС в размере 0 процентов в налоговые органы необходимо представить документы, перечень которых предусмотрен п. 1 ст. 165 НК РФ. В данный перечень включена выписка банка (копия выписки), подтверждающая фактическое поступление выручки от иностранного лица — покупателя товара на счет налогоплательщика в российском банке. В связи с удержанием промежуточным (американским) банком комиссионного сбора за осуществление операций по переводу денежных средств выручка, полученная от иностранного лица — покупателя товаров на счет в российском банке, не соответствует фактической стоимости экспортируемого товара, предусмотренной в контракте. Причем согласно контракту комиссии банков по переводу валютных средств частично оплачиваются российской организацией — продавцом товаров. Учитывая изложенное, а также норму пп. 7 п. 1 ст. 23 НК РФ помимо документов, перечисленных в п. 1 ст. 165, следует представлять документы, обосновывающие непоступление части валютной выручки на счет организации-экспортера. В этом случае в налоговый орган возможно представить SWIFT-сообщение с указанием отправителя платежа (покупателя товара), номера контракта и суммы, перечисленной им в соответствии с контрактом, а также получателя платежа (российской организации) и суммы, перечисленной промежуточным (иностранным) банком российскому банку.

А.Лозовая
Минфин России
Подписано в печать 09.11.2005
«Финансовая газета», 2005, N 45Резюме: расходы по комиссии учитывает тот, на кого они отнесены контрактом. Прописывайте OUR для ваших покупателей (если они согласятся) и будете получать всю сумму платежа без удержания комиссии за перевод (применимо для европейских контрагентов, по платежам из США в режиме OUR на плательщика будут относиться только комиссии его банка и банка-корреспондента его банка), указывайте в контракте BEN, если согласится поставщик. В случае стандартного платежа на условиях SHA в ваш адрес, списывайте на 91 счет комиссию банка согласно данным SWIFT-сообщения. Комиссия вашего банка за перевод валютных средств по системе SWIFT в адрес иностранного контрагента (в случае ее удержания согласно условиям платежа) будет фигурировать как минимум в счете-фактуре банка за его услуги, которые оказываются вашей организации.

Типы банковских переводов

В последнее время у всех, кто работает с банками, на слуху два загадочных слова – «Вайр трансфер». Однако в этом понятии нет ничего таинственного. Дословно термин «wire transfer» в переводе с английского языка означает «телеграфный перевод». То есть речь может идти о любом типе электронного банковского перевода. В статье мы расскажем о самых распространенных из них.

У сотрудников компаний, которые по долгу службы общаются с кредитными учреждениями, возникает масса вопросов о денежных переводах. Например, руководителя предприятия может интересовать, каким образом банк отправляет платежи партнерам. Финансовых работников же волнует, чем один вид перевода отличается от другого. А также какой из них более выгоден фирме и может ли она выбирать способ отправки денег.

Международные клиринговые системы

Главное отличие типов банковских переводов друг от друга – это их «радиус действия». К примеру, деньги, отправленные партнерам из США, скорее всего, переведут через Fedwire. Это платежная система Федеральной Резервной Системы США, к которой подключены все американские банки. Она работает в режиме реального времени. Fedwire используют для переводов в пользу всех американских банков и их клиентов. Кредитные организации, которые работают в системе Fedwire Funds Transfers, имеют код участника (АВА). Он идентифицирует их в системе.

Банковские переводы также различают по типу валюты, в которой та или иная клиринговая¹ система позволяет осуществлять расчеты. Например, система CHIPS (Clearing House Interbank Payment System) была основана в 1970 году. Она также работает в реальном времени. Ее используют в первую очередь при крупных международных расчетах в долларах США. CHIPS включает в себя несколько десятков крупных банков Нью-Йорка. Туда входят как американские кредитные учреждения, так и филиалы зарубежных банков – участников системы. Фактически 95 процентов всех международных переводов в долларах США осуществляют посредством CHIPS. Банкам – участникам этой системы – присваивают специальный код. Благодаря этому можно определить компанию, которая использует такой тип перевода.

В расчетах с европейскими странами используют клиринговую систему TARGET. Она работает только в валюте евро. TARGET объединяет национальные системы стран Европейского союза (ЕС), Великобритании, Дании и Швеции в единую сеть. Основное ее назначение – обработка межбанковских переводов крупных сумм.

Еще одна европейская клиринговая система – EURO1 – позволяет проводить расчеты в пределах лимитов, которые устанавливают друг другу банки – участники этой системы.

Отдельно необходимо упомянуть часто встречающуюся аббревиатуру IBAN (International bank account number). Это стандарт номера счета. Он предназначен для упрощения маршрутизации переводов внутри ЕС. IBAN содержит коды страны, банка (или его филиала), номер счета и две контрольные цифры. Для того чтобы сделать перевод в страны ЕС, в платежных реквизитах обязательно нужно указать IBAN.

Самый распространенный электронный банковский канал – S.W.I.F.T. Эта универсальная система существует очень давно. Она имеет самый широкий «радиус действия» – с ее помощью можно осуществлять переводы по всему миру.

Все дело в «клейме»

Желание узнать различия между типами переводов вполне понятно. Но практическую пользу фирме эти знания, скорее всего, не принесут. Ведь банк самостоятельно определяет, каким способом отправить платеж. При этом он выбирает оптимальный путь перевода денег.

Основной момент, который действительно должен волновать организацию, – размер «клеймов» (claims). Это дополнительные комиссии в цепочке банков-корреспондентов. Следует заметить, что от типа банковского перевода они не зависят. На размер «клеймов» влияет вид комиссии, который установлен в договоре об открытии банковского счета фирмы. Существуют три их типа: OUR, SHA и BEN.

В России комиссию снимают в основном с отправителя. То есть используют опцию OUR. А за рубежом, наоборот, более популярен тип BEN. В результате многие отечественные компании при расчетах с «иностранцами» вынуждены платить дважды. Так, когда они перечисляют деньги, с них берут комиссию как с отправителя. А если им на счет приходят средства, то снова выставляют «клейм», но уже как получателю. Ситуацию усугубляет то, что заграничные банки с опции OUR взимают комиссию в четыре раза большую, чем с опции BEN. Ведь «свои» клиенты у них получают существенные скидки. Разумеется, это несправедливо. Однако отечественные компании отчасти виноваты сами – иностранные инвесторы предпочитают в расчетах с ними опцию OUR, поскольку не всегда доверяют российским партнерам.

Встречается и такая ситуация. Средства, которые отправили с опцией OUR, могут дойти до получателя не в полном объеме. Банк-корреспондент списывает свою комиссию со счета отправителя, а дальше платеж идет как BEN. При этом американские банки берут комиссию за зачисление не из суммы перевода, а со счета банка-отправителя. Поэтому платеж поступит на счет американского банка с опцией BEN. И все последующие комиссии банков будут списаны с получателя.

При работе с европейскими банками указатель типа комиссии OUR сохраняется. Поэтому комиссии «третьих» банков также взимаются с отправителя.

На величину комиссии может повлиять и то, были ли платежи срочными. К ним относят переводы, которые отправляют в день подачи заявления.

А если отправить деньги с условием SPOT – на второй рабочий день – можно сэкономить до 30 долларов с каждого платежа.

Чтобы максимально сэкономить на комиссиях с переводов, нужно использовать условие SPOT и опцию SHA. При этом потери на «клеймах» составят до 5 долларов. А платеж будет в среднем идти один–три дня. Фактически же его оформят в день подачи заявления на перевод. Скорость прохождения платежа будет зависеть от графика работы банка-получателя и сроков зачисления им средств.

¹ Клиринг – система взаимных безналичных расчетов между банками.

OUR подразумевает, что комиссию за перевод взимают с отправителя. Это значит, что банки-корреспонденты не «забирают» комиссию из суммы перевода, а выставляют «клейм» банку-отправителю.

При использовании SHA клиент банка-отправителя оплачивает комиссию в соответствии с тарифами на его услуги. Все остальные банки, которые участвуют в переводе денег, удерживают свое вознаграждение из суммы платежа.

Опция BEN позволяет списывать комиссии с получателя денег. Со счета клиента банка-отправителя списывают только сумму перевода.

Банки могут использовать комбинации из разных видов клеймов, например OUR/BEN. В этом случае кредитное учреждение – отправитель платежа – взимает комиссию с того, кто его перечисляет. Остальные банки-корреспонденты берут свой процент с получателя.

Оксана Климушкина, начальник управления международных операций АКБ «РУССЛАВБАНК» Источник материала —

Платежи поставщикам — памятка

В связи с общим дрейфом мировых финансовых органов к открытости и прозрачности сделок, а также в связи с автоматизацией банковских переводов, очень важно указывать правильные и точные реквизиты при оплате ваших контрактов вашим контрагентам.

В этом случае ваши контрагенты будут получать оплату быстро, и у них не будет сложностей с идентификацией платежей.

Ниже мы даем разъяснение — как правильно заполнять реквизиты.
Основные требования состоят из 6-ти пунктов:

Подробно о каждом из них ниже.

1. Валюта и сумма перевода (Amount & Currency)

Все остальные валюты имеют хождение только в стране, являющейся эмитентом данной валюты.
Т.е. например, нельзя сделать банковский перевод в Йенах (валюта Японии — ¥ (JPY) в Сингапур.
Только 4 валюты можно отправить банковским переводом в Сингапур:
SGD (сингапурский доллар), GBP, EUR, USD.
Для перевода последних трех в банковских реквизитах обязательно должен присутствовать банк-корреспондент.

2. Наименование компании-получателя (Beneficiary name)

Очень важно указывать точное наименование вашего контрагента в его кредитной организации (банке). Как правило, даже если компания называется одним словом, то в банковском учреждении в ее названии обязательно присутствует сокращение, означающее еще и форму собственности (LLC, LTD, SPA, S.A. и т.п.).

3. Банк-получатель и его адрес (Beneficiary Bank and address)

Очень важно указывать точное наименование вашего банка, в котором открыт расчетный счет вашего контрагента. Помимо названия следует указывать адрес банка и его уникальный код в системе SWIFT (формат: XXXX-XX-XX-XXX).

Большинство банков сегодня входят в систему SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications)
Система была основана в 1973, соучредителями выступили 239 банков из 15 стран.

Каждый банк, включённый в систему, имеет свой уникальный SWIFT код.
Проверить — входит ли банк вашего контрагента в систему SWIFT, а также проверить правильность Cвифт-кода можно на интернет-портале системы.

Помимо SWIFT-а, необходимо указывать:
Для платежей в Великобританию — SORT CODE (формат: 00-00-00)
Для платежей в США — Routing Number (формат: 000-000-000)

4. Номер счета получателя (Account number / IBAN)

Номер счета представляет собой уникальное сочетание буквенно-цифрового кода, присваиваемое банком-получателем вашему контрагенту при заключении договора на банковское обслуживание.

Очень важно указывать его точно, в противном случае, ваш контрагент не сможет получить ваш перевод своевременно.

Для стран Европы обязательным условием является указание номера счета в формате IBAN.

Cправка:
IBAN (International Bank Account Number) — стандарт ISO-13616 Международной организации по стандартизации и Европейского комитета по банковским стандартам ECBS — международный номер банковского счёта, используемый для межбанковских расчётов в странах Европейского Союза.

Введение кода IBAN было изначально предназначено для стандартизации межбанковских расчетов на территории Европейского союза, но сейчас он применяется и в других странах мира. Его использование позволяет ускорить и удешевить межбанковские платежи.

Международный банковский номер счета (IBAN) применяется при осуществлении международных платежей с осени 2001 года. IBAN указывается в поле номера счета бенефициара (получателя платежа). Номер указывается без пробелов и сопровождается указание SWIFT кода банка бенефициара в соответствующем поле.

Формат кода IBAN включает
1-2 символ — код страны, где находится банк получателя (в соответствии со стандартом ISO 3166-1 alpha-2)
3-4 символ — контрольное уникальное число IBAN, рассчитываемое по стандарту (ISO 7064)
5-34 символ — внутригосударственный номер счета, включающий как сам номер счета, так и признак банка получателя (в том числе код филиала банка).

Длина IBAN не может превышать 34 знака.

В настоящее время платежи с использованием кода IBAN (по состоянию на 1 июля 2008 — в 47 странах) осуществляются между Андоррой, Австрией, Бельгией, Боснией и Герцеговиной, Болгарией, Великобританией, Венгрией, Германией, Гибралтаром, Гренландией, Грецией, Данией, Израилем, Ирландией, Исландией, Испанией, Италией, Кипром, Латвией, Литвой, Лихтенштейном, Люксембургом, Маврикием, Македонией, Мальтой, Монако, Нидерландами, Норвегией, Польшей, Португалией, Румынией, Саудовской Аравией, Сан-Марино, Сербией, Словакией, Словенией, Тунисом, Турцией, Фарерскими островами, Финляндией, Францией, Хорватией, Черногорией, Чехией, Швейцарией, Швецией, Эстонией.

Вы можете проверить правильность номера счета IBAN,
предоставленного вашим контрагентом на вебсайте международной организации APACS.

5. Назначение платежа (Payment details)

Очень важно указывать точное наименование и цель платежа.
Лучше всего, когда указывается точное и конкретное назначение платежа (номер инвойса или проформы, номер договора или контракта поставки, номер контейнера или поставки, ваш код клиента у вашего контрагента). Это позволяет безошибочно и быстро идентифицировать ваш платеж вашим контрагентом.

6. Банк-корреспондент банка получателя (Intermediary Bank)

Банк-корреспондент — банк (либо подразделение Центробанка) территориально расположенный в стране-эмитенте валюты, через который идет банковский перевод в банк-получатель.

В случае, когда вы отправляете одну из валют, имеющих хождение по всему миру (EUR, USD, GBP) в другую страну, банковский перевод не может идти напрямую в банк-получатель, он обязательно идет через корреспондентский счет банка-получателя в банке, являющемся резидентом страны-эмитента валюты.

Т.е. например, все платежи, в Китай, отправляемые в долларах США обязательно идут через американский банк, находящийся непосредственно в США.
Соответственно, у одного и того же получателя в одной стране, будут разные (обязательно в разных странах) корр. банки для различных валют.
Для переводов в Евро (EUR) это обычно германские банки, для переводов в Долларах (USD) это американские банки, для переводов в Фунтах (GBP) это всегда английский банк.

Требования к сведениям, предоставляемым относительно банка-корреспондента, идентичны, что и в случае с банком-получателем, а именно: название банка и его Свифт код, а также номер счета банка-получателя в банке-корреспонденте (для Европы в формате IBAN).

Привлечение зарубежного партнера позволяет решить множество проблем языкового, административного и законодательного характера, не прибегая к затратам по содержанию полноценного офиса за пределами страны. Для этого достаточно найти банковское учреждение – банк–корреспондент, обеспечивающий выполнение платежных транзакций других финансовых организаций.

Банк-корреспондент (correspondent bank) – банковское учреждение, выполняющее на основании договора платежные и иные поручения других банков и финансовых организаций, называемых респондентами. Основная масса международных платежей осуществляется именно через корреспондентские счета.

Небольшие банковские учреждения могут иметь небольшое количество корреспондентов и при необходимости пользуются сторонними услугами. Существуют банки, которые специализируются только на международных расчетах и могут предложить варианты, отсутствующие у лидеров рынка, особенно когда нужно удовлетворить индивидуальные потребности клиента в использовании низколиквидных или не полностью конвертируемых валютах.

Основные услуги банков-корреспондентов, это:

Корреспондентский счет

Это главный элемент международной системы платежей, который можно считать депозитом до востребования. С точки зрения банковских функций – это обычный расчетный счет для проведения финансовых операций в другой стране, на котором кроме собственных средств банка могут храниться и средства клиентов. Виды корреспондентских счетов:

Межбанковский договор может не предусматривать взаимное открытие счетов, и в таком случае все расчеты идут через третьих участников, что характерно для операций в развивающихся странах Азии и Африки. Корреспондентские отношения могут быть не только добровольными, а и обязательными, например все коммерческие банки обязаны иметь открытый счет в расчетном центре Банка России.

Количество ностро и лоро счетов в конкретном банке зависит от уровня развития экономики и влияния национальной валюты на финансовый рынок. Так, банки США имеют значительно больше лоро-счетов от нерезидентов, чем ностро за пределами страны в недолларовом эквиваленте.

Межбанковские платежные системы

SWIFT

Система создана в 1973 году для ускорения и стандартизации международных денежных переводов между банками-корреспондентами, коммерческими организациями и частными лицами. На текущий момент в системе больше 100 000 банков и фирм в 209 странах.

Каждый участник имеет свой уникальный код в системе SWIFT-ID и для осуществления платежа достаточно кода получателя. Среднее время обычного платежа составляет 20 минут, срочные обрабатывается за 1,5 минуты например, платежи в Китай. Низкие тарифы и большой список доступных валют, гарантия доставки с компенсацией убытков по техническим причинам. Из возможных недостатков – упрощенный доступ к финансовой информации правоохранительных органов в рамках программ борьбы с отмыванием средств и терроризмом.

TARGET

Организована на базе SWIFT для внутренних расчетов стран-участниц ЕС. Кроме повышения скорости и безопасности трансграничных платежей, система дает возможность участникам в режиме реального времени пользоваться дневными кредитами Центробанков при нехватке оборотных средств.

Корреспондентские отношения с оффшорными зонами

Финансовые транзакции через оффшорные зоны – самый популярный вариант для снижения налоговой нагрузки, но всегда нужно помнить при работе с таким банком-корреспондентом, что это привлекает особое внимание правоохранительных органов и департамента надзора Центробанка. Установление банковских корреспондентских соглашений в данном случае регламентируется отдельными документами, например, в РФ применяется следующая процедура:

Российские банки имеют право открывать корреспондентские счета в аналогичных организациях-нерезидентах, зарегистрированных в государствах или территориях с льготным режимом налогообложения и повышенным уровнем конфиденциальности финансовых данных только при выполнении следующих условий.

Полезные публикации

«Стандарт Банка России «Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации. Общие положения» СТО БР…

9 Центральный банк РФ ( банк России). Особенности правового положения, функции. Особенности финансово-правового статуса Центрального…

Межбанковский кредитМежбанковский кредит — кредит, предоставляемый одним банком другому. Основным кредитором на рынке является Центральный…

Глава 7. Совокупная величина риска по инсайдерам банка (н10.1) 7.1. Норматив совокупной величины риска по…

Получатели средств федерального бюджета Смотреть что такое «Получатели средств федерального бюджета» в других словарях: Сводный…

Sort Code vs Routing Number

Last edited Oct 2021 — 2 min read

If you need to send a bank transfer within Australia or abroad, you’ll likely come across a confusing array of acronyms including SWIFT, IBAN, and BRN. These all refer to various bank codes, which differ from country to country. What is a sort code, what is a routing number, and which applies to your transaction? We’ll break down a few of these common terms below, including sort codes, routing numbers, and more.

When you need to send or receive money from a British bank account, you’ll be asked to supply the sort code. This is a six-digit code used by UK banks to transfer money between domestic bank accounts. The code serves as identification for the bank and branch where the account is held.

What is a routing number?

By contrast, when you need to send or receive money from an American bank account, you’ll need to supply the routing number. Like a British sort code, the routing number identifies the bank branch to assist with the domestic transfer. It’s broken down into nine digits. The first four refer to the Federal Reserve routing symbol, the second four provide the American Bankers Association bank branch code, and the final digit is a unique cheque identifier.

When to use sort code vs routing number

You’ll only need to use a sort code or routing number if you are transferring money to a UK or US-based account, respectively. For domestic bank transfers within the US, you will need to use the routing number. For UK domestic bank transfers, the sort code applies.

What is a SWIFT code?

All the codes above are relevant to domestic bank transfers, but what do you need when sending or receiving money overseas? In these cases, you’ll need to look up the relevant SWIFT code. The international SWIFT system is used in multiple countries, identifying and routing bank transfers. To receive money from a US-based customer, for example, you would need to provide your SWIFT code as well as your BSB and account number.

SWIFT stands for Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, providing a standard format for business identifier codes or BIC. You might see SWIFT also referred to as SWIFT-BIC or simply BIC code. It consists of either eight or eleven characters, identifying the bank code, country code, location code, and branch code. SWIFT codes are often used in conjunction with IBANs or International Bank Account Numbers for processing international payments.

What is an IBAN?

As you can see, there are multiple codes to be aware of when sending money either domestically or internationally. You’ll need to use the correct code – whether it’s BSB, sort code, or routing number – that applies to the corresponding country.

We can help

Over 70,000 businesses use GoCardless to get paid on time. Learn more about how you can improve payment processing at your business today.

UK Banks Sort Code Lookup | Sort Code Search | All UK Banks With Sort Code

Are you looking for Banks Sort Code? If Yes Then here (ifscsortcode.in) we have collected details of 491 bank details with their Sort Code, Address, Phone Number etc. You can use our simple online Sort Code lookup tool to find exact Sort Code of Your Bank Branch. The sort code, which is a six-digit number, is usually formatted as three pairs of numbers, It identifies both the Bank and the Branch where the account is held. Use our Sort Code Finder to find your bank branch Sort Code quickly.

Search UK Banks sort Code

All UK Banks List

What is Sort Code?

Sort codes, in the British and Irish banking industries, are bank codes used to route money transfers between banks within their respective countries via their respective clearance organisations. In Ireland, a sort code is known as the NSC or National Sort Code and is regulated by IPSO (Irish Payment Services Organisation). Although sort codes in both countries have the same format, they are regulated by different authorities as each country has its own banking system.

Banks in Northern Ireland can be part of either the British or the Irish clearing system, depending on their country of registration. Also, sort codes for Northern Ireland branches of banks registered in both Northern Ireland and the Republic, are valid, and recognised for use in the Republic. The numbering ranges for both are complementary, but do not overlap.

The sort code, which is a six-digit number, is usually formatted as three pairs of numbers, for example 12-34-56. It identifies both the bank and the branch where the account is held. In some cases, the first digit of the sort code identifies the bank itself and in other cases the first 2 digits identify the bank.[1] Although there is a strong correlation between BIC Codes and sort codes, sort codes are not explicitly encoded into BIC codes (although they are encoded into IBANs).

Что такое Routing в банковских реквизитах?

Ответ Routing transit number (RTN) или ABA number — это девятизначный банковский код, используемый в США. Этот код обычно расположен в нижней части на оборотной стороне банковских документов (например: чеки, кредитные карты и т. д.), он определяет, каким банком выпущен данный документ.

Что такое ABA в банковских реквизитах?

ABA (American Bankers Association) — это отраслевая ассоциация американских банков. Здесь, однако, имеется в виду ABA Routing Number — девятизначный кодовый номер, который ABA присваивает банкам для проведения платежей внутри США. BSB (Bank State Branch) — это австралийская система идентификационных номеров банков.

Что такое sort code в банковских реквизитах?

Sort code — это код банка, используемый на территории Великобритании, и у российских банков он также отсутствует.

Что такое маршрутный номер ABA?

Routing transit number (RTN) или ABA number — это девятизначный банковский код, используемый в США. Этот код обычно расположен в нижней части на оборотной стороне банковских документов (например: чеки, кредитные карты и т.

Для чего нужен банк корреспондент?

Словарь бизнес-терминов БАНК-КОРРЕСПОНДЕНТ — банк, выполняющий платежи, расчеты, иные операции по поручению другого банка и за его счет на основе корреспондентского договора. Для выполнения поручений банки корреспонденты открывают специальные корреспондентские счета.

Что такое кпп в банке?

КПП – это один из необходимых реквизитов для формирования финансовых документов. Код причины постановки на учет кредитной организации предназначен для идентификации юридического лица, которое является налогоплательщиком. Он присваивается каждому юридическому лицу при регистрации его в налоговом органе.

Как узнать свой BIC?

Вы можете найти SWIFT/BIC код Вашего банка в выписках c Вашего банковского счета.

Что такое IBAN номер?

Новый формат банковского счета – IBAN. IBAN (International Bank Account Number) – международный номер банковского счета. Его назначение – упрощение операций между банками разных стран. Это стандартная система банковского счета в государствах Евросоюза.

Что такое маршрутный номер банка?

Маршрутный номер иногда также называют маршрутным транзитным номером (routing transit number), и он представляет собой 9-значный номер, используемый в транзакции для идентификации финансового учреждения. … Их также можно посмотреть в интернет-банке финансового учреждения.

Как узнать маршрутный номер банка Сбербанка?

Где найти номер IBAN в Сбербанке можно одним из следующих способов:

Что такое IBAN код Каспий банк?

IBAN (ИИК) Kaspi Gold — 20-значный номер счёта карты … ФИО и ИИН владельца карты Kaspi Gold.

Что такое банк бенефициар и банк корреспондент?

Банк бенефициара – кредитная организация, обслуживающая счет Бенефициара. 2.3. Банк-корреспондент – кредитная организация, открывшая Банку корреспондентский счет в иностранной валюте. 2.4. Банк-посредник — кредитная организация, обслуживающая счет Банка бенефициара.

Что такое Банк корреспондент банка получателя?

Банк-корреспондент (correspondent bank) – банковское учреждение, выполняющее на основании договора платежные и иные поручения других банков и финансовых организаций, называемых респондентами. Основная масса международных платежей осуществляется именно через корреспондентские счета.

Что нужно для перевода по Swift?

Реквизиты для отправки SWIFT-платежа в иностранной валюте:

Что такое VO code в банке?

С понятием «код валютной операции» сталкиваются не только бухгалтера предприятий, ведущих ВЭД, но и физлица, когда-либо оформлявшие денежные переводы.

Предлагаем разобраться подробней, что такое VO code в банке и в чем заключается его задача.

Что такое VO code?

VO Code (КВВО) – это идентификатор платежа (любой валютной операции), отражающий его вид и назначение.

КВВО обязательно указывается в платежных поручениях. Прописывается в графе «Назначение платежа». Состоит из пяти цифр, это цифровая комбинация заключена в фигурные скобки. Выглядит это так: , без отступов и пробелов.

Символы «VO» неизменны, первые 2 цифры обозначают группу кодов, а оставшиеся цифры – это номер-идентификатор операции в соответствии с классификацией ЦБ.

Они нужны для мониторинга, анализа, а также обеспечения контроля по расчетам или переводам, осуществляемым между резидентами и нерезидентами РФ

Когда указание КВВО обязательно?

VO code указывается в справке о валютных операциях, в платежном поручении. Также он необходим, когда выполняется:

Например, работодатель обязан указывать код при перечислении заработной платы сотруднику-нерезиденту. В противном случае платежное поручение не будет принято к исполнению, поскольку банк усмотрит в неправильно заполненном документе нарушение валютного законодательства.

При оплате или переводе в рублях, VO code в банковских реквизитах указывается перед текстом-пояснением о назначении платежа.

При проведении платежей на счета иностранных контрагентов – в специально отведенной строке.

Зачастую при выборе КВВО бухгалтера не могут определиться с кодом конкретной операции.

В этом случае лучше посоветоваться с сотрудником обслуживающего банка, чтобы не допустить ошибки. В противном случае транзакция с неправильным VO code будет отклонена.

Что говорится в законе?

Банки обязаны соблюдать порядок предоставления документов и информирования клиентов в соответствии с распоряжением (ЦБ от 04.06.2012 года) по всем операциям с валютой.

В этом же документе прописано, кому и для чего он нужен. При этом не имеет значения, кто является получателем (отправителем) – резидент или нет.

Второе распоряжение от 01.10.2012 года обязывает банки предоставлять информацию об оформлении анкет-заявлений, проведенных транзакциях, контроль за их проведением.

В соответствии с п.2,3 данного документа поле «Назначение платежа» должно быть разделено на 2 части:

Во второй части можно указать, например, «уплата налогов по госсчету».

Что такое группы кодов?

Первые 2 цифры КВВО – это цифровые идентификаторы, определяющие по сути, назначение платежа (вид договора на основании которого производится транзакция).

Например, цифры 01 (02) указывают на сделки по купле-продаже валюты (конверсия), 10 (11) 0 на расчеты между партнерами по экспорту-импорту товаров в рамках ведения ВЭД.

Код 12 (13) применятся при проведении операций, связанных с торговой деятельностью на территории РФ (без ввоза-вывоза продукции), а также:

КВВО зависит также и от отправителя (получателя) платежа. К примеру, если плательщиком выступает резидент применяется один код, если нерезидент – другой. Полные определения кодов указаны в Перечне (приложение к Инструкции ЦБ от 16.08.2017).

Пример использования комбинации

При заполнении VO code не допускаются пробелы, отступы внутри фигурных скобок. Первыми указываются прописные буквы.

Вот так, например, выглядит код при выполнении операции валютного перевода между счетами одного гражданина – . Направление – со счета уполномоченного банка на счет в другой финансовой организации.

При обратном переводе – на счета уполномоченного банка, последние три цифры кода изменятся . А группа останется неизменной, поскольку вид операции (переводы резидентов) не меняется.

При переводе заработной платы нерезиденту, указывается код , в котором 70 – это группа кодов (неторговые операции), 060 – идентификатор платежа.

Можно ли не указывать код?

Нет, в случаях, когда в платежном поручении не указан код, в проведении транзакции будет отказано.

Причина в том, что без указания кода банк не сможет контролировать движение денежных средств на счету клиента, а также законность проводимых транзакций.

Итоги

Любые валютные операции подлежат контролю. Проверку сделки на соответствие требованиям законодательства проводят сотрудники банка.

Код облегчает идентификацию плательщика, получателя (по признаку резидент-нерезидент), вида операции, назначения платежа.

Какой код вида дохода ставить в платёжном поручении

При перечислении выплат сотрудникам в платежке нужно указать код дохода. Рассказываем, что это, зачем нужно и какие коды выбрать для разных перечислений

Виктория Губина

Бухгалтер Тинькофф Бизнеса

Компании и ИП, которые перечисляют сотрудникам зарплату и делают другие выплаты физлицам, должны указывать в платежном поручении код дохода. Их всего три. Рассказываем, зачем они нужны, какой код ставить в разных ситуациях и что будет, если неправильно указать код в платежном поручении.

Зачем нужны коды вида дохода

Чтобы перечислить сотрудникам зарплату или другие выплаты, компания или ИП оформляет платежное поручение и отправляет его в банк. Банк по этому документу перечисляет деньги на счета сотрудников.

С 2020 года при перечислении денег физлицам в платежном поручении нужно писать новый реквизит — код вида дохода. Его ставят в платежках, чтобы показать банку, с каких доходов физлица нельзя удерживать долги, которые он обязан выплатить по решению суда.

Разберемся на примере, как это происходит.

Ирина заняла у Натальи деньги под расписку и не отдает их. Наталья подала в суд и выиграла процесс. Ирина не может отдать долг сразу, и суд решил взыскать долг частями с ее доходов. Для этого нужен исполнительный лист — документ, который подтверждает, что ответчик должен выполнить решение суда. На основании этого документа судебные приставы смогут взыскать долг.

Взыскать задолженность по исполнительному листу можно двумя способами:

Есть доходы, с которых нельзя частично или совсем списывать задолженности по исполнительным листам: например, алименты, пособия не ребенка, выплаты чрезвычайных ситуаций и другие. Кроме того иногда на счет приходят деньги, которые не относятся к доходам человека: командировочные, подотчетные деньги, которые выдали авансом на рабочие задачи и другое.

Если деньги на банковском счете физлица обезличены, для банка они — единая масса, из которой он должен списать сумму по исполнительному листу. И возникали ситуации, когда банки списывали со счета должника деньги, которые по закону не имели права трогать.

Теперь благодаря кодам вида выплаты банк может отделить суммы, с которых нельзя списывать долги или штрафы, от всех денег, находящихся на счете должника.

В нашем примере так: если на счет Ирины поступит зарплата, банк удержит с нее взыскание, а вот с пособия на ребенка — нет.

Как определить код дохода

В реквизите 20 «Наз. пл.» платежного поручения при расчете с физлицами нужно проставить один из трех кодов платежа: «1», «2» или «3». Для некоторых видов доходов ставить код не нужно.

Код 1. Цифру 1 ставят, когда перечисляют зарплату или другой доход, удержания с которого ограничены. Например, при выплате премии, отпускных, больничных, матпомощи, дивидендов или при оплате работ и услуг по договору ГПХ и самозанятым.

В таблице собрали примеры — сколько можно удерживать из зарплаты сотрудника в разных ситуациях.

Код 2. Цифру 2 ставят при перечислении доходов, с которых нельзя удерживать долги. Например, при выплате командировочных, детских пособий, алиментов, компенсаций при переезде по работе в другую местность.

Код 3. Цифру 3 используют при перечислении денег за возмещения вреда здоровью, выплат компенсации из бюджета тем, кто пострадал в результате радиационных и техногенных катастроф. В большинстве случаев с них нельзя удерживать долги по исполнительным листам.

Есть исключения: с таких выплат можно удерживать алименты и возмещение в связи со смертью кормильца.

Код не проставляется. Поле остается пустым при переводе денег, которые не относятся к доходам и с которых нельзя списывать долги.

Например, сотруднику перечисляют подотчетные деньги, компенсируют расходы на покупку чего-либо для компании, возвращают или выдают заем.

Чтобы было понятнее, мы собрали выплаты в таблицу:

Как заполнять платежные поручения по новым правилам

Код дохода не единственное изменение, которое вступило в силу в 2020 году. Теперь все компании и ИП, кто платит физическим лицам, должны заполнять платежку по определенным правилам:

Сумму взыскания — в назначение платежа. Если в компанию поступил исполнительный лист на сотрудника, сумму взыскания нужно указать в платежном поручении при начислении зарплаты.

Ее указывают в реквизите 24 «Назначение платежа» так:

Например, сумма взыскания — 15 000 ₽. Запись будет выглядеть: //ВЗС//15000-00//.

Код дохода — в поле 20. Когда компания платит зарплату работникам, вознаграждение по договору или совершает любой другой перевод физическому лицу, нужно указывать код вида дохода в платежном поручении. Его указывают в поле 20 «Назначение платежа кодовое», а в платежке — «Наз. пл.».

Платежка с удержанием долга с зарплаты сотрудника будет выглядеть так:

Компания платит нескольким сотрудникам — общая платежка и реестр платежей. Если компания или ИП платит зарплату сразу нескольким сотрудникам, надо создать платежку на общую сумму всех выплат.

К общей платежке оформляют реестр платежей. В нем указывают лицевые счета сотрудников, удержанные суммы и суммы к выплате. Банк по реестру сам распределит деньги по лицевым счетам сотрудников.

Как выбрать правильный код в разных ситуациях

Разберем, как ставить код при заполнении платежных поручений на примере некоторых выплат.

Сначала нужно проверить, является ли выплата доходом физлица. Например, зарплата, премия, компенсация при увольнении — это доход сотрудника, нужно поставить код 1.

Если выплата доходом не является — например, пособие по беременности и родам, — то проверяем ее в списке выплат, с которых нельзя списывать долги, — в ст. 101 Закона № 229-ФЗ. Если такая выплата есть в списке, ставим код для банка. Если выплаты в списке нет — код не ставим.

Разберем на примерах.

Перечисление по договорам ГПХ. Например, компания арендует у физлица небольшой склад и перечисляет ему арендную плату. Такая выплата — доход физлица. Значит, при перечислении денег нужно указать код 1.

Перечисление по договорам займа. Компания заняла деньги под проценты у своего учредителя и ежемесячно возвращает долг с процентами. Проценты по договору займа — это доход физлица-займодавца. Значит, в платежке нужно поставить код 1.

Перечисление командировочных. Сумма командировочных включает разные выплаты: суточные, аванс на предстоящие расходы и возмещение уже понесенных работником затрат на покупку билетов и проживание.

Суточные и компенсация уже понесенных затрат — это не доход физлица. Значит, смотрим ст. 101 Закона 229-ФЗ: в ней есть компенсационные выплаты, к которым как раз относятся суточные и компенсация понесенных расходов. Поэтому при их перечислении следует проставить код 2.

А вот при перечислении сотруднику аванса на расходы в командировке, то есть подотчета, никакого кода ставить не нужно, потому что это не доход физлица, а подотчетные деньги компании.

Выплата компенсации за использование собственного автомобиля. Региональный менеджер ездит к клиентам на личном автомобиле, а компания ежемесячно перечисляет сумму амортизации и деньги на топливо — это компенсация за использование работником собственного автотранспорта в рабочих целях. Она не относится к доходам физлица, но и в ст. 101 закона 229-ФЗ она не упоминается, там говорится лишь о компенсации в связи с изнашиванием принадлежащего работнику инструмента.

Авто нельзя приравнять к инструменту, поэтому при перечислении компенсации в платежке никакой код указывать не нужно.

Если сотрудник пользуется своим смартфоном или ноутбуком для работы, а компания ему за это доплачивает, то при перечислении такой компенсации в поле 20 следует поставить цифру 2. Это будет компенсационной выплатой.

Что будет, если неправильно указать код дохода

Какой-либо ответственности для компаний, ИП и их должностных лиц за неправильное указание кода вида доходов нет. Но ошибка в платежном поручении может привести к тому, что банк неверно спишет суммы с должников — например, взыщет долг с алиментов на ребенка. Ответственность за это будет на компании, потому что банк не проверяет, правильно ли заполнен код платежного поручения.

Если отправитель обнаружил, что неправильно указал взысканную сумму или код вида дохода, он может отозвать платежку. На это есть 2 дня, если перевод в пределах одного региона, и 5 дней — по территории всей России. У банка могут быть свои сроки, нужно смотреть банковский договор обслуживания.