Цифровая карта газпромбанка что это
Цифровая Умная карта
Преимущества карты
На карты других банков по номеру телефона через систему быстрых платежей — до 100 000 ₽ в месяц
Программа лояльности на выбор
Как получить карту
Условия
Доступна к оформлению для клиентов банка. Без физического пластика.
| Стоимость обслуживания | 0 ₽ – без дополнительных условий |
|---|---|
| Снятие наличных | — в банкоматах Газпромбанка бесплатно — в других банкоматах — бесплатно 3 раза в месяц в пределах 100 000 ₽, далее 1,5% (минимум 200 ₽) |
| Переводы на карты других банков | бесплатно до 100 000 ₽ в месяц по номеру телефона через систему быстрых платежей, далее 0,5% (максимум 1500 ₽) |
| Возможность оформления страховки | — от финансовых потерь в результате мошенничества с банковскими картами — для путешествий по России и за рубежом |
Условия программы лояльности «Умный кешбэк»
Минимальная сумма покупок по карте для получения кешбэка — 5 000 ₽ в месяц.
Повышенный кешбэк начисляется в категории, в которой в этом месяце вы потратили больше всего. Величина повышенного кешбэка зависит от общей суммы трат по карте за месяц. Кешбэк начисляется не позднее 10-го рабочего дня следующего месяца.
| Сумма покупок по карте за месяц | Кешбэк |
|---|---|
| от 5 000 ₽ | 3% в категории максимальных трат и 1%* на все остальное |
| от 30 000 ₽ | 5% в категории максимальных трат и 1%* на все остальное |
| от 75 000 ₽ | 10% в категории максимальных трат и 1%* на все остальное |
Если доля покупок в категории с максимальными тратами превышает 20% от общей суммы покупок в месяц, на сумму, превышающую данное значение, начисляется кешбэк 1%*.
Кешбэк начисляется за каждые полные 100 ₽ покупки. Максимальный размер кешбэка – 3000 ₽ в месяц.
Категории, в которых может начисляться повышенный кешбэк
| Сфера деятельности | MCC-код |
|---|---|
| АЗС/Парковки | 5541, 5542, 7523 |
| Кафе, рестораны, бары, сети фаст-фуд | 5811, 5812, 5813, 5814 |
| Детские товары и развитие | 5641, 5945, 8211, 8299, 8351 |
| Одежда и обувь | 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699 |
| Кино и развлечения | 5816, 7829, 7832, 7841, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7993, 7994, 7996, 7998, 7999 |
| Фитнес и спортивные товары | 5655, 5940, 5941, 7941, 7911, 7997 |
| СПА, Салоны красоты и косметика | 5977, 7230, 7297, 7298 |
| Медицинские услуги и аптеки | 5122, 5912, 5976, 8011, 8021, 8031, 8042, 8049, 8050, 8071, 8062, 8099 |
| Дом, дача | 5039, 5072, 5074, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719 |
| Бытовая техника | 5722, 5732, 5946, 5065 |
Если максимальная сумма ваших покупок приходится на категорию, которой нет в списке (например, прочие покупки), повышенный кешбэк начислится на следующую по сумме расходов категорию.
Ограничения предельной величины базы для расчета бонусных баллов и категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет вознаграждения и общей суммы покупок, указаны в Программе лояльности Банка ГПБ (АО) по начислению кешбэк.
Условия программы лояльности «Газпромбанк – Travel»
Один раз в месяц вы можете сменить программу лояльности и копить мили вместо кешбэка и наоборот, для этого нужно обратиться в офис банка. Накопленные мили / кешбэк при этом не сгорают. Максимальный размер бонусных миль – 3000 в месяц.
Минимальная сумма покупок по карте для получения миль — 5 тыс. ₽ в месяц.
Сумма покупок по карте за месяц
на «Газпромбанк – Travel»
5 миль при покупке ж/д билетов
4 мили при бронировании автомобиля
4 мили при покупке билетов на автобус
2 мили при покупке авиабилетов
Расчет миль осуществляется за каждые полные 100 ₽ стоимости покупки.
Максимальное количество бонусных миль – 3000 в месяц.
1 миля = 1 ₽. Проверить свой бонусный счет и потратить мили можно на сайте gazprombank.onetwotrip.com
Ограничения предельной величины базы для расчета миль и категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет бонусных/акционных миль, указаны в Программе «Газпромбанк – Travel».
* При среднемесячном остатке на картах, счетах, вкладах клиента в отчетном периоде менее 30 000 ₽ стандартный кешбэк 1% не начисляется и за каждые 100 ₽ начисляется не более 1 мили. В первый месяц использования карты стандартный кешбэк и мили начисляются без учета среднемесячного остатка.
Условия программы лояльности «Процент+»
Программа лояльности «Процент+» позволяет получать дополнительный доход по накопительному счету «Трать и копи» и вкладам «Ваш успех», «Корпоративный», «Копить» при совершении покупок по карте.
Сумма покупок по карте за месяц
+0,49% годовых по вкладам
+0,99% годовых по вкладам
Вознаграждение рассчитывается от макс. совокупного остатка (суммы мин. остатка на накопительном счете и остатка на вкладах в течение кал. месяца) – не более 1,5 млн ₽ (при тратах от 15 000 до 99 999,99 ₽ в мес.) и не более 10 млн ₽ (при тратах от 100 000 ₽ в мес.). Выплачивается в течение 10 рабочих дней следующего месяца на счет карты. Для расчета суммы покупок по карте за месяц учитываются каждые полные 100 ₽ покупки. Категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет суммы покупок, указаны в Программе лояльности Банка ГПБ (АО) «Процент+».
Условия программы лояльности «Понятный кешбэк»
Кешбэк начисляется за каждые полные 100 ₽ покупки. Минимальная сумма покупок в месяц для получения кешбэка – 5000 ₽. Максимальный размер кешбэка – 3000 ₽ в месяц.
Сумма покупок по карте за месяц
Категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет вознаграждения и общей суммы покупок, указаны в Программе лояльности Банка ГПБ (АО) по начислению кешбэка.
Умная карта Visa Gold
Заявка на Умную карту
Преимущества
«Умный кешбэк»: до 10% кешбэк рублями в категории максимальных трат за месяц, и 1% — на остальные покупки
«Мили»: до 4 миль за каждые 100 ₽ покупок по карте и до 10 миль за покупки на «Газпромбанк – Travel»
«Процент+»: до 2,5% годовых — надбавка к накопительному счету «Трать и копи» и вкладам «Ваш успех», «Корпоративный», «Копить» при совершении покупок по карте
«Понятный кешбэк»: 1,5% кешбэк рублями на все покупки
Как получить карту
Скачайте заявление на перевод зарплаты в Газпромбанк и заполните реквизиты работодателя и своего счета
Передайте заявление в бухгалтерию – получайте зарплату и пользуйтесь всеми преимуществами зарплатного клиента
Мобильное приложение
Полные условия по карте
Дебетовая Умная карта Visa Gold
в банкоматах Газпромбанка бесплатно
в других банкоматах — бесплатно 3 раза в месяц в пределах 100 000 ₽, далее 1,5% (минимум 200 ₽)
Переводы на карты других банков
бесплатно до 100 000 ₽ в месяц по номеру телефона через систему быстрых платежей, далее 0,5% (максимум 1500 ₽)
Выпуск дополнительных карт
1 дополнительная карта бесплатно, каждая следующая — 200 ₽
Возможность оформления страховки
от финансовых потерь в результате мошенничества с банковскими картами
для путешествий по России и за рубежом
Условия программы лояльности «Умный кешбэк»
Условия начисления кешбэка
Если доля покупок в категории с максимальными тратами превышает 20% от общей суммы покупок в месяц, на сумму, превышающую данное значение, начисляется кешбэк 1%*. Кешбэк начисляется за каждые полные 100 ₽ покупки. Максимальный размер кешбэка – 3000 ₽ в месяц.
Сумма покупок по карте за месяц
3% в категории максимальных трат и 1%* на остальные покупки
5% в категории максимальных трат и 1%* на остальные покупки
10% в категории максимальных трат и 1%* на остальные покупки
Категории начисления повышенного кешбэка
Кафе, рестораны, бары, сети фаст-фуд
5811, 5812, 5813, 5814
Детские товары и развитие
5641, 5945, 8211, 8299, 8351
5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699
Кино и развлечения
5816, 7829, 7832, 7841, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7993, 7994, 7996, 7998, 7999
Фитнес и спортивные товары
5655, 5940, 5941, 7941, 7911, 7997
СПА, салоны красоты и косметика
5977, 7230, 7297, 7298
Медицинские услуги и аптеки
5122, 5912, 5976, 8011, 8021, 8031, 8042, 8049, 8050, 8071, 8062, 8099
5039, 5074, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719
5722, 5732, 5946, 5065
Если максимальная сумма ваших покупок приходится на категорию, которой нет в списке (например, продукты), повышенный кешбэк начислится на следующую по сумме расходов категорию.
Ограничения предельной величины базы для расчета бонусных баллов и категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет вознаграждения и общей суммы покупок, указаны в Программе лояльности Банка ГПБ (АО) по начислению кешбэк.
* Стандартный кешбэк 1% начисляется при условии поддержания среднемесячного остатка на картах, счетах, вкладах клиента в отчетном периоде свыше 30 000 ₽.
Условия программы лояльности «Газпромбанк – Travel»
Сумма покупок по карте за месяц
1 миля за каждые 100 ₽
2 мили за каждые 100 ₽
4 мили за каждые 100 ₽
Дополнительно за каждые 100 ₽ покупок на «Газпромбанк – Travel »
6 миль – за бронирование отеля 5 миль – за покупку ж/д билетов 4 мили – за бронирование автомобиля 4 мили – за покупку билетов на автобус 2 мили – за покупку авиабилетов
Расчет миль осуществляется за каждые полные 100 ₽ стоимости покупки. Максимальное количество бонусных миль – 3000 в месяц. 1 миля = 1 ₽. Проверить свой бонусный счет и потратить мили можно на сайте gazprombank.onetwotrip.com
Ограничения предельной величины базы для расчета миль и категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет бонусных/акционных миль, указаны в Программе «Газпромбанк – Travel».
* За каждые 100 ₽ покупок начисляется не более 1 мили при невыполнении условия поддержания среднемесячного остатка на картах, счетах, вкладах клиента в отчетном периоде свыше 30 000 ₽.
Условия программы лояльности «Процент+»
Программа лояльности «Процент+» позволяет получать дополнительный доход по накопительному счету «Трать и копи» и вкладам «Ваш успех», «Корпоративный», «Копить» при совершении покупок по карте.
Сумма покупок по карте за месяц
Вознаграждение рассчитывается от макс. совокупного остатка (суммы мин. остатка на накопительном счете и остатка на вкладах в течение кал. месяца) – не более 1,5 млн ₽ (при тратах от 15 000 до 99 999,99 ₽ в мес.) и не более 10 млн ₽ (при тратах от 100 000 ₽ в мес.). Выплачивается в течение 10 рабочих дней следующего месяца на счет карты. Для расчета суммы покупок по карте за месяц учитываются каждые полные 100 ₽ покупки. Категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет суммы покупок, указаны в Программе лояльности Банка ГПБ (АО) «Процент+».
Условия программы лояльности «Понятный кешбэк»
Условия начисления кешбэка
Кешбэк начисляется за каждые полные 100 ₽ покупки. Минимальная сумма покупок в месяц для получения кешбэка – 5000 ₽. Максимальный размер кешбэка – 3000 ₽ в месяц.
Сумма покупок по карте за месяц
Категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет вознаграждения и общей суммы покупок, указаны в Программе лояльности Банка ГПБ (АО) по начислению кешбэка.
Пресс-релизы
Пользователи могут оформить в приложении сети АЗС «Газпромнефть» банковскую карту, добавлять ее в виртуальный кошелек (G-Pay, Samsung Pay), указывать как способ оплаты при заказе топлива в приложении, а также использовать при любых покупках. При оплате покупок на автозаправочной станции виртуальной картой бонусные баллы программы лояльности «Нам по пути» начисляются в одно касание. Бонусы можно тратить при покупке топлива или товаров как на АЗС сети «Газпромнефть», так и в любом другом торгово-сервисном предприятии.
В рамках программы «Нам по пути» держателям карт предоставляется серебряный статус. Начисление бонусов по программе лояльности осуществляется одновременно с оплатой покупки по карте, в одно касание телефоном. Дополнительные бонусы начисляются при сумме ежемесячных покупок от 15 тыс. руб. вне АЗС «Газпромнефть» в размере 2 бонусов за каждые 100 рублей, потраченные на автозаправочных станциях сети, но не более 150 бонусов в месяц.
«Технология выпуска виртуальной карты позволяет нашим клиентам полностью отказаться от пластиковых карт. Смартфон уже стал «универсальным платежным средством», и сейчас одно приложение сети АЗС «Газпромнефть» заменяет 3-4 других, становясь хабом для сервисов, нацеленных на удобство водителей. Эмиссия банковской карты, заправка, приготовление кофе по индивидуальным рецептам, подбор и обслуживание автомобиля – сейчас всё можно сделать в одном мобильном приложении», – прокомментировал глава департамента клиентских решений компании «Газпром нефть» Алексей Бобров.
«Выпуск виртуальной карты осуществляется через мобильное приложение партнера, держателю даже не требуется предоставлять паспортные данные и посещать банковский офис, – подчеркнул Первый Вице-Президент Газпромбанка Алексей Попович. – Новаторское решение для российского рынка стало возможным благодаря многолетней синергии с нашим партнером – «Газпром нефтью». В результате клиент получает «три в одном»: современный платежный инструмент, не привязанный к «пластику», участие в популярной у автолюбителей программе лояльности и дополнительные бонусы от банка. Данный цифровой опыт будет, безусловно, растиражирован в рамках нашей продуктовой линейки».
Подробные условия доступны на сайте программы лояльности «Нам по пути», на официальном сайте Газпромбанка.
«Газпромбанк» (Акционерное общество) – один из крупнейших универсальных финансовых институтов России, предоставляющий широкий спектр банковских, финансовых, инвестиционных продуктов и услуг корпоративным и частным клиентам, финансовым институтам, институциональным и частным инвесторам. Банк входит в тройку крупнейших банков России по всем основным показателям и занимает третье место в списке банков Центральной и Восточной Европы по размеру собственного капитала.
Банк обслуживает предприятия и компании ключевых отраслей российской экономики. Розничный бизнес также является стратегически важным направлением деятельности Банка, и его масштабы последовательно увеличиваются. В этом секторе Газпромбанк входит в тройку лидеров по ключевым показателям: потребительские кредиты, ипотечное кредитование и вклады. Сегодня услугами и продуктами Газпромбанка более 5 миллионов физических лиц. Банк реализует стратегию развития розничного бизнеса, повышая его эффективность за счет активной цифровизации ключевых процессов, а также синергии с корпоративным бизнесом, так как Банк является абсолютным лидером по количеству клиентов и объему портфелей по целому ряду отраслей. Газпромбанк занимает сильные позиции на отечественном и международном финансовых рынках, являясь одним из российских лидеров по организации и андеррайтингу выпусков корпоративных облигаций, управлению активами, в сфере частного банковского обслуживания, корпоративного финансирования и других областях инвестиционного банкинга.
В настоящее время Газпромбанк владеет семью дочерними банками в России, Белоруссии, Швейцарии и Люксембурге, финансовыми компаниями на Кипре и в Гонконге, имеет представительства в Астане (Казахстан), Пекине (Китай), Улан-Баторе (Монголия) и Нью-Дели (Индия).
В России региональная сеть Газпромбанка представлена 20 филиалами. Общее число офисов, предоставляющих высококачественные банковские услуги, превышает 350.
Сеть АЗС «Газпромнефть» насчитывает порядка 1 400 станций в России и странах СНГ. Широкая география сети АЗС «Газпромнефть» и выгодное местоположение Омского, Московского и Ярославского нефтеперерабатывающих заводов обеспечивают лидирующие позиции компании «Газпром нефть» на оптовом и розничном рынках Западной Сибири и центральной части России.
Виртуальные кредитные карты
Виртуальная кредитная карта Газпромбанка — это цифровой продукт, который выпускается специально для оплаты услуг и товаров в интернете. Рассчитываться с продавцом можно без ввода ПИН-кода — для этого нужно указать некоторые параметры карточки. Использование виртуальных платежных карт при расчетах в интернет-магазинах повышает уровень безопасности проводимых операций. Газпромбанк предлагает на выбор 7 виртуальных кредитных карт по ставке от 8% на 21.12.2021. Чтобы оформить одну из них, достаточно отправить онлайн-заявку.
Предложения месяца
Поддержка, с которой нужно сражаться за результат
отзыв о любимом банке
Услугами Совкомбанка пользуюсь давно(больше 10 лет), очень довольна. Активно пользуюсь картой Халва, выполняю необходимые простые условия и прохожу уровни. Благодаря этому имею. Читать полностью
Хороший банк
Являюсь зарплатным клиентом банка ВТБ. Обратился в офис за кредитной картой. Сотрудник все подробно рассказал о всех условиях по кредитной карте. Оформление прошло минут за 10. Читать полностью
Банк вернул деньги перечисленные мошенникам
Очень признательна работникам банка Тинькофф за слаженную работу. Захотелось побыть инвестором и поверила якобы менеджерам с якобы настоящей брокерской площадки Максимаркет. Читать полностью
Самый клиентоорентированный банк
Обслуживался я на Московском шоссе,23. 16.12.2021 Впервые вижу такой клиентоорентированный банк. Пришел для того что закрыть карту и счет, открывал давно, уже не помню для чего. Читать полностью
Полгода вместе, полет нормальный!
Скоро новый год, время подведения итогов, расскажу про мой полугодовой опыт сотрудничества с Хоум кредит. В мае этого года я впервые воспользовался банковскими продуктами. Читать полностью
Качество обслуживания продолжает радовать
Добрый вечер. Обращался на днях в Кредит Европа на Садовом кольце. Качество сервиса как всегда радует, я пользуюсь услугами банка уже несколько лет. В этот раз я попробовал. Читать полностью
Подробнее
Оформить виртуальную кредитную карту в Газпромбанке вы можете, не выходя из дома. Для этого понадобится любое устройство с подключением к интернету: планшет, ноутбук, смартфон. Нужно будет зайти на официальный сайт эмитента и заполнить там удобную форму. О себе потребуется сообщить только самые необходимые сведения, поэтому процедура оформления не займет много времени. В случае одобрения продукт выпустят моментально, поскольку он не имеет физической оболочки. К особенностям этого финансового инструмента относятся:
Продукт предназначен для использования в интернете, точнее, для совершения онлайн-покупок. Для того чтобы осуществить транзакцию, держатель должен ввести номер пластикового носителя и код, выбитый на его оборотной стороне в специальном поле.
Виртуальные платежные инструменты лишены обычных атрибутов. Они не имеют магнитной полосы, чипа, ПИН-кода, подписи держателя, голограммы. Поэтому их нельзя использовать в розничных магазинах и банкоматах (для снятия наличных). К их основным реквизитам относятся:
Такие продукты обладают следующими свойствами:
Прежде всего такой финансовый инструмент привлекает своей универсальностью. С его помощью оплачивают покупки по всему миру.
Для получения пластика необязательно посещать офис эмитента. Его вполне реально оформить через интернет, сеть банкоматов или мобильное приложение в день обращения.
Наличие специального кода обеспечивает защиту от мошенников. Клиент может сам определить наиболее подходящий для себя лимит, в том числе предназначенный для единственной покупки. Поэтому украсть деньги со счета злоумышленникам будет крайне непросто.
WebCard (EUR)
Виртуальная карта в евро для наиболее безопасных расчетов в сети интернет
Условия
Выпуск и обслуживание
Требования
Условия программы
Выпуск и обслуживание
Эквивалент в евро по курсу Банка России на день расчета.
Эквивалент в евро по курсу Банка России на день расчета.
Не менее 50 руб. (эквивалент в евро по курсу Банка России на день расчета).
По территории РФ переводы в иностранной валюте между резидентами РФ запрещены, за исключением операций, перечисленных в статье 9, части 6 ст. 12, части 3 ст. 14 Федерального Закона от 10.12.2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».
Требования
Плюсы и минусы
Похожие карты
360 руб. в год
MasterCard Virtual Prepaid
бесплатное обслуживание
до 4.5% на остаток
бесплатное обслуживание
MasterCard Standard / Platinum MasterCard / Gold MasterCard / МИР
бесплатное обслуживание
бесконтактная оплата
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 3%
бесплатное обслуживание
Gold MasterCard
36 евро в год
Visa Virtual, MasterCard Virtual
бесплатное обслуживание
Visa Virtual
бесплатное обслуживание
MasterCard Gold Virtual / Visa Gold Virtual
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 5%
бесплатное обслуживание
Visa Virtual / MasterCard Virtual / МИР Virtual
бесплатное обслуживание
MasterCard Standard
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 1%
60 000 руб. в год
до 7% на остаток
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 3%
бесплатное обслуживание
до 6.5% на остаток
бесплатное обслуживание
Visa Virtual / MasterCard Virtual
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 3%
бесплатное обслуживание
MasterCard Digital Gold
бесплатное обслуживание
0.1% на остаток
бесплатное обслуживание
Visa Virtual / MasterCard Virtual
бесплатное обслуживание
до 6% на остаток
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 0.5%
бесплатное обслуживание
Visa Virtual
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 3%
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 0.2%
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 20%
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 3%
бесплатное обслуживание
MasterCard Gold Virtual / Visa Gold Virtual / МИР Virtual
бесплатное обслуживание
Visa Virtual / MasterCard Virtual
бесплатное обслуживание
MasterCard Virtual
бесплатное обслуживание
МИР
бесплатное обслуживание
World MasterCard
бесплатное обслуживание
Visa Classic
бесплатное обслуживание
Gold MasterCard
бесплатное обслуживание
МИР / Visa Virtuon
бесплатное обслуживание
бесконтактная оплата
бесплатное обслуживание
Visa Virtual
бесплатное обслуживание
Platinum MasterCard
бесплатное обслуживание
до 10% на остаток
бесплатное обслуживание
Visa Virtual
бесплатное обслуживание
Visa Virtual
бесплатное обслуживание
Visa Virtual
бесплатное обслуживание
Visa Virtual
бесплатное обслуживание
Visa Classic
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 30%
228 руб. в год
MasterСard Virtual
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 5%
бесплатное обслуживание
0.01% на остаток
41 долл. в год
0.01% на остаток
бесплатное обслуживание
Visa Virtual
бесплатное обслуживание
Visa Virtual, MasterCard Virtual
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 5%
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 20%
бесплатное обслуживание
Visa Virtual, MasterCard Virtual
бесплатное обслуживание
0.01% на остаток
бесплатное обслуживание
Visa Virtual / MasterCard Virtual
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 10%
бесплатное обслуживание
Visa Digital
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 0.5%
бесплатное обслуживание
Visa Virtual
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 0.5%
60 руб. в год
Visa Virtual
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 0.5%
бесплатное обслуживание
MasterCard Gold Virtual / Visa Gold Virtual
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 20%
818 долл. в год
0.01% на остаток
468 руб. в год
Visa Platinum Digital
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 5%
бесплатное обслуживание
Visa Platinum / Visa Virtual
723 евро в год
Visa Virtual, MasterCard Virtual
2988 руб. в год
до 7% на остаток
бесплатное обслуживание
Visa Virtual
бесплатное обслуживание
3.5% на остаток
бесплатное обслуживание
кэшбэк до 5%
бесплатное обслуживание
Visa Classic
бесплатное обслуживание
Visa Virtual
бесплатное обслуживание
VirtuCard MasterCard
бесплатное обслуживание
МИР Классическая Virtual
бесплатное обслуживание
0.15% на остаток
бесплатное обслуживание
МИР
Основан корпорацией Газпром. Сотрудничает с крупнейшими промышленными предприятиями России.
Остались вопросы?
Бывает ли отрицательный баланс по дебетовой карте?
Если не говорить про овердрафт, официально разрешённый условиями обслуживания, то «минус» по дебетовой карте – ситуация довольно нестандартная. Обычно она носит технический характер и может произойти по двум основным причинам. Первая – списание средств в счёт оплаты банковских услуг. Примерами здесь могут выступать всевозможные комиссии: за SMS-информирование, снятие наличных в «чужих» банкоматах и так далее.
Второй распространённой причиной неразрешённого (технического) овердрафта является конвертация при оплате в валюте, отличной от валюты счёта. Схема подобных транзакций такова, что окончательный расчётный курс устанавливается чаще всего спустя пару дней. При этом может получиться, что, например, в рублях за покупку придётся заплатить несколько больше изначально списанной (заблокированной) суммы. Пропорционально изменению (за эти пару дней) валютного курса.
Случаются также сбои в банках и офлайн операции, приводящие к минусу. Если в описанных примерах остаток будет меньше списываемых средств, после списания он станет отрицательным. Такие случаи нередко сопровождаются штрафными санкциями и ограничением функционала «пластика». Обычно проблема решается простым пополнением счёта (при сбоях – обращением в банк).
Что такое разрешённый овердрафт?
Разрешённый овердрафт (или просто «овердрафт») по дебетовым картам чаще всего предлагается держателям в рамках зарплатных проектов. Эта опция позволяет использовать кредитные средства эмитента – проще говоря, совершать расходные операции в долг. Максимальный размер долга обычно соизмерим со среднемесячным заработком, а срок не превышает одного года.
Однако стоит понимать, что при поступлении очередной заработной платы в первую очередь средства идут на погашение «минуса». Поэтому в большинстве случаев речь идёт о кредите сроком не более 2-3 недель. В целом же условия овердрафта могут существенно разниться, и в теории приближаться к параметрам займов по кредитным картам. А его применение возможно и в отношении индивидуальных (не зарплатных) дебетовых карт.
Что произойдёт, если средств на карте не хватит для оплаты покупки?
В этом случае платёж просто не будет совершён. Например, при использовании терминала на кассе супермаркета происходит автоматический запрос в банк-эмитент. Если средств недостаточно, транзакция не будет одобрена, о чём поступит соответствующее сообщение. При подключенном SMS-оповещении сообщение о запрошенной операции и отказе обычно также направляется держателю карты на телефон. В отношении платежей в интернете ситуация аналогична.
Исключением являются транзакции по дебетовым картам, осуществляемые офлайн. Связь с эмитентом в момент совершения покупки при этом не предполагается, то есть проверка остатка на счёте «пластика» не происходит. Поэтому сумма расхода может превысить сумму доступных средств, что приведёт к отрицательному балансу. Однако такой вид операций на сегодняшний день не сильно распространён.
Какие дебетовые карты подходят для получения зарплаты?
Лимиты и иные ограничения, а также прочие особенности обслуживания дебетовых карт содержатся в условиях соответствующих банковских продуктов. Например, заслуживают внимания максимальные суммы снятия средств (в день, в месяц), возможности по получению внешних платежей. Но подавляющее большинство предложений обеспечивает комфортное использование «пластика» в качестве зарплатного. Для этого необходимо подать в бухгалтерию работодателя заявление с указанием реквизитов счёта карты.
Отметим, что зачастую работодатели крайне неохотно соглашаются производить выплаты на счета «сторонних» банков, пытаясь удержать сотрудников в корпоративном зарплатном проекте. Тем не менее, действующая редакция Трудового кодекса (ст. 136) наделяет работника правом самостоятельно выбирать кредитное учреждение для получения «кровно заработанных». Любые ограничения в этой области – незаконны.
Можно ли получить доступ к средствам на карте без самой карты?
Пластиковая карта является инструментом доступа к денежным средствам, которые хранятся на привязанном к ней счёте. При этом условия обслуживания банковских счетов могут отличаться. Сегодня многие кредитные учреждения готовы выдавать средства с карточных счетов по паспорту через кассу без каких-либо ограничений. Другие осуществляют подобные операции только при порче или утрате «пластика». Третьи ещё больше ограничивают клиентов, вовсе отказываясь идти навстречу.
Так или иначе, стоит помнить: клиент в любой момент имеет право закрыть счёт в банке, получив на руки (или направив на иной счёт) сумму текущего остатка. Если столь кардинальные меры нежелательны, «спасти» способны сервисы удалённого обслуживания. Как правило, таковые предлагают различные варианты вывода средств. Правда, этот рецепт не всегда работает в ряде ситуаций – например, если карта заблокирована.
Отметим также, что на практике данный вопрос порой решается по-разному в отделениях одного и того же банка. Если в одном офисе потерявшему карту предложат две недели ждать перевыпуска, то в другом могут без проблем выдать наличные за пару минут.
Со скольки лет можно оформить дебетовую карту?
Формально держателями дебетовых карт могут быть молодые люди с 6 лет. Данное обстоятельство вытекает из ст. 28 ГК РФ, которая устанавливает этот возраст в качестве минимального для самостоятельного распоряжения денежными средствами в ограниченном сегменте ситуаций. Оформление «пластика» происходит в виде дополнительной карты, привязанной к счёту одного из родителей (усыновителя, опекуна). С 14 лет возможно оформление основной карты, хотя согласие на это взрослого всё так же необходимо.
На практике далеко не все банки готовы предложить «пластик» детям до 14 лет, а иногда соответствующий инструмент доступен лишь с 18-тилетнего возраста. Тем не менее, на рынке присутствуют варианты, дающие доступ к безналичной оплате даже школьникам начальных классов.