Цифровая кредитная карта сбербанка что это такое плюсы и минусы
Что такое цифровая карта Сбербанка
Что такое цифровая карта Сбербанка?
Сразу после своего появления карта Digital завоевала огромную популярность среди пользователей. Ведь если изначально она предназначалась исключительно для онлайн-оплаты в интернете. То с появлением сервисов электронных платежей системы Pay, с ресурса цифровой карты можно расплачиваться одним касанием за покупки в обычных магазинах, используя смартфон или смарт-часы.
Карта выпущена в рамках международной платежной системы Visa. Имеет стандартные параметры, такие как:
Держатель карты вправе самостоятельно принять решение:
Как оформить карту?
Чтобы оформить бесплатную диджитал карту, заявитель должен соответствовать обязательным требованиям:
Быстрое оформление цифровой карты происходит в режиме онлайн в личном кабинете интернет-банкинга на сайте Сбербанка:
Порядок действий в мобильном приложении, установленном на смартфон, несколько отличается:
Карта открывается сразу после оформления и отражается на главной странице личного кабинета Сбербанк Онлайн в статусе дебетовой. Клиент Сбербанка вправе подключить не более одной виртуальной карты.
Тарифы и условия электронной карты Сбербанка
Ежегодное банковское обслуживание
Отчет по счету карты в кассе
СМС-информирование в рамках эконом-пакета
Максимальное ограничение по выдаче наличных (руб.)
Комиссионный сбор за превышение лимита
0,5% от суммы превышения
Выдача наличных в кассах любых российских банков в пределах установленного ограничения
0,75% от суммы снятия
Пополнение баланса карты и обналичивание денег в пределах установленного ограничения
Без взимания комиссии
Оплата в интернете и на кассе торгово-сервисного предприятия
Стоит иметь в виду, что обслуживание карточки производится не в автоматизированных терминалах, а в кассах отделения Сбербанка при предъявлении паспорта.
Как пользоваться цифровой картой Сбербанка?
Чтобы использовать весь функционал цифровой карты без пластикового носителя, необходимо знать некоторые особенности.
Покупки в интернете
Покупки в интернет-магазинах и оплату услуг можно совершать без уплаты комиссионных через личный кабинет сервиса Сбербанк Онлайн как с компьютера, так и с мобильного телефона. Очень важно, что операции в интернете особенно на сомнительных ресурсах с виртуальной карты более безопасны, чем с пенсионной или зарплатной.
Стоит иметь в виду, что для онлайн-оплаты требуется сообщить CVV-код. Этот реквизит поступит при оформлении в СМС на телефон.
Оплата реальных покупок
Оплачивать покупки в стационарных торговых точках цифровой картой можно.
Но так как карта не имеет физического носителя, то потребуется подготовиться:
Оказавшись на кассе, оборудованной терминалом для бесконтактных платежей, достаточно:
Переводы между картами
Переводы денег можно производить не только в системе Сбербанк Онлайн, воспользовавшись пунктом “Переводы между своими счетами и картами”, но и:
Электронные кошельки
Цифровую карту можно привязать как обычную дебетовую к электронному кошельку в одной из платежных систем и пополнять баланс из данного источника.
Как пополнить карту VISA digital Сбербанка?
Внести деньги на счет можно, посетив кассу отделения банка. Но проще и быстрее пополнить баланс карты через мобильное приложение Сбербанк Онлайн:
Система дополнительно предлагает сохранить чек, создать шаблон платежа и настроить автоматический перевод с нужной периодичностью.
Как снять деньги с цифровой карты от Сбербанк?
Как закрыть диджитал карту?
В случае отсутствия надобности карту можно закрыть, предварительно позаботившись о приведении баланса к нулю. К сожалению, самостоятельно проделать операцию невозможно. Необходимо подать заявку на закрытие оператору, связавшись с ним:
Недостатки и преимущества карты
Идея цифрового расчетного документа без пластикового носителя реализована не на все 100%. Хотя стоит отметить, что всеми пользователями приветствуется:
К сожалению, есть немало “НО”, прежде всего:
Кредитная карта Цифровая Visa от СберБанка
Бонусная программа «СберСпасибо»
Бонусы начисляются за каждые полные 100 ₽ покупок. В зависимости от уровня привилегий клиенты могут получать больше бонусов и обменивать их на рубли:
Бонусы обмениваются на скидку (1 «Спасибо» = 1 ₽ скидки):
Срок действия бонусов — 2 года с даты начисления.
3% от суммы (мин. 390 ₽)
3% от суммы (мин. 390 ₽)
4% от суммы (мин. 390 ₽)
4% от суммы (мин. 390 ₽)
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Расчет платежа является приблизительным и осуществляется по методике Банки.ру
Предложения месяца
Подробнее
С каждым годом среди россиян растет потребность в заемных услугах. Многие предпочитают получить деньги от банка для удовлетворения личных потребностей, а затем возвращать всю сумму небольшими ежемесячными взносами в течение комфортного срока. Поэтому кредитная карта Цифровая Visa популярна среди людей разных возрастов и профессий. На сегодняшний день «пластик» — удобный платежный инструмент, который принимают практически во всех точках земного шара. При этом он достаточно универсален — после погашения задолженности вы можете оформить новую линию, в том числе с изменением условий.
Еще одним преимуществом данной услуги следует назвать наличие грейс-периода. В отличие от иных заемных продуктов, здесь у потребителей есть возможность бесплатной выплаты долга в течение предусмотренного организацией промежутка времени. Он включен в договор, однако вам следует заранее уточнить его продолжительность и момент начала — как правило, это дата получения «пластика» или же первая безналичная операция. Очень важно отнестись к срокам со всей ответственностью, опоздание даже на один день означает начисление процентов на сумму задолженности.
Грамотный подход к выбору
Сначала вы должны изучить основные параметры, предложенные банком. В них входят процентная ставка, сбор за обслуживание и продолжительность — именно указанные аспекты и составляют итоговую стоимость заемной линии. Нелишним будет уточнить, предусмотрена ли комиссия за снятие наличных в банкомате. Затем переходите к рассмотрению дополнительных опций:
1. скидки на покупки у фирм-партнеров;
2. бонусные программы;
Такие привилегии способны принести владельцу ощутимую выгоду. Также в случае одобрения вы получаете доступ к личному кабинету и мобильным приложениям, с помощью которых можно осуществлять различные финансовые операции и производить оплаты. В заключение отметим, что «пластик» не только удобный, но и надежный инструмент. При потере или краже наличных сложно что-либо предпринять, в этом случае вам необходимо позвонить по горячей линии и заблокировать доступ к счету от злоумышленников.
Может ли цифровая банковская карта стать полноценной заменой пластиковой
При совершении покупок в интернет-магазине нередко встает вопрос о возможности защиты персональных данных, которые направляются продавцу для подтверждения переводов. Речь идет о тех данных, с помощью которых персонифицируются банковские карты. Их необходимо тщательно защищать таким образом, чтобы они не попали к мошенникам, которые могут ими воспользоваться для воровства денежных средств.
В этом случае на помощь может прийти виртуальная банковская карта (другое ее название – цифровая карта).
💡 Что такое цифровая карта
Цифровая, или виртуальная банковская карта – это такая карта, которая выпускается только для осуществления платежей в интернете. Произвести платеж в обычном магазине с помощью такой карты невозможно – у нее нет пин-кода и нет специальной магнитной полосы, с которой происходит считывание информации при совершении физических платежей в реальных магазинах.
Выпуск карты может быть осуществлен двумя способами:
👇 Возможности, предоставляемые картами
Цифровая банковская карта дает определенные возможности своим пользователям. К числу основных, которыми можно воспользоваться, следует отнести:
❗ В каких банках можно получить
К числу основных банков, где в настоящее время можно получить цифровую банковскую карту, относятся:
🔔 Как пользоваться
Цифровая банковская карта по правилам своего использования мало чем отличается от реальной банковской карты. Ее пополнение происходит через интернет-банки или мобильные приложения, а в некоторых банках можно осуществлять операции по пополнению через банкоматы, о чем следует уточнять в том банке, где происходит оформление карты.
Для оплаты услуг или товаров достаточно вводить номер данной карты в специальных полях на используемых сайтах. Номер карты уточняется в интернет-банке или в мобильном приложении. Там же можно получить информацию о коде CVV (CVV2), который используется вместо пин-кода при осуществлении покупок через интернет.
Если же использование карты происходит посредством мобильного телефона (через платежные приложения для смартфонов), то такое использование происходит без сообщения кода CVV (CVV2), а идентификация лица, которое совершает платеж, происходит с помощью тех функций, которые есть в смартфоне – технологии распознавания лиц, отпечатков пальцев либо ввода кода доступа к функциям телефона.
Единственное отличие от обычной карты в использовании – в невозможности снятия наличных в банкоматах, так как данная карта не имеет своего пин-кода. Снять наличные можно только при обращении в офисы банков, где такие карты были выпущены. Сделать это можно без территориальной привязки, то есть даже если карта была открыта в одном регионе, в другом с нее можно будет снять наличные, но придется уточнять информацию о том, какой будет комиссия за снятие наличных.
⭐ Плюсы и минусы
Плюсы:
Минусы:
👍 Преимущества виртуальной карты перед пластиковой
Использование виртуальной банковской карты дает ее владельцам некоторые преимущества перед теми, кто пользуется реальными картами, то есть пластиковыми, а именно:
⚡ Может ли цифровая банковская карта стать полноценной заменой пластика?
На сегодняшний день говорить о полноценной замене пластиковой карты с помощью виртуальной нельзя, так как не все функции пластиковой карты доступны цифровому аналогу. Так, например, снятие наличных в банкоматах с цифровых карт невозможно, а любые другие операции с ними можно производить только путем использования интернет-банков или мобильных приложений.
В то же время возможность более тщательной защиты данной карты (у нее нет пин-кода, а код CVV2 присылается владельцу только в виде СМС-сообщения или в качестве уведомления в приложение) позволяет говорить о перспективах для этого типа карт в виде возможного преимущественного использования по сравнению с обычными пластиковыми картами.
❓ Часто задаваемые вопросы
О безопасности этой карты судить следует тому, кто ею пользуется. Но возможность моментальной блокировки и перевыпуска цифровой карты позволяет добиться того, что взламывать ее злоумышленникам смысла практически нет, так как счета заблокировать очень легко.
Банк следует выбирать исключительно для себя, анализируя те предложения, которые есть у каждой из предлагающих финансово-кредитные услуги организации.
По статистике оформления больше всего популярностью пользуются карты Мегафон, МТС-банка, Сбербанка и ВТБ. Первые две – из-за возможности объединения со счетом мобильного телефона, другие – из-за принадлежности банков к наиболее крупным игрокам этого рынка.
Эти карты выпускаются бесплатно. Исключение составляют дополнительные пакеты информирования (например, пакет уведомлений о зачислении средств у Сбербанка стоит 60 рублей в месяц).
Карта действует бессрочно. У нее есть определенный срок действия, но перевыпуск происходит автоматически, поэтому можно говорить о бессрочном функционировании.
Это зависит только от условий банка о возможностях такого перевода. Уточнять информацию следует именно в том банке, где была оформлена карта. Газпромбанк, например, изначально выпускает пластиковую карту, но с возможностью перевода ее в цифровой формат.
Это карта платежной системы Visa, которая может быть оформлена как через приложение, так и через интернет-банк на сайте компании. Как и любая другая карта, она имеет свой номер, а также код CVV (CVV2), который используется для осуществления переводов средств с одного счета на другой (например, при оплате товаров). У данной карты есть лимит по операциям в месяц – не более 100 тысяч рублей.
Виртуальная кредитная карта Цифровая от Сбербанка — онлайн заявка, условия и проценты
Цифровая кредитка от Сбербанка — аналог традиционного кредитного пластика, но только без физического носителя. По ней доступны переводы, снятие наличных, любые платежные операции в торговых точках и интернет-магазинах. Благодаря льготному периоду и бонусной программе эта карточка не менее выгодна, чем стандартная пластиковая кредитка. Рассмотрим, как пользоваться цифровой кредитной картой Сбербанка, чтобы не переплачивать и получать максимальный доход.
Особенности Цифровой карты
Виртуальная кредитная карта ничем не уступает пластиковым продуктам в плане выгоды, но гораздо безопаснее их в использовании. Такую кредитку нельзя украсть, потерять или испортить, при этом она почти не имеет ограничений по выполнению стандартных операций:
Условия по цифровой карте такие же, как и по пластиковой кредитке Сбербанка: лимит до 600 тыс. рублей, беспроцентный период и бонусы по программе «Спасибо».
Во избежание компрометации данных и кражи средств, владельцам виртуальных продуктов рекомендуется соблюдать несколько простых правил:
Желательно установить на своем ПК антивирус и не расплачиваться карточкой на чужих компьютерах и мобильных устройствах. При возникновении подозрений в компрометации необходимо сразу заблокировать кредитку.
Условия использования
Продукт выпускается платежной системой Visa в категории Virtual. Картсчет открывается в отечественной валюте (rub), но кредитку можно использовать за границей и для оплаты товаров в любых иностранных интернет-магазинах, принимающих платежные средства Виза. Срок действия карты — 3 года.
Выпуск и обслуживание
Банк не берет комиссию за выпуск и обслуживание кредитки за весь срок действия. Одновременно клиент может иметь только одну виртуальную карточку.
Перевыпуск бывает двух видов:
| Вид перевыпуска | Причина | Стоимость |
| Плановый | по истечении 3 лет | бесплатно |
| По инициативе пользователя | изменение личных данных | 150 руб. |
Если клиенту неудобно пользоваться виртуальной кредиткой, он вправе досрочно перевыпустить ее в пластике по номеру 900 или в офисе кредитора.
Visa Virtual от Сбербанка перевыпускаются на пластиковые кредитки Visa Classic в соответствии с тарифами для этих карт.
Комиссия за плановое изготовление классической карточки — 0 руб., за досрочное — 150 рублей.
Действующие тарифы
Условия пользования цифровой кредитной картой Сбербанка предполагают дополнительную плату за отдельные услуги и операции:
| Услуга | Стоимость |
| СМС-оповещение | 0 руб. |
| Получение отчета по e-mail или в банке | 0 руб. |
| Неустойка за просрочку | 36% годовых |
| Процент на остаток денежных средств на картсчете | 0% |
| Блокировка | Без комиссии |
| Получение выписки в банкоматах Сбербанка | 15 руб. |
| Запрос баланса в терминалах сторонних банков | 15 руб. |
Установленные лимиты
В рамках тарифа установлены следующие ограничения:
| Операция | Лимит, руб. |
| Переводы и выдача наличных в сутки | 150000 |
| Переводы и обналичивание в месяц | 1,5 млн. |
| Прием наличных для зачисления на картсчет через операционную кассу | 10 млн. |
Общий суточный лимит включает сумму комиссий, взимаемых с клиента за снятие наличных или перевод.
Кредитные условия
Условия кредитования в Сбербанке определяются индивидуально по каждой заявке, в зависимости от платежной репутации, наличия открытых просрочек и размера подтвержденного дохода. Для постоянных заемщиков и зарплатных клиентов доступен повышенный лимит.
Лимит и процентная ставка
Максимальная сумма по цифровой кредитке составляет 600000 рублей, минимальная не установлена.
Процентная ставка фиксированная для всех заемщиков — 23,9% годовых. Она распространяется на все операции, в том числе на обналичивание и денежные переводы.
Беспроцентный период
По Visa Virtual предоставляется 50 дней льготного периода. Он состоит из двух частей: расчетного (РП) 30 дней и платежного (ПП) — 20 дней.
По окончании РП формируется выписка с датой и размером очередного платежа, который необходимо внести в 20-дневный срок. Чтобы не платить проценты, заемщик должен вернуть всю потраченную сумму за предыдущий месяц.
Например, клиент получил карточку 1 апреля, со 2 апреля начинается льготный период, и в этот же день он совершил первую покупку. У него есть 50 дней на возврат этой суммы без процентов. Если совершить покупку 20 апреля, на беспроцентное погашение остается 32 дня.
Грейс распространяется только на безналичную оплату, в том числе в интернет-магазинах. В список льготных операций не входят:
На перечисленные транзакции начисляется стандартная процентная ставка.
После окончания первого РП начинается второй РП. На его беспроцентное погашение также дается 20 дней и так далее. Таким образом, соблюдая условия грейса, клиент может пользоваться деньгами бесплатно в течение всего срока действия кредитки после ее выпуска.
Минимальный платеж
Если заемщик не успевает вернуть всю сумму, ему достаточно внести минимальный платеж в размере 5%, но не менее 150 рублей. В этом случае грейс не действует, и на всю сумму операции начисляется стандартная ставка по тарифу. При просрочке минимального платежа банк начисляет неустойку за каждый день.
Бонусная программа Спасибо
«Спасибо» — это программа лояльности для клиентов Сбербанка, позволяющая зарабатывать до 30% бонусов от партнеров. Кэшбэк за покупки начисляется сразу после регистрации на сайте spasibosberbank.ru. Бонусный счет один для всех банковских карточек, в том числе и для цифровой.
Правила начисления бонусов
Cash back начисляется за безналичные платежи. В программе есть 4 уровня, которые зависят от активности заемщика. Для достижения очередного уровня необходимо выполнить определенные условия программы:
