в какой день лучше брать кредит в июле 2021

Эксперт рассказала, когда выгоднее брать кредит

Оформлять кредиты лучше летом или перед самым Новым годом, когда большинство банков предоставляют самые выгодные условия. Об этом в эфире радио «Sputnik» заявила финансовый консультант Ольга Трофименко.

По ее словам, летом люди меньше интересуются кредитами, поскольку заняты на дачах или находятся в отпусках. Банки пытаются привлечь потенциальных заемщиков и разрабатывают интересные предложения. Поэтому ставки по кредитам в это время года обычно снижаются.

Перед Новым годом банки также теряют клиентов из-за того, что люди тратят свои силы на подготовку к празднику. При этом у финансовых организаций заканчивается календарный год, они готовят отчетность, в которую входит в том числе и количество выданных кредитов, обратила внимание эксперт.

Она подчеркнула, что взять кредит на выгодных для себя условиях перед Новым годом можно в девяти из десяти банков, поэтому рекомендовала отложить обращение в кредитную организацию до середины декабря.

Между тем в Национальном бюро кредитных историй посоветовали правильно рассчитывать свою кредитную нагрузку: так, ежемесячная выплата по кредиту не должна превышать 30% от уровня дохода семьи. При этом после уплаты ежемесячного взноса оставшихся средств должно обязательно оставаться с запасом на достойное проживание.

Источник

Когда лучше брать кредит в банке

Любой человек, желающий заключить выгодную кредитную сделку, задумывается о том, стоит ли сейчас брать кредит. Действительно, бывают ситуации, когда кредитование лучше отложить. И это касается не только личного финансового положения потенциального заемщика, но и общей экономической ситуации в стране.

Рассмотрим, когда лучше брать кредит, как это связано с ключевой ставкой Центрального Банка. Выгодно ли брать кредит сейчас, или лучше отложить сделку на потом. Зависимости от личных обстоятельств, выбор лучшего банка. Подробно на Бробанк.ру.

О влиянии ключевой ставки на ставку по кредитам

Рассматривая вероятность кредитования в текущий момент, граждане в первую очередь думают о процентных ставках. Всегда хочется заключить договор на самых лучших условиях, чтобы переплата оказалась как можно меньше. И отчасти переплата будет зависеть от значения ключевой ставки.

Если думать о том, стоит ли сейчас брать кредит в рублях, то важно смотреть на ключевую ставку Центрального Банка. Это именно тот процент, под который банки выдают ссуды. Если сейчас ее значение равно 6%, а банк выдает кредит под 15%, то его прибыль — 9%. То есть чем меньше ключевая ставка, тем выгоднее становятся условия кредитования.

ЦБ РФ снова снизил ключевую ставку

7 февраля 2020 года регулятор снова снизил значение важного финансового показателя с 6,25% до 6%. Что это означает? Теперь банки будут брать в ЦБ РФ средства под меньший процент, соответственно, снизят значение ставки для заемщиков.

Так происходит всегда. Если ЦБ повышает ключевую ставку, растут и проценты по кредитным сделкам. Если значение понижается, то и люди берут кредиты на более выгодных условиях. Если анализировать, в какое время лучше брать кредит, то спустя примерно 2 месяца после снижения ключевой позиции.

Банки не сразу реагируют на снижение, ситуация до них “доходит” постепенно. И в первую очередь на это дают реакцию крупные банки, особенно Сбербанк. ЦБ РФ снизил ключевую ставку 7 февраля, значит, Сбербанк объявит об уменьшении процента по всем продуктам примерно в конце марта. После все банки сделают аналогичный шаг.

Многие банки позиционируют такое снижение как свой плюс, делая на этом рекламу. На деле же это просто ожидаемый экономический эффект.

Выгодно ли сейчас брать кредит

Вообще, снижение ставки на 0,25%, это совсем мало. Как-то это отразится еще на крупных ипотечных ссудах, на больших займах для бизнеса. Если же рассматривать простой потребительский кредит, особой роли это играть не будет.

Например, сделаем расчет кредита суммой в 300000 рублей на срок в 36 месяцев под 16,25% и 16% (используем универсальный кредитный калькулятор) Что получаем:

То есть фактически разница в платеже составит всего 37 рублей, в общей переплате — 1334 рубля за три года. Это совсем незначимые показатели, поэтому нет смысла ждать эффекта от снижения ключевой ставки. Если это необходимо, берите кредит сейчас, особого смысла откладывать это не потом нет.

Сейчас хорошее время для оформления кредитных услуг. Значение ключевой ставки достигло минимального уровня, начиная с марта 2014 года. Именно тогда ЦБ РФ начал повышение значения из-за кризиса.

Динамика изменения ключевой ставки:

Динамика отчетливо прослеживается, и для заемщиков она положительная. На сегодня ставки по кредитам достигли минимального уровня за долгие годы, поэтому можно сейчас брать кредит, условия будут нормальными, ставки ниже, чем в прошлом и позапрошлом году.

А что будет дальше — неизвестно. Хорошо, если тенденция продолжится и ключевой показательно снова окажется ниже. Но ни один эксперт не может сказать точно, как будет вести себя это значение, когда оно поменяется и в какую сторону. Так что, сейчас выгодно брать кредиты, не откладывайте на потом.

Какой лучше брать кредит

Процентная ставка зависит от банка, программы, от данных самого заемщика. Самый выгодный кредит — тот, который выдается под залог недвижимости. Для примера возьмем самый популярный среди населения банк — Сбербанк. Его процентные ставки по разным программам как раз и отражают суть того, какой кредит брать выгоднее:

Обеспечивая сделку залогом, заемщик дает банку гарантии возвратности, поэтому тот будет готов выдать ссуду на лучших условиях. Некоторые банки предлагают и программы с поручительством, хотя таких форм оформления становится все меньше. Ставки по продуктам с поручителями ниже, чем по необеспеченным кредитам.

Если заемщик не может предоставить справку о доходах, для него установятся самые большие проценты. Крупные банки типа Сбера, ВТБ, Промсвязьбанка, Россельхозбанк, Газпромбанка вообще не работают без справок, этот документ для них обязателен. Если с 2-НДФЛ можно заключить договор под 15-19%, то без документального подтверждения дохода — под 20-28%.

Стоит ли брать потребительский кредит, если нет возможности принести справки? Рекомендуем обращаться за деньгами только в том случае, если это действительно необходимости. Если же это просто очередная “блажь” типа покупки телефона, то лучше просто подкопить. А крупную покупку за счет такой ссуды не сделать, обычно без справок банки выдают не больше 50000-100000 рублей.

Брать или не брать кредит: оценка финансового положения

Порой заемщики необъективно оценивают свои финансовые силы и в итоге оказываются в долговой яме. Если вы думаете о том, брать ли сейчас кредит, в первую очередь оцените свой уровень кредитоспособности. Выплата не должна быть сильно обременительной.

Специалисты рекомендуют подбирать условия кредитования так, чтобы на выплату всех долговых обязательств у человека уходило не больше 50% от его доходов. И многие банки при рассмотрении придерживаются такого же мнения.

Составьте список своих обязательных расходов и доходов. Определите, сколько вы можете расходовать в месяц на обслуживание еще одной ссуды. Далее используйте кредитные калькуляторы банков или универсальные программы, чтобы выявить, какую сумму и на какой срок вы реально можете взять в соответствии с вашим финансовым положением.

Для начала определите необходимую сумму, а затем считайте, на какой срок лучше брать кредит. Выбирайте период так, чтобы ежемесячный платеж оказался посильным.

В каких банках выгодно брать кредит

Лучше выбирать для оформления банки, с которыми вас что-то связывает. Идеальный вариант — зарплатный банк. Условия будут самыми выгодными, и даже справки для оформления собирать не нужно. Отличные условия зарплатникам предлагают Сбербанк, ВТБ и другие банки. Аналогично хорошие условия ждут постоянных заемщиков, вкладчиков, активных держателей дебетовых карт.

В каких банках не стоит брать кредит? Если банк предлагает предельно простые условия кредитования, не просит справок, готов выдать кредит прямо сейчас, то условия будут совсем непривлекательными. Именно в таких компаниях ставки оказываются самыми высокими. Чем проще кредит, тем он дороже — ставки повышаются, так как банк рискует, заключая договора на лояльных условиях.

Когда можно брать кредит

Тогда, когда ваше финансовое положение устроит банк. Чем больше стаж на текущем месте, тем лучше. Банки ценят в заемщиках постоянство. Если человек долго работает на одном месте, это большой плюс в его пользу. Поэтому, если вы намерены сменить работу, с оформлением лучше поспешить.

Влияют на условия кредитования и вероятность одобрения и дети. Если скоро один из ваших детей достигнет совершеннолетия, лучше повременить с кредитом до этого события: по достижении 18 лет ребенок перестанет быть иждивенцем. Аналогично — лучше брать кредит до появления ребенка, например, когда жена еще беременна. Но с учетом, что вскоре финансовая нагрузка на семью вырастет.

Где выгоднее взять автокредит

Если рассматривать такие программы, то лучшие условия обеспечиваются при выборе программ автопроизводителей. Многие банки заключают договорные отношения с салонами и производителями. В итоге появляются выгодные условия на покупку новых авто, можно даже встретить варианты рассрочки.

При намерении купить подержанное авто сравните программы автокредитов с наличными кредитами, порой последние оказываются даже более рациональными. В целом, хорошие условия по автокредитам есть в Тинькофф Банке, Кредит Европа Банке, изучите их программы.

Брать кредит или нет — это каждый решает сам. В целом экономическая ситуация в стране этому способствует. Ставки сейчас низкие, а банки в результате серьезной конкуренции разрабатывают все более выгодные и интересные предложения.

Источники информации:

Информация о динамике ключевой ставки взята с официального сайта Цб РФ.
Сведения о кредитах наличными — с сайта Сбербанка.

Комментарии: 1

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник

Кредит в июле 2021 благоприятный день по лунному календарю

Лунный календарь на лето 2021 года продолжает радовать всех, кто предпочитает изучать его прежде чем совершать различные финансовые операции. Вслед за благоприятным для подписания кредитных договоров июнем следует не менее удачливый июль. Здесь также множество дней, в которые процесс заключения взаимовыгодных соглашений должен протекать как по маслу. Порядка пятнадцати дней, которые идеально подходят для переговоров с кредиторами. Ещё несколько дней не несут в себе какого-то негатива и являются нейтральными по отношению к решению финансовых вопросов. Попробуем разобраться подробнее.

Кредит в июле: когда лучше обратиться в банк?

Если вам срочно необходимы деньги в первых числах июля – смело идите в ближайший банк. Точнее, конечно же, не в ближайший, а в тот, который наиболее вас устраивает. Буквально каждый из первых десяти дней месяца отлично подходит для того, чтобы заключить выгодный договор. Исключение составляют разве что 3, 5 и 6 июля. Нельзя сказать, что они не подходят для похода в банк. В эти дни спадает благоприятная активность Луны, поэтому их можно считать скорее нейтральными. Здесь многое зависит от вас. Поэтому если вы уверены в том, что выбрали надежного кредитора, и все условия договора вас устраивают – действуйте смело.

После 10-ого числа наступает пять дней так называемого «затишья». Снова нейтральные дни, когда особой удачи фаза Луны не принесет. Но и никакого отрицательного влияния от неё в эти дни также не ожидается. Зато с 15 по 20 июля – тут Луна полностью на вашей стороне. Эти пять суток благоприятны для решения любых финансовых вопросов. Хотите взять крупный ипотечный кредит? Действуйте. Или вас интересует экстренный займ буквально на пару недель? Фаза Луны будет благоприятно способствовать тому, чтобы ваши взаимоотношения с кредитной организацией не обернулись провалом.

С 21 числа вплоть до конца месяца вы также можете с уверенностью совершать различные финансовые операции – риски минимальны. Но все же не забывайте внимательно изучать договор перед подписанием.

Источник

Денежный календарь на июль 2021 года

Самостоятельно сложно составить план расходов, используя лунный график, так как на определение лунных дней и нахождение спутника Земли в определенном знаке Зодиака в каждом месяце уходит много времени. Поэтому мы составили его для вас в подробном виде. С помощью Лунного денежного календаря на июль 2021 года, вы без риска распределите свои финансовые средства и приумножите доходы.

Лунный денежный календарь на июль 2021 года: благоприятные дни для финансовых операций

Лунный денежный календарь на июль 2021 года:

1 июля 2021 года, 20-21 лунный день, убывающая Луна в знаке Овна. Четверг.

2 июля 2021 года, 21-22 лунный день, убывающая Луна в знаке Овна. Пятница.

3 июля 2021 года, 22-23 лунный день, убывающая Луна в знаке Овна. Суббота.

4 июля 2021 года, 23-24 лунный день, убывающая Луна в знаке Тельца. Воскресенье.

5 июля 2021 года, 24-25 лунный день, убывающая Луна в знаке Тельца. Понедельник.

6 июля 2021 года, 25-26 лунный день, убывающая Луна в знаке Близнецы. Вторник.

7 июля 2021 года, 26-27 лунный день, убывающая Луна в знаке Близнецы. Среда.

8 июля 2021 года, 27-28 лунный день, убывающая Луна в знаке Близнецы. Четверг.

9 июля 2021 года, 28-29 лунный день, убывающая Луна в знаке Рак. Пятница.

10 июля 2021 года, 29, 30, 1 лунный день, Новая Луна в знаке Рак. Суббота.

11 июля 2021 года, 1-2 лунный день, растущая Луна в знаке Лев. Воскресенье.

12 июля 2021 года, 2-3 лунный день, растущая Луна в знаке Лев. Понедельник.

13 июля 2021 года, 3-4 лунный день, растущая Луна в знаке Дева. Вторник.

14 июля 2021 года, 4-5 лунный день, растущая Луна в знаке Дева. Среда.

15 июля 2021 года, 5-6 лунный день, растущая Луна в знаке Дева. Четверг.

16 июля 2021 года, 6-7 лунный день, растущая Луна в знаке Весы. Пятница.

17 июля 2021 года, 7-8 лунный день, растущая Луна в знаке Весы. Суббота.

18 июля 2021 года, 8-9 лунный день, растущая Луна в знаке Скорпион. Воскресенье.

19 июля 2021 года, 9-10 лунный день, растущая Луна в знаке Скорпион. Понедельник.

20 июля 2021 года, 10-11 лунный день, растущая Луна в знаке Стрелец. Вторник.

21 июля 2021 года, 11-12 лунный день, растущая Луна в знаке Стрелец. Среда.

22 июля 2021 года, 12-13 лунный день, растущая Луна в знаке Козерог. Четверг.

23 июля 2021 года, 13-14 лунный день, растущая Луна в знаке Козерог. Пятница.

24 июля 2021 года, 14-15 лунный день, Полная Луна в знаке Водолей. Суббота.

25 июля 2021 года, 15-16 лунный день, убывающая Луна в знаке Водолей. Воскресенье.

26 июля 2021 года, 16-17 лунный день, убывающая Луна в знаке Рыбы. Понедельник.

27 июля 2021 года, 17-18 лунный день, убывающая Луна в знаке Рыбы. Вторник.

28 июля 2021 года, 18-19 лунный день, убывающая Луна в знаке Рыбы. Среда.

29 июля 2021 года, 19-20 лунный день, убывающая Луна в знаке Овен. Четверг.

30 июля 2021 года, 20-21 лунный день, убывающая Луна в знаке Овен. Пятница.

31 июля 2021 года, 21-22 лунный день, убывающая Луна в знаке Телец. Суббота.

Обратите внимание! Лунный денежный календарь на июль 2021 года рассчитан по московскому времени.

Источник

Стоит ли брать ипотеку в 2021 году или лучше подождать: что говорят эксперты

Планировали в этом году взять ипотеку, но коронавирус изменил все ваши планы? Банки предлагают заём по рекордно низким процентам, но стоит ли рисковать? Директор по розничному кредитованию МТС Банка Иван Барсов помог разобраться в том, что происходит на первичном и вторичном рынках недвижимости и выгодно ли брать ипотеку сегодня.

Банки в период кризиса особенно тщательно проверяют потенциальных заёмщиков. Для перестраховки они могут потребовать дополнительные документы сверх обычного списка, но при наличии необходимого уровня дохода и хорошей кредитной истории шанс получить заём довольно высок.

О чём нужно знать потенциальным заёмщикам?

В любое время привлекательность жилищного кредита зависит от ряда факторов:

Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке. Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей. Причинами предоставления кредитных каникул могут стать утрата более 1/3 дохода из-за длительной болезни или потери работы, инвалидности.

Кроме того, в силу вступил закон, по которому сделки долевого участия стали более безопасными. Деньги дольщиков теперь поступают на специальные эскроу-счета, где остаются до момента полного исполнения обязательств застройщиком.

Ситуация на первичном рынке жилья

На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.

Объём предложений на сегодняшний день остаётся высоким, и в ближайшем будущем эксперты снижения не прогнозируют.

По прогнозам Минстроя РФ, в 2021 году будет построено 85 миллионов кв. м жилья. Таким образом застройщики превысят объёмы строительства на 3 млн кв. м — в 2020 году этот показатель составил 82,2 млн кв. м.

По мере продажи недорогих квартир, которую ускорит программа субсидирования ипотеки, средняя цена квадратного метра новостройки будет расти.

Программы субсидирования ипотеки на новое жильё

Рынок новостроек в 2021 году привлекателен прежде всего благодаря действию программы ипотеки с господдержкой. При средней рыночной ставке выше 8% взять жилищный кредит по этой программе можно под 6,5%, а некоторые банки предлагают ставку 6% и даже ниже.

В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.

Единственное, что нужно учесть, — есть ограничения по сумме кредита: до 12 млн в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 млн рублей в других регионах страны.

Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2021 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.

Кроме льготной ипотеки действуют специальные условия кредитования для отдельных категорий граждан:

Если вы желаете стать участником одной из специальных программ, сейчас самое время.

Ситуация на вторичном рынке жилья

Цены на вторичное жильё в 2020 году стабильно росли. И в эта тенденция сохранилась. За первый квартал прирост стоимости «вторички» составил 9%, а за год, к апрелю 2021 г. — на 16%, до 63,5 тысячи рублей за квадратный метр. Наибольшим спросом пользуются квартиры в пятиэтажках и современных панельных домах.

К осени несколько упали в цене только квартиры элитного сегмента, стоимость на которые продолжала расти даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и пока остановилась.

Средняя ипотечная ставка для вторичного рынка составляет 8,02%, при этом кредит можно взять и дешевле: минимальная ставка стартует с 7,4%.

При активной поддержке государством рынка первичной недвижимости его участие никак не коснулось «вторички». Переток спроса в пользу новостроек может сделать приобретение вторичного жилья очень выгодной сделкой.

Главные условия выгодной ипотеки

Итак, первый квартал 2021 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки. Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:

Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса.

Вывод: в целом, ситуация для ипотеки сейчас благоприятная. Ставки снижаются, есть перспектива роста цен на жильё, банки охотно выдают кредиты. Скорее всего, в 2021 году ипотека будет выгоднее, чем в следующем. Но прежде чем принимать решение об оформлении жилищного кредита, важно критически проанализировать собственные финансовые возможности и риски, в том числе риск остаться без работы. В случае сомнений ипотеку лучше отложить и переждать тяжёлые времена. Если горизонт ясный, стоит проверить, не подпадаете ли вы под условия специальных программ, ведь это реальный шанс сэкономить. И последнее, нужно внимательно подойти к выбору кредитора, ведь он станет вашим партнёром на долгое время.

Источник