Чем грозит обналичивание материнского капитала
Что грозит за обналичку материнского капитала?
Какая ответственность наступает, если неправомерно использовать средства материнского капитала? Как рассматриваются подобные дела в суде?
Незаконные схемы обналичивания маткапитала
Такие схемы, при всем их многообразии, всегда являются мошенническими и не только создают риск неполучения средств или части средств обладателем материнского капитала, но и являются основанием для его привлечения к уголовной (ст. 159.2 УК РФ) и гражданско-правовой ответственности в виде обязанности вернуть полученные денежные средства в Пенсионный Фонд РФ (см., напр., Апелляционное определение Верховного суда Республики Тыва от 21.07.2015 по делу N 33-1051/2015).
Наиболее распространен механизм обналичивания средств материнского капитала путем оформления мнимых сделок и фиктивных договоров, как правило, между близкими родственниками.
Например, лицо, которое имеет законные основания для получения маткапитала, отчуждает недвижимость, где проживает вместе с семьей, по договору дарения, а затем, якобы в целях улучшения жилищных условий, подает заявление в Пенсионный Фонд РФ о распоряжении денежных средств с указанием счета получателя, своего родственника.
После этого по фиктивному договору купли-продажи приобретается недвижимость, ранее отчужденная по договору дарения, а лицо, которому поступили денежные средства из ПФР, возвращает их получателю материнского капитала (см. Определение Верховного суда Карачаево-Черкесской Республики от 24 декабря 2012 года по делу N 33-776/12).
Недавно мы рассказывали о случае в Белгородской области, где, пытаясь обналичить средства МСК, женщина заключила с сомнительной организацией фиктивный договор займа на приобретение дома. Перечисленные Пенсионным фондом средства в счет погашения этого займа, организация обманным путем присвоила себе, что и стало причиной обращения владельца сертификата в правоохранительные органы. Но уголовное дело было заведено не только на организацию, но и на женщину как соучастницу схемы обналичивания материнского капитала.
Также известны случаи оформления фиктивных ипотеки, свидетельства о праве собственности, договора на проведение ремонтных работ в жилом помещении и оценки стоимости приобретенной недвижимости.
Мнимые и притворные сделки различают в соответствии с указаниями, содержащимися в п.п. 86-88 Постановления Пленума ВС РФ от 23 июня 2015 г. N 25.
Какое наказание предусмотрено?
Уголовная ответственность наступает только в случае, если у лица изначально был умысел на хищение денежных средств и был доказан факт нарушения ответчиком требований Закона о дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части целевого использования средств материнского капитала.
При этом в силу ст. 104.1 УК РФ денежные средства, полученные в результате совершения преступления по ст. 159.2 УК РФ, не подлежат конфискации, а возвращаются в рамках гражданского иска в уголовном деле или в порядке подачи иска в рамках гражданского судопроизводства.
Это объясняется тем, что указанные средства предоставляются в интересах всей семьи, включая несовершеннолетних детей, которые не могут лишиться данного права по причине противоправных действий их родителей.
Редакция «Клерка» получила информацию от источников в ФНС о том, что в 2022 году налоговики начнут массово снимать расходы компаний.
Чтобы подготовить вас к непростому 2022 году, «Клерк» оперативно разработал уникальный курс по защите при налоговых проверках. Записаться и получить подарок тут.
Как законно обналичить материнский капитал в 2021 году
Можно ли и как вывести деньги? Где обналичить материнский капитал? Как это сделать до и после трехлетия ребенка? На вопросы о возможностях вывода средств на нужды семьи отвечает юрист, медиатор по семейным спорам Юрий Капштык.
Программа материнского капитала действует в России с 2007 года, а в нынешнем году она претерпела изменения. С 2020-го деньги молодым семьям выделяют уже при рождении первого малыша, эта сумма составляет 483 881 тысяча рублей. За рождение второго дают 639 431 тысяч рублей, за третьего и последующих — столько же, в общей сумме 616 тысяч рублей.
Материнский капитал не предоставляют на рождение каждого ребенка. Эта сумма выплачивается семье однократно, поэтому если до 2020 года вы уже успели получить и использовать маткапитал, то оформить его повторно не получится.
Упрощены условия получения сертификата. С этого года молодой маме не нужно обращаться с документами в Пенсионный фонд РФ. Сведения о рождении малыша туда направят сотрудники загса, сертификат оформят автоматически, а деньги положат на индивидуальный счет женщины. Воспользоваться этими средствами можно на строго установленные законом цели:
Но можно ли обналичить материнский капитал, если семье нужны деньги на другие цели?
«Законных способов обналичивания материнского капитала не существует, — отмечает юрист Юрий Капштык. — Это не допускается ни в какой форме».
Противозаконные схемы
В Интернете можно встретить десятки объявлений, где обещают легально обналичить материнский капитал. Для этого используют разные схемы. Например, фиктивную покупку жилья у близких родственников. Или же заключают договор на покупку квартиры, берут средства маткапитала, а потом этот договор разрывают.
«Если родители или другие лица, оформившие материнский капитал, каким-либо способом обналичивают деньги, они становятся соучастниками преступления и несут за это уголовную ответственность, — уточняет Юрий Капштык. — На практике есть схемы, когда под заключение фиктивного договора долевого участия привлекают средства материнского капитала. Но все зависит от участников такой схемы. Любой договор долевого участия подлежит государственной регистрации, и законность действий каждой стороны обязательно проверят. Кроме того, покупатели обязаны предоставить справку из Пенсионного фонда о согласии на такие действия. Если сделка противозаконна, Пенсионный фонд подтверждающих документов не даст».
Бывают случаи, когда семья вынуждена изымать деньги, направленные на покупку жилья. Например, когда средства материнского капитала были направлены на покупку квартиры в строящемся доме, а застройщик заморозил объект. Чтобы не дать деньгам сгореть, родители могут расторгнуть договор с застройщиком и потребовать вернуть сумму. Пенсионный фонд в таких ситуациях становится на сторону семей, но доказывать, для чего нужно разрывать договор и куда будут направлены деньги, все равно придется.
Как обналичить материнский капитал деньгами
В прошлом году средства материнского капитала разрешили использовать на выплату ежемесячного пособия — субсидии на содержание ребенка. В этом году молодые семьи тоже могут воспользоваться этой помощью. Получение субсидии нельзя назвать способом обналичивания маткапитала, скорее, это возможность использовать средства, направленные на поддержку семьи, в тот момент, когда в помощи нуждаются особенно остро.
Например, в первые месяцы рождения малыша, когда финансовые потребности семьи возрастают. Субсидия позволяет выводить материнский капитал до трехлетнего возраста ребенка в виде небольших ежемесячных выплат, размер которых равен прожиточному минимуму. В каждом регионе он свой.
«Оформить субсидию могут семьи, у которых доход на каждого члена семьи не превышает двух МРОТ», — уточняет Юрий Капштык.
В нынешнем году минимальный размер оплаты труда в России составляет 12 130 рублей. Чтобы получать ежемесячную субсидию, нужно предоставить в Пенсионный фонд документы, подтверждающие, что доход вашей семьи меньше, чем установлен государством.
Как обналичить материнский капитал на покупку жилья
Теоретически можно купить квартиру большой площади, используя средства маткапитала, а потом продать ее и вырученную разницу использовать по своему усмотрению. Но эта схема сомнительна по трем причинам.
Во-первых, если при покупке недвижимость была оформлена на всех членов семьи в равных долях, то обменять ее на меньшую жилплощадь не позволят органы опеки и попечительства. За сделками с участием несовершеннолетних собственников контролирующие органы внимательно следят.
Во-вторых, стоимость квартир большей и меньшей площади отличается незначительно. При продаже недвижимости, которой владеют меньше трех лет, придется заплатить налог в размере 13%, так что сама сделка для получения в перспективе денег больше напоминает авантюру.
«Чтобы у вас отпали сомнения, подойдите к своему ребенку, посмотрите ему в глаза и задайте себе вопрос, а для чего вы это делаете», — советует Юрий Капштык.
Материнский капитал — это реальное подспорье молодым семьям и возможность улучшить жилищные условия. И воспользоваться этой возможностью вы можете на абсолютно законных основаниях.
Как обналичить материнский капитал?
Я оформила сертификат на материнский капитал, но пока не решила, как его потратить. Квартира у нас есть, так что ипотека не нужна. До института детям еще далеко, а использовать эти деньги на свою пенсию я не хочу. Лучше всего получить материнский капитал наличными. Деньги нам сейчас очень нужны.
Как и где можно обналичить материнский капитал? Есть ли какие-то законные способы? Я слышала, что бывает какая-то единовременная выплата 25 тысяч рублей. А еще полно объявлений с предложениями обналичить маткапитал.
Расскажите, как забрать эти деньги и куда их можно потратить. Нарушать закон я не собираюсь: хочу разобраться в своих правах и законе.
Этот материал обновлен 22.01.2021
Светлана, по закону просто так получить материнский капитал наличными нельзя. Одного только желания и даже острой нужды в деньгах недостаточно.
Как обналичить материнский капитал: законные способы
Есть ли единовременная выплата 25 000 Р
Такая выплата на самом деле когда-то была. По заявлению пенсионный фонд мог перечислить 25 тысяч рублей прямо на карту маме. Но этот закон работал недолго и давно уже не действует.
С 1 января 2017 года из материнского капитала уже нельзя получить 25 тысяч рублей наличными, даже если деньги очень нужны.
Ежемесячная выплата при рождении второго ребенка
За счет материнского капитала мама может каждый месяц получать деньги на свой счет в банке. Для этого у семьи должно быть право на ежемесячную выплату в связи с рождением второго ребенка. Сумма выплаты составляет прожиточный минимум на ребенка во втором квартале предыдущего года.
Тратить эти деньги можно как угодно. Хоть на отпуск, хоть на еду. Отчитываться не надо. Вам лично каждый месяц переводят деньги, а вы сами решаете, что с ними делать. Платить НДФЛ тоже не нужно. Это вроде бы очевидно, но для освобождения выплат от налога даже приняли специальный закон.
Строительство или реконструкция жилья
Если вы покупаете квартиру и используете материнский капитал, то пенсионный фонд переводит деньги продавцу или в банк. Но если вы сами построите дом или сделаете пристройку к дому родителей, то эти расходы государство компенсирует вам деньгами на карту.
Строить можно самим, своими руками: без подрядчиков, бригад и банков. Если на стройку тратился муж, то деньги могут перечислить ему на счет.
Если у вас есть участок, можно подать заявление и получить половину суммы маткапитала на строительство дома. Причем это может быть дом за городом, даже если у вас есть квартира. Главное, чтобы назначение участка было для жилищного строительства. А через полгода пенсионный фонд заплатит вам остаток при условии, что вы построите коробку из фундамента, стен и крыши. Второму ребенку к этому времени должно исполниться три года.
Чтобы все правильно оформить, нужно проконсультироваться в пенсионном фонде.
Компенсация расходов на адаптацию ребенка
Деньги из материнского капитала можно получить на счет, если у ребенка есть инвалидность и ему нужна адаптация. Это не то же самое, что реабилитация.
Перечень товаров и услуг, за которые можно получить деньги в такой ситуации, содержит не так много пунктов. Но семьи, у которых ребенок не здоров, смогут вместо ипотеки и платного вуза позаботиться о том, что важнее сейчас. Пенсионный фонд проверит документы на оплату подъемника, специальной ванны или компьютера и переведет всю сумму родителям.
К сожалению, получить таким способом деньги именно на лечение не получится. Считается, что услуги по восстановлению или протезированию государство должно оплатить по отдельной статье бюджета и не за счет материнского капитала. Но хотя бы что-то. Если состояние здоровья ребенка такое, что лечение не сильно поможет, то адаптация нужна ему в любом случае. Например, слепым и глухим детям специальный компьютер, смартфон или услуги секретаря помогут учиться, развиваться и общаться с внешним миром.
Можно ли обналичить материнский капитал через покупку недвижимости
Такие услуги предлагают разные сомнительные компании и даже агентства недвижимости.
Схема такая. Семья якобы покупает у родителей или бабушки квартиру. По закону это не запрещено. Но только в том случае, если квартира и правда переходит в собственность семьи. На родителей и детей должны быть оформлены доли.
Агентство оформляет заем на квартиру. Или семья берет ипотеку на 500 тысяч рублей. Тогда пенсионный фонд перечисляет деньги и погашает этот долг. Агентство забирает себе комиссию — обычно около 20% от суммы маткапитала или больше. А разницу отдает семье наличными.
Если сделка фиктивная — в квартире продолжают жить родители, семья купила разваленный дом в деревне, — то это незаконно. За такую схему можно даже получить срок за мошенничество. А материнский капитал придется вернуть государству.
Формально покупать квартиру у родственников не запрещено. Брать на это ипотеку и погашать ее маткапиталом тоже не запрещено. Пенсионный фонд может даже перевести деньги напрямую родственникам, если второму ребенку уже есть три года. Но квартира должна реально перейти в собственность семьи и детей. Прокуратура это обязательно проверит. А если пенсионный фонд засомневается, что сделка реальная, в распоряжении материнским капиталом могут и отказать. Проверить родственные отношения не так уж сложно: все госреестры сейчас общие.
А если все получится, то переоформить эту квартиру назад на родителей уже не выйдет. Придется учесть мнение опеки при распоряжении детскими долями. И при разводе она будет подлежать разделу. Может получиться так, что вы оформите квартиру своей мамы, чтобы обналичить маткапитал, а потом муж заберет половину этого жилья. И машину, которую купили за деньги господдержки, тоже заберет. В итоге ни денег, ни квартиры. И теща в шоке.
Как обналичить маткапитал через образовательную организацию
Никак. Любые предложения с такими схемами тоже незаконные и граничат с мошенничеством. Государство оплатит частный детский сад или школу, но только при условии, что ребенок там находился и это не обналичивание господдержки.
Если это вскроется, достанется всем. Не получится сказать, что вы ничего не знали и вас ввели в заблуждение. Правила распоряжения материнским капиталом есть в общем доступе. Это закон, его нужно соблюдать.
Первое, что вам стоит сделать, — проверить свое право на ежемесячную выплату. Возможно, вы уже сейчас можете получать деньги от государства. А остаток маткапитала потратите на какую-то другую законную цель.
Уголовная ответственность за преступления, связанные с обналичиванием «материнского капитала». Как не стать жертвой мошенников и участником уголовного дела
Процесс получения указанной государственной помощи сводится к оформлению и приобретению специального документа, который именуется государственным сертификатом и является правоустанавливающим.
Органом, принимающим решение о выдаче государственного сертификата либо об отказе в совершении такого действия, является Пенсионный фонд России.
Материнский (семейный) капитал определяется в денежном выражении, размер которого установлен Федеральным законом N 256-ФЗ. Обналичивание данных денежных средств невозможно, так как сущность меры состоит в том, что по общему правилу средства предоставляются в безналичной форме. Они переводятся ПФР в соответствующие организации, которые помогают семьям реализовать свое право на государственную помощь по конкретному направлению. Такое решение было принято вышестоящими государственными органами для исключения возможности направления денежных средств не по назначению, предусмотренному Законом.
После получения именного государственного сертификата возможно направление денежных средств в полном объеме либо по частям на конкретные виды помощи, указанные в ст. 7 Федерального закона N 256-ФЗ:
1) улучшение жилищных условий;
2) получение образования ребенком (детьми);
3) формирование накопительной пенсии для женщин, перечисленных в п. п. 1 и 2 ч. 1 ст. 3 Федерального закона N 256-ФЗ;
4) приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов;
5) получение ежемесячной выплаты в соответствии с Федеральным законом «О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей».
Материнский (семейный) капитал установлен в следующих размерах:
1) 466 617 рублей при условии, что право на дополнительные меры государственной поддержки возникло до 31 декабря 2019 года включительно;
2) 466 617 рублей в случае рождения (усыновления) первого ребенка начиная с 1 января 2020 года. В случае рождения (усыновления) второго ребенка начиная с 1 января 2020 года при условии, что первый ребенок был рожден (усыновлен) также начиная с 1 января 2020 года, размер материнского (семейного) капитала увеличивается на 150 000 рублей и составляет в общей сумме 616 617 рублей;
3) 616 617 рублей в случае рождения (усыновления) второго ребенка начиная с 1 января 2020 года при условии, что первый ребенок был рожден (усыновлен) до 1 января 2020 года;
4) 616 617 рублей в случае рождения (усыновления) третьего ребенка или последующих детей начиная с 1 января 2020 года при условии, что ранее право на дополнительные меры государственной поддержки не возникло.
С момента вступления в действие Федерального закона от 29 декабря 2006 года N 256-ФЗ материнский (семейный) капитал стал не только эффективным инструментом осуществления демографической политики государства, но и весьма популярным предметом мошенничества. Как показывает практика, похитить эти средства пытаются многие, начиная от владельцев государственных сертификатов на материнский капитал, получивших их на законных основаниях, и заканчивая профессиональными мошенниками.
Одна из самых распространенных схем обналичивания сертификатов на МСК с целью улучшения жилищных условий сводится к тому, что обладатели сертификатов заключают с риелторскими компаниями, кредитными организациями или иными компаниями, осуществляющими предоставление займов, фиктивные договоры займа для покупки и/или фиктивные договоры купли-продажи жилья. При этом ложность сведений относительно договора купли-продажи состоит в том, что обладатели сертификатов приобретают либо несуществующую недвижимость, либо непригодное для проживания помещение, либо указывается цена выше реальной стоимости приобретаемого жилья, и зачастую она равняется размеру МСК на определенный период его действия.
Затем указанные договоры предоставляются в ПФР, а после их рассмотрения и одобрения на счета данных организаций (компаний) поступают денежные средства. По итогам деньги делятся между участниками сделки и расходуются на личные нужны.
По степени участия в преступной схеме самих владельцев сертификатов можно разделить на три вида:
1. От владельцев сертификатов требуется лишь передать сам сертификат сотруднику организации, а в некоторых случаях также поставить свои подписи в уже готовом пакете документов или на пустых бланках договоров, заявления о распоряжении средствами, расписок и т.п., после чего деньги вручаются владельцам сертификатов сразу (за счет средств организации) либо им предлагается дождаться момента перечисления денег из ПФР. Здесь степень их участия минимальна и, по сути, ограничивается лишь предоставлением средства совершения преступления (сертификата).
2. Владельцам сертификатов предлагается услуга по «юридическому сопровождению» процесса получения денежных средств, составляющих материнский капитал. В этом случае им отводится более активная роль в реализации преступных схем. Все необходимые подложные документы изготавливаются сотрудниками организации совместно с владельцами сертификатов, нередко для заключения фиктивных договоров купли-продажи жилых помещений привлекаются родственники или знакомые владельцев сертификатов. После составления пакета документов сотрудники организации передают их в ПФР совместно с владельцами сертификатов, т.е. и те, и другие принимают участие не только в предварительной преступной деятельности, но и непосредственно в реализации объективной стороны преступления. Денежные средства в таких случаях чаще всего передаются владельцам сертификатов после их поступления на банковский счет организации.
3. Владельцам сертификатов предлагается услуга только по «оформлению документов». В этом случае от них требуется наибольшая активность. Профессиональные мошенники совместно с владельцами сертификатов подготавливают необходимые содержащие недостоверные сведения документы, предлагая владельцам сертификатов самостоятельно подать данные документы в отделение ПФР, но при этом в заявлении о распоряжении средствами материнского капитала в качестве счета, на который следует зачислять денежные средства, составляющие материнский капитал, указывается банковский счет организации, оказывающей «услуги по обналичиванию». В случае одобрения заявления о распоряжении денежные средства из ПФР поступают на счет организации, после чего делятся между профессиональными мошенниками и владельцами сертификатов.
Во всех случаях владельцы государственных сертификатов подлежат привлечению к уголовной ответственности, в первом случае признаются пособниками в совершении преступления, во втором и третьем случаях признаются соисполнителями преступления.
Нужно понимать, что обналичить материнский капитал нельзя, это уголовно наказуемое деяние, за которое ответственность несет владелец сертификата и лицо, предлагающее провести сделку.
Объем ответственности за хищение при обналичивание материнского капитала предусмотрен ст. 159.2 УК РФ и зависит от множества факторов: совершения противоправного деяния одним лицом или группой лиц, использования служебного положения, размера полученных денежных средств. В зависимости от наличия указанных факторов наказание может варьироваться от наложения штрафа в размере 120 000 рублей до лишения свободы сроком на 10 лет и взыскания одного миллиона рублей штрафа.
Именно родители несут ответственность за распоряжение средствами материнского (семейного) капитала. Именно от решения родителей зависит правильное целевое использование средств материнского (семейного) капитала. Потратив впустую деньги сегодня, родители лишают своих детей материальной поддержки в будущем. Заботясь о достойном будущем своих детей, родители заботятся о собственной достойной старости.
Надо понимать, что по общему правилу, денежные средства, составляющие материнский (семейный) капитал, не могут поступить в собственность владельцев государственных сертификатов. Государство не выплачивает семьям, в которых родился второй ребенок, денежные средства, составляющие материнский капитал, а лишь берет на себя обязательство компенсировать расходы, понесенные ими на цели, прямо указанные в Законе.
Если владелец сертификата испытывает трудности в выборе направления средств материнского (семейного) капитала, то ему необходимо обратиться за помощью и советом к специалисту УПФР по месту жительства.
Ответственность за незаконное использование средств материнского капитала
Отделение ПФР по Тамбовской области обращает внимание владельцев государственных сертификатов на материнский (семейный) капитал (МСК), что средства капитала нельзя обналичить.
Желание обойти закон чревато возбуждением уголовного дела. За последнее время в России вынесены уже десятки обвинительных приговоров за попытку незаконно использовать средства МСК. И это не только «условные» сроки, но и судебные решения, связанные с реальным лишением свободы.
В большинстве случаев злоумышленники заключали с владельцами сертификатов мнимые сделки по получению займов. Затем они предоставляли заведомо ложные сведения о приобретении объектов недвижимости в органы ПФР для получения компенсации и погашения фиктивных кредитов. Часть полученных средств возвращалась владельцам сертификатов, остальные деньги распределялись между соучастниками преступной группы.
В органах ПФР Тамбовской области выстроена система контроля за выдачей государственных сертификатов и перечислением средств МСК. В первую очередь, проверяется право на получение сертификата, далее проводится проверка полноты представляемого пакета документов на расходование «материнских» денег. И если есть подозрения в попытке незаконно получить сертификат или неправильно использовать средства МСК, материалы передаются в правоохранительные органы.
Кроме того, в целях противодействия этим негативным фактам органы ПФР тесно взаимодействуют с областной администрацией, органами ЗАГС, Росреестра, УВД, управлением образования, органами нотариата.
Обращаем внимание владельцев государственных сертификатов, что обладатель государственного сертификата, который соглашается принять участие в сомнительных схемах, идет на совершение противоправного действия и может быть признан соучастником преступления по факту нецелевого использования государственных средств.
Отделение ПФР по Тамбовской области призывает собственников сертификатов быть бдительными, не верить рекламным объявлениям с предложениями «обналичить» материнский капитал, не участвовать в схемах сомнительных организаций и не соглашаться на такие сделки. Семья должна учитывать интересы детей при распоряжении средствами материнского капитала, а не извлекать сиюминутную выгоду.
Следует также знать, что с 15 апреля 2020 года Пенсионный фонд приступил к проактивной выдаче государственных сертификатов на МСК (то есть без личного обращения с заявлением и документами в клиентские службы ПФР или МФЦ).
Проактивный режим заключается в следующем. После рождения ребенка и соответствующей регистрации факта рождения в органах ЗАГС сведения о ребенке (детях) поступают в органы Пенсионного фонда, после чего проводится работа по присвоению СНИЛС на ребенка и определению права семьи на материнский капитал.
После оформления СНИЛС и подтверждения права на МСК, информация об этом автоматически направляется в «Личный кабинет» на сайте ПФР и Едином портале госуслуг (ЕПГУ).
Поэтому очень важно, чтобы у самого обладателя сертификата на материнский капитал был доступ к данным сведениям. Для этого нужно быть зарегистрированным на ЕПГУ с подтвержденной учетной записью на сайте ЕСИА. Зарегистрироваться на портале лучше заблаговременно, еще до рождения ребенка.
Сам сертификат теперь оформляется в электронном виде. Однако при необходимости бумажная копия документа может быть заверена управлением ПФР по месту обращения.
Группа по взаимодействию со СМИ
ОПФР по Тамбовской области
«горячая линия» 8-800-600-07-54