Чем втб лучше сбербанка
ВТБ или Сбербанк. Какой банк выбрать для вклада?
ВТБ и Сбербанк являются главными конкурирующими организациями по привлечению средств во вклады. Депозитная линейка банков представлена разнообразными вкладами для разных категорий населения. Выходит вопрос: какой банк выбрать для вклада? Тем более, что ставки в ВТб и Сбербанке подросли.
Рекомендуем сначала посмотреть на рейтинг банковских вкладов. Ну а мы сравним депозиты Сбербанка и ВТБ.
Преимущества депозитов ВТБ
Недостатки вложения средств в ВТБ
Преимущества вкладов в Сбербанке
Недостатки вложения средств в Сбербанк
Сравнение вкладов ВТБ и Сбербанка по процентным ставкам и капитализации
Рассмотрим минимальные и максимальные процентные ставки на сроки: до 6 месяцев, до 12 месяцев и свыше 12 месяцев, с капитализацией и без капитализации, которые можно получить при обращении в ВТБ и Сбербанк.
Получается, что самый выгодный вклад в ВТБ можно открыть на срок свыше 12 месяцев с капитализацией. Этот депозит «Выгодный». Он открывается в офисе банка. Расходные операции не предусмотрены. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по сниженной ставке (0,6 от действующей ставки)
В Сбербанке также выгодный вклад представлен на срок от 12 месяцев по ставке с капитализацией. Этот депозит «Сохраняй онлайн» открывается дистанционно в интернет-кабинете. Пополнять или снимать частично средства нельзя.
По степени надежности оба банка находятся на одном уровне, поскольку имеют госкапитал.
По процентным ставкам однозначно выгоден ВТБ. Даже на короткие сроки его ставки выше, чем в СБ.
По минимальной сумме для открытия вклада удобен СБ, потому что в нем можно открыть вклад от 1000 руб.
По досрочному расторжению договора удобен ВТБ, потому что вклад Целевой можно закрывать и открывать в любой момент без потери процентов. В СБ в любом случае придется потерять проценты.
По сроку размещения удобны оба банка, так как депозиты можно открывать от 1 месяца до семи лет.
Посчитать примерный доход по вкладам можно здесь.
Битва госбанков: Сбербанк vs. ВТБ
Если вы доверяете только государственным банкам, но не знаете, в какой из них обратиться, то специально для вас мы сравнили условия по основным продуктам в двух самых крупных. Результат оказался удивительным.
Среди пяти крупнейших банков России только один принадлежит частным лицам (Альфа-Банк), а четыре остальных — государству. Самым большим банком страны по размеру активов является Сбербанк, на втором месте идёт ВТБ. По оценке Альфа-Банка, на карты, выпущенные этими двумя банками, поступает 75% зарплат россиян. Если ваш выбор ограничен только этими двумя кредитными организациями, куда выгоднее обращаться?
Больше выгодных услуг предлагает банк ВТБ. Сейчас максимальная ставка по сезонному вкладу составляет 7,7% годовых, тогда как в Сбербанке — на 0,2 процентных пункта ниже — 7,5%.
Если обращаться за кредитом наличными, то минимальная ставка в ВТБ для клиентов, не имеющих других продуктов банка и не включённых в зарплатные проекты, составит 14,5%, в Сбербанке — 14,9%. Чуть меньше разница в минимальных ставках по ипотечным кредитам — 10,6% против 10,9%. Автокредитов вообще нет в Сбербанке, а в ВТБ его стоимость в рамках стандартной программы при заданных нами параметрах оказалась равной 14,1%.
Оформлять кредитную карту также может быть выгодно в ВТБ — там минимальная ставка составляет 26%, а в Сбербанке — 27,9%.
Сбербанк выигрывает в номинации «самая дешёвая дебетовая карта» — за его Momentum не нужно платить ни при каких условиях. У ВТБ для бесплатного обслуживания карты нужно тратить по ней как минимум 5000 ₽ в месяц. Если этого не сделать, то возьмут комиссию 249 ₽, которая за год может превратиться в 2988 ₽.
Если вы решите открыть брокерский счёт для торговли на Московской бирже, то у ВТБ комиссия за сделки в три раза ниже, чем у Сбербанка.
Если у вас уже есть зарплатная карта банка, то чуть больше повезло клиентам Сбербанка: им могут сделать скидку в 1 процентный пункт при оформлении кредита наличными и 0,3 процентного пункта при оформлении кредита на жильё в новостройке.
Сбербанк vs. ВТБ
Самая высокая ставка по вкладу на 100 000 ₽ на срок около 1 года
7,5% по вкладу «Лови выгоду» (действует до 31 марта 2019 года)
7,7% по вкладу «Время роста» при открытии онлайн (действует до 30 апреля 2019 года)
Самая низкая ставка по кредиту на 100 000 ₽ на 1 год
Ставка по ипотеке на новостройки — 2 миллиона рублей при первоначальном взносе 500 000 ₽ на 15 лет, площадь жилья меньше 65 кв. м
Автокредит на 700 000 ₽ на 5 лет, первоначальный взнос — 300 000 ₽
14,1% (при оплате страховок) «Автостандарт»
Ставка по кредитной карте с минимальной стоимостью обслуживания
Самая дешёвая дебетовая карта
Momentum — 0 ₽ за обслуживание карты
Мультикарта — 0 ₽ в месяц, если тратить 5000 ₽, иначе — 249 ₽
Брокерское обслуживание, оборот — 100 000 ₽ в день
0,125% от сделки, депозитарное обслуживание — 149 ₽ в месяц, если были операции
0,0413% от сделки, депозитарное обслуживание — 150 ₽, если на счёте нет акций ВТБ
Бонусы для зарплатных клиентов
Скидка 1 п. п. на кредит, 0,3 п. п. на ипотеку, бесплатная зарплатная карта
Скидка 0,3 п. п. на ипотеку, сумма и срок кредита больше, бесплатная зарплатная карта
Данные по ставкам и стоимости продуктов актуальны на 8 февраля 2019 года.
Зарплатная карта ВТБ или Сбербанк: что лучше
Положительные и отрицательные моменты з\п карт
Для начала стоит рассмотреть преимущества пластика. Их несколько:
Минусов хоть и не так много, они все же имеются. Отрицательные стороны:
Защита пластика такая же, как и на обычной карте
Поэтому следует учитывать все меры предосторожности: не показывать ее всем подряд, не вставлять в незнакомые подозрительные банкоматы вне офисов банков, держать подальше от телефона и вещей, которые могут ее размагнитить и пр.
Если у вас имеется кредит, и вы его периодически забываете выплачивать, банк может изымать часть средств на его погашение, в одностороннем порядке.
Внимательно изучайте условия при оформлении вашего нового пластика для ежемесячных перечислений – не в каждом банке имеется ряд привлекательных дополнительных условий для клиентов.
Если вы меняете банк, стоит помнить, что бонусы, льготы и всякие приятные «мелочи» не переносятся на новую карту.
Где выше процент одобрения?
Для того, чтобы получить одобрение по заявке на ипотечное кредитование, заемщик должен соответствовать определенным требованиям. У Сбербанка и ВТБ 24 они схожи:
Если все условия соблюдены, шанс получить займ очень высок. Но следует понимать, что некоторые из дополнительных факторов могут также повлиять на решение банка.
Например, если у клиента ранее были просрочки и задолженности по другим кредита, сотрудники ВТБ 24 постараются выяснить причину этого, а Сбербанк, вероятнее всего, просто откажет.
Но, с другой стороны, Сбербанк лояльнее относится к заемщикам, имеющим невысокий финансовый достаток. Процент одобрения ипотеки таким клиентам у Сбербанка выше, чем у других банков.
Какой банк лучше — Сбербанк или ВТБ24
Решая вопрос, какой банк лучше выбрать для различных операций — ВТБ24 или Сбербанк России, можно руководствоваться несколькими оценками. Полную картину предоставят рейтинги надежности и официальная информация на сайтах банка.
Сбербанк России. Самый крупный банк в стране. Филиальная сеть покрывает всю территорию России, в том числе маленькие населенные пункты. Имеет свои филиалы и представительства также за рубежом. Контрольный пакет акций принадлежит государству. Банк проводит взвешенную политику, не допускающую рисков.
ВТБ24. Имеет широкую филиальную сеть. Представлен в большинстве регионов и больших городах. Банк входит в финансовую группу ВТБ, которая является международной. Уставный капитал на 99,3 % принадлежит ВТБ.
Мы показали масштабы банков. Можно с уверенностью говорить об их надежности, даже незыблемости. Значит, при выборе следует остановиться на банковских предложениях и уровне сервиса.
Что касается вкладов, кредитов, использовании современных технологий? Это процентные ставки, суммы, сроки, тарифы.
Что выбрать для депозита?
Эти две кредитно-финансовые организации являются конкурирующими по привлечению средств на вклады. Депозитная линейка обоих компаний представлена разнообразными программами для различных категорий клиентов.
Плюсы депозитов ВТБ 24:
Большие суммы для заключения договора при личном визите в офисе. Если вы обладаете небольшой суммой, то вам лучше воспользоваться онлайн-программами.
Преимущества депозитов от Сбербанка:
А что насчет кредитов?
«Телебанк» у ВТБ24 и «Сбербанк онлайн» у Сбербанка — это ваши личные кабинеты, позволяющие распоряжаться своими средствами, перечисляя, пополняя и так далее, а также открывать новые вклады.
ВТБ24 и Сбербанк — два солидных банка, а какой из них лучше, вам подскажет личный опыт.
Что выбрать для депозита
Обе компании являются конкурентами на отечественном рынке банковских услуг, соревнуясь между собой по привлечению денежных средств вкладчиков. Клиенты, принадлежащие к самым разным категориям, имеют возможность выбрать здесь для себя наиболее привлекательные кредитные и депозитные программы.
Преимущества депозитов ВТБ 24:
Недостатки депозитов ВТБ 24:
Преимущества депозитов в Сбербанке:
Недостатки депозитов в Сбербанке:
Преимущества Сбербанка
Сбербанк, как и свой вышеупомянутый «соперник» также очень благосклонен к своим клиентам, чему свидетельствуют постоянные акционные предложения и большой перечень кредитных программ с выгодными условиями.
Общие условия выдачи кредитов и процентные ставки
Согласно статистическим данным, самым популярным кредитом, который пользуется большим спросом среди граждан, является потребительский займ на любые цели.
При наличии залога или поручителя, можно получить не только гораздо больше денег в долг, но и уменьшить процентную ставку до 13,9% в год.
Бонусные программы
Сбербанк относительно недавно представил вниманию россиян «Карту с большими бонусами», использование которой при определенных покупках возвращает на бонусный счет клиента определенную часть денег от суммы покупки.
Мобильный банкинг
Сбербанк стал одним из первых финансовых учреждений, который разработал приложение для дистанционного управления банковскими и карточными счетами, специально для мобильных телефонов.
Такого рода приложение, позволяет гражданину не выходя из дома осуществлять ряд следующих действий.
В рамках использования приложения, можно обратиться к онлайн-консультанту, который в дистанционном режиме ответит на все вопросы пользователя-клиента.
Привилегии для держателей зарплатных карт
Сбербанк России, в принципе, очень лояльно относится ко всем своим клиентам, но, как бы там ни было, к гражданам, которые получают зарплату или пенсию на счет данной финансовой структуры – отношение особое.
Какое учреждение лучше всего подходит для
Оформления вклада
ВТБ имеет преимущество в виде более высоких процентных ставок, однако вклад оформляется только при сумме от 100 тысяч рублей. Сбербанк пытается привлечь клиентов возможностью открыть вклад с минимальным начальным капиталом в размере нескольких тысяч рублей.
ВТБ страхует вклады клиентов, гарантируя высочайшую степень надежности. На выбор предлагается несколько программ, отличающихся по сроку, правилам начисления процентов, наличию дополнительных возможностей и прочим показателям. Клиент может выбрать валюту вклада и привлечь к соглашению третьих лиц.
Сбербанк также считается максимально надежной организацией для оформления вклада. В обязательном порядке проводится страхование средств. Льготникам предоставляются особые условия. Сбербанк предлагает большой выбор валюты и специальных условий. Если клиент желает открыть вклад на небольшой срок, придется пойти на существенное уменьшение процентных ставок.
Оформления ипотеки
Сбербанк отличается небольшим первоначальным взносом при оформлении ипотеки – клиент должен внести от 10 %. Срок соглашения может составлять не более 30 лет. Меньшая из возможных ставок при покупке жилья в новостройках составляет 10,9 %, в случае со вторичным жильем значение составляет 10,75 %.
Клиенты могут заключить сделку с привлечением материнского капитала при повышении минимальной процентной ставки до 12,5 %. Ограничение по сумме составляет 15 миллионов.
ВТБ установил, что минимальный первоначальный взнос должен быть 20 % от стоимости объекта. Ставка составляет не менее 12 процентов. Банк позволяет оформить соглашение по двум документам. Чем больше площадь приобретаемой недвижимости, тем лояльнее условия. Ограничение по сумме составляет 60 миллионов.
Сбербанк лучше подходит клиентам, которые не готовы заплатить высокий первоначальный взнос и выбирают условия с наиболее доступной процентной ставкой. На стороне ВТБ возможность оформить сделку по двум документам, взять ипотеку на большую сумму. Однозначно порекомендовать Сбербанк или ВТБ 24 нельзя – каждая организация постоянно совершенствует условия.
Зарплатного проекта
Зарплатный проект, предлагаемый Сбербанком, отличается высокой скоростью перевода средств. Карта выпускается на бесплатной основе, комиссия за обслуживание в течение года составляет 0-3500 рублей. Участникам предлагаются дополнительные возможности по управлению средствами.
ВТБ разработал зарплатный проект, предполагающий льготные условия при обслуживании и страховании денег, перечисляемых на карту. Можно заказать несколько дополнительных карт, объединив их с зарплатной. Максимальная плата за обслуживание в течение года составляет 2400 рублей. ВТБ-24 выпускает 5 видов карт для зарплатных клиентов.
Работников
Работникам, заключившим договор со Сбербанком, на бесплатной основе предоставляется полный спектр возможностей интернет-банкинга, снятия наличных и пополнения счета (с суточными лимитами). При наличии зарплатных карт упрощается оформление ипотеки и любого займа.
Для работников, выбравших ВТБ, доступны сниженные ставки по договорам с организацией, бесплатные операции с наличными. Есть возможность подключения овердрафта с регулируемым лимитом. Чем больше заработная плата, тем выгоднее условия и больше доступных услуг.
Юридических лиц
Юридическим лицам Сбербанк предоставляет номер счета за несколько минут. На выбор предлагаются разнообразные пакеты услуг со скидками под потребности бизнеса.
Предлагается несколько тарифов на расчетное обслуживание. Пользование интернет-сервисами организации, информирование клиентов осуществляется на бесплатной основе. Открыть счет при стандартном наборе документов можно за 4 часа. ВТБ предлагает систему пакетного РКО, позволяющую клиентам сэкономить на услугах.
Юридическим лицам предоставляются одинаковые гарантии. Сбербанк реализовал упрощенное проведение финансовых транзакций и комплекс индивидуальных предложений. ВТБ имеет чуть больше возможностей за счет нескольких тарифов, предусматривает обслуживание со скидкой для ЮЛ, которые находятся за пределами Москвы и области. Какой банк лучше: ВТБ или Сбербанк – во многом зависит от характеристик ЮЛ.
Какой банк лучше: ВТБ 24 или Сбербанк
Масштабность банков завораживает. Можно смело сказать, что оба надежны. Выбирать придется по другим критериям.
Рассматриваются стандартные заемщики, не имеющие зарплатных и других видов карт в рассматриваемых банках. Зарплатникам и работникам компаний-партнеров кредиты выдаются на более выгодных условиях.
В Сбербанке брать ипотеку лучше взрослым и зрелым людям, тем кто не боится проверок и может ждать. Для тех, кто находится в спешке, хорошо разбирается в компьютерных технологиях, можно выбрать ВТБ 24 и оформить заявку онлайн.
Рассмотрим на конкретном примере. Например, по программе «Сохраняй» без возможности снимать и пополнять вклад до окончания его действия, мы размещаем 500 тыс. рублей на 3 года. Получим ставку 6,4%. За эти годы наш доход составит 105500 рублей.
Те же 500 тыс. рублей разместим в ВТБ 24 по программе «Максимум». Получим 7,05 % годовых на три года и доход в 106 тыс. руб.
Общая суть зарплатного проекта в банках
Данная программа уже успешно показала и зарекомендовала себя, как эффективный проект, предназначенный для работодателей. Но достаточно много выгоды приносит зарплатный проект и рядовым гражданам, работающим в таких организациях. К основным преимуществам участия в данном направлении, специалисты относят следующие моменты:
Преимущества зарплатных проектов
Это интересно: Как активировать кредитную или дебетовую карту Сбербанка: в общих чертах
Если банк отказал в открытии зарплатного проекта
Обратиться в банковскую организацию для того, чтобы открыть зарплатный проект, может любая компания, которая выплачивает своим сотрудникам официальную, «белую» заработную плату. Если раньше такой услугой пользовались только крупные предприятия и фирмы, то в настоящий момент подключить ее может организация, в которой всего 2 десятка работников, при этом она получит значительную выгоду для себя.
Но бывают случаи, когда банк отказывает в открытии зарплатного проекта. Разберемся, почему это происходит и что предпринять в такой ситуации.
У банковских организаций широкий перечень причин, по которым компании могут отказать не только в ведении зарплатного проекта, но и в расчетно-кассовом обслуживании. В этот список входят:
При этом четкую причину сотрудники банка обычно не называют, что вызывает у руководства компании замешательство. Если вы уверены, что отказ не имеет под собой законных оснований, вы вправе обратиться в судебные органы. Но перед этим можно попытаться самостоятельно выяснить причину отказа. При этом лучше сделать это лично, а не по телефону.
Что касается обращения в суд, то велика вероятность, что он встанет на сторону банковской организации, так как расплывчатые формулировки в законе » О противодействии легализации отмывания доходов» позволяют банку отказывать в предоставлении услуг только на основании подозрений.
Предприниматели, которые сталкивались с подобной проблемой рекомендуют обращаться в другую банковскую организацию вместо выбранной ранее. Бывает и так, что вам отказали в ведении зарплатного проекта в главном офисе финансового учреждения, а в отделении, которое расположено на другом конце города, договор заключили.
ТОП-15 банков с выгодными зарплатными проектами
Проведем сравнение банков по нескольким критериям, то есть составим своего рода рейтинг по зарплатным проектам.
Учитывая при принятии решения приведенные данные, вы сможете выбрать для своей компании лучший зарплатный проект в 2017 году.
Виды карт
Сбербанк, как и прочие виды кредитных учреждений России, предлагает множество карточек, которые отличаются между собой по:
Обычно для зарплаты используются карточки стандартного уровня, а для выдачи пенсии – социальные карты. Социальные карты обладают пониженным функционалом, чаще всего являются неименными. По ним ограничены лимиты перевода средств. Виды: Маэстро и МИР.
Для категории высшего менеджмента, руководителей, директоров могут быть оформлены карты уровня Gold, Platinum или Black Edition. Такие карты достаточно дорогие в обслуживании, но позволяют владельцу осуществлять переводы и платежи на крупные суммы денег, что особенно актуально в рамках работы крупных предприятий.
Особенности карт высокого уровня:
По некоторым программам кэшбэк может достигать до 50% от стоимости покупок. Кроме того, можно подключить кэшбэк в виде миль, а не только в виде бонусов. Преимуществом пользования зарплатного пластика высокого уровня является то, что пользователь не платит за карту, она предоставляется в рамках зарплатного проекта, и для предприятия является более дешёвой в сравнении с отдельным оформлением таких карт.
Среди преимуществ зарплатного пластика от Сбербанка можно выделить следующие:
Таким образом, действительно владельцы имеют преимущества, поскольку если клиент получает зарплату через определенный банк, то он является его лояльным клиентам, а значит, все услуги предоставляются по лояльным тарифам. Как правило, категория зарплатных клиентов является отдельной категорией клиентов в Сбербанке. Для данной категории прописаны отдельно и тарифная политика, и правила пользования пластиком.
Что лучше: Сбербанк или ВТБ?
Сбербанк является самым большим банком на территории РФ. Его филиалы есть во всех городах и населенных пунктах страны, также имеются представительства за рубежом. Контрольным пакетом Сбербанка владеет государство.
ВТБ – хорошая альтернатива Сбербанку. Он имеет также имеет большие филиальные сети. Имеются отделения во многих городах.
Вместе Сбербанк и ВТБ – ведущие банки в России. Очень часто, когда возникает необходимость открыть вклад, взять потребительский займ или воспользоваться каким-либо другим финансовым продуктом, у человека появляются трудности с выбором обслуживающего банка. У многих возникает вопрос, стоит ли брать кредит в Сбербанке или лучше сделать это в ВТБ.
Куда чаще всего обращаются граждане? Давайте более подробно рассмотрим каждую финансовую организацию и постараемся выяснить, какой вариант будет получше – Сбербанк или ВТБ 24.
Дебетовые карты
Для более конкретного ответа на вопрос – дебетовую от какого банка выбрать, давайте рассмотрим преимущества счетов в данных банках.
Преимущества дебетовой карты от Сбербанка:
Преимущества дебетовой от ВТБ 24:
Также стоит отметить еще одно важное преимущество дебетовой от ВТБ – при заполнении таможенной декларации вам не нужно называть точную сумму, которая находится на вашем счете.
Виды дебетовых карт
Карты мгновенной выдачи (неименные)
Карточки мгновенной выдачи удобны тем, что дают моментальный доступ к услугам Сбербанка.
Любой гражданин РФ с 14 лет имеет возможность получить такую карточку. Как правило, его оформляют в качестве дополнительного счета. Например, если вы часто совершаете покупки через интернет, но боитесь за сохранность денег на вашем основном счете, то такой пластик от Сбербанка отлично вам подойдет.
Минус – они недоступны для обслуживания за границей.
Стандарт (Visa, Mastercard)
Как правило, такие банковские продукты оформляются в рамках зарплатного проекта. Стоимость обслуживания за первый год составляет 750 рублей. В дальнейшем обслуживание оплачивает работодатель (450 рублей в год).
Управлять таким пластиком от Сбербанка вы можете дистанционно – при помощи мобильного телефона, компьютера или любого другого устройства, которое имеет выход в интернет.
Одним из главных преимуществ стандартного пластика является возможность обналичивать денежные средства за границей по тем же условиям, что и в России.Кроме того, вы можете оформить еще одну дополнительную карточку такого формата. Например, на вашего мужа или ребенка от 7 лет.
Электронная
Несмотря на то, что Сбербанк относит электронные карты к начальному уровню, они имеют стандартный функционал и низкую цену на годовое обслуживание – всего лишь 300 рублей.
К такому пластику вы также можете подключить дополнительный счет – он, как и основной, подходит для совершения оплаты за рубежом.
Виртуальные карточки
Они предназначаются для совершения покупок в интернете. Такой пластик от Сбербанка имеет низкую стоимость на обслуживание – всего лишь 60 рублей в год.
Конечно, вы не сможете подержать данную карту в руках, но зато вы никогда не потеряете ее, ведь все, что вам необходимо и доступно – ее номер, который состоит из 16 цифр, код CVC и срок годности.
К слову виртуальные карточки очень удобно привязать к электронному кошельку (Киви, Яндекс Деньги и т.п.).
Премиальные карточки Сбербанка
Обслуживание по такому пластику происходит в рамках пакета “Сбербанк Премьер”. Такие карточки предназначены для людей, которые имеют огромные денежные суммы на остатке.
Цена годового обслуживания составляет 2500 рублей, а если остаток по счету не менее 2,5 млн руб., то бесплатно. Ежемесячный лимит – 500 000 руб, ежедневный – 50 000 руб.
Стоит отметить, что имеется возможность застраховать такой пластик.
Премиальная карточка позволяет своему держателю пользоваться системой удобных бесконтактных платежей, ВИП-залами в аэропортах, а также иметь личного специалиста, который сможет помочь вам забронировать номер в гостинице или отеле, приобрести авиабилеты.
“Золото” (привилегированные Visa или Mastercard)
Такой вид пластика обычно оформляют, чтобы подчеркнуть свой высокий статус и обезопасить крупные суммы сбережений. Стоимость годового обслуживания составляет 3000 рублей.
Золотую карту также можно оформить в рамках зарплатного проекта. Ее держатель обладает возможностью получать различные скидки и участвовать в акциях от платежных систем Visa и Mastercard Worldwide.
“Платина”
Платиновые карты – банковские продукты самого высокого класса. Их держатели имеют возможность использования различных премиальных сервисов как на территории России, так и за ее пределами.
Важно отметить, что даже в случае утраты пластика где-то за рубежом ваш персональный менеджер сможет быстро отыскать ближайшее отделение банка и организовать выдачу денежных средств по счету.
Также “Платина” дает возможность воспользоваться юридической и медицинской помощью по всему миру.
Стоимость такого банковского продукта – всего лишь 10 тысяч рублей в год.
Дебетовые карты от ВТБ
В свою очередь, финансовая организация ВТБ предлагает своим клиентам оформить следующие дебетовые карты:
Неэмбассированная (неименная)
Получить неэмбассированную карточку от ВТБ обычно не вызывает трудностей. Стоимость обслуживания такого пластика составляет всего лишь 150 рублей в год, однако возможности ее несколько ограничены.
Ежемесячный лимит на обналичивание денежных средств составляет 600 000 рублей, ежедневный – не более 100 000 руб.
Использовать неименную карточку за границей нельзя.
Mastercard Standard (стандартная ВТБ)
Такой пластик от ВТБ имеет базовый пакет возможностей. Обслуживание в год обойдется вам в 750 рублей. Лимит по карте в месяц не должен быть более миллиона рублей, возрастные рамки для держателя – от 18 лет. Это в несколько раз больше предыдущего варианта, и вместе с тем ы получаете гораздо больше возможностей. Например, можно расплачиваться такой карточкой за рубежом.
«Золотые» (Visa Gold и MasterCard Gold)
Такие карты ВТБ относятся к категории привилегированных. Стоимость их обслуживания гораздо больше, нежели у стандартного варианта от ВТБ – один год обойдется вам в 3000 рублей.
«Золотой» пластик дает возможность своему держателю снимать в день до 600 000 рублей в день и до 3 000 000 рублей в месяц. Кроме того, вы сможете получать скидки и бонусы при оплате в различных организациях, которые являются партнерами ВТБ.
Необходимо отметить, что, как и в Сбербанке, в ВТБ 24 нельзя взять абсолютно любую карту или любой займ. Выдача происходит в соответствии с вашими финансовыми возможностями. Для этого вами должна быть оставлена заявка на выпуск карты или заявка на кредит в отделении банка.
Комиссии
Первым делом необходимо отметить, что Сбербанк и ВТБ имеют комиссии ниже, чем в каких-либо других финансовых организациях.
Отсутствие большого количества комиссий на услуги банка ВТБ является преимуществом данной кредитной организации:
Комиссии в банке Сбербанка следующие:
Бонусные программы
Кэшбэк – бонусная программа, которая была придумана банковским сообществом в целях привлечения новых клиентов и стимулирования их на совершение покупок. Ее суть заключается в возвращении держателю карты процента после совершения определенных покупок или от общей суммы затрат по пластику за месяц.
В Сбербанке такая программа называется «Спасибо от Сбербанк». Она дает возможность держателям пластиковых карт данной финансовой организации получать различные бонусы при совершении покупок. Их величина может достигать от 0,5% до 50% процентов.
Бонусные баллы начисляются на специальный счет клиента, откуда в дальнейшем он сможет потратить их на свое усмотрение.
Каждое Спасибо, то есть 1 бонус, равняется 1 рублю. Таким образом, на ваш бонусный счет поступают реальные денежные средства. Минимальная сумма для вывода средств составляет 300 рублей. Подключается кэшбэк на неограниченное количество лет, ставка составляет 1-5% от общей суммы потраченных средств.
Для того чтобы узнать информацию по вашему бонусному счету, необходимо отправить запрос по смс, уточнить в банкомате, вставив свою карту, или на официальном сайте данной организации.
Подключить бонусную программу Спасибо имеют право владельцы следующих типов карт:
Подключение можно выполнить любым удобным для вас действием:
В свою очередь банк ВТБ также предлагает своим клиентам выгодно оформить кэшбэк. Неважно, дебетовая у вас карта или кредитная – специалист банка поможет вам подобрать самые выгодные и удобные условия.
Как правило, услуга кэшбэка подключается при выпуске карты. Для ее получения вам необходимо заполнить заявку онлайн или прийти в отделение банка с паспортом и любым документом, подтверждающим ваш доход (например, справка 2-НДФЛ). В течение часа с вами свяжется консультант ВТБ, уточнит некоторые детали и предложит варианты возможного выпуска пластика.
Зарплатный проект. ВТБ24 или Сбербанк?
Большое количество заемщиков, не получающих зарплату на карту от банка, берут в нем только ссуду. А зря, ведь зарплатные карты от ВТБ и Сбербанка имеют очень выгодные условия использования. Давайте рассмотрим различные пункты при выборе зарплатного проекта от обоих банков.
Сеть банкоматов
Как говорилось ранее, Сбербанк является самой большой финансовой организацией на территории РФ. Его отделения и платежные терминалы имеются в любом регионе и субъекте РФ.
ВТБ также является кпрупной организацией, но разница со Сбербанком заключается в том, у него имеется гораздо меньше пунктов на территории страны.
Мобильный банкинг
При помощи мобильного банка ВТБ вы можете:
Сбербанк предлагает своим клиентам возможности мобильного банка, которые ничем не уступают ВТБ. Можно:
Привилегии для держателей зарплатных карт
Привилегии зарплатного проекта от Сбербанка:
Привилегии зарплатного проекта от ВТБ:
Стоит также отметить, что для зарплатных клиентов обоих банков действует упрощенное кредитование. Например, если ипотека в ВТБ 24 более привлекательна для вас, нежели в Сбербанке, и вы являетесь зарплатным клиентом данного банка, то получить ипотеку будет гораздо проще. Это выражается в минимальном пакете документов, к тому же, вам будет не нужно подтверждать свой доход большим количеством справок.
Стоит отметить, что условия ипотечного кредитования являются очень выгодными как в Сбербанке, так и в ВТБ:
Стоит отметить, что для ИП с доходом более 300 000 рублей первый взнос рассчитывается в соответвтивии с системой налогооблажения. Предусмотрены выдачи до 50 лет.
Помимо кредита Сбербанк и ВТБ имеют отличные условия по вкладам, на которые распростряется хорошая капитализация. Депозит можно открыть любому гражданину РФ (срок больше 3 месяцев).
В этих банках на кредиты, вклады, бонусные программы и другие банковские продукты ставки выше, нежели в других финансовых организациях.
Возможности за границей
Возможности за границей для держателей карт Сбербанка и ВТБ зависят от типа пластика.
Например, если речь идет о неименной карте, то неважно, пластик это Сбербанка или ВТБ – за рубежом его использование недоступно. Подробности пользования картами обоих банках описаны чуть выше.
Мы рассмотрели, какие карты представляет каждая финансовая организация, какие бонусы и привилегии они имеют. Таким образом, невозможно однозначно ответить на вопрос, что лучше – Сбербанк или банк ВТБ 24.
Все зависит от индивидуальных предпочтений клиента. Для кого-то безопаснее и надежнее Сбербанк, в то время как для другим больше нравится ВТБ. Для кого-то ипотека в ВТБ 24 более привлекательна по своим условиям, кто-то больше склоняется к ипотечному кредитованию в Сбербанке. Какой банк выбрать, кто предлагает более выгодные условия и где лучше – решать только вам.