Чем занимается кредитный инспектор
Кредитный инспектор
Получив пакет документов, кредитный инспектор изучает их, делает соответствующие выводы и передает вместе со своими рекомендациями кредитной комиссии для принятия решения о предоставлении кредита. В случае положительного результата он ведет клиента вплоть до выдачи кредита. После выдачи инспектор обязан регулярно прослеживать движение средств по счетам заемщика и составлять отчеты по состоянию кредита.
Особенности профессии
Кредитный инспектор осуществляет организацию и проведение операций по кредитованию:
Плюсы и минусы профессии
Плюсы
Работая инспектором, можно познакомиться с кредитными продуктами, разобраться в политике и технологии выдачи кредитов, научиться свободно общаться с заемщиками. Многие менеджеры, в том числе и топ-менеджеры российских банков, начинали свою карьеру с этой должности.
Минусы
Кредитный инспектор всегда несет определенную долю ответственности за судьбу выданной по его рекомендациям ссуды.
Место работы
Банки, лизинговые и инвестиционные компании.
Важные качества
Внимательность, ответственность, целеустремленность, инициативность, готовность к самообразованию; оперативность, способность быстро находить верные решения; собранность, четкость при исполнении профессиональных обязанностей, дисциплинированность. Высокая профессиональная подготовка и хорошая интуиция – главные качества, которыми должен обладать кредитный инспектор.
Обучение на кредитного инспектора
Курсы
Стать кредитным инспектором можно в профильных ВУЗах России на экономических или финансовых факультетах по специальностям «Банковское дело», «Финансы и кредит»:
Оплата труда
В зависимости от величины и структуры банка или финансовой организации, плюс ежемесячные премии по результатам работ.
Зарплата кредитного инспектора на декабрь 2021
Информации о зарплатах предоставлена порталом hh.ru.
Портрет современного кредитного инспектора
Ступеньки карьеры и перспективы
Проработав кредитным специалистом от 1 года, изучив основы банковского законодательства и широкий спектр банковских продуктов, можно занять следующую позицию ведущего инспектора. На максимальную позиции в отделе кредитования могут претендовать специалисты с высшим финансовым или экономическим образованием, проработавшие в сфере кредитования 2-3 года. Кроме этого, работодатели могут требовать от кандидата знания английского языка на разговорном или свободном уровне и опыта продаж услуг кредитования корпоративным или VIP клиентам. Продвижение вверх по служебной лестнице во многом зависит от усилий самого работника, опыта работы, уровня профессионального развития. При определенных способностях и стремлении есть возможность стать руководителем филиала банка, заместителем главы банка или финансовой организации.
Профессия кредитный инспектор
Кредитный инспектор — это специалист, который занимается оформлением кредитов. На нем лежит ответственность за выяснение надежности потенциального заемщика и первичную оценку кредитного риска. В должностные обязанности кредитного инспектора входит детальное изучение предоставленных клиентом данных, составление рекомендаций и заключений для кредитной комиссии. В случае если решение комиссии положительное и заемщик получил кредит, кредитный инспектор прослеживает движение средств по счетам, на основе чего составляет отчетность.
В процессе карьерного роста кредитный инспектор может стать одним из топ-менеджеров компании — руководителем кредитного отдела, заместителем директора или самим генеральным директором филиала.
Места работы
Кредитные инспекторы работают в банках, ломбардах, торговых организациях, инвестиционных и лизинговых компаниях.
История профессии
Можно считать, что профессия кредитного инспектора появилась еще в VIII веке до н.э. в Вавилонии, правда называлась она тогда по-другому. Именно в это время зародилось банковское дело, в котором уже существовало кредитование. Взять деньги в долг под процент можно было у ростовщиков. Во II веке до н.э. в Месопотамии уже была разработана система кредитных отношений. Прошли века, а люди по-прежнему заинтересованы в получении кредитов — помогают им в этом кредитные инспекторы.
Обязанности кредитного инспектора
Перечень обязанностей кредитного инспектора состоит из следующих пунктов:
Требования к кредитному инспектору
Занять должность кредитного инспектора может соискатель, отвечающий таким требованиям:
Иногда может требоваться знание бухгалтерского учета, стандартов международной отчетности и английского языка.
Образец резюме кредитного инспектора
Как стать кредитным инспектором
Чтобы стать кредитным инспектором, достаточно иметь незаконченное высшее образование. Если же претендовать на работу в банке или ином кредитном учреждении, то необходимо экономическое или финансовое образование и опыт работы в кредитовании от полугода.
Заработная плата кредитного инспектора
Зарплата кредитного инспектора варьируется в пределах 15-80 тысяч рублей в месяц. Исходя из результативности работы, специалист может получать премии и проценты от продаж. Средняя зарплата кредитного инспектора составляет около 40 тысяч рублей в месяц.
Где пройти обучение
Помимо высшего образования на рынке есть ряд краткосрочного обучения длительностью, как правило, от недели до года.
NeBankir.Ru — советы клиентам банков
Любой банк, в том числе и Сбербанк постоянно нуждается в свежих рабочих силах: новые вакансии добавляются на сайты по трудоустройству практически ежедневно.
И самыми популярными вакансиями, конечно же, являются «кредитные» должности.
Чем, например, занимается кредитный инспектор Сбербанка, что это за работа, в чем заключаются его обязанности?
Начну с того, что кредитный инспектор – понятие довольно широкое.
Им может считаться и специалист по выдаче потребительских кредитов на торговой точке — идеальный, кстати, вариант для студентов, которые таким образом могут начать нарабатывать свой банковский стаж еще на старших курсах университета.
Кредитный инспектор также может работать и в офисе: обслуживать ипотеку или автокредиты. Это совсем неплохой вариант для тех, кто любит общаться с людьми и может похвастаться наличием аналитических способностей.
Но чаще всего, кредитный инспектор Сбербанка имеет дело с предпринимателями, а его работа и обязанности напрямую связаны с оформлением кредитов на развитие бизнеса.
Итак, что обычно делает кредитный инспектор на своем «посту»?
1. Активно ищет предпринимателей, желающих получить кредит именно в Сбербанке.
Для этого подходят любые средства: интернет, «холодный» обзвон, личный «обход территории» с агитацией, привлечение знакомых и т.д.
Как правило, сложно только в начале. После того как более-менее солидная база клиентов наработана, срабатывает принцип «сарафанного радио», и клиенты будут приходить сами. Особенно, если с первыми клиентами кредитный инспектор работал «от души».
2. Осуществляет финансовый анализ заемщика.
Пожалуй, самый интересный момент в работе. На данном этапе происходит выезд кредитного инспектора на место ведения бизнеса заемщика.
Таким образом, кредитоспособность заемщика оценивается собственными глазами.
Вот примерный, но далеко не полный перечень вопросов, на которые кредитный инспектор должен знать ответ после «нанесения визита».
Какое оборудование использует предприятие? Какие товары продает заемщик и с какой накруткой?
В каком помещении (собственном или арендуемом) осуществляется торговля или производство? Из чего состоят складские запасы? Кто является постоянными покупателями и поставщиками?
Как происходит доставка сырья и расходных материалов? На какой системе налогообложения находится предприниматель?
Кроме того, кредитный инспектор осуществляет сбор и предварительную проверку всех необходимых документов, а также приблизительно оценивает предполагаемый залог, платежеспособность поручителей и созаемщиков.
3. Обрабатывает полученные сведения
После посещения места бизнеса потенциального заемщика в офисе проводятся аналитические расчеты: оцениваются возможные риски, доходы заемщика сравниваются с его расходами, рассчитываются все необходимые коэффициенты.
Отдельно проверяется кредитная история заемщика, а также «чистота» его документов.
В результате на свет появляются заветные для любого заемщика числа: максимально возможный размер кредита, срок и годовая процентная ставка.
4. Защищает заявку на кредитном комитете
Кредитный инспектор (или начальник отдела) защищает каждую заявку на кредитном комитете. Грубо говоря, он кратко описывает заемщика и его бизнес, акцентируя внимание на основных «плюсах» и «минусах».
После этого кредитный комитет выносит свой «вердикт». Как правило, все сомнительные кредиты до этого этапа просто «не доживают» – их отфильтровывают непосредственно кредитные инспектора еще на стадии обработки.
А вот большая часть кредитных заявок, вынесенных на кредитный комитет, как правило, все-таки одобряется. Однако как раз на этом этапе от заемщика могут потребовать каких-нибудь дополнительных гарантий: предоставления дополнительного залога, поручительство еще одного лица.
А еще кредитный комитет вполне может «урезать» срок или размер желаемого кредита. Так, на всякий случай…
5. Оформляет документы, проводит сделку
Если заемщик согласился на ужесточившиеся условия получения кредита, назначается день сделки, и оформляются все необходимые документы.
Кроме заемщика и кредитного инспектора на сделке должны присутствовать: поручители, созаемщики, страховщики (если кредит страхуется), нотариус (для заверения залога) и т.д.
Мониторинг выданных кредитов
За все свои выданные кредиты инспектор впоследствии несет ответственность: работает с просроченной задолженностью, исправляет технические ошибки, оформляет реструктуризацию кредита и т.д. В общем, держит руку на пульсе…
Естественно, никто не заставит его оплачивать просроченную задолженность вместо нерадивого заемщика. Однако высокий процент просрочки может лишить кредитного инспектора части бонусов или премии.
На мой взгляд, кредитный инспектор – это ответственное и сложное, но очень интересное занятие!
Вам наверняка понравится эта работа, если:
— Вы обладаете аналитическими способностями и хотя бы поверхностно ориентируетесь в бухгалтерском учете;
— Вы умеете работать в авральном режиме и легко переключаетесь на другие задачи;
— Вас не смущает тот факт, что из офиса часто придется выезжать в другой конец города в любую погоду;
— Вы легко находите общий язык с самыми разными людьми и способны отстаивать собственную правоту даже под давлением;
— Вы умеете отличать желаемое от действительного.
Имейте в виду, что выдача кредитов заведомо «неправильным» заемщикам подпадает под категорию «мошенничество». И самое мягкое наказание, предусмотренное за это – увольнение из банка по статье.
Алина Градова,
специально для NeBankir.Ru
- Кредитный отчет и его качество
Сегодня мы поговорим о том, для чего нужен кредитный отчет. Я уже упоминала раньше это понятие, напомню – кредитный отчет – это документ, который.
Кредитный инспектор
Кредитный инспектор — это специалист банка, который занимается оформлением кредитов.
Заработная плата
30.000–50.000 руб. (rabota.yandex.ru)
Место работы
Банки, финансовые организации.
Обязанности
Инспектор по кредитной работе так же, как и специалист, занимается оформлением и выдачей банковских ссуд. Он проводит предварительные беседы с потенциальными заемщиками, принимает от них заявления и пакет документов, подготавливает дело клиента к рассмотрению кредитной комиссией, в случае положительного решения оформляет выдачу ссуды. Но выполнение инспектором всех указанных действий всегда носит более углубленный характер.
Важные качества
Внимательность, ответственность, собранность, четкость, дисциплинированность, хорошая интуиция.
Отзывы о профессии
«Тонкость работы кредитного инспектора заключается в ответственности за судьбу оформляемых им ссуд, что, в свою очередь, отражается на предъявляемых к заемщику требованиях и качестве кредитного портфеля банка. Но клиентов с благими намерениями не должно отпугивать слово «инспектор» на бэйдже или табличке на столе работника кредитного отдела. Оно означает лишь то, что к Вашему делу отнесутся бережно и не позволят Вам испортить себе кредитную историю из-за банальной забывчивости».
Редактор zanimaem.ru.
Стереотипы, юмор
Банковский процент не знает ни отдыха, ни богослужений, он работает и по ночам, и в воскресенье, и даже в дождливые дни.
Джордж Бернард Шоу
Обучение
Образования инспектора может быть как и полное высшее, так и не оконченное.
Экономические вузы Санкт-Петербурга:
Экономические вузы Москвы:
Чем занимается кредитный инспектор
[Фирменный логотип кредитной организации]
к Приказу об утверждении и введении
в действие должностных инструкций
сотрудников Управления
кредитования
от [«__» _________ 20__ года] № [_____]
ДОЛЖНОСТНАЯ ИНСТРУКЦИЯ
кредитного инспектора
отдела кредитования юридических лиц
1.1. Должность: кредитный инспектор Отдела кредитования юридических лиц (далее — Кредитный инспектор).
1.2. Кредитный инспектор назначается на должность и освобождается от должности приказом [руководителя (наименование должности)] [банка (указывается его наименование)] (далее — Банк).
1.3. Кредитный инспектор подчинен, отчитывается, получает приказы и рабочие указания от Начальника Отдела кредитования юридических лиц (далее — Начальник Отдела), а в его отсутствие — от лица, исполняющего его обязанности.
1.4. Трудовые отношения между Кредитным инспектором и Банком строятся на основе законодательства Российской Федерации, внутренних актов Банка и настоящей должностной инструкции.
1.5. Цель должности — осуществление работы по кредитованию юридических лиц (и индивидуальных предпринимателей) с целью увеличения доходов Банка, удовлетворения экономических интересов заемщиков и повышения рентабельности деятельности Банка.
1.6. Банк обеспечивает Кредитного инспектора рабочим местом и компенсационным пакетом в соответствии с Положением о персонале*.
Или с условиями трудового контракта, или другим документом.
1.7. Рабочее время: нормированный рабочий день.
2.1. Кредитный инспектор выполняет следующие функции:
2.1.1. Осуществляет кредитное обслуживание клиентов — юридических лиц:
— принимает и рассматривает кредитные заявки на выдачу кредитов от предприятий и организаций;
— анализирует кредитоспособность клиентов — юридических лиц на основе их бухгалтерской отчетности и прочих предоставленных документов;
— составляет заключение о целесообразности выдачи кредита, условиях кредитования и формах обеспечения возвратности выдаваемых ссуд;
— участвует в рассмотрении кредитных заявок клиентов — юридических лиц (и индивидуальных предпринимателей) на заседаниях кредитного комитета Банка;
— формирует и ведет кредитное дело (досье) по выданным кредитам;
— осуществляет контроль за правильностью начисления процентов;
— контролирует поступление средств в погашение кредитов и процентов по ним;
— определяет категорию качества для целей формирования резервов на возможные потери по ссудам и по условным обязательствам кредитного характера;
— осуществляет контроль за правильностью формирования резервов на возможные потери;
— контролирует состояние обеспечения кредитов;
— контролирует соблюдение условий кредитных договоров;
— при необходимости готовит заключение для рассмотрения кредитным комитетом Банка предложений о пролонгации или изменении других условий кредитных договоров;
— осуществляет работу с проблемной задолженностью.
2.1.2. Участвует в работе по изучению рынка банковского кредитования юридических лиц.
2.1.3. Консультирует клиентов по вопросам кредитования и выдачи банковских гарантий.
2.1.4. Участвует в разработке проектов кредитных договоров и договоров обеспечения.
2.1.5. Ведет учет заключенных кредитных договоров, договоров обеспечения и проведенных по ним операций в соответствии с принятыми в Банке правилами.
2.1.6. Участвует в подготовке данных для совещаний, на которых рассматриваются вопросы, относящиеся к деятельности Отдела.
2.1.7. При необходимости участвует в совещаниях, на которых рассматриваются вопросы, относящиеся к деятельности Отдела.
2.1.8. Консультирует работников Банка в области осуществления кредитных операций юридических лиц.
2.1.9. Принимает участие в составлении отчетности по кредитным операциям, в том числе налоговых регистров и регистров для составления отчетности по МСФО.
2.1.10. Изучает законодательство и современные технологии в области банковского кредитования юридических лиц.
2.1.11. Разрабатывает и представляет Начальнику Отдела текущие отчеты о своей деятельности.
2.1.12. Участвует в разработке проектов внутрибанковских нормативных документов по операциям Отдела.
2.1.13. При необходимости выполняет функции других сотрудников Отдела.
2.1.14. Осуществляет мероприятия в рамках противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
2.1.15. Вносит предложения Начальнику Отдела по совершенствованию имеющихся и внедрению новых форм и методов работы.
2.1.16. Выполняет иные обязанности в рамках полномочий, определяемых внутренними документами Банка, законодательными актами.
2.2. При осуществлении своих функций Кредитный инспектор обязан:
2.2.1. Выполнять обязанности в соответствии с политикой и процедурами Банка по оказанию банковских услуг и развитию Банка.
2.3. При осуществлении своих функций Кредитный инспектор имеет право:
2.3.1. Готовить проекты приказов по вопросам, входящим в его полномочия.
2.3.2. Вести переговоры с клиентами от имени Банка в пределах своей компетенции согласно данной должностной инструкции.
3.1.1. Высшее экономическое или финансовое образование.
3.1.2. Детальное знание положений, инструкций и других руководящих документов Центрального банка Российской Федерации по вопросам кредитования.
3.1.3. Знание основ налогового законодательства Российской Федерации в объеме, достаточном для осуществления возложенных функций.
3.1.4. Знание основ бухгалтерского учета кредитных операций.
3.1.5. Опыт работы в сфере банковского кредитования не менее одного года, или опыт работы в подразделении кредитной организации, связанном с осуществлением банковских операций, не менее одного года.
3.1.6. Отсутствие судимости.
3.1.7. Отсутствие административных правонарушений в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг, совершенных в течение одного года, предшествовавшего дню назначения на соответствующую должность, а также на момент нахождения в соответствующей должности и установленных вступившим в законную силу соответствующим постановлением органа, уполномоченного рассматривать дела об указанных административных правонарушениях.
3.1.8. Отсутствие фактов расторжения трудового договора по инициативе работодателя в соответствии с пунктом 7 статьи 81 Трудового кодекса Российской Федерации в течение одного года, предшествующего дню назначения на соответствующую должность.
3.1.9. Знание особенностей работы подразделений по кредитованию клиентов.
3.1.10. Рабочий стаж общий не менее трех лет, в том числе в кредитных организациях — не менее двух лет.
3.1.11. Владение персональным компьютером — пакет MS Word и MS Excel в объеме пользователя.
3.2.1. Возможность работать сверхурочно, иметь возможность работать в условиях командировок.
3.2.2. Достаточный диапазон знаний в сфере банковской и коммерческой деятельности.
3.2.3. Хорошая обучаемость.
4.1. Кредитный инспектор несет ответственность за надлежащее выполнение настоящей должностной инструкции, указаний Начальника Отдела и [руководителя (наименование должности)] Банка, требований действующего законодательства и внутренних нормативных документов Банка в части проведения кредитной политики Банка.
5.1. При назначении на должность требуется согласование с Начальником Отдела.
С настоящей должностной инструкцией ознакомлен, копия мною получена: