Чем занимается кредитный отдел

Кредитный специалист (менеджер по кредитованию): суть его работы

Современная финансовая система немыслима без кредитов, ипотечных программ и иных форм займов. Кредитование – это одно из важнейших направлений работы любого банка. Одни при этом предпочитают выдавать займы физическим лицам, другие кредитую исключительно малый и средний бизнес, третьи – совмещают оба направления.

Поэтому ничего удивительного, что в любой финансовой организации есть целый штат менеджеров по кредитованию, или специалистов по выдаче кредитов.

Чем занимается кредитный специалист?

Кредитный специалист – это работник банка, который занимается консультированием клиентов по кредитным продуктам. Именно к нему первым подсаживается человек, желающий оформить потребительский заем или иной вид кредита.

Подобные специалисты есть в каждом отделении Сбербанка, в частных кредитных организациях, а микрокредитные компании почти целиком состоят из таких работников. При этом среди таких менеджеров есть своя специализация:

специалисты по потребительским кредитам;

менеджеры по ипотечному кредитованию;

специалисты по продаже кредитных карт;

специалисты по корпоративным займам.

В целом же, кредитный специалист – это своего рода консультант в магазине, который продает весьма специфический продукт. Ему необходимо сделать так, чтобы убедить клиента взять кредит именно в этом банке, предложить более выгодные условия, чем у конкурентов. Хотя, конечно, здесь есть свои ограничения.

Во-первых, линейку кредитов разрабатывают совсем другие люди, кредитный консультант лишь предлагает варианты оформления, во-вторых, все выгодные условия и проценты всегда упираются в монетарную политику Центробанка. Ни один коммерческий банк не может предложить условия ниже, чем кредитная ставка ЦБ РФ.

Здесь на первый план выходят более гибкие условия выплат и различные опции – вот их-то и должен досконально знать кредитный специалист, чтобы уметь представить клиенту.

Менеджер может представить какие-либо дополнительные услуги, чтобы помочь упростить выплату кредита, рассмотреть разные варианты выплат и т.д.

Обязанности менеджера по кредитованию

Как бы ни назывался этот специалист в конкретном банке, суть его обязанностей практически не меняется. Кредитный специалист должен:

поиск и обзвон потенциальных клиентов;

консультировать клиента по всем кредитным программам и их нюансам;

подобрать для него оптимальный вариант кредитования;

проверить кредитную историю заемщика и принять решение об одобрении кредита;

оформить все необходимые документы (договор, страховка и т.д.);

выдать кредитную карту или направить к специалисту для выдачи наличных.

Помимо прочего в ряде банков именно кредитные специалисты отслеживают статистику по оплатам кредитов, выясняют ситуацию с просрочками и невыплатами.

Источник фото kues1/freepik

Требования к качествам кредитного специалиста

Любая коммерческая кредитная структура напрямую зависит от выручки и количества заключенных договоров. По этой причине все кредитные специалисты работают в условиях жестких дедлайнов, планов по продажам.

От специалиста по кредитованию требуются в первую очередь личная эффективность и умение общаться с клиентами. Однако при этом нужны также доскональные знания кредитной линейки, которые предлагает банк, действующего законодательства в сфере кредитования, права и обязанности сторон при заключении кредитного договора.

Условия работы кредитных специалистов

Как и всякий менеджер по продажам, кредитный специалист трудится в офисе при этом вся его деятельность подчинена планам по кредитованию, которые нередко завышаются. Разумеется, это сказывается и на оплате труда рядового работника, однако, нередко сказывается на его режиме. Переработки в сфере продаж далеко не редкость. При этом далеко не все специалисты справляются со своими обязанностями, поэтому в этой сфере наблюдается большая текучка кадров.

Где выучиться на кредитного специалиста

Наиболее целесообразный вариант для получения работы менеджера по кредитам – это окончить экономический вуз. Направления могут быть разными: «Банковское дело», «Финансы и кредит», «Экономическая безопасность» и т.д. Сроки стандартны для любого высшего учебного заведения: 4 года бакалавриата, опционально – 2 года в магистратуре.

Однако в дальнейшем при трудоустройстве все равно придется пройти корпоративное обучение. Оно сводится, как правило, к знакомству с финансовыми услугами, молодому специалисту дают также базовые знания по общению с клиентами.

В дальнейшем ему также придется регулярно проходить дополнительное обучение, чтобы расти по карьерной лестнице.

Карьерный рост для менеджеров по кредитованию

Условия карьерного развития во многом зависят от энергичности и работоспособности специалиста. Чем эффективнее он продает, чем более трудолюбив и стрессоустойчив – тем больше у него шансов сделать карьеру.

Вершиной роста здесь считается руководство крупным кредитным подразделением, альтернативный вариант – работа с «випами», то есть корпоративными клиентами. В сфере бизнес-кредитования всегда наиболее крупные сделки, соответственно, и заработок.

Источник фото katemangostar/freepik

Вакансии для менеджеров по кредитованию, средняя зарплата

Оплата труда кредитного специалиста напрямую зависит от занимаемой должности. Рядовой сотрудник с опытом работы до 1 года вряд ли может рассчитывать на зарплату выше 25 – 30 тысяч рублей. В дальнейшем по мере роста успешных сделок уже можно рассчитывать на 60 – 65 тысяч рублей.

Начальники кредитных отделов, как правило, уже могут претендовать на 100 – 120 тысяч рублей, правда, по большей части условия оплаты с ними обговариваются индивидуально.

В целом же, разумеется, кредитные специалисты никогда не сидят на одном окладе, большая часть их заработка – это процент KPI, то есть показатель личной эффективности.

Плюсы и минусы профессии кредитного специалиста

возможность карьерного роста;

официальное трудоустройство и оформление.

высокий уровень стресса на работе;

частые конфликтные ситуации;

давление со стороны руководства и высокие планы.

Источник

Кредитный отдел банка

Каждый отдел любой организации – это обособленный мир, живущий по своим законам и порядкам, придерживающийся определенных принципов и схем работы. Безусловно, для успешной деятельности организации в целом нужны слаженные действия всех ее подразделений. Не существует важных или неважных отделов, но, тем не менее, среди них можно выделить выполняющие первостепенные или второстепенные задачи.

Применительно к кредитным организациям сразу несколько отделов определяют работу всех остальных. Это подразделения расчетно-кассового обслуживания, валютных операций, ценных бумаг, пластиковых карт и, конечно же, кредитования. От них зависит экономическое положение банка, его позиция на финансовом рынке, способность выполнять показатели бизнес-плана и многое другое. Поэтому работа каждого из этих подразделений должна быть продумана и выстроена наилучшим образом.

Кредитный отдел Сбербанка РФ

Остановимся подробно на работе кредитного отдела, а для большей наглядности рассмотрим эту тему на примере Сберегательного Банка РФ. Для начала следует отметить, что Сбербанк является старейшим банком нашей страны, принципы работы которого складывались годами. На сегодняшний момент для заемщиков (особенно физических лиц) – это самый выгодный кредитор, т.к. предлагаемые им процентные ставки по ссудам значительно ниже, чем у остальных. В связи с этим Сбербанк предъявляет повышенные требования к потенциальным заемщикам, что в свою очередь отражается на работе кредитного отдела.

Каждый крупный филиал любого отделения СБ имеет свое кредитующее подразделение. Работу отдела можно условно разделить на три этапа, связанных с процессом выдачи кредита:

1. Этап оформления кредитной заявки.
2. Этап рассмотрения заявления и принятия решения по нему.
3. Этап подписания кредитного договора и выдачи кредита.

За каждый этап отвечают соответствующие сотрудники.

1. На этапе оформления и подачи заявления на кредит первыми за работу принимаются кредитные консультанты. Как правило, они встречают потенциальных заемщиков в операционном зале, но могут находиться и непосредственно в отделе. Они помогают определиться с программой кредитования, подобрать оптимальный вариант, правильно заполнить необходимые документы, т.е. сделать процесс подачи заявления максимально комфортным и быстрым для обеих сторон. Далее за работу берутся кредитные инспекторы, которые могут заниматься оформлением как отдельных видов займов, так и разных. Инспектор проверяет предоставленный заемщиком пакет документов; рассчитывает сумму и срок ссуды; определяет необходимость обеспечения и удостоверяется в наличии подтверждающих его документов. На плечи инспектора также ложится задача определения платежеспособности заемщика на основании предоставленной им информации. Кроме того, с согласия заемщика делается запрос в бюро кредитных историй с целью установления его благонадежности.

2. Рассмотрение кредитной заявки может осуществляться достаточно долго (по сравнению с другими банками), до 10 рабочих дней. Начинается оно с оформления кредитного дела заемщика, которое затем передается в службу безопасности. В этом отделе документы и данные, предоставленные клиентом, проходят тщательную проверку на подлинность и соответствие действительности. Кроме того, проверяется «криминальное прошлое» заемщика или его родственников. Вся собранная информация остается в деле и возвращается в руки кредитному инспектору. После полного оформления досье клиента передается на проверку начальнику кредитного отдела, а далее секретарю кредитного комитета для включения его в реестр дел на рассмотрение.

В состав кредитного комитета банка входят представители (начальники или их заместители) и других отделов: экономического, юридического, безопасности, бухгалтерского учета, а также управляющий отделения. В филиале отделения, где есть кредитный отдел, но нет представителей соответствующих служб, устанавливается свой порядок принятия решения, но кредитное дело все равно проходит перед этим все установленные инстанции. На комитете каждый инспектор представляет дела своих клиентов.

3. После принятия кредитным комитетом положительного решения инспектор извещает об этом заемщика, назначает ему дату выдачи ссуды и приступает к подготовке необходимых документов (кредитного договора, договора залога или поручительства и прочих). Формы всех договоров согласовываются с юристами банка и подписываются руководством.

В день выдачи кредита происходит подписание договора. При этом и заемщик, и поручители должны явиться лично. После ознакомления, заключения и раздачи всех экземпляров договора заемщика провожают в операционную кассу банка, где он собственно и получает долгожданный кредит. После этого ему остается только исправно погашать его. Но работа кредитного инспектора на этом не заканчивается. Он передает сведения о заемщике в бюро кредитных историй, а затем начинает следить за своевременностью погашения ссуды своими клиентами вплоть до окончания срока действия договора. В крупных отделениях эти функции могут возлагаться на работников отдела сопровождения кредитных договоров.

Работа кредитного отдела банка отличается повышенной ответственностью, внимательностью, требовательностью к заемщикам, но в то же время нужно сделать так, чтобы для клиента это оставалось незамеченным, а процесс получения ссуды был сопряжен только с положительными эмоциями. Поэтому работа кредитных специалистов – это не только профессионализм, но и своеобразное искусство.

Источник

Кредитный специалист — кто это

Как уже понятно из названия профессии, кредитный специалист — это сотрудник финансовой организации, который отвечает за услуги кредитования граждан или юридических лиц. Должность предполагает работу не только в банке. Аналогичные сотрудники работают в микрофинансовых организациях, ломбардах, у кредитных брокеров.

Рассмотрим, кто такой кредитный специалист, чем он занимается, какие должностные обязанности кладутся на его плечи. На деле это весьма ответственная профессия, которая формирует бренд банка, лояльное к нему отношения. Можно сказать, что это лицо компании, так как именно с этим сотрудником общается потенциальный заемщик. Многие банки с Бробанк.ру постоянно находятся в поисках кредитных менеджеров.

Кто может стать кредитным специалистом

Тут уж каждая организация устанавливает свои критерии отбора. Например, если речь о крупном банке, если нужен именно офисный сотрудник на продажу кредитных продуктов банка, то здесь чаще всего речь будет идти о наличии финансового образования, идеальный вариант — по специализации “Банковское дело”.

Не все финансовые компании требуют именно высшее образование. Многие готовы рассмотреть потенциальных сотрудников со средним, незаконченным высшем. Специалист по кредитам — это больше продажник, чем спец именно в финансовой отрасли.

Многие компании стали более лояльно относится к соискателям. Часто принимается решение идти по современному пути, когда особых требований к образованию нет, компания сама занимается обучением специалиста, “выращивает” его под себя. Больше волнуют именно личные и коммуникативные качества, чем корочки и дипломы.

Работа кредитным специалистом в магазине на выдаче POS-кредитов, на стойках продаж — самые низкие отрасли профессии, в них можно попасть и без финансового образования и опыта работы.

Чем занимается кредитный специалист

Ключевые обязанности кредитного специалиста — продвижение и продажа услуг финансовой компании. Хороший сотрудник выполняет план по обороту, по количеству заключенных договоров, по проданным дополнительным услугам.

В должностные обязанности кредитного специалиста входят:

В обязанности кредитного эксперта также часто включают обзвоны потенциальных заемщиков. Например, это могут быть ответы по оставленным на сайте онлайн-заявкам. Также речь идет и об обзвоне потенциальных клиентов, рассказы им об индивидуальных предложениях.

Кредитный эксперт — это продажник

Не даром во всех вакансиях на профессию кредитный эксперт указывают, что основное требование к соискателю — коммуникабельность и умение общаться. Кроме того, так как это лицо компании, обычно банки и МФО негласно выбирают сотрудников с привлекательной внешностью, улыбчивых, приветливых. В общем, кредитник должен вызывать положительное впечатление.

Главная задача — продажа кредитных продуктов. Часто это не самые выгодные предложения для заемщиков, но хорошие с точки зрения по прибыли для банка. И кредитник должен презентовать продукт так, словно он самый лучший, найти в нем плюсы.

Банк обязательно ставит планы, которые сотрудник должен выполнять. Но, между тем есть и ответственность за халатную работу. Под халатностью можно понимать проблемные ссуды. Если у сотрудника в портфеле растет доля проблемных договоров, у банка возникнут к нему вопросы. Так что, план по выдаче кредитов бок о бок идет с ответственностью. Кредитник должен объективно оценивать потенциального заемщика, выявлять риски при анкетировании.

К чему нужно быть готовым

Нельзя сказать, что обязанности менеджера по кредитам сложные. Он работает по предложенному работодателем алгоритму, выполняет свои должностные инструкции. Изо дня в день делается одинаковая работа, все идет по накатанной: люди, заявки, документы, звонки.

Главное — выучить свои должностные обязанности и изучить кредитные продукты банка. Кроме того, все сотрудники регулярно проходят тренинги, в том числе психологические. Их учат продавать финансовые продукты, влиять на решение клиентов.

Сфера деятельности кредитного специалиста предполагает нюансы, которые важно знать:

Эту работу можно назвать психологически трудной, поэтому на должность подходят люди с устойчивой психикой, порой даже хладнокровные. Все же это работа с людьми, которая требует навыков общения с клиентами.

Вакансии о работе кредитным специалистом

Мы рассмотрели, кто такой кредитный эксперт, что он должен знать, откликаясь на объявление о наборе сотрудников. Теперь посмотрим, кто выставляет вакансии на эту должность, что можно заработать, какие требования предъявляются к соискателям.

Вакансии с площадки hh.ру в Москве:

На деле вакансий очень и очень много. В России ведут деятельность тысячи офисов банков и микрофинансовых организаций, поэтому предложений предостаточно. Требования к кредитному специалисту низкие, это связано именно с высоким спросом. Банк и МФО готовы сами обучать сотрудников и не требуют от них образования. Времена, когда все финансовые организации просили “корочки”, прошли.

В работе кредитного специалиста есть плюсы и минусы, как и в любой другой профессии. Но все же этот род деятельность можно назвать перспективным. Кредитник — низшее звено: если зарекомендовать себя хорошо, всегда можно рассчитывать на перевод на другие, более интересные и руководящие должности. И образование не будет иметь значения.

Источник

Должностная инструкция кредитного специалиста

Должностная инструкция кредитного специалиста описывает спектр его трудовых обязанностей. Помимо этого, в ней содержится перечень его прав, параметров ответственности за нарушения, а также квалификационных критериев.

Образец должностной инструкции кредитного специалиста

1. Общие характеристики

2. Функции

Кредитный специалист ответственен за выполнение следующих задач:

3. Ответственность

Кредитный специалист отвечает за:

4. Права

Кредитный специалист владеет правами:

Основы создания должностной инструкции

Любая должностная инструкция обязательно должна включать части, документирующие следующие аспекты работы:

Если работодатель хочет подробнее прописать какие-то должностные характеристики, то он может добавить:

Подробный вариант инструкции востребован в крупных компаниях с многочисленным персоналом. Также он применяется при составлении инструкций для топ-менеджеров. Но для большинства позиций вполне достаточно типового формата инструкции.

Внимание! Содержание инструкции должно соответствовать разделам трудового договора, в особенности — описывающим трудовые функции специалиста.

Общие характеристики

В разделе документируются общие должностные характеристики. Так, здесь перечисляются:

Положения раздела используются не только для пояснения специалисту параметров его работы, но и для отсева кандидатов с неподходящей квалификацией.

Функции

В этом разделе даны не только профильные функции, но и вспомогательные. Ведь у большинства работодателей сотрудник, помимо своих профессиональных функций, выполняет и дополнительные: помогает коллегам, участвует в составлении отчетов, проводит аналитическую работу и пр. Также он обязан ориентироваться на корпоративные стандарты, в части поддержания внешнего вида, соблюдения норм общения с клиентами, правил безопасности и прочих аспектов, закрепленных в соответствующей документации работодателя, на что следует указать в отдельном параграфе.

Внимание! Если кредитный специалист отвечает за свой участок работы с особой спецификой (отдельная территория или категория клиентов), то рекомендуется составить для него инструкцию в индивидуальном порядке, отразив в ней особенности работы. Если требуется инструкция для кредитного специалиста широкого профиля, которого легко заменить, то достаточно будет типовой инструкции.

Ответственность

Наказание специалиста за допущенные на работе проступки определяется с помощью актуальных норм и законов, чьи сложность и объем не позволяют использовать их в инструкции. Поэтому раздел включает 3-4 параграфа, которые составлены в общей форме.

Внимание! Для некоторых позиций, с доступом к конфиденциальным сведениям, отдельно прописывается ответственность за их разглашение и передачу третьим лицам.

Права

Данный раздел перечисляет возможности, которые даются специалисту его работодателям. Их набор и значимость зависят от нескольких факторов: кадровой политики нанимателя, ситуации на рынке труда, масштабов деятельности и прочих моментов.

Если специалисту предоставляются какие-то льготы, типа бесплатного обучения или компенсации его служебных расходов, то их также можно указать в этом разделе.

Должностная инструкция для кредитного специалиста проходит определенный путь утверждения:

Сам специалист обычно подписывает инструкцию при своем трудоустройстве, выражая согласие с её положениями.

Источник

Обязанности кредитного специалиста

Традиционно работники финансовой сферы обладают высокими доходами, поэтому вакансии в банковском деле и сфере кредитования привлекают всё больше соискателей с каждым днём. Начать карьеру в банке можно даже без специального образования или особых навыков, если устроиться на должность специалиста по кредитам. Список обязанностей кредитного специалиста на каждом конкретном рабочем месте свой, однако есть общие требования, которым соискатель должен соответствовать.

Итак, что же это за должность? Рассмотрим содержание деятельности и свойственные ей условия.

Что делает кредитный специалист?

Оформление займов как физическими, так и юридическими лицами происходит ежедневно. Организации покупают на привлечённые средства оборудование, занимаются рекламой и вкладывают деньги в развитие бизнеса или погашение долгов. Частные лица покупают недвижимость или автомобили, мебель или технику при помощи займов. А если принято решение взять кредит, то пришло время обратиться к кредитному специалисту. В его обязанности входит первичное консультирование клиентов, оформление заявки на кредит, контроль за процессом получения заёмных средств и подписание документов. Кредитный менеджер должен помочь клиенту с выбором финансового продукта, рассчитать кредитные ставки и оформить договор по итогам устных договоренностей.

Место работы

Местом работы такого специалиста может быть не только банк, но и крупный магазин электроники или ювелирных изделий, автосалон или офис продаж квартир.

С точки зрения карьерного роста, лучше всего выбрать местом своей работы банк. Здесь специалист по займам сможет не только оказать клиенту любую банковскую услугу из широкого спектра имеющихся в арсенале финансовой организации, но и получит возможность ежедневно развиваться в профессии, приобретая ценный опыт.

В магазинах и офисах продаж работа кредитного менеджера часто сводится к простому консультированию граждан о порядке оформления кредита, необходимых документах и процентных ставках.

Какими качествами нужно обладать?

Без опыта и специальных знаний карьерный рост в банковском секторе невозможен. Как правило, после работы с частными лицами специалиста переводят в отдел обслуживания корпоративных клиентов, где объём кредитования значительно вырастет, как и доходы кредитного менеджера.

Финансовая сфера предпочитает проверенные кадры, поэтому опытный сотрудник должен стремиться к повышению при наличии подходящей вакантной должности.

Требования

Какие качества, по мнению сотрудников кадровых агентств, должны быть у соискателя на должность специалиста по займам? Вот они:

Хотя профильное экономическое образование будет несомненным плюсом, оно не является определяющим фактором при одобрении кандидатуры кредитного специалиста. В банке предусмотрено обязательное обучение, в ходе которого сотрудники получают необходимый объём знаний.

Личностные черты

Выбирая характеристики в ходе написания резюме, обратите внимание на качества, которые предпочтительны для банковских работников:

Должностная инструкция

Должностная инструкция — это базовый документ, который регулирует обязанности и статус работника. Он содержит полный список обязанностей и прав, возможностей работника и требований к нему. Для каждой конкретной должности: будь то эксперт по кредитованию, консультант по выдаче займов или помощник менеджера.

Общие правила

Документ уточняет место работника в общей структуре организации, с указанием его руководителя и главы подразделения в целом.

Чётко прописано, что требуется от работника. Так, чтобы занять вакансию специалиста по займам, нужно высшее образование в сфере экономики и финансов, либо стаж работы от 3 лет. Если соискатель претендует на должность помощника менеджера, то требования сокращаются.

Знания

Что должен знать специалист по кредитам?

Сотрудник должен, так или иначе, обладать достаточно глубокими знаниями о следующих явлениях:

Обязанности

В ходе своей работы кредитный менеджер должен обеспечить соблюдение:

Основные функциональные обязанности

Функции кредитного специалиста:

Это лишь примерный список, который каждое из банковских отделений дополняет на местах. Иногда в обязанности кредитных менеджеров входит защита принятых заявок в отделении, одобряющем выдачу кредитов.

Причём ряд обязанностей подразумевает широкий список задач.

Например, консультирование включает в себя:

Ответственность специалиста и его права

Согласно должностной инструкции, кредитный менеджер имеет право на:

Специалист несёт моральную и материальную ответственность за некачественное выполнение своих прямых обязанностей, совершенные им правонарушения или причинённый банку финансовый ущерб, согласно действующему законодательству.

Заработная плата

На размер заработка кредитного менеджера влияет эффективность его работы. Обычно доход складывается из оклада с фиксированной ставкой и премии, которая зависит от числа подписанных договоров. Учитываются также жалобы клиентов (если они есть), просрочки по платежам и другие факторы.

В среднем, зарплата кредитного специалиста составляет от 50 до 80 тыс. руб., доля оклада в ней — 20 — 25 тыс. руб.

Преимущества и недостатки должности

Среди плюсов профессии хотелось бы выделить:

Должность специалиста по займам подходит целеустремлённым и активным людям, готовым развиваться и умеющим общаться с самыми разными людьми. А если работнику удастся проявить себя с лучшей стороны, то в течение 2 — 3 лет вероятно его повышение.

Есть и свои минусы у данной вакансии. Например, людям, сложно переживающим стрессовые ситуации и не умеющим бороться со стрессом, здесь придётся тяжело.

Основной целью кредитного специалиста является выдача займа надёжному клиенту, у которого в дальнейшем не возникнет проблем с выплатой кредита. Распознать потенциального неплательщика нужно в ходе личного общения, а если это не получается, то работник становится неэффективным и прибыли банку не принесёт.

Заключение

С появлением первых банков в 18 веке сформировалось современное понимание должности кредитного специалиста.

Если рассматривать позицию менеджера по займам в долгосрочной перспективе, то её будущее неоднозначно. Глава Сбербанка России предупредил о сокращении до 2025 года персонала, занятого рассмотрением заявок на кредиты. Вместо людей эту работу будут выполнять автоматизированные системы.

Источник