Франшиза дмс что это
Что такое франшиза в ДМС страховании?
Франшиза в ДМС является одним из наиболее эффективных способов снижения затрат страхователя при оформлении полиса. Что это за предложение, почему страховщики идут на такую благотворительность и чем хороша страховка с франшизой?
Стоимость полиса ДМС обычно достаточно высока и увеличивается каждый год на 10-12%. По этой причине, многие организации и клиенты отказываются от договоров страхования с целью экономии. Страховщики, не желая упускать корпоративных клиентов, предлагают все новые способы добровольного страхования со скидкой или по сниженной стоимости.
Что такое ДМС с франшизой?
Полис ДМС с франшизой гарантирует клиентам получение широкого спектра медицинских услуг, но с некоторыми ограничениями. В условиях сокращения финансирования и урезания расходов, данная страховая программа может стать хорошим решением проблемы с медицинским обеспечением персонала организации.
Основные типы франшизы в ДМС
На сегодняшний день на рынке представлено множество страховых компаний, предлагающих полисы с возмещением только крупных затрат. В добровольном медицинском страховании эти предложения достаточно стандартны и строятся по типовой схеме. В системе ДМС страхования существуют франшизы трех видов:
Пример. Размер франшизы по программе добровольного медицинского страхования составил 15 000 рублей. Медицинские услуги обошлись клиенту в 10 000 рублей. В данной ситуации страхователь оплачивает свои расходы самостоятельно. Если же стоимость лечения составила 19 000, то страховая компания покроет убытки застрахованного лица в полном объеме.
Пример. Размер франшизы по программе добровольного медицинского страхования составил 10 000 рублей. Медицинские услуги обошлись клиенту в 15 000 рублей. Сумма страховой выплаты в этом случае составит 5 000 рублей. Если сумма расходов менее 10 000, то оплачивать счета придется самостоятельно.
Пример. Срок договора ДМС составляет 1 год с франшизой в 1 месяц. Клиент получил травму или заявил о серьезном заболевании, требующем дорогостоящего лечения до истечения срока франшизы. Страховщик в данном случае откажет в выплате страхового возмещения.
В зависимости от условий труда, возраста и количества сотрудников, каждый клиент может подобрать подходящий ему вид франшизы.
Условный вариант подойдет:
Безусловный вариант подойдет:
Временная франшиза подойдет:
Преимущества и недостатки страховой программы с франшизой
Клиенты, решившие застраховать свое здоровье по программе ДМС с франшизой, аргументируют свой выбор следующими преимуществами:
Как показывает практика, полис ДМС с франшизой подходит не для всех клиентов. Ограничения по стоимости с целью экономии, могут привести к необходимости самостоятельно оплачивать незначительные медицинские услуги. Кроме того, если человек в возрасте или просто склонен к частым заболеваниям (простуда, ОРВИ, хронические заболевания), подобный страховой договор приведет к дополнительным расходам. В этой ситуации лучше доплатить и застраховать себя от возможных рисков, оформив полноценный полис ДМС.
Использование франшизы преследует своей целью снизить стоимость ДМС и сделать его доступным для большей части населения. Учитывая качество медицинского обслуживания граждан по программе ОМС (хамство, очереди, отсутствие специалистов), привлекательность ДМС ежегодно увеличивается как среди физических лиц, так и корпоративных клиентов. Главное, при покупке полиса, это выбрать страховую компанию с хорошей репутацией и тщательно проанализировать возможные риски при выборе франшизы.
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта
Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!
Франшиза в ДМС
Так уж устроен человек, что у него постоянно возникает желание заплатить поменьше, а получить побольше. Полис добровольного медицинского страхования (ДМС) не является исключением. Рассказываем, как сэкономить на ДМС с помощью франшизы.
Какой бывает франшиза в ДМС?
В медицинском страховании существует 3 вида франшизы:
1. Условная
При условной франшизе устанавливается фиксированная сумму, не подлежащая выплате. Например, если клиент принял решение застраховаться по такой франшизе и установил ее в размере 15 000 рублей, то выплаты по убыткам будут произведены только в том случае, если они превысят размер данной суммы. В обратном случае, клиент должен будет внести плату за медицинские услуги сам.
2. Безусловная франшиза
При безусловной франшизе клиент сам платит за лечение только в рамках франшизы, которая установлена. Если же лечение будут стоить дороже, то страховщик выплатит разницу.
3. Временная франшиза
Такую франшизу устанавливают на определенный период, во время которого страховщик обязан будет выплачивать компенсацию. Лечение, которое может понадобиться не в установленный срок, не будет оплачено страховой компанией.
Основные преимущества
Многие клиенты страховых компаний, которые пользуются медицинской страховкой отказываются от франшизы, так как не догадываются об ее основных преимуществах, к которым относятся следующие:
Мнение эксперта
Несмотря на существование ряда преимуществ медицинского полиса с франшизой, эксперт по страхованию Михаил Ботов отмечает, что излишняя скупость чревата тем, что такой полис может быть сильно ограничен набором услуг.
«К примеру, может быть такой вариант, когда по договору полиса ДМС с франшизой пациент можете посещать один раз в год узких специалистов: кардиолога, эндокринолога, невропатолога. Однако стоит учитывать то, что если он заболеет такие разовые консультации особой пользы не принесут», – отмечает он.
Итак, перед тем, как принять решение о заключении договора ДМС с франшизой необходимо точно решить для себя вопрос, касающийся размера денежной суммы, а именно сколько вы готовы платить самостоятельно за медицинские расходы. Так вы сможете определиться с размером франшизы.
Что такое франшиза в ДМС страховании?
Франшиза в ДМС является одним из наиболее эффективных способов снижения затрат страхователя при оформлении полиса. Что это за предложение, почему страховщики идут на такую благотворительность и чем хороша страховка с франшизой?
Стоимость полиса ДМС обычно достаточно высока и увеличивается каждый год на 10-12%. По этой причине, многие организации и клиенты отказываются от договоров страхования с целью экономии. Страховщики, не желая упускать корпоративных клиентов, предлагают все новые способы добровольного страхования со скидкой или по сниженной стоимости.
Что такое ДМС с франшизой?
Полис ДМС с франшизой гарантирует клиентам получение широкого спектра медицинских услуг, но с некоторыми ограничениями. В условиях сокращения финансирования и урезания расходов, данная страховая программа может стать хорошим решением проблемы с медицинским обеспечением персонала организации.
Основные типы франшизы в ДМС
На сегодняшний день на рынке представлено множество страховых компаний, предлагающих полисы с возмещением только крупных затрат. В добровольном медицинском страховании эти предложения достаточно стандартны и строятся по типовой схеме. В системе ДМС страхования существуют франшизы трех видов:
Пример. Размер франшизы по программе добровольного медицинского страхования составил 15 000 рублей. Медицинские услуги обошлись клиенту в 10 000 рублей. В данной ситуации страхователь оплачивает свои расходы самостоятельно. Если же стоимость лечения составила 19 000, то страховая компания покроет убытки застрахованного лица в полном объеме.
Пример. Размер франшизы по программе добровольного медицинского страхования составил 10 000 рублей. Медицинские услуги обошлись клиенту в 15 000 рублей. Сумма страховой выплаты в этом случае составит 5 000 рублей. Если сумма расходов менее 10 000, то оплачивать счета придется самостоятельно.
Пример. Срок договора ДМС составляет 1 год с франшизой в 1 месяц. Клиент получил травму или заявил о серьезном заболевании, требующем дорогостоящего лечения до истечения срока франшизы. Страховщик в данном случае откажет в выплате страхового возмещения.
В зависимости от условий труда, возраста и количества сотрудников, каждый клиент может подобрать подходящий ему вид франшизы.
Условный вариант подойдет:
Безусловный вариант подойдет:
Временная франшиза подойдет:
Преимущества и недостатки страховой программы с франшизой
Клиенты, решившие застраховать свое здоровье по программе ДМС с франшизой, аргументируют свой выбор следующими преимуществами:
Как показывает практика, полис ДМС с франшизой подходит не для всех клиентов. Ограничения по стоимости с целью экономии, могут привести к необходимости самостоятельно оплачивать незначительные медицинские услуги. Кроме того, если человек в возрасте или просто склонен к частым заболеваниям (простуда, ОРВИ, хронические заболевания), подобный страховой договор приведет к дополнительным расходам. В этой ситуации лучше доплатить и застраховать себя от возможных рисков, оформив полноценный полис ДМС.
Использование франшизы преследует своей целью снизить стоимость ДМС и сделать его доступным для большей части населения. Учитывая качество медицинского обслуживания граждан по программе ОМС (хамство, очереди, отсутствие специалистов), привлекательность ДМС ежегодно увеличивается как среди физических лиц, так и корпоративных клиентов. Главное, при покупке полиса, это выбрать страховую компанию с хорошей репутацией и тщательно проанализировать возможные риски при выборе франшизы.
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта
Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!
ДМС с франшизой
В последнее время, компании, занимающиеся медицинским страхованием, всё чаще предлагают полисы с франшизой. Утверждают, что это чрезвычайно выгодно и очень удобно. Давайте разберёмся, действительно ли это так.
Говорят, что экономить на здоровье не стоит. Однако, не бывает правил без исключений. Стоимость полиса добровольного медицинского страхования (ДМС) мало того, что уже весьма высока, так ещё и растёт из года в год. В таких условиях, поневоле задумаешься об отказе от платного медицинского обеспечения.
С другой стороны, страховым компаниям тоже не хочется терять клиентов. Особенно, корпоративных. Потому то и возникают всё новые и новые варианты страхования с различного рода скидками. Наиболее популярным способом на текущий момент является страхование с франшизой.
Что такое франшиза?
У этого термина много значений. Применительно к страховым продуктам, франшиза – это некий лимит, при превышении которого расходы начинает нести страховщик. Как мы увидим дальше, лимит может быть как денежный, так и временной. В остальных случаях страхователь оплачивает лечение самостоятельно.
Выгода клиента состоит в том, что стоимость полиса с франшизой заметно снижается.
Расскажем подробнее, какие виды франшиз приняты в системе ДМС. С примерами, чтобы было понятнее.
Безусловная
Страхователь в любом случае оплачивает указанную в договоре часть расходов на лечение. Обычно, эта часть исчисляется в процентах. Иногда, может быть и в рублях.
Пример. В договоре установлена безусловная франшиза в размере 10%. Расходы на лечение составили 1000 руб. Страхователь выплатит 100 руб. Остальную сумму – страховщик.
Пример. Безусловная франшиза составляет 1000 руб. Расходы на лечение – 1500 руб. В этом случае страховая компания возместит только 500 руб. Если бы расходы оказались ниже 1000 руб., то клиент оплачивал бы полную сумму.
Условная
На плечи страхователя падают все расходы в том случае, если они не превысили определённой суммы (франшизы). Если же такое превышение произошло, то всю ношу берёт на себя страховая компания.
Пример. Условная франшиза равна 1000 руб. Если стоимость лечения 900 руб., то платит клиент. Если 1100 руб., то страховая компания.
Временная
Страховая компания не несёт ответственности в течение некоторого времени после заключения договора. Понятно и без примеров.
Оптимальный выбор
Расскажем, кому подойдёт тот или иной вариант франшизы:
Ну и напоследок, для понимания размера возможной экономии, приведём конкретный пример. Одна из крупных страховых компаний Москвы «РЕСО-Гарантия» предлагает полис ДМС «Доктор Ресо» с обслуживанием в клиниках сети MedSwiss по цене примерно 30 тыс. руб. Этот же полис с безусловной франшизой 400 руб. обойдётся всего в 11 700 руб.
Франшиза берётся с пациента прямо в регистратуре клиники при посещении специалиста.
Лабораторные анализы и прочие расходы по-прежнему оплачивает страховая компания. Выгода налицо.
Так выгодны полисы с франшизой или нет. Однозначного ответа не существует: зависит от каждого конкретного случая. В любом случае, такую возможность стоит хотя бы рассмотреть.
Что такое франшиза в корпоративном ДМС?
В чем суть франшизы
Франшиза – это определенное финансовое условие, по которому стоимость страхового полиса снижается, но при этом стороны договариваются о том, что возмещение будет организовано только в случае, если сумма возмещения будет выше суммы франшизы. При этом выгода в стоимости полиса может составлять до 30%. Особенно хорошую экономию это составляет для корпоративного страхования.
Все возможные франшизы в страховых продуктах можно разделить на три основных вида:
Условная франшиза рассчитана в первую очередь на молодых и здоровых страхователей, которые не страдают серьезными заболеваниями, но могут рассчитывать на материальную поддержку от страховщика в случае внезапной опасной болезни или травмы. Также это отличный вариант для трудовых мигрантов и корпоративного ДМС.
Безусловная франшиза подходит для тех, кто опасается сложных и опасных заболеваний, но в общем и целом в состоянии оплачивать расходы на обыденные медицинские манипуляции. Также это хорошая возможность страхования для граждан, постоянно проживающих в регионах в неблагоприятной экологией.
Временная франшиза больше подходи для тех, кто в настоящий момент уверен в состоянии своего здоровья, но задумывается о будущем.
Видео
По ДМС лечить не будутМедуслуги в других городах
Обычно зона действия полиса ДМС ограничена городом проживания клиента — это указывается в договоре. Поэтому поехать бесплатно лечиться в столичных клиниках, оформив ДМС в другом регионе, скорее всего, не получится.
Оптимальный выбор
Расскажем, кому подойдёт тот или иной вариант франшизы:
Ну и напоследок, для понимания размера возможной экономии, приведём конкретный пример. Одна из крупных страховых компаний Москвы «РЕСО-Гарантия» предлагает полис ДМС «Доктор Ресо» с обслуживанием в клиниках сети MedSwiss по цене примерно 30 тыс. руб. Этот же полис с безусловной франшизой 400 руб. обойдётся всего в 11 700 руб.
Франшиза берётся с пациента прямо в регистратуре клиники при посещении специалиста.
Лабораторные анализы и прочие расходы по-прежнему оплачивает страховая компания. Выгода налицо.
Так выгодны полисы с франшизой или нет. Однозначного ответа не существует: зависит от каждого конкретного случая. В любом случае, такую возможность стоит хотя бы рассмотреть.
Плюсы добровольной медстраховки
Преимущества тут те же, что и у платного лечения перед бесплатным:
Кроме того, пациент платит за полис ДМС один раз, а потом уже страховая возмещает расходы медицинскому учреждению. Такой подход сокращает количество лишних обследований и назначений, которые иногда делают врачи в платных центрах: страховая просто не одобрит проведение манипуляций, не входящих в стандарт лечения.
Как оформитьПолучить ДМС на работе
Главный минус корпоративного ДМС : программу страхования выбирает работодатель, а сотруднику приходится с этим просто соглашаться. Бывает, что по коллективному договору страхования установлена небольшая страховая сумма в расчете на одного человека. Если застрахованный ее превысит, дальше ему придется платить за лечение из своего кармана.
Лидирующие страховые компании на российском рынке ДМС в 2020 году, по данным рейтингового агентства «Эксперт»
Плюсы и минусы страховки с франшизой
Преимущества для страхователей
Главное преимущество полиса с франшизой для страхователя – снижение стоимости страховки. Кроме того, для таких полисов сроки оформления сокращенные, документов, которые необходимо предоставить для страховой, как правило, меньше. Это логично: страховая компания по упрощенной системе оформляет страховые полисы, которые накладывают на нее меньше ответственности.
Сокращение сроков оформления и количества документов. Так как страховая компания по полису с франшизой меньше рискует своими финансами, то и оформлять такой полис проще. Часто на это требуется меньше документов, а проверка идёт быстрее.
Преимущества для страховой компании
При страховом случае компания платит меньшую сумму, чем по договору без франшизы, а иногда не платит вовсе.
Недостатки для страхователя
Возмещение при страховом случае меньше, чем по страховке без франшизы. Иногда оно отсутствует полностью.
Недостатки для страховой компании
Страховка с франшизой стоит дешевле, страховая компания получает меньше денег. Это главный минус.