Как сделать документы для банка
Перечень документов, необходимых заемщику-физлицу для получения кредита
Документы, необходимые заемщику для оформления и получения кредита, не определены в действующем законодательстве виде исчерпывающего перечня. Соответственно, в различных кредитных организациях и банках список необходимых документов будет различаться в зависимости от внутренних положений организации, выдающей кредит. Определяя перечень документов, необходимых заемщику-физлицу для получения кредита, банк также определяет дополнительно срок, в течение которого документы действительны для подачи.
В первую очередь кредитная организация при принятии решения о предоставлении вам кредита будет заинтересована в представлении документов, способных подтвердить степень вашей кредитоспособности. На основании представленных документов банк будет оценивать ваше финансовое положение, чтобы принять обоснованное решение о предоставлении кредита или об отказе от предоставления, а также о сумме кредита и о других существенных условиях кредитного договора, в частности о сроке кредита, его обеспечении и о кредитной ставке. Если представленные вами документы будут свидетельствовать о недостаточной степени вашей кредитоспособности, банк может отказаться от предоставления вам кредита, как частично, так и полностью, согласно ГК РФ (п. 1 ст. 821).
Общий перечень документов для оформления кредита физическому лицу
Обычно банки и кредитные организации размещают информацию об условиях предоставления кредита, включающую в себя перечень документов, необходимых для рассмотрения заявки и информацию о сроках рассмотрения вашего заявления. Эта информация размещается в офисах банков, где принимаются заявки на оформление кредита, а также на их официальных сайтах. Федеральный Закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 г. (п. 3 ч. 4 ст. 5) определяет предоставление такой информации как обязанность банка при предоставлении потребительского кредита физическому лицу.
Чаще всего практика предоставления потребительских кредитов подразумевает представление заемщиком в банк следующей документации:
Согласно п. 2.1 Методических рекомендаций, утвержденных Банком России № 48-МР от 26 декабря 2016 г., банк может потребовать также страховой номер индивидуального лицевого счета застрахованного лица (СНИЛС) и ИНН.
Заявление о предоставлении кредита и другие документы заемщика банк-кредитор обязан рассмотреть бесплатно. Оценка кредитоспособности заемщика производится также на безвозмездной основе (см. ч. 3 ст. 7 Закона № 353-ФЗ).
[offer]
Документы для подтверждения финансового положения заявителя на получение кредита
Рассматривая перечень документов, необходимых заемщику-физлицу для получения кредита, следует также назвать перечень документов, принимаемых банком для оценки финансового положения заемщика указан в пп. 1.4.2 Приложения к Методическим рекомендациям по формированию в кредитных организациях исходных данных для составления форм отчетности по операциям размещения средств:
1. Справка по форме 2-НДФЛ с места работы о размере дохода за последние полгода;
2. Для заемщиков-пенсионеров – справка о размере начисленной пенсии за последний месяц;
3. Для заемщиков-индивидуальных предпринимателей – налоговая декларация о доходах за последний налоговый период (по форме 3-НДФЛ);
4. Справка о доходах по договору найма или аренды недвижимости. Данная справка должна подтверждаться данными из представленных справок по форме 2-НДФЛ и 3-НДФЛ;
5. Документ, подтверждающий получение вознаграждения от использования интеллектуальной собственности заемщика, также подтвержденный справками 2-НДФЛ и 3-НДФЛ;
6. Другие документы, подтверждающие иные доходы заемщика, например, о полученном им вознаграждении по договорам гражданско-правового характера, или выписку из индивидуального лицевого счета в Пенсионном Фонде РФ.
Если заявитель сменил место работы в период, за который он представляет справки о доходах, банк может потребовать представления справки по форме 2-НДФЛ с настоящего и с предыдущего места работы. Также банк вправе потребовать справку по форме банка с внесенными сведениями о доходах.
Документы на ипотеку
Многие россияне мечтают о собственном жилье. Однако покупка квартиры предусматривает значительные финансовые вложения, поэтому большинство семей в данной ситуации не могут обойтись лишь собственными сбережениями и оформляют займы в кредитных организациях.
Целевые программы сделали ипотеку более доступной благодаря льготным условиям кредитования. Они учитывают интересы различных слоев населения и позволяют получить жилищную ссуду даже тем, кто раньше не мог об этом и мечтать: пенсионерам, многодетным семьям, учителям, одиноким матерям и др.
Для оформления ипотечного займа достаточно выбрать подходящую программу кредитования и собрать пакет документов.
Какие бумаги необходимо представить банку для получения ипотеки? Читайте ниже.
Документы, необходимые для ипотеки
Для первичного обращения в банк потенциальному заемщику потребуется иметь при себе следующие документы:
В ней указываются паспортные данные, семейное положение, место работы, наличие дополнительных доходов. Данный документ является ключевым для прохождения первоначальной проверки клиента специалистами кредитной организации;
В некоторых случаях он может быть заменен на иной аналогичный документ, например, удостоверение военнослужащего или работника государственных органов;
Как правило, используется 2-НДФЛ, но в некоторых случаях она может составляться по собственной форме организации или банка. Справка должна содержать информацию о заработной плате за последние 6 месяцев или за последний год. Индивидуальные предприниматели вместо справки с работы предоставляют свидетельство о государственной регистрации, декларацию о доходах (заверенную работником налоговой службы), книгу учета расходов и доходов, а также бумаги, подтверждающие оплату налогов в бюджет РФ. Если предприниматель занимается деятельностью, подлежащей обязательному государственному лицензированию, необходимо сделать заверенную копию такого разрешения.
От них также потребуются паспорта, копии трудовых книжек и справки с мест работы. Созаемщиком обычно выступает один из супругов.
В некоторых банках для получения жилищного займа наличие поручителя не обязательно, однако его присутствие может существенно увеличить ваши шансы на получение кредита и даже снижение процентной ставки.
Сбербанк
Для подачи заявки на ипотеку в Сбербанк в дополнение к вышеперечисленным документам потребуются копия трудовой книжки, (копия срочного трудового договора или контракта) и второй документ, удостоверяющий личность потенциального заемщика (права, СНИЛС, загранпаспорт, военный билет и т.д.).
Также потребуется документ, подтверждающий наличие у заемщика достаточной суммы для внесения первого взноса за жилье. Проще всего предоставить выписку с банковского счета (дебетового или депозитного, но не кредитного).
Если одновременно с покупкой новой квартиры вы продаете старую, можно предоставить оценочные документы ее стоимости, тогда выписка будет не нужна.
Далее необходимо собрать пакет документов по выбранному объекту недвижимости. Для получения ипотеки на готовое жилье требуются следующие документы:
В случае, если супруг/супруга не желает заявлять свои права на приобретаемую недвижимость, можно приложить к указанному пакету бумаг нотариально заверенное согласие на отчуждение.
Общая процедура оформления ипотечного займа и перечень необходимых к представлению документов в ВТБ аналогичны Сбербанку.
Кроме этого, в банк можно предоставить бумаги, наличие которых не является обязательным условием для оформления ипотеки, но повлияет на стоимость услуги. Примерный список подобных документов представлен ниже:
Россельхозбанк
Россельхозбанк в настоящее время предлагает 5 видов ипотечных программ:
Ипотека по двум документам
Подобные кредитные программы имеют более жесткие условия:
Пакет документов для погашения ипотеки материнским капиталом
Вопросами реализации материнского капитала занимается пенсионный фонд РФ. В случае, если он даст заявителю согласие на оплату ипотечных обязательств в счет данных средств, письменное решение фонда необходимо предоставить в банк вместе со следующими документами:
Банк выдаст заемщику правоустанавливающие документы на купленное жилье, с которыми затем снова нужно будет обратиться в территориальное подразделение пенсионного фонда РФ.
Список документов для ипотеки молодой семье
Для того, чтобы оформить ипотеку по льготной программе «Молодая семья», также необходимо предоставить в банк определенный пакет документов. Обычно в него входят следующие бумаги:
Если семья не имеет достаточных средств для обслуживания жилищного кредита, она может привлечь созаемщиков, от которых потребуются следующие документы:
Кроме этого, клиенту необходимо собрать и подать бумаги на приобретаемый объект недвижимости:
Как подавать
В нашей статье был описан самый общий перечень документов, которые требуют практически все кредитные учреждения для оформления жилищного займа. Конкретный список необходимых бумаг по каждой ипотечной сделке определяется индивидуально.
Банки оставляют за собой право запросить дополнительные данные для проверки платежеспособности клиента.
Детально изучить все условия предоставления ипотечных кредитов можно на официальных сайтах банков. Клиентам предоставляется возможность заполнить заявку онлайн или скачать образец анкеты и бланк для ее заполнения. Получить подробные консультации можно по телефонам горячей линии и в банковских отделениях вашего города.
Готовим пакет бумаг правильно: какие документы нужны для оформления кредита и от чего зависит их список
Для оформления кредита заемщик предоставляет пакет документов: для небольших займов достаточно только паспорта, для крупных сумм — справки о доходах и о подтверждении официальной трудовой деятельности. На основании документов кредитор делает выводы о платежеспособности потенциального заемщика, его уровне дохода.
Банк вправе потребовать и другие бумаги – свидетельство о заключении брака, водительское удостоверение, военный билет, справку о несудимости. Перечень не регулируется законом и каждый кредитор устанавливает свои правила. В статье подробно рассмотрим, какие документы чаще всего нужны для оформления кредита и на что обратить особое внимание при их подаче в банк.
Основной пакет документов для оформления кредита
В большинстве случаев основной пакет состоит из двух документов — паспорта и заявлении-анкеты. Кредитор по номеру и серии паспорта проверяет заемщика в базе данных.
Данные паспорта подтверждают информацию, которую заемщик указал в анкете на получение кредита — ФИО, дату и место рождения, семейное положение, наличие детей, адрес прописки. Ряд кредиторов требуют, чтобы место регистрации совпадало с местом присутствия банка.
Базовые правила заполнения анкеты/составления заявления
Первый шаг оформления кредита — заполнение анкеты-заявления на выдачу денег. Каждый банк устанавливает свою форму такой анкеты, но по факту они все почти одинаковы.
В документе потенциальный заемщик указывает полную информацию о себе: личные данные, сведения о семье и работодателе, образовании и трудовой деятельности, источниках дохода и финансовом состоянии.
Некоторые банки запрашивают информацию об имеющейся в собственности недвижимости, затратах на жилищно-коммунальное хозяйство, плату за образование детей и так далее.
Указывайте только правдивую информацию — если банк в процессе проверки данных обнаружит недостоверные сведения, отказ гарантирован. Поэтому рекомендуется отнестись к заполнению анкеты и заявления внимательно, не пытаться скрыть от банка те или иные факты. В заявлении клиент прописывает сумму желаемого кредита и его цель.
Внимание! В любой анкете заемщик указывает контактные данные — номер мобильного и рабочего телефона, адрес электронной почты. Если еще указан номер стационарного домашнего телефона, то шансы на одобрение займа возрастают. Если с заполнением анкету возникают трудности, то рекомендуется проконсультироваться лично или по телефону с сотрудником банка или обратиться за помощью к кредитному брокеру.
Дополнительные документы, которые могут понадобиться
Крупные банки при оформлении даже небольших займов требует один или два документа, удостоверяющих личность. Это может быть ИНН или СНИЛС, водительское удостоверение или загранпаспорт, свидетельство о заключении брака или пенсионное свидетельство.
Эти документы помогают кредитору составить более полный финансовый портрет заемщика и защищают от мошеннических действий — подделать несколько документов сложнее, чем паспорт:
Подтверждающие доход
Выдача кредита это риск для банка, поэтому каждый кредитор должен убедиться в платежеспособности и финансовой стабильности заемщика.
Для этого запрашивают следующие документы:
Нюансы сбора пакета бумаг для физических лиц
Чем больше потенциальный заемщик предоставит документов, тем лучше. Например, полис добровольного медицинского страхования (ДСМ) — это косвенное подтверждение высоких доходов.
Справка о ежемесячных денежных выплатах подтверждает еще один источник дохода — территориальный орган выплачивает заемщику льготы по ЖКХ или другим услугам.
Важно! Порой недобросовестные заемщики подделывают документы: умышленно указывают более высокую зарплату или подделывают печати. Фальсификация документов это не только 100% отказ в займе, но и привлечение к уголовной ответственности. Этот факт биографии заемщика навсегда занесет его в «черные списки» кредиторов.
Имеет значение кредитная история заемщика — сведения о ранее оформленных кредитах. История предоставляется в виде отчета, в котором отражены суммы займов, погашенные или действующие просрочки, сумма задолженности.
Для юридических лиц
Юридические лица оформляют коммерческую ипотеку, кредиты на оборудование, инвестиционные займы.
Банк требует следующую документацию:
Внимание! У юридического лица не должно быть задолженностей перед налоговыми органами и судами — при необходимости банк запрашивает соответствующие документы.
Для индивидуального предпринимателя
Индивидуальным предпринимателям (ИП) оформить кредит непросто — бизнес может прогореть в любой момент и платить кредит окажется нечем. Поэтому банки требуют объемный пакет документов:
Какие документы нужны для получения кредитной карты
Для большей суммы кредитор потребует дополнительный документ, удостоверяющий личность, справки об официальном трудоустройстве и стабильном доходе. Перечень схож с теми документами, которые требуются для получения кредита наличными.
Для автокредита
В автокредите есть залог — приобретенный автомобиль. В случае неуплаты долга банк заберет его себе. Для оформления требуются не только документа заемщика (паспорт, анкета, справка по форме 2-НДФЛ), но и информация о приобретаемом автомобиле:
Для ипотечного кредитования
Ипотека это всегда крупная сумма, поэтому на документы банк обращает особое внимание.
Кроме документов, подтверждающих личность и доходы, потребуются:
Важно! Если речь идет о долевом участии в строительстве, то требуется разрешение на строительство, информация о застройщике, договор долевого участия, сведение об объекте недвижимости.
Для кредита под залог
Кредиты под залог отличаются большими суммами займов, низкой процентной ставкой и длинным сроком кредитования. Залогом может быть земельный участок, загородный дом, квартира, и другие объекты недвижимости.
Помимо основного перечня документов требуется:
Для экспресс-кредита
Какие документы нужны поручителям
Заключение
Чтобы взять кредит, стоит заранее ознакомиться с пакетом документов: какие справки нужны банку, в какой срок их предоставлять. При этом неважно, оформляет заемщик небольшой потребительский кредит в Сбербанке или берет займ на покупку жилья в Банке Восточный. Необходимо заранее сформировать положительную кредитную историю и предоставить отчет по ней.
Если кредит берут под залог, то обязательны документы о праве собственности и другие бумаги, касающиеся имущества. Если заемщиком выступает ИП или юридическое лицо — выписки из соответствующих реестров. Главное предоставлять только достоверные сведения, не подделывать справки и копии. Это влечет не только 100% отказ по кредиту, но и уголовную ответственность.
Что нужно чтобы взять кредит
Срочно требуются деньги? Задумываетесь о возможности взять кредит, но не знаете можете ли именно вы претендовать на получение нужного вам займа? Тогда вся актуальная информация собрана в этой статье специально для вас. Требования банка к клиенту, документам, способам подачи заявки и возможным причинам отказа мы уделим особое внимание, а также раскроем секреты повышения шансов на положительное решение по вашей заявке.
Требования к заемщику
В зависимости от выбранного финансового учреждения, требования, которым должен соответствовать любой обращающийся клиент в целом практически идентичны:
Конечно, это далеко не полный список, но — основа для большинства банков.
Какие документы нужны, чтобы взять кредит?
Помимо формальных требований к клиенту, есть определенный набор документов, который банк требует от клиента:
В зависимости от цели кредитования, а также величины запрашиваемого займа могут потребоваться поручители или залоговое имущество (если подразумевается ипотека как способ кредитования), в каждом из случаев также оформляется определенный пакет документов.
Как оставить заявку на кредит?
Для того чтобы оформить кредит, в первую очередь нужно определить для себя подходящий банк и кредитный продукт, который полностью соответствует вашим возможностям и потребностям. Если банк выбран, к примеру, Сбербанк, то на официальном сайте можно найти информацию о способах подать заявку на кредит как бизнес целей, так и потребительского кредитования.
Возможные варианты
Среди доступных способов существует всего два:
Причины отказов
Конечно, причин отказать в выдаче займа у банка может найтись уйма, и он вправе не объяснять какая именно причина возникла у вас. Но в целом можно выделить 10 основных причин отказа, которые должен знать каждый:
Как банк проверяет заявки на кредит?
После подачи заявки и документов на проверку в банк, каждый клиент проходит тщательную проверку:
Как повысить шансы на одобрение?
Для повышения собственных шансов на одобрение любого запрошенного кредита клиенту следует побеспокоиться о таких нюансах, как:
На какой кредит можно рассчитывать?
Давайте рассуждать реально, чем выше и стабильнее постоянный доход, тем выше будет сумма которую банк сможет выдать добросовестному заемщику. Для банка ключевую роль играет платежеспособность клиента, ведь его основной доход — это проценты, а больше их можно заработать на более объемных займах, оформленных на длительные сроки.
Следовательно, если вы обладатель зарплаты в 25 тысяч, а рассчитываете на получение займа на 5 лет в размере 2 млн, то надеяться на такой кредит даже не стоит. А вот для реализации текущих планов по проведению ремонта стоимостью не более 100 тыс. вполне возможно, тем более, если разбить платежи месяцев на 12-18.
Что нужно, чтобы взять кредит с просрочками?
Хотелось бы обратить внимание на кредитную историю заемщика. Если она в какой-то момент была запятнана, все мы не без греха, это еще не повод впадать в панику. Конечно, убрать это пятно из кредитной базы невозможно, но вы всегда можете обратиться в банк с поручителем или залогом, которые станут гарантом возврата, полученного вами займа.
Еще один вполне доступный способ получить займ — использовать услуги банка, который не обращает внимания на минусы вашей кредитной истории. Но и здесь есть серьезные недостатки: хоть займ вы получите, но к нему в придачу вас наградят огромными, а в некоторых случаях неподъемными процентами до 50% годовых.
Что нужно, чтобы взять телефон в кредит?
Для того чтобы оформить такой небольшой займ, как, на покупку мобильного телефона, нужно соответствовать требованиям банка, о которых мы рассказали выше, и выбрать для себя наиболее комфортный способ погашения задолженности. В большинстве случаев, при среднем заработке в 25 тысяч кредит достаточно будет оформить на 6 месяцев и выплачивать телефон платежами по 3-5 тыс.
А также не стоит забывать, что в магазине техники тоже может быть предложено оформить рассрочку, и скорее всего, вас даже не будут проверять на возможные прорехи в кредитной истории, все что нужно: соответствовать минимальному набору критериев отбора потенциальных клиентов.