Как сделать терминал в магазине
Как установить и подключить терминал для оплаты банковскими картами
Терминал — это устройство, которое считывает банковские карты и принимает безналичную оплату. Аппарат обменивается информацией с банком в режиме реального времени, а процесс оплаты через терминал называется эквайрингом.
Как происходит подключение терминала для оплаты банковскими картами
Владелец бизнеса подключает терминал по собственному желанию в любое время. Закон о защите потребителей обязывает принимать оплату картами в торговых точках, где годовой оборот превышает 40 миллионов рублей. Перед тем, как установить терминал по картам, нужно узнать, зачем он нужен:
Подключением эквайрингового терминала занимаются банки и производители устройств, но владелец бизнеса может это сделать и сам. Для этого нужно купить аппарат, установить его на рабочем месте кассира, подключить к интернету и розетке.
Подключить терминал к интернету можно разными способами: по проводу, через вай-фай или сим-карту. Некоторые терминалы работают от розетки, в других есть аккумуляторы. Мы предлагаем несколько моделей с разной функциональностью:
Инженико iCT 250 работает от розетки и подключается к интернету через провод. Полная стоимость терминала — 21 300 рублей, но можно арендовать за 1700 рублей в месяц.
Инженико MOVE/3500 — беспроводной терминал со встроенным аккумулятором и модулем мобильной связи, подключается к интернету через сим-карту. Аппарат стоит 25 300 рублей, в аренду — 2200 рублей в месяц.
Инженико MOVE/2500 оборудован модулем вай-фая и аккумулятором, сим-карту в него вставить не получится. Такой терминал стоит 29 300 рублей, а в аренду — 2700 рублей в месяц.
Инженико iCMP 122 — компактный терминал размером с калькулятор. Он работает в паре с Модулькассой через блютус. Полная стоимость — 14 200 рублей, можно взять в аренду за 1700 рублей в месяц.
Инженико iPP 320 — требует проводного подключения к интернету, получает электричество через разъем USB. Стоимость — 14 900 рублей. Стоимость аренды — 1700 рублей в месяц.
Мы постоянно улучшаем ассортимент, поэтому цена и количество моделей могут меняться. Актуальная информация — на главной странице сайта.
Стоимость установки терминала для оплаты банковскими картами
Для работы с терминалом предпринимателю нужен сам аппарат, расчетный счет, интернет на рабочем месте и договор с банком.
Терминал стоит минимум 16 000 рублей.
Если у предпринимателя нет расчетного счета, его нужно открыть и платить за ежемесячное обслуживание. В Модульбанке есть тарифы с нулевой абонплатой, а счет открываем бесплатно.
Если в магазине нет интернета, можно подключать терминал через модуль мобильной связи. Стоимость сим-карты — 200 рублей, а абонплата — 500 рублей в месяц.
Банки заключают договор на эквайринг бесплатно, но берут комиссию за обслуживание. В Модульбанке фиксированная ставка: 1,6% от стоимости покупки по карте.
Как установить терминал для оплаты банковской картой
1. Выберите модель терминала
Мы предлагаем четыре модели терминалов Инженико. Они отличаются ценой, размером и способом подключения к интернету.
2. Выберите способ оплаты
Вы можете купить терминал за полную стоимость или взять устройство в аренду, чтобы попробовать эквайринг.
3. Оставьте заявку
Напишите свой номер телефона в форме на сайте. Мы перезвоним, чтобы уточнить детали заказа и рассказать об условиях обслуживания.
Как ИП поставить терминал оплаты картой от Сбербанка и сколько это стоит
С того момента, как в жизнь людей пришла возможность расчета с использованием банковских карт, техническое оснащение и функционал этого платежного средства постоянно расширяется. С течением времени оплата при помощи платежных карточек стала доступна в крупных сетевых магазинах, а также в любом месте, где реализуется продукция или предоставляются услуги. Все это происходит за счет внедрения эквайринга.
Под словом эквайринг подразумевается осуществление приема карт в качестве платежного средства. Стоит отметить, что порядка 40% безналичных операций на всей территории страны и в 70% магазинов Москвы обеспечивается Сбербанком. Для покупателя платеж картой будет без взимания дополнительной оплаты. Однако магазины и ИП перечисляют финансовому учреждению процент, установленный договором. Формирование тарифов в Сбербанке на эквайринг для ИП происходит под воздействием определенных факторов.
Стоимость
Сбербанк предлагает бизнесменам сразу три вида продукта. Каждый из них предназначается для обеспечения потребностей предпринимателей, работающих в различных бизнес направлениях. Чтобы рассчитать эквайринг от Сбербанка стоимость услуги применяется процентная шкала от общей суммы транзакций, проведенных по терминалу.
Торговый эквайринг
На основании федерального закона No112-ФЗ юрлица обязаны обеспечить клиентам возможность оплаты по безналичному расчету. Это обстоятельство затрагивает фирмы любой формы собственности, оборот которых превышает 60 миллионов в год.
Так как пластиковые карты считаются одним из популярных вариантов оплаты без участия наличных денег, на предприятиях и торговых точках с обозначенным пределом оборота установка эквайрингового оборудования является обязательной процедурой. В противном случае на юридическое лицо будет составлен протокол о привлечении к административной ответственности и наложении денежного взыскания. Сбербанк предлагает эквайринг и доступные тарифы для ИП.
Применение торгового эквайринга фирмами с меньшим оборотом, считается хорошим вариантом для привлечения дополнительных клиентов. Установка платежного терминала для оплаты банковскими картами позволит покупателю сделать выбор в пользу удобного варианта оплаты. Да и не всегда у клиента есть необходимая сумма наличными деньгами.
Согласно социологическим исследованиям, людям легче расстаться с виртуальными финансами. При этом средний чек на объекте с возможностью расчета по терминалу выше на 10%, нежели в магазинах, не использующих в работе эквайринг.
Еще одно преимущество заключается в увеличении количества обслуживаемых покупателей за один час, так как проведение платежа по банковской карте отнимает несколько секунд. Поступившие на счет юридического лица денежные средства можно использовать уже спустя сутки. Этот показатель — один из лучших в банковском сегменте, что подтверждается отзывами довольных клиентов.
В качестве оборудования можно использовать POS-терминалы, принимающие и чиповые, и магнитные карты. Порядка 70% торговых объектов уже установили аппараты, позволяющие рассчитаться бесконтактно (достаточно просто поднести банковскую карту к терминалу).
Стоит отметить, что установка терминала может быть стационарной, то есть используется подключение с помощью проводов либо переносное. Последний вариант подойдет для служб такси, работы курьера или оплаты счетов в местах общественного питания. Процент по торговому эквайрингу в Сбербанке будет равен от 0,5% до 3% от суммы всех платежей за определенный период времени.
Интернет-эквайринг
ИП, реализующие товар в сети Интернет и принимающие оплату дистанционно, не пройдут мимо такого предложения, как интернет-эквайринг. Для работы через собственный сайт или приложение этот инструмент станет незаменим.
Однако в Сбербанке решено не ограничиваться предоставлением бизнесменам услуги получения оплаты через специальную форму для покупок.
Перечень продуктов интернет-эквайринга выглядит следующим образом:
Для ведения торговли при помощи сайта бизнесмен должен подключить разработанное банком ПО, появляющееся после подписи договора. При возникновении трудностей менеджер Сбербанка проконсультирует по проблеме. Кроме того, можно отыскать и интернет эквайринг инструкцию.
Интернет эквайринг от Сбербанка полностью безопасен для совершения операций с деньгами. Кроме того, использовать такую технологию можно круглосуточно, что позволит не останавливать работу сайта ни на минуту.
Предприниматель, осуществляющий работу с помощью интернета, оформляет с банком договор, разрешающий использовать специальный модуль для приема платежей в сети. Этот модуль располагается на сайте и активирует работу сервисов. С его помощью покупатели безопасно и быстро вносят оплату за покупки. Комиссия для бизнесмена составит 2-2,5% и будет зависеть от суммы проведенных транзакций.
Мобильный эквайринг
Такая услуга пользуется популярностью у ИП, имеющих небольшой товарооборот. Мобильный эквайринг для ИП предназначается для бизнесменов, в работе которых не обязательны платежи по картам. Этот тип банковского продукта могут взять на вооружение предприниматели, работающие с патентом либо применяющие систему налогообложения ЕНВД.
Для считывания карты применяется специальное устройство (mPOS-терминал), которое активируется в установленном на смартфон или планшет приложении. Для работы потребуется устойчивое соединение гаджета с интернетом.
Установка терминала на торговой точке имеет ряд преимуществ:
Мобильный эквайринг принято считать самым дорогостоящим, так как вознаграждение банка составляет 3%.
Аренда оборудования
При обсуждении проблемы, как поставить терминал оплаты картой в магазине, бизнесмену не стоит загружать голову покупкой POS-терминала. Это устройство предоставляется финансовым учреждением в аренду. Чтобы воспользоваться услугой эквайринга юридическое лицо должно подписать с банком договор РКО. Стоимость аренды терминала за один месяц пользования будет в пределах 3 тысяч. Она зависит от функционала устройства и количества терминалов, находящихся в аренде у одного ИП.
Помимо арендной оплаты в эту сумму входит активация оборудования и обучение сотрудников компании работе с ним.
Банком осуществляется техническая поддержка и бесплатное обслуживание оборудования. При возникновении неисправности в работе устройства, терминал для ИП отремонтируют, а ПО обновят за счёт Сбербанка.
Комиссии
Эквайринг от Сбербанка принято считать не просто одним из способов осуществить платеж с использованием пластиковой карты. Под этим словом подразумевается часть банковской платежной инфраструктуры, участие в которой принимают и финансовое учреждение, и бизнесмен, и физлицо.
При обеспечении приема оплаты по пластиковой карте, банк использует специальное оборудование, переданное в аренду юридическому лицу. Любая транзакция по банковской карте при оплате товара или услуги влечет за собой обращение банка-эквайера к банку-эмитенту (первым является Сбербанк, вторым — банк, выпустивший карту гражданина, рассчитавшегося за покупку). Так происходит списание перевод денег с карты. На счет юридического лица деньги поступят спустя сутки.
За такие действия Сбербанк взимает с предпринимателя комиссию за все проводимые операции согласно договору эквайринга. Важно помнить, что процент идет с денег бизнесмена, а не его клиента. Соответственно, комиссию стоит вкладывать в итоговую стоимость товара.
На определение процента комиссионного вознаграждения в Сбербанке влияет два фактора:
ИП становится выгодно принимать к оплате карточки, потому что вознаграждение банка находится в прямой зависимости от количества платежей.
Так, юридические лица, использующие безналичный расчет ежедневно могут рассчитывать на снижение банковского вознаграждения до 0,5%.
Такой привилегией пользуются, к примеру, сетевые магазины или крупные производственные компании.
Другие затраты – этот пункт особо стоит учитывать предпринимателям, не имеющим высоких показателей товарооборота. Сбербанк имеет право установить минимальную сумму платежей, которые будут проходить по эквайрингу за определенный промежуток времени. Если выручка по пластиковым картам будет меньше оговоренной суммы в договоре, тогда финансовое учреждение накладывает на предпринимателя штрафные санкции. Размер этого наказания прописывается в договоре еще на этапе его заключения. Зависит он от используемого тарифа.
Как выбрать и подключить терминал для оплаты на кассе банковской картой или через телефон
Платежные терминалы это устройства для расчета за товары или услуги с помощью безналичной оплаты. Если они установлены и настроены на торговой точке, то покупатели могут расплатиться не только наличными, но и банковской картой или с помощью мобильного телефона.
При такой оплате деньги сначала поступает в банк, с которым заключен договор эквайринга, а потом уже банк за вычетом своей комиссии перечисляет средства на счет продавца.
Вы можете купить терминал или взять его в аренду в банке. Свой аппарат будет выгодно иметь тем, у кого средний оборот в месяц по безналичной оплате составляет до 50 000 руб. Тогда примерная комиссия банка будет составлять 1,6%, а арендного 2,5%. Если же ваш средний оборот больше 50 000 руб., то тогда уже имеет смысл брать арендный, так как банк может сделать комиссию примерно 1,4%.
Виды терминалов и как их выбрать
1. Автономные
Такой тип терминалов обычно используется в выездной торговле, курьерской доставке, кафе и ресторанах. Они сами подключаются к интернету и распечатывают чек об оплате. В них есть встроенный принтер. Они могут быть как с аккумулятором, так и без него.
Например, в кафе для оплаты чека официант подходит к клиенту и тот рассчитывается по карте через автономный терминал, который распечатывает чек. А затем официант приносит второй чек, который распечатывается на кассовой зоне.
В выездной торговле или службах доставки такие терминалы применятся с автономными кассами. В итоге клиенту выдается 2 чека.
В зависимости от типа они могут работать как от сети, так и от аккумулятора. Где-то будет удобнее использовать даже на кассе модель с работой от сети, тут все зависит от схемы устройства кассовой зоны и установленного программного обеспечения.
2. Пинпады
Их функция состоит в считывании карты и приеме пинкода. Их необходимо подключать к компьютеру, смарт терминалу или POS системе. Сами они не нуждаются в подключении к интернету или в печати чека, все это за них делают другие устройства.
Использует их на кассах в магазинах или супермаркетах. Применять их в выездной торговле, курьерской доставке или ресторанах будет не всегда возможно и удобно.
Чтобы выбрать нужный терминал, необходимо учитывать специфику торговли, схему устройства кассовой зоны и установленное программное обеспечение. А также то, с каким банком вы собираетесь сотрудничать.
Возможность бесконтактной оплаты через смартфон
Почти все современные модели поддерживают бесконтактную оплату. То есть если ваша карта ее поддерживает (на ней должен быть специальный значок), то ее можно просто приложить к терминалу и все, оплата пройдет. При этом не нужно вводить пинкод. Но только до определенной суммы покупки (обычно 1000 рублей).
По такому же принципу можно прикладывать телефон. Для этого на нем должно быть установлено и настроено специальное приложение. При оплате на его экране выводится сумма покупки, и нужно ее подтвердить, или запустить приложение и приложить телефон. В любом случае не разблокировав его нельзя будет оплатить покупку, что хорошо в плане безопасности.
Сегодня отсутствие такого функционала может негативно сказаться на продажах. Кому-то просто лень носить с собой карту и они предпочитают рассчитываться по телефону.
Пошаговая инструкция подключения платежного терминала
Для установки платежного терминала необходимо сначала изучить предложения банков по услуге эквайринга, чтобы выбрать для себя наиболее выгодное. Как правило, комиссия составляет от 1,6% за каждую операцию. Затем необходимо выполнить следующие шаги:
Шаг 1. Необходимо купить платежный терминал. Модификации одной модели могут поддерживать разные банки. Например, если в спецификации вашей модели указано что она работает только со Сбербанком, то вы не сможете подключить ее к ВТБ. Причем поменять ПО или прошить ее для работы с другим банком, во-первых, не получится, а во-вторых, запрещено.
Шаг 2. Заключение договора эквайринга. После покупки необходимо заключить договор с банком, который будет принимать платежи, и перечислять их вам на счет (с вычетом своей комиссии). Банк создает конфигурацию (прошивку) которая привязывается к заводскому номеру терминала.
Шаг 3. Обратиться в авторизованный сервисный центр для настройки терминала, где установят полученную в банке прошивку
Шаг 4. Подключение терминала. Последний шаг это подключение устройства в кассовой зоне. Для этого лучше также обратиться в сервисный центр.
В нашей организации вам не только продадут терминал, но и настроят, и подключает его. Это снимает лишние вопросы и экономит ваше время. Поэтому лучше избегать фирм, которые только продают устройства, и не занимаются их настройкой и установкой.
Смартфон вместо кассы. В России появился новый законный способ приёма платежей
» src=»https://static.life.ru/publications/2020/7/19/771537330768.977.jpg» loading=»lazy» style=»width:100%;height:100%;object-fit:cover»/>
Российские банки начали тестировать программу, в рамках которой любой смартфон можно использовать вместо традиционного POS-терминала. В основе новой технологии лежат система быстрых платежей (СБП) и QR-коды. Эта инициатива может привести к увеличению торговых точек, принимающих безналичный расчёт. Рассказываем, как работает технология и есть ли у неё изъяны.
Издание «Коммерсант» сообщает, что СКБ-банк приступил к тестированию мобильного приложения, которое позволит смартфонам принимать платежи, словно POS-терминалы. Разработчиками опция позиционируется как удобная и полностью легальная альтернатива карточным платежам и денежным переводам. В первую очередь клиентами новой системы видятся частные предприниматели, для которых традиционный эквайринг обходится дорого. По словам представителей СКБ-банка, первыми доступ к продукту получат клиенты «Делобанка». На сайте кредитной организации отмечается, что новой опцией можно воспользоваться уже сейчас.
«Делобанк» выделяет несколько преимуществ куайринга. Во-первых, низкая комиссия — от 0,4%. Для сравнения: карточный эквайринг стоит в два с лишним раза дороже — от 1%. Во-вторых, средства зачисляются на личный счёт предпринимателя моментально. В случае с пластиком деньги задерживаются на сутки и больше. В-третьих, продавец может воспользоваться куайрингом без приобретения дополнительного оборудования и специального ПО. В традиционной схеме безналичного расчёта бизнесмены вынуждены тратиться на покупку POS-терминалов и ПО.
Есть три варианта использования куайринга. Первый. Продавец через банковское приложение выводит на экран смартфона QR-код. Клиент сканирует его камерой уже своего смартфона и подтверждает платёж. Эта схема считается универсальной для любых торговых точек, начиная от салонов красоты и заканчивая продовольственными магазинами.
Второй. Продавец генерирует статический QR-код, распечатывает его и размещает на прилавке. Покупатель сканирует картинку и подтверждает оплату. Удобно для офлайн-точек и точек без эквайринга: парковки, рынки, аренда транспорта последней мили и не только.
QR-коды окружают вас повсюду. Правда, что из-за них можно потерять деньги с карты?
— Кейсы наших клиентов доказывают, что приём безналичных платежей помогает увеличить выручку. Именно поэтому более 70% торговых точек, по данным ИТ-компании «Эвотор», принимают карты. Доля безналичного торгового оборота в малом и среднем бизнесе уже превышает 50%, — говорит Андрей Романенко, генеральный директор ИТ-компании «Эвотор». «Эвотор» является кассовым оператором 25% предпринимателей в России.
Третий. Для торговли в интернет-магазинах, соцсетях и не только. Продавец генерирует QR-код и размещает его на сайте или в шапке профиля. Покупатель снова сканирует изображение и подтверждает платёж.
Важно отметить, что в каждом случае происходит фискализация чека. Квитанцию можно отправить как по СМС, так и по электронной почте. А важно это потому, что в 2019 году был принят ФЗ-54 «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчётов в РФ», который обязывает всех предпринимателей формировать фискальные чеки.
Подобная система в России применяется впервые?
И да и нет. С одной стороны, СКБ-банк — действительно первый крупный игрок, который сумел подвязать куайринг к СБП. С другой — ещё летом прошлого года Сбербанк наперекор Системе быстрых платежей от Центробанка запустил сервис «Плати QR». Последний от решения «Делобанка» отличается несколькими пунктами.
Во-первых, поскольку «Плати QR» работает не по СБП, комиссия в Сбербанке выше — от 0,6%. Что, впрочем, всё равно меньше, чем у карточного эквайринга. Во-вторых, предприниматель получает деньги не моментально, а на следующий день после транзакции. В-третьих, «Плати QR» жёстко привязан к экосистеме Сбербанка. Изначально покупатели могли расплатиться по QR-коду только через приложение Сбербанка. Сегодня опция доступна и пользователям банка «Тинькофф».
Смартфон можно превратить в POS-терминал только с помощью QR?
Нет. Все знают, что с помощью модуля NFC смартфонами можно расплачиваться в магазинах. Но есть технология, которая позволяет смартфонам принимать платежи с других телефонов или банковских карт, оборудованных NFC.
Как платить Mi Band 4 с NFC и не потерять деньги. Вот несколько советов
Система называется SoftPOS. Она создана и протестирована компанией Visa ещё в 2018 году. В 2019-м технологию официально анонсировали на выставке IFA в Берлине. Инициатором проекта тогда стала компания Samsung. Судя по всему, корейцам технология понадобилась для рекламы своей программно-аппаратной платформы безопасности для Android — Knox.
Собственно, изначально SoftPOS работала только на смартфонах Samsung. Однако довольно быстро начали появляться и универсальные решения. Например, в том же 2019 году стартап из «Сколково» Tap2Go совместно с ВТБ и «Промсвязьбанком» (ПСБ) анонсировал приложение, которое превращает в POS-терминал практически любой Android-смартфон с NFC. У Сбербанка вскоре запустился пилот Tap on Phone.
В конце концов, существует огромное множество подключаемых модулей, которые превращают смартфоны в POS-терминалы. Подобные решения называются mPOS.
А мне-то что с того?
Вопрос резонный. Ведь всё перечисленное в первую очередь касается непосредственно предпринимателей. Но что получат покупатели?
Во-первых, безналичный расчёт появится везде, где его раньше не было. В первую очередь это касается всевозможных салонов красоты, рынков, небольших киосков и т.д.
Кто-то может возразить, что он и так не испытывает с этим проблем, поскольку везде можно перевести деньги по номеру телефона. Данная опция действительно пользуется большой популярностью среди ипэшников. Однако каждый предприниматель, который злоупотребляет переводами с карты на карту, рискует попасть в поле зрения ФНС. Ибо так бизнесмен не платит налоги. Поэтому не все продавцы рады переводам.
Во-вторых, традиционные «прикладывания» карт и смартфонов удобнее QR-кодов. Но в то же время пиксельные изображения позволяют расплачиваться быстрее, чем переводами с карту на карту.
В-третьих, в ряде случаев упростится и онлайн-шопинг. В идеале вместо формы для банковской карты, заполнять которую всегда утомительно, онлайн-магазины начнут предлагать QR-код. Отсканировал. Заплатил. Ждёшь посылку.
В конце концов, бесконтактные платежи станут доступны владельцам смартфонов без NFC. А таких всё ещё много. По данным «М.Видео-Эльдорадо», половина проданных в 2019 году смартфонов не имели NFC.