Как сделать золотую карточку

Разбор Банки.ру. «Золотая» кредитка Сбербанка: минусы и плюсы

Наличие «золотой» карты в 90-е было признаком статуса ее держателя. С тех пор позолота потускнела, но анализ «золотой» кредитки крупнейшего банка страны показывает, что не все безнадежно.

Как получить

Подать заявку на кредитную карту может любой гражданин России в возрасте 21—65 лет включительно с постоянной или временной регистрацией в любом населенном пункте страны, говорится на сайте банка. Подать заявку можно либо через систему «Сбербанк Онлайн» (она есть только у клиентов банка), либо обратившись в отделение с паспортом. Крупнейший банк страны предпочитает предлагать «золотые» карты собственным клиентам, благо их количество позволяет выбирать.

Стоимость обслуживания

«Золотые» карты есть у многих банков. Общая черта продукта — высокая комиссия за обслуживание. Ее можно снизить, если поддерживать по карте указанный банком минимум расходов (скажем, 30 тыс. рублей). Например, именно таков порог по картам, выпущенным в рамках пакета «Золотой» в Райффайзенбанке. Если месячный оборот по карте не дотягивает до этого уровня, банк снимет за обслуживание карты 500 рублей в год. При хронически низких оборотах годовое обслуживание обойдется в 6 тыс. рублей, что делает ее абсолютно неинтересной для клиента. В ЮниКредит Банке пользование золотой картой обойдется в 2 700 рублей в год, кроме первого, бесплатного года. Обслуживание «золотой» карты «100 дней без процентов» в Альфа-Банке стоит в 2 990 рублей в год.

Когда «золотую» карту предлагает сам Сбербанк, он не берет плату за обслуживание и не предъявляет требования по минимальному обороту. Зная финансовое положение и привычки клиента, банк может себе это позволить. Новым клиентам обслуживание обойдется в 3 тыс. рублей в год.

Впрочем, прямо сейчас и при оформлении до 30 ноября 2019 года действует акция, предлагающая бесплатное обслуживание на весь срок действия карты всем соискателям.

Держатели «Золотой» получают также бесплатное использование мобильного банка и СМС-оповещение. По зарплатным дебетовым картам мобильный банк чаще платный (60 рублей).

От страхования лучше отказаться еще на этапе оформления карты.

Финансовые условия

На сайте предлагаемый по карте лимит ограничен сверху 600 тыс. рублей (это в целом примерно соответствует предложениям других банков: например, в Альфа-Банке лимит по аналогичной карте составляет 700 тыс. рублей). Но на практике гораздо реальнее получить возможность потратить по карте от 50 до 200 тыс. рублей. Процентная ставка по «золотой» карте для клиентов, которым банк предварительно одобрил кредитный лимит, составляет 23,9%. Для остальных клиентов — 25,9%. Ставка единая для всех видов операций (покупки, снятие наличных, переводы).Это достаточно привлекательные ставки. Например, Райффайзенбанк предлагает в рамках своего пакета «Золотой» 26,5%, ЮниКредит Банк указывает вилку от 19,9% до 29,9% годовых. Альфа-Банк в описании продукта указывает, что ставки начинаются от 11,9% годовых, и не обозначает верхнюю границу.

Сбербанк пересматривает кредитный лимит клиента каждые три месяца и может принять решение повысить его. Тогда клиент получает СМС с таким предложением с номера 900. Если он не пошлет ответное СМС с текстом «лимит нет» (а это может произойти, когда клиент просто проигнорировал или не заметил СМС), лимит будет увеличен.

Судя по отзывам, многие клиенты относятся к повышению лимита как к угощению тортом человека на диете, то есть как к заманиванию в кредитную кабалу. И хотя этот страх выглядит преувеличенным, отказаться от увеличения можно, обратившись в офис или позвонив по тому же номеру 900.

Самые популярные кредитные карты с низкой стоимостью обслуживания

Льготный период

Важным параметром для определения условий льготного периода является так называемая отчетная дата. Она указывается уже на конверте с ПИН-кодом. И сильно влияет на льготный период (оплата в льготный период позволяет избегать начисления процентов) для покупок, совершенных в разные даты.

Например, если дата отчета 3 октября, это означает, что с 4 октября начинаются последние 20 «льготных» дней для оплаты покупок предыдущего месяца. До 23 октября должны быть оплачены и покупки, совершенные 4 сентября (на следующий день после предыдущей отчетной даты), и покупки, датированные 2 октября (за день до нынешней отчетной даты).

На второй и 18-й день после отчетной даты клиенты получают СМС, в котором указаны:

Продукты с более приятным льготным периодом на рынке есть, в частности «золотые» карты Альфа-Банка, название которых — «100 дней без процентов» — говорит само за себя.

Льготный период, как указано на сайте Сбербанка, не распространяется на оплату онлайн-игр, покупку иностранной или криптовалюты, лотерейных билетов, суммы превышения лимита кредита (она может образоваться из-за курсовой разницы или из-за отражения по счету операций без авторизации). Список категорий, на которые не действует льготный период, длиннее, подробный опубликован на сайте банка.

Снятие наличных и переводы

«Золотая» карта допускает также снятие наличных и перевод средств на электронные кошельки, собственные дебетовые карты и дебетовые карты других клиентов Сбербанка. Грамотный держатель кредитной карты не будет использовать ее для этих целей: на эти операции не распространяется льготный период.

Почему такое использование дорого стоит? Во-первых, начисление процентов начинается сразу же вслед за проведением операции. Во-вторых, за каждую такую «штрафную» операцию клиент заплатит дополнительно минимум 390 рублей. А если сумма выше 13 тыс. рублей, то 3% от нее.

Некоторые клиенты думают, что избежать этих начислений можно, если перечислять на карту не только сумму задолженности, но и собственные деньги сверх этой суммы. Это бессмысленная операция, так как любой расход будет считаться расходом кредитных средств.

В целом условия по «Золотой» карте Сбербанка аналогичны условиям подобных конкурирующих предложений. Лимиты для бесплатного снятия, например, практически не встречаются, только Альфа-Банк позволяет снять без немедленного «наказания» 50 тыс. рублей.

Бонусы и программы лояльности

Держатели «Золотой» карты участвуют в системе бонусов «Спасибо».

Кроме того, на сайте указан список привилегий (по сути, скидок, но получаемых не автоматически, а после зачисления клиента в программу) для держателей «Золотых» карт. По умолчанию банк предлагает платежную систему Visa, но по требованию клиента может подключить и Mastercard.

Плюсы:

— бесплатное обслуживание без ограничений по оборотам;

— бесплатный мобильный банк и СМС-оповещение.

Минусы:

— без персонального предложения от банка условия в среднем хуже;

— нет необлагаемого минимума для снятия наличных;

— не самый длинный льготный период;

— не всегда прозрачное подключение страховых платежей и полуавтоматическое увеличение лимита.

Кому подходит

Клиентам Сбербанка, четко понимающим правила использования кредитных карт.

Источник

Золотые карты Сбербанка. Чем отличается голд от обычной?

Большинство людей, получивших Золотую карту Сбербанка, заметили, как быстро растут бонусы при совершении любых операций. Благодаря этому последующие покупки и любые траты становятся более выгодными до 2-х раз. Программа лояльности действует на всех новых и постоянных держателей карт. Поэтому стоит подробнее рассмотреть возможности.

Что такое Золотая карта?

Золотая карта от Сбербанка – это обычный банковский продукт, но с дополнительными условиями для владельцев. Она поддерживает большое количество операций с денежными средствами. С неё можно: тратить, обналичивать, переводить, копить и даже вкладывать.

Финансовый инструмент выпускают индивидуально для каждого пользователя, но выглядит это как обычный пластик, связанный с системами Виза, МастерКард.

Постоянным клиентам Сбербанка всегда доступны дополнительные бонусы за то, что они обращаются к данной организации. Благодаря карточкам не только денежные операции становятся более удобными и доступными. Финансы можно экономить.

Золотая карта выпускаются Сбербанком для следующих платёжных систем:

Отличия между платёжными системами в бонусах и акциях предоставляемыми владельцам. Основные тарифы, условия использования остаются одинаковыми.

Тарифы

Обслуживание

Сбербанк своим преданным клиентам, доказавшим свою надёжность, может предоставить кредитную Визу или МастерКард Голд с бесплатным годовым обслуживанием. Платежная система МИР не рассматривается.

Комиссия за снятие наличных

Максимальный лимит на снятие в месяц без комиссии для дебетовой карты — 3 млн. ₽.

Виды Золотых карт Сбербанка

Visa, MasterCard Gold – вот несколько систем, в которых работают карточки. Виза и МастерКард могут быть не только дебетовыми, но и кредитными. Существует два тарифа для их обслуживания – массовое предложение либо предварительно одобренное льготное.

Благотворительные, кобрендинговые Визы отличаются некоторыми нюансами, связанными с обслуживанием. Лучше подробнее рассмотреть каждую из разновидностей карточек.

Стандартная

Один из самых распространённых видов банковского продукта Gold серии. Для такого пластика характерны все особенности, которые были рассмотрены ранее.

«Аэрофлот» Gold

Это кобрендинговый продукт, а значит в его разработке участвовала и компания, занимающаяся воздушными пассажирскими перевозками. Имеются следующие отличия от стандартной Gold Визы:

«Подари жизнь»

Условия обслуживания – такие же, что и у обычного пластика серии Gold. Исключение сделали только для стоимости обслуживания. Дебетовые и кредитные карты обходятся в 3 000-4 500 ₽. На лечение тяжелобольных детей перечисляются следующие суммы:

Какую платежную систему выбрать?

В большинстве стран мира держателям этих карточек доступны:

Поддержка со стороны юристов и медиков предполагает доступ к следующим услугам:

MasterCard

Держатель Золотая карта Сбербанк получает доступ ко всем основным преимуществам, характерным для эмитента. При покупках для него действуют те же привилегии, что и в случае с MC Standard. Это касается таких направлений:

Обладает такими отличительными чертами:

Чем отличается Золотая карта Сбербанка от обычной?

Дебетовая Золотая карта

Карта поддерживает следующие возможности:

Дебетовые карты серии Gold предполагают обслуживание стоимостью 3 000 ₽ ежегодно. Бесплатной остаётся услуга перевыпуска пластика, вне зависимости от причины. Стандартный срок действия самой карточки – 3 года, либо пять лет. Мобильный банк бесплатный, как и экстренное обналичивание денег за границей.

Зарплатная Золотая карта

Это обычная дебетовая карта Голд. На неё разрешается перечислять выплаты со стороны работодателя. Можно по собственной инициативе оформить заказ на карточку, а потом передать реквизиты в бухгалтерию. Обслуживание граждане в большинстве случаев оплачивают самостоятельно.

Некоторые организации используют Золотую зарплатную карту МИР от Сбербанка в качестве дополнительного поощрения для сотрудников. Чаще всего они оформляются для военнослужащих.

Если оформление самостоятельное – надо помнить о том, что с 2017 года Сбербанк принимает перечисления по зарплате, только если зарубежные организации не участвуют в этих накоплениях. В случае с бюджетниками лучше отказаться от Visa и MasterCard, стоит присмотреться к варианту с системой МИР.

Пластиковую карту оставляют на руках после увольнения. Но работодатель в этом случае больше не несёт ответственность за расчёты. Поэтому сумма за обслуживание списывается только с индивидуального счёта владельца, в размере 3 000 ₽.

Кредитная Золотая карта

Удобный вариант, если вас больше всего интересует безналичная оплата. Услуга снятия средств платная, хотя это не значит, что от неё надо отказываться. Кредитный лимит рассчитывается Сбербанком индивидуально для каждого.

Повышенный суточный лимит – главное отличие кредитной карты от дебетовой. Бесплатная экстренная выдача денег и кэшбэк тоже увеличены.

Условия пользования

Главное – выяснить, с какой даты отсчитываются все периоды, связанные с использованием карточки. Обычно вся информация указывается на том же конверте, где содержится PIN-код. Можно узнать обо всём по Личному Кабинету на официальном сайте. Дата, предшествовавшая выдаче, учитывается в случае с перевыпуском.

Новый период обычно отсчитывается каждый месяц на следующий день после отчётного периода по предыдущему месяцу. Грейс-период обычно длится 20-50 дней. Лучше самостоятельно рассчитывать время, либо изучать информацию.

Когда льготный период заканчивается – система автоматически рассчитывает сумму погашения на следующие 20 месяцев. Срок действия пластика не имеет значения. Проценты начисляются с первого дня, когда появляется задолженность. 5% от основного долга плюс проценты за использование средств – вот какие цифры должны отображаться у пользователя.

Об обязательных платежах Сбербанк информирует владельцев Золотой карты по СМС. В онлайн-кабинете пользователям тоже доступна подробная информация. 36% — неустойка для тех, у кого появляются просроченные задолженности.

Если проценты начисляются на операции с 1-ого дня – на них беспроцентная рассрочка не распространяется. Обычно это касается:

Есть ли кэшбэк?

Кэшбэк от Сбербанка на протяжении следующего месяца повышается, если траты в предыдущем отчётном периоде составили более 15 000 ₽. 0,5% от покупки – стандартная сумма возврата при других обстоятельствах.

Бонусы тратят на покупки у партнёров, сотрудничающих с банком. Начисление, приём баллов проходят на разных уровнях.

Держателям Визы скидки доступны на территории многих зарубежных стран. Особенно это касается продавцов, связанных с туристической тематикой. Сетевые кинотеатры, магазины и рестораны активно сотрудничают с МастерКард. МИР — самая молодая система, поэтому программы лояльности для неё практически отсутствуют.

Как получить?

Заявки подаются в одном из офисов по обслуживанию, либо через официальный сайт. Остаётся подождать, пока организация примет решение. Иногда Сбербанк высылает предварительно одобренные решения.

Золотая кредитная карта Сбербанка с бесплатным обслуживанием доступна клиентам, которые оказались на хорошем счету у Сбербанка.

Согласие можно подтверждать тоже одним из способов, указанных выше. Главное – заранее изучить условия, чтобы понять, насколько они устраивают. На изготовление карты уходит максимум 2-3 недели. Когда пластик поступает на выдачу – человеку будет отправлено SMS.

Если интереса к продукту нет – одобрение можно проигнорировать, у такого решения не будет последствий.

Обзор отзывов

Чаще всего хозяева Золотых карт сообщают о следующих положительных сторонах продукта:

Но высокая стоимость обслуживания карты серии Gold может отпугивать некоторых пользователей.

Начисление процентов по кредиткам – ещё одно направление, в связи с которым появляются негативные отзывы. Иногда кредитную карту Gold навязывают тем, кто имеет отношение к зарплатным проектам.

Держатели начинают использовать пластик, хотя не до конца разбираются со всеми условиями обслуживания. Долги стремительно растут из-за того, что не все разбираются со льготным периодом.

Главное – оценить достоинства и недостатки продукта, чтобы понять, насколько он удобен в том или ином случае. Большое количество программ с бонусами способствуют дополнительной экономии.

Вывод

Золотая Карта Сбербанка может стать отличным показателем того, насколько эта организация доверяет своим клиентам. Особенно выгодно использование большого количества привилегий, без необходимости выполнять строгие требования. Банковский продукт доступен повсеместно как в России, так и за рубежом. Актуальный вариант для людей, интересующихся путешествиями.

Главное – ознакомиться с условиями, касающимися льготного периода по кредитам. Тогда будет проще рассчитывать свои возможности и возвращать долг без каких-либо процентов. Тариф может быть не выгоден только тем, для кого основная функция – в качестве зарплатной карточки. В остальных случаях положительных сторон больше.

Источник