Целевая карта что это
Банковская карта
Какие бывают банковские карты и что надо сделать, чтобы их получить
Банковская карта — это пластиковая карта, с которой вы можете распоряжаться своим счетом в банке. Получить карту можно в любом банке, который работает с физическими лицами.
Карты бывают трех видов:
Все банковские карты похожи друг на друга: они одного размера, с защитной магнитной полосой или чипом. На лицевой стороне есть номер из 16 цифр, срок действия, имя и фамилия владельца. На обратной стороне — место для подписи владельца и код безопасности.
Виды банковских карт
В России выпускают три вида карт: «Визу», «Mастеркард» и «Мир». У всех них есть своя защищенная платежная система.
Карты «Виза» и «Maстеркард» принадлежат международным платежным системам. Отличаются друг от друга тем, что для «Визы» основная расчетная валюта — доллар, а у «Мaстеркарда» может быть и доллар и евро. В России обе карты поддерживают рубли.
Например, если у вас на карте рубли, а вам нужно что-то купить за доллары, то «Виза» сконвертирует рубль в доллары один раз, а «Мастеркард» сначала переведет в евро, а потом в доллар.
Карта «Мир» принадлежит национальной платежной системе. Ее запустили в России как альтернативу «Визе» и «Мастеркарду». «Миром» можно рассчитываться в любых странах, но выпускают такие карты только в российских банках.
Как сделать перевод со счета карты?
У всех карт есть банковский счет. Ваша карта — это удобный доступ к счету. Вы можете пополнять счет и снимать с него деньги, оплачивать покупки в магазине и интернете, снимать деньги в банкомате.
Если нужно отдать 250 рублей коллеге за обед, то удобно перевести деньги с карты на карту. Чтобы отправить деньги, нужно знать только номер карты. Деньги коллега получит моментально.
Чтобы не платить хозяину съемной квартиры каждый месяц наличными, можно переводить деньги по реквизитам счета. Перевод хозяин получит в тот же день, или в течении недели — зависит от банка.
Если вы отправляете родителям деньги переводом по почте в другой город, то удобнее сделать дополнительную карту к вашему счету. Счет у основной и дополнительной карты будет один, но вы можете поставить лимит расходов.
Как оформить банковскую карту?
Прежде чем оформить карту, определитесь, какая вам нужна: дебетовая или кредитная. Посмотрите предложения на сайтах банков, узнайте сколько стоит обслуживание, какие есть условия. На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» удобно сравнить карты разных банков.
У многих банков можно заказать карту прямо на сайте. Заполните заявку и дождитесь звонка. Когда карта будет готова, курьер ее вам привезет.
Удобства и недостатки использования
У банковских карт есть как удобства, так и недостатки.
К недостаткам можно отнести лимиты на выдачу наличных, сложности с чаевыми и безопасностью покупок в интернете.
Лимит выдачи наличных — максимальная сумма, которую вы можете снять с карты в установленный период. Обычно в договоре прописано какой это лимит: дневной или разовый.
В некоторых странах принято оставлять чаевые наличными. Если в кафе или ресторане нет оплаты по карте или не предусмотрен отдельный чек или строка в чеке на чаевые, придется запастись наличными.
При покупках в интернете будьте осторожны: лучше заведите дополнительную карту для операций в сети. Установите на нее лимит и храните маленькие суммы только для оплаты покупок.
Удобство карт в универсальности использования. Вы можете носить с собой любые суммы; у вас не будет проблем на таможне, как бывает, когда везете много наличных; можно оплачивать товары и услуги во всем мире; пополнять карту и снимать наличные в банкоматах и банковскими переводами.
Если вы отправляетесь в путешествие по Европе или США, откройте счет в евро или долларах к карте или отдельную валютную карту. Так вы будете оплачивать покупки и услуги в валюте страны и не терять на конвертации.
Если вам нужно перевезти крупную сумму из страны в страну, лучше держать деньги на карте. Законодательства многих стран ограничивают или контролируют ввоз и вывоз крупных сумм, а банковские карты на таможне не проверяют.
Если вы откроете карту международных платежных систем «Мастеркард» или «Виза», сможете оплачивать покупки, пополнять карту и снимать наличные в большинстве стран мира.
Как получить кредит на банковскую карту?
Если вы будете искать в интернете, как получить кредит, то скорее всего увидите ссылки на микрозаймы и микрокредиты. Эти деньги получить легко, но небезопасно, потому что выдает их не банк, а микрокредитная организация. У вас могут быть большие проценты за просроченные платежи, скрытые комиссии и злые коллекторы. Не ведитесь на легкие деньги.
Чтобы получить кредитку, подайте заявку онлайн или в отделении банка. Банк изучит вашу кредитную историю, посмотрит сколько вы зарабатываете, как выплачиваете ипотеку или кредит на машину. На основе этих данных предложит столько денег, сколько будет удобно платить каждый месяц, или откажут в кредите.
А чем овердрафт отличается от кредита?
Овердрафт — это краткосрочный кредит на дебетовой карте. Вы можете потратить больше, чем есть, если одолжите деньги у банка. Деньги в овердрафте можно брать сколько угодно раз, если не превышать лимит.
Овердрафт бывает разрешенный и технический.
Технический овердрафт — это когда вы потратили все деньги на карте и ушли в минус. Такое бывает, если на счете пусто, а банк списал деньги за обслуживание карты или если задержалась обработка платежа. Когда вы уходите в минус, любые деньги, поступившие на счет, идут на погашение овердрафта.
Разрешенный овердрафт вы подключаете себе, согласившись с условиями банка, включая возможные штрафы и последствия за нарушения этих условий. Овердрафт на карту можно заказать самому, или банк может предложить эту услугу.
Если овердрафт подключат, остаток на счете изменится: к нему прибавится одобренная сумма. Вы можете пользоваться деньгами в счет овердрафта сразу после того, как закончатся собственные. Можно снимать их в банкомате или оплачивать покупки картой.
Как пополнить карту?
Пополнить карту можно четырьмя способами:
Если у вас небольшая сумма денег, пополняйте в банкомате, с карты на карту или в точках пополнения. Банковский перевод удобен, когда нужно перевести большую сумму денег.
Виды мошенничества с банковскими картами?
Чаще всего мошенники крадут реквизиты карты или полностью делают ее копию.
Чтобы украсть деньги, мошеннику нужны номер карты, срок действия, код безопасности и код из смс. Для покупки в некоторых интернет-магазинах достаточно знать номер карты и срок действия. Если на телефон придет смс-код с подтверждением покупки, которую вы не делали, значит ваши данные есть у мошенников.
Данные карты могут украсть в банкомате, если мошенники оборудовали его считывающими устройствами. В банкомате может быть накладная клавиатура, скрытая камера и самодельный считыватель магнитной ленты карты. Если вы воспользуетесь таким банкоматом, то через некоторое время с вашего счета могут снимать деньги картой-подделкой.
Чтобы обезопасить свой счет от мошенников, не давайте карту в руки незнакомым людям, а еще лучше — закажите в банке дополнительную карту. На обеих картах можно поставить лимиты на траты в месяц: платить в кафе и магазинах с дополнительной, а основную держать для крупных покупок.
Как работает целевая кредитная карта
Кредитная карта Target, называемая RedCard, – это кредитная карта, которую можно использовать в розничных магазинах Target и на веб-сайте магазина. Функции и преимущества Target RedCard включают 5% скидку на покупки в Target, отсутствие ежегодной платы и дополнительные 30 дней для возврата и обмена. Однако процентная ставка или годовая процентная ставка целевой кредитной карты превышает 20%. В результате, если вы склонны держать большие остатки на своих кредитных картах в течение нескольких месяцев, процентные платежи могут свести на нет любые сбережения от скидки.
Ключевые выводы
Как работает целевая кредитная карта
Target RedCard существует в нескольких формах: целевая кредитная карта (платежная карта магазина) и Target Mastercard (традиционная кредитная карта). Target также предлагает дебетовую карту, которая автоматически снимается с вашего текущего счета. У каждой карты одинаковые льготы. Такие розничные торговцы, как Target, обычно сотрудничают с финансовым учреждением, предлагая фирменную кредитную карту, по которой магазин и банк разделяют проценты и комиссионные, уплачиваемые покупателем. Целевые кредитные карты выпускаются TD Bank USA, NA – дочерней компанией банка Toronto-Dominion Bank of Toronto, Canada, который является одним из крупнейших банков США.
Краткий обзор
Обратите внимание, что платежные карты магазина могут быть выпущены как карты «частной марки» или «замкнутого цикла», которые отличаются от обычных кредитных карт с логотипом Visa или Mastercard. Платежные карты магазина можно использовать только в торговых точках и на веб-сайте магазина, а карты с логотипом Visa или Mastercard можно использовать в любом торговом центре.
Награды и преимущества
Другие преимущества Target RedCard:
Вы не получаете скидки на рецептурные лекарства, но в аптеке Target есть отдельная программа, которая может вам помочь. Однако, когда вы используете дебетовую карту, вы можете получить до 40 долларов наличными при выписке.
Где взять целевую карту
Новые кандидаты могут подать заявку на Target RedCard, заполнив заявку на кредит.Приложение для отправки по почте находится на веб-сайте Target и требует идентификации и финансовой информации, включая номер вашего водительского удостоверения, номер социального страхования и годовой валовой доход. Вы также можете подать заявку и подать онлайн-заявку через онлайн-форму Target.
Какой вид кредита требуется для целевой кредитной карты
Кредитная информация о том, как TD Bank одобряет кредитные заявки, специально не указана на веб-сайте Target. Как правило, платежные карты магазина более снисходительны к требованиям к кредитам и доходам по сравнению с традиционными кредитными картами. Однако кредитный лимит для платежной карты может быть ниже, если у вас есть непостоянный кредит, поскольку это помогает снизить риск финансовых потерь для банка, выпустившего карту.
Хотя диапазоны кредитных баллов могут не разглашаться, обычно кредитная история потребителя, чтобы получить одобрение платежной карты, должна быть удовлетворительной. Кредитный рейтинг – это числовое представление способности человека управлять своими долгами и вовремя выплачивать ссуду и платежи по кредитной карте. Кредитная история человека влияет на его кредитный рейтинг, который может включать в себя то, как долго их кредитные счета были открыты, сколько просроченных платежей и сумма непогашенной задолженности.
Кредитный рейтинг человека обычно частично определяет, будет ли он одобрен для использования платежной карты, а также процентную ставку, взимаемую с непогашенного остатка. Хотя Target конкретно не указывает, какой кредитный рейтинг необходим, обычно человеку требуется кредитный рейтинг выше 600 для утверждения платежной карты или кредитной карты, хотя магазины имеют одобренные карты для потребителей с более низкими оценками. Если ваш кредитный рейтинг ниже 600, вы, вероятно, получите более высокую процентную ставку и более низкий лимит кредита, если он будет одобрен.
Где можно использовать целевую кредитную карту?
Target RedCard и дебетовые карты являются частными или закрытыми картами, то есть их можно использовать только в магазинах Target и в Интернете через веб-сайт Target. Однако Target Mastercard можно использовать в любом торговом центре, который принимает Mastercard. Если вы собираетесь использовать карту в других магазинах, имейте в виду, что скидка 5% на покупки распространяется только на покупки в Target и на ее веб-сайте.
Альтернативы целевой кредитной карте
Поскольку Target предлагает как платежную карту магазина, так и традиционную кредитную карту Mastercard, вы можете подать заявку на ту, которая соответствует вашим потребностям. Традиционные кредитные карты с логотипом Mastercard можно использовать везде, где они принимаются, поэтому их называют картами открытого цикла.
Другие типы наградных карт
Если вы ищете кэшбэк, баллы или скидки при покупках в других магазинах, может быть более выгодным получить карту с открытым контуром. Например, поощрительные карты обычно представляют собой открытые карты, которые можно использовать где угодно, а не платежную карту магазина. Вознаграждения могут включать кэшбэк, авиамили и вознаграждения в отелях. Существуют также кредитные карты с кэшбэком, по которым потребители получают процент от суммы, потраченной с использованием карты.
Какая карта вам подходит, во многом зависит от типов покупок, которые вы совершаете, и от того, какие преимущества вы хотели бы получить от эмитента кредитной карты. Например, существуют проездные, специально разработанные для предоставления путевых баллов или скидок на авиабилеты и отели, позволяющие со временем накапливать баллы за ваши покупки. Если вы проезжаете много миль, карта, которая предлагает газовые баллы, может быть лучшей для вас, поскольку некоторые нефтяные компании и банки предлагают газовые кредитные карты, предназначенные для снижения затрат на заправку вашего автомобиля.
Кредитные карты, предлагаемые конкурентами Target
Перед подачей заявки обязательно просмотрите и сравните различные кредитные карты, предлагаемые магазинами, которые конкурируют с Target, потому что вы можете найти более выгодную сделку. Среди конкурентов Target – Sam’s Club Mastercard, Costco Visa и Amazon Prime Rewards Visa. У каждой из этих карт есть свои плюсы и минусы.
Краткий обзор
Target RedCard выпускается в виде платежной карты магазина или кредитной карты с логотипом Mastercard. Скидка 5% распространяется на обе карты, но только на покупки, сделанные в Target. В результате, если большинство ваших покупок совершается за пределами Target, вы можете потерять скидки от других эмитентов карт.
Условия использования Target RedCard
Target RedCard не предлагает низкую начальную процентную ставку и годовую процентную ставку 22,90%, что является высоким, но стандартным для большинства карт магазинов. Он будет варьироваться в зависимости от основной ставки, поскольку Target добавляет процент к основной ставке, чтобы получить годовую ставку карты. Поскольку процентные ставки в 2021 году будут низкими, мы можем ожидать повышения годовой процентной ставки в ближайшие годы.
У вас есть 25 дней после окончания платежного цикла, чтобы оплатить все расходы и избежать процентов.Комиссия за просрочку платежа составляет до 40 долларов США, в зависимости от вашей истории платежей, и будет взиматься, когда какая-либо причитающаяся сумма не будет выплачена к установленной дате платежа.Другими словами, нет льготного периода, но нет пени и годовой платы.Однако комиссия за возвращенный платеж в размере 29 долларов США взимается, если вы производите платеж, например письменный чек, и он не проходит через банк.
Карта не предлагает переводы остатка с других карт. Итак, если вы ищете карту, которая позволяет получать вознаграждения за покупки в любом месте, эта карта не для вас. Фактически, в настоящее время доступно несколько отличных карт возврата денег с гораздо более выгодной годовой процентной ставкой.
При подаче заявки на Target RedCard вам необходимо предоставить свою финансовую и личную информацию, которая включает:
После того, как заявка заполнена и отправлена, она отправляется в TD Bank USA, NA и Target Corporation.
Кому следует выбрать целевую кредитную карту
Target RedCard может обеспечить значительную экономию за счет 5% скидки на покупки в магазинах Target и на их веб-сайтах, особенно если вы делаете много покупок в Target. Если у вас есть семья или дети, для которых нужно покупать, стоимость расходных материалов, таких как бумажные полотенца, моющие средства и продукты, может составлять до тысяч долларов в год.
Например, если вы потратите от 1000 до 1500 долларов в месяц на расходные материалы, это составит от 12000 до 18000 долларов в год соответственно. 5% скидка на все эти покупки составит от 600 до 900 долларов годовой экономии (0,05 * 12 000 долларов или 0,05 * 18 000 долларов).
Для потребителей, которые покупают большую часть своих товаров в других магазинах, им может быть лучше использовать традиционную кредитную карту, которая предлагает баллы и специальные скидки, адаптированные к покупательскому поведению покупателя. Дорожные карты, которые являются партнерами авиакомпаний, и бонусы за бензин – это два типа кредитных карт, в которых компании сотрудничают с банками, предлагая фирменные кредитные карты.
Target RedCard предлагает потребителям выбор платежной карты – только для целевых покупок – или кредитной карты с логотипом Mastercard – покупки разрешены везде, где принимаются карты Mastercard. Скидка 5% проста и применяется к каждой покупке, но только в Target. Нет бонусных баллов, за которыми нужно следить, и если кто-то часто покупает значительную сумму у Target, со временем экономия может увеличиться.
Однако процентная ставка высока, как и в случае с карточками большинства магазинов. Также обратите внимание, что если остаток не выплачивается в полном объеме каждый месяц, годовая процентная ставка Target RedCard и связанные с этим проценты могут свести на нет сбережения, полученные от скидки. Однако для тех, кто много покупает у Target и, вероятно, быстро погасит остаток, Target RedCard может быть хорошим выбором с ее 5% скидкой и без годовой платы.
Часто задаваемые вопросы
Ниже приведены некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов о кредитной карте Target RedCard.
Является ли Target RedCard кредитной картой?
Target RedCard бывает нескольких форм. Платежную карту Target RedCard можно использовать только в магазинах Target и на сайте компании. Кредитную карту Target с логотипом Mastercard можно использовать в любом торговом центре, магазине или на веб-сайте. Однако скидка 5% применима только к покупкам, сделанным в точках продаж Target и на ее веб-сайте. Target RedCard также поставляется в виде дебетовой карты, которая не является кредитной картой, поскольку покупки списываются с текущего счета вашего банка, который привязан к карте.
Какой кредитный рейтинг необходим для целевой RedCard?
Target не указывает минимальный кредитный рейтинг, необходимый для утверждения кредитной карты Target. Некоторые банки одобряют карты магазинов для тех, у кого хорошая кредитная история или кредитный рейтинг чуть выше 600. Однако есть банки, которые одобряют кредитные карты для тех, у кого кредитный рейтинг превышает 500. Если у вас низкий балл, вы все равно можете получить одобрение, но с вас могут взимать более высокую процентную ставку по остаткам и предлагать более низкий кредитный лимит, чем тем, у кого более высокий кредитный рейтинг.
Что мне нужно, чтобы подать заявку на получение целевой кредитной карты?
Некоторая информация, которую вам необходимо предоставить при подаче заявления на получение кредитной карты в Target, включает: