Цифровые карты банков что это

Может ли цифровая банковская карта стать полноценной заменой пластиковой

При совершении покупок в интернет-магазине нередко встает вопрос о возможности защиты персональных данных, которые направляются продавцу для подтверждения переводов. Речь идет о тех данных, с помощью которых персонифицируются банковские карты. Их необходимо тщательно защищать таким образом, чтобы они не попали к мошенникам, которые могут ими воспользоваться для воровства денежных средств.

В этом случае на помощь может прийти виртуальная банковская карта (другое ее название – цифровая карта).

💡 Что такое цифровая карта

Цифровая, или виртуальная банковская карта – это такая карта, которая выпускается только для осуществления платежей в интернете. Произвести платеж в обычном магазине с помощью такой карты невозможно – у нее нет пин-кода и нет специальной магнитной полосы, с которой происходит считывание информации при совершении физических платежей в реальных магазинах.

Выпуск карты может быть осуществлен двумя способами:

👇 Возможности, предоставляемые картами

Цифровая банковская карта дает определенные возможности своим пользователям. К числу основных, которыми можно воспользоваться, следует отнести:

❗ В каких банках можно получить

К числу основных банков, где в настоящее время можно получить цифровую банковскую карту, относятся:

🔔 Как пользоваться

Цифровая банковская карта по правилам своего использования мало чем отличается от реальной банковской карты. Ее пополнение происходит через интернет-банки или мобильные приложения, а в некоторых банках можно осуществлять операции по пополнению через банкоматы, о чем следует уточнять в том банке, где происходит оформление карты.

Для оплаты услуг или товаров достаточно вводить номер данной карты в специальных полях на используемых сайтах. Номер карты уточняется в интернет-банке или в мобильном приложении. Там же можно получить информацию о коде CVV (CVV2), который используется вместо пин-кода при осуществлении покупок через интернет.

Если же использование карты происходит посредством мобильного телефона (через платежные приложения для смартфонов), то такое использование происходит без сообщения кода CVV (CVV2), а идентификация лица, которое совершает платеж, происходит с помощью тех функций, которые есть в смартфоне – технологии распознавания лиц, отпечатков пальцев либо ввода кода доступа к функциям телефона.

Единственное отличие от обычной карты в использовании – в невозможности снятия наличных в банкоматах, так как данная карта не имеет своего пин-кода. Снять наличные можно только при обращении в офисы банков, где такие карты были выпущены. Сделать это можно без территориальной привязки, то есть даже если карта была открыта в одном регионе, в другом с нее можно будет снять наличные, но придется уточнять информацию о том, какой будет комиссия за снятие наличных.

⭐ Плюсы и минусы

Плюсы:

Минусы:

👍 Преимущества виртуальной карты перед пластиковой

Использование виртуальной банковской карты дает ее владельцам некоторые преимущества перед теми, кто пользуется реальными картами, то есть пластиковыми, а именно:

⚡ Может ли цифровая банковская карта стать полноценной заменой пластика?

На сегодняшний день говорить о полноценной замене пластиковой карты с помощью виртуальной нельзя, так как не все функции пластиковой карты доступны цифровому аналогу. Так, например, снятие наличных в банкоматах с цифровых карт невозможно, а любые другие операции с ними можно производить только путем использования интернет-банков или мобильных приложений.

В то же время возможность более тщательной защиты данной карты (у нее нет пин-кода, а код CVV2 присылается владельцу только в виде СМС-сообщения или в качестве уведомления в приложение) позволяет говорить о перспективах для этого типа карт в виде возможного преимущественного использования по сравнению с обычными пластиковыми картами.

❓ Часто задаваемые вопросы

О безопасности этой карты судить следует тому, кто ею пользуется. Но возможность моментальной блокировки и перевыпуска цифровой карты позволяет добиться того, что взламывать ее злоумышленникам смысла практически нет, так как счета заблокировать очень легко.

Банк следует выбирать исключительно для себя, анализируя те предложения, которые есть у каждой из предлагающих финансово-кредитные услуги организации.

По статистике оформления больше всего популярностью пользуются карты Мегафон, МТС-банка, Сбербанка и ВТБ. Первые две – из-за возможности объединения со счетом мобильного телефона, другие – из-за принадлежности банков к наиболее крупным игрокам этого рынка.

Эти карты выпускаются бесплатно. Исключение составляют дополнительные пакеты информирования (например, пакет уведомлений о зачислении средств у Сбербанка стоит 60 рублей в месяц).

Карта действует бессрочно. У нее есть определенный срок действия, но перевыпуск происходит автоматически, поэтому можно говорить о бессрочном функционировании.

Это зависит только от условий банка о возможностях такого перевода. Уточнять информацию следует именно в том банке, где была оформлена карта. Газпромбанк, например, изначально выпускает пластиковую карту, но с возможностью перевода ее в цифровой формат.

Это карта платежной системы Visa, которая может быть оформлена как через приложение, так и через интернет-банк на сайте компании. Как и любая другая карта, она имеет свой номер, а также код CVV (CVV2), который используется для осуществления переводов средств с одного счета на другой (например, при оплате товаров). У данной карты есть лимит по операциям в месяц – не более 100 тысяч рублей.

Источник

Виртуальные дебетовые карты

Для использования собственного дебетового счета клиенту не обязательно оформлять «классическую» пластиковую карту. Кредитные организации предлагают не менее удобный вариант, предполагающий получение виртуальной дебетовой карты. Это означает, что пользование собственными средствами со всеми стандартными бонусами допускается без наличия физического носителя.

Статьи о дебетовых картах

Отзывы о дебетовых картах

Не могу найти информацию, в каких банкоматах могу пополнять карту? Офис и банкоматы не по пути.

Ну, тут вообще и кешбэк, и процент на остаток неплохой. У меня эта карта уже месяца 4. К тому же карта мультивалютная, можно держать деньги сразу в нескольких валютах.

Отвратительный обман, ежемесячно списывается небольшая суима, просто так, вернее ее у тебя воруют. В последний месяц списали себе 1200р, не могли сказать за что. Никому не советую. РАЗВОДЯТ. ХУДШАЯ КАРТА.

Такой процент на остаток шикарный. Я когда выбирал между картами разных банков, у Фридом Финанса сразу ставка в глаза бросилась. Плюс еще и деньги хранятся в мультивалютном формате, сейчас это очень актуально. Можно пакетный тариф по своим расходам выбрать, оч. Показать полностью

Я оформила Сберкарту Мир, для пособий, получила на нее выплату для школьников 10000 и ежемесячное пособие на ребенка, еще буду получать как одинокий родитель. Почему с карты сняли комиссию за обслуживание 150 рублей? Звонила в колл центр, мне там сказали что э. Показать полностью

Я коплю баллы в магазине О’Кей по карте О’Кей-Росбанк. Выходит примерно 1500 баллов в месяц, которыми оплачиваю покупки в О’кей. Обслуживание бесплатное, если тратить более 15000 ежемесячно. В мобильном приложении проверяю сколько баллов накопилось. Я рада, чт. Показать полностью

Карта Росбанка МожноВсе суперская! По ней я набрала 2000 travel-бонусов и оплатила ими часть стоимости авиабилета на портале OneTwoTrip. Вместо 6000 рублей я заплатила 4000. Программа отличная! Обслуживание бесплатное. В мобильном приложении можно выполнять пр. Показать полностью

Из крупнейших отечественных кредитных организаций только несколько предусмотрели возможность создать виртуальную дебетовую карту. Ранее этот сегмент был плотно занят электронными платежными системами. Популярность продукта становится причиной того, что и банки постепенно приобщаются к этой тенденции.

Что такое виртуальная дебетовая карта

При оформлении стандартной дебетовой карты клиенту на руки выдается сама карта (физический носитель) привязанная к дебетовому счету. Средства размещаются на счете, тогда как сама карточка играет роль инструмента для осуществления операций: переводы, пополнение, платежи, и прочее.

В случае с виртуальной или электронной картой клиент не получает на руки сам карту. Оформление ограничивается только предоставлением индивидуального счета со стороны банка.

После открытия счета (виртуальной карты), владелец может совершать операции со своими средствами, без физического носителя.

Виртуальная банковская карта дебетовая: как пользоваться

До обращения за оформлением любого банковского продукта соискатель изучает условия его предоставления и правила пользования. В описании любой виртуалки указано, что пользоваться ею можно только для оплаты товаров в интернет-магазинах. На рынке есть карты, предполагающие более расширенный функционал, но пока это «сырые» проекты, которые заработают через несколько лет.

Отсутствие физического носителя делает невозможным совершение покупок в оффлайн-магазинах, где платежные терминалы принимают только пластиковые карты. Тоже самое касается и любых других попыток расплатиться электронной картой — это невозможно по умолчанию.

Такие карты не оформляются в виде основных, так как их использование предполагает массу ограничений. Обращаясь за оформлением, соискатели заранее должны понимать, что виртуальная карточка может быть использована только в интернете, и преимущественно в интернет-магазинах. С ее помощью можно приобретать товары, оплачивать практически любые услуги, пополнять баланс на различных игровых площадках.

5 шагов совершения покупки

Покупки совершаются практически по всем привычному механизму. После оформления карты пользователю предоставляется ее номер, коды безопасности, срок действия. Этих данных достаточно для совершения покупок в любых интернет-магазинах.

Соискатель может заказать виртуальную дебетовую карту по паспорту или без него. Если оформление происходит без паспорта, климент получит виртуальную не именную дебетовую карту. Здесь все зависит от пожеланий клиента. Рекомендуется получать именные дебетовые электронные карты, так как некоторые интернет-площадки работают только с таким видом карт. Степень идентификации не влияет на срок оформления — и те и другие карты оформляются по факту обращения.

Чтобы начать пользоваться виртуальной картой, необходимо перевести на счет собственные средства. Допускается использование в этих целях терминалов оплаты, банкоматов, электронных кошельков, сторонних счетов и карт. Помимо этого, деньги перевести деньги на виртуальную карту можно через кассу банка или салоны связи. Вариантов достаточно, поэтому проблем с пополнением не возникает.

После того, как средства поступят на открытый счет, их можно использовать по назначению. При совершении операций необходимо обращать внимание на возможную комиссию со стороны банков. Если у пользователя имеются кредитная и виртуальная дебетовая карты одного банка, то операции по пополнению за счет собственных средств не будут облагаться комиссией.

Выдача наличных средств по электронной карте исключается сама собой. Если средства поступили на карту, то ими можно будет только расплатиться в интернет-магазине или на онлайн площадке товаров и услуг.

Как оформить виртуальную дебетовую карту онлайн

Продукт относительно новый, поэтому пока доступно ограниченное количество предложений. Оформление производится только в онлайн-режиме, что вполне логично, так как не предусматривается выдача и использование физического носителя. Заказать электронную карту можно на официальном сайте банк-эмитента, или через имеющиеся у банка партнерские каналы.

Оформление не занимает нескольких минут. Это одно из преимуществ карт такого вида. В большинстве случаев соискателю достаточно позвонить по номеру телефона или заполнить небольшую форму с личными реквизитами. Речь идет о виртуальной дебетовой карте, поэтому помимо возраста и российского гражданства здесь не предъявляется никаких требований.

Данные и информация для успешного использования карты присылаются клиенту в смс-сообщении. Перед этим заключается электронный договор, в котором прописываются правила пользования картой, указывается сумма за годовое обслуживание и срок действия карты (соглашения).

Электронная карта не предполагает активации и выпускается без пин-кода. Все необходимое для ее использования уже имеется: реквизиты держателя, срок действия, CVC-коды, номер. Этих данных вполне достаточно, чтобы приобрести товар или оплатить услугу в интернет-магазине. Оформление и все операции по карте, совершаются только с использованием номера мобильного телефона, указанного в заявке. Использование других номеров не предусматривается.

Здесь нужно учитывать, что срок действия виртуальной дебетовой карте короче, чем по стандартным картам. В большинстве случаев срок действия не превышает 1 года. По некоторым предложениям предусматривается более длительный срок – до 2 лет. За выпуск электронной карты банки не взимают платы. Годовое обслуживание оплачивается согласно установленному тарифу. Расценки по виртуальным картам намного ниже, чем по стандартным дебетовым картам.

Лучшие виртуальные дебетовые карты – список предложений

Учитывая, что использование средств доступно только на совершение покупок в интернет-магазинах, особой разницы в виртуальных дебетовых картах нет. Существуют и виртуальные кредитные карты, выбирать которые необходимо более избирательно. По дебетовым картам основной критерий выбора – плата за выпуск и годовое обслуживание.

Сервис также должен быть максимально удобным. Смс-сообщения с паролем должны поступать без задержек в любое время суток. При первой необходимости клиент получает доступ к собственным средствам для совершения покупки.

Все указанные критерии присутствуют в нашем рейтинге банковских предложений:

Если вы ищете моментальную виртуальную дебетовую карту, то эти предложения вам подойдут. Каждая из этих карт открывается в день обращения. Срок действия каждой из них ограничивается 1-2 годами. Электронные дебетовые карты подлежат пролонгации при окончании срока действия.

Бробанк.ру: По виртуальным картам предусматривается также и действие бонусных программ, поэтому главными отличиями от пластиковых карт все же можно считать отсутствие физического носителя, невозможность снятия наличных денежных средств, отсутствие функционала для совершения расходных переводов. Поэтому такие карты оформляются вкупе со стандартными – дебетовыми или кредитными.

Источник

Цифровые банковские карты

Цифровая карта — это дебетовая или кредитная банковская карта, не имеющая пластикового носителя. Она оформляется онлайн на сайте или в мобильном приложении банка. В отличие от виртуальных карт, которые выпускается повсеместно и созданы лишь для покупок в интернете, цифровая карта имеет полный функционал обычного карточного продукта.

Возможности цифровой карты

С помощью такой карты можно совершать покупки как в сети, так и в обычных магазинах. Платежное средство можно добавить в приложение мобильной оплаты (Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay) и расплачиваться везде, где принимают к оплате карты имеющейся платежной системы.

Со счета цифровой карты можно переводить деньги на другие счета и, наоборот, получать переводы. Такая карта является онлайн-дубликатом обычной дебетовой карты и обычно используется, если основной пластик находится на перевыпуске или вы просто не взяли его с собой.

Карта Visa Digital Сбербанка

В октябре 2018 года Сбербанк совместно с компаниями Яндекс и Visa представили первую в России цифровую карту — Visa Digital. Оформить ее могут только действующие клиенты банка — граждане РФ старше 14 лет, имеющие мобильное приложение Сбербанк Онлайн.

Карта выпускается бесплатно, а процесс оформления занимает несколько минут. В приложении нужно выбрать раздел «Заказать дебетовую карту», затем отметить — «Цифровая» и нажать «Продолжить». На телефон придет смс-код с подтверждением операции. С этого момента можно пополнить баланс карты и использовать ее как обычное платежное средство. Для оплаты в торговых точках понадобится смартфон с функцией NFC.

Срок действия продукта — 3 года. Помимо покупок с карты можно переводить средства на другие счета до 1 миллиона рублей в день. Также обладатели Visa Digital получают скидки от сервисов-партнеров: Яндекс, ЛитРес, Amediateka и Okko.

Есть у продукта и недостатки: не начисляются бонусы «Спасибо» за покупки, нет процентов на остаток и нельзя выпустить к счету допкарту.

Снимать наличные можно только в кассах Сбербанка без комиссии в пределах 50 000 рублей в сутки, но не более 100 000 рублей в месяц. За превышение лимита взимается комиссия 0,5% от суммы.

Пользоваться картой можно только через мобильный банк. Плата за выпуск и обслуживание цифровой карты не взимается.

ЦИФРОВАЯ МУЛЬТИКАРТА ВТБ

Банк ВТБ предлагает своим клиентам цифровую Мультикарту. Ее можно выпустить за пару минут в приложении «ВТБ Онлайн». Плата за выпуск и обслуживание не взимается. При оплате покупок цифровой картой начисляется кэшбэк до 1,5%. Партнерские магазины и организации предлагают держателям цифровой Мультикарты ВТБ кэшбэк до 15%.

Карту можно выпустить в рублях, долларах или евро. Снимать наличные с цифровой карты без комиссии можно в банкоматах Группы ВТБ, оснащенных бесконтактной технологией NFC.

Карта «Банк в кармане» Digital от банка Русский Стандарт

Банк Русский Стандарт также выпустил цифровую карту «Банк в кармане» Digital. Ее могут оформить клиенты, заключившие договор потребительского кредитования. Карта открывается через приложение RSB Mobile и используется с помощью мобильных приложений — Google Pay или Apple Pay.

Выпускается digital-карта бесплатно. При совершении покупок в магазинах можно получить кэшбэк до 15% в виде баллов от стоимости товара. Накопленные бонусы можно обменять на рубли и возместить ими стоимость других покупок либо оплатить услуги ЖКХ, мобильную связь или интернет.

Карта предусматривает услугу автоплатежа: при пополнении баланса, в назначенную графиком дату, средства будут автоматически списываться для оплаты очередного платежа по кредиту.

Также держатели цифровой карты «Русского Стандарта» получают скидки до 30% от партнеров банка. Со счета можно переводить деньги на другие карты: внутрибанковские переводы бесплатные, межбанковские — с комиссией до 2% от суммы, минимум 50 рублей.

Также цифровые карты выпускают ВБРР, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Союз, ДОМ.РФ, Кредит Европа Банк, Левобережный, Росбанк и другие крупные банки.

Виртуальные карты

Помимо digital-карт можно встретить множество предложений по оформлению виртуальных карт. Их возможности минимальны. Такие карты оформляются онлайн и предназначены только для совершения покупок в интернет-магазинах.

Среди наиболее популярных предложений года отметим следующие карты: «Виртуальная карта» MasterCard банка «Мегафон», карта ЮМани MasterCard, Kviku Visa банка «ЭйрЛоанс», карта QIWI Visa Киви-банка и другие.

Любую из перечисленных карт можно оформить бесплатно в считанные минуты. Обычно виртуальные карты открывают для разовых покупок в интернете. Иногда, чтобы совершить оплату на ранее непроверенном сайте — так можно защитить данные своей основной карты, которые не будут фигурировать в сети.

Клиентам, оформившим именно цифровую карту, а не виртуальную, стоит быть особенно внимательными к защите своего смартфона. В первую очередь стоит поставить пароль на разблокировку или защиту по отпечатку пальца. В случае кражи или потери гаджета в срочном порядке обратиться в банк, чтобы заблокировать digital-карту.

Источник