Чем выгодна кредитная карта тинькофф

Кредитная карта Тинькофф Банка: отзывы, условия, тарифы и как ей правильно пользоваться

Обязательно прочитайте это руководство перед тем, как заказывать кредитную карту от банка Тинькофф.

В статье я проведу обзор предложений по кредитным картам от Тинькофф Банка. Кредитная карта Тинькофф сегодня – это целая линейка продуктов для путешественников, автолюбителей, игроманов и шопоголиков. Всего 25 карт с разными условиями обслуживания и привилегиями. Я подробнее остановлюсь на основной из них – Тинькофф Платинум. А также кратко расскажу про другие.

По результатам исследования на основании данных Банка России, которое провел Тинькофф Банк, за 2019 год рынок кредиток вырос на 21,8 %. Основную долю поделили между собой 5 финансовых организаций: Сбербанк (43,9 %), Тинькофф Банк (13,3 %), Альфа-Банк (10,8%), ВТБ (6,7 %) и Русский Стандарт (4,9 %).

Почему кредитки так востребованы сегодня и сохранится ли эта тенденция в будущем? На первый вопрос ответ неоднозначный. С одной стороны, люди повышают свою финансовую грамотность и начинают активно пользоваться удобными банковскими инструментами. С другой – любителей халявы становится все больше, а понимания, что тратить чужие деньги надо с осторожностью, – все меньше. Вот такой парадокс.

Но банковские аналитики сходятся в едином мнении: с каждым годом рынок кредитных пластиковых карт будет только увеличиваться. Чтобы занять на нем место под солнцем, надо научиться удивлять клиента все новыми и новыми возможностями.

Разберемся, удалось ли это Тинькофф Банку.

Как заказать и получить

Тинькофф Банк предъявляет следующие требования к клиенту, который решил оформить кредитку:

Тинькофф Банк – крупнейший онлайн-банк России, поэтому процедура оформления и получения кредитки проводится через интернет. На сайте надо выполнить процедуру заполнения данных в 4 шага:

Когда заявка будет подана, сотрудники проанализируют предоставленные сведения и вынесут решение об открытии кредитной карты (занимает по времени несколько минут). После этого с вами свяжется менеджер, с которым вы должны уточнить время и место доставки карточки (доставка осуществляется за 1–7 дней).

Кредитная карта доставляется заказной почтой или курьерской службой. Ваше участие потребуется только на этапах подачи заявки и получения готовой кредитки. А это всего пара минут за монитором компьютера и время для встречи курьера с конвертом или получения заказа на почте.

Клиент получает кредитку неактивированной. Для ее активации можно обратиться к курьеру, который привезет карту, либо активировать самостоятельно в мобильном приложении или на сайте банка. Кроме того, банк рекомендует поставить личную подпись на обратной стороне карты.

Условия пользования кредиткой Тинькофф Платинум

Тинькофф Банк выпускает 25 видов кредиток на все случаи жизни. Но самой лучшей, по словам самого банка, является Тинькофф Платинум. Ей уделим больше внимания в статье.

Тарифы

В статье о кредитных картах мы уже познакомились с основными терминами, с которыми придется столкнуться нам в качестве пользователей кредитками. Поэтому сегодня на них не будем останавливаться, а разберемся с тарифами как уже финансово подкованные клиенты.

Кредитный лимит по карте – 300 000 руб. Остальные условия в таблице:

Увеличить кредитный лимит может только банк. Сделает это автоматически, если клиент часто пользуется кредиткой и вовремя погашает задолженность. По запросу лимит не увеличивается.

Беспроцентный период: как грамотно пользоваться

Лучше всего процесс работы льготного или беспроцентного периода покажет диаграмма, которую составили на сайте Тинькофф Банка.

Допустим, вы ежемесячно получаете выписку 20-го числа. Тогда например, 23 марта 2020 г. до конца грейс-периода останется 52 дня. Из них 28 дней на пользование кредитными деньгами, т. е. на покупку товаров и услуг. До 13 мая вы должны погасить полностью весь кредит или внести обязательный минимальный платеж.

Если до 13 мая вы внесете сразу всю сумму в погашение долга, то он обойдется вам бесплатно. Если погасите только часть (но не менее минимального платежа), то за пользование “чужими” деньгами придется уже заплатить проценты (12–29,9 %). Если не внесете даже минимального платежа, заплатите штраф 590 руб. и неустойку 19 % годовых.

При своевременном выполнении обязательств кредитный лимит каждый раз возобновляется, и вы сможете снова пользоваться заемными средствами по своему усмотрению.

Как пополнить карту и снять наличные

Тинькофф Банк предлагает 3 способа пополнения кредитной карты:

Пополнение через партнерские сети бесплатное, в том числе через ФГУП “Почта России”.

При снятии наличных с кредитки не забывайте, что это не ваши деньги, а деньги банка. А он не любит, когда обналичивают пластиковую карточку. При этом банк допускает, что могут быть разные обстоятельства, которые вынуждают клиента так поступать. В этом случае придется заплатить за услугу 2,9 % от суммы и 290 руб.

Дополнительно банк, в банкомате которого вы снимаете наличные деньги по кредитке Тинькофф, может взять комиссию за эту операцию.

Бонусная программа

По карте Платинум бонусная программа получила название “Браво”. Она дает возможность получать возврат части стоимости покупки (кэшбэк) в размере:

Баллами можно расплачиваться за товары и услуги из категорий “Рестораны”, “Ж/д билеты”.

Погашение кредита другого банка без процентов

Картой Платинум можно погасить кредит, выданный в другом банке. И сделать это без процентов и с нулевой комиссией за перевод. Как работает такая услуга, и в чем ее выгода:

Итог: моя экономия составит 2 500 руб. При своевременном погашении кредита в течение 120 дней я не заплачу ни копейки.

Как закрыть кредитку Тинькофф

Клиент имеет право расторгнуть договор кредитной карты. Чтобы закрыть кредитку, надо:

При наличии переплаты по заявлению клиента банк перечисляет ее почтовым переводом или иным способом с удержанием комиссии.

Банк в одностороннем порядке может расторгнуть договор кредитной карты в случае:

Преимущества и недостатки кредитки Тинькофф Платинум

Как всегда, обзоры завершаются списком плюсов и минусов. Моя задача – постараться все их выявить, чтобы вы смогли принять взвешенное решение о выборе карты. Даже отрицательные моменты могут обойти вас стороной, если о них знать и не совершать необдуманных действий.

Выявленные недостатки характерны для любой кредитной карты, некоторые составлены на основе отзывов клиентов о кредитной карте:

Источник

Стоит ли открывать кредитную карту Тинькофф — условия и особенности получения + отзывы владельцев карт

Кредитные карты – это удобно, современно, а иногда даже выгодно – когда покупаете в партнёрских магазинах банка и вам на счёт возвращается кэшбэк. Кредитка Тинькофф обладает всеми достоинствами современных банковских продуктов и целым рядом эксклюзивных преимуществ.

Об этих преимуществах и многом другом я, Денис Кудерин, финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр», сегодня и расскажу. Вы узнаете, в каких ситуациях стоит пользоваться кредиткой, а в каких – категорически рекомендуется, и как получить кредитную карту Тинькофф быстро и без проблем.

Читаем статью полностью – вас ждёт обзор самых популярных карт банка Тинькофф, плюс экспертные советы по грамотному использованию кредиток.

1. Кредитная карта Тинькофф: беспроцентный кредит или жизнь в долг

Современные кредитки, в том числе карты банка Тинькофф, становятся реальной альтернативой традиционным потребительским кредитам. Банки выпускают кредитные карты (КК) миллионами, что свидетельствует о возрастающем спросе на этот продукт. Почему же кредитки так популярны?

Причин несколько. Картами действительно удобно и просто рассчитываться везде, где есть платежные терминалы – в магазинах одежды, бытовой техники, гипермаркетах, парикмахерских и кафе, интернет-магазинах. А ещё у них есть льготный период.

Именно грейс-период отличает займ на карту от потребительских кредитов. Льготный период определяет срок использования кредитки без начисления процентов.

Это значит, каждый клиент вправе пользоваться банковскими активами и не платить за это ни рубля.

Но при одном условии: если он возвращает долг в течение льготного срока. Этот срок варьируется от 30 до 100 дней для различных банковских продуктов.

Если клиент не успел до определённой даты расплатиться по задолженности полностью, начинают капать проценты. А по карте они выше, чем по потребительским займам наличными.

Кредитные карты Тинькофф Банка обладают всеми плюсами современных кредиток. И имеют множество дополнительных преимуществ, таких как оплата бесконтактным способом и кэшбэки до 30% в партнёрских магазинах.

У этого банка десятки разновидностей кредиток для разных категорий пользователей – путешественников, геймеров, любителей интернет-покупок и т.д.

Перечислю главные достоинства КК от Тинькофф:

Но пользоваться преимуществами кредиток нужно грамотно. Карты – инструмент с узкой специализацией.

Не стоит рассчитываться кредитными (читай – чужими) деньгами везде, где вам хочется. Иначе взвалите на себя непосильную финансовую нагрузку. Даже беспроцентный кредит всё равно нужно возвращать.

Думаете, почему банки так щедры, что дают клиентам шанс не платить проценты по кредиту целых 50-60 дней? Потому что пользоваться своими привилегиями умеют далеко не все заёмщики.

Огромное количество заемщиков платит проценты – либо не умеют грамотно соотносить свои траты с доходами, либо неправильно рассчитывают грейс-период.

Заказывать кредитную карту Тинькофф стоит лишь в том случае, если вы имеете стабильный доход, четко понимаете правила пользования кредиткой и обладаете финансовой грамотностью, хотя бы на базовом уровне.

Кредитка Тинькофф станет вашим надежным помощником, если вы обладаете хотя бы азами финансовой грамотности

Занимать деньги у банка на повседневные траты – неправильно. Если вам постоянно не хватает средств, значит вы принимаете неправильные финансовые решения или тратите больше, чем получаете. Всё время занимать у банка – верный способ оказаться в долговом тупике.

Запомните главные правила пользования кредиткой:

Финансово грамотные люди НЕ платят процентов по кредитке, но и не пользуются картой без весомой причины.

Запомните: этот продукт нужен лишь в ситуации, когда нужно ликвидировать временный разрыв между покупкой и поступлением денег в бюджет. Всё. В остальных случаях удобнее дебетовая карта.

Не путайте кредитку с вашим личным кошельком! На этой карте лежат чужие деньги!

2. Какие кредитные карты предлагает банк Тинькофф – обзор основных кредиток

Самый передовой банк России Тинькофф предлагает клиентам десятки разновидностей кредитных карт на все случаи жизни. Оформить кредитную карту Тинькофф – дело нескольких минут, но для начала следует разобраться в многообразии банковских продуктов.

В этом вам поможет экспертный обзор.

1) Тинькофф Платинум

Самая популярная кредитная карта банка. Как и все продукты Тинькофф, её заказывают онлайн и получают бесплатно с курьером или по почте. Максимальный срок доставки – 7 дней. Жители крупных городов имеют преимущество – им доставляют карту быстрее.

Параметры карты:

Работает интернет-банкинг и удобное мобильное приложение для всех современных устройств. СМС-информирование бесплатное.

2) S7 Airlines

Карта для тех, кто любит путешествовать самолётом. С этим продуктом вы получаете бонусные мили на все покупки. Мили можете тратить на покупку авиабилетов на рейсы компании S7 Airlines или на повышение класса обслуживания в самолёте.

Отличная возможность экономить отпускные деньги. Некоторым клиентам удаётся за год накопить как раз на стоимость билетов в какой-нибудь европейский город.

3) All Airlines

Ещё один продукт для любителей авиапутешествий. На этот раз вы имеете право тратить мили на покупку авиабилетов любого перевозчика. Бонусы начисляются за каждую покупку. Дополнительно получаете скидки на бронирование отелей и транспорта и на покупку ЖД билетов.

4) All Games

Индивидуальная карта геймера с личным никнеймом. Продукт для тех, кто любит играть. «Олл Геймс» не делает игры бесплатными, но покрывает расходы игрока на девайсы и игровое железо, открывает ему доступ к закрытым розыгрышам призов и прочим геймерским мероприятиям.

Процентные ставки и условия обслуживания стандартные.

5) Ulmart

Для тех, кто пользуется услугами площадки «Юлмарт» — интернет-магазина №1 в России. Клиент получает 500 баллов в подарок на первую покупку. Часть трат за любые покупки на Ulmart.ru возвращается на счёт в виде баллов.

6) WWF

Эко-карта из возобновляемых материалов. Пользуясь таким продуктом, вы принимаете участие в спасении и охране редких животных вместе с WWF – всемирной организацией по защите дикой природы. Часть средств (0,75%) от покупок поступает в фонд.

Условия получения и использования стандартные.

7) AliExpress

8) eBay

9) OneTwoTrip

Для тех, кто желает экономить на путешествиях или совершать их полностью за счёт банка. Просто делайте покупки и получайте за них бонусы в виде трипокинов.

Клиент получает скидки на оплату отелей, билетов на самолёт и поезд, на любые другие покупки. При расходах по карте 50 000 рублей ежемесячно вы получите до 22 000 бонусных денег в год.

10) Google Play

За любые покупки по этой карте вам начисляются баллы, которыми вы расплачиваетесь на Гугл Плэй за музыку, фильмы, игры и другие продукты. Условия оформления и получения – стандартные.

11) Рандеву

Владелец карты получает баллы, которые тратит на покупку обуви, одежды и аксессуаров в магазинах Rendez‑Vous. Шопинг станет вдвойне приятнее, если тратить деньги с умом. Чем больше вы потратите на покупки, тем больше баллов (рублей) вернётся на ваш счёт.

12) Lamoda

Продукт для тех, кто предпочитает покупать в Lamoda. На все покупки в этом магазине клиент получает скидку 5%, на другие покупки – 1%. До 30% возвращается на карту по специальным партнёрским программам. Деньги возвращаются на счёт сразу после покупки.

13) Малина

Регулярные скидки, бонусы и акции от партнёров программы Малина. Покупайте в партнерских компаниях и получайте 20 баллов за каждые потраченные 100 рублей. 8 000 баллов начисляется за первую покупку по этой карте.

14) Auracard

15) PlanetaCard

Аналогичное предыдущему предложение, но для ТРЦ Планета. Бонусы возвращаются за покупки в ТРЦ по карте или за счёт собственных средств. За траты в других магазинах тоже начисляется бонус – 1%.

3. Как получить кредитную карту Тинькофф – 3 простых шага

Выпуск кредитных и дебетовых карт Тинькофф – приоритетное направление деятельности этой финансовой компании. Банк первым в России отказался от традиционных отделений, все операции здесь выполняются через интернет или по телефону.

Рассмотрим универсальную инструкцию по получению кредитной карты Тинькофф – руководство подходит для всех продуктов банка.

Шаг 1. Подаем заявку

Для начала нужно выбрать карту, максимально соответствующую вашим потребностям, и подать заявку на сайте банка.

Процедура предельно проста. Вам нужно лишь заполнить стандартную анкету.

Это пошаговый процесс:

На этом ваша часть оформления заканчивается. Обо всех подробностях этой процедуры читайте в статье «Оформить карту Тинькофф – онлайн заявка».

Далее банк занимается проверкой вашей кандидатуры. Это называется кредитным скорингом. На него отводится от нескольких минут до нескольких часов. Хотите узнать статус заявки – проверяйте на сайте или звоните по телефону.

Шаг 2. Собираем и предоставляем документы

Оригиналы документов проверит у вас представитель банка, когда привезёт договор и карту на дом.

Нужны:

Если вы уже пользовались услугами и продуктами банка и имеете, к примеру, дебетовую карту, процедура упрощается и другие документы, кроме паспорта, могут не понадобиться.

Шаг 3. Заключаем договор и получаем карту

Заключение договора – ключевой момент процесса. Хотите избежать неприятных сюрпризов, читайте соглашение от начальных пунктов до примечаний и графы «Особые условия».

Какие моменты самые важные:

Если всё понятно и условия вас полностью устраивают, ставьте подпись.

После этого вы получите пластик на руки. Карта остаётся неактивной до тех пор, пока вы её не активируете. Сделать это просто – введите номер карты на сайте или войдите в личный кабинет. В процессе активации получите ПИН-код.

А ещё карту нужно подписать – делайте это шариковой ручкой на обратной стороне.

Для быстрого оформления кредитной карты просто кликните на картинку:

4. Как правильно использовать кредитную карту – 4 полезных совета

Используйте карту разумно – лишь в этом случае она станет полезным и удобным продуктом. Отслеживайте состояние счёта в личном кабинете или с помощью мобильного приложения. Избегайте импульсивных и незапланированных покупок.

И обязательно соотносите свои расходы с доходами.

Ещё несколько полезных советов.

Совет 1. Защищайте карту от физических повреждений

Электронная пластиковая карта – в меру прочная вещь, но обращаться с ней нужно осторожно. Повредите чип – карту придётся менять.

Лучше всего носить карту в закрывающемся кармане отдельно от портмоне. В большинстве ситуаций кредитки крадут вместе с кошельком. Если хранить их порознь, риски уменьшаются.

Совет 2. Никому не сообщайте свой PIN-код

Очевидная рекомендация, но почему-то многие её игнорируют.

Злоумышленники знают, как застать жертву врасплох – они выдают себя за сотрудников банка, полиции, магазинов. Но даже реальным (а не фальшивым) сотрудникам знать ПИН-код не полагается. Так что – никому. Ни при каких обстоятельствах.

Обращайтесь с картой осторожно, не сообщайте ПИН-код НИКОМУ!

И не записывайте PIN-код на бумажных носителях. И вообще нигде не записывайте. Лучше восстановить доступ через техподдержку банка, чем передать пароль злоумышленникам.

Совет 3. Используйте карту при безналичных расчетах

Банки не приветствуют снятие наличных с кредиток. На такие операции, как правило, не распространяется льготный период, и проценты по ним порядочные.

Возьмите за правило – наличку с кредитки не снимать! Если только у вас не специальная карта, по которой такие операции входят в грейс-период.

Другие примеры операций, которые не входят в льготные условия обслуживания:

О наличии таких ограничений нужно узнавать заранее.

Используйте карту для оплаты любых покупок в местах, где есть терминалы оплаты – гипермаркетах, ресторанах, бутиках, аптеках, ж/д и аэропортах, интернет-магазинах.

Совет 4. Правильно рассчитывайте льготный период

Универсальное правило пользования кредитками: покупаем по карте мало, гасим долги быстро.

Чтобы не опоздать с оплатой долгов, нужно правильно рассчитывать льготный период. По картам Тинькофф льготный срок рассчитывается на основе отчётного периода.

Если вы получаете ежемесячную выписку 1 числа у вас будет 30 дней на покупки и 25 дней на выгодный возврат долгов.

5. Как увеличить лимит по кредитной карте

Лимит для каждого клиента устанавливает банк. Сумма напрямую зависит от платежеспособности заёмщика и истории его индивидуальных отношений с кредитным учреждением. Если вы оформляете карту впервые и раньше никогда не пользовались услугами Тинькофф-Банка, доступный кредит будет минимальным.

Лимит увеличивается автоматически для клиентов, которые аккуратно погашают долги и активно пользуются картой.

Личное обращение заёмщиков в банк по поводу увеличения лимитов по большинству видов карт Тинькофф не предусмотрено.

6. Стоит ли открывать кредитную карту Тинькофф – отзывы реальных пользователей

На заслуживающих доверие интернет-ресурсах Сравни.ру и Банки.ру вы найдёте сотни отзывов о кредитных продуктах Тинькофф-Банка. Читая их, помните, что более охотно люди пишут о проблемных ситуациях. Когда дела идут хорошо, желания написать отзыв обычно не возникает.

Вот что говорит о карте мой давний знакомый Владимир:

«Уже второй год этой кредиткой (Тинькофф Платинум) пользуюсь. Ничего плохого сказать не могу. Пару раз поначалу снимал наличные, но быстро понял, что это порочная практика. Плачу по карте в магазинах, иногда в кино и ресторанах, когда нет налички. Иногда даже выходит плюс – из-за кэшбэка».

Другие тоже пишут, что карты Тинькофф – намного удобнее продуктов других банков и даже «на голову выше по всем показателям». Много восторгов по поводу быстроты и простоты оформления, ориентированности на клиента, оперативном решении проблемных ситуаций.

Из минусов — высокие ставки за снятие наличных, но об этом моменте я уже говорил выше.

Вывод следующий: если пользоваться картой правильно, она действительно будет выгодным и удобным инструментом.

И для наглядности — подробный видеотур по кредитке Тинькофф.

7. Заключение

Кредитная карта Тинькофф – полезный продукт для людей со стабильным доходом, финансово грамотных граждан, которые имеют базовые знания о банковских картах и правилах их применения.

Вопрос к читателям

А какие кредитки Тинькофф (из 15 перечисленных выше) нравятся вам больше всего?

Мы желаем вам удачных и выгодных покупок по карте и финансовой стабильности! Комментируйте, пишите о своём опыте, задавайте вопросы. Не забывайте ставить статье звёздочки и делиться ссылками с друзьями в соцсетях. До новых встреч!

Предприниматель, маркетолог, автор и владелец сайта «ХитёрБобёр.ru» (до 2019 г.)

Закончил социально-психологический и лингвистический факультет Северо-Кавказского социального института в Ставрополе. Создал и с нуля развил портал о бизнесе и личной эффективности «ХитёрБобёр.ru».

Бизнес-консультант, который профессионально занимается продвижением сайтов и контент-маркетингом. Проводит семинары от Министерства экономического развития Северного Кавказа на темы интернет-рекламы.

Лауреат конкурса «Молодой предприниматель России-2016» (номинация «Открытие года»), молодежного форума Северного Кавказа «Машук-2011”.

Источник