Чем выгодна кредитная карта
15 ситуаций, когда лучше взять кредитную карту, а не кредит наличными
Зачастую не получается сразу понять, что выгоднее – взять кредит наличными или оформить карту с кредитным лимитом. Различные условия и бонусы от банка могут склонить чашу весов в одну или другую сторону. Но всё-таки ситуаций, когда кредитная карта выгоднее обычного кредита наличными, довольно много. Особенно если не нужны именно наличные деньги. Мы привели 15 наиболее частых и способных принести ощутимую выгоду владельцу пластика ситуаций.
Помните: когда вы оформляете кредитку, вы получаете сразу большинство описанных выгод. Но если изначально пластик с лимитом не выгоден (например, когда нужны только наличные), то смысл в них совершенно теряется.
Итак, расскажем про 15 ситуаций, когда лучше взять кредитную карту
Когда в принципе нужна банковская карта
Если у вас нет пластиковой карты вообще или вам нужна ещё одна, а ещё необходим кредит, то можно совместить эти две потребности. Кредитные карты ничем не хуже дебетовых. Они делаются в примерно одинаковые сроки, и условия использования у них (за исключением кредитного лимита) практически не отличаются.
К кредиткам также часто подключают различные дополнительные функции – от кэшбека до мильных программ. Не говоря уже о том, что кредитный лимит может выручить в непредвиденной ситуации. В целом, если вы умеете обращаться с деньгами, то кредитная карта может быть даже удобнее дебетовой. Естественно, со своими нюансами.
Кстати, при хранении собственных денег на некоторых кредитных картах можно получать процент на остаток – небольшой (до 5-7%), но всё равно приятно. Такой пластик объединяет в себе сразу три функции – кредита, дебетовой карты и вклада.
Когда испорчена кредитная история
В случае, когда ранее были проблемы с выплатами уже взятых кредитов, получить займ наличными будет не так-то просто. Но это не значит, что денег от банка добиться не получится. При плохой кредитной истории банки всё же охотнее одобряют кредитные карты, чем потребительские кредиты. Но стоит ожидать, что лимит будет минимальным. Впрочем, между нулём кредитных денег и небольшой суммой на карточке явно выигрывает последняя.
К слову, расплачиваться с таким займом самому клиенту всё-таки немного проще, чем с обычным. Потому что проценты начисляются только на истраченные деньги. И то не сразу – спасибо льготному периоду. Кроме того, при использовании кредитки также можно постепенно улучшать кредитную историю. Главное – вовремя класть деньги на карту, чтобы не допустить очередной просрочки.
Когда есть предложение от банка
Предодобренные кредитные карты – более привлекательное предложение, нежели массовые продукты. У них, как правило, проценты значительно ниже, лимиты больше, а условия мягче. Да и банк более лоялен к клиенту, которому сам же предложил взять кредитку.
Конечно, даже у предодобренных карточек проценты всё равно выше, чем у потребительских кредитов наличными. Но зато к пластику прикручено достаточно дополнительных возможностей и функций, за счет чего он становится заметно выгоднее простого займа.
Когда нужны дополнительные привилегии
Если позволяет уровень доходов, то можно оформить кредитную карту с привилегиями. Особенно яркими плюсами обладают «платиновые» карты. Но и стоимость обслуживания в год у них соответствующая. Из основных преимуществ подобных банковских продуктов можно выделить повышенный кредитный лимит и сниженную процентную ставку.
Кроме того, карты премиум-класса обладают широким спектром бонусов – от повышенного кэшбека и пропусков в VIP-залы аэропортов до скидок в магазинах-партнёрах банка. Кроме того, зачастую для таких продуктов банки создают более выгодные условия обслуживания. Например, не берут комиссию за снятие кредитных денег в банке или позволяют снимать заметно больше.
Также есть список дополнительных услуг, которые оформляются к пластику премиум-класса: страхование в поездках заграницу, бесплатные (или с хорошей скидкой) юридическая, медицинская помощь, консьерж-сервис и многое другое.
Когда нужны бонусные программы
Многие банки прикрепляют к кредитным картам различные бонусные программы. Они позволяют получать определенный кэшбек в виде баллов или бонусов, которые впоследствии можно потратить в банке же. Большинство бонусных программ ориентировано на путешественников – им предлагаются билеты и брони за накопленные баллы. При высоком уровне трат можно даже накопить на полноценный отпуск.
Впрочем, баллы можно потратить на что угодно, если это не специальная «мильная» программа. Зачастую банки держат целые магазины с товарами, которые можно приобрести за бонусы. А ещё их принимают многие партнёры банков – магазины, рестораны, сервисы заказа такси и так далее.
Когда нужны небольшие суммы
Если вам нужно взять в кредит буквально несколько тысяч рублей, то бесполезно обращаться за потребительскими кредитами. Как правило, у них задана нижняя планка, сумму меньше которой банк не даст – ему будет попросту невыгодно. А если взять больше – то эти деньги начнут «жечь карман» и быстро разойдутся. И тогда придется возвращать значительно больше денег, чем задумывалось.
Конечно, кредитная карта не спасет от синдрома «горящего кармана». Там тоже есть определенные минимальные лимиты – чаще не ниже 10 тысяч рублей. Но с кредиткой велик шанс, что деньги не будут потрачены просто потому, что они есть. Да и тратить так удобнее – можно взять хоть 100 рублей взаймы, хоть 1000 – никаких нижних планок нет.
Когда кредит нужен надолго
Кредитные деньги по карте можно возвращать долго, вплоть до окончания срока действия пластика. Достаточно вносить минимальные платежи – и тогда никаких штрафов и пеней начисляться не будет. Единственный минус «долгого» возврата – серьезная переплата процентами. Впрочем, если другого выхода нет, то ничего не поделать.
В свою очередь кредит наличными в банке одобряют на конкретный срок. И если сумма небольшая, то и срок возврата будет, соответственно, маленьким. А это неудобно, если вы хотите «растянуть» выплату надолго – например, по причине отсутствия лишних денег.
Когда не хочется платить процент
Эта ситуация может показаться абсурдной – как это, не платить процент, если у кредиток годовая ставка обычно больше, чем у потребительских займов? Но на самом деле всё просто – за счёт льготного периода можно избавиться от процентов вообще.
Кредитные карты, как правило, позволяют безвозмездно пользоваться деньгами банка в течение определенного времени – обычно от 50 до 200 дней. Если успеть выплатить всю сумму за это время – вы не переплатите ни копейки. Но если просрочить хотя бы на день – то банк «накинет» проценты за все время пользования суммой.
Также выгодно то, что проценты начисляются только на истраченные деньги, а не на весь лимит сразу. Потребительский же кредит весь облагается годовой ставкой, даже если потратили вы всего ничего.
Когда наличные кредитные деньги неудобны
Потребительский кредит зачастую выдаётся наличными. При получении больших сумм это неудобно – деньги имеют большой объём и могут влезть не в каждый кошелёк. А в некоторых городах попросту страшно носить при себе много денег, даже если нужно дойти просто от банка до дома.
Кредитная карта лишена этого недостатка. Лимит средств на ней не афишируется, в отличие от размера полученного кредита наличными – нередки случаи, когда при получении итоговую сумму слышит всё отделение. Кроме того, носить маленькую пластиковую карточку попросту удобнее, чем пачку денег. И проблем с разменом тоже нет.
Важно помнить: не надо брать кредитку, если вам нужны наличные. У большинства таких карт установлены большие комиссии за снятие денег в офисах и банкоматах.
Когда вы планируете поехать заграницу
В путешествии кредиткой расплачиваться намного удобнее, чем наличными деньгами, по нескольким причинам. Во-первых, перевозить с собой большую сумму наличкой неудобно – ее можно потерять, ее могут украсть. Во-вторых, спрогнозировать точный размер трат в отпуске трудно – по закону подлости, взятого кредита на конкретную сумму не хватит, а у карточки есть определенный лимит (как правило, он довольно большой). И, наконец, в-третьих: наличку нужно будет обменивать в пунктах обмена валюты на местные деньги. А при оплате кредиткой смена валюты происходит автоматически по курсу банка, а не местных обменников.
Кроме того, нельзя забывать о различных привилегиях для путешественников. С учетом бонусных программ и льгот для поездок заграницу кредитная карта более выгодна, нежели займ наличными. Но выгода привилегий уже зависит от того, какие условия предлагает банк – в некоторых учреждениях бонусных программ для поездок нет.
Когда нужен денежный резерв на непредвиденную ситуацию
В текущей ситуации у каждого обязательно должна быть подушка безопасности на случай возможных проблем с деньгами. И если у вас не получается отложить собственные средства, а в безопасности себя чувствовать всё-таки хочется, то лучше взять кредитную карту с лимитом требуемого размера и спрятать до лучших времен. Недостаток потребительского кредита в этом плане – его неудобно получать «заранее». Потому что с момента оформления на деньги начинают «капать» проценты. А карта просто лежит – на лимит ничего не начисляется, пока не снять кредитные деньги.
Да, кредитка – не панацея. Взятые деньги все равно придется возвращать. В идеале – в пределах льготного периода. Но не у каждой семьи есть возможность отложить деньги в подушку безопасности хотя бы в размере 2-3 зарплат. А карта в случае болезни или потери работы поможет какое-то время прожить более-менее нормально. Хотя потом придется постараться, чтобы быстро вернуть долги.
Когда деньги могут срочно понадобиться позже, а не при получении
Если вы знаете, что в ближайшее время вам может понадобиться (но не обязательно понадобится) крупная сумма денег, то лучше взять кредитку, а не займ наличными. Потребительский кредит в этом плане неудобен тем, что если деньги не понадобятся, то придется возвращать его и переплачивать за «накапавшие» за это время проценты. Даже если прошел месяц, то при высокой ставке можно переплатить довольно серьезно.
Кредитка же просто лежит, если она не нужна. И требует денег только за годовое (или помесячное, в зависимости от тарифа) обслуживание. Ей можно воспользоваться в любой момент времени, даже спустя год после приобретения. И никаких переплат (помним про льготный период). Фактически это деньги «про запас», которые не мозолят глаза и всегда есть. И носить их с собой удобнее – маленькая карточка в кошельке почти незаметна, чего не скажешь о крупной сумме наличных.
Когда кредитные деньги нужны часто
Если вам постоянно не хватает денег на покупки, то кредитка – лучший вариант. Карта позволяет совершать неограниченное количество покупок в пределах лимита. Так что можно приобрести всё, что нужно. Но главное – вовремя вернуть взятое, чтобы не провалиться в кредитную яму. Удобно и то, что кредитный лимит постоянно возобновляется, сколько бы вы ни тратили денег. И не нужно каждый раз бегать в банк и оформлять новый кредит.
Важно: даже кредиткой нужно пользоваться осторожно – если у вас нет денег, чтобы обеспечивать долг, то лучше вообще не влезать в кредиты.
Потребительский кредит можно взять и потратить за один раз, а потом придется его выплачивать. И не каждый банк согласится дать ещё один кредит, если у клиента уже есть один или два. Так что в этой ситуации карточка явно выигрывает.
Когда нужно сделать много небольших или незапланированных покупок
Если вы предполагаете, что в ближайшее время вам нужно будет совершить несколько покупок, на которые сейчас у вас нет денег, то хорошим решением будет заранее оформить кредитную карточку. Она позволит потратить ровно столько денег, сколько понадобится. Естественно, в пределах кредитного лимита. Но если предоставить все документы, то не составит труда получить достаточно большую сумму в распоряжение.
Потребительский кредит в этом плане не так удобен, особенно если нужно сделать незапланированные приобретения. Потому что трудно предугадать, сколько денег понадобится. Если взять небольшую сумму – ее обязательно не хватит. А если одолжить у банка больше денег, то останется излишек.
Когда нужно регулировать сроки и размеры платежей
Кредит наличными подразумевает, что каждый месяц в пределах срока возврата клиент будет делать равные платежи. При небольшом сроке они могут быть довольно большими и «отъедать» серьезную часть заработной платы. Это не всегда удобно, потому что трудно прогнозировать соотношение доходов и расходов на каждый месяц в пределах времени выплаты кредита.
А вот займ по карте можно возвращать намного дольше – часто банки ставят сроки в несколько лет. При этом ежемесячный платёж может быть совсем небольшим – в пределах нескольких процентов от суммы долга (от 3 до 10%). За счет чего удобно возвращать займ, если возникают временные трудности с деньгами – в «проблемный» месяц можно заплатить меньше, а более крупный платёж внести при более благоприятной ситуации с финансами.
Чем кредитная карта отличается от кредита и что лучше выбрать?
Если вы не видите большой разницы между кредитом и кредитной картой, эта статья для вас. Мы расскажем, в чём отличия, в каких случаях что выгоднее.
Поскольку деньги на кредитной карте вы можете тратить по своему усмотрению, для честного сравнения с ней мы возьмем нецелевой кредит наличными. Его еще называют экспресс-кредитом. Полученные средства вы расходуете так, как считаете нужным, и банку об этом не отчитываетесь, как в случае, например, с ипотекой.
Особенности кредита на любые цели
Вы получаете от банка определенную сумму на срок, как правило, до 5 лет под проценты. Их размер зависит от вашей кредитной истории и программы самого банка. В последние месяцы ставки российских банков варьировались в пределах 10–20% годовых. Погашать кредит вы будете ежемесячно в одну и ту же дату, пока не закроете его полностью. График платежей дадут при оформлении договора.
Начисление процентов по кредиту происходит со дня получения денег, даже если тратить вы их начали спустя месяц.
Например, 1 февраля вы взяли в кредит 300 000 рублей. В тот же день купили ноутбук за 50 000 рублей, через две недели выбрали новую кухню за 100 000, а на оставшиеся 150 000 решили слетать в отпуск и оплатили путевку в марте. Тем не менее, проценты на все 300 000 рублей начисляются с 1 февраля.
При оформлении кредита банк иногда выдает пластиковую карту, на которую переводит сумму займа. С этой карты вы можете снять деньги в банкомате или расплачиваться полученным «пластиком» в магазине.
Главное, что эта карта не имеет ничего общего с кредитной картой — она дебетовая, и по ней нельзя уйти в минус. Банк выдает её для удобства. Например, чтобы внести платеж по кредиту, достаточно положить на карту нужную сумму ко дню списания. К карте можно подключить автоплатеж, и в нужный момент деньги сами уйдут в банк.
Погашение долга по кредиту
Ежемесячный платеж состоит из процентов по кредиту и части суммы самого кредита. Размер выплаты месяц от месяца не меняется, а вот соотношение проценты/часть суммы кредита меняется заметно. Чем ближе вы к полному погашению, тем меньше в ежемесячной выплате процентов.
Если есть возможность, именно в первые месяцы после получения кредита по нему выгоднее платить больше, чем предусмотрено графиком платежей.
Чем меньше становится долг, тем меньше процентов вам будут начислять в дальнейшем, тем меньше вы в итоге переплатите по факту. Учтите, что иногда «излишек» платежа автоматически не направляется на погашение тела долга, и тогда необходимо писать заявление в офисе банка.
Особенности кредитной карты
Кредитная карта от «обычной» (а если грамотно, то дебетовой) отличается тем, что деньги, находящиеся на ней, не ваши, а банка. Но вы можете ими воспользоваться и даже не платить проценты совсем, если будете вовремя возвращать потраченные суммы.
Сначала разберемся с ключевой особенностью кредиток — льготным периодом. Он состоит из расчётного периода, в течение которого вы совершаете покупки, и следующего за ним срока, в течение которого можно возвратить потраченную сумму без процентов (льготный беспроцентный период). В среднем расклад таков: расчётный период длится месяц, а потом есть ещё 20 дней, чтобы вернуть израсходованные за этот месяц деньги. Итого, льготный период по карте составляет 50 дней. Если деньги по истечение срока не вернуть, на остаток долга будут начисляться проценты. Ставка зависит от вашей кредитной истории и финансовой политики банка. Разброс большой: 10—30%.
Другой важный параметр кредитной карты — лимит. Это сумма, больше которой вы не можете потратить по карте, не вернув хотя бы часть одолженного. Лимиты могут быть разными, составлять десятки или сотни тысяч рублей.
Лимит по кредитной карте — отличный способ финансовой самодисциплины.
Пример использования кредитной карты
Предположим, ваш лимит составляет 300 000 рублей, а льготный период — 50 дней. Расчетный период — с 1 по 31 марта, и вы в течение него купили ноутбук за 50 000 рублей. В период с 1 по 20 апреля вы возвращаете эту сумму обратно на карту. В этом случае, вам не будут начислены проценты, вы ничего не переплатите. При этом не важно, купили вы ноутбук в начале марта или в конце.
Важно понимать, что с начала апреля стартует новый расчетный период, и льготный период для трат в этого месяца уже другой, завершится он 20 мая. Льготный период предыдущего месяца и расчётный период текущего наслаиваются друг на друга, но относятся к разным вашим действиям по кредитке.
Теперь предположим, что у вас нет возможности вернуть деньги за ноутбук до 20 апреля. В этом случае нужно внести хотя бы некий минимальный платеж (в среднем 5% от суммы покупки). В случае внесения платежа вы сможете продолжать пользоваться картой, но льготный период для вас больше не действует. Он снова у вас появится, когда вы вернете все деньги, которые снимали с карты, плюс набежавшие проценты.
Как и в случае с погашением кредита, выгодно выплатить задолженность по кредитной карте как можно скорее, если вы вышли за пределы льготного периода.
И что выгоднее — кредит или кредитная карта?
Ответ зависит от вашей ситуации.
Если вы планируете крупную покупку и знаете, что не сможете в течение месяца-двух вернуть всю сумму, лучше взять кредит, процентная ставка по нему ниже. И это будет выгоднее.
Если нужен страховочный вариант, «запасной кошелек» на время отпуска или чтобы «перехватить» деньги до зарплаты, тогда лучше оформить кредитную карту. Уложитесь в собственные средства — можете вообще ею не воспользоваться. А понадобится —вернёте с зарплаты. И если попадётся выгодное внезапное предложение (горящая путевка, хорошие скидки смартфон или на одежду), карта тоже выручит — это как друг, у которого можно взять взаймы в любую секунду. Кредит в одно мгновенье вы не получите.
Разобрались? Возможно, сейчас вы уже готовы стать обладателем нашей кредитной карты с льготным периодом 111 дней.
Что выгоднее: кредит или кредитная карта
Многие пользуются и кредитованием на разные цели, и картами с кредитным лимитом. Из этой статьи вы узнаете о плюсах и минусах этих банковских продуктов, чтобы использовать их с максимальной выгодой.
Кредитные карты
Популярность кредитных карт обусловлена простотой их использования. Многие люди оформляют кредитки как финансовую подушку – для незапланированных трат.
Преимущества кредитных карт
Недостатки кредитных карт
Более выгодной альтернативой кредиток являются карты рассрочки. Например, при оплате картой «Халва» можно получить беспроцентную рассрочку до 24 месяцев (до 2-х лет) на покупки внутри внушительной партнерской сети (более 230 000 магазинов-партнеров).
Кредит наличными
Преимущества кредита
Недостатки кредита
Что выгоднее?
Выбор в пользу одного из вариантов зависит прежде всего от цели заемщика.
Если выгода заключается в экономии на переплате – лучше выбрать карту с максимальным на рынке беспроцентным периодом и не выходить за его пределы. Такой вариант подойдет для повседневного использования.
Для оплаты дорогостоящей покупки выгодным решением станет потребительский кредит. Сумма по такому займу будет в разы больше, а процент наоборот – ниже, чем у кредитной карты. Еще один аргумент в пользу кредита наличными – комфортный срок возврата денег.
В Совкомбанке действует правило: больше денег – меньше ставка. Займ могут выдать под 6,9%. Подать заявку можно по ссылке.
Когда лучше взять кредитную карту
Кредитка может быть полезна для многих целей:
Многие кредитки предлагают программу лояльности за покупки внутри партнерской сети. Возвращаться может до 10% от потраченных сумм. Некоторые клиенты используют такие карты, как способ получить дополнительные бонусы, при этом в кредитных средствах они заинтересованы меньше.
Карта с кредитным лимитом иногда выполняет функцию финансовой подушки, особенно в путешествиях. Карта с удобным грейс-периодом может финансово выручить и дать время уладить проблемы без негативных последствий.
Возобновляемый лимит кредитки поможет сэкономить время на оформление потребительских займов для совершения простых покупок – бытовой техники, образовательных курсов, туристической путевки.
Иногда кредитные средства – неотъемлемая часть быта человека. В таком случае кредитка в возобновляемым лимитом – хороший выбор для экономии времени. Планировать бюджет с учетом заемных средств можно, но важно соблюдать дисциплину и тратить деньги лишь на то, что действительно необходимо.
Претендовать на крупный потребительский займ может тот заемщик, у которого есть кредитная история с высоким рейтингом. Кредитка может стать первым успешным опытом, который выступит фундаментом для будущих взаимодействий с другими банковскими продуктами.
Когда выгоднее оформить кредит
Потребительский кредит выгоднее в тех ситуациях, когда заемщик понимает, что не сможет вернуть средства банку в короткий срок, как это предусмотрено правилами использования кредитных карт.
Существуют и другие причины, по которым выгоднее получить потребительский займ:
По потребительским займам можно получить крупную сумму, которая будет в разы больше лимита по кредитке.
Риск потратить средства банка на незапланированные нужды ниже, так как заемщик обращается к кредитору для покупки или оплаты конкретной цели. Долг в процессе пользования деньгами не растет, как могло бы быть в случае с кредиткой, а переплата известна заранее и её можно снизить.
При оформлении кредитного договора составляется график платежей, согласно которому можно заранее предугадать, какая часть дохода будет направлена на выплату задолженности перед банком. Для людей, которые ценят стабильность, это важное преимущество.
И потребительский займ, и кредитку используют по-разному. Среди положительных есть и отрицательная тенденция по использованию карт: после выхода из грейс периода заемщика затягивает в порочный круг – выход на ежемесячный платеж и его регулярный рост.
Основная задолженность становится больше, переплата тоже. Для таких пользователей выгоднее брать займ с фиксированным графиком выплат и использовать его целенаправленно.
На повышение пользы банковских продуктов напрямую влияет финансовая грамотность самого клиента, его информированность. Для достижения положительного эффекта от кредитных услуг необходимо подходить к их использованию с дисциплиной и умением принимать осознанные решения.
Выгода по займу зависит от многих факторов, среди них:
Объективный взгляд на персональную выгоду для каждого клиента в отдельности обеспечивает комфортное пользование любыми услугами банка.
Как использовать кредитки выгодно: обзор карт и советы экспертов
Некоторые боятся пользоваться кредитными картами, ведь проценты по ним в разы больше, чем по другим потребительским кредитам. Для других кредитка — неотъемлемая часть жизни. Они могут пользоваться ею каждый день, получая бонусы.
Аналитики финансового маркетплейса «Сравни.ру» помогли нам подобрать кредитные карты с самыми выгодными условиями. Кроме того, мы попросили экспертов поделиться советами о том, как лучше всего пользоваться кредитками и получать от этого выгоду.
Карты с самым большим льготным периодом
«Просто кредитная карта» от Ситибанка. Льготный, или грейс-период кредитования у этой кредитки составляет 150 дней. В этот период вы сможете пользоваться деньгами без уплаты процентов — но только если подали заявку на карту онлайн с 24 августа 2020 года до 24 февраля 2021 года включительно. Такой льготный период предоставляют участнику акции с момента одобрения карты. Льгота распространяется на оплату товаров, услуг, снятие наличных и денежные переводы. После того как пройдут 150 дней, льготный период вернется к стандартному — 50 дней.
Стоит учитывать, что у каждого банка есть ежемесячные минимальные платежи — это обязательная сумма, которую вы должны внести на карту до определенной даты в счет погашения долга. Если ее не внести, льготный период прекратится. Для «Просто кредитной карты» сумма составляет 5% от суммы задолженности.
Выпуск и обслуживание карты — бесплатные. Помимо этого, у банка есть бонусная программа. Можно получить скидку до 25% в книжном онлайн-магазине «ЛитРес»,10% в ресторанах Novikov Group, кешбэк 5% за бронирование отелей на Booking.com и другие. Эти акции тоже действуют временно.
Кредитный лимит — до ₽300 тыс. Его могут увеличить до ₽1 млн. Процентная ставка — от 20,9% до 32,9%.
«Можно больше» от МКБ. Льготный период в 123 дня действует на весь срок карты. Не забывайте про минимальный платеж в месяц в размере 5%, чтобы ваш грейс-период не сгорел. Кроме того, льготы пропадут, если вы снимете с карты «Можно больше» наличные. Период распространяется только на оплату покупок и услуг.
Если в месяц вы снимаете с карты до 50% от кредитного лимита, то с вас не возьмут комиссию. В случае если сумма будет больше, то она составит 2,9% плюс ₽290.
Кредитный лимит — до ₽800 тыс., а процентная ставка — от 21% до 34%. Выпуск карты бесплатный. В первый год за обслуживание тоже не придется платить, если вы оформили карту до 31 декабря этого года. На следующий год оно также будет бесплатным, если сумма покупок за предыдущий была от ₽120 тыс. Если меньше — то ₽499.
Согласно бонусной программе, вы получите 5% в виде баллов при оплате медицинских услуг, покупке абонементов в фитнес-клубах, при пополнении проездных карт, аренде автомобиля или каршеринга, тратах на развлечения, бары, рестораны и кафе. При других покупках — 1%. Бонусами можно компенсировать покупки, которые вы совершили в прошлом месяце. Один балл равен одному рублю. Однако есть лимит — компенсация не должна превышать 5 тыс. баллов. Кешбэк у карты «Можно больше» составляет от 4% до 25% при покупках у партнеров банка.
«120 дней» от банка «Открытие». Льготный период у карты соответствует ее названию — 120 дней. Его могут продлить на три дня в зависимости от количества дней в месяце. Минимальный платеж — 3% от размера задолженности и начисленные проценты, но не меньше ₽300. При этом грейс-период не распространяется на снятие наличных, денежные переводы, брокерские операции, а также на казино и азартные игры.
За снятие наличных с карты комиссию не возьмут, как и за оплату с помощью кредитки ЖКХ, налогов и штрафов. Кредитный лимит — до ₽500 тыс., процентная ставка составляет 13,9–29,9%. Обслуживание стоит ₽1,2 тыс. в год.
У кредитки нет программы лояльности. В банке проходит акция «Приятные бонусы», при которой стоимость годового обслуживания возвращается каждый месяц по ₽100, если сумма покупок по карте составляет от ₽5 тыс. Однако она заканчивается 31 октября.
Карты с самыми большими бонусами
Opencard от «Открытия». С этой кредиткой можно получать кешбэк до 11% в выбранной категории. Категории включают транспорт, кафе и рестораны, путешествия, красоту и здоровье. Кешбэк начисляется бонусными рублями, где один бонус равен одному рублю. Максимум можно получить 5 тыс. баллов в месяц.
В первый месяц пользования картой кешбэк начисляют всем, потом необходимо выполнять условия: каждый месяц расплачиваться кредиткой или переводить средства на другие карты в интернет- или мобильном банке, а также сохранять минимальный остаток на счетах банка от ₽500 тыс. или погашать задолженность минимальными платежами — 5% от суммы долга.
Можно выбрать другую опцию и получать до 3% на все покупки. Для этого необходимо соблюдать те же условия. Если тратить ₽50 тыс. в месяц и получать кешбэк за любые покупки, то за год можно накопить 18 тыс. баллов, подсчитали аналитики «Сравни.ру».
Кредитный лимит карты — до ₽500 тыс., процентная ставка составляет от 13,9% до 29,9%. Льготный период достигает 55 дней. Обслуживание карты бесплатное.
«365» от «Ренессанс Кредита». Если с помощью этой карты вы будете совершать покупки у партнеров банка, кешбэк может достичь 30% (его также начисляют бонусными рублями). На все другие покупки кешбэк составит 3%, если вы будете тратить от ₽75 000,01. Если сумма меньше, то размер кешбэка будет 1–1,5%.
Максимальное количество баллов, которые можно получить за месяц, — 3 тыс. Если тратить ₽50 тыс. в месяц на любые покупки, то за год можно накопить 9 тыс. баллов. Баллами можно компенсировать покупки, тогда один балл равен одному рублю. Если их использовать для оплаты ЖКХ или мобильной связи, то один рубль будет равен двум бонусам. Минимальная сумма компенсации — 500 бонусов.
Карта выпускается бесплатно. За первый год обслуживания также не надо платить. Потом, если сумма покупок по кредитке превысит ₽10 тыс. за месяц, обслуживание тоже будет бесплатным. В противном случае обслуживание обойдется в ₽99 в месяц.
Кредитный лимит — до ₽300 тыс. Процентная ставка — 23,9%, при снятии наличных она достигнет 45,9%. Кроме того, за снятие денег с карты в банкомате с вас возьмут комиссию в размере 2,9% плюс ₽290. Минимальный платеж в месяц составит 5% от задолженности, льготный период — 55 дней.
Airbonus Premium от банка «Авангард». При получении карты вам начислят 1 тыс. приветственных миль. На них можно купить билеты на самолет и на поезд, в том числе на московский «Аэроэкспресс». Они должны быть забронированы на сайте банка. При покупках с помощью кредитки тоже будут начислять бонусные мили — по одной за каждые потраченные ₽20. Если вы будете тратить по ₽50 тыс. в месяц, то за год получите 31 тыс. миль.
Карту можно открыть в рублях, долларах и евро. Вместе с ней вам предоставят бесплатную страховку для выезда за рубеж с покрытием до €60 тыс.
Кредитный лимит карты рассчитывается индивидуально. Процентная ставка составляет 15–30%, минимальный ежемесячный платеж — 5%. За обслуживание кредитки придется платить ₽5,5 тыс. в год. Снятие наличных с карты тоже платное. Если вы снимаете до ₽300 тыс., то комиссия составит 3%, если больше — то 5,5%. Грейс-период — 50 дней.
«Мир возможностей» от банка «Россия». Кешбэк составляет 5% от суммы задолженности на конец месяца. Акция касается золотых карт и проходит с 5 октября по 31 декабря этого года.
Для того чтобы получить кешбэк, нужно потратить более ₽30,01 тыс. за месяц. Кроме того, нужно выплачивать проценты по карте. Кешбэк начисляется реальными деньгами, его максимальная сумма — ₽3 тыс. в месяц.
Выпуск карты бесплатный, как и обслуживание. В банке можно сделать карту-браслет, это будет стоить ₽1,5 тыс. Льготный период — 61 день. Процентная ставка варьируется от 19,5% до 21%, а минимальный платеж — 5% плюс проценты, не менее ₽300. За снятие денег с кредитки с вас возьмут от 3% до 5%. Кредитный лимит составляет до ₽300 тыс.
Как использовать кредитку с выгодой для себя
Совет № 1: Используйте банковскую карусель
По мнению финансового консультанта Игоря Файнмана, это самый эффективный и абсолютно законный способ заработать 1–2% в год к своему капиталу. В банке, где вам выдали зарплатную карту, получаете кредитку с максимальным грейс-периодом. С ее помощью делаете все покупки, а зарплату кладете на депозит в банке. Когда льготный период подходит к концу, забираете деньги с депозита и гасите задолженность по кредитке.
«То есть у вас фактически деньги три-четыре месяца лежат на банковском депозите и приносят вам процент. Вы пользуетесь деньгами банка для того, чтобы нести текущие расходы. Но для этого надо иметь финансовую дисциплину, чтобы всегда укладываться в грейс-период. Потому что если вы допускаете даже просрочку один день, то вам начисляются проценты не за один день, а за весь срок пользования кредитной картой», — сказал консультант «РБК Инвестиции ».
Директор департамента кредитных рисков БКС Банка Сергей Хайруллин отметил, что на дебетовую карту также могут начислять проценты на остаток по счету. Так что можно воспользоваться этой возможностью и гасить задолженность с дебетовой карты.
Совет № 2. Выбирайте лимит, исходя из своей зарплаты и доходов
Если ваша зарплата ₽50 тыс. в месяц и вы планируете взять кредитную карту с грейс-периодом в 150 дней, то кредитный лимит составит ₽150 тыс., подсчитал Файнман. «Чтобы на три месяца вам спокойно хватило денег», — отметил он.
«Желательно не тратить по карте больше денег, чем прямо сейчас есть в наличии, то есть использовать карту как инструмент управления средствами, а не для того, чтобы купить что-то, на что не хватает собственных средств», — добавил Хайруллин.
Совет № 3. Внимательно читайте договор
В договоре прописаны условия кредита, в частности процентная ставка. Но обычно некоторые из них прописаны мелким шрифтом.
«Когда мы говорим про кредитные договоры, банки расставляют нам очень много красных флажков — надо очень внимательно читать договор перед тем, как его подписывать», — посоветовал Файнман.
Если вам привезли на дом кредитку, но договор не выдали, то с высокой долей вероятности можно попасть на эти «красные флажки».
Совет № 4. Не снимайте с кредитки наличные
Помните, что банки вводят комиссии на снятие денег с кредитной карты и прерывают льготный период, если вы взяли наличные.
«Это может оказаться для вас очень дорого и очень плачевно. Поэтому кредитная карта — для того, чтобы вы пользовались грейс-периодом», — отмечает Файнман.
Совет № 5. Используйте кредитную карту как залог
Деньги могут заблокировать при бронировании номера в отеле или аренде автомобиля. Для этих целей в путешествиях можно пользоваться кредиткой.
«Тогда вам не придется отказываться на время от собственных средств, как было бы с дебетовой картой», — объяснил Хайруллин.
Совет № 6. Не бегайте от банка при просрочке платежей
Свяжитесь с банком, если возникли финансовые проблемы и вы не смогли внести очередной платеж. Кредитку можно рефинансировать.
«При возникновении просрочки по кредитной карте точно не нужно начинать прятаться от банка, а, наоборот, вступать с организацией в конструктивный диалог, целью которого, возможно, будет процесс последующего рефинансирования кредита», — сказал начальник управления развития продуктов и проектов банка компании «Фридом Финанс» Мурад Шихмагомедов.
Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее