paypal сколько можно переводить в день
Лимиты PayPal: как увеличить сумму переводов
PayPal лимиты — ограничения, которые действуют для всех категорий пользователей, но отличаются в зависимости от типа и способа проверки пользователя. К примеру, непроверенные клиенты могут иметь на счету не больше 15 000 рублей, а в месяц переводить не более 40 000, а полностью проверенные — до 550 000 р. Ниже рассмотрим какие действуют лимиты для России, как их увеличить, и по какому принципу можно узнать текущие параметр.
Виды ограничений
Для начала разберемся, какие бывают лимиты по счету в ПейПал. Они бывают нескольких видов:
Чтобы узнать лимиты ПайПал, достаточно знать уровень счета. Здесь возможны следующие варианты:
Таким образом, что после регистрации в PayPal пользователь получает статус «Непроверенный» и ограниченные возможности. Для получения права вывода денег и увеличения суммы транзакций необходимо пройти упрощенную или усиленную проверку.
Как проверить
Платежная система позволяет клиентам проверить ограничения счета PayPal, действующие на данный момент. Для этого сделайте следующие шаги:
Здесь можно проверить лимиты своего счета PayPal и посмотреть на статус профиля.
Если кнопки нет, значит, аккаунт полностью подтвержден. Для получения точной информации можно обратиться и в службу поддержки по ссылке paypal.com/ru/smarthelp/contact-us.
Как увеличить
Если текущие ограничения PayPal не устраивают, необходимо пройти упрощенную, а при желании и полную проверку.
Для получения статуса «Проверенный по упрощенной схеме» необходимо добавить и подтвердить банковскую карту / счет. Рассмотрим на примере карточки:
Этих действий достаточно, чтобы увеличить сумму до 60 000 рублей. Если и этого мало, необходимо предоставить личные данные. Для этого сделайте следующее:
Данные обрабатываются в течение двух-трех дней (максимум — до 30). В случае положительной проверки поступает соответствующее письмо. При этом ограничения PayPal увеличиваются до 550 000 рублей, а сам аккаунт получат статус полностью проверенного.
Теперь вы знаете, какие бывают лимиты ПейПал, как узнать имеющиеся ограничения, и что делать для их снятия. В комментариях поделитесь своим опытом верификации и трудностями, которые при этом возникали.
PayPal ваш счет ограничен — что делать и как узнать лимиты ПейПал
Любая платежная система обычно устанавливает ограничения на транзакции, и система ПайПал не является исключением. Есть способы, позволяющие преодолеть ограничения PayPal. Рассмотрим, что нужно сделать, если функции вашего счета ограничены.
Лимиты в системе PayPal
PayPal лимиты есть во всех странах и действуют для тех, кто не подтвердил личность и не предоставил паспортные данные. В России эти ограничения действуют на доллары и рубли. Когда новый участник проходит регистрацию – ему предоставляются минимальные лимиты. Поэтому объем транзакции для него ограничен.
Внимание! Новичкам разрешается только пополнение аккаунта и совершение операций на небольшие суммы
Существует три статуса пользователя, в зависимости от них и действуют лимиты ПейПал на физическое лицо.
Аноним
Все зависит от вашего статуса. Статус анонима получают те пользователи, которые не предоставили никаких данных о себе, и не прикрепили банковский пластик. Такие пользователи не могут получать переводы от других участников ПС, не могут выводить средства, в том числе и через обменники.
За один раз пользователи могут совершить операцию на сумму не более 15 тыс. р. В месяц общая сумма не может превышать 40 тыс. р.
Персонифицированный
Если доступ к вашему счету временно ограничен – проверьте лимиты. Статус персонифицированного типа могут получить клиенты, не предоставившие в систему свои документы. Пользователям будут доступны следующие функции:
За один раз с этим статусом можно перевести не более 60 тыс. р. В месяц – не более 200 тыс. р.
Проверенный
Чтобы пользоваться максимальной суммой перевода, нужно оформить статус «Проверенный». На него могут рассчитывать те пользователи, который прислали номер документа (СНИЛС, медстраховка, ИНН), либо скан паспорта.
Лица с данным статусом могут совершать все транзакции, доступные для жителей страны, а также заводить кошелек не только в рублях, но и в долларах
Особенности лимитов в России
«Палки», как ее назвали жители нашей страны, функционирует в 190 странах. Страна никак не влияет на ограничения, поэтому лимиты для России такие же, как и в других государствах. Поэтому если ваш счет PayPal ограничен, дело не в стране проживания.
Единственное, что влияет на ограничения – этот статус клиента. Его можно получить сразу же после регистрации аккаунта.
Процедура увеличения лимитов в PayPal
Как увеличить лимиты в PayPal?
Если ваш счет ограничен, выполните следующие действия:
Когда все шаги будут успешно выполнены, лимит на перевод увеличится.
Обратите внимание! При заполнении раздела с паспортными данными не допускаются ошибки. В противном случае аккаунт могут заблокировать
Просмотр лимитов своего аккаунта
После отправки данных возможна длительная проверка – до месяца. После ее проведения придет уведомление на почту, указанную при регистрации. Чтобы узнать, насколько были увеличены лимиты, зайдите в аккаунт и нажмите на клавишу «ц».
Максимальная сумма перевода
Максимум, на который может рассчитывать клиент, составляет 550 тыс. р. ежедневно. При этом месячные ограничения обычно снимаются.
Вывод
Если вам достаточно лимита на 15 тысяч рублей в день, достаточно просто пройти регистрацию. Чтобы увеличить лимиты, нужно повысить свой статус, привязав карту и загрузив скан паспорта.
Какие существуют лимиты в PayPal и как их повысить?
С помощью международной платежной системы можно оплачивать товары на международных площадках, получать переводы от других участников системы. Но, в зависимости от статуса, для пользователей устанавливаются лимиты на одну операцию и на месяц. По мере предоставления данных о себе, лимиты PayPal будут повышаться. Рассмотрим, что для этого можно сделать, и какие трудности могут возникать у пользователей.
Какие лимиты у PayPal?
Ограничения действуют для жителей всех стран, если они не предоставили паспортные данные и не подтвердили свою личность. Лимиты для России представлены в рублях и долларах. После прохождения регистрации новому участнику системы предоставляются минимальные лимиты. Проведение финансовых операций строго ограничено.
Разрешается только оплата товаров с небольшой стоимостью и пополнение аккаунта.
Существует три статуса.
Аноним
Этот статус получают пользователи, которые не предоставили о себе никаких сведений, не присоединили банковскую карточку. Они не могут получать переводы от других участников системы или выводить деньги, в том числе через обменники, которые проверяют статус перед подтверждением операции. За один раз пользователи могут провести транзакцию на сумму 15 тыс. руб. В течение месяца сумма не может превышать 40 тыс. руб.
Персонифицированный
Этот статус присваивается без предоставления копии паспорта или других документов. Но пользователям, получившим этот статус, разрешено перекидывать финансы на карточку, получать переводы или переводить средства на аккаунты других пользователей. Лимит перевода на PayPal за один раз составит 60 тыс. руб. А за месяц сумма финансовых операций не должна превысить 200 тыс. руб.
Проверенный
Этот статус предоставляется после отправки сканов паспорта и номера одного из документов на выбор (ИНН, медицинской страховки, СНИЛС). Пользователь получает возможность совершать все операции, разрешенные для жителей России, заводить кошелек в иностранной валюте (доллар США). Ему будет разрешено также получать деньги от юридических лиц. За один раз можно проводить транзакцию на сумму не более 550 тыс. руб. В долларах эта сумма ограничена 5 тысячами.
Пользователи могут не переживать, что их паспортные данные попадут к злоумышленникам. Информация надежно защищена и недоступна рядовым сотрудникам сервиса.
Способы увеличения лимитов
Если ваш счет ограничен, следует произвести такие действия:
После удачно проведенных манипуляций лимит в PayPal будут увеличен.
Вводить надо только настоящие паспортные данные, иначе возможна блокировка аккаунта.
Самые частые ошибки системы
При пользовании кошельком система может выдавать ошибки:
После предоставления требуемых данных снимаются ограничения, и происходит автоматическое увеличение лимитов. Если возникают сложности или произошла блокировка аккаунта, следует обратиться к сотрудникам службы техподдержки.
Полезное видео
Paypal лимиты для россии
Любая платёжная система имеет особенности и ограничения, в том числе и PayPal. Поскольку она работает по всему миру, географическое положение страны клиента не может не влиять на лимиты, определяемые системой для каждого региона в зависимости от отношений с местными регуляторами. Все страны поделены на три группы. Для первой, куда входят США и Канада, ограничений на операции практически нет. Российская Федерация входит во вторую, для которой они имеются. И поэтому многих россиян – пользователей международного платежного сервиса – интересуют действующие лимиты PayPal для России.
Как устанавливаются лимиты
Начнем с того, что каждый аккаунт имеет статус, от которого зависят возможности его обладателя. Клиент может быть:
В зависимости от уровня верификации доверие PayPal к пользователю, а, значит, и к его аккаунту, различно. Первый статус получается при упрощенной регистрации без указания всей запрашиваемой системой информации. Клиент, не присоединивший банковскую карту, не может получать переводы и выводить средства. Сумма разовой операции для него ограничена 15 тысячами, а в месяц он может провести только 40 тыс. рублей. Конечно, это маловато и стоит сразу предоставлять системе максимум данных о себе.
Получить статус проверенного пользователя несложно. Кроме привязки к счету адреса электронной почты и банковской карты и верификации последней потребуется отправить в систему копии паспорта или другого документа.
Зато полностью идентифицированный пользователь имеет право открыть валютный аккаунт и манипулировать суммами до 550 тыс. рублей за одну операцию или отправлять до 5 тыс. американских долларов каждый день. Максимальный остаток на счете тоже увеличен – до 550 тыс. рублей. Клиент сможет получать переводы от юридических лиц или предпринимателей с корпоративных счетов.
К слову, пользователям системы доступны два типа аккаунта:
Каждый имеет свои ограничения на использование и вывод средств. Корпоративный целесообразен для бизнесменов, и для его использования нужно быть юридическим лицом либо ИП. С таким аккаунтом сразу нескольким пользователям доступна работа с теми же суммами, что и для клиентов с проверенным статусом. Остаток на балансе к концу рабочего дня не должен быть больше 550 тыс. рублей. Все, что свыше, автоматически переводится на счет в российском банке, указанный при регистрации.
Кроме того, PayPal оставляет себе право вводить ограничения на счета по собственному усмотрению. В частности, может устанавливаться лимит на годовое перечисление средств (в расчет берется календарный год). Для просмотра ограничений необходимо проверять информацию о счете в личном кабинете на страничке «Просмотр лимитов».
Лимиты на вывод средств из системы PayPal: Видео
Любая платежная система устанавливает свои ограничения по денежным операциям, и ПайПал в этом отношении не исключение. Однако существуют способы, которые позволяют преодолеть финансовые лимиты. Что необходимо сделать, чтобы добиться этого для своего PayPal счета?
Как подать заявку на увеличение лимита в PayPal
Лимит в системе Пай Пал представляет собой ту сумму, которую пользователю разрешено выводить с непроверенного счета. Эти рамки можно увеличить после верификации в своем аккаунте удостоверяющие личность документы. Такую процедуру проходят онлайн через свою учетную запись на интернет-ресурсе платежной системы. Для этого открывают сайт paypal.com. На главной странице кликают по кнопке «Войти».
Это загружает страницу авторизации. Чтобы зайти на свой счет, необходимо заполнить два пустых поля, где указывают адрес электронной почты, использованной при регистрации, и заданный пользователем пароль. После этого снова кликают по кнопке «Войти».
Открывшуюся страницу прокручивают немного вниз, пока не появится меню под названием «Подробнее об учетной записи». Здесь находят пункт «Проверить лимиты своего счета» и кликают по этой ссылке.
После этого откроется страница с данными о действующих лимитах для владельца аккаунта:
Чтобы поднять установленный предел, кликают по кнопке «Увеличить лимиты».
Теперь необходимо выполнить два условия:
О последнем не нужно беспокоиться, если карта уже была прикреплена к счету ранее, при регистрации. Переходим к подтверждению личности.
Кликнув по этому пункту, пользователь переходит на страницу, где необходимо заполнить графы с информацией о дате и стране рождения, гражданстве, указать номер ИНН.
Ниже заполняют поля с паспортными данными, а также прикрепляют цветную копию документа. Этот файл должен быть в формате JPG, PNG, GIF или PDF, а его размер – не более 2 МБ. Выполнив все задания, кликают по кнопке «Отправить».
Проверка персональных данных для увеличения лимита в PayPal
Предоставленные пользователем персональные данные отправляются на проверку. Это может занять до 30 дней. О том, что этот этап успешно пройден, придет уведомление на электронную почту, привязанную к аккаунту PayPal.
Чтобы узнать, насколько стали увеличены ограничения по финансовым операциям, с главной страницы своего аккаунта снова отправляются через уже знакомый пункт «Проверить лимиты своего счета».
При этом, как правило, ограничения по транзакциям на месяц снимаются вовсе. А одиночная операция и остаток на счете составляют до 550 000 руб.
Видео
С помощью международной платежной системы можно оплачивать товары на международных площадках, получать переводы от других участников системы. Но, в зависимости от статуса, для пользователей устанавливаются лимиты на одну операцию и на месяц. По мере предоставления данных о себе, лимиты PayPal будут повышаться. Рассмотрим, что для этого можно сделать, и какие трудности могут возникать у пользователей.
Какие лимиты у PayPal?
Ограничения действуют для жителей всех стран, если они не предоставили паспортные данные и не подтвердили свою личность. Лимиты для России представлены в рублях и долларах. После прохождения регистрации новому участнику системы предоставляются минимальные лимиты. Проведение финансовых операций строго ограничено.
Разрешается только оплата товаров с небольшой стоимостью и пополнение аккаунта.
Существует три статуса.
Аноним
Этот статус получают пользователи, которые не предоставили о себе никаких сведений, не присоединили банковскую карточку. Они не могут получать переводы от других участников системы или выводить деньги, в том числе через обменники, которые проверяют статус перед подтверждением операции. За один раз пользователи могут провести транзакцию на сумму 15 тыс. руб. В течение месяца сумма не может превышать 40 тыс. руб.
Персонифицированный
Этот статус присваивается без предоставления копии паспорта или других документов. Но пользователям, получившим этот статус, разрешено перекидывать финансы на карточку, получать переводы или переводить средства на аккаунты других пользователей. Лимит перевода на PayPal за один раз составит 60 тыс. руб. А за месяц сумма финансовых операций не должна превысить 200 тыс. руб.
Проверенный
Этот статус предоставляется после отправки сканов паспорта и номера одного из документов на выбор (ИНН, медицинской страховки, СНИЛС). Пользователь получает возможность совершать все операции, разрешенные для жителей России, заводить кошелек в иностранной валюте (доллар США). Ему будет разрешено также получать деньги от юридических лиц. За один раз можно проводить транзакцию на сумму не более 550 тыс. руб. В долларах эта сумма ограничена 5 тысячами.
Пользователи могут не переживать, что их паспортные данные попадут к злоумышленникам. Информация надежно защищена и недоступна рядовым сотрудникам сервиса.
Способы увеличения лимитов
Если ваш счет ограничен, следует произвести такие действия:
После удачно проведенных манипуляций лимит в PayPal будут увеличен.
Вводить надо только настоящие паспортные данные, иначе возможна блокировка аккаунта.
Самые частые ошибки системы
При пользовании кошельком система может выдавать ошибки:
После предоставления требуемых данных снимаются ограничения, и происходит автоматическое увеличение лимитов. Если возникают сложности или произошла блокировка аккаунта, следует обратиться к сотрудникам службы техподдержки.
Полезное видео
Какую максимальную сумму может получить физ лицо через Paypal?
Здравствуйте! Я физ. лицо, и работаю фрилансером с иностранным заказчиком. Оплата производится через систему Paypal.
1) существуют ли какие ограничения по переводу в месяц или единовременно, согласно законам РФ?
2) какие налоги предусмотрены в данном случае и нужно ли их платить?
Доброго времени суток.
Ограничения для физических лиц
Если Вы являетесь физическим лицом, на Вас распространяется ряд ограничений.
Если Вы не прошли Проверку: Остаток на счете может быть только в рублях и не может превышать 15 000 рублей в любой момент времени;
максимальная сумма разового перевода Электронных денежных средств составляет 15 000 рублей;
общая сумма переводов Электронных денежных средств, осуществленных и полученных Вами в течение календарного месяца, не может превышать 40 000 рублей;
Вы не можете получать переводы Электронных денежных средств;
Вы не можете отправлять переводы Электронных денежных средств физическим лицам и другим получателям, в отношении которых законодательством Российской Федерации установлены соответствующие ограничения;
Вы не можете осуществлять вывод Электронных денежных средств на свой банковский счет;
в отношении Вас действуют другие применимые ограничения, налагаемые законодательством Российской Федерации.
Всего Вам хорошего!
теперь мои лимиты должны увеличиться. вопрос в том, какие ограничения существуют в нашей стране и какие могут быть последствия от получения сумм(от 100 т до 200 т. руб)?
Условия переводов, в том числе ограничение по сумме единовременного перевода, сумме переводов в опер. день, месяц) между счетами физ. лиц по системам банк-клиент банки устанавливают самостоятельно. Необходимо обращаться в банк, в котором открыт счет, с которого будет осуществлён перевод.
Как правило максимальные суммы по разовой операции через интернет-банкинг не превышают 50-100 тыс. рублей для простых клиентов, и 500-600 тыс. рублей для привилегированных клиентов.
Если необходимо осуществить перевод на большую сумму, то необходимо обратиться в офис банка и лично подписать платежное поручение/заявление на перевод.
Если сумма превышает 600 тыс. рублей, то валютный контроль банка не пропустит перевод и запросит подтверждающие документы (например, договор), поскольку данное требование установлено ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Но валютный контроль и при меньшей сумме может запросить подтверждающие документы, если возникнут сомнения в законности переводов.
У систем электронных денег также существуют лимиты.
Идентифицированные пользователи могут отправить не более:
500 000 рублей единовременно;
1 000 000 рублей в сутки.
Анонимные пользователи могут перевести не более:
15 000 рублей единовременно;
60 000 рублей в сутки;
100 000 рублей в месяц.
RBK Money:
Перевод денег другим пользователям систем:
Стандартный кошелек (анонимный) — до 15 000 руб. единовременно, 600 000 руб. в месяц
Профессиональный кошелек — 600 000 руб. в месяц
Неидентифицированные клиенты без открытия счета могут отправлять не более 15 000 рублей, в том числе электронных, единовременно (п. 1.4. ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»).
Об ответственности за перевод сверх лимитов можно и не говорить, поскольку банк/интернет-система просто не пропустит Ваш платеж, если он не удовлетворяет требованиям, или если Вы не предоставили подтверждающие документы.
Добрый день, как правило через такие платежные системы стоит ограничение перевода денежных средств в размере 50 000 руб. в сутки.Ограничений по общему количеству переводов денежных средств нет. В своё время активно лично пользовался mail. кошельком. Последствия могут быть в отношении Вас только у налоговой инспекции, что вы должны отчитать откуда получены денежные средства, либо заплатить налог на доходы физ.лица. С Уважением Максаков Дмитрий.
Добрый день.
Действительно на сегодняшний день существует такая проблема и довольно распространенная, когда человек имеет доход от онлайн деятельности, получает доход на карту/кошелек физического лица и хочет с него официально платить налоги (хочет «легализоваться»), но не знает как в силу различных заблуждений (как правило совершенно необоснованных).
В основном этот вопрос касается тех, кто имеет онлайн доход, который не совсем укладывается в привычные рамки и получает доход на свою карту/кошелек физического лица, а именно он касается фрилансеров, программистов, тех, кто получает выплаты от партнерских программ, букмекерских контор онлайн, онлайн казино, онлайн покера, различных бирж, инвестиций в интернете, операций с криптовалютой, имеет доход от рекламы в интернете, тех, кто продает товары и оказывает услуги через социальные сети, а также тех, кто получает доход от иностранных компаний или иных иностранных контрагентов и т.п.
Также еще бывают отдельно истории, когда у человека по каким-то причинам уже оказалось скоплена значительная сумма денег, но налоги с нее не были уплачены (успешно вложил деньги куда-то, либо вел совместный с партнером бизнес, но бизнес был оформлен на партнера и т.п.) и теперь человек боится тратить эти деньги, полагая (и не без оснований), что к нему могут быть предъявлены претензии.
Наиболее частыми заблуждениями здесь являются следующие:
1. Если у меня не будет договоров и иных документов с моими контрагентами, то я не смогу платить налоги и легализовать свой доход. Это совершенно не так. Да, ситуации бывают разные и нужно их смотреть индивидуально всегда, но нужно учитывать, что в подавляющем большинстве случаев отсутствие договоров и иных документов от контрагентов не является препятствием к тому, чтобы официально и легально платить налоги.
2. Если у меня множество мелких поступлений на карты/кошельки, то я не смогу платить налоги, поскольку не смогу обосновать каждую транзакцию – это также является заблуждением. Ситуации действительно бывают разные – одно дело, когда речь о легализации дохода, который клиент получает от одной компании (зарубежный работодатель, например) и другая ситуация – когда деньги идут большим количеством транзакций на карту/кошелек (в отдельных случаях зарубежный) мелкими суммами, однако и в первом и во втором случае можно работать легально и платить налоги, просто в первой и во второй ситуации будут свои особенности в плане того как это будет легализоваться.
3. Денежные средства доходят до меня непонятными путями, и налоговая обязательно докопается. Часто бывают ситуации, что, например, доход поступает от иностранного сервиса на иностранную платежную систему, после этого различными способами переводится уже на карту/кошелек российского банка или российской платежной системы – такие ситуации также не являются препятствием для легализации дохода.
4. Если я получаю доход от интернет-деятельности, то у меня отсутствует обязанность платить налоги. Как ни странно, такое заблуждение тоже существует. Здесь нужно запомнить раз и навсегда – налог по российскому законодательству (как и в большинстве других стран мира) платится с любого дохода. Не важно от какого вида деятельности Вы заработали деньги – Вы всегда обязаны платить налог с суммы своего дохода (ст. 217 НК РФ).
5. У меня большие операции по картам, но из них лишь небольшая часть является моим доходом (часто касается тех, кто инвестирует в криптовалюту, либо играет на зарубежных биржах, делает ставки в букмекерских конторах и т.п.) – если я буду платить налоги, то налоговая потребует оплаты налогов со всей суммы поступлений на карту. В рамках данного пункта все очень индивидуально. Действительно в отдельных случаях это может быть проблемой, но в большинстве ситуаций есть варианты как платить налог все-таки только с суммы своего реального дохода, а не со всего оборота.
6. Если я буду официально оформлять свой доход, то мне потребуется вести какой-то сложный учет, иметь кучу бумаг и вообще все это занимает множество времени. На самом деле это не так в подавляющем большинстве случаев. В отдельных ситуациях и до определенных сумм дохода можно вообще спокойно платить налоги как физическое лицо и не открывать ИП/ООО. В тех же ситуациях, когда все-таки нужно открыть ИП/ООО – в 99% случаев не требуется вести какого-то сложного учета.
7. Если я не буду платить налоги – мне ничего не грозит. Об этом заблуждении речь пойдет дальше.
Таким образом, существует достаточное количество заблуждений, который препятствуют тому, чтобы человек все-таки начал платить законно установленные налоги и спать спокойно. Однако на самом деле в каждой ситуации можно решить вопрос с тем, чтобы легализовать свою деятельность, платить налоги и не иметь никаких претензий со стороны налоговых органов и банков, не перегружая себя при этом заполнением большого количества бумаг, просто нужно к каждому случаю подходить индивидуально и действовать в зависимости от конкретной ситуации.
Что касается вариантов легализации дохода, то их несколько:
1. Как физ. лицо — через подачу 3 НФДЛ — тут есть свои особенности и по заполнению 3 НДФЛ (в частности указание источника дохода и т.д.) и по ограничениям, к примеру, если Вы подадите декларацию 3 НДФЛ и укажите довольно большой доход в 10-20 млн. руб., то к Вам может возникнуть множество вопросов, в частности на практике встречаются случаи, что налоговые проверяют таких физ. лиц на предмет ведения незаконной предпринимательской деятельности. Вариант подходит не всегда и не всем, надо к нему подходить аккуратно.
В этом варианте также очень много нюансов по 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001, так как обычно деньги проходят через личные счета/карты физ. лица. Сложность в том, что банки могут заблокировать Ваши карты/кошельки и внести в черный список ЦБ, если Вы не будете соблюдать требования 115-ФЗ и разъяснения Центрального банка на этот счет (на этот счет есть довольно много информации, которую нужно знать, здесь я не буду все описывать, но, если будет нужно – с радостью поделюсь указанной информацией отдельно).
2. Как ИП/ООО. В рамках данного варианта существует достаточно много «подвариантов», используются разные способы работы и т.д. В двух словах все не опишешь, в целом вариант обычно используется если обороты достаточно большие, либо вариант отчетности по 3 НДФЛ не подходит по иным причинам. Конкретизировать в рамках общей консультации тут сложно, поскольку вариантов очень много – все зависит от того о каких оборотах идет речь, как идут поступления, от какого количества лиц и т.п.
3. Также для отдельных случаев используется вариант уплаты налогов, связанный с использованием компании, открытой в других странах (многие называют это офшором, однако надо понимать, что схема применяется не с целью уклонения от уплаты налогов, а наоборот с целью уплаты всех налогов в РФ, то есть ведения полностью законной деятельности).
То есть цель такого варианта — последующая легализация дохода от деятельности иностранной компании в РФ, по итогу все налоги оплачиваются в РФ (либо часть налогов платится в РФ, часть в стране юрисдикции компании, зависит от страны). Здесь большое значение имеет выбор юрисдикции (в каждой стране свои нюансы), а также от взаимоотношений этой страны с Россией (наличие или отсутствие договора об избежании двойного налогообложения и т.п.).
Отмечу, что многие изучив базовую информацию по возможности легализации своего дохода приходят к выводу о том, что все довольно сложно и рискованно и остаются в «серой» зоне, однако нужно отметить, что уклонение от уплаты налогов может повлечь за собой довольно неприятные последствия:
1. Надо понимать, что если говорить о более-менее серьезных доходах, то рано или поздно они приведут к приобретению регистрируемых покупок (квартиры, авто и т.п.) – и в этих случаях шанс на то, что налоговая выявит Ваши доходы значительно выше.
ГИБДД и Росреестр передают информацию в налоговые органы о покупках для целей контроля уплаты транспортного налога и налога на имущество, при этом налоговый инспектор при получении информации о приобретениях вполне может поинтересоваться откуда деньги на такие покупки и если официального подтвержденного дохода не будет, то могут возникнуть к Вам вопросы.
У налоговой есть и другие механизмы по выявлению «серых» доходов и, хотя целенаправленной работы в этом направлении сейчас налоговая, как правило, не ведет, риски того, что налоговая все-таки обнаружит Ваши доходы безусловно, есть.
2. Также в отдельных случаях банк вправе затребовать от Вас подтверждение легального источника происхождения денежных средств и, если Вы не платите налоги, банк в отдельных случаях имеет право вплоть до того, чтобы отказать Вам в выдаче денежных средств до предоставления документов, подтверждающих их легальное происхождение.
Например, есть такая практика, когда приносишь в банк вклад. Сотрудники банка с улыбкой без всяких вопросов принимают у Вас деньги. Далее проходит условно год (срок вклада) и наступает время забирать вклад. И тут все и начинается – Вы приходите забирать вклад, а банк спрашивает у Вас мол где документы, подтверждающие законность происхождения денежных средств. Вы конечно можете махать шашкой и ругаться, мол Вы же изначально не спрашивали и т.п., однако дело в том, что банки пользуются нормами 115-ФЗ, в соответствии с которыми, когда Вы вносите деньги на счет/карту/во вклад банка (за исключением вкладов в пользу третьих лиц), то банк здесь ничего проверять не должен, так как здесь не может быть отмывания денежных средств, а когда Вы снимаете деньги со счета/карты/вклада, то у банка уже появляется право проверить легальность происхождения данных денег.
Аналогичным образом банк может отказать в снятии денежных средств со счета/карты.
Это возможно далеко не во всех случаях (только при определенных оборотах) и происходит не часто, но тем не менее такое периодически случается, в том числе такие ситуации доходили до Верховного суда.
3. Ну и ко всему прочему не стоит забывать про ст. 198 Уголовного кодекса РФ – «Уклонение физического лица от уплаты налогов» — если Вы за 3 года заработаете сумму свыше 6,9 млн. руб. и не оплатите с нее налоги, то у Вас есть хорошие шансы попасть под уголовную ответственность.
Более того, еще есть ст. 171 Уголовного кодекса РФ, которая предусматривает уголовную ответственность за незаконное предпринимательство – в рамках этой статьи уже при незадекларированном доходе всего 2 млн. 250 т.р. можно попасть под уголовную ответственность.
Отмечу, что, если что-то останется непонятным более подробную устную или письменную консультацию по наиболее оптимальной схеме легализации дохода от Вашего вида деятельности, в том числе с конкретными примерами из практики (включая судебную) и с описанием каждого варианта Вы всегда можете получить, обратившись ко мне в чат (кнопка «общаться в чате» возле фотографии аккаунта).
С Уважением,
Васильев Дмитрий.